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一、金融危機對我國銀行業的主要影晌

（一）房地產信貸風險壓力升高我國房地產的融資渠道主要靠銀行信貸，形成了相互的高度依賴關系，這樣的關系基本上都是由房地產企業和商業銀行的選擇引起的，這種情況下，其風險也是不可避免的。房地產企業對銀行貸款越來越依賴，就會使得銀行業遭受巨大的風險，1.如果沒有銀行貸款，房地產企業就不可能開始建設，這樣銀行就替代房地產企業承擔了風險；2.一些沒良心的開發商攜款潛逃的現象在當今屢見不鮮，這樣銀行也會面臨危險；3.開發商自身沒有投入巨額的資金，所以對于開發商來說，資金回籠的壓力相較于銀行來說會小很多，這樣就能夠賺取足夠的時間來抽取巨額的利潤，這也是銀行所擔心的高房價現象。

（二）企業信用風險增加經濟危機雖然不會直接影響我國經濟，但是間接影響也是不容小覷的，尤其是對于我國的出口企業和中小型企業來說，出口企業的需求極度下調、利潤大幅度下降、人民幣的匯率直線升值、經營成本大大升高等都是造成出口企業倒閉的主要原因。中小企業開始出現融資困難的現象，人民幣升值和外部需求降低也造成了中小企業的生存危機，國際經濟惡化使得經濟形勢越來越復雜，在這種的情況下銀行的信用風險越來越大。

二、關于商業銀行風險的防范

盡管金融危機的產生大多數源于衍生工具的大量推出，但是這絕對不能夠成為遏制國內金融市場創新以及改革的理由。金融創新對于國內經濟來說就像是一把“雙刃劍”，既能夠帶來利潤也能夠帶來危險，但是沒有創新金融業發展就不會有原動力，效率也不會有提升，所以我們要在加速金融創新的同時注意加強金融管理的控制，以下是一些從金融危機機中總結出來的啟示：

（一）加強金融機構的內部管理金融機構雖然能夠從創新中得到許多的利潤，但是相應也會有同樣的風險。因為金融衍生商品具有相當復雜的構成，原商品不可能會有相同的復制金融商品，所以會有不同的風險需要發行者和使用者承擔。因此，金融機構要提前預知這些風險，并且要在風險發生前想好解決和防范措施。

（二）合理利用衍生工具，防范銀行風險對于衍生工具要學會合理運用，將風險防范措施建立起來。在當今的國際大舞臺上，金融業正在以驚人的速度快速發展著，金融機構以及銀行等機構都逐漸將金融衍生品作為主要的組成部分。有時候在將風險分散和將流動性增長等方面都會產生更多的積極意義，但是風險的帶來也是不可避免的。按揭貸款就是一個非常好的例子，它有很高程度的證券化特點，但是在最初貸款人和最終投資人之間都有非常長的交易鏈，會需要非常多的委托關系產生致使最終的信息出現幾乎不對稱的現象，這樣就造成了金融風險。所以要考慮好金融創新對經濟帶來的影響，要在有效的機制保護下推出創新產品，將效率和安全處理在安全的范圍內，將風險降到最低。

（三）加強內部控制，完善風險監管體系經濟危機發生之前就已經有一些金融機構發現了問題，但是由于利益較大，所以沒有采取相應措施，因此我們需要樹立一個風險意識強化、管理制度健全、經營管理規范的金融機構，在日常監管中防范危機。此外，強化個人的信用監管平臺，健全征信系統，對客戶進行有效區分。以此為基礎將商業銀行的風險控制在最佳范圍。對內部加強控制，將操作產生的風險盡量避免。要有針對性地進行系統科學完善，將舊時的有效制度加強執行，建立新的賞罰制度，對基層工作人員進行重點監督，從根本上對風險進行防范。

三、結束語

任何的負面效應出現都是有其相應的漏洞的，只有建立完整的體系才能夠很好地彌補漏洞，避免危機的發生。中國的經濟市場只有在創新的同時，建立謹慎完整的監制體系才能夠繁榮地發展。

作者：曉紅陳萍單位：中國建設銀行股份有限公司吉林省分行中國建設銀行股份有限公司長春朝陽支行