省域金融服務體系研究
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(一)金融服務體系支持廣西經濟社會發展的機遇
在國際金融危機后，為了保證廣西經濟社會發展的良好勢頭，建立完善的金融服務體系已經刻不容緩。在建立完善的金融服務體系方面，廣西面臨著前所未有的機遇：一是西部大開發戰略的深入實施。西部大開發要解決三個基本問題：(1)生態的恢復、保護和建設；(2)把資源變為經濟優勢和競爭優勢；(3)縮小西部與東南沿海差距。因此廣西無疑要加快發展循環、旅游、低碳等綠色經濟和比較優勢產業，這樣會加大基礎性投入，導致金融服務需求擴大。二是“兩區一帶”區域經濟發展戰略實施后，按國務院批準的廣西北部灣發展規劃，充分利用廣西區位優勢，建設國際區域合作區；實施桂西北地區礦產、水能、旅游等資源開發，加快水電、有色金屬、制糖、石化、裝備制造等國家級生產基地建設；以加快西江黃金水道開發為契機，做好水、道、電、游等幾篇文章；以區域內重點城市為節點，以產業園區為載體，著力構建“l4+4”產業體系；優先發展生產性服務業，加快形成現代產業體系等等；這些都會極大豐富金融服務業的需求。三是中國一東盟自由貿易區的建成；中國一東盟博覽會、泛北部灣發展論壇在南寧舉辦；北部灣規劃加快實施；廣東等東部沿海乃至臺港澳因為資源、市場和環境保護、區域規劃等原因，向廣西梯度轉移產業；同樣，國際資本和投資逐步向越南等東南亞國家轉移，這也會推動廣西金融服務體系飛速發展。
(二)當前廣西金融服務體系對經濟社會發展的挑戰
1．金融服務業在廣西經濟社會發展中作用日益凸顯。2004-2009年，全區金融業增加值由99．93億元迅速增長至332．68億元，年均增幅15．8％，分別超過同期GDP年均增幅和第三產業年均增幅2．49和3．05個百分點，金融業增加值占GDP比重由2％上升至4．32％(占第三產業比重由5．44％上升至11．62％)，與房地產業(4．32％)和交通運輸、倉儲、政業(4．52％)相近，無疑金融服務業已成為廣西支柱產業之一陶。然而，以金融深化系數FIK：存貨數總額／GDP即人均GDP增長關系進行分析，可以發現，一方面，廣西的實體經濟增加對金融發展的前向耦合并不明顯，說明廣西金融發展不全由區內實體經濟增長直接推動，它可能由金融發展的虛擬部分運動慣性和區內外其他因素推動，進而說明廣西金融業發展可不限于區內經濟發展水平，可先行發展。另一方面，廣西的經濟增長有相當部分是由金融發展所致，金融深化能有效促進廣西經濟社會發展，故金融業應適當先行，以便加大對經濟社會發展的推動。
2．金融服務業在廣西經濟社會發展中的支持不足主要表現在：(1)總量比重相對于廣西資源在全國比重明顯不足，無論是存、貸款占比，還是存貸款之和與GDP的比值，均低于全國平均水平。(2)保險市場、資本市場發展滯后，間接金融比重過高。比如2009年，廣西保險收入約200億元，占全國保險費收入約1．6％，保險密度約320元，人，保險深度約1．9％，遠低于同期全國平均水平。因此，作為風險管理、轉移和保障民生的基礎性金融業——保險業，廣西發展比較滯后。另外，廣西資本市場也面臨同樣的處境。比如2009年，廣西銀行本行幣貸款余額僅7360億元、僅有1家證券公司和32家上市公司(占全國比重1．6％)；從海外資本市場籌資190億元；廣西企業通過發行企業債、中期票據、短期融資券、信托理財籌資僅200億元。廣西貸款：股票：債券融資三者占比分別為94．97％：2．45％：2．58％，直接融資比重僅為5％，遠低同期全國17％的比重。(3)重點地區金融支持不突出，北部灣經濟區2007年末存款余額，地區生產總值之比為1．5％，分別低于珠三角、長三角及環渤海地區0．25、0．15和0．1個百分點。而作為人民幣或者外幣清算、投融資結算中心功能的南寧尚發揮不出潛能，國際金融合作欠緊密，層次較低。(4)金融市場結構和金融組織培育不夠合理。到2009年末，外來金融有7870億存款和5735億貸款，而地方金融僅有2130億存款和1625億貸款，可見地方金融存貸比高于外來金融；政策性金融中進出口銀行、出口信用擔保公司等未在廣西直接設立分支機構；國有銀行分支機構不是各自總行的重點分行，股份制銀行在廣西設機構少，外資銀行僅有2家人駐；地方金融機構中，除農信社外，有60％的縣城和20％的市區沒有地方金融分支機構，涉農保險更為缺位；金融機構“散、小、差”，且在城鄉之間、區域之間、行業之間發展不協調；金融服務水平，金融工具應用和金融創新不足。從上面的情況看來，目前廣西金融服務體系與經濟社會發展要求是不相稱的，需要采取非常措施，完善金融服務體系，暢通融資渠道。
完善廣西金融服務體系的對策建議
(一)搞好統籌兼顧，優化金融結構
1．拓寬融資渠道，建設多元金融市場。建立并完善資本市場一保險市場一貨幣市場一外匯市場一黃金市場—金融期貨及衍生品市場等多元金融市場。另外，鼓勵其他地方的保險資金、資本融資進入廣西，增加總投資。2．經營兩類貨幣、兩岸市場。積極經營人民幣一外幣麗類貨幣和本土市場一離岸市場。尤其加快人民幣跨境貿易結算及退稅，解決過去鼓勵用美元結算的優惠政策同樣適用于人民幣結算。同時，抓住人民幣有望發展為區域性貨幣的機會。從國際、外交及經濟體實力等角度看，人民幣最易在港澳和東南亞成為區域性貨幣，因此，加強人民幣在東南亞的輻射作用尤為重要。南寧作為區域國際金融中心不妨以此為突破口，以貿易結算為橋梁，以中國一東盟貨幣交換協議框架為支撐，在境外大力發行人民幣債券，像美國對中國等一樣，讓東南亞國家擁有人民幣儲備，換回廣西急需的資源，密切雙方經濟聯系。3．發展各類金融機構。首先，要鼓勵與資本市場有關的投資銀行及其中介評估機構來廣西發展；鼓勵廣西區內企業加快上市改制步伐；完善政策性金融，比如進出口銀行和出口信用保險公司在廣西設立分支機構；在鼓勵外來金融時，注重發展本土地方性金融，加快其改制步伐和公司治理建設；加速組建廣西農村商業銀行以作為地方金融主體。4．吸引外資金融，發展區域性國際金融中心——南寧。以此為基礎，加強金融業自身建設，按虛擬經濟運行規律完善多元化主體和金融產品，開展與銀保、銀證、銀信合作；充分發展股權托管中心、產權交易中心和礦權、林權交易中心，推進白糖、有色金屬的現貸和期貸交易；對非上市公司、礦山資源或采掘、林權進行資產證券化交易或投資，設立投資引導基金和產業投資基金，發展支持環保的“綠色基金”，發行化解巨災風險和影響力大的自然風險資本化保險產品；發展私募風險投資基金和柜臺交易市場。5．鼓勵區內大型企業、企業集團向金融機構交叉持股，設立財務公司，走產融耦合擴張之路，促使廣西企業多進國內五百強，早進世界五百強。
(二)突出重點，加強金融服務工作
按短、中、長期規劃，注重金融服務業自身發展和對實體經濟服務能力的發揮。積極加強對重點領域、關鍵環節和特殊人群的金融服務。目前，應重點做好金融服務的對象或領域有：(1)對區域經濟布點規劃和發展資源優勢的重大項目做好金融服務，做好了又可在其上衍生其他金融產品；(2)引領區域經濟發展、事關全區民生的骨干企業，龍頭企業；(3)縣域經濟和服務三農、服務社區；(4)關系到人民生活和發展軟勢力的教育、衛生、文化、高科技等領域；(5)高科技園區建設；(6)大交通成網。成帶建設。做好上述金融服務工作，對改進全區金融服務水平、提高金融機構競爭力、更好地服務經濟社會快速發展，具有非常重要的現實意義。
本文作者：楊繼君作者單位：廣西行政學院
