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存在問題

1.政策變化快，今年以來投資理財業務產品和流程較往年發生較大變化。省行明確投資理財業務審批流程，但因為理財業務已納入統一授信管理，投行客戶需要解決授信覆蓋問題，目前我行大部分客戶需追加專項理財額度，授信額度追加需要一定時間及精力。2.項目推進緩慢，投行業務對中間業務的拉動作用未能明顯顯現出來，尤其是與上年同期相比差距較大。受外部監管政策及內部審批體制變化的影響，雖然上半年也做了很多工作，儲備了一些投行項目，但推進困難，投行業務對中間業務的拉動作用未能明顯顯現出來。3.轄區內各支行發展不均衡，行際業務收入差距比較大。除去LC地域經濟發展問題，一些欠發達地區無適合投行業務客戶，本身資源限制發展。還有一些領導和員工主觀未能重視投資理財業務，對新業務沒有深入研究，對客戶需求沒有仔細把握，借由寬松的信貸政策，更傾向于用傳統信貸產品解決客戶融資問題。再加上投行業務流程時間跨度較大，審批趨于嚴格，在一定程度上對支行投行業務發展積極性有所影響。

發展建議

1.加強對投行業務新政策、新變化的認知把握。投行政策變化非常快，一直處于跟監管機構賽跑的狀態，需要有效規避政策的限制和監管風險。作為分支行要時刻關注新政策，遇到可做的產品立即啟動，早動手，早受益，免得錯過時機，后悔莫及。投資理財產品一般都是厚利產品，周期長，獲利高，對中間業務貢獻度高，抓住投資理財產品，抓住厚利產品，對各行業務發展都很重要。2.強化優質項目儲備，加快投資理財項目推進。隨時關注外部監管及上級政策變化，根據LC行下發的重點產品分析，對符合條件的客戶拉出名單，經常對接客戶需求，長期跟蹤客戶，做好優質項目儲備。根據LC行的客戶群體情況，對于什么樣的產品適合什么樣的客戶，要做到心中有數，對投資理財業務營銷方向要有個整體把握。3.強化培訓、加大激勵，為業務可持續發展提供保障。一方面加大業務培訓頻率，提高業務培訓人員覆蓋面。采取集中授課、以會代訓、經驗交流等靈活多樣的形式開展針對性培訓，通過聘請省行專家等形式舉辦行長、業務經理、業務骨干等多層次的培訓班，側重于營銷技能和實戰演練，不斷提高全行系統內條線人員投行業務素質和營銷技巧，提高隊伍專業市場競爭力，塑造理財精英團隊。另一方面完善投行業務發展激勵政策，強化團隊化運作機制。根據省行下發投資理財任務指標，中間收入進度，在前期全面調查的基礎上，LC行成立投行業務任務型團隊，提高中間業務貢獻度。加強對團隊的激勵力度，提高團隊積極性，定期調度投行項目推進情況，加快投行業務發展。4.加強產品創新，提高投行業務發展優勢。目前金融機構存在同質化服務問題，各家銀行產品大同小異，只有價格、期限區別較為明顯。LC行想要在這種激烈的市場競爭中脫穎而出，還得依靠產品和服務贏得市場。只有不斷創新，推出個性化產品，差別化服務，才能把握先機，搶占市場，目前其他銀行已發展了普洱茶、紅酒、貴金屬、電視劇等相關題材理財產品，專門針對個人高端客戶發行，收益率可觀，我行也要在進行市場調研的基礎上，結合客戶需求與當地經濟特點，借鑒同業先進做法，利用好產品創新流程管理系統，加強學習，積極創新，爭取為投行業務開創新局面。5.業務發展與風險防范并重，確保投行業務持續健康發展。業務發展的同時要加強風險防范，結合今年內外部監管機構檢查出的問題，結合總行、省行制定的投后管理方案，堅決落實，積極整改問題，總結經驗教訓，把投后工作作為今后重點工作來抓，改變以往重投中，輕投后現象，確保投行業務持續健康發展。

本文作者：王文明作者單位：中國建設銀行股份有限公司聊城分行