商行在轉型中對現代科技手段的應用
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互聯網金融、金融脫媒、第三方支付、影子銀行、“支付寶”、“閃付”“、空中發卡”、“電子錢包”等新興金融工具不斷推陳出新以及移動金融行業應用和推廣，對傳統的金融運作模式進行顛覆，對創新能力相對滯后的黎平農商行構成了一定的機遇和挑戰。
一、黎平農商行借力現代科技助推轉型
1.改善硬件設施，推進服務功能轉型
(1)合理布局網點。
根據黎平縣域經濟發展的變化趨勢，結合黎平農商行網點服務的輻射半徑，按照“便民、惠農”的原則，根據需要、結合實際，在城鄉結合部、社區、新興農貿市場、批發市場、工業園區、高鐵車站等地段新建部分服務網點，新設網點要符合精品網點的標準；同時，合理整合現有網點資源配置，發揮老網點的最大功能效應。
(2)加強網點標準化建設。
按照省聯社視覺識別系統（VIS）和環境識別系統（SI）要求，規范網點標識、將網點標準化建設納入年度綜合考核。通過努力，實現網點達標率為100%，使服務環境、服務設施、服務流程及員工服務行為、儀容儀表達到統一規范，切實提升服務質量，增強服務競爭力，促進業務工作和社會形象的同步提升。加大自助機具布放，提高電子設備替代率。力爭每個鄉鎮都有ATM或CRS機，縣城每條街道步行10分鐘均有農商行的服務窗口。
(3)要準確把握城鄉一體化發展的政策和趨勢
及時調整城鄉結合區域網點的發展模式和競爭方向，統籌城鄉業務發展轉變，增強城區網點競爭能力。城區網點按服務類型的不同，在網點設置上要凸顯功能區分，鄉鎮網點要突出服務的綜合性和支農、支小的特殊性。根據城鄉一體化發展趨勢，適時調整網點布局和服務功能。
2.改進軟環境，讓戰略轉型落到實處
(1)搭建平臺。
加強黎平農商行支付結算體系運用和推廣，大力宣傳人民銀行現代化支付系統、銀聯聯網清算、農信銀資金清算平臺，手機銀行、網上銀行、村村通等業務，讓廣大農民充分了解和使用農信社資金匯劃渠道，方便農民工外出務工資金匯劃，不斷提高黎平農商行匯款市場占有率。加強自助設備等電子化建設，積極探索開發和推廣適合農民工實際、農民工喜歡的支付結算工具，方便農民工現金支付和非現金支付。在不斷提高村村通使用率和替代率的同時，引入第三方支付平臺，使廣大農戶足不出戶就能及時、方便地辦理農商行提供的金融服務。
(2)建立信息共享機制。
加強與村委會、社區服務中心和用工單位的信息溝通，對農民工及其家庭情況進行資信調查，建立農民工信用檔案，充分利用個人品行、收入能力和資信狀況等各類“軟信息”，動態調整信用等級和授信額度，有效解決農商行與農民工間信息不對稱問題。加強互動對接，結合農民工流動性較為頻繁的特點，積極與服務區域內黨委政府、農信社、同鄉聯誼會、社團組織等部門溝通、協調，充分利用農民工信息資源，積極協助家鄉農商行開展業務宣傳、存款動員、不良清收等金融服務工作。
(3)扎實踐行普惠金融，認真抓好助農服務“村村通”。
在每一個行政村安裝一臺以上助農取款終端，開展小額取現兌付涉農補貼、賬戶查詢、零鈔兌換、殘損幣兌換回收、反假宣傳等工作，為老百姓辦善事、辦實事、辦好事。助民服務“零距離”，真正將“全天候、不間斷”金融服務送到了農戶的家門口，讓村民足不出村即可享受基礎金融服務。積極探索開辦“普惠金融夜校”，加強宣傳培訓，加大銀行卡在農村地區的推廣運用，讓“村村通”變為“村村懂”“村村用”，從而達到“村村富”，使農村經濟發展助推黎平農商行發展。
現代系統科學告訴我們，任何一個經濟系統都是處于時間變化的空間內，總是通過物流、信息流與周圍環境相互發生影響，都是通過信息交流而實現，與信息的交流緊密依存。在經濟系統的內部各要素、各層次之間的聯系，同樣也是一個信息交流與傳遞的過程。而要實現這樣的交流與傳遞，中國銀行業需要的相關技術環境也就必不可少了。在中國銀行業一提到信息開發，不少人立刻會想到要建立信息機構，建立信息傳輸中心。接下去的問題，自然是要經費，要編制，要人員。這樣的思路在我國政企合一的政治背景下，是一種傳統性思路。隨著改革開放的深化，機構改革和政企分開的逐步實現，事實上已經無法延續這樣的思路了。我們認為，信息機構要建立起來，首先得使信息搜集有實用價值，能夠在經濟活動中商品化，從而能夠為中國銀行業的開展爭取自己的經濟基礎，相應的信息機構才能建立起來。而決不是不問地域，不問當地的實際情況無條件地廣泛布放POS機具、ATM機具、存取款一體機，因為這樣的技術裝備在不同的地方，其所能發揮的效用存在著很大的區別。對于城鎮而言，有可能頗受客戶的青睞，但對于鄉村而言，隨著大量的年輕人外出務工，留守在鄉村的大多數是老人和小孩，他們對于這樣的技術裝備，是否也能運用自如，對這樣的信息處理，如果我們沒有按照不同區域的需要去做，將會是事倍功半的，這是因為，任何科學技術成果都有其最佳的適用范圍，不可能均等的服務于一切人。
作者：楊珍 單位：貴州黎平農村商業銀行
