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論文關鍵詞：金融監管革新

論文摘要：全球化的經濟金融為各國經濟、投資者與儲蓄者帶來很大的收益，同時它也改變了市場結構，為市場參與者和決策者帶來了新的風險。我國將在更大范圍和程度上參與經濟全球化進程，金融業將進一步融入國際金融體系中，現行金融監管體制的內外矛盾日益突現，我們應正視金融監管的現實差距和問題，推進金融監管的制度創新，努力戰勝全球化的挑戰。

一、理念革新

一是明確區域金融監管目標。以創建金融安全區為契機，建立涵蓋各類金融機構的具有區域特征的高效有力的金融監管模式，切實防范和化解金融風險。二是完善區域金融監管規劃。將金融監管放在整個金融改革發展的大局中統籌把握，根據監管面臨的主要矛盾和困難，突出金融環境建設，處理好銀行與政府和企業、經營效益與政策優惠、軟件建設與硬件建設等關系，不斷提升監管水平。三是嚴格控制區域金融機構發展規模。根據授權和職能范圍，對金融機構結構及網點數量進行合理設計布局，使其與區域經濟和金融發展水平相適應。

二、建立有效的金融監管組織體系

我國于1998年進行金融監管體制改革，形成了中國人民銀行、證監會、保監會分別監管銀行業、證券業和保險業的分業監管體制，這種體制適應了我國分業經營的金融體制結構。但隨著我國金融業的發展，分業經營的模式逐漸顯現出不相適應的方面，突出表現在銀行資產項目過于集中、券商融資渠道不暢、保險資金投資效益低下。于是管理層逐漸放松了管制，如允許券商進入銀行間同業拆借市場，允許保險基金以購買投資基金形式進入股市以及允許券商股票質押貸款等，呈現出混業經營趨勢。同時，一些金融機構開始仿效國外同行，以控股的方式實現業務范圍的擴張，如光大集團和中信集團集銀行、證券、保險業務于一身，構造了一個符合國際潮流的金融集團的雛形。另一方面，我國加入世貿組織后，隨著外資金融機構的大量涌入，國外金融混業經營的趨勢必將給予我國的金融業帶來沖擊和挑戰。因此，我們應借鑒國外先進的經驗對我國金融監管組織結構進行適當改革，以適應已經變化的經濟、金融形勢。

比較發達國家的監管模式，我們認為可以借鑒美國綜合監管與分業監管相結合的模式，成立國家金融監管局作為監管的權威機構，通過對金融控股公司的監管實現對銀行、證券、保險業務的全面監管，原專業監管機構仍然負責各自領域的監管。國家金融監管局的主要任務是針對金融監管的真空及時采取相應措施，劃分各金融監管機構的職責范圍，協調各監管機構的利益沖突以及劃分監管歸屬等。

這種新的金融監管組織體制模式既能滿足實行混業經營后金融業發展對監管體制的要求，也能適應現階段分業經營向混業經營過渡期對監管的要求，因此是一種較為理想的選擇。

三、功能革新

1．規范監管內容，實施有效的金融風險監管。（1）風險預防管理。對各類金融機構的資本定義與構成作出規定，制定出資本充足性比率要求，采取分段考核、分層次管理、逐步過渡的辦法，限期達到目標；正確劃分銀行資產的風險種類，制定能夠客觀反映金融機構風險狀況的資產風險權重和換算系數；建立金融機構清償能力監察制度，在合理區分資產流動性程度的基礎上制定合理的流動資產比率；完善風險準備金制度，從提高呆賬準備金比例和簡化報批手續入手。（2）風險轉移管理。應當建立我國的存款保險制度。對保險的條件、程序、辦法制訂規章，根據資本充足性、資產流動性和風險資產比率制訂保險費率；對受保的本幣、外幣最高限額給出量化指標。（3）風險吸收管理。風險吸收就是事后救濟，指監管當局的最后援助貸款和搶救行動。當一個遵循穩健經營原則的銀行出現清償能力危機時，中央銀行從保護存款人利益出發或基于整個金融體系的安全考慮選擇適當的方式，承擔最后貸款和遷就行為。中央銀行提供低利率貸款，由中央銀行全面接管清理，由中央銀行牽頭組織一個或多個實力雄厚、穩健的金融機構，實行兼并、消化破產金融機構的全部債務等等。通過最后援助和搶救，實現金融業的平穩運行。

2．改進監管方式，強化信息傳導功能建設，實現監管信息資源共享。（1）完善非現場監管的風險監控指標。根據審慎性監管的要求，可建立一套完整的風險監控指標體系，包括科學的風險考核指標、規范化的財務報表統計分析指標，以及金融機構經營風險的預警指標。并運用計算機網絡等先進手段，加強監管信息的收集、歸類、分析和判斷。（2）完善非現場監管的系統化建設。實施并表監管，對所轄地區的金融機構的分支機構和附屬公司的業務實施并表監管，明確應報送的報表及項目、數據的填報口徑，特別是對某些報表及項目的合并，更應有明確的界定和標準；建立全國統一的金融監管信息系統。按照“統一數據采集、統一編碼和格式、統一軟件開發，實現信息共享”的基本原則，實現對金融機構高級管理人員信息的全國共享，實現對金融機構抱括法人和非法人機構）進行風險評估和預警，逐步提高人民銀行對各類金融機構的風險評判水平。（3）健全分析報告制度。監管部門對各種指標和相關行為信號進行綜合分析，提出近期重點檢查指標，就有關風險進行定期和不定期討論，責成監管人員進一步分析、核實，并定期就區域金融風險情況提交金融風險報告。（4）建立金融機構信用評級制度。中央銀行可以從資本充足程度、資產質量、經營管理能力、盈利水平、資產流動性等方面進行考查，對金融機構的經營狀況進行定期測算評級，定期公布，以強化金融機構對其經營和風險程度的識別和管理，增強自我約束力。建立金融監管信息傳導機制。通過金融系統行長主任）聯席會、信用社主任例會、金融監管質詢制度，全面通報監管工作動態，發出監管信息。同時，要求金融機構就監管過程中提出的某些質疑進行合理解答，依此促進信息資源的合理配置和有效利用。

四、健全我國金融機構的內部控制制度

我國金融機構基本上都制定了一套內部控制制度，但隨著我國金融市場化程度不斷提高，必須進一步健全和完善內控機制。第一、合理設置內控機構。以我國商業銀行為例，雖然較為普遍地設立了內部稽核機構，但目前多數歸各分支機構管轄，獨立性和權威性不足，應借鑒國外經驗，設立對最高權利機構負責的內審機構，以確保最高管理者關注實踐中發現的任何問題。只有這樣才能使內部監管的最高權威地位得到明確。第二、建立金融機構內部控制的稽核評價制度。在我國金融機構自我約束不力、內控意識不強、過分依賴外部監管的情況下，建立內控稽核評價制度顯得尤為重要。第三、充實改善內控設施，建立高效的金融管理信息系統。利用計算機這一現代化工具，實現信息采集、加工處理、傳輸的自動化，實現信息資源共享。通過建立數據庫、模型庫、方法庫，實現快速、準確、合理的預測和分析，提供內部控制的信息來源和最終決策支持。第四、修改完善內控制度。內控制度的建立與完善是一個動態過程，各金融機構都要適時根據其業務發展和環境變化不斷修改完善內控制度，以動態適應其業務發展與金融創新對風險控制的需要。