論文關鍵詞：金融危機，金融創(chuàng)新，金融監(jiān)管，過度消費

論文摘要：這次世界范圍內的金融危機相信已經或多或少地影響到了我們每個人的生活，那么金融危機的原因究竟是什么？它對國際、國內的經濟有什么影響？有有多大的影響呢？本文就這些問題進行一些簡單的分析。

發(fā)端于美國的次貸危機正在一步步演化和擴大為一場全球金融危機。其時，危機剛爆發(fā)時，很少有人預料到，美國次級抵押債券市場的這場疾患會迅速星火燎原；更想不到它會在全球范圍內引發(fā)如此大的連鎖反應。

一、美國金融危機的原因分析

美國金融危機表面看是由住房按揭貸款衍生品中的問題所引起的，深層次原因則是美國金融秩序與金融發(fā)展失衡、經濟基本面出現(xiàn)問題、美國的過度消費三個方面。

1、金融秩序與金融發(fā)展、金融創(chuàng)新失衡，金融監(jiān)管缺位，是美國金融危機的重要原因。

回顧20世紀以來的各次重大金融危機,本輪金融危機的負面沖擊已經遠遠超過1987年美國儲貸危機、80年代初的拉美債務危機、90年代北歐銀行危機、90年代日本股市泡沫和1997年東南亞金融危機。很多官員和學者甚至將本輪危機與大蕭條相提并論。格林斯潘甚至認為美國已經陷入“百年一遇”的金融危機,它甚至比大蕭條更為嚴重。

一、世界歷史上歷次金融危機

1、1637年郁金香狂熱。在17世紀的荷蘭，郁金香是一種十分危險的東西。1637年的早些時候，當郁金香依舊在地里生長的時候，價格已經上漲了幾百甚至幾千倍。一棵郁金香可能是二十個熟練工人一個月的收入總和。現(xiàn)在大家都承認，這是現(xiàn)代金融史上有史以來的第一次投機泡沫。而該事件也引起了人們的爭議——在一個市場已經明顯失靈的交換體系下，政府到底應該承擔起怎樣的角色？

2、1720年南海泡沫。1720年倒閉的南海公司給整個倫敦金融業(yè)都帶來了巨大的陰影。17世紀，英國經濟興盛。然而人們的資金閑置丶儲蓄膨脹，當時股票的發(fā)行量極少，擁有股票還是一種特權。為此南海公司覓得賺取暴利的商機，即與政府交易以換取經營特權，因為公眾對股價看好，促進當時債券向股票的轉換，進而反作用于股價的上升。1720年，為了刺激股票發(fā)行，南海公司接受投資者分期付款購買新股的方式。投資十分踴躍，股票供不應求導致了價格狂飚到1000英鎊以上。公司的真實業(yè)績嚴重與人們預期背離。后來因為國會通過了《反金融詐騙和投機法》，內幕人士與政府官員大舉拋售，南海公司股價一落千丈，南海泡沫破滅。

3、1837年恐慌。1837年，美國的經濟恐慌引起了銀行業(yè)的收縮，由于缺乏足夠的貴金屬，銀行無力兌付發(fā)行的貨幣，不得不一再推遲。這場恐慌帶來的經濟蕭條一直持續(xù)到1843年。恐慌的原因是多方面的：貴金屬由聯(lián)邦政府向州銀行的轉移，分散了儲備，妨礙了集中管理；英國銀行方面的壓力；儲備分散所導致的穩(wěn)定美國經濟機制的缺失等等。

4、1907年銀行危機。1907年10月，美國銀行危機爆發(fā)，紐約一半左右的銀行貸款都被高利息回報的信托投資公司作為抵押投在高風險的股市和債券上，整個金融市場陷入極度投機狀態(tài)。首先是新聞輿論導向開始大量出現(xiàn)宣傳新金融理念的文章。當時有一篇保羅的文章，題目是“我們銀行系統(tǒng)的缺點和需要”，從此保羅成為美國倡導中央銀行制度的首席吹鼓手。此后不久，雅各布•希夫在紐約商會宣稱：“除非我們擁有一個足以控制信用資源的中央銀行，否則我們將經歷一場前所未有而且影響深遠的金融危機。”

摘要：爆發(fā)于美國的次貸危機對全球經濟產生了嚴重的影響。以及各階層作為和美國保持密切關系的日本也難逃厄運。本文就次貸危機對日本金融業(yè)、對外貿易、汽車行業(yè)、電器行業(yè)產生的影響進行了簡要闡述。指出了為克服經濟危機的消極影響，政府應該積極作為，正視諸多現(xiàn)實的問題，早日跨越難關。

關鍵詞：金融危機，日本經濟，汽車行業(yè)，電器行業(yè)，對外貿易

一、金融危機對日本金融業(yè)的影響

美國此次爆發(fā)的次貸危機對整個日本金融業(yè)而言是一個沉重打擊。相關數據顯示，日本四大銀行（三菱UFJ、瑞穗金融集團、三井住友和住友信托銀行）2007－2008財年次貸相關虧損預計達47億美元，約占其預期利潤的近30%。瑞穗金融集團作為美國次貸危機的受害者，可謂受害非淺。據該公司的最新一季財務報告預計，公司在美國次級貸款相關資產方面的損失將達2750億日元，直接導致全年利潤下滑26%，至4800億日元。該報告同時指出，公司第三季度利潤下跌了65%，凈收入跌至660億日元，目前，瑞穗金融集團正在考慮采取非常措施，通過股票發(fā)行彌補其在次貸危機方面的損失。日本市值最大的銀行－－三菱UFJ去年第三季度利潤下滑了68%：東京三菱UFJ表示，正準備分拆住房信貸業(yè)務到一個專業(yè)公司，目的是整合該領域的業(yè)務發(fā)展。據消息人士透露，東京三菱UFJ的核心銀行部門將從集團分離其約140個貸款促銷辦公室的全國網絡，創(chuàng)建這個專業(yè)公司。三井住友與次貸問題相關的損失擴大到990億日元：住友信托的相關虧損達299億日元。美國次貸危機給日本銀行界帶來的影響正在不斷擴大。

此外，曾成功進軍美國RMBS業(yè)務領域的日本最大的證券商野村控股株式會社也表示，受美國次貸危機影響，該公司去年第三季度利潤下滑71%，凈收入也大幅下跌至226億日元。

二、金融危機對日本汽車行業(yè)的影響

公安消防部門應采取的對策

大力加強防火監(jiān)督檢查，做好執(zhí)勤備戰(zhàn)工作。要加大對不景氣以及倒閉企業(yè)的動態(tài)監(jiān)督，特別是一些生產化學危險品的企業(yè)或是易燃易爆原材料存放較多的企業(yè)要納入重點，逐一普查，逐個登記，做到底數清、情況明。要防止討薪員工或債主因情緒激動，意圖報復而破壞水電、化學危險品設備，釀成意外后果。要教育引導生產、儲存易燃、易爆、有毒有害物質單位的消防管理人員做好消防安全防范工作。要因地制宜，根據實際情況，采取靈活多樣的形式，對返鄉(xiāng)的民工進行消防安全知識宣傳教育。在車站、碼頭、港口等人流量大的場所檢查消防安全通道、消防指示標志，懸掛消防標語，主動給群眾發(fā)放消防手冊，提供消防咨詢，全面做好返鄉(xiāng)務工人員的消防安全保衛(wèi)工作。要組織部隊全面做好“六熟悉”工作，做好各類滅火和搶險救援預案，有針對性地進行各類演練。

加強農村消防工作。要抓住新農村建設的有利時機，做好農村消防規(guī)劃和基礎設施的建設，確保農村防火工作各項措施的落實。要將農村消防安全工作納入新農村建設的整體規(guī)劃之中，認真查找農村防火工作中存在的突出問題和火災發(fā)生的規(guī)律，積極探索農村防火工作新思路、新方法，采取有力措施，確保一方平安。要根據新情況，吸納外出打工返鄉(xiāng)青壯年勞動力，建立健全農村村屯消防組織和義務消防隊，配備簡易的消防車輛和隨車器材，以滿足農村初起火災撲救工作的需要。三要加強農村消防宣傳教育，提高農民的消防安全意識和自防自救能力。

主動服務，一切為了便民利民。針對今后一段時期內，一些大型建設項目的消防審核任務將相對集中、工作量較大的實際情況，作為消防行政管理和行政執(zhí)法部門，要增強政治責任感，強化效能服務意識，創(chuàng)新工作體制，提高效能服務質量，踐行執(zhí)法為民，提升效能服務水平。以服務為宗旨、以滿意為標準，在堅持消防有關法規(guī)的基礎上以民為本，盡可能地提前主動介入、陽光執(zhí)法，實施熱情周到的人性化服務。

抓住《消防法》修訂實施有利契機，積極爭取地方黨委、政府的支持。各級消防部門要積極爭取地方黨委、政府的支持，當好參謀助手，根據《消防法》有關規(guī)定，把消防工作納入國民經濟和社會發(fā)展計劃，認真研究和解決消防工作中的重大問題，使消防工作與本地區(qū)的經濟建設和社會發(fā)展相適應。同時要加強督促檢查和組織協(xié)調，指導有關部門共同做好消防工作。針對消防工作的薄弱環(huán)節(jié)和存在的實際困難，要確保政府對消防工作機制體制和消防政策的支持與傾斜，加快城市消防設施建設和消防裝備建設，增強

抗御火災的整體功能。

從2007年上半年開始的美國次貸危機愈演愈烈，已經演變成全球性的金融危機，繼美國第四大投資銀行雷曼兄弟提出申請破產保護之后，美國最大保險商AIG集團陷入困境，全球股市不斷深度下挫，美國、歐洲、日本以及澳大利亞等發(fā)達國家的中央銀行先后通過注資、接管或人股來穩(wěn)定市場。美聯(lián)儲前主席格林斯潘說：“美國這次金融危機是二戰(zhàn)以來最為嚴重的金融危機。”直到目前為止，這場危機仍然還在繼續(xù)當中，那么，到底是什么原因造成了這次席卷全球的金融危機，在這種大背景下會給中國經濟會帶來怎樣的影響，對于中國來說又應該得到哪些啟示?

1美國次貸危機爆發(fā)的原因

全球這次大規(guī)模的金融危機實際上起源于美國的次貸危機，次貸危機是美國房地產市場次級抵押貸款危機的簡稱，而所謂次級抵押貸款又是相對于給資信條件較好的客戶提供的房地產抵壓貸款而言的，在美國，房地產抵押貸款按照借款人的信用因素，主要是收入和信用記錄被分成優(yōu)質、類優(yōu)和次級三類。次級抵押貸款就是對信用記錄不全或比較差、收入未達到申請標準、還款額與收入比例偏高的客戶發(fā)放的貸款，由于信用要求不高，貸款人可以在沒有資金的情況下購房，僅需申明其收人情況，無需提供任何有關償還能力的證明。因其風險比較高，貸款利率也比較高，其貸款利率通常比一般抵押貸款高出2％至3％。在巨大的利潤誘惑下，次級貸款機構為獲得高收益而大量地為信用評級低或收入過低的客戶提供貸款，導致美次貸總量超過8000億，但是，高利率和低信用、低收入也使得次貸的還貸風險大大高于優(yōu)惠貸款，從而為次級貸款危機的爆發(fā)埋下了隱患。美國爆發(fā)金融危機的具體原因可以歸結為以下幾點。

1．1利率長期較低、房貸政策寬松

2001年至2003年間，美聯(lián)儲為防止9·11事件和IT產業(yè)泡沫破裂導致美國經濟衰退，連續(xù)17次降息，聯(lián)邦基金利率低至1％。從2002年起，美國房價以每年10％的幅度上漲，2005年房價上漲17％，2003—2006年四年間美國平均房價漲幅超過50％，由于房價節(jié)節(jié)攀升，大量次貸公司進入房貸市場，不斷推出諸如零首付抵押貸款、若干年只付利息的抵押貸款等產品，使得那些信用記錄不佳或者根本無力償還貸款的人也可輕易地獲得抵押貸款來置業(yè)，造成次級抵押貸款急劇上升。

1．2政府不斷加息、房地產市場降溫