我國商業銀行風險管理探究
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一、對商業銀行風險的分析
商業銀行作為一個綜合的!多功能的金融企業，其在經營管理過程中往往會受到各種不確定性因素的影響，從而使其在經營管理過程中的實際收益與利潤發生一定的偏差，而這個偏差就是商業銀行風險，可以說這種風險不僅會直接影響到商業銀行自身的實際經營情況，也會直接影響到整個宏觀經濟層面上的各項指標變化。通過分析，我們可以得知，目前商業銀行所面臨的風險，主要有信用風險、利率、流動性、操作、法律、聲譽風險、匯率等等。其中又以信用與利率為主，信用風險是指銀行對貸款人償還能力做出判斷和評估。市場風險在商業銀行中是最常見的一種風險，這是由于市場價格發生變化而形成的;在銀行利率方面，利率變動狀況對銀行運營造成不利影響時會形成利率風險;轉移風險，這是國家的一種表現形式，這種風險涉及到的變動因素有很多種，例如政府、經濟市場等等。
二、商業銀行風險管理的重要性
首先，新形勢下風險管理的重要。在新形勢下，商業銀行應該將管理重心轉移到市場、操作以及信用上，銀行除了要在其管理理論上多加注意，還要對其實踐進行全面設計，要充分體現管理對象的全向性，銀行不應該只注重管理一個方向的風險，因為市場在不斷變化，風險管理也要隨時適應經濟市場的變化。近幾年來，市場風險和操作風險逐漸興起，國家之間的競爭也越來越激烈。隨著外資銀行越來越多地涌入中國，中國商業銀行勢必面臨著更加激烈的市場競爭。最后，做好風險管理早已成為現今金融監管機構所看重的首要要求。伴隨著金融信息的快速傳遞，如何做好金融業的監督管理早已成為當今金融監督局面臨的一個重要課題，尤其是通過銀行監管發展的趨勢表明，現代銀行所面臨的風險問題早已日益嚴重，僅僅是依靠金融監管部門進行監督管理，其效果只能是杯水車薪。因此，商業銀行迫切需要建立一個完善的商業銀行風險管理體系，以此完善風險管理機制與風險管理流程，這也是金融監管部門的對商業銀行的根本要求。
(一)明確的風險管理戰略目標。
商業銀行應該制定一個清晰明確的風險管理戰略目標，也就是說在構建商業銀行風險管理體系時，應該根據各個銀行的實際情況，在各個分行中將風險管理戰略目標先分解，分解到符合各個分行的實際情況之中后，在統一整合，將所有的風險管理戰略目標統一整合到一起達到所有銀行都能接受的一個風險管理程度，進而使所能接受的風險管理體系貫徹與落實到商業銀行的每一個營銷管理目標設定之中，切實做到風險能夠隨時被控制在規定范圍之內。
(二)制定松弛有度的內部控制管理機制。
構建商業銀行風險管理體系的根本目的是為了進一步確保商業銀行金融業務的穩定、良好運作，是為了防范金融風險的發生。然而，目前有許多商業銀行所制定的內部控制管理機制，雖然對金融風險的發生有著一定的制約作用，但是同時也制約了商業銀行經濟業務的發展，影響了商業銀行的整體經濟效益，所以，在制定內部控制管理機制時，商業銀行必須要站在一個戰略發展的高度，去制定與完善內部控制管理機制，使內部控制管理機制能夠做到松弛有度，成為商業銀行經濟發展的內部助力。
(三)創新與改進商業銀行業務操作流程。
商業銀行基層機構應該及時更新自身的業務操作流程，完善業務操作體系，取其精華，棄其糟粕，借鑒其他先進管理經驗，遵循現代銀行管理制度和原則。另外，銀行內部還應該遵循分權的原則，將總部的權利分散到各個部門，這樣各個部門就有權將隸屬于該部門的操作流程和風險進行集中管理，避免了總不在管理風險時存在的漏洞，同時還應采取先進的風險價值法來識別和量化，各個部門同步管理，更容易降低風險，防范風險，有利于及時發現管理工作中的錯誤，及時糾正，避免風險，從而完成商業銀行規定的業績目標。構建更加完善的風險管理體系奠定了堅實的基礎。
(四)建立科學有效的風險管理考核激勵機制。
科學有效的考核激勵機制是切實貫徹與落實風險管理工作的重要推動力$所以，在構建商業銀行風險管理體系時，也應該為風險管理體系構建相應科學有效的考核激勵機制。比如說商業銀行在構建激勵機制時應該著眼于長期的風險管理效果，而必須使用短期的激勵辦法，以此避免過度承擔風險的短期行為的發生，同時，商業銀行在設置考核機制時，應該將績效考核、責任追究、監督檢查及業務配需等多個方面結合在一起完成，進而從多個角度為建立一個科學高效、自動運作的風險控制機制做有益的鋪墊。
(五)完善風險預警與后期評價機制。
風險管理部門不僅要進行自我完善，為了更好地進行風險預警，還要同其他銀行部門加強合作和溝通，順利完成對銀行風險管理的后期評價。同時，風險管理部門還要及時找出偏差，以此來對比調整策略，保證風險評估工作的順利進行。
四、結語
綜上所述，筆者對商業銀行風險管理體系的構建進行探討，使我們更加清楚地認識到，商業銀行的風險管理作為衡量商業銀行核心競爭能力的重要指標，其不僅僅有助于商業銀行順利開展金融業務，也有利于商業銀行在市場經濟環境之中的穩定發展。因此，做好商業銀行風險管理體系的構建則尤為關鍵，所以，在實際工作中，商業銀行必須要切實落實內部控制管理工作的開展，做好基層風險管理工作發揮其最優職能，并且為商業銀行建立一個獨立有效的職能部門，進而為壯大商業銀行的經濟發展提供良好的內部環境。
作者： 單位:蘇州大學東吳商學院
