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摘要：金融行業是各國經濟發展的重要支柱產業，所以各國都十分重視金融行業在經濟發展中的地位和作用。面對激烈的競爭市場，銀行不得不上調利率以增強在市場中的份額，這雖然在一定程度上能夠緩解銀行發展中存在的問題，但是也使商業銀行盈利出現縮水。本文以商業銀行的投資銀行業務為切入點，主要闡釋了商業銀行投資銀行業務的相關概念、發展優勢和存在的問題等內容。

關鍵詞：商業銀行；投資銀行業務；存在問題；發展路徑

為了擴大商業銀行的利潤空間，我國的商業銀行開展了一系列的銀行業務，旨在促進商業銀行的發展，尤其是投資銀行業務的開展，緩解了商業銀行的發展危機。但是在發展過程中，商業銀行投資銀行業務也暴露出一定的問題，需要引起相關人員的高度重視。商業銀行要想在激烈的競爭中占據一席之地，必須正視發展中存在的問題，改變工作思路，促進商業銀行適應社會發展的需要[1]。

1商業銀行投資銀行業務相關概述

1.1投資銀行業務

投資銀行業務是近年來發展比較快的領域，為商業銀行創造了豐厚的經濟效益。商業銀行的投資銀行業務雖然涉及的領域比較多，開展的業務內容也比較廣泛，但是它的運行體制還不是很完善。與國外的商業銀行投資銀行業務相比較，還有很大的差距，應該引起行業相關人員的高度重視[2]。

1.2投資銀行業務模式

我國的商業銀行投資銀行業務模式與國外有較大的差別，國外一般是采用混合經營的模式進行管理。比如像美國采用的金融控股形式，德國采用的綜合經營管理模式，都是混合經營模式的顯著代表。但是，因為我國的國情比較特殊，所以商業銀行投資銀行業務不能簡單地歸屬于混合經營模式。我國商業銀行的投資銀行業務模式主要包含兩種：第一種是商業銀行單獨設置一個專門的投資銀行業務部門，這是我國商業銀行普遍采用的形式。它不僅能夠提高銀行內部的經營和管理效率，而且能夠豐富銀行的業務形式，為銀行帶來更多的利潤，促進了銀行的發展[3]。我國的工商銀行、建設銀行以及交通銀行等都設置了針對投資銀行業務相關的機構或部門，擴大了銀行的業務，為銀行創造了一定的經濟效益；第二種是股份制商業銀行，股份制商業銀行的投資者不光可以是政府、企業，作為社會生活中的個體也能夠成為股份制商業銀行的投資者，持股的人擁有對股份制商業銀行的控制權。比如我國的興業銀行、廣發銀行、恒豐銀行、光大銀行都是屬于股份制商業銀行。

2我國商業銀行投資銀行業務的重要性

2.1投行業務拉動商業銀行業務的發展

商業銀行的投資銀行業務在發展中可能會對銀行中其他的傳統業務造成一定的沖擊，帶走一部分資源，但是它更是商業銀行發展的一把尖刀利劍，能夠給商業銀行帶來更多的客戶資源，它的拉動效應遠遠超過對商行業務的分流效應。傳統的商業銀行業務因為制度和管理等問題影響了商業銀行的發展，但是投行業務很好地彌補了其發展中存在的問題，拉動了商業銀行的經濟增長，促進了商業銀行之間的資金流動[4]。

2.2有利于降低自身風險

商業銀行在經營過程中受到不穩定因素的影響，往往會面臨著信用風險，最終導致商業銀行的實際收益達不到預期的目標。商業銀行通過制定多種形式的經營管理策略，能夠降低商業銀行在市場中面臨的挑戰，所以商業銀行應該通過增加銀行業務的形式，豐富商業銀行的內容，將不同的雞蛋放在多個籃子中，比如開展銀行投資業務能夠提高銀行利潤的穩定性，降低客觀因素對商業銀行產生的不利影響。

2.3有利于實現內部資源共享

商業銀行在開展各項業務的過程中，都希望對企業的市場、經營和財務狀況等有一個清晰的認識，只有充分了解企業和客戶的實際情況，才能促進商業銀行“對癥下藥”，降低業務風險。但是商業銀行傳統的經營模式相對分離，商業銀行內部缺少業務的交流和資源的共享，這就導致銀行各項業務對企業只是片面了解，因此將兩者結合起來，能夠促進商業銀行全面地了解客戶信息，實現企業信息的共享。

2.4有利于提升商業銀行的業務水平

目前來說，我國很多商業銀行都開通了投資銀行業務，這在一定程度上能夠改善傳統銀行缺少活力的問題，商業銀行通過開展銀行投資業務，能夠搞活市場，調動銀行發展改革的積極性，促進各個商業銀行更加積極地改進工作，使得銀行管理更加科學化，銀行業務更加多樣化。

2.5有利于滿足市場的需求

近年來，人們手中的資金更加充足，開始選擇各種理財方式，實現對資金的保管和升值，單純的貸款業務、存款業務已經遠遠不能滿足人們的需求。基于這樣的問題，我國的商業銀行必須針對客戶的需求開展多種形式的金融業務。近年來，我國資本市場和貨幣市場資金的流動性比較大，當下銀行開展的存款業務和貸款業務不能夠實現市場資金的暢通流動，給資本市場和貨幣市場造成不利影響。另外，如果資金市場流動不暢通，還會使中央銀行失去宏觀調控的作用，同樣使商業銀行的經營范圍受到限制。

3商業銀行投資銀行業務發展中存在的問題

3.1產品種類多，同質化嚴重

中國人民銀行明確規定商業銀行可以開展投資銀行業務模式，這在一定程度上擴充了商業銀行的經營業務范圍，給商業銀行業務進行了松綁。國家從政策方面對商業銀行的價值予以肯定，商業銀行通過批準，投資銀行業務可以開展項目融資等業務，促進了商業銀行的發展。雖然商業銀行投資銀行業務的種類在不斷地豐富，但是各大商業銀行的業務內容出現了同質化現象，比如農業銀行、建設銀行、光大銀行的投行業務都有財務顧問、債券承銷的業務品種，而工商銀行和招商銀行都有銀團貸款的業務品種。商業銀行投資銀行業務的同質化現象降低了各大商業銀行投資銀行業務的收費標準，對商業銀行的健康發展產生不利的影響。

3.2受到體制環境限制

為了維護金融市場的安定以及推進金融改革的順利進行，我國不允許商業銀行進行混業經營，也不允許商業銀行完全涉足投資銀行業務，雖然我國的法律對此進行了完善，對于商業銀行開展投資業務也有一定的放松，但是我們應該清醒地認識到目前商業銀行開展的投資銀行業務只是邊緣性的業務，沒有真正實施和推廣起來。在現在的金融管理制度下，面對資本市場這個巨大的市場空間，商業銀行被拒之門外，阻礙了商業銀行的發展。

3.3缺少核心競爭力

創新對于商業銀行具有重要的作用，它不僅能夠影響商業銀行的發展狀況，還能夠影響商業銀行在各大銀行中的競爭力。伴隨著經濟的飛速發展，我國的商業銀行如同雨后春筍般發展起來。如果商業銀行沒有核心競爭力，也不進行創新改革，很難在眾多的商業企業中獲得一席之地。但是我國的商業銀行投資業務產品很多都是照搬照抄外國商業銀行的經營模式，缺少對產品的改進創新，盲目地照搬照抄其他國家，不僅使得部分產品不符合中國市場，還會影響商業銀行的轉型和升級[5]。所以我國商業銀行應該根據國內人民的資金狀況、投資需求，進行針對性的創新，促使商業銀行投資業務更能體現個性價值。

3.4缺少專業的技術人才

人員的專業素質和專業能力是企業發展的重要保障，也是企業運行中的中堅力量。一般來說，人員的專業素質、專業能力和企業的經營發展狀況成正比例關系，人員的專業素質和專業能力越高，企業的發展狀況就越好，反之亦然。商業銀行的從業人員不僅應該具備財務等方面的專業知識，還應該具備足夠的銀行從業經驗，能夠應對商業銀行經營過程中突發的緊急風險。但是我國的商業銀行從業人員往往缺少銀行業務相關的知識儲備，也沒有應對銀行風險的能力，嚴重阻礙了商業銀行的發展。因此，加強銀行人才隊伍的培養成為銀行發展的重要工作內容。

3.5缺少發展動力

我國的商業銀行與外資商業銀行存在巨大的差異。我國的商業銀行受到外界因素的制約，目前還是以貸款和存款業務為主。近年來，雖然我國的商業銀行在市場中面臨著很大的沖擊，承擔了不小的壓力，但是我國的存款和貸款業務的差利還是比較可觀，這在一定程度上促進了商業銀行的發展。并且我國的人民群眾比較青睞于存款業務，所以商業銀行的存款額也很龐大，商業銀行有足夠的資金能夠開展投資銀行業務，這就導致商業銀行在投資銀行業務上缺少創新和改進的動力。

4促進商業銀行投資銀行業務發展的路徑

4.1豐富投資銀行業務產品，形成產品個性

我國主要的商業銀行投資銀行業務發展水平不高，所以對于投資銀行業務產品的開發比較單一，面臨競爭日趨激烈的市場環境，豐富投資銀行業務的產品內容，形成產品特色顯得尤為重要。基于此，我國商業銀行應該根據自身的特色，結合我國金融市場的發展形勢，不斷借助傳統銀行業務的資源，豐富投資銀行的業務產品，并且形成具有特色的產品內容。

4.2做好風險控制，建立有效的監管模式

商業銀行的投資銀行業務在經營過程中面臨著很多危險和挑戰，如果不能采取必要的措施積極應對，就會影響商業銀行的健康發展。所以，做好風險控制能夠促使商業銀行的發展更加平穩。目前來說，我國的管理體系是分業管理，對銀行、保險、證券分別由“一行三會”分開監管，這在一定程度上能夠加強對商業銀行業務的監管，防范商業銀行經營中存在的風險。銀行應該采取有效的監管措施抓好內部和外部兩個環節。首先，商業銀行應該健全內部控制機制，比如增強市場風險控制能力，商業銀行的投資銀行業務與市場存在巨大的聯系，所以在投資銀行業務產品的設計中應該完善風險轉移和對沖手段，提高銀行防范風險的能力。其次，商業銀行還應該完善外部的控制機制。商業銀行在開展投資銀行業務的過程中，應該重視對業務內容的披露，維護群眾的知情權[6]。

4.3建立專業化的管理團隊

專業的銀行從業人員是商業銀行順利發展的重要保障，但是我國的商業銀行從業人員缺乏專業的知識理論和應對市場風險的能力，所以商業銀行應該重視人才的培養工作[7]。首先，商業銀行應該組織各種類型的學習活動，給員工提供學習的機會和平臺，通過組織各種形式的講座活動，提高銀行從業人員的業務能力。另外，商業銀行應該建立獎勵機制，提高員工的工作積極性。商業銀行的從業人員應該認識到投資銀行業務對商業銀行的重要性，自覺提高自身的專業知識和技能，為商業銀行的建設作貢獻[8]。

4.4強化投資銀行業務科學性

近年來商業銀行的投資銀行業務流程更加規范化，開展業務更加高效化，這在一定程度上能夠推動商業銀行的發展，但是也應該強化投資銀行業務的科學性。首先，商業銀行要對投資銀行業務進行合理的規劃設計，使投資銀行業務能夠不偏離發展的道路。另外，商業銀行應該考慮投資銀行業務與收益之間的關系，切實提高投資銀行業務的收益率，為商業銀行提供發展的物質條件[9]。

5結語

隨著人們資金儲備的增多，人們越來越需要對閑散資金進行管理，這也對我國的商業銀行提出了更高的要求。商業銀行在發展的過程中，應該清醒地認識到自身存在的問題，創新工作觀念，優化投資銀行業務產品，加強市場風險控制，從而促進商業銀行投資銀行業務模式更加合理化，更加高效地為人民服務。

參考文獻

[1]邢璟.中外商業銀行投資銀行業務比較研究[D].長春:吉林大學,2014.

[2]劉笑梅.我國商業銀行投資銀行業務結構對銀行績效的影響研究[D].北京:首都經濟貿易大學,2017.

[3]李青華.我國商業銀行投資銀行業務的發展研究[D].南寧:廣西大學,2014.

[4]楊靜.我國商業銀行投資銀行業務創新研究[D].合肥:安徽大學,2012.

[5]穆曄峰.我國商業銀行投資銀行業務風險管理研究[D].太原:山西財經大學,2013.

[6]鄭雪.中國商業銀行投資銀行業務風險防范研究[D].沈陽:遼寧大學,2020.

[7]劉志剛.中國商業銀行盈利模式研究[D].武漢:武漢大學,2011.

[8]石晴.淺談我國投資銀行發展現狀、問題及應對措施[J].今日財富,2021(5):32-33.

[9]王洪剛.中小銀行的市場定位和發展趨勢分析[J].時代金融,2021(5):45-47.

作者：周梓雄 單位：四川大學