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編者按：本論文主要從加大信用理念的宣傳力度；加快信用環境的改善速度；加強信用管理的立法硬度等進行講述，包括了宣傳和倡導誠信文化，誠信理念是一項長期的任務、信用建設的根本目的，是通過創造一個安全有序穩定的金融環境、誠信是金融業的靈魂，是金融業的興業之本等，具體資料請見：

摘要:我國目前關于企業、個人信用信息的法律、法規還比較零散，通常分布在銀行、稅務、工商、公安、法院等十幾個部門內，既不統一，也不好操作，迫切需要一部統一的《征信法》來規范信用信息的征集內容、征集程序、征集范圍、征集對象及公開方式和公開限度。

關鍵詞:信用理念;信用環境;信用管理

隨著世界金融危機的蔓延，金融信用的危機也在加大；金融信用成為當今經濟交往的焦點。

金融活動離不開信用，金融信用一旦缺失，就會出現無序金融，不健康的金融。據有關資料反映，我國前段時間由于金融信用的缺失，每年因企業和個人逃避債務，蒙受直接經濟損失約1800億元，信用經濟變成了“賴賬經濟”；因三角債、多角債的出現，我國由此增加的財務費用多達200億元，信用經濟變成了“無序經濟”等，為了重塑金融信用的真實面目，重建金融信用的良好環境，重樹金融信用的良好形象，有志之士要求整治金融秩序，建立健康金融的呼聲越來越高，提出的有效建議也越來越多。本文就金融信用缺失的防范問題作以下思考。

一、加大信用理念的宣傳力度

宣傳和倡導誠信文化，誠信理念是一項長期的任務。只有長期堅持，長期教育，才能收到長期的效果。我國歷來重視誠信教育，儒家認為，“誠者天之道也，誠者人之道也，誠者商之道也。”并說：“人無信不立，業無信難興，政無信必頹。”古人把誠實守信一直視為“立人之本”、“立政之本”、“進德修業之本”。我們已經進入經濟全球化時代，經濟活動已無國界，特別是我國加入WTO后，經濟往來日見頻繁，此時此刻，我們怎樣做到友好往來，友好貿易，友好發展，我認為仍然靠的是誠實守信。對此，我們各級政府應牢記中國古訓，世界帝王條款，負責任的、盡義務的開展對全體公民、全體社會的誠信教育，運用多種媒體，不間斷地宣傳誠信理念，教育大家牢固樹立誠信價值觀，牢固樹立誠信的道德規范，牢固樹立誠信的職業操守，使全社會充分認識誠信在構建和諧世界、和諧社會中的極端重要性，在保證企業良好經營，個人能良好發展方面的極端重要性，做到人人知誠信，使誠信光榮，誠信無價成為全社會、全體公民的自覺行動，形成一個“有信者榮，失信者恥，無信者憂”的良好信用氛圍。

二、加快信用環境的改善速度

信用建設的根本目的，是通過創造一個安全有序穩定的金融環境，促進經濟可持續發展。因此，在金融信用建設過程中，各級黨委、政府要強化金融安全意識，要強化金融環境意識，要強化穩定意識，甩掉“保護傘”，當好“守信神”，伸張正氣，力舉誠信，積極指導有關部門配合金融單位，共同參與打擊逃避金融債務的工作，形成一個以政府為領導、金融為主體、法律為支撐、部門為后盾的全社會共同維護金融信用的良好局面。信用環境建設一定要從各地實際出發，堅持標本兼治的原則，既要加快解決當前金融信用環境中存在的現實問題，又要著眼于解決體制、機制和制度給金融帶來的深層次的負面影響。同時，還要借鑒國外的作法與經驗，把健全社會信用制度，作為改善金融信用環境的的大事看待，下大力氣利用現代科學手段，盡快建立企業和個人誠信數據庫，把企業和自然人的信息和誠信程度認真收集、記錄、分析、儲存下來，各相關部門，如銀行、稅務、保險、財政、技術監督、工商、海關、商務、法院、公安、證券監管部門，應依法將自己掌握的企業與個人的信用數據，定期或不定期地向社會開放，以保障企業和個人信用信息被社會知曉，從而使具有良好信譽的企業和個人享有守信的美譽和守信后帶來的益處，使不良信用記錄的企業和個人身敗名裂，一敗涂地。

三、加強信用管理的立法硬度

我國征信中介機構已經有20多年的發展史，該行業在自信調查、信用評級、商賬追收等方面功不可沒，但因信用法律不健全，信用條文不具體，也給其業務行為帶來諸多不便，也給政府部們征信數據的收集、公開帶來了諸多不利，給不守信用者帶來諸多可乘之機。針對這些情況，社會呼吁有前瞻性、針對性、剛性的信用法律應及早出臺。根據我國金融信用的實際，本人認為應該建立以下信用法律。

第一，制定《信用基本法》。此法作為信用管理法律體系的龍頭法，主要是明確國家信用管理機構和信用中介機構的法律地位，明確社會信用體系建設的一般原則，搭建起信用法律的基本框架。在這方面我們是有缺失的，應該出臺《信用基本法》予以彌補。

第二，制定《征信法》。制定《征信法》的目的是通過建立企業資信和個人信用法律，規范銀企關系，加強銀企合作，了解個人信用程度，加強信用合作，降低交易成本，減少金融風險。我國目前關于企業、個人信用信息的法律、法規還比較零散，通常分布在銀行、稅務、工商、公安、法院等十幾個部門內，既不統一，也不好操作，迫切需要一部統一的《征信法》來規范信用信息的征集內容、征集程序、征集范圍、征集對象及公開方式和公開限度。

第三，制定《失信懲罰法》。建立對失信單位、失信個人的懲罰機制是金融信用體系鏈條中最關鍵的一環。有了《失信懲罰法》，就增加了違法者或失信人的失信成本，一旦踩了這條紅線，他不僅名譽上受到極大損害，在經濟上也會受到很大的損失。因此，《失信懲罰法》可使市場主體經過理性思考和法理上的權衡后會作出誠信的良性選擇。我國的失信懲罰辦法還比較零散，尚未形成完整體系，應盡快建立一部失信懲罰法。

除此之外，我國還應陸續建立和完善與金融機構有關的信用法律系統，如《消費信貸法》、《信用控制法》《信用卡發行法》《電子資金轉帳法》《公司信用和貸記卡公開法》等有關法律，通過這些法律的相繼出臺，我國信用法律將更加完備，我國企業和個人的信用程度也將更加可信。

總之，誠信是金融業的靈魂，是金融業的興業之本，大力加強誠信建設，采取各種有效措施防范金融信用缺失，我國的金融會更加健康，更加蓬勃向上。