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摘要:近年來各類地方金融管理協調作機制不斷建立，覆蓋范圍較廣，運作模式看:呈現多樣化，增強了金融管理工作合力，但也存在管理協調難度大，低水平重復建設、機制運行效能不足等問題，亟需建立健全地方金融管理協調法律法規，規范協調機制運行，完善機制配套建設，提升協調工作效能。

關鍵詞:金融管理;協調機制;機制建設

近年來，隨著形勢發展需要，基層央行新增了轄區社會信用體系建設、金融消費者權益保護、金融業信息安全管理、金融產品與服務創新推廣等職能，牽涉面廣、責任重大，各類地方金融管理協調作機制應運而生，增強了地方政府、職能部門以及金融系統的工作合力。

一、當前基層央行推進地方金融監管協調機制建設中存在的問題

(一)基層央行推動設立金融管理協調機制難度大

1.基層央行推進金融監管協調機制缺乏法律支持。

目前，我國相關法律法規暫未賦予央行協調其它金融監管部門的職能和權限，2003年修訂的《人民銀行法》明確規定，“國務院建立金融監督管理協調機制，具體辦法由國務院規定”，但截至目前，金融監管協調機制建設相關辦法仍未出臺;2013年，國務院批復人民銀行《關于金融監管協調機制工作方案的請示》，同意由人民銀行牽頭建立金融監管協調部際聯席會議制度，但該批復仍僅明確了“一行三會一局”總部層面的監管協調工作機制，對地方金融監管協調機制建設沒有做出十分明確的規定和硬性要求。此外，我國《證券法》、《保險法》、《銀監法》等金融法律以及一些行政法規也只對建立“監督管理信息共享機制”作出了原則性要求，對金融監管協同機制中的其它內容沒有提及。由于缺乏具體法律法規支持，基層央行牽頭推動建立區域性金融管理協調機制難度較大。

2.各監管部門政策目標差異，難以達成管理合作共識。

目前，地區金融業監督管理主要由“一行一局”(人民銀行、銀監部門)和地方政府分工負責、協調配合，但雙方在金融管理方面的出發點與側重點有所不同，人民銀行主要關注區域性、系統性金融風險的防范和化解，地方政府則更加關心如何突破現有金融體系約束，強化地方金融功能，加快金融機構集聚，為地區經濟增長提供資金支持，二者在政策及管理目標上的差異，導致難以達成共識、協調管理。體現在:一是在貫徹貨幣政策方面，中央與地方存在“博弈”，地方政府具有較強的擴張意愿，而自主收縮調節動力不足，可能對貨幣政策“選擇性配合”，當地方政府的經濟增長目標與央行政策調控周期相逆時，基層人民銀行與地方政府達成政策落實共識的難度往往較大。二是在金融管理方面，為更好地服務當地經濟發展，往往熱衷于推進各類準金融組織、草根金融發展、創新，如融資性擔保公司、民間財富管理中心、投資公司、小貸公司等，但由于政策理念滯后及監管人才缺乏，存在“重審批、輕管理”的情況。三是在維護金融穩定方面，目前，地方政府設立相關管理協調機制更多是在金融風險爆發后，才牽頭處理風險事件、化解債務危機、維持社會穩定，而人民銀行更需要在事前進行風險監測和防范準備的協調機制。

3.部門利益藩籬制約。

如為增進貨幣信貸政策與財稅政策、產業政策的協調配合，提升金融支持轄內經濟結構調整和產業轉型升級的實效，近年來，基層人民銀行往往通過市政府經濟金融形勢分析會等協調機制，提請政府和有關部門搭建政銀企信息交流平臺，促進政策資源、金融資源和項目資源有效對接，以撬動更多信貸資源進入實體經濟領域，但由于各職能部門之間利益藩籬阻礙以及其它原因，信息溝通交流平臺和信貸風險分擔機制雖有成交和，但未能達理想效果。

(二)地方金融管理協調機制存在低水平重復建設現象

1.基層央行內部缺乏管理對外協調議事機制專門部門。

目前，基層央行沒有明確專門部門來統籌規劃對外協調議事機制建設，由各職能科室和部門分頭主導、單獨推進，造成信息不對稱，容易出現重復建設，加重成員單位負擔，導致相關資源浪費。如在金融生態環境建設領域，地市中支層面先后主導或參與建立了金融安全區創建工作領導小組、社會信用體系建設領導小組、創建金融生態良好城市工作領導小組等協調機制，這些協調機制工作職能、成員單位相近，一些協調機制實際可以合并運行。

2.設立標準缺失，對外協調機制數量冗繁。

人民銀行系統內部沒有出臺專門制度、辦法來規范對外管理協調機制建設標準，如哪些領域應設立管理協調機制，成員單位范圍、規格應達到哪個層次，發起或參與協調機制內部審批程序等，均沒有得到明確，各部門在建立相關管理機制時，存在“一事一設”的情況，產生了大量臨時性、單一性甚至缺乏實質內容的管理協調機制。

(三)地方金融管理機制運行效能有待提升

1.管理權限不足。

如金融業信息安全領導小組，雖然人民銀行“三定”方案明確了“指導金融業信息安全工作”的職責，但并沒有相關金融業信息安全管理行政法規、部門規章賦予人民銀行監管權限，基層人民銀行缺乏行使有效的處罰措施，弱化了管理協調機制效能。

2.信息統計及共享水平低。

一方面，當前基層央行的金融統計監測信息不全面，風險監測制度體系不健全，對銀行機構存貸業務信息統計較為全面，但對表外業務、衍生業務、理財產品、交叉金融工具、影子銀行、準金融機構業務等方面數據缺乏統計，且數據采集方式較為落實，數據統計系統不能直接嵌入銀行業務系統抓取數據，只能由銀行人員根據統計口徑匯總后手工錄入央行統計系統端口，降低了數據的準確性;另一方面，地方人民銀行、銀監局、金融辦等部門之間還沒有完全的建立起信息交換與共享長效機制，數據共享的頻度、深度還有待提升，一些數據往往只有在需要時才臨時交換，如對人民銀行金融穩定事關重要的信貸質量數據，目前銀監部門每個季度才與人民銀行交換一次，且僅包括總的以及分機構的不良貸款余額數據，缺乏分行業明細數據，難以完全滿足人民銀行防范金融風險的需求。

二、關于完善地方金融管理協調機制建設的建議

(一)建立健全地方金融管理協調法律法規

盡快修訂《人民銀行法》等金融監管法律法規，從法律層面明確各級人民銀行推進金融管理協調的職能和權限，為地方金融管理協調機制建設提供法律支持。一是建立“大金融”監管協調機制。建立健全由地方政府和人民銀行共同主導，包括政府金融辦、人民銀行、政府相關部門、金融監管部門、金融行業自律組織、銀證保險等機構的地方金融管理協調及金融穩定工作機制，其中，人民銀行主要負責銀行、證券、保險領域管理協調，并在沒有證監、保監及銀監機構的地市和縣域層面，由人民銀行對銀、證、保行業進行委托監管，地方政府金融辦負責聯合工商、商務、司法等部門，建立完善地方金融監管法規，對小貸公司、融資性擔保公司、典當行、寄賣行、P2P公司、投資公司、民間融資中介機構等進行聯合監管，二者形成分工合作、信息共享的“大金融”管理機制，加強金融監測監管和信息共享，維護區域金融穩定。二是建立健全地方層面貨幣信貸政策和財稅政策、產業政策等的協調配合機制。搭建涵蓋發改委、財稅、經信、農委、科技、旅游、商務、銀行、企業等部門的信息交流機制和平臺，及時共享政策信息、項目信息、企業信息，促進資源對接;加強政策目標協調，打破部門利益藩籬，為符合條件的企業和銀行提供融資擔保、信貸貼息、風險補償等，更好地發揮貨幣信貸政策和財稅政策、產業政策等的合力。

(二)基層人民銀行內部應加強協調機制建設管理

一方面，健全組織管理體系，明確專門部門統籌規劃、歸口管理基層央行對外協調機制建設，出臺專門辦法明確可設立對外協調機制的標準及內部審批程序，對現有存量協調機制進行清理，對新設對外管理協調機制進行審核把關，防止低水平重復建設，造成資源浪費，另一方面，加強“大金融”管理人才隊伍建設，建立“大金融”管理知識學習培訓長效機制，為基層央行履行金融監管協調職責提供人才支持。

(三)加強金融管理協調機制配套建設，不斷提升運行效能

建立完善協調機制的議事規則、監督檢查、考核評估等配套措施，不斷提升在決策、執行方面的效率，增強監管機制運行效能。完善信息統計和共享機制。圍繞衍生業務、表外業務、交叉金融工具、影子銀行等金融管理重點加強統計監測，完善金融業務統計及風險監測體系，運用科技手段不斷提高金融信息統計的及時性、準確性、完整性，不斷提升各管理部門之間數據交換、信息共享的頻度、深度、廣度，為地方金融管理協作提供強有力地信息支持。

作者：黃小雄 單位：中國人民銀行婁底市中心支行