【內容摘要】我國自貿區的建設在近幾年得到了很大程度的發展，然而在其金融市場的監管領域，仍存在很多問題制約了其長遠發展，如何對我國自貿區的金融監管法律制度進行完善是我們亟需解決的重要課題。本文首先介紹了自貿區的含義，其次分析了我國自貿區金融監管法律制度的現狀，包括立法現狀和實踐現狀，隨后指出我國自貿區的金融監管法律體系的構建和完善已具備一定的前提條件，在最后則提出了完善自貿區金融監管法律制度的具體措施，具有一定的借鑒意義。

【關鍵詞】自貿區金融監管法律制度

隨著2014年廣東等自貿區相繼批準成立，我國自貿區的建設再一次受到政府與人民的關注，而其中備受矚目的便是自貿區內金融業的建設，在存在著一定的風險的情況下，如何更好地完善園區內金融監管法律制度，提高法律制度的踐行效果，是自貿區得以更健康發展亟需解決的問題。

一、自貿區的內涵

自貿區的含義一般有兩種說法，其一即為FreeTradeArea，意思是不同的國家、地區在簽訂自由貿易協議之后，得以消除其相互之間各種商品的流通障礙，使得商品流通更加便捷快速；其二是指FreeTradeZone，也就是本文中對于自貿區的定義的理解，與前一種說法不同的是這種自貿區是指主權國家通過立法、授權等方式，確定一小部分的領土，在此領土范圍內實現商品流通的自由化，從而使得國家的對外開放程度更高。我國目前已經開放的自貿區主要集中在港口城市，比如上海自貿區、天津自貿區等等。

二、我國自貿區金融監管法律制度的現狀

一、引言

互聯網金融是在互聯網技技術等現代化新興技術作用下完成資金融通的一種金融服務模式。當前互聯網金融存在的主要業態包括了第三方支付、P2P網貸、網絡銷售基金等，是對傳統金融服務的補充，也給傳統金融帶來不小的沖擊。互聯網金融業務的發展，隨之而來的是金融風險和犯罪行為的出現，這就需要加強對其監管的法律制定。

二、互聯網金融監管的主要法律問題

首先，目前我國仍然缺乏明確、健全的互聯網金融監管法律法規。一方面，已有的互聯網金融監管法律上，更多的是一些顯示性固定，缺乏民事相關的法律法規。另一方面，有關社會征信體系構建、消費者權益保護、金融隱私權保護等內容的法律法規還不夠明確。其次，監管機構不夠明確。現有的互聯網金融監管體制還未有明確的監管主體，會產生無人監管或者多人監管的問題。同時，分級監管的體制，缺乏一些交叉業務監管，會出現監管分散的問題。最后，消費者權益保護不足。如個人隱私的保障不充足，互聯網金融環境下，消費者個人信息泄露量大、范圍廣、速度快，給消費者帶來很多不必要的損失。同時，對消費者權益保護中有關爭議的處理不妥當。互聯網金融行為的載體是網絡，傳統的舉證責任方法很難達到效果，因電子取證的專業性更高，存在一定難度。此外，金融犯罪風險的存在也是主要問題。

三、強化互聯網金融監管的法律路徑

1.建立健全的互聯網金融監管法律體系。

摘要：在互聯網的快速發展下,我國傳統金融業受到了嚴重的沖擊,對此我國實行了行之有效的改革及創新。可是在進行調整的環節中，也遇到了諸多的問題。在過去發展過程中，互聯網金融已經逐漸發展成具有一定規模化的特征。一些規模較小的網絡借貸平臺也相繼出現在人們的視野中，互聯網金融開始滲透到人們生活中的方方面面。與此同時，由于互聯網金融起步較晚，相對應的監管制度、手段也沒有完善，這也就導致了互聯網金融在實際的發展中仍存在許多的風險。目前，當務之急，是要改善互聯網金融的現狀，并對其進行加強規制。一言以蔽之，我們應當把互聯網金融法律的構建放在首位，以便于更好地保護消費者利益，兼顧金融市場的效率與公平，在達到互聯網金融安全的基礎上促進我國互聯網金融領域的制度不斷創新、進步。

關鍵詞：互聯網金融；監督法律；問題研究

引言

當下，人們對于互聯網金融的概念眾說紛紜，觀點不一。事實上，伴隨著信息技術的快速發展，互聯網金融的業務模式及范圍在不斷的擴大，因此在這種情況下對于互聯網金融的概念是不可能進行一個精準的概括。但是很明顯的一點是，互聯網金融是建立在過去金融的基礎上衍生而來的，它本身依舊具有金融的屬性。互聯網只是作為一種工具，是當代金融的一個載體。比如在第三方支付平臺中，互聯網作為一個平臺，在P2P中扮演的是一個媒介的作用，為雙方提供信息資料。所以在實際的金融交易過程中，互聯網金融本身具有的是金融的屬性。在通常情況下，相比較于傳統金融來說，互聯網金融是一種新興的技術，人們不再局限于現場面對面的交易，可以通過遠程操控來完成交易。在互聯網金融的影響下，金融市場出現了諸多的互聯網金融產品，為人們的生活、工作帶來了較大的幫助。但是不可否認的是，互聯網金融是一把雙刃劍，在享受互聯網金融帶來的便捷同時，也使得互聯網金融監管機制中所存在的漏洞逐漸顯現出來。目前，我國互聯網金融市場中，依舊有著傳統金融管理的思維方式，這對于互聯網金融的管理而言并非是最佳的選擇，反而會導致在實際的金融工作監管中存在許多的漏洞，給交易雙方帶來許多的風險，從而影響經濟的快速提升。

1互聯網金融法律監管現狀

如今，我國關于互聯網金融市場已經設置了諸多的法律法規政策，可以有效的規范互聯網金融市場，比如《證券投資基金法》等多項法規，不難發現，在當下國內互聯網金融中，相關的法律條規仍然不完善，監管力度存在不足，因此在互聯網金融中經常會出現許多的灰色地帶，這就導致互聯網金融的交易風險大大的提升。事實上，我國并沒有過多的研究互聯網金融領域，而是將研究重點集聚在金融、電子商務或者計算機網絡技術等方面，法律監管在新興的互聯網金融方面略顯落后。此外，由于法律固有的滯后性特點，使得常常會出現先有問題，待問題日益嚴重成為無法忽略的社會問題時才會引起立法者的注意。2015年，我國互聯網金融快速的發展，呈現出井噴式發展，一方面是行業的規模逐漸的擴大，另外一方面是行業交易金額也明顯的提高。但是在經濟快速提升的過程中，互聯網金融由于監管制度不完善等原因導致市場上出現了許多的非法的產品。使得許多人們在交易的過程中受到了許多的損失。近些年來，隨著政府對互聯網金融的重視，逐漸的投入了大量的人力物力在這其中，雖然經過了一段時間的整改，但是依舊存在許多的問題。如今互聯網金融早已成為無法遏制的社會潮流，西方等許多發達國家也為互聯網金融的法律監管問題作出了許多努力和嘗試，成功案例也好，失敗有待提高也罷。我們都可以在學習西方相關法律的基礎上，根據中國特有的國情，創造出一套明顯符合中國社會特色國情的互聯網金融法律監管之路。

論文摘要：波及全球的次貸危機暴露了美國在金融系統風險監管上存在的巨大漏洞，也為世界各國提出了金融監管的新課題在對各國面對新的金融危機所表現出來的新的趨勢分析的基礎上，針對我國金融監管制度暴露出的不足之處，主要借鑒美國的金融監管體制及其應對次貸危機的金融監管舉措，對我國金融監管體制改革提出了若干建議。

論文關鍵詞：金融危機；金融監管；金融監管法律制度；新趨勢；啟示

金融監管是指是指為了經濟金融體系的穩定、有效運行和經濟主體的共同利益，金融管理局及其他監督部門依據相關的金融法律、法規準則或職責要求，以一定的法規程序，對金融機構和其他金融活動的參與者，實行監督、檢查、稽核和協調。調整金融監管關系的法律規范為金融監管法，當其參加整個國際社會金融活動時，國際組織與國際條約也直接或間接地成為該國金融法律監管的一部分。

一、金融危機后西方金融監管的新趨勢

1．監管目標的新趨勢——安全優先并兼顧效率。由于各國的歷史、經濟、文化背景和發展水平不一樣，一國在不同的發展時期經濟和金融體系發展狀況不一樣，金融監管的具體目標會有所不同。2O世紀70年代末到90年代，金融監管的目標更注重效率，主張放松對金融的監管。2O世紀90年代以來，關于金融監管的目標，有些學者認為是“安全和效率并重”，事實上安全和效率一般存在替代性效應，這樣的表述在實踐中往往難以把握監管的重點。這一時期金融監管的目標是以安全優先并兼顧效率，這是因為美國暴發的次貸金融危機已經清楚地揭示出：就經濟與金融的長期發展來說，金融體系的安全與穩定和效益與效率相比是更具根本性的問題。

2．監管主體的新趨勢——主體的全面性。戰后，由于中央銀行越來越多承擔制定和實施貨幣政策、執行宏觀調控職能的加強，以及20世紀六七十年代新興金融市場的不斷涌現，金融監管主體出現了分散化、多元化的趨勢。其主要表現是：中央銀行專門對銀行和非銀行金融機構進行監督，證券市場、期貨市場等則由政府專門機構，如證券市場委員會、期貨市場委員會等行使管理職能，對保險業的監管也由專門的政府機構進行。

提要：

中國加入世貿組織后，金融市場的國際化發展趨勢將日益明顯。因此，金融監管法制的國際化也是高質量的、有效率的監管體系構建的必然選擇。對現有金融法制的不斷修改和補充必須順應國際化的潮流。我國金融監管制度必須遵循世貿組織法制的要求，及時廢、改那些與之相抵觸的規則和制度。我國金融監管法制的變革必須建立在學習和尊重世貿組織有關規則的基礎之上，我國金融監管機構不僅必須注意金融監管方式、方法的現代化、國際化發展動態，而且應該及時掌握新的方法，以提高監管的適應性和效率。

金融監管的國際慣例是我國金融監管制度與國際接軌的重要參照

由于金融體系國際化的不斷深入發展，具有全球影響的金融監管合作機構－－巴塞爾委員會所出臺的有關銀行監管的文件，在國際社會形成了重大的影響，其中許多原則和監管規則都得到了不少國家的立法和監管當局的認可和采納。事實上，我國金融監管的諸多制度的形成也逐漸接受巴塞爾委員會文件的影響，這種接納具有國際影響的監管制度，是我國監管制度發展的必然趨勢。我國監管法制的創制者必須重視對這些重要監管文件的學習和研究，并積極、大膽地借鑒。

監管技術與方法的國際化是有效監管法制生成的關鍵所在

加入世界貿易組織后，我國金融監管主體面臨的金融市場主體更為復雜多樣，防范和化解金融風險的任務更為艱巨，隨著外資金融機構的進入而滋生的紛繁復雜的金融創新工具和產品更增加了金融監管的難度。鑒于此，監管主體必須充分重視監管方法的多元化和國際化發展。我國傳統的金融監管比較突出市場準入審核、報送稽核等方法的運用，但是，對于現場稽核或利用外部審計、并表監管、市場退出的監管、信息披露、緊急處理措施等方法未能給予足夠的重視，以致法規對于這些方法的具體運作都缺乏明確的要求。而美國、新加坡等國的法律不僅賦權監管當局以不需預先通知的核查權，而且對金融機構的財產、資料等有高度的臨時控制權。緊急處理措施在我國立法中除有接管制度外，并無其他臨時性的緊急處理措施———諸如最后貸款人手段、限制金融機構及其負責人的權利行使等。利用外部審計、市場退出監管等方法也還是具有缺陷或疏漏，不便于具體操作。我國金融監管機構不僅必須注意金融監管方式、方法的現代化、國際化發展動態，而且應該及時掌握新的方法，以提高監管的適應性和效率。