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一、金融危機的原因和形成過程

2008年爆發了全球性的金融危機，此次危機極為嚴重，其影響波及全球，為上個世紀30年代的經濟大蕭條以來最為嚴重的危機，可稱之為“金融海嘯”。金融危機，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標(如:短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地價格、工商企業破產數和金融機構倒閉數)的急劇、短暫和超周期的惡化;不僅僅表現為匯率波動，還包括股票市場和銀行體系等國內金融市場上的價格波動和金融機構的經營困難與破產①。此次金融危機始發于美國的次貸危機，由美國次貸危機的發展而演化成了一場席卷全球的國際金融危機。信用擴張，虛擬經濟引起的經濟泡沫破裂是金融危機的主要原因，次貸危機是導火線。進人21世紀以來，在低利率和流動性充裕的背景下，美國房地產市場呈現一片繁榮景象。美國的實際房價上漲93%。金融機構在利潤的驅動下開始放松貸款標準，為較低收人者提供高風險的次級抵押貸款，然后通過證券化將風險轉移給購買抵押貸款支持證券的機構投資者，這既增加了放貸機構的流動性也降低了貸款成本，從而使得許多過去無法得到住房抵押貸款的申請人可以輕易地得到貸款。2006年末美國次級抵押貸款占總抵押貸款的14%，占新發放抵押貸款的20%。據美聯儲統計，2007年有近1.5萬億美元的次級抵押貸款，僅2006年就發放了6000億美元。大約2/3的次級抵押貸款采用可調利率，即在頭兩年采用相對較低的利率，隨后根據市場利率水平進行調整。從2004年6月30日至2006年6月29日，美聯儲連續17次加息，房地產市場從2006年第二季度以來開始降溫，導致2004年后的抵押貸款者既沒有享受到房屋升值的好處，又面臨貸款利率向上重置的壓力。次級抵押貸款的違約率迅速上升，一些從事次級抵押貸款業務的放貸機構被迫關閉，次級抵押支持證券的市場價值大幅縮水，那些持有次級債及衍生品的證券公司、對沖基金、大型銀行與保險公司的賬面上出現大幅虧損。為滿足償債需要和贖回要求，機構投資者不得不拋售金融資產以換取流動性，從而導致市場上出現大規模的信貸緊縮，這就是所謂的次級房屋信貸市場危機，也稱為次貸危機。此次金融危機，一般認為浮現于2007年下半年，自美國次級房屋信貸危機爆發后，投資者開始對次級抵押貸款支持的按揭證券的價值失去信心，引發流動性危機，導致金融危機的爆發。到2008年，這場金融危機開始失控，并導致多家相當大型的金融機構倒閉或被政府接管。進人2008年9月以來，美國金融市場風云再起，雷曼兄弟控股公司破產、美洲銀行收購美林集團、AIG集團陷人危機，強烈震撼了美國金融市場，并在國際金融市場掀起滔天巨浪，曠日持久的美國次貸危機轉化為嚴峻的世紀性金融危機。隨著金融危機的進一步發展，由美國“次貸危機”引發的國際金融危機目前已從金融體系傳導到實體經濟，又演化成全球性的實體經濟危機。

二、金融危機對中國對外貿易的影響

(一)金融危機影響中國對外貿易的傳導機制

2008年起席卷全球的金融危機最初是由美國次級房屋信貸市場危機引發的，它以美國市場次級房地產抵押證券及相關金融衍生品的崩潰為標志，致使不少金融機構受此影響嚴重虧損，甚至倒閉。同時，由于投資者大量撤逃美元，造成美元資產價格急劇下跌和市場流動性危機。伴隨全球金融機構去杠桿化過程出現的，是股市低迷，資本流動逆轉，大宗商品市場大幅震蕩，主要貨幣的匯率波動加劇。隨后，因美元流動性危機產生的擴散效應，美元資產危機又演變為全面的紙幣信用危機。盡管一些發達經濟體出臺了“救市”方案，多國央行多次向金融市場注入巨額資金，但很難阻止全球性金融動蕩和金融危機向實體經濟傳導。金融危機首先對美國經濟產生嚴重影響。由于金融危機，企業和居民的財富縮水，借貸限制增加、成本提高，企業投資減少，居民消費支出減少，失業增加。2008年第三季度和第四季度，美國世紀GDP已連續兩個季度為負增長。美國已陷入經濟衰退之中。作為全球最大的經濟體，美國的金融危機的擴展，必然危及世界經濟。美國金融業的重組將會導致美國在國外投資的資金大量回流，致使資金流出國的投資需求下降，從而引起經濟增幅下降或導致經濟衰退。美國的經濟衰退必然會導致進口減少，進而對許多國家的出口貿易造成影響。世界其他國家的經濟都面臨著嚴重的經濟衰退。對于發展中國家，尤其是新興市場經濟體的增速明顯放緩，全球經濟增長的速度將進一步下降。全球經濟活動放緩，發達國家進口需求萎縮，這首先就影響到出口導向型新興市場國家的經濟增長，導致其對能源與初級產品的進口需求下滑，而能源和初級產品需求減少、價格持續下跌又造成許多發展中國家的出口收人減少，購買力下降，經濟增長下滑。金融危機還導致信貸緊縮。貿易融資對貿易有強大的乘數效應，現在世界上大約有90%的國際貿易依賴于短期信貸融資。世界貿易組織在與私人銀行、國際金融機構和出口信貸機構的調查中已證實，目前貿易融資市場形勢已嚴重惡化，提供貿易信貸融資的流動性非常短缺，在新興市場經濟國家的貿易商和銀行家中感受最為深刻，而且貿易融資的形勢在今后幾個月中還可能進一步惡化。當前貿易融資利率高于倫敦同業拆借利率300個基點以上，即使在這樣高的價格下，發展中國家也難以獲得融資。貿易融資已變得非常難以獲取，巴西政府已經被迫提供約200億美元的出口信貸，以確保出口商有能力在海外銷售商品。已經有例證表明，商業銀行的進出口信貸正在枯竭，出口應收賬款越來越難獲得保險。中國作為一個經濟高速增長、貿易規模不斷擴大的發展中國家，在這次金融危機中也日益受到不利影響。盡管2008年我國進出口實現了正增長，但與2007年相比增速明顯回落。2008年最后兩月的進出口還同比下降9%和11.1%。2009年中國對外貿易持續大幅下降，貿易順差略有減少。上半年，進出口總額9461億美元，同比下降23.5%。其中，出口5215億美元，下降21.8%;進口4246億美元，下降25.4%。貿易順差969億美元，同比減少21億美元。國際金融危機還在發展和蔓延，世界經濟短期內明顯復蘇的可能性不大，美歐日經濟很可能在底部震蕩一段時間，中國對外貿易發展面臨的困難依然很多，主要體現在外部需求萎縮，國際貿易融資困難和貿易保護主義勢頭加劇等方面。

(二)金融危機對中國對外貿易的影響

此次金融危機對我國也產生了嚴重的影響。由于我國入世后已經成為一個高開放度的經濟體，經濟發展的外貿依存度遠高于美國、日本等發達國家，發達國家是我國主要的貿易伙伴，而美國則是我國最重要的貿易伙伴，發達國家，特別是美國的金融危機及經濟衰退，導致財富縮水，居民消費減少，企業投資下降，這必然導致進口減少，必然對外貿依存度較高的制造業大國中國的出口產生重大影響，而出口增速下降或減少，則又必然導致整個制造業生產的萎縮或增幅減緩。在我國傳統的外向型經濟地區，特別是廣東和浙江等地，由于外需的萎縮，很多企業的經營已十分困難，不少企業已經倒閉或面臨倒閉。我國的外貿總額在2008年的增速隨著外部需求大幅度放緩而顯著下滑。我國稅收收入增長也呈現明顯的“前高后低”的走勢。而2009年1月份的財政收入下降比率，創下了2004年以來我國財政收人單月同比最大的跌幅。作為制造業大國，金融危機對我國的沖擊，不僅是導致經濟增長速度放緩，更為嚴重的是導致勞動崗位大幅度減少，失業率上升，就業困難。

1、從外部需求角度來說，中國出口面臨的形勢更加惡化。國際金融危機發生后，發達國家提出重振制造業，一些國家還表示將通過擴大出口來緩解國內貿易赤字問題。許多發展中國家出口總體競爭力進一步上升，并且可能繼續通過本幣貶值等手段爭奪國際市場。這將使中國在中高端產品領域面對發達國家的直接競爭，在傳統優勢產品領域面對發展中國家更多的挑戰。金融危機的爆發引起了美國消費疲軟，美國民間經濟研究機構“美國經濟評議會”08年10月29日數據顯示，10月份美國消費者信心指數下滑至38.0，創下1967年開始匯編指數以來最低點，并且遠低于9月份的61.4點。根據以往貿易經驗，美國消費下滑1個百分點，我們對美國的出口就會下降5一6個百分點;如果美國消費下降3個百分點，經濟步人衰退，我們對美的出口將會出現明顯的下滑。金融危機對我國外貿產生的負面影響主要體現在因外需下降造成的出口增速減緩。眾所周知，我國是一個外貿依存度較大的國家，對全球經濟的依賴較大，對美國的依存度更高。憑借成本及價格優勢的中國出口商品在全球市場占有較高的份額，例如:全世界70%的玩具，50%以上的手機、空調、彩電，4。%的紡織品都在中國生產。隨著美國外部需求的減少，我國出口多年來的高漲勢頭可能會終結。同時，金融危機使美國國民財富大幅縮水，信用規模急劇收縮，消費力明顯不足，這也在一定程度上影響了中國的出口。此外，目前歐元區經濟增長前景趨淡，日本經濟再度陷于停滯，新興經濟體經濟發展有所回落，這些因素也增加了我國出口的壓力。

2、由于美元貶值以及人民幣持續升值，使得我國的出口產品在世界市場內缺乏價格上的競爭優勢，這種價格效應必然會給我國出口行業的發展帶來負面影響。面對金融危機，美聯儲不斷降低利率，美元不斷走軟，對人民幣匯率已經產生了影響。美聯儲的降息政策導致人民幣和美元利率出現倒掛，使得人民幣和美元息差進一步拉大，美國的刺激經濟政策會導致美元更加泛濫，利率更加寬松，從而導致美元資本持續流入我國市場，進一步加大人民幣升值的壓力，推動人民幣對美元加快升值。由于人民幣升值，我國企業出口的商品按美元結算的價格就會上升，這樣便削弱了我國商品的出口競爭力，從而導致我國出口的下降。

3、金融危機將導致貿易保護主義抬頭貿易保護主義不會主導世界經濟，但貿易政策從來就不是單純的經濟問題。隨著世界經濟從衰退走向復蘇，由于各國經濟復蘇進程不一，國際間的政策合作意愿減弱，協調難度加大，處理不好將會影響世界經濟復蘇進程。在國內壓力下，主要經濟體自顧性會進一步增強，將優先解決國內就業、產業發展等問題，繼續出臺各種貿易限制措施和保護措施，貿易保護主義將日益加劇。即使世界經濟復蘇，國際貿易也不會出現大幅反彈。國際貨幣基金組織預測，201。年全球貨物貿易量僅增長2.7%，低于對世界經濟增長的預期。隨著金融危機的加深，西方發達國家不同程度地面臨企業銷售下降、利潤遞減、開工不足、失業率上升等問題。在經濟低迷的形勢下，出于對本國經濟的保護，貿易保護主義會有所抬頭甚至加劇，從而構成對我國外貿實體的嚴重傷害。由貿易壁壘和反傾銷、反補貼等造成的貿易摩擦將使我國外貿企業在人民幣持續升值、外需不足的條件下面臨更嚴峻的挑戰。比如，近段時間，美國不斷炒作我國玩具、牙膏、水產品、輪胎、寵物食品等產品的安全問題，限制我國有關產品的進口，嚴重損害了我國相關出口企業的利益。2。。9年2月美國國會甚至通過了在經濟刺激方案中添加“購買美國貨”的條款，同時，要求獲得振興款的公共工程只能使用美國生產的鋼鐵。此事引起了全世界的廣泛關注，被稱為貿易保護主義的典型。美國鋼鐵業還把本國鋼鐵工人的失業歸咎于中國，美國7家鋼企曾聯合向有關部門遞交訴狀，指責中國“非法”向美傾銷用于開采油氣的鋼管。當前貿易保護不斷加劇，摩擦形勢十分嚴峻，特別是針對中國的貿易摩擦明顯增多。據世界銀行統計，自金融危機爆發以來，20國集團中有17個國家一共推出約78項貿易保護主義措施，其中47項已經付諸實施。2009年前三季度共有19個國家和地區對中國發起88起貿易救濟調查，涉案金額超過100億美元②。目前一些國家還在著手對中國產品發起貿易救濟調查，進一步加大了中國出口恢復的阻力。這表明貿易保護主義勢力將愈演愈烈，我國的外貿出口將會遭遇到更多的艱險。

4、國際大宗商品價格可能高位震蕩，企業經營風險增加。隨著世界經濟走向復蘇，2010年全球資源和能源需求將有所回升，在超低利率水平和寬松貨幣政策背景下，投機炒作和美元匯率走低等因素可能推動大宗商品價格上漲，推高中國企業的進口和出口成本。一旦世界經濟復蘇遇到挫折，國際大宗商品價格可能高位劇烈波動，加大中國企業進出口的經營風險。此外，面對日益激烈的國際競爭，中國出口產品將面臨更大的降價壓力，企業的利潤空間將被進一步壓縮，削弱中國企業發展后勁。

5、現有的訂單貨款拖欠，外貿企業出口壞賬增力口。由于美國銀行業在金融危機中損失巨大，收縮了貸款規模導致其國內外企業流動性資金減少，現金鏈斷裂，從而影響投資和支付。由此，我國出口企業已出現訂單貨款難以收回，資金流動不足，難以支撐下去的情況，而這種現象正在增加。6、融資困難，資金鏈緊張。大部分出口企業屬于中小企業，他們的資金鏈非常緊張，既難以向銀行貸款融資，還要繳納臺賬保證金，而本來預收貨款的融資也未能獲得周轉。一旦客戶延長付款或者棄單，這些企業往往就有倒閉的危險。

三、應對金融危機的對策

1.政府層面

(1)拉動內需。從目前來看，美國、歐洲和日本經濟的衰退已成定局，依賴國外經濟的出口和投資則會出現滑落，那么擴大內需成為拉動經濟增長的首選。首先國家應該進一步完善社會保障網絡，讓城鄉居民擁有同等的養老保障，這樣可以將城鄉居民的儲蓄轉化為消費;其次，開拓農村市場，進而帶動整個產業的發展，當然這是一個長期收效的過程;最后，加大農村、城鎮、小城市等的基礎設施建設，加大開發西部的力度，振興東北老工業基地，平衡中國地域的經濟發展。(2)提供政府信用擔保，協助出口企業融資。商務部聯手外匯管理局，正在醞釀放松企業預收貨款融資。這次調整，將有望取消10萬美元以下每單的預收貨款管制，屆時，企業將可以對預收貨款采用即時結匯，以增加企業資金流動性。

2.轉變經營模式，加快產業升級，提升企業及其產品的核心競爭力。在國外市場相對萎縮的背景下，我國的出口產品必須依據國際市場需求的變化，通過不斷提高產品的技術含量、開發產品的新功能來創造附加值，進而提升外貿企業在國際市場的競爭力，減少金融危機帶來的損失。具體地說，出口行業應當改變經營思路，從低附加值、高耗能勞動密集型產品的生產轉向使用新能源、新材料、創造高附加值的現代化生產，加快產品的升級，加大創新和研發的投人力度，逐步擺脫產業鏈中利潤較低的加工環節，向高水準的設計、生產、品牌、服務、營銷等經營模式看齊，擴大高新技術產品出口在加工貿易出口額中的比重，從而提高企業及其產品的核心競爭力。正如一些業內人士強調的，在金融危機的背景下，中國企業必須重新定位產品，打造自主品牌。在加強品牌建設和經營的同時，調整與之相關的價格策略和營銷策略，全面提升國際競爭力。出口企業必須使產品的定位同目標市場消費者的需求和消費觀念相契合，從而建立起自己的品牌價值鏈，不斷提升品牌形象，加速企業的市場擴張。比如，我國現有的紡織企業中，多以定牌、貼牌為主，自主品牌只占10%左右，產品整體水平較低，缺乏自主的研發和市場開拓能力。紡織行業可以在對市場進行細分的同時，從環保功能和科技含量等方面提升產品檔次，增強產品的競爭力。

3.有效化解貿易摩擦次貸危機惡化成全球金融危機之后，發達資本主義國家的貿易壁壘會增多，貿易保護措施會更加頻繁地使用，我國的外貿摩擦也會進一步增加。為此，我們應該及時做好應對措施，加大對外經貿的交涉力度，有效化解中外可能出現的貿易糾紛。大力推進出口多元化戰略，在繼續鞏固和深化發達國家市場的同時，加強與新興市場國家的經貿合作。此外，為了抵御發達國家通過貿易轉嫁危機的做法，我們還要積極聯合周邊國家，建立統一的多邊反應機制，健全進口監控體系，進一步完善針對反傾銷的保障措施。大膽實施“走出去”戰略，鼓勵企業到海外進行投資。

4.適度降低我國對外貿易依存度近年來，中國的貿易依存度在逐年上升，2008年，我國的貿易依存度高達70%，遠遠高于美國的22%和日本的27.7%。過高的貿易依存度對我國的經濟增長風險很大，一旦國際市場環境惡化，本國經濟將會受到劇烈沖擊。韓國的外貿依存度略高于我國，次貸危機發生后，韓國的進出口下降幅度已經達到驚人的兩位數。前車之覆，后車之鑒，在目前世界經濟增速明顯放緩，主要發達國家經濟陷人衰退的環境下。為了減少外部環境對我國經濟的沖擊，我們需要加快結構調整和產業轉型，減少經濟增長對外部需求的過度依賴。

5.出口轉內銷我國這個令世界所有企業都垂涎三尺的巨大市場，為企業出口轉內銷提供了得天獨厚的地理環境，而出口型企業為了滿足國際客戶的需求，在生產管理、品質控制、供貨時間、按國際消費需求進行產品研發等方面有著獨特的優勢，這使得企業在轉向內銷的同時具體了成功的前提基礎。但在國內市場，其品牌影響力及渠道建設短板不容忽視，這也是制約企業出口轉內銷的一個瓶頸。公司的內銷越來越不好做，業務量在縮小，原因是勞動力成本、原材料成本不斷增加，產品進賣場也很困難，而類似沃爾瑪、家樂福這樣的大賣場，各種名目的費用往往壓的企業喘不過氣，更大的問題在于渠道管理經驗的欠缺，致使出口轉內銷對于許多企業只是水中花，霧中月。

6.優化出口市場結構，積極開拓多元化的海外市場。歐美經濟的倒退，直接導致了歐美市場的萎縮，雖然歐美市場一直以來作為我國企業的主要出口市場，但在金融危機的影響下，變通是唯一的出路。面對西方市場的衰退，外貿企業應盡快優化出口市場結構，積極開拓多元化的海外市場，以便將金融危機帶來的損失最小化。具體地說，企業在轉變經營模式，提高產品國際競爭力的同時，要努力挖掘包括非洲、拉美、東南亞等經濟區域在內的新興市場的潛力。近年來，這些新興市場的經濟發展較快，進口需求越來越大，為中國企業提供了巨大的商機，而且金融危機對這些新興經濟體的影響相對較小。從目前來看，中國對美貿易下降最為明顯，對歐盟和日本次之，而對發展中的新興市場降幅不大。更何況，不少東南亞國家與中國在地理和文化傳統上比較接近，不少非洲、拉美國家對西方多少懷有一種戒備心理甚至采取敵視的態度，這就容易使它們和中國產生一定的親和力。

7.建立良好的風險防控機制和應收賬款制度，有效地防范風險全球性的金融危機，使國外的進口商和銀行的信用普遍下降，這意味著在我們出口貿易中將會產生更多的信用風險。出口企業作為風險的主體，應主動防范風險。(l)企業建立起信用評級體系，加強對國外客戶資信的了解，對老客戶要及時掌握其商業信用、債務償還能力等動態信息，對新客戶可借助信用管理公司對客戶信用度進行調查，做好事前風險防范準備。(2)在金融危機的環境下，企業應盡可能選擇信用證、銀行保函等依托銀行信用的貿易結算方式，努力減少商業賒賬的額度。(3)企業應加強出口合同管理，完善合同責權條款，嚴格履行合同，避免對方以不符合同為由拒付貨款。(4)企業應建立一套健全的應收賬款制度，以保證降低風險。