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構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)動力學(xué)模型

1．區(qū)域金融生態(tài)的系統(tǒng)分析。(1)系統(tǒng)邊界分析。根據(jù)對金融生態(tài)系統(tǒng)的分析，本文將以金融資源的產(chǎn)生、消耗、分解和再吸收為主要回路，以資本流動為物質(zhì)流表現(xiàn)，以各方經(jīng)濟(jì)主體的平均行為為依據(jù)，以促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速增長為目的構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)動力學(xué)模型。(2)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)分析。在區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)中，金融資源的生產(chǎn)者、消費者和分解者在系統(tǒng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，而金融生態(tài)環(huán)境則是在各方經(jīng)濟(jì)主體發(fā)生經(jīng)濟(jì)行為的過程中發(fā)生變化，與經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為密不可分。因此，本文認(rèn)為區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)的高層結(jié)構(gòu)如圖1所示，主要包括居民、企業(yè)、地方政府以及金融系統(tǒng)四個子系統(tǒng)。金融資源的生產(chǎn)、配置、消耗就在該框架中進(jìn)行，其中金融中介機(jī)構(gòu)包含在金融機(jī)構(gòu)模塊內(nèi)，這是因為金融中介機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)之間具有伴生性。發(fā)展壯大，因此企業(yè)會增設(shè)廠房設(shè)備、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，或者向其他行業(yè)發(fā)展，投資規(guī)模增加；通過金融資本的循環(huán)，企業(yè)生產(chǎn)率提高，存貨、固定資產(chǎn)投資總額和凈出口增加，都會促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(3)金融子系統(tǒng)。主要由金融機(jī)構(gòu)、金融市場、資金及其載體(金融工具等)等各金融要素綜合構(gòu)成。同時，政府監(jiān)管部門也是其中不可或缺的組成部分，一般利用貨幣政策工具實現(xiàn)監(jiān)管和調(diào)節(jié)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展一方面會通過增加儲蓄使銀行類金融機(jī)構(gòu)可用頭寸增加，另一方面會降低不良貸款率，使銀行計提的貸款損失減少，同時提高銀行的資本收益率，進(jìn)而增加可用頭寸。銀行可用頭寸主要用于對外貸款。借貸資本的增加利于企業(yè)獲得貸款，對企業(yè)的發(fā)展壯大有積極影響，通過上文分析，最終會促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2．區(qū)域金融生態(tài)四個子系統(tǒng)因果關(guān)系。(1)居民子系統(tǒng)。居民不僅包括一般意義上的個人和家庭，還包括個體工商戶和私營業(yè)主等。當(dāng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高時，居民的可支配收入增加，用于儲蓄、消費和投資的份額相應(yīng)增加；通過金融資源的流轉(zhuǎn)，最終資本形成總額，凈出口和最終消費得到增長，帶動區(qū)域經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。(2)企業(yè)子系統(tǒng)。企業(yè)是指非金融類、具有法人資格格的企業(yè)，不包括個體經(jīng)濟(jì)單位。在生產(chǎn)成本穩(wěn)定、沒有突發(fā)事件發(fā)生的情況下，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展令企業(yè)經(jīng)濟(jì)實力增強(qiáng)，維持原有的生產(chǎn)規(guī)模不利于企業(yè)的(4)政府子系統(tǒng)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展會提高政府稅收，進(jìn)而加大政府的支出力度，易導(dǎo)致政府財政缺口擴(kuò)大。通常情況下，政府采取向銀行借貸和發(fā)行債券兩種方式籌集資金。向銀行借貸會增加政府對銀行類金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)力度，減少銀行的借貸資金，影響國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。政府債券的購買：通常為銀行和企業(yè)，銀行購買債券會相應(yīng)減少銀行的可用頭寸；企業(yè)購買政府債券，會降低政府對銀行的干預(yù)力度，企業(yè)從銀行貸款相對容易，不僅促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，也會對政府債券的發(fā)行產(chǎn)生積極影響。

3．區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)流圖。在分析上述四個子系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，以金融資源在各個子系統(tǒng)之間的流轉(zhuǎn)為主線，運用VensimPLE系統(tǒng)動力學(xué)軟件，構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)流圖(如圖2所示)。流圖中的箭頭表示的是資金流。同時考慮到為使問題簡化，此模型主要涉及影響金融生態(tài)運行的主要因素，而非包容金融經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中的所有現(xiàn)實因素。

4．系統(tǒng)動力學(xué)模型的檢驗。為了對上述構(gòu)建的系統(tǒng)動力學(xué)模型進(jìn)行檢驗，在此選取2005年到2010年的黃河三角洲區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)對上文系統(tǒng)模型進(jìn)行實證分析，資料主要來源于《山東省統(tǒng)計年鑒》、《山東省金融年鑒》以及黃河三角洲經(jīng)濟(jì)區(qū)涉及的六市(包括東營市、濱州市、德州市、濰坊市、淄博市和煙臺市)的統(tǒng)計年鑒[包括19個縣(市、區(qū))]的數(shù)據(jù)。通過模型有效性檢驗，即直觀檢驗、運行檢驗、歷史檢驗和靈敏度檢驗后，可以認(rèn)為該模型有效，能夠較為準(zhǔn)確地反映區(qū)域金融生態(tài)的運行情況。

優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)的建議

1．完善金融機(jī)構(gòu)及金融市場體系。區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)中金融子系統(tǒng)占據(jù)主要地位，因此構(gòu)建區(qū)域金融市場體系，完善金融機(jī)構(gòu)，對于優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)具有重要意義。(1)建立多元化金融組織機(jī)構(gòu)。積極引導(dǎo)區(qū)域內(nèi)銀行類金融機(jī)構(gòu)多層次發(fā)展，打破國有商業(yè)銀行獨占市場份額的局面，提高區(qū)域內(nèi)銀行體系整體競爭水平。大力引進(jìn)股份制商業(yè)銀行和外資銀行，建立區(qū)域性質(zhì)的中小銀行滿足中小企業(yè)貸款需求的問題，適應(yīng)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的要求；完善農(nóng)村銀行類金融機(jī)構(gòu)體系，積極引導(dǎo)組建農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行[8；大力推動農(nóng)村合作銀行法人股權(quán)進(jìn)一步優(yōu)化；完善農(nóng)村信用社治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制；引導(dǎo)郵政儲蓄資金合理回流；引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，組建民營銀行。大力發(fā)展非銀行類金融機(jī)構(gòu)。完善保險市場準(zhǔn)入機(jī)制，批準(zhǔn)設(shè)立保險公司、再保險公司和保險資產(chǎn)管理公司等，以建立多層次、專業(yè)化保險體系；嘗試建立區(qū)域性證券公司、動產(chǎn)擔(dān)保登記機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資租賃公司等金融機(jī)構(gòu)，滿足中小企業(yè)對資金的需求；同時還應(yīng)積極完善金融中介機(jī)構(gòu)體系，如投資咨詢公司、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)等。(2)構(gòu)建多層次金融市場體系。完善區(qū)域資本市場的功能與結(jié)構(gòu)，積極發(fā)展直接融資平臺。積極發(fā)展包括股票市場和債券市場在內(nèi)的區(qū)域性資本市場，不斷推出適合各類企業(yè)的融資工具，通過完善多層次的區(qū)域資本市場體系降低間接融資主導(dǎo)的發(fā)展現(xiàn)狀，拓展不同類型企業(yè)的資金來源；加強(qiáng)金融服務(wù)宣傳，引導(dǎo)企業(yè)使用金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)提供的信息服務(wù)和咨詢服務(wù)，督促企業(yè)努力改善經(jīng)營管理以滿足直接融資市場的準(zhǔn)人條件；在嚴(yán)格控制風(fēng)險的前提下，鼓勵符合條件的地方企業(yè)通過發(fā)行債券籌集資金；積極建立上市企業(yè)儲備庫，培養(yǎng)區(qū)域內(nèi)的優(yōu)質(zhì)上市資源，拓展區(qū)域資本市場；根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀，探索設(shè)立各種類型的產(chǎn)業(yè)投資基金，鼓勵民間資本投資實體經(jīng)濟(jì)部門。加快發(fā)展區(qū)域保險市場，以配合區(qū)域內(nèi)保險類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展的需要。積極擴(kuò)展保險覆蓋面，針對區(qū)域開發(fā)建設(shè)中的實際需要，鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)特色保險產(chǎn)品，設(shè)計適銷對路的農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)再保險及巨災(zāi)保險等產(chǎn)品，擴(kuò)大保險市場的廣度；積極引導(dǎo)區(qū)域內(nèi)保險公司與外資保險公司或中外合資保險公司合作，大力發(fā)展風(fēng)險保障型產(chǎn)品、第三方受托業(yè)務(wù)等，加深保險市場的深度，逐步改變?nèi)侵迏^(qū)域內(nèi)壽險和財險發(fā)展不均衡的現(xiàn)狀；積極推動區(qū)域內(nèi)再保險金融機(jī)構(gòu)的建立和發(fā)展，努力形成區(qū)域性再保險市場，拓寬保險資金投資渠道。拓展區(qū)域性貨幣市場的廣度和深度，強(qiáng)化貨幣市場的投融資功能。建立、健全票據(jù)融資業(yè)務(wù)制度，推行票據(jù)專營機(jī)構(gòu)模式，進(jìn)一步擴(kuò)大票據(jù)業(yè)務(wù)市場參與主體；創(chuàng)新銀行間同業(yè)拆借模式，促進(jìn)區(qū)域貨幣市場穩(wěn)定發(fā)展；鼓勵企業(yè)發(fā)行短期融資券，擴(kuò)充區(qū)域內(nèi)貨幣市場上的融資渠道和投資渠道，改善貨幣市場以銀行主導(dǎo)的發(fā)展模式，避免企業(yè)在國家實行緊縮貨幣政策時受到嚴(yán)重影響，同時也有利于降低銀行體系的金融風(fēng)險。

2．建立政企職能轉(zhuǎn)換機(jī)制。作為區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)的主導(dǎo)者，政府的調(diào)控與干預(yù)對于區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展是一把雙刃劍。政府對金融系統(tǒng)的干預(yù)力度過大，會影響金融的運行狀態(tài)，最終降低區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。因此，在區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)的過程中，政府應(yīng)當(dāng)合理定位職能角色，將重點放在宏觀調(diào)控區(qū)域的經(jīng)濟(jì)金融布局、完善金融結(jié)構(gòu)和優(yōu)化金融資源配置上。(1)制定靈活有效的區(qū)域金融政策。區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)應(yīng)該將區(qū)域經(jīng)濟(jì)作為一個有機(jī)整體，在考慮區(qū)域內(nèi)部各地實際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異性的情況下，制定區(qū)域性的經(jīng)濟(jì)金融政策。一是金融政策區(qū)域化。在統(tǒng)籌區(qū)域貨幣政策的同時，進(jìn)一步發(fā)揮地方政府的職能，結(jié)合區(qū)域內(nèi)各地的差異化特色實行金融政策，如區(qū)域再貸款的傾斜政策、差別利率政策和差別存款準(zhǔn)備金制度等，引導(dǎo)金融資源流向經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，從而實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。二是金融調(diào)控區(qū)域化。區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)可以根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)的不同發(fā)展水平，采取單一調(diào)控手段或直接調(diào)控和間接調(diào)控相結(jié)合的模式，同時注意引導(dǎo)各縣市優(yōu)化地區(qū)金融結(jié)構(gòu)。(2)根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異優(yōu)化金融資源配置。結(jié)合區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融不平衡的特點，依據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異性優(yōu)化金融資源配置。第一，對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的縣區(qū)加大基礎(chǔ)設(shè)施信貸投入，同時鼓勵這些地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H進(jìn)行創(chuàng)新，以縮小區(qū)域內(nèi)的金融發(fā)展差距，進(jìn)而實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融均衡發(fā)展。第二，制定區(qū)域產(chǎn)業(yè)信貸政策。根據(jù)區(qū)域內(nèi)不同地方的實際情況，制定具有導(dǎo)向性的信貸政策，減少金融資源投向的盲目性。重點引導(dǎo)商業(yè)銀行改善對民營經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)；加大對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸支持；提高對重點項目的資金支持力度，特別是加大對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的信貸投入，確保資金及時投入到有發(fā)展前景的行業(yè)中。

3．提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。區(qū)域金融生態(tài)系統(tǒng)的改善，不能只單純依靠金融機(jī)構(gòu)和地方政府，還要對金融機(jī)構(gòu)的客戶進(jìn)行改進(jìn)。企業(yè)應(yīng)充分意識到自身在完善金融生態(tài)系統(tǒng)中所發(fā)揮的作用，以及健全的金融生態(tài)系統(tǒng)對企業(yè)發(fā)展的重要影響，積極主動地參與區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)。(1)完善法人治理結(jié)構(gòu)。企業(yè)應(yīng)全面推行“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、科學(xué)管理”的現(xiàn)代企業(yè)制度和現(xiàn)代財務(wù)管理制度，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，規(guī)范財務(wù)報表，嚴(yán)格執(zhí)行國家會計準(zhǔn)則和相關(guān)法規(guī)，強(qiáng)化內(nèi)部資金的Et常管理，嚴(yán)格管理現(xiàn)金、應(yīng)收賬款、收益分配和內(nèi)部存貨等，以增強(qiáng)企業(yè)的資本約束力，促進(jìn)企業(yè)成為真正獨立的市場主體。(2)加大內(nèi)部信息披露力度。企業(yè)在經(jīng)營過程中應(yīng)不斷加強(qiáng)信用意識，規(guī)范經(jīng)營行為，按期償還銀行貸款，不得借改革之名，逃廢金融債務(wù)。同時，加大信息披露力度，定期由中介機(jī)構(gòu)審計財務(wù)狀況，在一定范圍內(nèi)公布，以增強(qiáng)企業(yè)信息透明度，從而改善銀企信息不對稱的問題，降低企業(yè)的融資成本。在條件允許的情況下，嘗試發(fā)行企業(yè)債券，積極爭取上市融資，提高企業(yè)獲取資金的能力。

4．優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。(1)健全社會信用制度，營造金融生態(tài)信用環(huán)境。加大對社會信用意識的宣傳力度，提高企業(yè)、居民和政府的信用意識，加快推進(jìn)社會信用建設(shè)，改善社會信用環(huán)境；建立健全社會信用體系，充分利用金融機(jī)構(gòu)共享的信用信息數(shù)據(jù)庫，建立企業(yè)和個人的信用評級制度；完善資信評估制度，設(shè)立專業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)，規(guī)范信用評估流程，推動區(qū)域評級市場向前發(fā)展，準(zhǔn)確揭示企業(yè)的誠信水平。(2)強(qiáng)化金融調(diào)控監(jiān)管，打造金融生態(tài)法治環(huán)境。改革金融監(jiān)管制度，形成區(qū)域整體監(jiān)管理念，避免出現(xiàn)各自為政的地方金融發(fā)展模式，消除金融監(jiān)管的“盲點”，加快金融資源的流動速度，從而提高金融運行的效率；an強(qiáng)地方法治建設(shè)，依法嚴(yán)厲打擊金融詐騙、挪用金融資產(chǎn)、破壞金融秩序等各種金融違法犯罪行為，加大對金融債權(quán)人合法權(quán)益的保護(hù)力度，從而促進(jìn)區(qū)域金融業(yè)的良性發(fā)展；司法部門應(yīng)強(qiáng)化與金融機(jī)構(gòu)的溝通與聯(lián)系，加大對金融案件的審理和執(zhí)行力度，進(jìn)一步拓展金融業(yè)的司法保護(hù)領(lǐng)域。(3)提高行政服務(wù)效能，構(gòu)建金融生態(tài)維護(hù)機(jī)制。提高政府辦事的透明度和服務(wù)效率；合理界定行政性收費標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范資產(chǎn)登記、公證、評估、抵押等收費行為，降低企業(yè)融資成本；創(chuàng)建經(jīng)濟(jì)金融管理平臺，規(guī)范企業(yè)改制行為，協(xié)助銀行在改革過程中做好資產(chǎn)剝離工作，搭建銀企合作平臺，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融良性互動；努力營造良好公平的競爭環(huán)境，改善非市場選擇的產(chǎn)權(quán)制度安排，減少對中小民營企業(yè)的融資限制；加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的溝通合作，建立重大項目推介及資金需求資料庫，按季度向銀行等金融機(jī)構(gòu)推介企業(yè)產(chǎn)品和資金需求情況。

本文作者：王愛東劉揚作者單位：(中國石油大學(xué)(華東)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院