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編者按：本論文主要從低收入階層的消費者行為特征；中等收入階層的消費者行為特征；高收入階層的消費者行為特征等進行講述，包括了中等收入階層主要由政府公職人員、國有企業職工、科教文衛人員、個體經營者等組成、在滿足了對生活必需品和高檔消費品的需要之外，還有大量剩余等，具體資料請見：

摘要：改革開放以來，我國居民收入分配差距的變化是巨大的，這種收入差距的擴大導致了不同收入階層的形成，各個收入階層又形成了各自的消費者行為特征。低收入階層主要是下崗職工、失業人員、靠打零工或擺小攤養家糊口的人、較早退休或內定退休的集體企業職工、停產或半停產企業職工以及領取最低生活保障的殘疾人和孤寡老人。中等收入階層主要由政府公職人員、國有企業職工、科教文衛人員、個體經營者等組成。他們的收入基本穩定，在滿足日常消費之外有一定的結余。高收入階層主要是企事業單位的管理人員、演藝界和體育界的明星，律師、醫生等。各個收入階層的消費為國家的宏觀消費政策的制定提供支撐。

關鍵詞：各收入階層；消費者行為；特征

改革開放以來，我國居民收入分配差距的變化是巨大的，這種收入差距的擴大導致了不同收入階層的形成，各個收入階層又形成了各自的消費者行為特征。分析這些特征能使我們對各個收入階層的消費有個初步的了解，且能為國家的宏觀消費政策的制定提供支撐。

一、低收入階層的消費者行為特征

低收入階層主要是下崗職工、失業人員、靠打零工或擺小攤養家糊口的人、較早退休或內定退休的集體企業職工、停產或半停產企業職工以及領取最低生活保障的殘疾人和孤寡老人。從他們的外部環境設定看：(1)消費者選擇自由。1992以后，由于市場商品豐富，商品流通領域出現了多種經濟形式、多種經營方式，在各個層面上能夠滿足消費者的需要，消費者選擇已接近完全自由；(2)價格充分彈性。價格基本上隨著市場供求的變化而變化，當供大于求時，價格下跌；反之，需求大于供給時，價格上升；(3)流動性約束。由于我國私人消費信貸市場目前還處在剛起步階段，以及他們幾乎為零的資產積累，他們面臨很強的流動性約束；(4)預算約束。這部分人收入水平較低、資產積累極少，同時又面臨非常強的流動性約束，因此其預算約束是一期的；(5)不確定性。1992后，國家進行的國企改革及對醫療、住房、教育、社會保障等各方面的改革力度加大，使居民對未來收入和支出的不確定性預期增大，居民形成了較大的風險預期。但由于這部分人的收入較低，都用在吃飯穿衣等基本消費上，即使面臨不確定性，也沒有多余的錢為防范不確定性而進行儲蓄。因此不確定性對他們的消費并不會產生影響。

就內在因素設定而言，他們收入非常低，預算約束上沒有什么回旋余地，安排消費時，僅看眼前的現期收入，是“短視的、原始的”消費者；由于他們的預算約束是一期的，相應他們追求的是即期的效用最大化；他們的消費行為是短期行為，規避風險的意識較弱，無時間偏好。

根據他們的消費行為假定分析，這部分群體的消費行為接近于凱恩斯的絕對收入假說，他們具有短期的消費行為，即其消費主要決定于當期收入。這個階層的消費者收入在全社會中最低，他們的現期收入在滿足消費之后，已所剩不多。所以，盡管這個階層的消費者能夠意識到未來的風險，有比較強的儲蓄欲望，但他們的經濟實力決定了他們不可能有太多的儲蓄，而必須將收入的大部分消費掉。其消費相對于其他階層來說難以壓縮，因為此階層消費的絕大部分都是以食物支出為特征的生活必需品消費。據1999年我國的一項抽樣調查，貧困階層的恩格爾系數高達0.8以上，這意味著低收入階層消費中至少有80%是為了吃飯，在這種情況下，壓縮消費極為困難。即使低收入階層的收入提高，他們的收入增量中絕大部分也不會用于儲蓄。其原因在于，這個階層的儲蓄，是在消費受到高度壓抑的前提下出現的，也就是通俗所稱的“從牙縫里攢出來的”。所以，此階層的收入若有提高，首先將導致他們被壓抑的消費釋放出來，儲蓄則是排在第二位的事情。

二、中等收入階層的消費者行為特征

中等收入階層主要由政府公職人員、國有企業職工、科教文衛人員、個體經營者等組成。他們的收入基本穩定，在滿足日常消費之外有一定的結余。從他們的外部環境設定看：(1)，(2)同第一部分消費者的相同，都存在消費者選擇自由和價格充分彈性；(3)預算約束。這部分人在滿足日常消費外有一定的結余，具有了一定的跨時預算能力，但在“既無內債，又無外債”的傳統思想影響及較強的流動性約束條件下，他們的預算約束并不像持久收入——生命周期假說所描述的那樣進行跨時的或一生的預算；（4）流動性約束。與第一類居民面對的外部消費信貸條件相同。所不同的是，他們的有了一定的資產積累，他們面臨的流動性約束較第一類居民有所放松。就傳統的中國消費者分析，即使流動性約束不是很強，受“既無內債，又無外債”的傳統思想影響，他們也不會積極地進行信貸消費。從這個意義上講，雖然流動性約束對他們的消費有一定的影響，但影響并不是非常顯著的；(5)不確定性。他們面臨的仍是收入的不確定性和支出的不確定性。一方面，工資的市場化及國企改革、政府事業單位的機構改革的深入、市場競爭的壓力，加劇了人們收入不確定預期。另一方面，住房制度改革、醫療制度改革、職工養老保險制度和失業保險制度改革使過去居民的一些福利如免費高等教育、單位分配住房、免費醫療等已經取消，增大了支出的不確定性。這種不確定性對這部分人的影響尤為突出。從內在因素設定看，一定的資產積累，不確定性的增加，使這部分消費者有了由凱恩斯的短視的消費者向持久收入假說中的前瞻的消費者轉變的傾向：這部分群體的收入水平增加幅度較大，金融資產和其他資產的數量迅速增加，他們的預算約束已開始由現期一時的向跨時的過渡，與此相應追求現期效用最大化在向追求跨時效用最大化過渡；在我國經濟轉軌時期進行的各項制度改革所形成的不確定性，對這部分的沖擊最大，使他們風險意識和風險預期行為在逐步加強；從我國一些學者的分析看，就以利率為時間偏好的度量標準而言，時間偏好對他們的影響并不顯著。

這個階層的收入處于高收入階層與低收入階層之間，所以這個階層的消費也呈現從低收入向高收入過渡的特征，或者說有了一定的由凱恩斯的絕對收入假說向生命周期/持久收入假說過渡的傾向。他們的收入已達到一定水平，所以消費壓抑的現象已大大緩解。但是，他們的消費仍然在兩個方面受到壓抑：首先，他們的現期收入與某些高檔消費品的售價還有一定距離，必須經過一定時期的儲蓄才能負擔得起。其次，盡管擁有中等收入，但他們中的大多數還是工薪階層，資產存量有限，所以不能像高收入階層那樣規避風險，而必須考慮維持退休之后的消費水平，這又導致了他們的儲蓄行為。所以如果這個階層的收入因為轉移支付而提高，并不會將所有增加的收入儲蓄起來，因為他們的消費畢竟還是受到壓抑的，只不過受壓抑的程度比低收入階層大大減輕。

三、高收入階層的消費者行為特征

高收入階層主要是企事業單位的管理人員，演藝界和體育界的明星，律師，醫生等。從他們的外部環境設定看：(1)預算約束。這部分消費者的收入在近幾年增長較快，在滿足日常消費外有大量的結余，資產積累較多，具有了跨時預算的能力，但并不像生命周期假說所描述的那樣以一生的收入作為預算；(2)流動性約束。雖然由于我國私人消費信貸市場目前還處在剛起步階段，但由于其收入水平較高、資產積累較多，他們受流動性約束的影響很小；(3)不確定性。他們的收入水平非常高，其住房、醫療和社會保障問題都已得到了妥善解決，因而他們受宏觀經濟不景氣和住房、醫療及社會保障體系改革帶來的不確定性的影響很小。從內在因素設定看，高收入水平及較多的資產積累，使他們具有了跨時預算約束的能力，與此相應他們追求的是跨時效用最大化；在我國經濟轉軌時期進行的各項制度改革所形成的不確定性，雖然對他們的影響不大，但也使他們風險意識和風險預期行為在逐步加強；對他們而言，時間偏好仍然不顯著。

這個階層的消費者的消費行為較接近持久收入消費理論。他們的收入較高，在滿足了對生活必需品和高檔消費品的需要之外，還有大量剩余，這些剩余在轉化為儲蓄之后，能夠為這個階層提供大量的財產收入。所以，無論在現期還是未來，無論在退休前還是退休后，這個階層均不會面臨生活水平下降的危險，除非他們的財產受到某些意外的損失。此階層的消費有其獨特之處：第一，由于他們在消費上幾乎不存在預算障礙，所以就不存在消費壓抑現象，即他們的消費已經在現期得到滿足。如果暫時收入增加，則絕大部分將轉化為儲蓄。第二，由于消費存在生理極限，因此他們的收入增長只能帶來微弱的消費增長