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人民銀行依法履行中央銀行職能，是國家重要公共管理部門，在金融體系中處于核心地位，承擔制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務的使命，不僅對國民經(jīng)濟健康快速發(fā)展起著重要的推動和保障作用，而且在構(gòu)建全社會懲治和預防腐敗體系方面成為重要的不可或缺的一環(huán)。作為中央銀行的分支機構(gòu)，基層人民銀行按照總行工作部署，在經(jīng)濟金融一線履行央行職責，充分發(fā)揮其職能作用，利用職能優(yōu)勢來預防和打擊腐敗分子利用金融從事腐敗活動，最大限度減少金融腐敗，凈化金融環(huán)境和社會環(huán)境，是人民銀行承擔社會反腐義務、拓展從源頭上防治腐敗工作領域的重要方面和具體舉措。

一、創(chuàng)新金融服務推廣公務卡利用現(xiàn)代支付手段預防和控制腐敗

公務卡，是指行政事業(yè)單位工作人員持有的、主要用于日常公務支出和財務報銷業(yè)務的信用卡。公務卡具有一般銀行卡所具有的授信消費、循環(huán)信用等共同屬性，持卡人能夠方便快捷地辦理支付結(jié)算業(yè)務；同時又具有財政財務管理的獨特屬性，在防范腐敗和節(jié)省政府開支方面有著獨特的優(yōu)勢。在我國，傳統(tǒng)的公務小額支付采取現(xiàn)金支付的方式，大量借用、攜帶、使用現(xiàn)金，對財務管理和公務人員帶來極大不便，同時，由于現(xiàn)金支付難于監(jiān)管，這部分公務支出透明度低，不利于管理和監(jiān)督，甚至發(fā)生財務報銷環(huán)節(jié)出現(xiàn)湊票報銷或多開、虛開報銷發(fā)票的現(xiàn)象，一些單位還通過各種方式套取現(xiàn)金，設置賬外賬，規(guī)避監(jiān)管。實施財政國庫集中支付改革后，絕大部分行政事業(yè)預算單位的支付行為都納入了財政部門的有效監(jiān)控。但是行政事業(yè)單位小額支出中大量使用現(xiàn)金的情況仍然沒有解決。銀行卡作為一種現(xiàn)代化支付結(jié)算工具，不僅攜帶方便，使用便捷，而且透明度高，所有的支付行為都有據(jù)可查、有跡可尋，是當前規(guī)范現(xiàn)金管理最有效的工具和手段。作為一種通過銀行卡實現(xiàn)財政財務管理公開和消費透明的新型產(chǎn)品和制度創(chuàng)新，公務卡制度以國庫單一賬戶體系為基礎，以銀行卡為載體的現(xiàn)代財政支付管理制度被認為是防堵公款消費漏洞、預防腐敗行為的“陽光”。隨著我國公共財政體制不斷健全，預算管理制度改革全面推進，財政財務管理透明度逐步提高，同時銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，銀行卡受理環(huán)境明顯改善，這些均為全面推行公務卡制度提供了良好的基礎條件，推行公務卡制度的時機已經(jīng)成熟。

2008年1月，中央紀委、財政部、人民銀行聯(lián)合召開了全國公務卡改革試點電視電話會議，全面動員和部署了公務卡應用推廣工作。公務卡制度的推行是我國財政預算制度的一項重大突破。推行公務卡，建立財政部門和金融部門的聯(lián)動機制，擴大國庫集中支付信息系統(tǒng)的信息范圍，改變對現(xiàn)金提取后使用范圍和路徑缺乏監(jiān)控的狀況，實現(xiàn)對財政資金的動態(tài)監(jiān)控，有利于加強對公務消費行為合規(guī)性、真實性的監(jiān)督管理，促進公務消費的透明化，避免通過虛開發(fā)票套取現(xiàn)金、私設“小金庫”等違法違規(guī)行為。通過推行公務卡，保證預算資金安全，提高預算執(zhí)行效果，有效預防和控制腐敗，是人民銀行履行社會反腐敗職能的新要求。

二、推動金融體制改革優(yōu)化金融企業(yè)治理結(jié)構(gòu)健全金融機構(gòu)懲防體系

人民銀行應積極促進商業(yè)銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控體系，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，實施全面風險管理，為深化國有商業(yè)銀行內(nèi)部改革創(chuàng)造良好的條件。同時，應進一步推進農(nóng)村信用社改革，逐步化解農(nóng)村信用社金融風險，穩(wěn)步推進產(chǎn)權(quán)制度改革，按照“因地制宜、區(qū)別對待、分類指導”的原則，根據(jù)實際情況建立新的內(nèi)部管理體制框架和運行機制。首先，應密切關注國有商業(yè)銀行股份制改革對轄區(qū)分支機構(gòu)的影響，了解和掌握國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)改革動向；重點分析國有商業(yè)銀行改革后，其分支機構(gòu)在運營和內(nèi)部風險控制等方面的變化及存在問題，及時向上級行報告改革運作中出現(xiàn)的新問題、新情況以及轄區(qū)各金融機構(gòu)突發(fā)的一些群體性事件，維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。其次，應認真貫徹落實國務院、中國人民銀行關于農(nóng)業(yè)銀行、政策性銀行改革的相關部署，對轄區(qū)農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營情況進行深入研究。根據(jù)本地實際對農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營管理情況、開展農(nóng)村金融服務的情況，進行調(diào)查和了解，為農(nóng)業(yè)銀行的改革工作做好信息儲備。在農(nóng)業(yè)銀行改革啟動后，配合上級行做好轄區(qū)農(nóng)業(yè)銀行不良資產(chǎn)調(diào)查及處置工作。第三，應掌握轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社的經(jīng)營情況，分析排查風險隱患；了解存款人對存款保險問題的認識和看法，組織開展與構(gòu)建存款保險制度相關問題的調(diào)研活動，對存款保險制度可能對轄區(qū)產(chǎn)生的影響進行研究。第四，扎實開展農(nóng)信社央行票據(jù)兌付考核工作。認真落實《云南省農(nóng)村信用社改革試點資金支持方案實施與考核細則》，加強對農(nóng)信社改革情況的動態(tài)監(jiān)測，嚴格執(zhí)行人民銀行專項票據(jù)發(fā)行兌付條件，監(jiān)測農(nóng)村信用社新增貸款投向，督促建立健全授權(quán)授信管理制度和責任追究制度，促進農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化約束機制，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

通過推動金融體制改革、健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度，從組織結(jié)構(gòu)、制度設計、業(yè)務經(jīng)營、隊伍素質(zhì)、內(nèi)部管理等方面優(yōu)化金融企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，提高金融業(yè)的透明度，形成健全的內(nèi)部管理和權(quán)力制衡機制，健全金融機構(gòu)懲防體系，從源頭上預防和治理腐敗，是人民銀行履行社會反腐敗職能的一項基礎性措施。

三、加快征信體系建設建立社會信用體系營造廉潔自律社會環(huán)境

信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基石。社會信用體系建設涉及社會經(jīng)濟生活的各個方面，包含法律、制度、管理、信息共享服務和道德文化等內(nèi)容。其中，金融信用是社會信用體系的重要組成部分。社會信用水平的提高離不開征信體系的建立。征信，即“征之以信”，是專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)依法采集、保存、整理企業(yè)和個人的信用信息，并依法對外提供信用信息服務的行為的總稱。具體的作用是為企業(yè)和個人建立信用檔案，幫助人們積累信用財富，擴展經(jīng)濟活動的地域空間；提供有效傳播信息的平臺，緩解信用交易中信息不對稱的問題；建立獎勵守信、懲戒失信的內(nèi)在機制，引導人們養(yǎng)成守信履約的行為習慣，改善社會信用環(huán)境。可以說，有無健全的征信體系是市場經(jīng)濟能否穩(wěn)健運行和走向成熟的標志。

建設征信體系是人民銀行的一項新職能。人民銀行于2006年組織建成了全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。到2007年年底，該數(shù)據(jù)庫分別為全國1300多萬戶企業(yè)和近6億自然人建立了信用檔案。目前，信用報告正逐漸成為企業(yè)和個人的“經(jīng)濟身份證”，日益滲透到人們?nèi)粘５慕?jīng)濟活動中，開局良好。人民銀行基層行應當積極推動金融征信體系建設，不斷改善社會信用環(huán)境，為構(gòu)建全社會信用體系打下堅實基礎。一是加強對征信體系建設的組織管理。進一步明確和增強人民銀行管理和建設征信體系、發(fā)展征信市場的職能，把征信體系建設和金融生態(tài)環(huán)境建設作為一項密不可分、相輔相成的重要工作。二是應提高政府部門和社會機構(gòu)對發(fā)展征信事業(yè)、創(chuàng)建誠信文化、建設社會信用體系的認識，提高社會各界對企業(yè)和個人征信體系建設的支持度。三是積極開展征信和金融知識宣傳教育，營造誠實守信的社會信用環(huán)境，增強全社會信用意識，積極培育國內(nèi)信用市場，將征信及相關金融知識帶進百姓生活，教育社會成員牢固樹立誠信守法意識。四是加快企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的建設步伐。進一步完善個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)查詢、異議處理、統(tǒng)計、糾錯等功能，提高數(shù)據(jù)處理效率。提高數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)質(zhì)量，建立多渠道的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查制度和快捷的糾錯機制，充分挖掘數(shù)據(jù)庫的統(tǒng)計分析和監(jiān)測功能，加大數(shù)據(jù)庫的非銀行信息采集工作力度，以不斷提高數(shù)據(jù)庫的應用水平。

完善的社會信用體系有利于形成社會管理的長效機制，特別是對以“信用”為根本的銀行業(yè)來說，推動征信系統(tǒng)建設，防止金融欺詐、惡意逃廢金融債務、防范金融風險具有重大作用。通過加快征信體系建設，改善社會信用環(huán)境，發(fā)揮個人信用記錄在就業(yè)、融資、經(jīng)營活動、事業(yè)發(fā)展甚至人際交往中的重要作用，使缺乏契約意識、不守信用、違規(guī)違紀者付出代價，讓人們倍加珍惜和愛護個人信用，大力營造廉潔自律的社會環(huán)境，是人民銀行履行社會反腐敗職能的重要職責。

四、依法履行反洗錢職責維護金融秩序遏制洗錢犯罪及相關犯罪

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。人民銀行是我國反洗錢行政主管部門，負責組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作。人民銀行依法開展反洗錢活動，對于促進金融業(yè)健康發(fā)展、懲治腐敗行為、維護社會穩(wěn)定都具有十分重要的意義。基層人民銀行應深入研究轄區(qū)反洗錢工作特點，不斷健全反洗錢工作組織和制度，著力完善以預防為主的反洗錢監(jiān)管體系，提高反洗錢工作的有效性，加大打擊洗錢犯罪力度，維護良好經(jīng)濟金融秩序。

不斷完善協(xié)調(diào)機制，進一步明確職責定位和工作權(quán)限。基層人民銀行應從規(guī)范、完善部門聯(lián)席會議制度入手，進一步明確相關部門的職責定位和工作權(quán)限，充分發(fā)揮其在整合社會力量，加強部門溝通、協(xié)作等方面的作用。應結(jié)合實際，有計劃、有選擇、有重點地完善部門間的協(xié)作關系，細化工作職責，加強深度合作。積極探索與公安等司法部門有效的合作方式；加強與檢察院、法院的溝通、協(xié)調(diào)，主動尋求法律支持。力戒形式主義，努力提高工作實效。

廣泛宣傳貫徹反洗錢“一法四規(guī)”。人民銀行各分支機構(gòu)應積極行動，廣泛開展《反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》以及《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的宣傳活動，提高金融機構(gòu)及全社會反洗錢意識。

扎實有效做好金融領域反洗錢監(jiān)管工作，構(gòu)筑洗錢風險預防體系。一是應做好對金融機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查工作。檢查的內(nèi)容是履行客戶身份識別、大額和可疑交易報告義務的情況、金融機構(gòu)辦理網(wǎng)上金融業(yè)務、電話金融業(yè)務、銀行卡業(yè)務和履行反洗錢義務的情況等。二是加強反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作管理。應把建立健全本轄區(qū)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標和數(shù)據(jù)分析指標作為當前非現(xiàn)場監(jiān)管工作重點，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在反洗錢工作中存在的問題，應及時進行風險提示。三是加大大額現(xiàn)金存取管理工作力度，在重點區(qū)域開展以大額現(xiàn)金交易為主要特征的相關案例的監(jiān)測、剖析工作，并在此基礎上建立一套完善的以反洗錢為主要導向的大額現(xiàn)金管理體系，促進大額現(xiàn)金存取管理工作有序規(guī)范開展。

各金融機構(gòu)應正確認識和看待當前反洗錢工作所面臨的復雜形勢，充分認識到自身所肩負的責任，從樹立科學發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會的高度出發(fā)，從建設金融生態(tài)環(huán)境的高度出發(fā)，提高對反洗錢工作的艱巨性、敏感性和長期性的認識，認真履行反洗錢職責，維護金融穩(wěn)定，為社會和諧進步凈化環(huán)境，為經(jīng)濟金融發(fā)展保駕護航，是人民銀行履行社會反腐敗職能的重要任務。

五、落實銀行賬戶實名制強化銀行賬戶管理預防和阻絕腐敗分子的資金轉(zhuǎn)移、藏匿等行為

銀行結(jié)算賬戶是存款人辦理存、貸款和資金收付活動的基礎。規(guī)范銀行結(jié)算賬戶管理對創(chuàng)造金融機構(gòu)公平競爭環(huán)境，維護經(jīng)濟金融秩序，推動領導干部財產(chǎn)陽光化，打造廉潔政府起著至關重要的作用。作為銀行賬戶管理的主管部門，人民銀行分支機構(gòu)應當加強與當?shù)叵嚓P部門的協(xié)調(diào)，為在辦理銀行賬戶業(yè)務時驗證相關文件的真實性，準確識別單位客戶身份提供更多權(quán)威、有效的手段，推動銀行賬戶實名制的全面落實。一是完善聯(lián)網(wǎng)核查相關規(guī)章制度和工作機制，為銀行機構(gòu)合規(guī)、高效地進行聯(lián)網(wǎng)核查和辦理相關銀行業(yè)務提供更具操作性的指導。建立健全聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息反饋核實機制，縮短反饋核實周期，規(guī)范反饋核實手續(xù)，建立更加通暢的可疑身份信息反饋核實通道。二是加強對聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)推廣應用的監(jiān)督檢查，確保每個銀行機構(gòu)網(wǎng)點都能進行聯(lián)網(wǎng)核查。三是與各有關方面共同努力，進一步完善銀行賬戶實名制的相關制度，界定個人銀行賬戶實名制的有效證件種類及其出具次序，明確單位銀行賬戶實名制的落實依據(jù)，規(guī)范銀行賬戶開戶申請及單位銀行賬戶管理協(xié)議等，為銀行賬戶實名制提供更為全面的制度保障。四是改進公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作。應依托聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，積極穩(wěn)妥地開展存量銀行賬戶信息清理核實工作。應認真總結(jié)系統(tǒng)上線以來的經(jīng)驗，督促各商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行人民銀行做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的有關規(guī)定，完善疑義信息反饋核實機制，并加強業(yè)務操作人員培訓，為銀行賬戶實名制提供更為先進的技術(shù)保障。

落實銀行賬戶實名制，強化銀行結(jié)算賬戶管理，有利于社會信用體系建設，維護正常的經(jīng)濟金融秩序；有利于銀行自身健全內(nèi)控機制，降低經(jīng)營風險，保障信貸資金安全；有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動。加強銀行賬戶管理，推動銀行賬戶實名制，是人民銀行履行社會反腐敗職能的重要手段。