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一、影響離行式自助銀行管理的因素

1.管理經驗不足。銀行的管理層布局沒有足夠的風險防范意識，安全意識還停留在傳統(tǒng)業(yè)務的框架之內，操作層的防控經驗也存在欠缺。在我國，離行式自助銀行起步較晚，相對應的管理經驗和管理辦法都是比較匱乏的，銀行的相關管理人員對于離行式自助銀行運行中所存在的風險并不十分了解，應對風險的手段和方案都比較落后。

2.軟件系統(tǒng)不能及時地更新。離行式自助銀行的服務體系主要由前臺程序、前置機程序和后臺程序，三者在整個服務的過程中都扮演著十分重要的角色，任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)紕漏都將會影響整體的服務質量。對系統(tǒng)進行定期的更新維護升級是十分重要的，它不僅僅能夠使得系統(tǒng)隨時保持最佳的工作狀態(tài)，還能夠增強系統(tǒng)的安全性。

3.自助銀行運行故障頻發(fā)。由于自助銀行的特殊性，要求其24小時提供全天性的服務，就導致會長時間地對數(shù)據(jù)可進行鎖定，對數(shù)據(jù)庫的更新是十分不利的，很有可能導致重要文件的清算日期的丟失，對賬務的準確性也產生一定的影響。在建立臨時文件，進行儲存檢核和后送機制時，數(shù)據(jù)庫的更新會遇到障礙，影響自助銀行的正常運作。

4.規(guī)章制度不健全。對離行式自助銀行的管理，其規(guī)章制度中不僅包括對于傳統(tǒng)業(yè)務的操作管理、崗位管理以及業(yè)務管理，還包括針對于電子技術的安全管理和技術管理兩個方面。離行式自助銀行一人機交互的方式取代了傳統(tǒng)的人工服務，在這樣的模式之下，需要銀行字技術防范方面做出更多的工作，特別是在拓展新業(yè)務的過程中，要特別注重風險評估的重要性，提前做好更重防范工作。

5.產品技術設計上的缺陷?？蛻粼谑褂米灾y行所提供的一系列金融服務的過程中，所依據(jù)的就是銀行卡，銀行卡設計技術方面的完善性直接關系到客戶使用離行式自助銀行的安全性。從技術層面上講，采取雙重控制技術的銀行卡上，其磁條存在著一個密碼偏移量的問題，在使用銀行卡的過程中，密碼會作為一個重要的信息被計算機提取，送入后臺進行校驗。但是使用單一控制技術的銀行卡并不具備這樣的功能，在單一的控制情況下，就使得磁道信息和密碼控制之間出現(xiàn)分離。這種控制模式下的密碼設計存在著嚴重的漏洞，很可能成為被犯罪分子利用的把柄。

二、加強離行式自助銀行管理維護的對策

1.重視風險防范的重要性。在以往銀行管理的過程中，銀行的管理層往往過于重視業(yè)務的拓展，而輕視了風險防范的重要性。面對離行式自助銀行發(fā)展的需要，從電子金融變革的現(xiàn)實情況出發(fā)，在注重安全意識的培養(yǎng)的同時，還應當注意風險防范的重要性，特別是對于管理風險、業(yè)務風險、市場風險、應用風險、操作風險、技術風險等離行式自助銀行中比較常見的風險的防范，利用技術創(chuàng)新不斷地豐富風險的防范手段，巧妙地利用現(xiàn)代的金融理念去化解風險。

2.加快設備更新?lián)Q代的速度。如果對離行自助設備進行分類的話，應該將其歸為大宗固定資產，在進行招標采購時綜合性價比應當是主要指標，在招標的過程中，使用者和維護者的相關評價也是十分重要的參考依據(jù)，在簽訂采購合同的過程中，要對設備的質量保證做出詳細的約定，比如，鈔幣真?zhèn)我约皵?shù)量差錯概率就是進行設備找回或者是供應商進行賠償?shù)闹匾獥l件，謹防責任不清的狀況出現(xiàn)，避免由于設備原因而影響到管理效果。

3.注重對于技術隊伍的培養(yǎng)和建設。為了保障離行式自助銀行的正常運轉，系統(tǒng)和設備的維護工作是必不可少的，維護工作不能達到要求，再先進的設備也難以發(fā)揮應有的作用。而高質量的維護工作需要優(yōu)秀的技術隊伍的支持，所以對于技術隊伍的培養(yǎng)和建設就顯得十分重要。在培養(yǎng)技術隊伍的過程中，應當將工作經驗的積累和理論知識的更新作為重點，所以應當定期地舉行內部技術交流的活動，與專業(yè)的外包公司展開合作，聯(lián)合進行專業(yè)人員的培訓，更加快速地建立良好的人才基礎。

4.加強離行式自助銀行的維護管理。離行式自助銀行的自助設備屬于計算機技術的范疇，計算機設備的性能如何由硬件基礎和軟件性能決定，對設備要進行不定期的維護和定期的保養(yǎng)工作，需要建立一套科學的設備維護制度，加強維護，防范風險于未然。在進行維護的過程中，應當將對“出鈔模塊”和“磁卡讀寫器”的檢查作為重點，一是要檢查該部件是否處于正常的工作狀態(tài)，二是要觀察是否有人工加裝的異常裝置，不給犯罪分子作案的機會，確保客戶的資金安全。安全性是能否吸引客戶選擇本行服務的關鍵所在。由于離行式自助銀行并不在銀行內部，進行維護比較復雜，有的自助銀行子進行安裝的過程中，沒有充分地為客戶的安全性進行考慮，不能夠為客戶提供一個相對安全和隱蔽的取款環(huán)境，很有可能為犯罪分子提供了可乘之機，所以在安裝自助銀行設備的過程中，既要考慮到設備正常運轉和維護等方面的因素，也要充分地考慮客戶的安全性，為客戶提供更好的安全措施。

5.建立科學的風險管理系統(tǒng)。由于離行式自助銀行自身的特點，其設備具有較強的自動性和獨立性，結合自助銀行的這種特點開發(fā)相適應的賬務處理系統(tǒng)，并在此基礎上建立適應的風險管理系統(tǒng)，防范可能出現(xiàn)的風險。就拿庫存現(xiàn)金來講，在正常的情況下，會計核算的賬、款、簿必須是一致的，而自助銀行所使用的自動存取款機，在日常結算的過程中，往往不能夠達成一致，只有依靠掛賬長款、短款的方式來實現(xiàn)平賬，只有在相鄰的下一個周期進行清機之后，才能夠知曉真實的情況，這會在一定的程度上妨礙風險的暴露。所以，一個合格的業(yè)務管理系統(tǒng)，應當具有很強的風險自動識別能力，并且具有在識別風險之后快速反應的能力，將傳統(tǒng)的“亡羊補牢”轉變成“未雨綢繆”，改變以往人工控制的弊端，采用更加科學有保障的系統(tǒng)控制，一旦發(fā)現(xiàn)異常交易的情況，及時地將特定的賬戶和設備鎖定，及時派遣維護人員到設備現(xiàn)場進行核實。對于銀行出現(xiàn)的短款，在嚴格授權的前提下，提供一個安全的交易平臺，保全銀行的資金。從體制和機制上，創(chuàng)造出更好的應對風險的辦法。

三、結語

伴隨著我國金融行業(yè)的不斷發(fā)展，以及電子金融技術的不斷進步，增設離行式的自助銀行已經成為各商業(yè)銀行拓展自身渠道、增加自身競爭力的重要手段。本文通過對離行式自助銀行管理過程中影響因素的分析，總結出了影響離行式自助銀行管理效果的幾個關鍵因素，并從認識、設備更新、技術人員、管理系統(tǒng)等幾個方面提出了相應的策略，希望能夠促進離行式自助銀行的發(fā)展，為客戶提供更加高效便捷的金融服務。

作者：魏利芳單位：河北經貿大學