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一、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展策略

國際貿(mào)易融資難以跟上國際貿(mào)易和國際結(jié)算發(fā)展的良好勢頭。商業(yè)銀行只有探索貿(mào)易融資新的發(fā)展趨勢和經(jīng)營模式，才能推動自身貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。

1.國際貿(mào)易融資向綜合性方向發(fā)展

貿(mào)易融資發(fā)展到今天已不再是一項單純的融資業(yè)務(wù)，而是集結(jié)算、融資、理財和避險為一體的綜合性業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資可以和資金交易產(chǎn)品聯(lián)動，為客戶規(guī)避利率和匯率風(fēng)險。國際貿(mào)易融資與利率匯率的變動密切相關(guān)。融資幣種的選擇、結(jié)匯售匯時間的選擇都離不開對匯率走勢的正確判斷。在辦理貿(mào)易融資的同時，銀行可以通過遠(yuǎn)期結(jié)售匯、本外幣掉期、利率互換、結(jié)構(gòu)性存款等外匯資金產(chǎn)品，為企業(yè)規(guī)避利率匯率風(fēng)險，實現(xiàn)本外幣資產(chǎn)的保值增值。如為客戶辦理進口信用證、代收、T/T融資或進口代付業(yè)務(wù)時可同時辦理一筆期限相同的遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)，用遠(yuǎn)期售匯交割款歸還進口融資款項。同樣，辦理出口融資時，可同時辦理一筆和預(yù)期收匯期限相同的遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)，提前鎖定成本和收益，規(guī)避人民幣匯率變動帶來的風(fēng)險。在國際金融市場持續(xù)動蕩的環(huán)境下，企業(yè)在外匯資金運用方面對銀行提出了更高的要求。綜合性金融解決方案有助于提高銀行的綜合收益率和客戶對銀行的依存度。

2.國際貿(mào)易融資向個性化、電子化方向發(fā)展

為了滿足客戶多樣化的融資需求，各銀行應(yīng)致力于為特定客戶群提供個性化融資解決方案，為特定企業(yè)提供量體裁衣式的金融服務(wù)，使貿(mào)易融資服務(wù)更好地與客戶的生產(chǎn)經(jīng)營周期相結(jié)合。如有的銀行專門成立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部為各類小企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、個性化的金融服務(wù)。同時，依托先進的科技服務(wù)平臺和海外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，銀行還為大型集團客戶量身定做國際結(jié)算和貿(mào)易融資解決方案，有效地幫助集團客戶降低資金成本，加強集團資金集中管理和風(fēng)險控制。在大力發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的同時，各銀行還積極推進貿(mào)易融資電子化進程，開發(fā)網(wǎng)上貿(mào)易融資系統(tǒng)，改變銀行傳統(tǒng)的服務(wù)模式，實現(xiàn)貿(mào)易融資產(chǎn)品和服務(wù)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化，為客戶提供更為方便快捷的服務(wù)。網(wǎng)上申請、審批、開證、信息查詢和數(shù)據(jù)下載等電子化服務(wù)手段的推出，將進一步提高銀行的服務(wù)效率和風(fēng)險控制水平，降低交易成本。目前包括中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中信銀行等在內(nèi)的國內(nèi)多家銀行已加入環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（簡稱SWIFT）組織開發(fā)的貿(mào)易服務(wù)設(shè)施系統(tǒng)（簡稱TSU），成為TSU會員銀行。TSU系統(tǒng)是SWIFT組織針對賒銷結(jié)算方式使用比例日益提高而設(shè)計的，TSU系統(tǒng)的應(yīng)用將有利于銀行實時跟蹤買賣雙方交易進程，全面掌握進出口各環(huán)節(jié)的信息，更好地為客戶提供全方位的國際結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)，更有效地控制風(fēng)險，為賒銷業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新提供了一個良好的平臺，也將為進出口企業(yè)的貿(mào)易融資提供更多便利。貿(mào)易融資的電子化使傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在風(fēng)險控制和服務(wù)效率方面發(fā)生了深刻的變化。

二、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

1.結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資成為熱點

結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資是一種特殊的國際貿(mào)易融資方式，是在創(chuàng)新傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式的基礎(chǔ)上發(fā)展而來，它是將各種融資方式進行有機組合為客戶提供量體裁衣式的融資服務(wù)。隨著國際貿(mào)易和國際結(jié)算的發(fā)展，傳統(tǒng)單一的融資方式已不能滿足企業(yè)的融資需求。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資是貫穿交易各個環(huán)節(jié)的全程金融服務(wù)，是商業(yè)銀行為客戶提供的個性化、綜合性的貿(mào)易融資解決方案。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資源于西方大宗商品和資本商品的融資，突破了傳統(tǒng)授信理念的限制，融資的還款來源不是基于債務(wù)人的信譽和債務(wù)償還能力，而是基于交易的履約情況，融資風(fēng)險主要體現(xiàn)為履約風(fēng)險。

2.供應(yīng)鏈融資得到青睞

供應(yīng)鏈融資中銀行通過對鏈條中薄弱環(huán)節(jié)的企業(yè)提供資金支持，提高供應(yīng)鏈整體運營能力或降低整體營運成本。供應(yīng)鏈融資改變了銀行對單一企業(yè)風(fēng)險控制的融資模式，通過對核心企業(yè)（通常是優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)）的上下游配套企業(yè)的融資，既解決了供應(yīng)商和分銷商等中小企業(yè)融資難的問題，又通過與核心企業(yè)的信用捆綁，降低了融資風(fēng)險，并提升了產(chǎn)業(yè)鏈的整體競爭力。供應(yīng)鏈融資中銀行關(guān)注的不再是單一企業(yè)的經(jīng)營狀況，而是整個產(chǎn)業(yè)鏈條上包括供應(yīng)商、制造商、分銷商和零售商在內(nèi)的關(guān)聯(lián)企業(yè)的整體信用和實力。供應(yīng)鏈融資以貨權(quán)為核心，融資銀行通過控制貿(mào)易全程中的信息流、資金流和物流達(dá)到控制風(fēng)險的目的，可有效防范單筆融資中的欺詐風(fēng)險。存貨融資、訂單融資、預(yù)付款融資、應(yīng)收賬款融資、貨押融資，都是基于供應(yīng)鏈融資理念開發(fā)的貿(mào)易融資產(chǎn)品。

3.中介型或代付型貿(mào)易融資方興未艾

進出口代付業(yè)務(wù)增長較快。代付業(yè)務(wù)分為海外代付和境內(nèi)代付，適用于信用證、托收、貨到付款的結(jié)算方式。在進口商提出融資需求后，由開證行或代收行授權(quán)境內(nèi)外行代為償付款項，貼現(xiàn)利息和銀行費用由進口商承擔(dān)。國內(nèi)商業(yè)銀行既可委托同業(yè)代為償付，也可接受委托辦理代付。進出口代付業(yè)務(wù)既可加強境內(nèi)外分支機構(gòu)的聯(lián)動，也可增進與行的溝通、合作。商業(yè)銀行在外匯流動資金緊張的情況下可委托他行代付，在外匯資金寬松的情況下可接受代付委托。一段時期以來，受人民幣升值的影響，外匯資金結(jié)匯多，外匯存款不斷減少，造成國內(nèi)銀行外匯資金緊張，難以滿足企業(yè)的貿(mào)易融資需求。為了解決外匯頭寸緊張與擴大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的矛盾，商業(yè)銀行一方面應(yīng)積極開展外匯攬存活動，促進外匯存款的增長；另一方面，應(yīng)積極推廣中介型福費廷、保理、買方遠(yuǎn)期信用證和進出口代付業(yè)務(wù)等不直接占用銀行外匯資金的融資產(chǎn)品，減少銀行外匯資金的占用，擴大國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量。國內(nèi)銀行可通過與境外銀行及機構(gòu)（保理商、包買商等）的戰(zhàn)略合作，開展貿(mào)易融資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、貿(mào)易融資風(fēng)險參與等業(yè)務(wù)，解決外匯資金不足問題。

4.貿(mào)易融資集中處理平臺得到推廣

隨著商業(yè)銀行國際結(jié)算單證中心的建立，業(yè)務(wù)處理和風(fēng)險控制模式發(fā)生了很大的變化，國際結(jié)算改變了以往以分支機構(gòu)為單位的分散經(jīng)營模式，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)集中化操作。單證中心的成立加快了貿(mào)易融資集中處理平臺的建立。招商銀行單證中心于2000年成立，成為國內(nèi)第一家在總行成立的單證中心；中國建設(shè)銀行國際貿(mào)易單證處理中心于2006年在上海成立；廣東發(fā)展銀行于2003年成立了單證中心。截至2010年底，工商銀行單證中心系統(tǒng)已集中了56家境內(nèi)外分行和機構(gòu)的單證業(yè)務(wù)，其中境內(nèi)分行31家、境外分行和機構(gòu)25家，成為國內(nèi)同業(yè)中國際業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營水平最高的商業(yè)銀行。單證中心的成立實現(xiàn)了單證業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、專業(yè)化經(jīng)營，降低了經(jīng)營成本，控制了融資風(fēng)險，形成了一個高效率、低成本的單證和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中處理平臺。商業(yè)銀行風(fēng)險控制能力得到進一步加強。

5.貿(mào)易融資品牌化經(jīng)營初具規(guī)模

為了發(fā)展貿(mào)易融資，國內(nèi)商業(yè)銀行加大產(chǎn)品研發(fā)力度，根據(jù)自身的資源優(yōu)勢，開發(fā)了各具特色的融資產(chǎn)品，形成了品牌化經(jīng)營模式。工商銀行推出了“財智國際”系列產(chǎn)品，該產(chǎn)品集結(jié)算和融資為一體，集本外幣業(yè)務(wù)于一身，為客戶提供國際結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)。中國銀行推出“達(dá)系列”產(chǎn)品，如“出口權(quán)益達(dá)”、“出口融信達(dá)”、“出口匯利達(dá)”等，為從事出口貿(mào)易的企業(yè)提供貿(mào)易融資綜合解決方案。招商銀行的“點金”品牌為客戶提供了包括貿(mào)易融資、國際結(jié)算和離岸業(yè)務(wù)在內(nèi)的金融服務(wù)。建設(shè)銀行推出的“融通”系列品牌，包括“融鏈通”、“融稅通”、“融信通”，為客戶提供精細(xì)化、綜合化的金融解決方案。各銀行通過加強產(chǎn)品組合營銷，提升品牌影響力，貿(mào)易融資品牌化經(jīng)營已初具規(guī)模。

總之，在激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了新的特點和發(fā)展趨勢。商業(yè)銀行只有通過為客戶提供優(yōu)質(zhì)靈活的貿(mào)易融資產(chǎn)品、提供差別化服務(wù)，才能贏得客戶，才能推動國際結(jié)算業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展。

作者：楊加琤單位：浙江財經(jīng)大學(xué)東方學(xué)院