前言：本站為你精心整理了縣域商業銀行電子銀行業務發展策略范文，希望能為你的創作提供參考價值，我們的客服老師可以幫助你提供個性化的參考范文，歡迎咨詢。

一、電子銀行業務發展現狀

以農行某一級支行為例，該支行轄內共20個網點，其中80%的網點地處鄉鎮，是典型的縣域商業銀行。近年來，該一級支行電子銀行業務實現了超常規、跨越式發展。客戶總量年均增長率達到60%，交易規模年均增長率超過50%，電子銀行業務收入年均增長率超過30%。渠道建設、產品創新、品牌推廣也取得長足進步，成功構建了網絡金融、語音金融、移動金融、自助金融和電商金融等五大在線金融服務體系，電子銀行已成為全行金融交易和客戶服務的重要渠道。

（一）客戶群體不斷擴大，交易規模持續攀升。

該支行各類電子銀行客戶從3年前的5.5萬戶，增長到27.8萬戶，其中各類個人電子銀行客戶合計26.9萬戶，各類企業電子銀行客戶合計0.9萬戶，客戶規模穩居同業同級支行前列。2014年全行電子渠道交易量和交易額分別達到1350萬筆和47.2億元，分別為三年前的3.7倍和4.9倍。

（二）設備投入穩步增加，分流效果日益顯現。

該支行現金類自助設備達到149臺，自助服務終端47臺，智能支付終端2866部，其中縣域地區自助設備已達到全行總量的70%。電子渠道交易量占比由三年前的63%增長到84%，年均增長11個百分點。

（三）經營效益持續提升，價值貢獻逐年遞增。

該支行2014年電子銀行收入達到1141萬元。截至2015年3月末，已實現收入282萬元，同比增幅達13%，在全部中間業務收入中的占比逐年遞增，對穩定中間業務收入增長發揮了重要貢獻。

（四）組織體系更加完備，風控能力明顯增強。

電子銀行組織體系得到加強，電子銀行隊伍進一步壯大，為全行電子銀行業務發展提供了有力保障。電子銀行規章制度建設卓有成效，風險防范意識不斷強化、手段日益豐富，電子銀行各項業務依法、合規運行，業務經營和管理基礎不斷夯實。

二、電子銀行業務發展中存在的問題

商業銀行電子銀行業務進入了發展明顯加快、成效明顯提升的重要階段。電子銀行功能不斷健全，市場基礎日益壯大，對全行產品營銷的牽引力、客戶服務的支撐力不斷增強，為經營轉型和改革發展做出了突出貢獻。農行縣域支行電子銀行業務雖然取得了飛速發展，但總體上仍處于轉型發展階段，還存在一些薄弱環節和突出問題。

（一）思想認識有待提高。

在一級支行，尤其是縣域網點，對電子銀行業務的戰略意義尚未形成共識，一些員工對電子銀行業務重視不夠、定位不明，營銷能力不強，不少員工沒有充分認識到電子銀行在提升全行核心競爭力、品牌影響力和價值創造力中所發揮的重要作用。

（二）發展質量有待提升。

電子銀行業務雖然整體規模較大，但因縣域支行面對的多為縣域以下的客戶群體，客戶整體文化素質不高，尤其對新興的電子渠道產品接受程度相對較低，因此活躍客戶比例還不是很高，個人電子銀行活躍客戶占比約在20%左右。收入結構尚不合理，約80%的收入依賴支付結算業務，網絡理財、融資信貸等高附加值的新興業務占比較低。

（三）體制機制有待理順。

電子銀行業務在綜合績效考核中的比重相對較低，產品計價標準不高，員工收入上未能充分體現。隊伍建設相對滯后，專業人才不足，經驗不豐富。電子銀行協同發展機制尚未形成，跨渠道應用推進緩慢。

三、未來電子銀行業務發展的策略

（一）徹底轉變思想觀念，加強業務培訓。

一方面，重點抓好支行各部門負責人這個業務管理的“頭”，通過晨會、辦公會、電子銀行業務分析會等形式，在不同層面、不同場合以不同的方式向各部門負責人灌輸電子銀行發展理念，使之清晰認識到電子銀行業務在分流柜面壓力、節約經營成本、競爭中、高端客戶等方面的優勢。另一方面，電子銀行業務作為在不斷升級完善中的新興業務，產品的更新、功能的完善較快，必須加強培訓，提高電子銀行產品營銷的針對性和提高電子銀行從業人員的售后服務技能，進而做好客戶的營銷和引導工作。通過開展電子銀行業務培訓，進一步提高客戶經理及員工電子銀行產品營銷、受理咨詢服務和技術支持能力。

（二）有效提升客戶質量，做到量質并舉。

正視地域差異，針對轄內的電子銀行不動戶和睡眠戶進行二次營銷和服務，將不動戶清單分門別類下發到營銷人，要求精心策劃、周密部署、制定措施、落實責任、包戶到人、限時喚醒。針對個人網銀客戶使用過程中反映的問題，非現場不能解決的問題，及時上門服務或向上級行匯報取得支持。同時注重大堂經理、客戶經理對新開戶客戶的識別、引薦，積極向客戶介紹企業網上銀行查詢、轉賬付款、賬單打印和理財功能，讓客戶切實體會到電子銀行的快捷和方便。通過上門演示和售后服務聯動機制，強化電子銀行產品應用推廣，提升電子銀行客戶質量。

（三）橫跨部門深度合作，力爭協同發展。

一是注重電子銀行在三農業務中的應用。電子銀行可以有效彌補農行服務三農資源上的不足，是農行爭奪三農金融市場的有力武器。首先，加快智能支付終端系統改造，優化和全面推廣助農取款功能，支持“惠農通”重點工程建設，提高金融服務空白地區自助設備覆蓋率。其次，推廣應用電子銀行離行式注冊系統，在惠農卡辦卡環節提供電子銀行現場簽約服務，并加大電子銀行體驗機在縣域的投放力度。第三，拓展電話銀行服務三農的方式和功能，逐步推廣客服中心涉農貸款的貸后管理外呼業務，增加農戶小額貸款業務的借款、還款、貸款試算和查詢等人工協同交易。第四，加快移動金融服務三農建設，根據手機支付的產品特征，盡快增加農戶小額貸款、農資農具直銷、農產品收購、涉農保險等多種支付服務功能。第五，加強電子商務服務三農力度，面向農業產業化龍頭企業推廣資金管理、投資理財、供應鏈融資等中高端服務，面向涉農商品流通企業搭建流通支付體系，面向縣域小企業提供套餐結算和在線融資等特色服務。二是注重電子銀行在公私營銷中的聯動。充分發揮在線營銷的優勢，與其他營銷資源緊密配合，形成板塊有機聯動的營銷機制。首先，強化組合營銷。對公部門和零售部門要交叉營銷各自的產品，客戶部門和產品部門要不斷推出適合市場需求的特色產品，努力將客戶轉化為全行產品的客戶，給客戶提供更多的選擇余地。其次，強化在線營銷。發揮門戶網站、客服中心、消息服務平臺金融信息處理、傳遞的優勢，實現電子渠道與知名網站、新興電子商務平臺的無縫對接，實現對客戶的精準營銷和交易引導，將電子渠道打造成為產品分銷主渠道。第三，強化營銷計價。根據營銷成果細化計價辦法，將計價資源兌付到參與其中的每個人，而不要人為設置板塊利益，影響聯動營銷的積極性。

四、結語

總之，縣域商業銀行要與時俱進，樹立全行發展電子銀行業務的觀念，深刻認識電子銀行創新發展戰略是商業銀行面向未來的一個重大決策。要將電子銀行作為引領一級支行業務經營轉型和謀求可持續發展的戰略支柱業務，構建電子渠道與物理網點“雙輪共驅”的業務格局。提高市場反應的敏銳度，增強加快電子銀行業務發展的緊迫感，推動電子銀行業務發展新跨越，力促一級支行業務的全面發展。

作者：潘凌云 周凌霞 單位：農業銀行揚州邗江支行