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[摘要]隨著中國銀行業全面開放時代的來臨，跨國經營已經躍升為中小股份制商業銀行的重要發展指向，這既是分散經營風險、實現股東價值的客觀需要，也是滿足客戶需求、提高競爭能力的內在要求。應通過樹立正確的理念、采取漸進式的策略目標、借助井購重組的運作手段和夯實制度基礎等一系列措施，走出一條具有中小股份制商業銀行自身特色的國際化發展道路。

[關鍵詞]跨國經營；市值穩定；核心競爭力；資本運作

一、引言

當今世界，最深刻的變化之一就是金融全球化浪潮空前地席卷每一個角落，外國銀行的“引進來”和本國銀行的“走出去”共同構成了一幅銀行跨國經營的時代圖景。這些變化不僅給發達國家的匯豐、蘇格蘭、德意志等大型銀行開展業務創新和整合跨境資源帶來了難得機遇，也為韓國、新加坡、馬來西亞等新興工業化國家的優質銀行進軍高端市場和打造全能銀行創造了有利環境。然而，一個不爭的事實是，從1993年英國西敏寺銀行巨額海外虧空到1995年日本大和銀行紐約分行被勒令清盤，從1997年東南亞金融危機到2008年美國雷曼、美林、花旗相繼深陷窘境。近年來的國際經濟金融領域可謂險象環生、跌宕起伏。面對世界風云變幻，合理制定跨國經營的推進策略和目標模式，不斷拓展業務范圍和活動區域，著力完善內部控制制度和風險管理措施等，便成為擺在各國銀行高層以及金融監管當局面前一個不容回避的歷史命題。

二、簡要文獻述評

縱觀銀行跨國經營理論的演進軌跡，不同的學說流派見仁見智，這些理論突破既得益于現代經濟學本身不斷揚棄和革新所賦予的新方法、新工具，又是對特定歷史階段內國際經濟金融格局的自覺矯正。從國外研究來看，理論進展主要集中在3個方面：1銀行跨國經營原因分析。AJiber(1976)認為，不同國家之間存貸利差是導致銀行國際化的考量因素，而利差產生是緣于各個銀行在制造銀行產品過程中所具有的不同比較優勢。Berger(2000)提出，銀行選擇目標國家市場是基于較高的經濟增長和較低的本土銀行效率預期，多國分散投資可以降低同等收益率下的風險狀況。2銀行跨國經營方式分析。Wengel(1995)指出，現實中的跨國分行多由擁有雄厚實力的母國銀行創設，而控股子行則更多地出現在資本流動相對自由并且人均收入較高的國家。Miller和Parkhe(1998)研究發現，美國銀行在東道國所提供的服務水平依賴于其組織形式，總行、岸上分行(On-ShoreBranches)通常分布于發達國家，離岸分行(Off-ShoreBranches)則往往分布于發展中國家，輔之以地區分行以及其他專業化金融機構的相互配合。3銀行跨國經營影響因素分析。Cave和Mehra(1986)的研究表明，公司規模與并購投資具有正向關系，大型銀行更傾向于選擇跨國并購的進入方式。Gilbert和New-bery(1992)考察了市場集中度對組織決策的影響，認為在一個市場高度集中的行業中，通常采取并購而非新建的方式設立分支機構。

從國內研究來看，不少學者從跨國經營的戰略框架與配套措施(詹向陽、樊志剛、鄒新，2003；周迪菁，2005)，銀行國際化與FDI、國際貿易的相互關系(陳堅定，2002；王賽迪，2004；謝建敢，2007)，國有商業銀行戰略機遇與風險防范(周葉婷，2005；張榮峰、潘利，2006)，銀行跨國經營案例剖析與國別比較(朱海莎，2005；王吳，2006)等諸多視角展開研究?？傮w而言，國外現有的銀行跨國經營理論體系還比較松散，多是從歐美發達國家立場和移植跨國公司理論范式的角度來探討金融深化、銀行效率等問題，對轉型國家市場開放及制度變遷當中所涉及的政治經濟體制、歷史文化傳統、法律政策環境等變量的作用機理缺乏全面、透徹的解析。相形之下，國內學界的有關文獻雖日趨增多，但他們的研究還大都停留在概念介紹和形勢描述的階段，尚未結合中小股份制商業銀行從封閉經濟向開放經濟過渡的特殊環境與發展特點，從理論、戰略和舉措等方面形成系統的技術路線與研究脈絡。

三、中小股份制商業銀行跨國經營的動因

(一)跨國經營為中小股份制商業銀行分散經營風險提供了手段

2008年以來，針對國內外經濟金融運行中出現的新情況和新問題，中央政府密集地出臺了一系列宏觀調控政策，從年初制定的“防過熱、防通脹”首要任務，到中央經濟工作會議提出的“保增長、控通脹”目標，這一輪宏觀調控已經對銀行的業務發展產生了重大影響。當前，以美國次貸危機為誘因的全球金融風暴正在愈演愈烈，且其影響的深度和廣度還在不斷擴大，盡管我們毫不懷疑中國經濟的增長潛力，但是從減少中小股份制銀行利潤波動性角度出發，通過開展跨國經營，能夠有效擴充現有的業務構架與規模實力，對于實現質量、效益、風險的動態平衡，熨平國內外宏觀經濟變化對整個銀行運行的消極影響都是非常必要的。

(二)跨國經營為中小股份制商業銀行實現股東價值提供了平臺

在國際資本市場上，銀行股東要求的資本回報率在15％以上，這是一個通行的標準，作為上市銀行，如果不能為國內外股東創造長期穩定的投資回報，會承受來自員工、社會、機構投資者等的多重壓力，其業務發展所需的資本金補充也將難以籌集，盈利能力的穩步提升也將成為空中樓閣。換句話說，股改上市后，資本總量提高的中小股份制商業銀行如何花好這些錢，給股東帶來優異的報償，則是下一步發展必須破解的難題。因此，中小股份制商業銀行必須加快國際業務發展步伐，增加海外收入比重，實現利潤來源的多元化，確保銀行市值穩定增長和股東價值最大化。

(三)跨國經營為中小股份制商業銀行滿足客戶需求提供了空間

近年來，隨著國內企業競爭意識的不斷增強，眾多有遠見的優質企業正在踏出國門，尋求新的市場機會。同時，富裕起來的國內居民到海外旅行、居住、投資的需求也在不斷增加。根據聯合國貿易和發展會議的《世界投資報告》顯示，2006年中國海外投資流量突破了211億美元，占全球并購流量的2.7％，名列第13位。

(四)跨國經營為中小股份制商業銀行提高競爭能力提供了途徑

隨著經濟轉型的深入和銀行業的競爭加劇，中小股份制商業銀行業務拓展面臨前所未有的內外部壓力，國有商業銀行成功改制上市后，其發展一日千里，綜合競爭力得到進一步提升；而業務經驗豐富、資本實力雄厚、市場意識敏銳、創新理念先進的外資金融機構，更是加緊了對國內優質客戶和優秀人才的爭奪。為此，中小股份制商業銀行需要加快在全球的機構網絡配置，利用發達金融市場的“倒逼”機制學習國際先進銀行的風險評估辦法、產品開發模式和業務創新流程，不斷擴大在國際上的知名度和影響力，強化服務高端客戶、跨國公司和國際組織的技能水平，通過與國外戰略合作伙伴的“知識溢出”和“邊干邊學”效應，逐步提高經驗曲線和組織能力。

當然，跨國經營并不是一味迅速增強銀行整體實力和市場地位的萬能藥方。曾幾何時，日本銀行業在國際市場上呼風喚雨、所向披靡，但泡沫經濟的破滅徹底顛覆了“規模第一、大就是好”的不朽神話，日本銀行業國際化興衰的慘痛教訓，也值得中國銀行業界同仁們認真汲取和反思。四、走具有中小股份制商業銀行特色的跨國經營道路

(一)樹立正確的經營理念

理念是企業的經營之“神”和精神支柱。分析國外先進銀行的成功經驗，不難發現，最關鍵的因素就是其長期堅持了比競爭對手更有價值的經營理念，使之成為指導銀行發展的靈魂。現代商業銀行的經營理念涵蓋范圍廣泛，比如資本理念、創新理念、質量理念、風險理念等，這些都是未來發展中所必須堅持的，但在跨國經營上最為突出的還是要堅持市值穩定增長、堅持核心競爭力培育的理念。目前，國內大部分中小股份制商業銀行都已經成為上市的公眾公司，市值的穩定增長是股東給予的根本任務，是資本市場和監管機構衡量銀行業績的根本標準，也是現代商業銀行發展的根本利益取向。以此為基礎，中小股份制商業銀行應在觀念上形成與核心競爭力培育相適應的跨國經營思維，更多地考慮自身的資源和能力，在自己擁有一定優勢的環節開展跨國經營活動，而不是簡單地考慮市場份額和短期利益，盲目地進入與核心優勢缺乏戰略關聯的業務領域。對與銀行長期發展戰略相沖突的多元化產業和不相關業務及時進行剝離，以突出主營業務優勢和特色業務優勢。

(二)采取漸進式的策略目標

比之于當代西方國家商業銀行，我國中小股份制商業銀行的跨國經營是在產權關系初步理順、法律法規較為欠缺以及經濟金融環境還不成熟的背景下進行的，故應采取漸進式的跨國經營策略和目標來實現。一是將跨國經營的著力點放在體制改革、流程再造和資源優化配置上，實現銀行業務結構、地區結構、客戶結構和產品結構的有序調整，為今后大規模國際化業務的穩步推進和良性循環蓄積強勁的勢能。二是加大金融產品創新的力度，經過科學的評價和規劃選擇時機，通過與境外證券、保險、基金等其他非銀行金融機構建立交叉銷售、戰略聯盟等形式來間接實現業務的綜合經營，優先發展貿易融資、電子商務、擔保、結算、匯兌等業務，逐步介入財務咨詢、個人理財、投資顧問、私人銀行等高端服務。同時，根據發展戰略要求，在控制風險的前提下，采取梯次推進、差異開發的擴展策略，在對象選擇上首先應著眼于加強與戰略投資者、國際大型金融機構的橫向聯合，在地域選擇上把與我國經濟交往密切、文化習俗相通、中資企業和富裕華僑集中的國家或地區作為國際化經營的前進基地，然后再逐步向美國、日本、歐洲等區域性或國際性金融中心輻射和轉移。

(三)借助井購重組的運作手段

國際銀行業的發展經驗表明，并購重組是現代商業銀行提升跨國經營能力的有效手段。匯豐、JP摩根等國際著名銀行之所以能躍遷為全球的行業翹首并光耀百年，一個主導力量就是推行了明確而科學的并購重組戰略。2007年以來，中資金融機構明顯加快了“走出去”的步伐，一場全方位、立體式的海外并購熱潮確已悄然涌動。一般而言，新設分行的方式具有不需要母行提供資本金，在資產規模上不受限制的優點。但從實踐來看，發達國家對開設外資分行監管要求比較高，申請難度大。在條件合適的情況下，中小股份制商業銀行要充分利用資本運作方式，有目的、有選擇地伺機收購、兼并當地銀行或非銀行金融機構，利用被收購金融機構固有的經營網點、分銷渠道和業務牌照，獲得穩定的客戶群和牢固的多元化金融業務資源，這樣既可在較短時間內搶占一定的市場份額，又可避免內部組織體制、企業文化差異導致的管理沖突。另外，還可以通過參股國際金融機構的方式進行財務投資，以利于學習先進銀行的管理技術和管理手段，不斷提高投資資本的安全性。

(四)夯實跨國經營的制度基礎

良好的制度基礎是跨國經營活動得以順利實施的重要保障。就中小股份制商業銀行的發展績效而言，一是繼續完善公司治理結構，健全股東大會、董事會和監事會的運行機制，提高經營管理層的專業化管理水平，制定符合國際慣例的投資者關系維護制度和信息披露制度，建立科學高效的管理、決策和監督系統。二是優化經營組織結構，積極推進事業部制和客戶管理體系改革，提高信息技術開發應用水平，加強國際業務主線對全行業務發展的組織協調和指導作用，強化電子交易系統和會計賬務系統建設，建立適合海外目標市場和客戶群體的跨境業務管理辦法。三是健全風險防范和內部控制體系。全面開發內部評級系統，運用高度敏感的風險量化模型，實現對風險的動態、實時監控和信息共享，加強國際貿易融資信貸和貸后管理，高度關注現有市場環境下金融機構的信用風險和信用證、保函等業務的操作風險。四是推進國際化人才隊伍建設，引進一批具備國際化、全球化視野的“領軍”式金融人才及其合作團隊，選拔一批優秀干部員工到國外綜合型商業銀行培訓學習，培養一批既精通銀行、證券、保險、信托等各項金融業務又擁有法律、管理等多領域知識的復合型人才。五是加強銀行跨國經營的針對性研究，對發達國家和發展中國家銀行國際化進程的背景、做法、經驗、教訓等進行梳理和分析，特別是對實施時機、人員安排、文化溝通、IT整合等問題要組織有關力量深入研究，為中小股份制商業銀行的跨國經營提供決策依據。