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1農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融的要求

1.1農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長需要豐厚的資金支持。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須要依靠農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化，通過轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式、利用科學(xué)技術(shù)增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)值，但是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整必須要通過金融資源的支持才能實(shí)現(xiàn)，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)由粗放型種植向集約型種植離不開雄厚的資金支持，而單靠某個農(nóng)民或者集體是不可能實(shí)現(xiàn)的，必須要依靠金融機(jī)構(gòu)的支持才能完成。

1.2農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營需要金融服務(wù)方式的改善。我國提出了實(shí)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展模式，通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的種植模式，為農(nóng)民增收創(chuàng)收，但是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展需要大量的啟動資金，這就要求金融機(jī)構(gòu)要為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營提供更豐富的金融產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)不僅要為農(nóng)業(yè)提供傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，還要根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展提供具有特殊的金融產(chǎn)品。

2我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持瓶頸

2.1農(nóng)業(yè)貸款水平偏低、不良貸款比例較高。當(dāng)前形成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主力部門的是農(nóng)村信用合作社，由于農(nóng)村信用合作社的自身實(shí)力較差，它難以滿足農(nóng)村信貸的需求，存在嚴(yán)重的資金缺口，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)：2012年末，三農(nóng)貸款增速明顯回落。同時(shí)在加上農(nóng)村信貸回報(bào)率不高，導(dǎo)致越來越多的金融機(jī)構(gòu)不愿意將資金用于支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，而是更愿意投放于回報(bào)率較高的房地產(chǎn)行業(yè)、資源開采等行業(yè)。

2.2農(nóng)村經(jīng)濟(jì)缺乏信心體系，信用環(huán)境建設(shè)落后。雖然今年我國提出了農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)可以進(jìn)行抵押的政策，但是具體的實(shí)踐中，農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)被抵押的現(xiàn)象還非常少，大部分金融機(jī)構(gòu)不愿意以土地經(jīng)營權(quán)作為抵押，這樣一來導(dǎo)致農(nóng)民江南西信貸抵押的實(shí)物非常少，而依靠信用體系進(jìn)行信貸的模式，又因?yàn)檗r(nóng)村沒有完善的應(yīng)用體系而沒有辦法實(shí)施。

2.3農(nóng)村金融發(fā)展不平衡。我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)存在著嚴(yán)重的發(fā)展不平衡現(xiàn)象，東部地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)，而西部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)則比較落后，對照我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)分布圖：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)就越多，金融政策就越完善，而且非金融活動也越來越頻繁，以我國溫州地區(qū)農(nóng)村為例，當(dāng)?shù)氐拿耖g信貸非常的普遍。而經(jīng)濟(jì)越落后的地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)就越少，金融機(jī)構(gòu)針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品也就越少。

2.4農(nóng)村資金外流嚴(yán)重。隨著金融機(jī)構(gòu)競爭程度的加深，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布置在農(nóng)村，但是他們的經(jīng)營目的并不是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)，而更多是吸取農(nóng)村的流動資金，進(jìn)而轉(zhuǎn)移到城市經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，用于進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、購買理財(cái)產(chǎn)品等，這樣的結(jié)果是造成農(nóng)村信貸投入越來越少，之所以出現(xiàn)上述問題，很大的原因就是缺少真正為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)民的投資渠道比較缺乏。

3農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融支持的具體對策

3.1加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新。首先放松農(nóng)村金融管制，培育農(nóng)村金融市場競爭性主體。之所以造成農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)匱乏的主要原因就是金融準(zhǔn)入門檻比較高，因此要加大鼓勵民間資本發(fā)起或參與設(shè)立區(qū)域性中小型銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)，并盡快放寬村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司對其他資本的限制，賦予其在利率定價(jià)方面更大自主權(quán)；其次完善農(nóng)村金融市場推出機(jī)制。只有完善農(nóng)村金融市場的推出機(jī)制才能夠?qū)⒉环限r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，影響農(nóng)村金融市場穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)推出農(nóng)村市場，當(dāng)然實(shí)施農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)推出機(jī)制需要經(jīng)過試點(diǎn)檢驗(yàn)才能夠?qū)嵤?/p>

3.2規(guī)范農(nóng)村非正規(guī)金融體系。農(nóng)村非金融組織體系的存在與農(nóng)村金融需求有著直接的關(guān)系，健全的非正規(guī)金融組織能夠促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此對于非正規(guī)金融組織體系應(yīng)該要合理的引導(dǎo)，從而服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是要健全完善的非正規(guī)金融體系法律法規(guī)；二是合理引導(dǎo)非正規(guī)金融體系朝著規(guī)范化的方向發(fā)展；三是實(shí)施民營金融準(zhǔn)入制度。

3.3優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境。首先國家要積極地制定有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持宏觀政策，為改善農(nóng)村金融環(huán)境制定相應(yīng)的法律法規(guī)，鼓勵農(nóng)村地區(qū)成立民營金融組織；其次加強(qiáng)法制建設(shè)，完善信用評級制度。基于農(nóng)村信貸可抵押物價(jià)值的缺失，我國要積極為農(nóng)村構(gòu)建完善的信用體系，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)信貸用戶的信用等級給予其相應(yīng)的信貸金額。

3.4加大利用互聯(lián)網(wǎng)金融對農(nóng)村金融服務(wù)的支持力度。針對我國偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的匱乏，我們可以依托互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)農(nóng)村金融服務(wù)體系，以此為農(nóng)民提供高效、低成本的金融服務(wù)，從而解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的需求。

作者：王奧單位：長春科技學(xué)院