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[摘要]本文分析了金融、電子商務的安全要求和生物識別技術的進展，對生物識別技術在金融、電子商務中應用的可行性進行了分析研究。

[關鍵詞]生物識別技術電子商務安全防范

一、前言

隨著網絡經濟和網絡社會時代的到來,我國的經濟、軍事、社會各方面都越來越依賴于網絡,特別是金融和電子商務方面。同傳統的金融管理方式相比,金融電子化如同將金庫建在計算機數據庫中,資金在計算機網絡中流動,金融計算機系統已成為犯罪活動的新目標。為了保障金融、電子商務的安全性，認證技術是一個重要方面。身份認證用于鑒別用戶身份,以保證通信雙方身份的不可抵賴性。生物識別技術是利用人體生理特征進行身份認證和識別的一種技術，生物特征是唯一的、穩定的、可以驗證的，與傳統的身份鑒定手段相比，基于生物特征識別的身份鑒定技術具有防偽性能好，不易偽造或被盜等優點。因此近年來在金融、電子商務中,生物識別技術正成為一個重要應用方向。

二、主要的生物識別技術

1.在金融、電子商務中。常用的生物識別技術有以下幾種：

指紋識別技術指紋識別技術是最早的通過計算機實現的身份識別手段。指紋識別技術涉及到許多高新技術，如指紋樣本的采集和存儲技術以及計算機數據處理技術等等。指紋的識別屬于“模式識別”，該系統的核心是OCR（光學字符識別）技術。通過攝像頭提取指紋，然后輸入計算機，再通過一系列復雜的指紋識別算法，現代技術就能在極短的時間內完成任何人的身份識別認證。隨著科技的進步，指紋識別技術正在走向金融、電子商務領域，指紋識別身份的ATM提款機已經有所應用。

2.掌形識別掌。人類手掌的立體形狀,就如同指紋一樣,是每個人都互不相同的可以作為身份確認的識別特征。手掌特征是指手掌長度、寬度、厚度以及手指的表面特征。首先,掌形識別系統獲取手掌的三維圖像,然后經過分析確定每個手指的長度、手指不同部位的寬度以及靠近指節的表面和手指的厚度。可得到近百個掌形的數據,從而與模板進行比較,并得出結果。手掌的幾何特征的穩定性極高,不易受外在環境的影響而改變。缺點是掌形識別容易受生理狀況改變的影響,而造成識別率的不穩定。

3.人臉識別。人臉識別技術具有非接觸性、對被識別對象侵擾少和識別手段隱蔽,可廣泛用于公安部門的犯人管理及案犯查找、醫學診斷、信用卡、人機交互、證件核對等。其識別技術主要有:獲取人臉圖像、進行特征提取、分類器根據特征來進行決策分類、匹配識別。其不足是處理技術較復雜,人臉易受影響的因素太多(表情、光照、環境等),給特征提取增加了困難。

4.簽名識別技術。筆跡是人的一種穩定的行為特征，具有一定的不變性和獨特性。因此可以利用人的簽名來識別個人身份。手寫簽名識別技術，是通過計算機把手寫簽名的圖像、筆順、速度和壓力等信息與真實簽名樣本進行比對，以實時鑒別手寫簽名真偽的技術。簽名識別技術裝置一般使用有線筆、靈敏的圖形輸入板或二者相互結合使用。其過程分為簽名采集和簽名識別：簽名采集提取了簽名中的百余種生物特性，對每個人的簽名建立一個惟一模板。簽名識別系統通過簽名識別，完成用戶合法身份的確認。可用于電子政務、電子商務、金融機構、安全防范等領域。

虹膜識別虹膜即為人們所稱的黑眼珠部分，是眼球前一層圓盤狀的薄膜，中央部分是瞳孔。經計算兩個人同一只眼虹膜特征相同的概率是十萬分之一，兩眼相同的概率是一千億分之一。眼睛虹膜紋絡識別技術是計算機技術與成像技術的結晶，采用的是紅外成像技術，將人眼中的虹膜紋絡特征圖信息輸入計算機，成為特殊的可供自動識別的人體身份證。與其他識別技術相比,虹膜識別的錯誤率是最低的。其不足是圖像獲取設備復雜、價格較高。

三、生物識別技術在金融、電子商務中的主要應用

目前,我國在金融、電子商務中使用的基本上是智能IC卡，這類卡在使用時是通過“用戶ID+用戶密碼”來進行身份識別和數據的訪問，基于該方式加密的金融卡有兩大隱患，一是微機只認密碼不認人；二是密碼位數短，容易破解，若位數長，用戶很難記，常遺忘密碼，對用戶造成使用時不便。全球的金融IC卡使用區域是受限制的，這主要是因為各國的IC卡標準不統一，我國目前所進行的EMV大遷移主要是解決這一問題。在EMV大遷移的過程中，符合EMV國際標準的IC卡加密就顯得尤為重要。基于生物特征進行身份識別，其可靠性和安全性是非常高的。如果金融卡的使用過程像其他生物特征識別系統一樣，需要建立一個生物特征數據庫，那么將全球擁有IC卡的用戶特征學習到生物特征數據庫，數據庫將是非常龐大的，這將影響到識別過程的快速性。因此，該方法是不可行的。為此，一般是將擁有IC卡的用戶的生物特征信息集成到IC卡上，用戶在使用IC卡進行金融交易時，只需與卡上的特征進行比對，就可達到辨識的過程，而無需在金融網絡中建立龐大的特征數據庫。這樣，用戶不需要任何密碼，更不會擔心丟失或遺忘。將指紋識別技術應用于金融卡，也是一種加密上的改進，但比起虹膜識別技術的誤辨識率要高，拒真率也高，虹膜技術在金融卡身份識別中將更有前途。金融中心需要有虹膜學習終端，金融交易機器（自動取款機，ATM）需要安裝虹膜識別鏡和虹膜辨識系統。

虹膜學習終端是用戶在辦理IC卡時，將用戶的虹膜特征信息寫到IC卡上，而ATM上的虹膜辨識系統則在用戶進行金融交易時攝取用戶虹膜信息，提取用戶虹膜特征，并與IC卡上的虹膜特征進行比對，達到辨識或驗證。采用虹膜技術進行銀行IC卡的身份識別，不需要建立龐大的虹膜特征數據庫，就可以讓符合EMV國際化標準的智能IC卡在全球任何地方通過ATM機進行金融交易，使用簡單、操作方便、簡潔快速。

四、結束語

隨著金融行業的不斷發展,金融市場競爭日益加劇,銀行的管理也日趨走上規范化,安全問題已經成為重中之重,隨著生物識別技術的不斷發展和生物傳感器價格的不斷下降,生物識別技術將在金融、電子商務等領域的應用是大勢所趨。