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摘要：支持實體經濟是農商銀行工作中主要的職責，能為其健康發展提供強大保障。農商銀行在實際工作中，需要給予有效定位，并堅持基礎性原則，深化農區市場，促使綠色金融發展到田間，以實現新的轉型發展。基于此，在本文中對農商銀行市場定位和轉型發展做出詳細探討，結合農商銀行在轉型發展中的不足和建設優勢，給出農商銀行市場定位的轉型發展理念，確保在不同措施應用下積極進步。

關鍵詞：農商銀行;市場定位;轉型發展;理念

促使農商銀行的現代化發展，需要明確其產權，達到法人治的現代化，以保證其滿足自身的建設需求。特別是隨著新時期深化改革，保證銀行流程更加規范，增強其服務功能，能符合市場經濟的具體要求。因此，實現農商銀行的轉型發展十分重要，可以為實踐工作的執行提供強大保障。

一、農商銀行的發展優勢

(一)企業法人機構更加靈活農商銀行作為地方性的金融機構，和我國的商業銀行比較，法人在工作中的部署、政策的制定以及執行效率方面都存在很大不同，整體服務工作更加靈活，能發揮其自主性。農商銀行和村鎮銀行以及外資銀行進行比較分析，發展中是將省聯社作為重要引導，給予統一的布局和分析，同時，實現的結算服務工作、產品營銷工作等都將展現一定的系統特點。

(二)增加政策扶持

我國在當前已經增加了一些優惠政策，如：存貸比、支小再貸款等，都能為金融機構的涉農貸款提供強大支持，也有利于農村金融稅收優惠政策的使用。同時，對于地方性的金融機構，還增加了就業崗位、財政惠農補貼等，在為縣城經濟發展提供強大保障的同時，也為現代地方政府發展增加更多的政策支持。

(三)為市場增加更多潛力

三農發展和一些小微企業在貸款中面對很多困難，特別是貸款不方便問題。所以說，三農和小微企業的信貸資金面對一定的剛性需求。為了解決金融服務發展中的問題，需要給予總體的創新，為市場的總體發展提供強大保障。當前農村地區更加關注普惠金融，也是政府重點解決的問題，所以說，農商銀行在市場發展中潛力更大。

(四)服務產品符合本地需求

農商銀行在實際經營中時間較長，其歷史內容更加豐富，具備的農村市場中基礎客戶體系龐大，整體面更廣。同時，在普惠政策的積極引導下，還需要在整體上做好布局，加強信息科技基礎工作的完善，還需要結合實際需求，增加特色化產品的研發，保證在全省范圍內對其積極推廣。不僅如此，電子銀行在實際發展中，也開始逐漸應用到車道、手機銀行等領域，這些產品逐漸適應了農村市場發展，且得到農村市場的深度認可。農商銀行作為重要指導對象，其發揮的社會職責比較大，提供的金融服務要求比較低，不僅更加符合群眾的使用需求，也有利于整個市場的有效擴展。

二、農商銀行轉型發展中的不足

(一)競爭力不足

隨著金融的改革和深化，銀行開始放開，其發展機制逐漸向著市場化方向建設。特別是農商銀行，在金融行業地位逐漸增加，其服務產品也不斷增多。農商銀行已經開始擴展到各個鄉鎮，增加了不同的助農服務站，促使農合、新農保和惠農政策等業務的結合。由于農村市場資源存在一定問題，且農村市場和城區市場不均衡，農民的理財意識薄弱，同時，農商銀行的產品和服務也比較單一，不僅無法促使其符合現代金融發展需求，也不利于核心競爭力的提升。

(二)影響力不足

基于調查分析，發現社會大眾未認識到農商銀行的必要性。存在的民間資本參與少，甚至一些人認為是私有銀行。同時，由于在習慣和經驗方面的限制，還停留在對信用社的認識，外部認知未予以優化和更新。

(三)人員發展意識不強

農商銀行轉型發展受到一定限制，主要容易損壞相關參與者的自身利益。在實際執行中，不具備長遠的發展意識和競爭意識和服務意識，責任心不強，且傳統思想更加嚴重。

(四)管理機制不完善

農商銀行還處于初級發展階段，構建的管理機制不完善，在工作中還在利用傳統的信用社一套管理模式。同時，在員工管理工作中，構建的激勵機制不完善，缺乏有效的競爭機制和獎罰機制，總體執行力度不夠。在實際經營過程中，無法達到整體的創新，特別是在自主產品研發中總體推動力不足，不利于風險管理，從而降低工作效率。

三、農商銀行市場定位與轉型發展理念滲透

在近幾年不斷進步和發展下，我國的農商銀行改革發展獲得積極進步，在企業治理、經營管理以及風險控制工作中都實現了全面進步和發展。但是，工作中也存在一定矛盾和風險，特別是發展不均衡問題的產生。所以，為了推進農商銀行的建設質量，保證向著良好的方向發展，還需要對當前的實際問題嚴格解決。通過以上對農商銀行發展優勢和在轉型期間遇到的問題，結合實際給出重要的理念滲透。執行工作中，不僅要樹立良好的品牌形象，為其制定更加完善的制度，還需要促使獎勵激勵機制的形成，為其提供更加豐富的金融產品，這樣在總體建設和發展下，不僅有利于農商銀行的合理定位，也能為其轉型發展提供強大保障。

(一)形成品牌形象

政府、員工以及客戶等社會參與者需要加強對轉型工作的宣傳，維護稅收、薪酬和服務以及經濟發展方面的利益。期間，要遵循以支農支小、服務實體經濟的原則，對本地的影響力和認可度給予支持。其中，不僅要保證積極宣傳，還需要增強整體服務，以得到社會的認可和關注。在整體建設工作中，可以為其構建可信賴的銀行，保證能為客戶提供強大方便，維護整體效益，也要按照市場的實際運行要求，遵循發展原則，對當前的發展情況進行轉換，抓住機遇，實現深耕細作，保證農商銀行在產品、品牌和服務方面都得到認可。

(二)制度的完善化

首先，加強頂層設計。保證管理理念的更新，促使人員綜合素質的提升。期間，將行業管理工作作為主導，對股東大會和各個行業管理工作的關系有效維持，保證工作人員職責發揮中獲得更高評價。同時，還需要形成良好的監督體系，確保在監督工作中優化發展。然后，使中層設計得到優化。在對相關部門和支行設置期間要更為合理，降低管理層級數，增加實際的管理跨度，這樣審批程序不僅會減少，也有利于總體執行效率的提升，促使人力、財力和物力的節約化。最后，保證員工管理機制更加完善，促使崗位等級管理制度的使用。將年作為單位，結合員工的工作業績和工作態度，形成完善的等級管理指標體系，并將其作為依據實現優化評定。

(三)獎勵激勵制度的形成

農商銀行在對人員進行選擇期間，要在各個環節上積極優化，特別是人員培訓和招聘工作中，要為其營造公平、良好的工作環境，保證員工在健康的氛圍中成長，促使人員個體價值的發揮和實現。還需要保證收入分配機制更加完善，為其提供平均收入分配，保證工作都能有效執行。其中，執行多勞多得、少勞少得的原則，保證每個人員在工作中能夠按照自己的貢獻科學分配，這樣所有員工不僅能積極參與，也有利于工作效率的穩定提升。

(四)保證金融產品更加豐富

從當前的實際發展情況看，農商銀行的產品還不夠豐富，特別是在價格上，未彰顯發展優勢。所以，要積極轉變重要觀念，將客戶的發展需求作為重要條件，促使法人應用更加靈活，為社區、企業和學校或者是政府提供重要引導，確保都能在合理計劃下完成。不僅如此，還需要按照一定目的，展開整體的市場調查工作，對客戶需要的產品詳細分析，促使業務的積極創建，保證所有客戶都能享受到最優實惠，也能吸引到更多的客戶。還需要為其構建完善的關系營銷體系，基于對基礎客戶檔案的設立，對客戶的實際經營情況充分掌握和了解，保證農商銀行的各個產品都能整合，特別是銀行卡、業務或者是收單業務等，都能為其發展提供重要的支撐條件。

四、結束語

基于以上的分析和研究，農商銀行在實際發展過程中，需要將三農金融作為重點內容，把握鄉村振興和精準扶貧工作的要點，加強金融資源的優化配置，在農民獲得更高效益基礎上，也有利于農村的整體進步。

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作者:高錫麟 單位:大通縣農村商業銀行