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中國(guó)汽車(chē)貿(mào)易服務(wù)領(lǐng)域正在發(fā)生深刻的變革，這表現(xiàn)為三個(gè)方面：由賣(mài)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)向買(mǎi)方市場(chǎng)的變革，由傳統(tǒng)汽車(chē)銷(xiāo)售向現(xiàn)代汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)模式的變革，由松散無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)向規(guī)模化、規(guī)范化經(jīng)營(yíng)的變革。

隨著中國(guó)加入WTO，結(jié)束汽車(chē)產(chǎn)品“短缺經(jīng)濟(jì)”時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，關(guān)稅的大幅降低和非關(guān)稅壁壘措施的減少和取消，將使一大批質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的進(jìn)口車(chē)涌入我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)，近而帶動(dòng)汽車(chē)進(jìn)入產(chǎn)品極大豐富的時(shí)代。這種變革將直接導(dǎo)致：一方面，中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)品即將告別短缺經(jīng)濟(jì)，汽車(chē)買(mǎi)方市場(chǎng)正在形成。同時(shí)，隨著產(chǎn)品的豐富，價(jià)格的大幅下降，汽車(chē)消費(fèi)需求將會(huì)在未來(lái)幾年中逐步釋放；另一方面，依靠產(chǎn)品主宰汽車(chē)服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的時(shí)代即將結(jié)束，傳統(tǒng)的靠產(chǎn)品壟斷汽車(chē)貿(mào)易服務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)格局將會(huì)被打破，這就為一大批擁有先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念和市場(chǎng)意識(shí)的企業(yè)提供了市場(chǎng)空間。

汽車(chē)告別短缺經(jīng)濟(jì)時(shí)代后，中國(guó)汽車(chē)貿(mào)易領(lǐng)域必須由傳統(tǒng)的汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)模式向現(xiàn)代汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)模式轉(zhuǎn)變。現(xiàn)代汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)模式更注重吸收和應(yīng)用國(guó)內(nèi)外成功的汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，如汽車(chē)信貸、汽車(chē)租賃、二手車(chē)交易、新舊汽車(chē)租購(gòu)等。在經(jīng)營(yíng)理念方面，則更注重消費(fèi)者對(duì)于產(chǎn)品以外的需求，如融資的需求、租賃的需求、以舊換新的需求、售后服務(wù)的需求等。隨著汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商對(duì)汽車(chē)市場(chǎng)的影響變得舉足輕重。規(guī)模化運(yùn)作，擁有自己的品牌、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、售后服務(wù)體系以及金融支持的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，已經(jīng)具備了與汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)平等對(duì)話(huà)的資本，他們將在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)中贏得更多籌碼。

跨國(guó)公司向服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域滲透

何曼青（外經(jīng)貿(mào)部國(guó)際經(jīng)貿(mào)研究院跨國(guó)公司研究中心博士后）

權(quán)威調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示，外商對(duì)華投資日趨系統(tǒng)化。先進(jìn)入的汽車(chē)制造商已開(kāi)始利用其優(yōu)勢(shì)，在逐步形成高中低檔產(chǎn)品系列的同時(shí)，向市場(chǎng)銷(xiāo)售環(huán)節(jié)和供應(yīng)采購(gòu)環(huán)節(jié)滲透，從以產(chǎn)品為中心向以品牌為中心轉(zhuǎn)移。同時(shí)，他們正準(zhǔn)備運(yùn)用其在全球的金融和租賃經(jīng)驗(yàn)，在華開(kāi)創(chuàng)汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

我國(guó)加入wto后，國(guó)外汽車(chē)廠(chǎng)商將在中國(guó)獲得貿(mào)易權(quán)和分銷(xiāo)權(quán)，這意味著跨國(guó)公司可以直接從事進(jìn)出口貿(mào)易，在中國(guó)開(kāi)展分銷(xiāo)、批發(fā)、售后服務(wù)、維修保養(yǎng)、運(yùn)輸?shù)扰c市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)有關(guān)的全程服務(wù)。事實(shí)上，近年來(lái)，跨國(guó)公司已經(jīng)通過(guò)合資合作等形式，參與了轎車(chē)服務(wù)系統(tǒng)，并加強(qiáng)了自身營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)的滲透力度。

跨國(guó)汽車(chē)公司不僅帶來(lái)了訂單、資金、技術(shù)（新車(chē)型）和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、新的經(jīng)營(yíng)管理（戰(zhàn)略管理、營(yíng)銷(xiāo)管理、資產(chǎn)管理、人力資源管理），縮短了我國(guó)汽車(chē)業(yè)與國(guó)際先進(jìn)水平的差距，還帶來(lái)了世界水平的競(jìng)爭(zhēng)活力，打破了國(guó)內(nèi)汽車(chē)領(lǐng)域原有的壟斷和低效率市場(chǎng)格局，并提供了中國(guó)汽車(chē)企業(yè)進(jìn)入跨國(guó)公司全球生產(chǎn)、研發(fā)、銷(xiāo)售和配套網(wǎng)絡(luò)的機(jī)遇和空間。另一方面，也會(huì)沖擊國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)，對(duì)中國(guó)汽車(chē)企業(yè)的生存與發(fā)展形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

跨國(guó)公司都深諳“顧客是收入之源”，因而都最大限度地將資源用在創(chuàng)造顧客滿(mǎn)意的一切必要之處。一方面以用戶(hù)為中心，把“保證顧客滿(mǎn)意”的經(jīng)營(yíng)理念做實(shí)；另一方面，科學(xué)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，合理進(jìn)行市場(chǎng)定位。他們推崇“特許專(zhuān)營(yíng)、多位一體”的品牌經(jīng)銷(xiāo)模式，大力加強(qiáng)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)--將產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈向服務(wù)領(lǐng)域延伸。

近年來(lái)，跨國(guó)汽車(chē)公司為了貼近消費(fèi)者，在中國(guó)“安家立業(yè)”，還在本土化上大做文章。產(chǎn)品性能、采購(gòu)、研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、融資、服務(wù)以及技術(shù)與管理人員等等，都實(shí)行本土化。同時(shí)，整體運(yùn)作式戰(zhàn)略逐漸向模塊組合式營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化，產(chǎn)品和服務(wù)多樣化、定制化，積極推進(jìn)信息化、網(wǎng)絡(luò)化、電子化戰(zhàn)略，不斷提高汽車(chē)維修的電子化水平。

我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸的差距

張建強(qiáng)（上海中企東方資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司高級(jí)經(jīng)理）

汽車(chē)消費(fèi)信貸行業(yè)是難度大，程序復(fù)雜的行業(yè)，它具有延續(xù)性，購(gòu)車(chē)貸款一般3-5年才能收回，因而需要規(guī)模經(jīng)營(yíng)。汽車(chē)信貸需要和客戶(hù)建立良好的關(guān)系，需要有銷(xiāo)售渠道的支持，需要銀行資金支持，需要保險(xiǎn)協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理，需要汽車(chē)行業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)以推進(jìn)汽車(chē)特色的消費(fèi)信貸等等

從全球汽車(chē)消費(fèi)信貸情況看，目前，全球汽車(chē)金融年銷(xiāo)售金額為1兆美元，每年以3%-4%的速度增長(zhǎng)，產(chǎn)業(yè)成熟。在汽車(chē)融資中，新車(chē)占56%，二手車(chē)占26%；分期付款占78%，租賃占22%。融資銷(xiāo)售在美國(guó)占80%-85%，在德國(guó)占70%，在印度占60-70%，在中國(guó)臺(tái)灣占50%-60%。而目前在我國(guó)的轎車(chē)新車(chē)銷(xiāo)售中，消費(fèi)信貸僅占15%，載貨車(chē)消費(fèi)信貸比例較高，如一汽集團(tuán)載貨車(chē)新車(chē)銷(xiāo)售有50%為信貸消費(fèi)，這主要是由于載貨車(chē)消費(fèi)信貸發(fā)展較早，相對(duì)成熟一些。由此不難看出，我國(guó)的汽車(chē)金融服務(wù)與國(guó)際水平差距很大，服務(wù)較落后。

我國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)落后主要表現(xiàn)在：貸款購(gòu)車(chē)時(shí)間長(zhǎng)、程序繁瑣，銀行管理成本高，相比企業(yè)貸款、房產(chǎn)貸款等手續(xù)復(fù)雜、信貸員實(shí)惠少，因而開(kāi)展汽車(chē)貸款的積極性不高。另外，銀行對(duì)汽車(chē)貸款的管理基本沿用對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，對(duì)汽車(chē)貸款不太適合。

明年車(chē)險(xiǎn)大改革

裴光（中國(guó)保監(jiān)會(huì)杭州辦副主任、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后）

明年1月1日起，我國(guó)車(chē)險(xiǎn)將進(jìn)行重大改革。具體講，主要將實(shí)現(xiàn)兩個(gè)轉(zhuǎn)變:由“現(xiàn)行的統(tǒng)一條款和統(tǒng)一費(fèi)率體制”向“保險(xiǎn)公司自主開(kāi)發(fā)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品和自我厘定車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率”轉(zhuǎn)變，由“監(jiān)管部門(mén)制訂條款與費(fèi)率并監(jiān)督其實(shí)施”向“以現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合、以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和預(yù)警為主，重點(diǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)公司償付能力、保護(hù)被保險(xiǎn)利益和提升本國(guó)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力”轉(zhuǎn)變。

實(shí)行車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理辦法改革后，保監(jiān)會(huì)不再制訂統(tǒng)一的車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，各保險(xiǎn)公司將有更多自主權(quán)，可自主制訂、修改和調(diào)整車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)備案后，向社會(huì)公布使用。當(dāng)然，這將由其總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司及總公司直接授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)可以制訂、調(diào)整車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率，總公司對(duì)其分支機(jī)構(gòu)行為承擔(dān)法律責(zé)任。保險(xiǎn)公司制訂、修改車(chē)險(xiǎn)條款或制訂、調(diào)整車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率則須向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。經(jīng)總公司直接授權(quán)的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)制訂、調(diào)整車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率則應(yīng)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)備案。

在這次改革中，組合式保單將是保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展方向，“隨車(chē)隨人”要素費(fèi)率將是市場(chǎng)主導(dǎo)費(fèi)率，標(biāo)準(zhǔn)化、電子化將是產(chǎn)品的目標(biāo)模式。

未來(lái)汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域中中資銀行扮演什么角色

石永進(jìn)（中國(guó)建設(shè)銀行北京分行汽車(chē)金融服務(wù)中心主任）

汽車(chē)信貸是汽車(chē)金融服務(wù)中的下端服務(wù)。隨著WTO的加入，越來(lái)越多國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)者出現(xiàn)在市場(chǎng)中。在未來(lái)汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域中，中資銀行究竟扮演什么角色，對(duì)其未來(lái)發(fā)展至關(guān)重要。

比較一下中外雙方的優(yōu)勢(shì)與不足，我們可以看得清楚一些。在很多人眼中，外資汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)不言而喻，專(zhuān)業(yè)化的從業(yè)人員、集中式的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、快捷的應(yīng)變能力、較強(qiáng)的業(yè)務(wù)管理及發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，還有與汽車(chē)制造企業(yè)之間的密切關(guān)系等，這些優(yōu)勢(shì)的確不容忽視。在實(shí)力較為相近的因素中，品牌形象、政策實(shí)施等方面，雙方互有長(zhǎng)短，但在近期還不會(huì)有較大改變。而中資銀行的優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)在本土化服務(wù)思維、客戶(hù)認(rèn)知度及龐大的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)上，使得中資銀行在一些方面具備了競(jìng)爭(zhēng)的可能性。

因此，現(xiàn)階段對(duì)中資銀行及外資汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)而言，揚(yáng)長(zhǎng)避短，抓住核心競(jìng)爭(zhēng)力并加以快速提升，是解決之道。

我個(gè)人認(rèn)為，中資銀行在未來(lái)汽車(chē)金融服務(wù)中將可能扮演以下四個(gè)角色：

一是資金提供者，二是服務(wù)參與者，三是風(fēng)險(xiǎn)控制者，四是新的金融服務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者和發(fā)起者。創(chuàng)新是銀行發(fā)展之本，中資銀行會(huì)根據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展變化、客戶(hù)需求的調(diào)整，及時(shí)捕捉各類(lèi)信息并加以分析、判斷，在最短的時(shí)間內(nèi)設(shè)計(jì)并主動(dòng)推出新的、更適合市場(chǎng)規(guī)律的服務(wù)產(chǎn)品，以期能夠在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先地位。

細(xì)分市場(chǎng)讓產(chǎn)品開(kāi)發(fā)更加有的放矢“公務(wù)員之家”版權(quán)所有聞佳平（北京源流資訊傳播有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理）

消費(fèi)分層是細(xì)分市場(chǎng)的主要依據(jù)，是市場(chǎng)差異化的必然結(jié)果。消費(fèi)分層產(chǎn)生三個(gè)方面的后果：為從整體層面把握市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和發(fā)展趨勢(shì)提供獨(dú)特視角，是市場(chǎng)發(fā)育水平的重要判斷標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)市場(chǎng)管理和營(yíng)銷(xiāo)提出更高要求，加大了整合營(yíng)銷(xiāo)的難度，提高了差異化營(yíng)銷(xiāo)效率，降低了營(yíng)銷(xiāo)成本；有助于培養(yǎng)和維護(hù)客戶(hù)忠誠(chéng)。

目前，中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)存在波動(dòng)性、爆發(fā)性和不穩(wěn)定性。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展直接拉動(dòng)了對(duì)汽車(chē)市場(chǎng)需求的增長(zhǎng)，也直接影響了汽車(chē)消費(fèi)群體構(gòu)成比例的變化。國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位需求比例不斷下降，個(gè)體戶(hù)、私營(yíng)企業(yè)以及家庭購(gòu)車(chē)占據(jù)的份額越來(lái)越大。汽車(chē)消費(fèi)的換代、轉(zhuǎn)型超出了常規(guī)的消費(fèi)規(guī)律，汽車(chē)的普及與汽車(chē)的消費(fèi)升級(jí)幾乎同步進(jìn)行。

而中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)近十年的競(jìng)爭(zhēng)洗禮，市場(chǎng)逐漸成熟，消費(fèi)群體逐漸分化，市場(chǎng)細(xì)分逐漸明朗。從而使消費(fèi)分層變得日益重要。它可以幫助企業(yè)細(xì)分市場(chǎng)，將不同消費(fèi)層次的不同需求進(jìn)一步細(xì)化，有助于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)更加有的放矢。