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論文關(guān)鍵詞：土地流轉(zhuǎn)；農(nóng)村金融；效應(yīng)

論文摘要：土地問(wèn)題是維系國(guó)計(jì)民生的戰(zhàn)略問(wèn)題．也是“三農(nóng)”問(wèn)題的核心。建立靈活、規(guī)范的土地流轉(zhuǎn)制度是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。本文擬通過(guò)農(nóng)村金融對(duì)土地流轉(zhuǎn)的效應(yīng)分析，提出土地流轉(zhuǎn)對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展影響的三個(gè)假設(shè)。研究表明，農(nóng)村金融制度變革應(yīng)以擔(dān)保、抵押為突破口。

農(nóng)村土地既是一種資源，也是一種資產(chǎn)，進(jìn)入要素市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)有序流轉(zhuǎn)是必然的趨勢(shì)，也是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)值的基本前提。通過(guò)農(nóng)村金融的發(fā)展促進(jìn)土地制度改革，可以調(diào)節(jié)土地資源的合理分配與合理利用。

一、農(nóng)村金融對(duì)土地流轉(zhuǎn)的效應(yīng)分析

在農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的過(guò)程中，農(nóng)村金融效率即農(nóng)村金融運(yùn)作能力起著關(guān)鍵的作用。農(nóng)村金融效率的高低決定著農(nóng)村金融發(fā)揮作用的成本和作用力的強(qiáng)弱，很大程度上決定著土地流轉(zhuǎn)速度的快慢、流轉(zhuǎn)效率的高低。如今，農(nóng)村金融已滲透到農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，其影響力越來(lái)越大。

土地流轉(zhuǎn)中的資金流動(dòng)有賴于金融媒介機(jī)構(gòu)，后者的發(fā)達(dá)程度直接影響到資金流動(dòng)的流暢乃至實(shí)物流動(dòng)的效率。金融部門在社會(huì)資金流動(dòng)過(guò)程中居于核心地位。同時(shí)，金融部門的擴(kuò)大和縮小以及金融部門在結(jié)構(gòu)上的調(diào)整，都會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)總量或結(jié)構(gòu)產(chǎn)生或大或小的影響。

國(guó)內(nèi)外的土地流轉(zhuǎn)表明，資金運(yùn)行是現(xiàn)代農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的傳送帶。在農(nóng)村資金運(yùn)行中．農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村金融市場(chǎng)起著關(guān)鍵的作用。如果農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)有著較高的效率，就能夠最大限度地促使農(nóng)村資金從盈余部門向赤字部門轉(zhuǎn)移。使農(nóng)村儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資。反之，儲(chǔ)蓄不能全部轉(zhuǎn)化為投資，其差額是閑置儲(chǔ)蓄，這意味著社會(huì)生產(chǎn)潛力沒(méi)有得到充分運(yùn)用。即：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村金融市場(chǎng)的運(yùn)作狀況以及效率高低決定著儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化數(shù)量和質(zhì)量．從而決定著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)速度和規(guī)模。

由于農(nóng)村金融服務(wù)水平的高低。直接影響了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)效益。從根本上說(shuō)，農(nóng)村金融發(fā)展的長(zhǎng)期趨勢(shì)是由農(nóng)村的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)所決定的。農(nóng)村金融效率的提高，取決于現(xiàn)代農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)變化的適應(yīng)力，以及它們自身改革的能力。

二、理論假定

土地金融是以土地經(jīng)營(yíng)為目的的資金融通活動(dòng)。通常利用土地作為長(zhǎng)期信用的擔(dān)保品。獲取資金融通，故被稱為土地抵押信用。土地金融業(yè)務(wù)主要包括土地抵押貸款、土地有價(jià)證券發(fā)行、買賣等項(xiàng)業(yè)務(wù)。完善的土地金融服務(wù)在聚集資金、分散風(fēng)險(xiǎn)與配置土地資源上具有突出的作用。在我國(guó)，由于城市土地多與房產(chǎn)相結(jié)合，取得了一般抵押物的特性。因此，通常所稱的土地金融服務(wù)多指農(nóng)地金融服務(wù)。農(nóng)地制度和農(nóng)村金融之間的關(guān)系既互為條件又相互制約。土地流轉(zhuǎn)是指土地所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)在不同經(jīng)濟(jì)實(shí)體(企業(yè)或農(nóng)戶)之間的流動(dòng)和轉(zhuǎn)讓。金融發(fā)展是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的重要?jiǎng)恿χ弧６r(nóng)村土地的有序流轉(zhuǎn)也會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展。

假設(shè)1：土地流轉(zhuǎn)與農(nóng)村金融發(fā)展正相關(guān)

土地流轉(zhuǎn)與金融制度安排是高度正相關(guān)的。當(dāng)一種土地制度能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)績(jī)效持續(xù)提高時(shí)。農(nóng)村金融部門就會(huì)產(chǎn)生盈利的可能和機(jī)會(huì)。因?yàn)橥ㄟ^(guò)土地流轉(zhuǎn)，達(dá)到土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)，就可提高土地的產(chǎn)出率和勞動(dòng)生產(chǎn)率，增加農(nóng)民收入。隨著農(nóng)民收入的提高和土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，農(nóng)戶的生產(chǎn)性融資需求規(guī)模隨之?dāng)U大，催生對(duì)農(nóng)村信貸、保險(xiǎn)、投資、期貨、票據(jù)、兌現(xiàn)、清算等金融服務(wù)的需求。特別是隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大量農(nóng)戶將需要更大金額的貸款，土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的要求日益迫切。從現(xiàn)實(shí)情況看，農(nóng)民不能通過(guò)抵押土地獲得貸款，是農(nóng)村金融難以搞活的根本原因。也是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)近年發(fā)展緩慢的重要因素。如果農(nóng)村的宅基地和土地承包權(quán)抵押成為現(xiàn)實(shí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)將會(huì)形成自我發(fā)展機(jī)制，而勿需高度依賴政府，農(nóng)民將獲得更多的金融服務(wù)。因此，農(nóng)地流轉(zhuǎn)為農(nóng)村金融發(fā)展拓寬了道路。搞活農(nóng)村金融，促進(jìn)農(nóng)民就業(yè)轉(zhuǎn)移和產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張，會(huì)給政府帶來(lái)大量的土地交易稅和財(cái)產(chǎn)稅。

在內(nèi)生金融發(fā)展理論里。在經(jīng)濟(jì)的不同發(fā)展階段與發(fā)展水平上．存在著對(duì)金融服務(wù)的不同需求。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，人均收入和人均財(cái)富較低，人們只要求金融中介機(jī)構(gòu)來(lái)降低信息和交易成本，對(duì)其他金融組織、服務(wù)與金融工具的需求較少。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國(guó)民收入水平的提高，人均收入和人均財(cái)富達(dá)到一定程度之后，人們才有能力并積極參與金融市場(chǎng)活動(dòng)。因此，人均收入水平越高，金融市場(chǎng)也越發(fā)達(dá)和活躍。農(nóng)村土地制度與農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的條件之一。土地制度通過(guò)改變交易環(huán)境影響農(nóng)村金融交易主體的構(gòu)成和行為，進(jìn)而影響二者關(guān)系。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)發(fā)展和農(nóng)村分工與交換發(fā)展是農(nóng)村金融需求的決定力量，平衡經(jīng)濟(jì)發(fā)展和利益集團(tuán)要求的金融政策，以及農(nóng)村金融資源報(bào)酬率和農(nóng)村金融創(chuàng)新能力是農(nóng)村金融供給的決定性力量。同時(shí)滿足了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村金融發(fā)展，才能保持具有高度穩(wěn)定性的長(zhǎng)期均衡。

假設(shè)2：土地流轉(zhuǎn)可加快形成農(nóng)村金融規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體

金融服務(wù)主要是通過(guò)金融工具實(shí)現(xiàn)的，而新的金融服務(wù)或金融工具的出現(xiàn)，通常是金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力下進(jìn)行金融創(chuàng)新的結(jié)果。農(nóng)業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)決定了其投資大、收益見(jiàn)效慢，金融需求強(qiáng)烈。土地流轉(zhuǎn)政策的放松，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，意味著債權(quán)的保障程度得到提高，市場(chǎng)空間得以拓展，有利于在農(nóng)民資金融通活動(dòng)中發(fā)揮重要作用，刺激農(nóng)村金融主體規(guī)模經(jīng)營(yíng)。在農(nóng)村，農(nóng)民“貸款難”的重要原因就是沒(méi)有合格的抵押物。2007年10月1日實(shí)施的《物權(quán)法》對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押作出明確規(guī)定’。但與農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押相配套的登記、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)等配套制度尚未出臺(tái)。此外，只有合同的硬約束，沒(méi)有軟約束，經(jīng)營(yíng)成本高，在很大程度上亦影響了金融機(jī)構(gòu)介入農(nóng)地流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。相比之下，農(nóng)村合作金融組織向農(nóng)戶提供土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款后。如果借款人不還。可將借款人土地收回，由自己經(jīng)營(yíng)或發(fā)包給其他農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)。操作成本低廉，既堅(jiān)持原則性又有靈活性，更大程度上尊重了農(nóng)戶的意愿，實(shí)現(xiàn)公允的市場(chǎng)交易機(jī)制。2009年中央“一號(hào)文件”指出，要抓緊出臺(tái)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社開(kāi)展信用合作試點(diǎn)的具體辦法，預(yù)示著一度被禁的農(nóng)民專業(yè)合作社合作融資渠道．再次取得政策上的突破。金融機(jī)構(gòu)利用農(nóng)民專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)與農(nóng)戶的訂單聯(lián)結(jié)機(jī)制等這些專業(yè)組織化的聯(lián)合機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，降低農(nóng)村金融服務(wù)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大農(nóng)村金融覆蓋面，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)戶合作、農(nóng)業(yè)組織化。

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的發(fā)展。刺激金融業(yè)的結(jié)算服務(wù)，也刺激了為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的評(píng)級(jí)、擔(dān)保、信息共享等中介機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生。隨著農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的普遍推行，財(cái)富的積累，物質(zhì)生活和文化生活的日益豐富，人們對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了更多更高的要求。中間業(yè)務(wù)已日益成為現(xiàn)代銀行業(yè)顯示服務(wù)功能和競(jìng)爭(zhēng)能力的關(guān)鍵領(lǐng)域。更多滿足“三農(nóng)”需要的新型金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，促進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善，農(nóng)村地區(qū)的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和信用體系建設(shè)將得到加強(qiáng)。假設(shè)3：多種形式的土地流轉(zhuǎn)將提高農(nóng)村資本積累率水平

從土地轉(zhuǎn)讓中獲得財(cái)產(chǎn)性收入，有利于資本積累。促進(jìn)農(nóng)民向城市流動(dòng)。《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》中明確提出，允許農(nóng)民以轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓、股份合作等形式流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。土地流轉(zhuǎn)是以土地的資本化為手段來(lái)構(gòu)建農(nóng)村的社會(huì)主義體制框架。規(guī)模經(jīng)營(yíng)的前提條件是相應(yīng)要有大量資本投入，依靠農(nóng)戶家庭經(jīng)營(yíng)的資本積累難以達(dá)到。土地制度改革使農(nóng)民的土地承包權(quán)長(zhǎng)期化，逐漸形成有約束的、規(guī)范的土地市場(chǎng)，有利于增加農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入和提高土地資源的配置效率。隨著金融制度的發(fā)展。金融在促進(jìn)資本社會(huì)化的同時(shí)，降低了外源融資的交易成本，從而使外源融資在企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中的比重呈上升趨勢(shì)，市場(chǎng)調(diào)節(jié)型融資機(jī)制對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有越來(lái)越重要的作用。

在完善的土地市場(chǎng)里。土地會(huì)以一定的價(jià)格逐漸向經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)的農(nóng)戶配置，直到土地價(jià)格等于擴(kuò)大土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模后收入的邊際增長(zhǎng)。經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展．必然會(huì)使土地的需求增加，稀缺性提高，價(jià)格上漲。農(nóng)民從土地轉(zhuǎn)讓中獲得財(cái)產(chǎn)性收入，有利于資本積累。土地集中后，土地經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，需要的資本投入絕對(duì)增長(zhǎng)，能否獲得必要的資本以擴(kuò)大對(duì)土地的資本投入，成為土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)從而收入增長(zhǎng)的充分條件。實(shí)現(xiàn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的長(zhǎng)期流轉(zhuǎn)有利于投資主體進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)等投入。反過(guò)來(lái)，資本市場(chǎng)的發(fā)展，不僅有利于打破目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位自有資本率過(guò)低、流動(dòng)資金缺乏的不良格局，而且有利于土地產(chǎn)權(quán)制度改革的推進(jìn)，更有利于建立起與農(nóng)戶收入分配結(jié)構(gòu)、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、投資結(jié)構(gòu)對(duì)稱的融資機(jī)制。

三、農(nóng)村金融發(fā)展的制度變革：擔(dān)保、抵押

在農(nóng)民儲(chǔ)蓄不足和積累有限的情況下。貸款被作為是促進(jìn)資本形成的重要方式，成為農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。農(nóng)地金融制度起源于歐洲。是許多國(guó)家和地區(qū)扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要制度安排，也是降低農(nóng)村金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。在我國(guó)，由于價(jià)格等多種因素的長(zhǎng)期影響。農(nóng)業(yè)部門保持著對(duì)非農(nóng)業(yè)部門的資源凈流出，支撐著非農(nóng)業(yè)部門的資本形成；通過(guò)財(cái)政和國(guó)有銀行信貸的方式再流入的資金難以替代農(nóng)村自身的積累。其結(jié)果是國(guó)家給農(nóng)村的“輸血”只能維持其進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)，卻不能帶來(lái)農(nóng)村金融成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。農(nóng)業(yè)資本問(wèn)題存在著非農(nóng)部門吸納農(nóng)業(yè)資本的倒吸納問(wèn)題。早期是通過(guò)剪刀差的形式，現(xiàn)在是通過(guò)資本市場(chǎng)的形式。農(nóng)地交易規(guī)模越大，對(duì)農(nóng)地金融市場(chǎng)的需求就越迫切。《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法規(guī)規(guī)定，農(nóng)民土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)不能抵押，但承包林地、荒地的經(jīng)營(yíng)權(quán)可以用于抵押。農(nóng)村問(wèn)題要從制度改革做起．只有農(nóng)民的土地和房屋能夠抵押和擔(dān)保，才能夠開(kāi)展正常的金融活動(dòng)，進(jìn)而引入金融機(jī)構(gòu)，發(fā)育金融市場(chǎng)，建設(shè)金融市場(chǎng)制度，創(chuàng)新土地抵押權(quán)制度，讓土地資本化，增強(qiáng)土地的增值功能。土地流轉(zhuǎn)與金融制度安排是高度正相關(guān)的。當(dāng)土地制度促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)績(jī)效持續(xù)提高，農(nóng)村金融部門就有盈利的空間。

四、政策建議

1、發(fā)揮政府作用，保障土地流轉(zhuǎn)權(quán)益。政府基本職能是為社會(huì)提供公共產(chǎn)品，同時(shí)，政府行為又是彌補(bǔ)市場(chǎng)功能缺陷、降低交易費(fèi)用的制度安排。農(nóng)村發(fā)展問(wèn)題的解決，必然涉及到政治制度的改革。土地流轉(zhuǎn)從土地確權(quán)開(kāi)始建立權(quán)益根基，是保障各利益相關(guān)群體進(jìn)行公平博弈的第一步。以此相對(duì)應(yīng)政府制訂土地流轉(zhuǎn)的法律，建立土地交易市場(chǎng)。確保實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的土地權(quán)益。

2、設(shè)立專門金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)村土地制度改革服務(wù)。隨著我國(guó)農(nóng)村土地制度的改革，農(nóng)村土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓等亟需土地金融制度的建立。設(shè)立專門為農(nóng)村土地制度改革服務(wù)的土地銀行。其職能主要是：①為農(nóng)民提供土地?fù)?dān)保、抵押貸款；②辦理“土地信托”業(yè)務(wù)，在政府支持下發(fā)行土地債券。

3、進(jìn)一步提高儲(chǔ)蓄資金的使用效率。近年來(lái)，我國(guó)居民一直保持著相當(dāng)高的儲(chǔ)蓄水平，這為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)起飛提供了良好的條件。但是，高儲(chǔ)蓄率并不能保證高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。儲(chǔ)蓄只有轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本而增值，才是真正意義上的儲(chǔ)蓄資本，才發(fā)揮了儲(chǔ)蓄的作用。