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一、老齡化對我國醫(yī)療保障的挑戰(zhàn)

眾所周知，老齡人口是醫(yī)療服務(wù)的最大需求者，有關(guān)研究指出：60歲以上年齡人口的醫(yī)療費(fèi)用是60歲以下年齡人口醫(yī)療費(fèi)用的3～5倍。在此背景下實(shí)施的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度能否籌集到足夠的資金,醫(yī)療保障的覆蓋能否全面，老齡人口的醫(yī)療需要能否得得到滿足，醫(yī)療保障目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)。我國當(dāng)前社會的老齡化程度和發(fā)展趨勢對我國現(xiàn)有的醫(yī)療保障體系提出巨大的挑戰(zhàn)已成為社會和學(xué)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

1.醫(yī)療保險(xiǎn)基金供給減少

我國現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度籌資方式主要是用人單位和職工的繳費(fèi),離退休人員不用繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi),但離退休人員與在職職工享受同樣的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。問題在于，我國人口老齡化的現(xiàn)有程度和發(fā)展趨勢，使得在職職工與退休人員的比例持續(xù)上升。也就意味著，基本醫(yī)療保險(xiǎn)金的繳款人口比例越來越低，而不繳款卻享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的人口比例越來越高，在職參保職工人數(shù)的增長速度遠(yuǎn)低于參保退休人員的增長速度。

2.醫(yī)療費(fèi)用支出增加

以中國老齡化現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢為考量，老齡人口在總?cè)丝谥兴急壤龑掷m(xù)上升，然而老年人口又是疾病發(fā)生率和醫(yī)療資源使用率最高的人群，因此，可以預(yù)見的是今后很長一段時(shí)間內(nèi)老年人口的醫(yī)療費(fèi)用支出將會成為我國醫(yī)療保障事業(yè)中的重點(diǎn)。同時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)基金供給的減少又必將導(dǎo)致入不敷出的醫(yī)療保險(xiǎn)資金窘境。

3.醫(yī)療保障覆蓋面不廣

改革中的醫(yī)療保險(xiǎn)制度僅覆蓋了城鎮(zhèn)在職人口,而其家屬并未包括在內(nèi),廣大農(nóng)村人口更是被排除在制度之外。城市中大量在非正式部門中工作的人員、從非正式部門退休的老人,都無法獲得社會醫(yī)療保障,而這些人恰恰正需要醫(yī)療保障制度的幫助。此外，農(nóng)村老年人口占整個(gè)老年人口的2/3左右, 由于醫(yī)療保障的覆蓋面較窄, 他們基本上不享受公費(fèi)醫(yī)療, 農(nóng)村居民的醫(yī)療費(fèi)用基本上是自費(fèi)。

4.老年人口醫(yī)療需求的變化

人類的“疾病譜”在近100 年來發(fā)生了巨大的變化，過去以急性傳染病和感染性疾病為主的疾病譜,已經(jīng)被以慢性病以及與人們不良生活方式密切相關(guān)的疾病為主的疾病譜所替代。疾病譜的改變所帶來的是老年人口對醫(yī)療需求由以前一味的直接治療轉(zhuǎn)向以防為主、放置結(jié)合的新型醫(yī)療模式，因此，我國目前的醫(yī)療保障制度和醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)以及醫(yī)療保險(xiǎn)基金的安排都面臨新的變化。

二、應(yīng)對老齡化對醫(yī)療保障挑戰(zhàn)的對策分析

1.改革醫(yī)療保險(xiǎn)基金繳費(fèi)模式

由于我國目前的醫(yī)療保險(xiǎn)基金存在著供給減少和支出增加的矛盾，退休老齡人口在不繼續(xù)繳納醫(yī)療保險(xiǎn)金的情況下仍享受醫(yī)療服務(wù)，但在職人員的繳費(fèi)數(shù)額已越來越難以負(fù)擔(dān)日趨增加的醫(yī)療保險(xiǎn)基金代際差額。因此，有必要將已退休人員重新納入繳費(fèi)對象中，適當(dāng)收取比例不高的繳費(fèi)額，并提高享受醫(yī)療保險(xiǎn)基金的條件，設(shè)置一定的最低繳費(fèi)年限。

2.發(fā)展社區(qū)醫(yī)療

社區(qū)醫(yī)療與醫(yī)院醫(yī)療相比的最大不同在于其便利和廉價(jià)，并且疾病中的百分之八十都屬于常見性的疾病，在社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就能得到診治，而且可以大幅節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用和醫(yī)療資源。社區(qū)醫(yī)療在發(fā)展和建設(shè)中要做到機(jī)構(gòu)數(shù)量的合理設(shè)置和有效布置，同時(shí)找準(zhǔn)定位，將社區(qū)醫(yī)療的關(guān)注點(diǎn)放在普通疾病和保健預(yù)防上，對于社區(qū)居民要加大宣傳，擴(kuò)大社區(qū)醫(yī)療的接受度，并且發(fā)揮社區(qū)醫(yī)療的便捷優(yōu)勢，提供諸如免費(fèi)體檢、無病咨詢、健康宣傳和上門問診等服務(wù)，豐富醫(yī)療保障的渠道，加強(qiáng)醫(yī)療保障的力度。

3.擴(kuò)大醫(yī)療保障范圍

大數(shù)法則說明,參加保險(xiǎn)的人數(shù)越多保險(xiǎn)基金就越充足,風(fēng)險(xiǎn)就可以在更大范圍得到分解。因此，應(yīng)該擴(kuò)大基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，以提高醫(yī)療保險(xiǎn)基金抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。當(dāng)前我國醫(yī)療保險(xiǎn)主要針對國有企業(yè)和集體企業(yè)，覆蓋面較為狹窄，應(yīng)該將參保對象拓展到城鎮(zhèn)所有從業(yè)人員，積極吸引各類各行業(yè)就業(yè)人員的參與，尤其是年輕人員參加醫(yī)療保險(xiǎn),以平衡繳費(fèi)與負(fù)擔(dān)比。并通過降低參保條件和實(shí)行優(yōu)惠政策,鼓勵(lì)從業(yè)人員早日參保，以充分體現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)互助共濟(jì)的特點(diǎn)。

4.發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度是由參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的單位和個(gè)人向商業(yè)保險(xiǎn)公司投保補(bǔ)償高額醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。隨著老齡化程度的加深和社會發(fā)展的進(jìn)程，社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)越來越不能滿足人們的醫(yī)療保障需求，也與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度不相符。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為對基本醫(yī)療保險(xiǎn)的一項(xiàng)重要補(bǔ)充，可以大幅減輕政府在醫(yī)療保障資金和政策問題上的壓力，并且可以充分利用資本市場的活力，對醫(yī)療保障和經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到推動作用。

三、結(jié)語

我國進(jìn)入老齡化社會的時(shí)間不長，但由于自身的人口基數(shù)大和計(jì)劃生育等政策因素影響，我國的老齡化程度發(fā)展得日益迅速，今后很長一段時(shí)間內(nèi)我國醫(yī)療保障都要面臨嚴(yán)峻的老齡化挑戰(zhàn)。我國目前的醫(yī)療保障體系還在不斷完善和改進(jìn)之中，不管是制度設(shè)計(jì)、資金籌集，還是運(yùn)營管理，都存在許多問題。因此，我們應(yīng)該在正視老齡化發(fā)展軌跡的基礎(chǔ)上，充分考慮我國國情和社會實(shí)際的基礎(chǔ)，有步驟地持續(xù)性的完善老齡人口的醫(yī)療保障。

作者：詹磊 李繼東 單位：西南交通大學(xué)公共管理學(xué)院，