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1香港銀行業(yè)公司管理的組織架構(gòu)

據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)．香港針對(duì)銀行業(yè)的公司治理法規(guī)目前有：香港金融管理局的《監(jiān)管政策手冊(cè)》、香港聯(lián)交所的《上市規(guī)則》、《銀行業(yè)條例》、《公司條例》、《證券及期貨條例》、《收購(gòu)守則》，以及最主要的香港金融管理局制定的公司治理指引它對(duì)于公司董事會(huì)管理職責(zé)作如下界定：一是要確保管理適當(dāng)：二是要確保公司運(yùn)營(yíng)遵守法律和內(nèi)部要求：三是要審核和監(jiān)察目標(biāo)、戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)計(jì)劃：四是要確保和監(jiān)察認(rèn)可機(jī)構(gòu)是否具有嚴(yán)格的職業(yè)操守．也就是說．即使認(rèn)可機(jī)構(gòu)是一家附屬公司．其董事會(huì)也需要對(duì)該認(rèn)可機(jī)構(gòu)所實(shí)施政策和行動(dòng)而承擔(dān)責(zé)任。此外．它還要求董事會(huì)的組成必須將主席和行政總裁的職責(zé)分開．如無(wú)法分開則需要任命3名以上的獨(dú)立董事按照公司治理指引的要求．董事要接受《證券及期貨條例》、《個(gè)人資料(私隱)條例》、《公司條例》、《銀行業(yè)條例》、《普通法》、《販毒(追討得益)條例》等法律、法規(guī)的約束公司治理指引還要求設(shè)立相應(yīng)的專職委員會(huì)發(fā)揮監(jiān)督作用．董事會(huì)中設(shè)立行政委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)，董事會(huì)下設(shè)信貸委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)、薪酬委員會(huì)、提名委員會(huì)。專職委員會(huì)要有明確的目標(biāo)、權(quán)限、責(zé)任及任期．各專職委員會(huì)的職責(zé)范圍也需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整根據(jù)認(rèn)可機(jī)構(gòu)的規(guī)模及業(yè)務(wù)．如果有需要．可以設(shè)立適量及具備適當(dāng)架構(gòu)的專職委員會(huì)．其由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任．而且認(rèn)可機(jī)構(gòu)在年報(bào)中的補(bǔ)充資料里一定要詳細(xì)的說明董事會(huì)管轄下的主要專職委員會(huì)的角色、職能及組合。認(rèn)可機(jī)構(gòu)中一定要任用外聘審計(jì)師．外聘審計(jì)師的要求是要具備就財(cái)務(wù)報(bào)表提出意見的法律責(zé)任．還要能就認(rèn)可機(jī)構(gòu)的管理制度、會(huì)計(jì)控制措施、財(cái)務(wù)資料向董事會(huì)充分提供第三方的意見對(duì)于機(jī)構(gòu)內(nèi)部的審計(jì)師．他們則主要負(fù)責(zé)檢查機(jī)構(gòu)運(yùn)作、監(jiān)控與合規(guī)的程序．定期檢測(cè)運(yùn)作程序．協(xié)助管理層制定合理的方案幫助發(fā)展由董事會(huì)決定外聘審計(jì)師的人選．內(nèi)部審計(jì)主管的委任、請(qǐng)辭或解雇事宜也必須交由董事會(huì)審查。至于合規(guī)情況的披露，香港金融管理局則要求：認(rèn)可機(jī)構(gòu)應(yīng)在所披露的財(cái)務(wù)報(bào)告中載有一日分聲明．用以說明它們是否遵守公司治理指引的規(guī)定．以及發(fā)生任何偏離該指引的原因與詳情香港的銀行都必須設(shè)立審計(jì)委員會(huì)．而且要求其大部分成員應(yīng)該是獨(dú)立身份香港聯(lián)交所規(guī)定．上市公司應(yīng)在所發(fā)表的年報(bào)中載有一份聲明．用來說明它們是否遵守最佳應(yīng)用守則的規(guī)定．以及發(fā)生任何偏離該守則的原因與詳情．該聲明必須經(jīng)審計(jì)師審閱。

2香港銀行業(yè)管理模式的優(yōu)點(diǎn)

2．1具有針對(duì)性的戰(zhàn)略規(guī)劃

前幾年亞洲金融危機(jī)使全球金融市場(chǎng)整體萎縮匯豐銀行敏銳地捕捉到了這個(gè)發(fā)展機(jī)遇．重新審視企業(yè)發(fā)展規(guī)劃．制定了五年發(fā)展規(guī)劃．其核心就是收購(gòu)擴(kuò)張從當(dāng)年開始動(dòng)用了4000億港元的資金．在全球進(jìn)行收購(gòu)．在新興市場(chǎng)上收購(gòu)很多世界知名銀行目前．匯豐銀行持有恒生銀行64％以上的股份．交通銀行20％以上的股份在2009年制定的五年戰(zhàn)略規(guī)劃的核心是業(yè)務(wù)增值恒生銀行確定的市場(chǎng)戰(zhàn)略是拓展中小企業(yè)信貸．在中小企業(yè)市場(chǎng)上做大文章。香港大新銀行的業(yè)務(wù)不大．但同樣可以在香港占有一席之地．他們的市場(chǎng)側(cè)重主要是信用卡業(yè)務(wù)．信用卡用戶已達(dá)130萬(wàn)戶。

2．2高效率的業(yè)務(wù)運(yùn)行模式

香港銀行他們的理念是服務(wù)未動(dòng)．技術(shù)先行在摸清目標(biāo)客戶的社會(huì)地位、財(cái)富水平和金融需求的前提下．對(duì)目標(biāo)客戶的需求進(jìn)行貼身設(shè)計(jì)．盡量方便客戶的需求。具體表現(xiàn)為：一是在技術(shù)支撐的前提下和柜臺(tái)服務(wù)高額成本的促使下．早在多年以前就大力發(fā)展卡業(yè)務(wù)．引導(dǎo)客戶使用柜員機(jī)．減少柜臺(tái)業(yè)務(wù)．降低交易成本。如匯豐銀行每筆柜臺(tái)業(yè)務(wù)．交易成本為30港幣，而卡業(yè)務(wù)每筆僅為0．5港幣為鼓勵(lì)客戶使用信用卡．他們?nèi)∠诵庞每ü芾碣M(fèi)，并且制訂了一系列使用信用卡帶來的優(yōu)惠活動(dòng)，如打折、贈(zèng)送禮品等等，同時(shí)規(guī)定．每筆柜臺(tái)業(yè)務(wù)收費(fèi)20元。二是開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)截至2009年5月，網(wǎng)上銀行客戶超過530萬(wàn)戶．每月交易筆數(shù)超過1000萬(wàn)筆．匯豐銀行已經(jīng)擁有了有170萬(wàn)客戶通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了從柜臺(tái)服務(wù)到網(wǎng)上銀行自助服務(wù)的轉(zhuǎn)變。三是利用科技手段，開發(fā)專門的管理系統(tǒng)．對(duì)員工管理、績(jī)效管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的總結(jié)和有效的管理．使管理盲目性和隨意性的情況得到科學(xué)化的改善和避免。特別值得一提的是．香港銀行業(yè)特別人性化的服務(wù)模式．如對(duì)60歲以上老人使用的信用卡．為了避免了老人因視力原因辦理業(yè)務(wù)帶來的不便．特別進(jìn)行了技術(shù)處理．將卡插入柜員機(jī)后．屏幕顯示系統(tǒng)自動(dòng)放大30％。

2．3強(qiáng)大的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

香港銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)理念是：先有客戶．后有信貸。只對(duì)了解的客戶做業(yè)務(wù)。一是集中了客戶經(jīng)理的管理。在建立的客戶經(jīng)理管理中心中明確了各個(gè)部門、各個(gè)單位的職能一個(gè)客戶經(jīng)理職能對(duì)應(yīng)同一行業(yè)的若干客戶．提高了服務(wù)質(zhì)量二是他們擁有完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。除了借貸單位以外，同時(shí)也對(duì)借貸單位的相關(guān)聯(lián)企業(yè)．相關(guān)聯(lián)的交易伙伴．相關(guān)聯(lián)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和擔(dān)保人都給予密切的關(guān)注在強(qiáng)大的信息來源前提下增強(qiáng)了抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。三是對(duì)企業(yè)的信譽(yù)額度進(jìn)行細(xì)致的審批．逐年審查．分布操作．掌握企業(yè)詳細(xì)的發(fā)展情況．以便提早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)．減少不必要的損失。

2．4切實(shí)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力

一是開發(fā)多元化的財(cái)富儲(chǔ)存方式．讓財(cái)富增值、累積。渣打銀行曾經(jīng)推出過月月有息定期存款、高息貨幣掛鉤存款等存款業(yè)務(wù)新品種如他們創(chuàng)立的馬拉松活期存款．起點(diǎn)是5萬(wàn)港幣．分三個(gè)階段計(jì)息．每階段三個(gè)月。第一階段年息為3．15％．第二階段年息為3．35％．第三階段年息為4％這一種方式對(duì)暫時(shí)性的閑置資金有著非常大的吸引力二是信用卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新除了銀行本身的信用卡業(yè)務(wù)之外．有針對(duì)性的創(chuàng)辦與生活相關(guān)的主題信用卡．如與石油公司推出的油卡．與天然氣公司推出的氣卡等等．不僅方便了客戶的日常生活需求，還能夠讓客戶享受打折優(yōu)惠．為客戶節(jié)約。三是房產(chǎn)按揭的創(chuàng)新客戶辦理購(gòu)房按揭貸款后．如果手頭資金寬裕，可以提前還款。減少客戶貸款利息，客戶急著用錢的時(shí)候．依然而已從提早還款的項(xiàng)目中扣除當(dāng)月房貸所還款項(xiàng)后剩余部分中重新提款。

2．5前瞻性的客戶關(guān)系管理

有了客戶就有了市場(chǎng)．客戶是銀行業(yè)中最不可缺失的資源香港銀行從1980年開始實(shí)行客戶經(jīng)理制．部分支行行長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻艚?jīng)理小組組長(zhǎng)。為避免內(nèi)部惡性競(jìng)爭(zhēng)．對(duì)一般性的對(duì)公業(yè)務(wù)，一個(gè)客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)一個(gè)客戶。但如果客戶經(jīng)理跳槽．難免會(huì)遇到客戶也隨之流失的情況所以對(duì)于大型客戶．香港銀行實(shí)行的是雙線正副經(jīng)理管理。如甲乙兩個(gè)客戶經(jīng)理，對(duì)應(yīng)A、B兩個(gè)黃金客戶的同時(shí)．甲經(jīng)理室A客戶的正經(jīng)理．而乙經(jīng)理是A客戶的副經(jīng)理乙經(jīng)理是B客戶的經(jīng)理同時(shí)甲也是B客戶的副經(jīng)理用這種方式有效的避免了內(nèi)部惡性競(jìng)爭(zhēng)同時(shí)也避免了客戶經(jīng)理跳槽帶來的客戶流失。二是先進(jìn)的競(jìng)銷方法。從最初的產(chǎn)品營(yíng)銷發(fā)現(xiàn)金融產(chǎn)品容易模仿．新產(chǎn)品占領(lǐng)市場(chǎng)不久就會(huì)被競(jìng)爭(zhēng)淘汰發(fā)展到服務(wù)營(yíng)銷．既為客戶提供全方位的服務(wù)．滿足客戶所以需要占領(lǐng)市場(chǎng)。到現(xiàn)在的伙伴營(yíng)銷。既銀行與客戶建立伙伴合作關(guān)系客戶的資金以投資的方式存放在銀行．銀行通過理財(cái)．使其個(gè)人財(cái)富從保值實(shí)現(xiàn)增值．幫助客戶獲得切實(shí)利益的同時(shí)銀行也能受益。

2．6系統(tǒng)的人力資源管理

香港銀行創(chuàng)立了人力資源管理的全方位模式，主要內(nèi)容包括組織方式、才干水平、考核方式、人員配置、領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格、企業(yè)文化、事業(yè)發(fā)展、薪酬待遇八個(gè)方面。以考核方式為例．分為四個(gè)階段．即上司考核、小組考核、360度考核、評(píng)量中心上司考核則是以考核人上級(jí)的意見為準(zhǔn)，較為偏面。小組考核模式則是綜合考核人工作伙伴的核心意見360度考核．即允許與考核對(duì)象相接觸的人都參與考核。這種方法比較客觀．也能發(fā)現(xiàn)多元化的人才最高級(jí)的考核是通過評(píng)量中心評(píng)量中心由心理學(xué)專家組成．深層次的考核其知識(shí)掌握．性格特征．價(jià)值觀。事業(yè)心等多方面。以人員配置為例，有四種方法，即崗位招聘、內(nèi)部招聘、競(jìng)爭(zhēng)上崗、自薦。競(jìng)聘會(huì)發(fā)展成為口才比賽．投票會(huì)發(fā)展成為人際關(guān)系比賽。一般競(jìng)聘的流程是先對(duì)選拔對(duì)象進(jìn)行四個(gè)步驟的考核．對(duì)其評(píng)價(jià)．最后進(jìn)行公開競(jìng)聘配置原則是人員配置的方式級(jí)別要高于考核方式的級(jí)別。

3啟示

公司治理首先要求有一套完整的、層次分明的組織架構(gòu)．各層次之間的劃分要明晰．各職能部門的職責(zé)要清晰，管理者的權(quán)、責(zé)、利要一目了然，所有者的權(quán)力及對(duì)社會(huì)、對(duì)管理機(jī)構(gòu)的最終責(zé)任要明白無(wú)誤。其次，在運(yùn)作過程中，還要不斷的加以修正．以期更好地達(dá)成公司治理架構(gòu)的目標(biāo)要求。合理的組織架構(gòu)是銀行業(yè)能夠持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。對(duì)于銀行業(yè)的管理方面．可以看出香港銀行業(yè)的管理模式專業(yè)而又具有生命力從戰(zhàn)略規(guī)劃上能夠順應(yīng)發(fā)展，認(rèn)清市場(chǎng)定位．及時(shí)的調(diào)整戰(zhàn)略目標(biāo)，尋求可持續(xù)發(fā)展從業(yè)務(wù)運(yùn)行上要膽大心細(xì)膽大在于敢于突破，開辟新市場(chǎng)。心細(xì)在于一切以為客戶服務(wù)為本．切實(shí)照顧到各類型客戶的不同要求在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上．同樣應(yīng)以為客戶服務(wù)為本，多從細(xì)節(jié)人手．盡可能的為廣大的客戶的生活提供更多的幫助在人力資源管理上．香港的管理模式科學(xué)而公正．可以大膽借鑒．同時(shí)也需抓準(zhǔn)大陸與香港的差異．在中國(guó)特色社會(huì)主義的引導(dǎo)下．總結(jié)出適合大陸銀行業(yè)發(fā)展的管理模式，努力推進(jìn)大陸金融業(yè)的發(fā)展。