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編者按：本論文主要從外匯市場信用體系建設及其目標；我國外匯市場信用現狀；外匯市場信用體系建設的思路與對策等進行講述，包括了信用是現代市場經濟的基石，是二元主體或多元主體之間、我國外匯市場信用體系建設總體思路、支持培育外匯信用評價中介市場、重點支持比較優勢產業，優化信貸環境、配合監管部門對金融機構的信用管理等。具體資料請見：

經過20多年的改革開放，我國外貿經濟的發展取得了長足進步。2005年我國對外貿易總額達14221．2億美元，繼續保持世界第三貿易大國的經濟地位。但中國市場信用體系尚不健全，在一些地區和領域誠信缺失問題比較突出，已危及到我們正常的經營環境。

我國外匯市場信用現狀

目前，我國正處于新舊體制交替、矛盾問題較多，加之法律法規的不完善，與市場經濟相配套的信用制度和信用機構體系尚未建立起來，全社會還沒有形成對經濟主體行為的有效約束機制，再加上一些復雜的經濟、社會、觀念等原因，造成社會各大領域信用失范現象比較普遍，外匯市場也不例外。為解決市場經濟中不講信用的問題，我國相繼成立了國家技術監督局和消費者權益保障協會，出臺的合同法和反不正當競爭法都有誠實守信的法律原則，刑法中更有對詐騙等犯罪課以重刑的規定，而國際貿易交往中也不乏資信調查項目，這些都對規范市場起到了很好的制約作用，但卻不足以最大限度地減少和消滅不講信用的違法犯罪活動。

目前，我國的信用體系建設面臨著以下幾大挑戰：一是中國加入WTO以后的過渡期即將結束，與外國企業同臺競爭的局面很快就要到來；二是中小企業融資難的老問題急需解決；三是商業銀行的不良貸款比例必須得到控制。這些問題都同樣存在于外匯市場經營管理中，且都與外匯市場信用體系的建設有關。而就解決信用問題而言，長期以來我們都沒有為完善信用管理立法，沒有有效的失信約束和懲罰機制，沒有建立信用管理中介服務機構，更沒有開展過有關信用管理的全民教育。

外匯市場信用體系建設及其目標

信用是現代市場經濟的基石，是二元主體或多元主體之間，以某種經濟生活需要為目的，建立在誠實守信基礎上的心理承諾與約期實踐相結合的意志和能力。它形成于古代，而廣泛流行于近現代商業和金融領域之中，是從屬于商品和貨幣關系的產物，從而構成一個現代文明社會不可缺少的、相對獨立的經濟范疇和社會生活現象，在現代市場經濟中具有重要的作用，是進行正常商業活動的前提和基礎。當代西方發達國家大約用了一個半世紀的時間，摸索出了一整套的管理社會信用的成功經驗，已建立了較完善的信用法律制度和信用管理制度。信用的發展不僅可以推動經濟增長，維護市場秩序，還可以預防和發現違法犯罪。當前，隨著我國涉外經濟主體的越來越多，涉外交易日趨頻繁，建立符合我國社會實際的國家外匯市場信用管理體系勢在必行。

推進外匯市場信用體系建設是保證外匯市場穩定的重要基礎，也是整頓和規范外匯市場經濟秩序的治本之策。近年來，作為外匯市場經濟活動的監管部門，外匯局在監管外市場主體及執法監督的過程中，做了大量工作，為整個外匯市場信用體系建設奠定了一定的基礎。如針對出口企業的出口核銷榮譽企業制度、國際收支申報系統、企業外匯賬戶監測系統、外債紡計監測系統、進出口報關單聯網核查系統等，通過這些系統的開發運行，建立了信用信息的采集渠道，并對銀行、企業等不同經濟主體建立了信用檔案。從目前情況看，雖然我們已經為外匯市場信用體系的建設創造了一些基礎條件，但是要完成外匯市場信用體系建設的任務，還有許多工作要做，要不斷加強與外貿、海關、商檢等部門的聯合監管和信息共享，逐步擴大與其他部門的合作。并要在現有的分散管理系統基礎上進一步整合數據，構建國家外匯市場信用信息管理系統。

外匯市場信用體系建設的目標在于促進和培育社會信用，形成誠信的制度規范和社會環境。國家外信用管理體系，實際上就是一種社會機制，它是把各種與信用相關的社會力量有機地組合起來，共同促進外匯市場信用的完善和發展，制約和懲罰失信行為，從而保障外匯市場社會秩序和經濟正常地運行和發展。首先，國家外匯市場信用體系建設，應把遵守國家外匯管理法規情況納入到金融機構信用評級體系建設中來。

對于認真遵守國家外匯管理法規、誠實守法經營的金融機構，將在管理業務下放授權及新業務準人等方面給予優惠；對惡意違規經營的金融機構，除對其進行經濟處罰和行政處罰外，還要通過新聞媒體予以曝光，增大懲戒力度，督促外匯指定銀行自覺守法經營。其次，積極探索建立涉匯企業的信用評級體系。采取分類管理的原則，分別建立企業在國際收支申報、結售匯、核銷等方面的信用檔案，并采用相關標準進行打分、評級。同時，將涉匯企業在夕}}[市場的信用記錄與其他管理部門共享，以鼓勵誠信，遏制失信行為。第三，對于政府而言，不僅要建立公開的社會信用信息資訊網絡，而且要發揮信用監管的職能，推進信用體系的建設，整合各行業信用記錄。政府信用應是社會信用體系建設的重要組成部分。并在建設外匯市場信用體系的過程中，加強外匯管理單位和執行機構自身的信用建設，帶頭講誠信。

外匯市場信用體系建設的思路與對策

我國外匯市場信用體系建設總體思路是：堅持“政府推動。市場運作”的原則，充分發揮政府法規導向、監督管理的功能，確保公平競爭有法可依，使外匯市場信用服務機構真正在獨立、客觀、公正的原則下提供信用產品和服務。政府在建立匡家信用管理體系中的作用，應該是起協助建立失信約束和懲罰機制并監督行業規范發展的作用，而不應參與主辦信用管理服務機構，否則就失去了信用管理服務的中立、公正性質。突出應抓好以下幾個方面：

第一支持培育外匯信用評價中介市場，推近社會信用體系建設。社會征信機構的介作用在整個社會信用體系建設中具有不可替代的作用。中介市場的發育狀況在一定程度上反映了國信用體系的成熟度。外匯管理部門作為社會行為的監管者，同時也是信用體系的建設者之一，有責任通過建立健全外匯市場信息管理系統、通過違規信息披露和信用鑒證等方式，與海關、財政、稅務、審計等部門共同支持和培育企業信用評價市場，通過銀行的海外機構和行收集本地外貿客戶的海外資信情況，有效促進征信行業的發展。

第二，重點支持比較優勢產業，優化信貸環境。外匯信用體系建設要從各地經濟、金融發展的實際情況出發，做到因地制宜，突出重點。擴大外匯市場環境建沒覆蓋面，逐漸下放外匯業務經營權限，增強縣級外匯管理職能，鼓勵金融機構結售匯業務延伸到縣鎮，改變縣域外匯管理所處的薄弱化狀態；切實提高資源豐富地區的業務貢獻度，以發展開放型經濟為切入點，靈活運用外匯市場為之服務，引導欠發達地區的中小企業逐步走向規范經營、誠實守信的道路

第三。配合監管部門對金融機構的信用管理，建立行業守法守信記錄和評價制度。為促進各地區金融機構的信用管理，要逐步完善本外幣一體化監管機制，建立統一的本外幣資金監測系統、信息交流共享機制及本外幣賬戶協調監管機制。加快制定《}土會信用信息法》，以配合加入w’ro對信息公開化的要求，以法律的形式規范金融機構自覺上報公共信息、征信數據，保證金融機構信用信息的全面取得和使用。建立區域金融生態環境評價制度，打造一個信用信息開放和公平享用、使用信息的環境。

第四，配合政府規范金融部門行為，嚴格執行相關法律法規。政府信用是最大的信用，整個社會信用都是基于政府信用來推動和發展的，而對欠發達地區來說尤其如此。銀行應配合政府部門嚴格履行對社會的承諾，接受群眾和輿論的監督。而社會執法部門也要公正、廉明，做到有法必依、執法必嚴，保證執法的公正、公平、公開，金融部門應恪守承諾，認真履行職責，以提高政府的公信力，成為社會誠信的表率。

第五，大力推廣信用管理教育，努力提升金融支持外向型經濟發展的平臺。培育推廣對外匯市場主體的信用觀念教育是外匯信用體系建設的一項基礎性工作，也是當前建立社會主義市場經濟體制過程中建設國家信用體系的迫切需要。建立和完善信用管理體系，雖不能保證每個人都誠實守信，卻可以迫使每個市場經濟主體面對誠實信用的選擇。銀行業應深刻認識到創造良好的社會信用環境與經濟可持續發展的關系，大力加強社會信用觀念建設，在業務經營過程中從宣傳教育人手，著力營造“人人重諾，行行守信”的社會氛圍，為提高社會公眾信用、企業信用水準奠定基礎，也為融洽銀企關系打下穩固的基礎。

第六，加強外匯金融生態建設，提高行業自律水平。外匯市場信用體系建設也是再造金融生態環境的重要內容之一。加強金融生態建設是一項綜合性系統工程，涉及到金融基礎設施建設；涉及到信用體系和信用環境的建設；涉及到金融部門如何加強和改善金融服務、進一步支持企業“走出去”的發展戰略；涉及到法律法規制度的健全和完善；涉及到不同主體的定位；涉及到金融經營管理理念，等等。

經濟市場呼喚誠信，社會發展也離不開來自各幣場主體的相互信賴，而國際貿易交往更需要以誠信為基礎，銀企之間、企業與企業之間的經濟交往以及企業的未來發展，只有以市場為基礎，以信用為依托才會有可持續發展的前景，而外匯市場作為經濟發展的一個重要組成部分，作為促進GDP成長的一個重要因素，只有在各市場主體信用良好、整個社會信用體制完善的基礎上，才能真正發揮其調節、促進國民經濟發展的作用。