民營金融機構發展緩慢的原因及對策
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據統計，2009年新疆農村居民人均純收入為3883元，2010年新疆農村居民人均純收入增長20%；近年來農民的收入快速增長。一部分很早從事個體經營活動和創辦企業的人，已經積累了一定規模的資金；這些閑散資金尋求出路。
金融改革滯后的問題在新疆特別突出，民營金融機構正處于發展初期，要進一步發展民營金融機構面臨卻很多的問題。
1．外部環境的制約
當前，新疆正處于經濟社會快速發展時期，雖然綜合實力已明顯提高，但是由于歷史、自然、社會等多方面因素的原因，新疆與我國東部地區的差距仍然很大，發展民營金融面臨著許多特殊的困難。在現有的金融體制下，新疆的國有（包括控股）銀行處于高度壟斷地位，區域型銀行和民營銀行業發展不足。據統計，2010年新疆的國有（控股）銀行性機構就有2159家，占全區金融機構總數的45%，其金融網點1408個，占總數的61%。而國有（控股）銀行的金融支持對象主要是國有企業、中央企業，國有企業和中央企業主要是疆內的大型企業和集團企業。長期以來國企和央企對這種金融支持有了剛性依賴，并且已形成信貸資本化。在這樣的條件下，一方面，國企、央企依賴國有（控股）銀行的金融支持，企業片面追求信貸擴張，而使的大量資金失去周轉增值的屬性，結果導致金融資源配置效率低，新疆銀行性機構經營不佳、經營風險大、金融抑制的現象十分突出；另一方面，全疆近占比例92%的中小民營企業，得不到或者少部分得到占全區金融機構總數45%的銀行性金融機構的支持，民營經濟的金融困難由此而產生，民營企業內部的資金供求矛盾的突出，使得民營經濟自身出資組建金融機構便勢在必行。然而，金融體制的不完善，缺乏合理性的諸多政策，導致了民營金融機構不利的外部環境。
2．內部環境的制約
新疆的民營企業規模小、起步晚，企業財務制度不規范，信息不透明。民營企業普遍存在著缺乏經營戰略、經營者素質較差和管理能力低下等問題。由于這些原因，造成了新疆民營企業不能通過銀行貸款方式獲得間接融資，也不能在資本市場直接融資的局面。因此，民營經濟的發展只能依賴于內源融資模式。民營金融機構的主要形式是村鎮銀行和小額貸款公司，它具有自籌資金、自主經營、自負盈虧和靈活經營的特點。在新疆小額貸款的形式表現突出，新疆小貸公司主要以“小額、分散”的特點運行，貸款期限短，除了以抵押、質押和擔保貸款形式之外，還有發放信用貸款形式。村鎮銀行目前只有3家，尚未形成規模，市場容量很小；而且農村信用社金融機構網點呈現空白的鄉鎮占全疆的四分之一。據統計，截止2010年末新疆縣級的農村信用社僅有82家，占總數機構的8%，可見我區的民間金融發展相當滯后。發達的民營經濟不僅對民營金融的產生提出需求，而且還會為民營金融的繁榮提供保障。民營經濟規模偏小，民間借貸行為不規范，不僅導致正規金融與民間借貸之間分布不均，而且扭曲了市場利率，資本尋找粗放模式運作。新疆的民營資本還有提升的空間，雖然民營金融機構有了初步的發展，但是在民營資本參與村鎮銀行、貸款公司、農村金融互助社、信用擔保公司、金融中介服務機構等方面還需要突破，新疆的民營金融機構在外源性融資比例偏小、內源性融資又缺乏動力的條件下，是走不出困境的。
二、新疆民營金融機構走出困境的策略選擇
1.積極營造寬松、良好的外部經濟環境
黨的十八大報告提出了“加快發展民營金融機構”，還提出“處理好政府與市場的關系”的要求，加快發展民營金融機構的工作核心是相關制度的建設和制度的安排。政府與市場的定位要明確。政府應該制定合理的制度，并且確立公平的競爭規則，建立維持良好的市場秩序，為新疆的民營金融機構的發展營造寬松、良好的外部經濟環境。制度的合理性、規則的有效性直接影響著新疆經濟社會環境的改善。村鎮銀行和小額貸款公司是新疆民營金融機構主要的經營形式，首先，在原有的基礎上使他們不斷發展壯大，做大做強，為本地的民營經濟提供更多的資金支持和金融服務。其次，適當放松市場準入限制和降低市場準入門檻。2012年21日，國務院總理主持召開國務院常務會議，確定了“放款小額貸款公司單一投資者持股比例限制，符合條件的小額貸款公司可以改制為村鎮銀行”等具體政策措施；小貸公司融資渠道進一步拓寬。新疆的金融機構種類繁多，呈現不同的特點，發展新的民營金融機構，就要做多種選擇，比如豐富種類、提升層次等。最后，將現有的合理的民間金融形式納入正式的金融監管體系，使其運作規范化、合法化，使成為民間金融機構的重要組成部分。
2.民營金融機構自我提升
首先，明確市場定位，依據新疆民營企業的“成分復雜、規模偏小、零散分布、經濟實力弱、高風險經營的特點，積極發揮民營金融機構的額度少、時間短、靈活性強的獨特信貸管理優勢，立足本地金融市場，為民營企業提供多樣化的金融服務。其次，信用要有保證，民間金融機構必須按照現代企業制度的規范行為來約束自己，做到產權清晰、權責明確、科學經營，嚴格控制經營風險。再次，降低風險、提高資金的使用效率。民營資本有很強烈的盈利動機，在最求高收益時往往冒很大的經營風險，短時期內金融市場難以實現利率化，這就要求民營金融機構行業自律、規范操作，提高資金的使用效率。最后，提高民營金融機構的資本充足率，建立存款保障制度，。這樣不僅能積極預防金融風險，而且可增強民營金融機構在金融市場的競爭能力。新疆的經濟要大發展，要實現跨越式發展離不開民營金融機構的支持。新疆民營金融要抓住這個大發展的機遇，民營金融機構的加快發展，有助于深化我區商業銀行體制的改革，建立現代整治結構，增強金融市場競爭。
三、結論
短時期內，我區國有金融機構高度壟斷的格局沒有辦法改變，金融資源配置效率不會有明顯的提高，金融市場主體為“三農”和民營企業提供的金融服務水平仍然會比較較低。新疆民營金融機構的發展是一項復雜的系統工程，需要政府為其發展營造一個寬松、良好的外部環境，這不僅要求金融機構與民營資本積極克服自身的缺陷，努力走出困境。同時還要依賴于多方的協同配合、共同努力，注重民營金融機構的監管行為，不斷提高監管水平，積極防范潛在風險。
作者：帕麗丹·買買提沙他爾單位：新疆大學
