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(一)內部存款環境的有關指標
反映各分支機構內部存款環境的主要指標可以由以下幾項組成:一是存款規模指標。主要由存款總量、人均總量、所均總量組成。二是存款質量指標。主要是低成本存款指標。三是存款效益指標。主要由人均、所均存款增長率和低成本存款增長率組成。四是存款市場占有率。市場占有率越高,說明經營力度越大。五是固定資產指標。主要由人均固定資產組成,它反映金融機構人均擁有現代化機具等設施,設備的多少,反映金融機構的現代化程度。六是優質服務,三防一保等指標內容。
(二)外部條件的有關指標
外部條件的有關指標主要指所轄區域的經濟發展水平和金融機構多少兩個方面,具體指標由人均國民收人、人均純收人、每個金融營業網點所服務的人員等指標組成。國民收人代表某一地區一個時期創造的價值的總和。人均國民收入越高,說明經濟發展水平越高;人均純收人代表某一地區的收人水平,富裕程度,人均收人高,不僅說明該地區經濟發達居民富裕,而且說明該區域經濟效益較好。每個金融營業網點所服務的人員代表該區域金融發達程度,每個金融營業網點所服務的人員越多,說明該區域金融機構相對較少;每個金融營業網點所服務的人員越少,說明該區域金融網點相對較多。某一地區國民收人、人均收人越高,每個金融營業網點服務人員越多,說明該區域市場容量大,存款競爭越激烈。
二、對不同經濟區域資金組織工作實施分類指導近期內可采取的政策措施
針對不同經濟區域實施分類指導,目的是優化配置人、財、物等要素,調動各個分支機構的積極性,最大限度地提高系統總體功能,因此在政策措施上需要區別對待,然后通過系統調整,幫助支持較差的行逐步發展壯大,提高資金組織實力。
(一)對經濟較為發達區域的分支機構應通過政策傾斜促使其快速發展
這些行大多歷史包袱小,人均業務量大,資產質量高,負責結構比較合理,辦公現代化程度也比較高,有快速發展的基本條件,但由于一系列傳統鎖鏈的禁錮,往往使其一怕組織存款多,成本相對大,反使利潤完成艱巨;二怕鞭打快牛,任務年年加碼。因此,這些行大多滿足于存款任務的完成,而忽視了全局觀念,整體效益,致使市場占有份額不及其它幾家銀行。鑒于此,應通過政策傾斜,最大限度地調動其積極性促其快速發展。一是切實實行存貸比例管理。體現多組織存款,相對可以多貸的原則;二是對超額完成利潤計劃的要合理規定留利比例或合理提高費用開支及員工收入水平;三是對組織存款業績優異者,在工資、獎金上給予獎勵,同時享受一定的職務、職稱等待遇;四是進一步擴大這些行的自主經營權或對這些行“提格升級”。總之,要通過政策傾斜,促使這些行提高經營管理水平,在系統內發揮典型示范作用,最大限度地組織資金,提高市場占有率。
(二)促使經濟條件較差區域的分支機構實現自我營救
經濟條件較差的區域的分支機構多數點廣、人多,存款總量少,存款質量差,業務規模小。對這些行要促使其堅持實事求是的原則,讓其丟掉幻想,通過強化管理提高自身功能,逐步走出困境。一是從實際出發,適當降低起跑線,不盲目追求高指標;二是對基礎差、發展快,當年業績優秀的機構設立附加獎勵;三是設立升級獎及跨級獎,促使其快速發展;四是促進這些行進一步解放思想,更新觀念,把觸角伸到本系統、同行業和其它發達區域之中,積極參與競爭。
(三)圍繞不同經濟區域實施有區別的網點布局
按經濟區域設置金融營業機構,就是要打破按照行政區域設置營業網點的傳統框架,構筑起以經濟實力為基礎的新的網點格局。一方面對于經濟基礎較差、金融效益不佳的經濟區域的營業網點,不可能采取“一刀切”,完成撤銷,而采取跨區域兼并則易于使原本效益較差的網點組合在一起,集約化經營,產生規模效益;另一方面,對經濟實力強,存款業務量大的地區,要抓住時機,設立全方位、現代化、符合客戶需求的高層次網點,以適應新經濟區域經濟迅猛發展的需要;同時還要大力發展農村和城市的存款代辦網點,從而形成有點有面,點面結合、星羅棋布的網點布局。
(四)圍繞不同經濟區域開展有區別的存款服務
開展有區別的存款服務,是更好地滿足客戶要求,增強農行存款競爭力的迫切需要,從某種意義上說,有一流的服務就有高水平、高質量的存款。
一是要對經濟發達地區進一步加快實現營業自動化的步伐,營業自動化是現代化銀行的重要基礎,在農業銀行向國有商業銀行轉軌的過程中,將成為最有力的競爭手段之一。如開辦電子匯兌、通存通兌、代收代付、電話預約、自動存取款等業務,為客戶提供快捷、方便、安全的服務,減輕客戶勞動強度,加快資金周轉,使其實現最佳效益。
二是對于經濟基礎條件較差的區域,要積極推行以貸攬存、以貸養存等辦法培植儲源。如積極支持農村農業基礎設施建設,使其成為防旱、排澇,旱澇保收的穩產、高產田,增加農業收人。還要積極為企業、儲戶提供智能服務,為他們提供致富信息,幫助出主意、想辦法,使其盡快脫貧致富,以增加存款來源。三是還要注意盯著當地資金流量、流向、匯聚點等不同發展動態,抓住時機,設立靈活多變、安全可靠的流動或臨時服務網點,方便客戶存取款。