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一、農村中小銀行機構的運營現狀分析

1.中小銀行在金融市場中的優勢分析我國傳統銀行業在過去的一段時間里的確存在一定的潛在問題，只不過社會中的人們已經適應了銀行的業務模式以及運作流程，尤其是當國家通過政策限制了中小企業在銀行的貸款門檻以后，市場中對于資金的需求就存在了一些不對等的現象。在這種狀況之下，地方中小型商業銀行如雨后春筍般發展起來，因其在地方“關系型”貸款方面具備一定的優勢，相對而言，對于農村經濟及地方企業的發展來說，從本地區所設立的中小銀行取得貸款更容易一些，因此，我國農村及村鎮企業大多是通過本地區的中小銀行取得的“關系型”貸款。這樣一來，由于在銀行貸款的環節中，省卻了一些國家大型銀行的繁瑣步驟以及信息核查過程，那么，在銀行經營風險管控方面就較為薄弱，但既然是地方的中小銀行將款貸給了本地區的經濟實體，這些中小銀行也會按照一定的流程來近距離地考察地方產業的發展情況，并對其進行持續跟進，這在理論上是十分可行的一種銀行風險管控手段。

2.農村經濟發展與農村地區中小銀行運營之間的關系研究商業銀行是支持本地區經濟發展的重點銀行，它是股份制性質的商業銀行，也是目前地區規模最大的股份制商業銀行，同樣，農村合作銀行也快速發展起來，為農村經濟的崛起助力。從以往農村地區的發展情況來看，該地區長期以來存在著“民間借貸”的現象，實質上，這可以通過搭建農村中小型商業銀行來實現，即便如此，也不意味著農村中小銀行的風險性較低，銀行風控與地方經濟的發展以及銀行本身的經營狀況是緊密聯系在一體的。因此，需要通過考核貸款人的資質、監督貸款使用情況等管控措施，來進一步強化農村中小銀行經營管理的質量及其效率。

二、探究我國農村中小銀行執行風險管控的具體措施

1.從我國國情來看，各地區的經濟發展不均衡，我國及其周邊地區的經濟發展相對較好，因此，該地區所設立的農村中小銀行機構的經營狀況也相對良好。但無論如何，國家在全面放開貸款利率管制以后，將對農村中小銀行機構的影響較大，這將意味著，我國農村地區的中小銀行要采取有效手段，改善自身的經營業績，避免產生壞賬。那么，在實際工作中，銀行在放貸方面的管理要加強，需要嚴格考核農村地區經濟實體的貸款資質，并且按科學化的標準流程發放銀行貸款，同時，可以借助互聯網平臺，建設農村中小銀行借貸風控體系。只有這樣，才能降低農村中小銀行在市場競爭中的經營風險。

2.考核地方經濟實體的貸款資質，按流程發放銀行貸款從浙江鹿城農村合作銀行的年度信息披露報告中可以看到，該地區商業銀行的發展狀況較為良好，銀行經營管理的主要數據指標均維持的正常的水平值范圍內，但仍存在一定的貸款風險。借助互聯網平臺，建設農村中小銀行借貸風控體系近年來，隨著計算機技術的普及應用，以及互聯網平臺的快速搭建，互聯網金融這一新興模式涌現出來。對于農村中小銀行的發展而言，同樣需要借助網絡平臺發展的快車，積極構建農村中小銀行系統的借貸風控體系，連接地方銀行以及企業資信考核等信息，強化銀行借貸管理。在傳統金融領域中，融資是主流的業務模式，在互聯網經濟的促動下，融資形式有了本質的變化，互聯網金融正在逐步整合融資模式。在互聯網金融的發展思路下，傳統金融機構紛紛走向了金融創新之路，并且，依托“大數據信息模塊”的運作以及科技手段將傳統金融業務的優勢突顯出來，促進我國農村中小銀行的快速發展。

三、結束語

我國以銀行業作為主要支柱的金融行業在發展過程中的實力十分強大。現階段，在國家政策的鼓勵下，地方中小銀行的發展極為快速，為各地區經濟的發展注入了新的活力。總而言之，我國農村中小銀行在實際經營管理的過程中要格外重視自身的風險管控，降低銀行壞賬率，在政策允許的前提下，積極發展銀行的存貸款業務，提振農村經濟的發展。

作者：陳世斌刁心雷單位：蘭州商學院