前言：本站為你精心整理了國(guó)際金融監(jiān)管改革范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值，我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文，歡迎咨詢。

一、實(shí)施金融監(jiān)管的必要性

（一）有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)失靈，促進(jìn)資源配置

當(dāng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)了資源配置低效或金融寡頭壟斷等問(wèn)題時(shí)，市場(chǎng)就稱做出現(xiàn)了失靈。而實(shí)施金融監(jiān)管可以有效的糾正市場(chǎng)體系發(fā)生的失靈現(xiàn)象，金融監(jiān)管可以從市場(chǎng)外部對(duì)其進(jìn)行干預(yù)來(lái)解決引發(fā)的各種問(wèn)題，有效緩解失靈，促使市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

（二）防止市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)積累

隨著交易規(guī)模的增大、金融品種的豐富，一些金融產(chǎn)品復(fù)雜的設(shè)計(jì)就可能會(huì)掩蓋內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)，許多投資者面對(duì)如此繁雜的金融產(chǎn)品以及多變的交易方式便很容易被表面現(xiàn)象所蒙蔽。一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下滑，其中存在的風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)全部暴露，從而造成投資者的集體恐慌，無(wú)限放大金融風(fēng)險(xiǎn)，形成無(wú)法挽回的局面。實(shí)施金融監(jiān)管可以很好的解決這一問(wèn)題，它可以幫助投資者看清某些金融衍生產(chǎn)品中存在的風(fēng)險(xiǎn)，理清經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，從而有效防止了風(fēng)險(xiǎn)的積累。

（三）降低經(jīng)濟(jì)全球化格局下危機(jī)互流的可能性

在經(jīng)濟(jì)全球化局勢(shì)下，各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)相互關(guān)聯(lián)，相互依賴，相互影響。面對(duì)突然爆發(fā)的金融危機(jī)，各國(guó)之間相互感染的可能性便大大提高。實(shí)施金融監(jiān)管可以減少經(jīng)濟(jì)全球化局勢(shì)下各國(guó)危機(jī)的交互感染，避免造成更大的損失。

二、國(guó)際金融監(jiān)管改革回顧和現(xiàn)狀分析

（一）國(guó)際金融改革回顧

20世紀(jì)30年代前國(guó)際金融監(jiān)管的趨勢(shì)是很少干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)。當(dāng)時(shí)金融監(jiān)管尊重市場(chǎng)選擇，強(qiáng)調(diào)金融市場(chǎng)的自我規(guī)范，很少采用強(qiáng)制或行政手段監(jiān)管。但同時(shí)，那時(shí)爆發(fā)的大危機(jī)不僅對(duì)銀行、證券行業(yè)造成了巨大的沖擊，而且對(duì)經(jīng)濟(jì)體制也產(chǎn)生了巨大的打擊。人們開(kāi)始對(duì)現(xiàn)有金融監(jiān)管體系提出質(zhì)疑，迫使金融監(jiān)管體系實(shí)施了改革。具有代表性的是1933年美國(guó)制定實(shí)施的《格拉斯-斯蒂格爾法》。它是一部具有深遠(yuǎn)意義的金融立法，它限制了銀行業(yè)的業(yè)務(wù)以及制定了關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的制度。同時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局開(kāi)始嚴(yán)格管理、干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)。中后期，日本、新西蘭、韓國(guó)等國(guó)參考美國(guó)模式也開(kāi)始實(shí)行分業(yè)監(jiān)管。20世紀(jì)70年代末，為了避免越來(lái)越嚴(yán)格的金融監(jiān)管，銀行進(jìn)行了金融創(chuàng)新，給原來(lái)實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管帶來(lái)了危機(jī)。90年代后，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始實(shí)行兼并或重組以抵御國(guó)際機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，一些巨型控股集團(tuán)應(yīng)運(yùn)而生，如匯豐、花旗集團(tuán)等，金融監(jiān)管面臨挑戰(zhàn)。美國(guó)隨后頒布了法案，采取較為寬松的方式對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。2008年次貸危機(jī)發(fā)生使監(jiān)管部門(mén)將重點(diǎn)放在了風(fēng)險(xiǎn)的防范上，提出了全面系統(tǒng)的監(jiān)管政策以保證效率?？傮w回顧看來(lái)，國(guó)際金融改革的中心是圍繞金融安全以及監(jiān)管效率開(kāi)展的。

（二）國(guó)際金融改革現(xiàn)狀分析

雖然各國(guó)的金融監(jiān)管各有不同，但從宏觀來(lái)看，當(dāng)前國(guó)際金融監(jiān)管改革主要呈現(xiàn)了一下幾種趨勢(shì)：

1.金融監(jiān)管趨向綜合化。

自2007年底的金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，美國(guó)的金融監(jiān)管模式逐漸向綜合化方面改進(jìn)。政府加強(qiáng)了監(jiān)管部門(mén)的權(quán)利比重，并將各企業(yè)都納入管理，形成了以美聯(lián)儲(chǔ)為核心監(jiān)管機(jī)構(gòu)的局面。與美國(guó)不同，英國(guó)是在原有管理模式的基礎(chǔ)上增加了金融穩(wěn)定部門(mén)，建立了金融穩(wěn)定會(huì)，并將其作為核心。而歐盟則是發(fā)展了歐盟監(jiān)管當(dāng)局達(dá)成統(tǒng)一管理。

2.監(jiān)管范圍擴(kuò)大化、嚴(yán)密化。

可以看出，各國(guó)的金融監(jiān)管范圍都趨于擴(kuò)大，并且層面更為嚴(yán)密。如英國(guó)提出了加強(qiáng)對(duì)金融衍生品的管理，并實(shí)行了相應(yīng)的管理規(guī)定；美國(guó)、歐盟等把影子銀行收入監(jiān)管范圍，減弱對(duì)基金的沖擊等。

3.創(chuàng)新監(jiān)管方式，實(shí)行功能型系統(tǒng)化監(jiān)管。

金融管理的模式需與社會(huì)現(xiàn)狀相適應(yīng)，由此，傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式不能囊括日益增加的監(jiān)管對(duì)象，實(shí)行以金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)為對(duì)象的混合監(jiān)管方式才能與社會(huì)相適應(yīng)。如美國(guó)成立金融服務(wù)監(jiān)管委員對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行系統(tǒng)性監(jiān)督，減少風(fēng)險(xiǎn)。

4.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)中央銀行的監(jiān)管作用。

金融危機(jī)的爆發(fā)證明了中央銀行不能僅僅發(fā)揮其貨幣政策的職能，應(yīng)該將其囊括進(jìn)金融監(jiān)管體系中。中央銀行在金融監(jiān)管中可以防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，并可以進(jìn)行宏觀監(jiān)測(cè)。所以，目前國(guó)際上的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始明確中央銀行的地位。

5.重點(diǎn)保護(hù)消費(fèi)者的利益。

金融消費(fèi)者始終是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)。在經(jīng)過(guò)金融危機(jī)后，各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都開(kāi)始將保護(hù)消費(fèi)者利益提上改革的重要日程。美國(guó)創(chuàng)立了消費(fèi)者金融保護(hù)局，匯總了分散的消費(fèi)者保護(hù)權(quán)，并通過(guò)各種手段切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者利益：完善金融產(chǎn)品條款設(shè)計(jì)，監(jiān)督金融中介履行責(zé)任，改進(jìn)金融產(chǎn)品信息要求等。英國(guó)建立了金融行為監(jiān)管局以監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的不合法行為，保證金融消費(fèi)者的權(quán)益。

三、我國(guó)金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)

我國(guó)金融監(jiān)管體制的改革在1992年以前實(shí)行的是集中監(jiān)管模式，由中國(guó)人民銀行承擔(dān)金融監(jiān)管的職責(zé)。后一輪監(jiān)管改革提出了在金融業(yè)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)，形成了人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)組成的三家分業(yè)管理的局面。隨著國(guó)際金融監(jiān)管體系的變化改革，我國(guó)的金融監(jiān)管體系存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)日益顯現(xiàn)，監(jiān)管模式亟待改革。

（一）金融監(jiān)管方式陳舊我國(guó)的金融監(jiān)管方式、管理理念以及銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理卻仍舊

相對(duì)滯后，尤其對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，若仍實(shí)行合規(guī)性監(jiān)管為主，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為輔的方式已遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到當(dāng)前金融監(jiān)管的要求

（二）金融監(jiān)管人員綜合素養(yǎng)低

監(jiān)管人員的素質(zhì)高低決定著金融監(jiān)管的效率。我國(guó)普遍存在著監(jiān)管人員專業(yè)素養(yǎng)低、分析能力不足、綜合能力欠缺等問(wèn)題。監(jiān)管人員在工作上缺乏對(duì)形勢(shì)的分析，不能通過(guò)金融管理表面呈現(xiàn)的問(wèn)題觸及其潛在的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法提出有指導(dǎo)意義及預(yù)警意義的建議和策略，導(dǎo)致監(jiān)管不足、力度不夠等問(wèn)題發(fā)生。

（三）金融監(jiān)管的法律制度、條例缺乏

我國(guó)在法律法規(guī)和銀行監(jiān)管制度建設(shè)方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到目前形勢(shì)的需要。如我國(guó)在地方性金融管理部門(mén)的監(jiān)管法律條例和依據(jù)空白；沒(méi)有出臺(tái)關(guān)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制；銀監(jiān)會(huì)的管理辦法和監(jiān)管指引未修訂等。缺乏完善的適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展局面的監(jiān)管法規(guī)會(huì)導(dǎo)致金融行業(yè)的安全無(wú)法得到有力保障。

（四）分業(yè)監(jiān)管模式易形成體系出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)

目前金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)激烈，不同類型的機(jī)構(gòu)可以提供相同的金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)，這就導(dǎo)致機(jī)構(gòu)的邊界模糊，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致，造成金融體系的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如資產(chǎn)管理，它一直是證券基金的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，然而信托、銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模已經(jīng)快速超過(guò)了證券基金業(yè)。

四、我國(guó)將如何實(shí)行金融監(jiān)管改革

（一）確定監(jiān)管目標(biāo)，掌握監(jiān)管重點(diǎn)

在當(dāng)前國(guó)際金融改革形勢(shì)下，我國(guó)需將合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合，有的放矢。切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管作為金融監(jiān)管的重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的監(jiān)測(cè)和控制，統(tǒng)籌金融監(jiān)管的每一個(gè)環(huán)節(jié)和總體趨勢(shì)，保證好金融安全。

（二）加強(qiáng)金融監(jiān)管人員素質(zhì)建設(shè)

金融監(jiān)管是一項(xiàng)需要專業(yè)知識(shí)和高技術(shù)水平的工作，在外資銀行不斷涌入的局勢(shì)下，監(jiān)管對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要也有了新的要求。所以，加強(qiáng)監(jiān)管人員的素質(zhì)建設(shè)顯得尤為重要：首先，完善監(jiān)管人員的考核標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)提高任職人員的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提高人員積極性和競(jìng)爭(zhēng)觀念。其次，任用高技術(shù)專業(yè)水平的金融人才，提高監(jiān)管人員水平。最后，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)在監(jiān)管人員的培養(yǎng)，通過(guò)各種培訓(xùn)機(jī)會(huì)對(duì)其進(jìn)行業(yè)務(wù)、技能方面的訓(xùn)練。

（三）建立健全金融監(jiān)管的法律機(jī)制

現(xiàn)在要加快對(duì)金融監(jiān)管立法的建設(shè)步伐，這樣才能提高監(jiān)管效率，保障監(jiān)管規(guī)則。需要把已經(jīng)不適應(yīng)當(dāng)前局面的法律法規(guī)進(jìn)行廢止；積極完善當(dāng)前的法律條列；最后，從各方面對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)的法律體系進(jìn)行完善，細(xì)化工作目標(biāo)，嚴(yán)格實(shí)施規(guī)定，促進(jìn)金融監(jiān)管的良好發(fā)展。

（四）促進(jìn)金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的配合

金融創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，金融監(jiān)管是保證金融業(yè)正常運(yùn)作的手段，兩者雖矛盾，卻也相互促進(jìn)。所以，金融創(chuàng)新應(yīng)該是基于金融監(jiān)管下的創(chuàng)新，在控制范圍內(nèi)的創(chuàng)新；金融監(jiān)管也應(yīng)該是基于創(chuàng)新基礎(chǔ)上的監(jiān)管，要主動(dòng)適應(yīng)創(chuàng)新，并能正確引導(dǎo)。

（五）及時(shí)轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管模式，以適應(yīng)形勢(shì)需求

金融監(jiān)管與國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)、文化相關(guān)聯(lián)。國(guó)家的金融監(jiān)管模式應(yīng)該適應(yīng)本國(guó)需要，符合本國(guó)國(guó)情和文化背景。我國(guó)應(yīng)該在總結(jié)國(guó)際金融監(jiān)管改革的基礎(chǔ)上適時(shí)的轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式，建立適合本國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)制。從而建成能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的格局。首先，監(jiān)管體制應(yīng)與經(jīng)營(yíng)體制相適應(yīng)發(fā)揮作用；其次，混業(yè)監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管應(yīng)配合使用，發(fā)揮各自的優(yōu)缺點(diǎn)，取得更好的效果；最后，國(guó)際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，金融監(jiān)管應(yīng)該內(nèi)部外部相結(jié)合，共同工作，全面監(jiān)管。

五、結(jié)束語(yǔ)

面對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管改革的局勢(shì)，我國(guó)要及時(shí)辨明金融監(jiān)管的局面，適時(shí)改變觀念模式，給出相應(yīng)策略以適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，做好金融監(jiān)管工作，增強(qiáng)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和綜合國(guó)力。

作者：宋子清 單位：浦發(fā)銀行天津分行