信息技術在商業銀行中的發展
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1.1云計算技術改變了企業IT系統運維管理模式
云計算是指通過網絡動態提供計算機資源的一種模式，使得計算機資源也可以作為一種商品進行流通，具有共享、按需使用、靈活、低成本、服務可度量等特點。云計算技術的廣泛應用，可以把所有計算機應用和信息資源都用互聯網連接起來，供企業和個人用戶隨時、按需訪問和分享，實現了集中的資源共享，推動了企業管理模式、收入模式、運營模式的創新，帶來了產業模式和商業生態環境的深刻變化。隨著云計算技術產品、解決方案的不斷成熟，云計算必將成為未來中國重要行業領域的主流IT應用模式。
1.2人機交互技術實現人與計算機之間的平滑對接
自然用戶界面是指使用者不必借助鼠標、鍵盤等傳統設備，而通過語言、觸摸、動作等更自然、簡捷、直觀的智能化交互方式與各類設備進行互動的新型人機交互技術。對新技術、新產品的運用不再是專業人士的專利，而將普及到老人、兒童乃至全人類。
2信息技術最新發展帶給商業銀行的挑戰
信息科技是銀行發展的推動力量和關鍵支撐，信息技術的進步與創新正在對商業銀行產生顯著而深遠的影響。商業銀行既面臨著前所未有的發展機遇，也面臨著應對技術變革和業務創新帶來的新挑戰。
2.1電子渠道已經成為主流商業渠道，促使銀行業務以線下為主轉變成線上為主
隨著互聯網服務日益拓展和細化，無論是個人還是企業都以隨時隨地獲取各類信息和服務。越來越多企業意識到電子渠道的巨大潛力，積極拓展在線業務，將線下業務線上化。同時，更多的企業借助門口網站、社交網站、博客微博、網絡視頻、搜索引擎、即使通信等在線服務進行企業形象宣傳、產品和客戶調查。為了適應客戶行為習慣的變化，商業銀行改變傳統經營模式，大力發展網上銀行、手機銀行、移動支付等新興渠道和服務模式。
2.2網絡信息技術的發展加劇了金融脫媒
2010年阿里金融推出小額信貸，2013年淘寶推出了余額寶的類貨幣基金服務。
2.3信息技術造就商業生態系統建立和發展新規則
在商業生態系統中，個體傾向于按一個或多個中心企業指引的方向發展，這有利于中心企業獲得最大收益，因此創造以自己為核心的商業生態系統成為贏得未來市場競爭優勢的關鍵。隨著網絡信息科技的發展，市場運作模式發生改變，行業分界線逐步瓦解，產業鏈更加復雜，利益相關方增多。以淘寶網商業生態系統為例，以淘寶網、賣家、買家為核心，以金融支付機構、物流公司、保險公司、軟件服務商、廣告服務商、賣家供應商為擴展，形成了一個龐大的商業生態系統，淘寶網處于中心企業的地位獲取了最大利益。當前，銀行傳統業務早已進入同質化競爭階段。在移動互聯時代，要形成差異化的競爭優勢，增強客戶黏性，就必須不斷創新業務模式，形成以為自己核心的銀行商業生態系統。
3應用信息技術成果創造商業銀行發展機遇
3.1繼續加強信息科技的基礎作用
信息技術作為現代金融的助推器，是提高銀行創新能力和綜合競爭能力的重要基礎和保障，是防范金融風險和保障金融安全的重中之重，是提高銀行風險管理水平的重要手段，是實現有效監管的重要支柱。推動商業銀行改善內部管理，提高監管水平。同時，信息科技是商業銀行提高經濟效益的主要突破口，信息科技通過推動業務創新、擴展經營范圍、擴大交易規模、降低人力及物質成本、提高管理效率等方式，直接或間接地為企業創造了巨大的經濟效益。
3.2不斷提升電子渠道的客戶體驗
以客戶需求為中心，利用信息科技最新成果，提升電子渠道服務質量，創造最佳的客戶體驗，為客戶提供隨時、隨地、隨心的金融服務。隨時，就是提供7×24全時在線的金融服務；隨地，就是提供沒有地域限制的移動金融服務；隨心，就是提供差異化、個性化產品和服務。努力為客戶創造智慧型銀行，實現操作“傻瓜化”、產品多樣化、服務個性化、渠道安全化。不但要全面覆蓋網上銀行、企業網銀、電子商務、手機銀行、移動支付等各種電子渠道，滿足客戶查詢、轉賬、支付、理財、結算、匯兌等各種金融需求，而且還要通過信息技術努力創造客戶需求、幫助客戶成長、實現財富增值，使客戶主動追隨銀行服務。
3.3努力創建以銀行為核心商業生態系統
成功的互聯網企業，都是一方面整合上下游資源，以供應鏈管理壓降成本，另一方面橫向開展業務，擴大銷量；一方面吸引更多利益相關者、客流加入以自身為核心的生態系統，另一方面要保持合作者與競爭對手的絕緣，因為互聯網時代的競爭是商業生態系統之間的競爭。商業銀行建設商業生態系統，一方面，應推進與戰略伙伴的深度合作和業務聯盟，聚合信息服務提供商、支付服務提供商、電子商務企業等多方資源，打造一站式金融服務平臺，滿足客戶多樣化需求；另一方面，應整合上下游資源，打通全流程的業務鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務以及全場景金融解決方案，建立合作共贏、互補發展的共生關系。未來銀行客戶將突破專屬客戶的范疇，客戶在不同的業務模式之間和整個交易鏈條上流動，商業銀行必須不斷創新業務模式和構建商業生態系統來提高客戶粘性。
3.4建立創新機制，增強創新能力
信息技術日新月異，誰能最快最有效的應用信息科技的最新成果就能取得先發優勢，占領商業制高點，創新關乎企業生存。因此，商業銀行必須構建反應靈敏、富有彈性的創新機制。一是激發內部創新潛力，廣泛收集來自員工、客戶的創意，培育創新文化，激發創新熱情；二是引進外部創新力量，與科研院校、調查公司、創意公司、風投公司等進行合作，開展前瞻性研究，建立創新研發實驗室或基地；三是建立創新管理流程和方法，形成鼓勵創新的企業文化，建立全面收集、提煉升華的創意發現和生成機制。
作者：王蘺單位：首都經濟貿易大學研究生部
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