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摘要：隨著經濟金融國際化的不斷發展和加入wto后面臨的挑戰，如何做好金融監管工作，是擺在中央銀行面前一個亟待解決的問題。本文提出了通過建立和完善以中央銀行依法監管為基礎的金融監管機制等五種機制來完善現代金融監管體系，以達到防范和化解各種金融風險、促進經濟發展的目的。

金融監管是一門系統科學，是網絡化、系統化的監管。網絡型的科學有效的金融監管體系至少應包括金融監管當局的依法監管機制、金融機構的內部自律機制、行業協會(公會)的自制機制、政府部門的協調參與機制和社會監督的補充機制。網絡型的金融監管體系既是集中統一的金融監管機制，又是能獨立發揮作用的監管體系。金融監管的核心是銀行業監管。在我國由于資本市場不發達，銀行業是支持國民經濟穩定增長和維護社會穩定的保證，是傳導貨幣政策、實施宏觀調控的基礎途徑，搞好對銀行業的監管，對維護金融業的穩定有特殊的意義。本文主要以對銀行業的監管為例談一下金融監管機制的構建。

一、強化以中央銀行依法監管為基礎的金融監管機制

強化中央銀行監管作為金融監管機制的主體，就是要提高監管績效。中央銀行的監管應向規范化、程序化、制度化的方向發展，避免隨意性和盲目性。

1．進一步完善金融監管的法律體系。完善的法律體系是公共金融基礎設施的重要組成部分，也是強化金融監管的基礎條件。適應經濟金融國際化的新形勢，包括《中國人民銀行法》、《商業銀行法》在內的原有金融法律法規的一些條款需進一步修訂、完善；涉外金融法律法規不健全，目前應抓緊制定對外資銀行進行有效監管的《外資銀行法》，全面規范外資銀行在我國境內的業務經營活動。進一步完善金融法律法規，使金融監管有法可依。

2．組織實施監管創新。繼續完善落實金融監管責任制，堅持非現場監測和現場監管相結合，建立規范性的金融監管報告制度。一是強化現場檢查的計劃性、協調性和連續性，實現監管的常規化、制度化和程序化。二是充分利用電子化技術，改善非現場監測的方法和手段，建立一套轄區金融監管數據信息系統，實現金融監管數據和金融統計數據的對接和轉換，保證金融數據的及時性和準確性，運用計算機數據處理技術，對金融非現場監管數據進行深層次的多維分析，找出風險隱患，各類風險監管信息，提高非現場風險分析和預測的可靠性，為現場檢查提供可靠的信息支撐。三是完善監管檔案，充分發揮監管信息庫的作用。建立健全每個被監管機構的綜合檔案，實現連續性的跟蹤監管。監管檔案的建立，特別是對金融機構違規行為的記載，對金融機構是一種震懾，同時作為對金融機構統一系統、連續監管的重要依據，為對金融機構實施全面有效的監管奠定基礎。

3．建立完善金融風險預警機制。進一步完善金融機構的金融信息報告及披露制度，建立一套科學的風險識別、預警和評估方法體系，包括指標體系和評估體系。通過逐級建立經濟金融數據庫，全面系統地收集各地區的經濟金融數據，選擇一些綜合性強、敏感性高、具有評估力度的金融預警指標，整理、生成規范的分析指標體系，實現對金融風險的動態分析和綜合評估，包括對特定金融資產的風險預測、單個金融機構的風險預測以及區域性金融風險預測，及早向金融機構發出風險預警信號，確定動態觀察指標，提出防范和化解風險的預備方案，及早采取防范和控制措施。

二、完善以金融機構內控為基礎的內部自律機制

1．建立完善內部風險預警控制機制。一是職責分離機制。金融業務活動的核準、記錄和經辦應做到相互獨立，如不能完全分離，也應通過其他控制程序彌補。二是嚴格授權和審批制約機制。各項金融業務活動必須經過書面的批準認可，并實施嚴格的授權；對越權行為予以嚴厲的處罰，對越權造成的損失追究相應的法律責任。三是健全貸款風險防范體系。通過控制外界經濟活動的不確定性因素和完善內部信貸管理體制來滲透信貸資金運作的全過程管理，形成一個由貸款考察、發放、使用監測和收回的環環相連、相互作用的防范體系。四是切實加強人本管理，防范道德風險。

2．健全內部審計監督機制。應設立專門的內部審計部門，并直接對法人或最高決策管理組織負責，而不受被監管的人員和部門的牽制。內審部門應當根據業務發展情況，有效開展內部審計工作，并將內控制度的健全和完善情況作為工作重點。要暢通信息反饋和報告渠道，保證審計結果及時、完整地為最高決策層掌握。

三、建立以政府積極支持為基礎的參與協調機制

一是進一步明確政策主導的方向和力度。對政策性銀行應幫助構造講究效益的政策環境和約束機制；對國有商業銀行應支持卸掉包袱，增強發展能力；對中小金融機構應支持擴充活動空間，增強資本實力。二是在金融發展上應堅持約法在先，穩健審慎的原則。三是維護和提供安全的經濟環境和信用環境，全力支持防范化解金融風險工作，防止逃廢銀行債務行為，促進新型銀企關系的建立，營造良好的區域經濟金融環境。

四、健全完善以金融行業相互制約為基礎的金融行業自制機制

就基層來說，就是建立銀行業同業公會，完善各項制度，發揮其自我管理、自我服務、自我監督功能，協調溝通銀行業之間的行業關系和業務活動，同業之間自我保護，相互約束，避免和制止行業之間的不正當競爭。建立金融同業自制機制，能夠在很大程度上通過加強信息的橫向交流來有效監控微觀經濟主體的市場行為，促進行業管理的規范化。

五、加強以社會力量監督為基礎的監管補充機制

社會監督是實現區域金融可持續安全的必要補充。只有社會公眾的金融意識得到增強，金融法律法規得到普及，社會信用觀念才能得以增強，非法金融活動才能受到遏制，金融秩序才能穩定。一要通過新聞媒體及其它方式加強金融法律法規知識的宣傳教育，提高公眾的信用觀念和風險防范意識；二要通過設立舉報電話和聘請義務監督員等方式，讓廣大群眾積極舉報社會金融違法行為，加強金融機構的外部監督。