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江西是個水利大省，水力資源十分豐富；同時江西又是一個旱澇災害多發、水利投入不足，水利設施供需矛盾十分突出的省份。國家水利建設支持力度的加大以及江西省一大批水利項目的實施，將為商業銀行服務江西水利改革和發展提供巨大的市場空間。

一、江西水利建設和金融支持現狀

（一）江西水利建設取得較大成效，但投入不足、歷史欠賬多，水利設施供需矛盾依然十分突出“十一五”期間，江西省累計水利投資282.9億元，新建及加固堤防626公里，河道整治與疏浚河段116公里，新增有效灌溉面積100萬畝，新增水土流失治理1萬多平方公里，實施水土保持生態修復0.42萬平方公里。九江長江大堤、贛撫大堤、鄱陽湖區一批重點圩堤和全省3488座病險水庫得到了加固整治，一批大中型灌區和機電泵站得到改造，解決了766萬農村群眾的飲水困難和飲水不安全問題。2007年以來至2011年5月，江西省農村水利投資總額達263.16億元，中央、省、市（縣）三級財政投入達182.07億元，占比為69.19%。受制江西省財力不足，地方配套資金缺口較大，造成歷史欠賬多、投入不足，加上近年極端氣候頻繁出現等原因，使得江西省的水利設施供求矛盾依然凸顯，近年平均每年受災面積占耕地面積超過25%。

（二）水利建設主要依賴財政投入，商業金融參與較少且產品單一以2010年為例，信貸融資額占總投資的比重為17.98%。此外，農村水利管理部門廣、頭緒多，水利設施產權歸屬模糊，缺乏符合商業運作的承貸主體，致使政策性金融機構成為農村水利建設貸款發放的主力機構。2007年以來，政策性金融支持水利項目貸款數額占全部水利項目貸款數額的70%；商業金融機構參與水利項目建設相對較少，服務對象多為擁有商業收益的大型水電站項目，且服務手段基本限定在信貸業務支持上。

（三）專業銀行時期農行承擔政策性投放任務，近年加大了對符合商業化運作項目的支持力度2008年底以前，江西省農行先后向全省216個農村水利水電項目累計發放貸款20.12億元，項目廣泛分布在32個縣市。這些貸款大部分在專業銀行時期投放，承擔一定的政策性任務，有社會效益但自身經濟效益差，相當一部分被剝離處置。近年以來，針對江西省水力資源豐富的特點，農行加大了對產權明晰、符合商業運作條件、具有償貸能力的水利建設項目的支持力度，采取不同的方式為江西省水利建設提供資金保障。如向大開型水利樞紐工程、農村水利水電、防洪灌溉、河湖治理、農村供水等授信37億元，用信余額達17億元。

二、江西水利建設和金融跟進面臨千載難逢的機遇

（一）水利建設大投入將催生巨量信貸資金需求江西省“十二五”重點水利項目共8507項，總投資將達1310.52億元，按2007年以來信貸總融資額占總投資額35.01%的比例計算，“十二五”期間江西省水利信貸融資額將高達458.81億元。龐大的水利建設項目資金投入，以及由此帶來的水利相關產業的快速發展，大大拓寬了金融機構的業務發展空間。這對商業銀行來說，是一塊巨大的“水利蛋糕”。

（二）水利發展體制機制改革為商業金融介入帶來新契機“十二五”時期，江西將深化水利改革，建立健全水利科學發展的體制機制。變革孕育著機會，為商業銀行的業務發展帶來了機遇。一是水資源管理體制改革將可能改變水利設施經管主體、運行機制、經營模式、產權歸屬不清晰等問題，造就合格的承貸主體；二是農田水利投入機制改革、水價改革和水生態補償機制改革可使原有工程的經營指數提升，公益性項目也可變成準公益性項目，甚至變為經營性項目；三是水利投融資體制改革，水利融資平臺的搭建，將為社會資金進入水利項目建設提供有效的渠道，為商業金融介入帶來了新的契機。

（三）水利建設項目將衍生多元化的金融需求“十二五”期間，江西將大力加強農村飲水安全、病險水庫除險加固、灌區改造、小型農田水利建設等，大力推進鄱陽湖、峽江、浯溪口等一批重點水利工程建設。除巨量的信貸資金需求外，這些行業的發展也將衍生新興的金融需求。主要市場機會有：1.水利工程建設需要大量的機械、設備，創造了融資租賃機會；2.水利關聯產業創造了投資銀行業務機會；3.新興的水務行業將帶來水利產業的基金業務；4.衍生新的服務對象，比如：（1）水資源利用紅線，使水交易市場可能成為金融服務對象。（2）排污總量控制，使排污權交易市場可能成為金融機構服務新的市場主體。（3）水利用效率紅線，可為金融機構提供大量新興節能環保產業客戶。

三、農業銀行支持江西水利改革發展的路徑選擇

根據受益特性不同，可以把水利項目分為經營性水利項目、準公益性水利項目和公益性水利項目三大類別；不同類型的水利項目擁有不同的資金來源，具有不同的運作模式。商業銀行要依據不同類型水利項目的特點，確定目標市場和金融服務對象，找準服務內容，積極尋找金融支持水利建設的契合點。

（一）經營性水利項目服務路徑

1.目標市場。所謂經營性水利項目,是指以發電、養殖、航運、供水等功能為主，具有顯著經濟效益或者經濟效益為主兼有一定社會效益的項目。這類項目基本上政府不予投資或只給少量的補助,其項目資金主要靠貸款或利用社會資金進行建設。江西省“十二五”重點水利項目規劃中經營性水項目總投資達12.27億元。同時已建成的小水電有4600多座，總裝機容量為278萬千瓦，年發電量近80億千瓦時，占全省當年用電量的11%；近年來江西省城市建設速度加快，城市水務建設的要求也越來越迫切，城市供水和污水處理企業的籌資壓力也越來越大，金融服務市場潛力巨大。

2.服務對象。（1）企業化運營的小水電站。江西省大多數小水電站被購買或租賃，進行了產權轉讓和公司化經營，產權轉換后，普遍更新了設備，強化了管理，效益明顯提高。（2）水利建設衍生的生產與服務企業。對擁有收費權、承包經營權及匹配的旅游、服務等收入，或配套的生產等企業化項目，可以水利建設派生的旅游、餐飲服務、種養殖、農副產品生產企業等為承貸主體。（3）擁有特許經營權的城市供水、污水處理企業。江西省城市水業經歷了水價改革啟動、企業化改造、特許經營和產權改革為特征的市場化改革，目前包括供、排水在內的城市水業大體實現了從計劃經濟體制下的事業單位向擁有收費補償機制的企業的體制轉變。

3.服務內容。為商業化水利項目提供全方位金融服務。已采取競標拍賣、租賃、股份合作或聯營方式且產權清晰的小水電項目、城市供水項目和污水處理項目，項目自身擁有充足的現金流，項目的現金流與項目資產抵押足以覆蓋風險。在科學評價經營主體償債能力的基礎上，在對項目資金進行全程監管，確保用于項目建設的條件下，以商業化承貸主體為服務對象，提供固定資產貸款、流動資金貸款、人民幣保理、國內信用證等多種信貸工具在內的全面金融服務。

4.風險防范與建議。（1）嚴格授權制度，強化貸后管理。水利項目貸款額度大，建設內容復雜，支出項目繁多，貸款使用監管難度大，容易出現貸款被挪用的情況。風險防范上，首先，在遵循授權管理基本要求的前提下，按照“有限授權，及時調整”的原則，合理劃分貸款決策和管理權限；其次，按項目貸款進行嚴格管理，明晰貸款調查、審查、審批環節權限和職責，建立嚴格的責任追究制度，實施全面的貸后評價；第三，在貸款評估時引入外聘專家制，聘請水利專家對項目進行專業把關，提供經驗指導和專業建議。（2）調整小水電項目準入標準。目前，建議適當降低小水電項目準入標準，擴大信貸業務服務范圍。

（二）準公益性水利項目服務路徑

1.目標市場。準公益性水利工程兼具社會服務和經濟效益，既承擔防洪、排澇、水資源調控等公益性功能，又有供水、水力發電等經營性功能的綜合工程、或具有經營價值的水庫、漁業設施、受益主體可以具體化的給排水設施和飲水安全設施。江西省“十二五”重點水利項目規劃的準公益性水利項目總投資達551.93億元。其中：控制性樞紐工程投資230.12億元，農村人飲安全工程投資65.83億元，重點水源工程投資255.98億元。

2.服務對象。（1）水利工程的業主單位。一是水電類，由發電企業組建的建設管理局；二是水利類，主要涉及渠道、防洪設施等的建設，主要有各流域主管機構及其下屬單位；三是其他，涉及各水利機關，如水利局、河湖管理處、景區管理處。（2）水利工程施工單位。要有所選擇，重點關注控制性樞紐工程建設的大中型施工單位的金融服務需求。（3）水利項目運營單位。有些項目比如農村人飲安全工程、水電工程運營有一定的受益對象并且有排他性，可以選擇這類經營性項目的運營主體為承貸對象。

3.服務內容。（1）為三大控制性水利樞紐工程提供銀團貸款服務。鄱陽湖水利樞紐工程、峽江水利樞紐工程和浯溪口水利樞紐工程是投資較大、貸款期限較長、風險相對較大的大型水利建設項目，信貸服務可采用銀團貸款方式進行，提供固定資產貸款、流動資金貸款、融資租賃、基金業務服務。（2）向衍生的盈利項目提供信貸服務。準公益性水利工程可以衍生出許多私人產品，如水利發電、水產養殖、旅游等可以贏利，可為衍生的經營性項目主體提供信貸服務。（3）以財政補貼和收益權作質押，支持農村人飲安全工程建設。農村人飲安全工程以“項目經營收益+借款人自身經營收益+財政補貼等”作為組合還貸來源，以財政補貼收入權益和收益權作質押提供貸款。

4.風險防范與建議。（1）爭取政策支持，降低準公益性水利項目貸款償債風險。一是在政策上爭取風險保險補償機制，提高銀行業金融機構規避風險能力，推動設立洪水、干旱巨災保險和農田水利設施政策性保險，降低水利項目貸款風險。二是爭取地方政府建立償債基金，加大對水利建設主體的財政貼息、財稅優惠政策的出臺，將財政補貼資金納入項目單位的收入，增加水利建設項目的實際現金流。三是要不斷創新擔保機制，有效改變水利基礎建設貸款風險敞口過大的問題。大力開展水利項目收益權質押、地方政府土地抵押或擔保公司提供擔保等多種擔保方式，增加水利建設貸款的第二還款來源。（2）推行現金流綜合評價，大力發展“打包”貸款。

（三）公益性水利項目服務路徑

1.目標市場。公益性水利工程主要功能是社會服務，難以通過市場經營得到直接的經濟回報，主要是承擔防洪、排澇功能的河道堤防、農業灌溉骨干工程、水土保持、水資源保護設施等。根據國務院有關規定，公益性政府投資項目應實行“代建制”，即政府通過招標等方式,選擇社會專業化的項目管理單位,負責對非經營性政府投資項目進行投資管理和建設實施,項目建成后交付使用單位的制度。“十二五”期間，江西重點水利項目規劃的公益性水利項目總投資達871.15億元，其中蘊藏著巨大的金融市場潛力。

2.服務對象。（1）水利融資平臺。要積極介入江西水投集團等地方政府水利融資平臺業務，建立與水利機關如水利局、河湖管理處、景區管理處的定期聯絡機制。（2）公益性水利項目代建單位。公益性水利工程建設管理體制的主要形式是代建制，即：政府負責工程的立項、資金的籌集，建設單位負責實施,監理單位負責對工程質量及進度進行監控。（3）公益性水利項目管理的物業公司。江西省部分公益性水利經營項目實行了物業管理模式，即項目法人只負責政策處理、維護運行管理經費籌措、防汛抗旱調度、工程安全及資產保值增值的監督管理，具體的工程維護運行管理工作由項目法人向社會招標，由專業化的水利工程管理單位（物業管理公司）來承擔。

3.服務內容。（1）拓寬信貸質權范圍，大力發展“過橋”貸款。如因政府投資暫時未到位，以獲得各級政府批復的水利計劃投資作質押，發放“過橋”貸款，緩解建設資金時間上的局限。（2）以防洪整治土地增值收益作質押擔保，積極介入五河治理項目。靠近江河流域的土地多用于商業，以每畝100萬元的保守價格估算，土地整治收益將達300億元至500億元，可以利用這些土地的未來收益作質押擔保，積極提供項目貸款。（3）以河砂開采拍賣收入為還款來源，介入水利公益性項目。整合河道砂石資源費和河砂開采權出讓費，以資源費和采砂權拍賣收益為還款來源，為河道堤防工程維修、養護及附屬設備維修和更新、生態環境修復等提供信貸支持。

4.風險防范與建議。（1）多方協作，共同監管。一是貸款發放嚴格執行受托支付的有關規定，貸款支取需要項目法人、水利主管部門、施工監理等多方簽字認可；二是需要財政部門、水利部門、借款人、金融機構共同簽訂項目資金監管協議，明確各方的權利義務，共同加強對項目建設、貸款使用和還款資金的監督和管理。（2）拓展水利項目范疇，提升經營指數。公益性的分類是相對的、發展變化的，通過拓展其用途功能、制定特定政策或提高價格等措施，可使原有工程的經營指數提升，公益性項目可變成準公益性項目，甚至變為經營性項目。