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城鎮居民養老保險范文第1篇

（一）基本情況

1、參與問卷調查居民基本情況。參與問卷調查的男女人數比例相差不大，而接受問卷的人群中，婚姻狀況的分化較為明顯，其中已婚占比86%，未婚占比14%。在一定程度上表明，對此類問卷感興趣的人多為已婚人群，未婚人群參與問卷的積極性較低。

2、了解城鎮居民養老保險的方式。調查顯示，通過當地政府宣傳了解到城鎮居民養老保險的分別在對未領取養老金人群問卷調查中和在對已領取養老金人群調查中占比40%、64%，都是在了解城鎮居民養老保險方式中占比最高的。可知，山東省金鄉縣對城鎮居民養老保險的宣傳工作很是重視，達到了較好的宣傳效果。

（二）調查結果分析

1、山東省金鄉縣城鎮居民養老收支現狀

（1）城鎮居民收入水平。據調查資料顯示：2014年山東省金鄉縣城鎮居民人均可支配收入23，048元。本次調查數據也顯示，月收入在1，000～2，000元之間占比最高為38%，其次是2，000～3，000元和1，000元以下，分別占比24%、20%，月收入在3，000元以上者只有18%。由此可知，山東省金鄉縣作為傳統的農業大縣，著名的大蒜之鄉，主要經濟來源還是農業領域，所以經濟發展水平不高，居民收入水平偏低。

（2）城鎮居民每月滿足基本生活需求所需養老金情況。在對已經領取養老金人群進行調查中發現，34%被調查者反映每月滿足基本生活需求需要養老金401～600元，其次是每月需要養老金201～400元和101～200元之間的各占比26%、22%。需要養老金600元以上者只占10%。這是由于山東省金鄉縣屬于北方縣域城鎮，經濟發展水平不高，物價也比較低，所以老人每月滿足基本生活需求所需養老金水平主要在401～600元之間。

2、金鄉縣城鎮居民養老保險運行狀況

（1）參保情況。統計數據顯示，2014年末山東省金鄉縣人口數為65萬。而至2014年12月城鄉居民養老保險全縣已有38.3萬人參保，約占總人口數的58.92%。在對沒有參加城鎮居民養老保險的主要原因調查中，52%的被調查者表示主要原因是想等年齡大些再參加，有29%的被調查者是由于費用太高，繳不起費，還有19%的被調查者是覺得養老金太少，作用不大，所以沒有參保。根據以上調查可知，大多數尚未參保者還是打算將來參加城鎮居民養老保險的，只是考慮到現在還年輕，想等到年齡大一些再參保。

（2）繳費情況。調查顯示，大多數居民選擇的每年繳費標準在100～300元之間，這部分人群占比38%，其次是選擇301～500元的繳費標準，占比21%。根據官方數據顯示，截至2014年12月，城鄉居民養老保險人均繳費達到了315元。另外，對選擇居民養老保險投保檔次主要考慮的因素調查中，41%的被調查者表示主要考慮自身經濟情況，31%的被調查者表示主要考慮政府補貼標準，其次有28%的被調查者表示主要考慮將來養老金數額。由此可見，雖然政府建立了多繳多得的繳費補助政策，但是并沒有達到很好的激勵作用，大多數居民在考慮自身經濟情況下，仍是選擇了較低的繳費標準。

二、城鎮居民養老保險制度實施中的主要問題

通過對山東省金鄉縣城鎮居民養老保險現狀的調查研究發現，我國“城居保”制度的實施使城鎮非從業居民的養老問題得到了解決，使他們享受到了改革發展的成果，體現了社會主義的公平正義，維護了社會的和諧和穩定，但同時在制度實施的過程中也出現了許多問題需要我們予以重視并解決。

（一）缺乏激勵機制，居民繳費水平低。

由于城鎮居民養老保險釆取自愿參保的方式，所以通過制度激勵來引導居民參保就顯得尤為重要。但是根據調查顯示，在山東省金鄉縣城鎮居民養老保險激勵政策的力度不夠，沒有充分起到鼓勵居民參加養老保險的作用。

1、在制度設計時應注意鼓勵和引導不同年齡段的參保對象。按《金鄉縣居民基本養老保險制度實施方案》規定，年滿60周歲，繳費滿15年即可領取基礎養老金。對連續繳費年限滿16年不滿20年、滿20年不滿25年、滿25年及以上（不包括補繳年限）的參保人員，到60周歲領取養老金時，每人每月分別增發基礎養老金20元、30元、40元。通過問卷調查以及個案訪談我們了解到，由于這一補助水平太低，對中青年居民吸引力不強。而且大部分年輕人并沒有過早養老的意識，認為有閑置資金可以做理財投資，收益會更高于繳納養老保險金。只要到了59周歲一次性補繳，即可得到一筆可觀的收益。另外，貨幣具有時間價值，同樣的錢，晚年再補繳明顯比每年按時繳費獲得微薄的政府對連續繳費的居民的補貼更“劃算”。

2、地方政府補貼較少，并未達到相應的激勵作用。已知縣財政對參保人繳費給予適當補貼，補貼標準不低于每人每年30元，繳費即補。參保人員選擇500～1，500元5個繳費檔次的，每提高一個繳費檔次增加不低于3元的繳費補貼；選擇1，500元以上繳費檔次的，按照1，500元繳費檔次給予繳費補貼。但是調查顯示，居民普遍認為這些微薄的補貼會因物價上漲、利率調整等影響而削弱了保障力度，使得參保者選擇高檔繳費的動力不足，普遍選擇財政補貼比率高的低檔繳費。所以，政府補貼并不能達到激勵居民選擇高繳費標準的目的，正如問卷調查顯示，被調查者選擇100～500元繳費標準的占比59%。

（二）養老金水平偏低，保障作用弱。

問卷調查顯示，64%的已經領取養老金者反映城鎮居民養老保險主要存在的問題是養老金待遇低。另外，52%的未領取養老金者表示擔心物價上漲，養老金貶值。根據山東省金鄉縣城鄉居民養老保險養老金測算辦法，一位參保人按照300元的年繳費標準繳納養老保險費，繳費年限15年，他每月領取的養老金待遇為（按照現時銀行1年期利率3.25%計算，每年結算一次）：75+（15×300+15×30+1183.05）÷139=119.12元。如果是按1，000元的年繳費標準計算，可得每月可領取養老金215.82元。而問卷調查顯示，60%的居民滿足基本生活需求所需養老金為201～600元之間，只有22%的在101～200元之間。也就是說至少繳費標準在1，000元以上即每月領取215.82元以上的養老金才能滿足大多數人的基本生活需求。但是根據官方數據顯示，截至2014年12月，山東省金鄉縣城鄉居民養老保險人均繳費達到了315元。問卷調查也顯示，大多數居民在考慮自身經濟情況下，選擇每年繳費標準為100～300元之間，這部分人群占比38%，選擇301～500元的繳費標準的占比21%，選擇501～1000元繳費標準的僅占17%。所以大多數居民每月能領取的養老金金額是119.12元左右。而且在個案訪談中，居民普遍反映隨著物價不斷上漲，再加上老年人有可能出現重大疾病等狀況，這些養老金是遠遠不夠滿足基本生活需求的。

（三）險種之間的銜接不配套。

目前，城鄉居民社會養老保險制度銜接問題已經基本解決，但是城鄉居民養老保險制度與城鎮職工基本養老保險制度之間的銜接還存在一些問題。一是重復參保現象難以避免。造成這種現象的主要原因，主要是不同制度的實施強度以及參保繳費的具體規定都有所不同；二是跨省轉移接續不便利。通過個案訪談了解到，目前山東省金鄉縣每年有大量外出務工人員，且多為跨省務工，每年也有很多人從外省轉回社保。由于我國各省市目前社會養老保險政策不統一，保障水平不一致，當在外務工并在當地參加了城鎮職工基本養老保險的人員返鄉辦理省外養老保險轉移時，只能轉移個人賬戶金額，不能轉移統籌基金，從而影響了其待遇的發放水平。

三、完善城鎮居民養老保險制度的對策

（一）完善參保激勵機制，提升繳費檔次。

統計資料顯示，截至2014年12月，山東省金鄉縣城鄉居民養老保險人均繳費達到了315元。在我們的問卷調查中也顯示，有59%的被調查者選擇了100～500元的繳費檔次。由此可知，山東省金鄉縣城鎮居民普遍傾向于選擇較低的城鎮居民養老保險檔次。對于低繳費檔次的存在，從短期看，可能會減少政府財政的補貼支出，減輕政府財政的負擔，但是從長遠看，城鄉居民繳費水平過低，則其年老后領取的養老保險金額同樣較低，較低的養老金若不能保障其基本的養老需求，仍然會影響到社會的穩定，需要政府財政進行埋單支付。所以，一方面要通過政府輿論宣傳等方式，讓居民深入了解城鎮居民養老保險的重要性，鼓勵有條件的城鎮居民選擇較高的繳費檔次、多繳費，以便參保人年老后領取的養老金能保障其基本的養老需求；另一方面可加大對“多繳多補”“、長繳多補”政策的實施，目前山東省金鄉縣已經實施了這兩種政策，但是根據調查顯示，大多數居民反映補貼太少，不能起到實質性的幫補作用。因此，這樣的補助力度還應該加大，鼓勵城鄉居民選擇較高的繳費檔次，多繳費，從而實現參保人年老后領取的養老金能基本滿足其基本養老需求。

（二）加強對養老基金的監管，提高支付水平。

城鎮居民養老保險資金來源是城鎮居民養老保險的核心，而養老基金的保值增值則是城鎮居民養老保險制度健康、有序、可持續發展的重要條件。一是基金資金來源方面，山東省金鄉縣可以在城鎮居民養老保險與其他社會保障良好銜接以后，引導社會資金、商業資金注入到養老保險的個人賬戶基金中，讓個人賬戶基金組成多元化，從而更好地參與市場運行，應該在保證基金收入在通貨膨脹率以上的情況下，最大化基金的實際收益率；二是基金監督方面，可以以法律監督與社會監督的形式從養老保險基金的繳納—資金進入個人賬戶—資金操作運營—養老基金發放等各方面多環節的進行監督管理，從而保證基金的正常運行；三是在養老保險資金的管理方面，可以有規劃、多層次的管理，一方面以社會招標的方式競選基金管理公司，讓基金公司幫忙管理一部分的養老資金，一部分資金交由專業的投資公司操作，進而保證基金增值；另一方面政府可以發行與城鎮居民養老基金相關的債券，供地方養老保險購買，也可以將一部分資金投資穩健的股票。以多個方式將養老資金分流，通過多種渠道保證了城鎮居民養老保險金的保值增值。

（三）做好與其他制度的銜接。

城鎮居民養老保險范文第2篇

目前，中國的高儲蓄現象已備受人們關注，很多學者認為中國目前養老保險制度不健全、養老保險覆蓋面小是造成居民高儲蓄的重要原因。他們大多認為，“擴大養老保險覆蓋范圍，解決了人們的后顧之憂，居民在工作期間就可以放心消費，從而減少儲蓄”。然而，我國從90年代中期實行“統賬結合”的養老保險制度起，養老保險覆蓋范圍逐年擴大，截至2006年底，參保的在職職工已達到14130.9萬人，是1990年參保人數的2.7倍；參保的離休、退休退職人數已達到4635.4萬人，是1990年的近4.8倍，城鎮居民儲蓄率不但沒有減少，反而卻分別從1990年的15.3%、增加到2006年的26%。可見，近十幾年養老保險覆蓋范圍不斷擴大究竟能否降低居民儲蓄率，還有待于深入研究。因而，評價中國養老保險制度實施對居民消費的影響，在理論和現實上都有著重要的意義 。

下面，本文將利用我國各地區城鎮居民1994~2006年的有關數據建立經濟計量模型，就這一問題進行實證研究。

二、 文獻回顧

國外學術界關于分析養老保險對儲蓄、消費影響的文獻十分豐富。最早可以追溯到Diamond（1965）在經濟增長模型中引入社會保險，從此，多年來社會保險對儲蓄和資本積累的影響就成為學術界爭論不休的問題。

Feldstein(1974)利用美國1930-40/1947-71樣本數據估計包含養老保險指標的生命周期消費函數，通過實證，他認為社會養老保險可消減個人儲蓄。然而Barro(1974)指出，當存在代際轉移時，社會養老保險對儲蓄沒有影響。較早的關于研究這些問題的文獻都沒有一致的結論，例如，Feldstein（1982，1996）、Barro和Macdonald(1979)、Leimer和Lesnoy(1982)等都提出自己的觀點。Cigno和他的合作者（1992）年通過對多個國家的時間序列數據實證分析，認為在完全基金制的情況下，擴大社會保險覆蓋范圍對儲蓄有顯著正的影響。Abel（1985），Kotlifoff，Shoven和 Spivak（1987）以及Hubbard（1987）等人利用部分均衡模型分析了社會保障制度與預防性儲蓄的關系。他們均發現，提高社會保障水平可以顯著減少預防性儲蓄，進而降低儲蓄率。

近幾年，研究社會養老保險對儲蓄的影響，國外研究者考慮更多的因素，研究方法也多有創新。

戴維斯（1995）利用生命周期理論研究養老基金對個人生命周期儲蓄的影響。他認為由于以下幾個原因，養老保險制度并不會使個人儲蓄減少。第一，由于養老承諾的非流動性和未來收益的不確定性，尤其是在通貨膨脹壓力下，個人儲蓄不會隨著養老金收益的增加而一對一地減少；第二，流動性約束的存在使個人自由借債的能力受限，那么，個人在年輕時就應該為年老的消費積累資金，這樣，個人儲蓄就不會因為強制儲蓄而減少；第三，為了追求閑暇，職工可能希望提前退休，這會使他增加工作期的儲蓄；第四，如果從當前消費轉向未來消費的稅收方面有優惠政策，也會為提高個人的總儲蓄而提供激勵。然而，戴維斯在分析12個OECD國家、智利和新加坡的養老金后，并沒有發現養老基金對個人儲蓄有規律性影響。因此，他認為，基金制養老金計劃對個人儲蓄的影響要依各個國家經濟的具體情況而定。

在《宏觀經濟學》（1998）一書中，奧利維爾瓊布蘭查德和斯坦利費希爾采用戴蒙德的代際交疊模型分析養老保險對儲蓄和資本積累的影響。他們得出以下結論：在完全基金制下，社會養老保險對儲蓄沒有影響；在現收現付制條件下，社會養老保險貢獻 會使私人儲蓄減少。

Zhang(1995)分析養老保險對經濟增長的影響時，認為非基金制條件下的社會養老保險可以通過降低出生率和增加人力資本投資來促進經濟增長。但他指出，社會養老保險對儲蓄沒有影響。

Ehrlich和Zhong（1998）用多國數據檢測養老金/GDP這一比率與出生率、儲蓄和經濟增長的關系。他們發現，社會養老保險對出生率、儲蓄和經濟增長有顯著負的影響。

Alessandro Cigno、Luca Casolaro和Furio C.Rosati（2000）通過建立VAR模型，用德國數據估計社會養老保險對儲蓄和出生率的影響。他們發現，社會養老保險覆蓋率對家庭儲蓄有正的影響，但對出生率有負的影響。

Cigno和Werding(2003)基于家庭網絡原理，認為社會養老保險可以增加總儲蓄。

中國國內關于研究社會養老保險對儲蓄影響的文獻還不是很多。朱青（2002）對養老金計劃實行部分積累制的模式進行了經濟分析，并研究養老金計劃對家庭儲蓄率的影響。柳清瑞和穆懷中（2003）利用代際交疊模型分析養老保險對儲蓄的影響，他認為，“伴隨中國人口老齡化進程的加快和制度贍養率的提高，現收現付制將出現養老金需求增加和供給不足的兩難困境。同時，現收現付制將對家庭儲蓄產生負面影響”。 劉俊霞（2003）認為在需求不足的條件下，實行現收現付制的養老保險制度，有利于提高邊際消費傾向，從而有利于擴大消費需求。岳遠斌（1997）認為養老保險基金的支付，無論從某一個年度，還是從整個生命周期考慮，總表現為社會儲蓄的減少，只有在現收現付制的傳統體制下，才不會對儲蓄產生太大的影響。

三、 理論模型

本文的實證分析采用了杜森貝利的相對收入假設消費理論。他認為，一方面，消費者的消費支出不僅受其自身收入的影響，而且也受周圍人的消費行為及收入與消費相互關系的影響，即消費具有“示范性”或“攀附性”;另一方面，消費者的消費支出不僅受自己目前收入的影響，而且也受自己過去收入和消費水平的影響，即消費又具有“不可逆性”。根據這一理論假設，杜森貝利的相對收入假設消費函數可近似地簡化為下式：

（3.1）

在該模型中考慮養老保險的影響，本文使用養老保險覆蓋率指標，養老保險的實施對人們消費行為的影響可能存在滯后性，故建立模型如下：

（3.2）

其中，C表示消費；Y表示收入；fgl表示養老保險覆蓋率。

四、 實證分析

（一）、數據來源。

由于養老保險的相關數據只能收集到1989年到2003年，時間序列數據不足。通過近幾年的《中國統計年鑒》、《中國勞動和社會保障年鑒》的相關資料進行整理，可以得到1994~2006年各地區的城鎮居民人均實際可支配收入、人均實際消費支出數據、城鎮就業人數及參保職工人數。本文定義養老保險覆蓋率為參保職工人數與城鎮就業人數的比值。

（二）、模型設計

根據理論分析，建立模型如下：

（4.1）

其中， 、 分別表示城鎮居民的人均實際消費支出、人均實際可支配收入（以各地區1993年的城市居民消費價格為100，從人均消費支出和人均可支配收入中剔除物價波動因素）；i表示省或自治區（西藏除外），t表示年份； 表示養老保險覆蓋率。

（三）、模型估計

對于模型4.1，涉及到固定與隨機效應的選擇問題。考慮到各個省或自治區在政策實施、經濟進展、及消費行為上有許多不同，本文旨在考慮各自的影響因素對居民消費支出的影響，故不把截面單元看成來自同一總體的一組樣本，故選擇固定效應模型 。對模型4.1用eviews5.0估計結果見表4-1：

表4-1：模型（4.1）基于1994—2006年樣本數據的擬和結果

Dependent Variable: SJZC? Sample (adjusted): 1996 2006

Cross-sections included: 30 Method: Pooled Least Squares

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C 206.7854 32.03799 6.454381 0.0000

SJSR? 0.477065 0.025279 18.87220 0.0000

FGL?(-2) 237.9313 59.02837 4.030796 0.0001

SJZC?(-1) 0.307389 0.040986 7.499861 0.0000

Fixed Effects (Cross)

BEIJIN--C 258.0200

TIANJIN--C 24.37011

HEBEI--C -121.7037

SHANXI--C -112.2286

NEIMENGGU--C -76.06340

LIAONING--C 32.22301

JILIN--C 4.572188

HEILONGJIANG--C -109.0851

SHANGHAI--C 69.67936

JIANGSU--C -130.9523

ZHEJIANG--C 73.10777

ANHUI--C -49.16519

FUJIAN--C -7.967918

JIANGXI--C -200.9693

SHANDONG--C -153.0759

HENAN--C -159.7379

HUBEI--C 25.39022

HUNAN--C 58.26863

GUANGDONG--C 288.8604

GUANGXI--C -7.368855

HAINAN--C -80.54226

CHONGQIN--C 292.2889

SICHUAN--C 53.43304

GUIZHOU--C -27.22416

YUNNAN--C 40.11709

SHANNXI--C 103.2125

GANSU--C 33.62868

QINGHAI--C -30.13145

NINGXIA--C 48.95082

XINJIANG--C -60.19158

Effects Specification：Cross-section fixed (dummy variables)

R-squared 0.995020 F-statistic 1835.850

Adjusted R-squared 0.994478 Prob(F-statistic) 0.000000

注： SHANNXI表示陜西；SHXNXI表示山西

調整后的 達到0.9945；參數都顯著不為零。可見，養老保險的實施對人們的消費行為起到促進作用，養老保險覆蓋率每增加一個百分點，兩年后人均實際消費支出增加238元。為了檢驗模型的合理性，本文從以下兩個角度進行檢驗：1殘差的平穩性；2模型階段性的適應性。

（四）模型合理性檢驗

1、殘差平穩性檢驗

最早使用面板數據進行單位根檢驗的是Bhargava等（Bhargava et al， 1982）。他們利用修正的DW統計量提出了一種可以檢驗固定效應動態模型的殘差是否為隨機游走的方法。Abuaf和Jorion（1990）基于SUR回歸(seemingly unrelated regression)模型，采用GLS估計方法提出了面板單位根檢驗方法——SUR-DF檢驗。Levin and Lin(1993)建立的LLC 法也是對面板數據進行單位根檢驗的早期版本。Im、Pesaran 和Shin 在1997 年建立了IPS 法，但Breitung（1999）發現IPS 法對限定性趨勢的設定極為敏感。Maddala and Wu(1999)建立了MW 法。2003 年Im、Pesaran 和Shin 在考慮異方差和殘差自相關后，建立了面板數據單位根檢驗的W 檢驗。為了避免單一方法可能存在的缺陷，本文選擇用Levin， Lin 和Chu 檢驗、Im， Pesaran and Shin W-stat 檢驗、ADF - Fisher Chi-square 檢驗和PP - Fisher Chi-square檢驗(Maddala and Wu (1999) 和Choi (2001))。這些方法出發點很類似，都考慮panel data如下的AR（1）處理過程：

（4.2）

表示外生變量，包括固定影響及各自的趨勢。 表示自相關系數。 假定獨立同分布。如果， ，則認為 是平穩的；如果， ，則認為 包含一個單位根。為了檢測，通常對 有兩個假定：一是 = 對于所有的i，Levin， Lin 和Chu檢驗方法就包含這個假定；二是允許 隨i的不同而變化，Im， Pesaran 和 Shin (2003)， Fisher- ADF 和 Fisher-PP tests檢驗方法包含這個假設。

用Eviews5.0檢驗模型殘差水平數據單位根存在情況，在檢驗時選取具有固定效應的面板數據模型，結果見表4-2，可見殘差是平穩的。

表4-2：殘差平穩性檢驗結果

Cross-

Method Statistic Prob.** sections Obs

Null: Unit root (assumes common unit root process)

Levin， Lin & Chu t* -10.0101 0.0000 30 295

Breitung t-stat -4.62939 0.0000 30 265

Null: Unit root (assumes inpidual unit root process)

Im， Pesaran and Shin W-stat -5.80638 0.0000 30 295

ADF - Fisher Chi-square 134.058 0.0000 30 295

PP - Fisher Chi-square 141.805 0.0000 30 297

2、模型的階段性適應性檢驗

考慮面板數據模型對數據比較敏感，考慮到合理的模型對樣本內的階段性數據也應該有一定的適應性。由于在2000年，國務院出臺了《關于完善城鎮社會保障體系的試點方案》，提出了進一步完善社會保障體系的基本原則、目標任務，確定了進一步調整和完善我國養老保險制度的主要政策，故以2000年為間斷點，分別以1994~2000、2000~2006為樣本擬和模型結果如下：

表4-3：模型（4.1）基于1994—2000年樣本數據的擬和結果

Dependent Variable:SJZC? Sample (adjusted): 1996 2000

Method: Pooled Least Squares Cross-sections included: 30

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C 145.5405 84.11292 1.730299 0.0863

SJSR? 0.579703 0.035072 16.52898 0.0000

FGL?(-2) 292.2467 127.2074 2.297403 0.0234

SJZC?(-1) 0.187221 0.067279 2.782741 0.0063

Fixed Effects (Cross)

BEIJIN--C 194.6629

TIANJIN--C -67.36612

HEBEI--C -113.7160

SHANXI--C -42.34672

NEIMENGGU--C -152.1187

LIAONING--C -18.23536

JILIN--C -7.334862

HEILONGJIANG--C -91.12028

SHANGHAI--C 29.50539

JIANGSU--C -81.55497

ZHEJIANG--C 59.36932

ANHUI--C -44.54383

FUJIAN--C 40.25343

JIANGXI--C -170.0938

SHANDONG--C -90.54050

HENAN--C -61.56922

HUBEI--C 60.57644

HUNAN--C 71.32459

GUANGDONG--C 266.7200

GUANGXI--C 117.4767

HAINAN--C -133.5591

CHONGQIN--C 300.0115

SICHUAN--C 52.16358

GUIZHOU--C 32.38790

YUNNAN--C 75.32675

SHANNXI--C 40.96239

GANSU--C -2.537140

QINGHAI--C 1.434211

NINGXIA--C 19.44210

XINJIANG--C -104.9737

Effects Specification：Cross-section fixed (dummy variables)

R-squared 0.994404 F-statistic 633.0670

Adjusted R-squared 0.992833 Prob(F-statistic) 0.000000

表4-4：模型（4.1）基于2000—2006年樣本數據的擬和結果

Dependent Variable: SJZC? Sample: 2000 2006

Method: Pooled Least Squares Cross-sections included: 30

Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob.

C 337.3374 60.33006 5.591532 0.0000

SJSR? 0.556231 0.035545 15.64855 0.0000

FGL?(-2) 171.3599 88.29712 1.940719 0.0539

SJZC?(-1) 0.173444 0.056427 3.073748 0.0024

Fixed Effects (Cross)

BEIJIN--C 334.1456

TIANJIN--C 67.76995

HEBEI--C -153.9622

SHANXI--C -178.6641

NEIMENGGU--C -62.23352

LIAONING--C 80.42176

JILIN--C 18.66479

HEILONGJIANG--C -142.6986

SHANGHAI--C 102.6244

JIANGSU--C -189.8810

ZHEJIANG--C 76.18871

ANHUI--C -68.51849

FUJIAN--C -82.69486

JIANGXI--C -290.2331

SHANDONG--C -221.1987

HENAN--C -250.6841

HUBEI--C 31.67648

HUNAN--C 87.74826

GUANGDONG--C 407.4439

GUANGXI--C -71.42074

HAINAN--C -65.65503

CHONGQIN--C 329.7631

SICHUAN--C 76.00520

GUIZHOU--C -68.37576

YUNNAN--C 29.75507

SHANNXI--C 151.9292

GANSU--C 65.71205

QINGHAI--C -56.22428

NINGXIA--C 88.13489

XINJIANG--C -45.53898

Effects Specification：Cross-section fixed (dummy variables)

R-squared 0.995132 F-statistic 1130.692

Adjusted R-squared 0.994252 Prob(F-statistic) 0.000000

從表4-3、4-4可見模型有很好的適應性，但也從看出一些問題：養老保險覆蓋范圍的擴大對消費的促進作用逐漸降低。

五、 小結和意見

通過面板數據實證分析，認為養老保險的實施解決了人們的后顧之憂，居民在工作期間就可以放心消費，從而減少儲蓄，但養老保險覆蓋范圍的擴大對消費的促進作用逐漸降低。這可能是由于目前的養老保險覆蓋范圍依然不能達到應保盡保，見表5-1，這使得養老儲蓄依然是很重要的儲蓄動機；另外，養老保險金空賬問題日益嚴重造成的（見表5-2），也可能加劇了人們對未來預期的不確定性。因而，作建議如下：

一方面，在“社會統籌”向“統賬結合”的過渡階段，政府應加大投資，包括對養老金支付的補貼和對個人繳納養老費的補貼。確保“統賬結合”政策實施前參加養老保險且已經離退休人員養老金按時發放，確保政策實施后的個人賬戶資金不被挪用。

另一方面，進一步擴大養老保險覆蓋范圍，將養老保險覆蓋面擴展到經濟效益較好的私營、個體和外資企業。確保養老保險資金更多的來源渠道。

表5-1：中國歷年城鎮在職職工養老保險覆蓋率

時間 城鎮就業人數（萬人） 參保在職職工人數（萬人） 覆蓋率（%）

1990 5200.701 17041 30.51876

1991 5653.7 17465 32.3716

1992 7774.7 17861 43.52892

1993 8008.2 18262 43.85171

1994 8494.14 18653 45.53766

1995 8737.793 19040 45.89177

1996 8758.4 19922 43.96346

1997 8670.9 20781 41.72513

1998 8475.8 21616 39.21077

1999 9501.8 22412 42.39604

2000 10447.5 23151 45.12763

2001 10801.89 23940 45.12066

2002 11128.8 24780 44.91041

2003 11646.5 25639 45.42494

2004 12250.3 26476 46.26945

2005 13120.4 27331 48.00556

2006 14130.9 28310 49.91487

注：城鎮就業人數、參保在職職工人數數據來源《中國統計年鑒2007》，中國統計出版社，2007年

表5-2：養老金“空賬”金額

時間 1997 1998 1999 2000 2003 2005 2006

城鎮居民養老保險范文第3篇

關鍵詞：城鎮街道居民養老保險問題

在經濟逐漸多元化的今天，城鎮街道居民養老保險問題也日益尖銳。為了能夠有效地改變這種現狀就需要對城鎮街道居民養老保險體系進行全方位的完善。在參保的過程中，其涉及到的人群還相對復雜。大多為老人、小孩、并軌轉制企業的弱勢群體、失業或無業人員，因此養老保險與人們的切身利益息息相關。所以，對居民養老保險中的問題進行研究十分關鍵。

一、城鎮居民社會養老保險目前的問題所在

（一）激勵效果不明顯

我國目前以居民參保的自愿程度作為原則的居民社會養老保險的制度，其在對年輕群體的激勵上效果非常不明顯。目前對于參保對象可以從待遇發放和基金收繳的兩個方面進行補助，但是這種制度的激勵效果不是很明顯。在進行調查時，出現了年輕人毫無熱情、中年人猶豫不決、老年人積極參保的局面。另外，政府對于居民繳費的補貼，雖然每人每年給予30-50元，但這不會影響居民選擇更高標準的繳費的積極性。

（二）基礎養老金在調整機制上存在不足

目前情況下，基礎養老金與個人賬戶養老金共同構成了我國的居民基本養老金，而基礎養老金資金的來源是政府財政補貼，這就導致其調整幅度受到政策的影響較大，到2012年基礎養老金的比例已被提高至16.7%，但相反，居民基礎的養老金的整體調整幅度卻較小，企業職工養老金每年都以上浮10%的幅度在調整，低于基礎養老金的調整幅度，這就無形中給各級財政帶來了壓力。因而必須建立健全基礎養老金合理的調整機制，使其既能夠承擔各級財政，又能夠保證城鄉居民享受到養老保險，可持續的發展居民養老保險制度。

（三）缺乏可操作手段的城鄉居民養老保險基金保值增值機制

根據當前我國的養老保險資金政策規定，城鄉居民養老保險要實行兩條收支管理線，并納入到社會基本財政專戶，要單獨進行核算和記賬工作，并對其合理投資與運用，最終實現增值保值。可是相關的規定至今并沒有明確，雖然目前可以采取投資國債和銀行存款的方式對基金進行增值保值，但目前這兩種投資方式收益率低，使得城鄉養老保險基金在目前老齡化趨勢明顯和持續的通貨膨脹貨幣貶值的背景下，面臨著相當巨大的支付壓力。所以，需要積極的探索如何增值保值基金的新途徑和進行多元化的科學投資。

（四）城鄉居民養老保險與相關制度規定之間的銜接協調性不夠

雖然城鄉居民養老保險制度與城鎮職工基本養老保險可運用與居民在城市和農村間流轉時的社保需求，但對其他不同的性質的養老保險制度，卻缺乏與這兩種制度之間的具體轉移銜接操作流程與辦法。此外，城鎮居民養老保險與城鄉低保、農村五保供養、被征地農民工社會保障等制度之間的銜接目前也缺乏相關的政策指導。

（五）缺乏有效深入的政策宣傳

根據目前的調查結果可知，政府社區的宣傳是人們對居民養老保險相關信息認知的主要來源，但是這些認知往往只存留在表明，人們對于居民養老保險更深層次的認知明顯不夠。這就使得各試點地區出現了中青年群體的參保積極性普遍不高，其他參保居民的參保的長期保持意識難以維持的現象與問題。認知是提高參保率和參保持續性的關鍵所在，人們在利益取向上，往往只重視近期而忽視長期，對于參保很可能在在中途斷保，需要加大宣傳的力度，使得城鄉居民能對參保給自己帶來的短期和長期利益能夠深入了解，提高他們的參保積極性。

二、城鎮居民社會養老保險制度的對策建議

（一）強化政府財政補貼力度，同時用多種激勵方式

依據目前的規定，凡是具有所在城市戶籍，且年滿16周歲，同時未在全日制學校就學，未參加職工基本養老保險的農村居民和不滿足職工基本養老保險參保條件的非從業居民，其都可以在戶籍所在地自愿辦理參加城鄉居民養老保險。從整體上看，這些居民都具有以下的特點：靈活就業人口所占比例較高，繳費能力差，經濟收入不夠。因而居民自愿參保依然要作為居民養老保險制度的基本原則，同時要在制度中不斷完善相關激勵機制和各級財政補貼制度，采取多種激勵方式在發放環節和基金征收環節，將政府補助和基礎養老金的幅度提高，吸引更多的居民參保。

（二）建立穩定的待遇條件機制

政府應根據目前的繳費方式，并考慮到社會的發展因素，對于繳費的標準做出一定的調整，考慮到城鎮居民的老齡化、通貨膨脹、物價指數、支配收入等因素，建立出符合居民生活條件的待遇調整機制。居民可在調整基礎的養老金后，根據自己的養老需求，共享城鄉居民的經濟發展成果。

（三）采用多元化的投資方式確保社保基金能在安全的前提下增值保值

由于目前我國城鄉居民養老保險的管理暫時由縣級機構管理和投資運營，難以保證安全性并且成本較高。所以，隨著不斷增加的養老保險參保人數和不斷增多的積累資金，我國應對現有管理模式進行改革，從縣級管理改變為省級管理，實現省級統籌的標準。應該建立專業的養老保險基金的運營機構，用全國社保基金理事會或專業的投資管理機構來管理基金的投資管理業務，最終實現社保基金在安全的前提下增值保值。

（四）建立健全相關政策制度，確保城鄉居民社會養老保險與其他制度的銜接順暢

目前，國家應該對相關政策制度進行梳理，盡快建立健全城鄉居民社會養老保險與其他制度的銜接管理制度，制定明確具體的操作規則與規范，確保城鄉居民在不同的養老保險制度轉移中，實現待遇上的公平。此外，要對現有戶籍制度進行改革，減少甚至消除目前戶籍管理制度對養老關系轉移接續造成的影響，提高城鄉居民養老保險制度的統籌層次。

（五）提升管理服務水平，加大政策宣傳力度

為了能夠更好的規范化的管理養老保險，應積極的做好服務工作，擴大參保的范圍。在宣傳相關的養老保險的法規政策，需要運用簡單易懂的語言進行描述，定期的開展社會保險講座，集中宣傳，與各界媒體配合，動用有力的手段宣傳社會養老保險，強化居民意思，增加參保人主動性、積極性。

同時，在進行養老保險策略的宣傳過程中，可以采取多種推廣渠道使得其推廣的效果全面的發揮出來。還要不斷優化養老保險管理體系，在適應多元化經濟體系的同時，對保險的政策進行適當的調節，使得其實現受保人員利益的最大化，最終實現雙方的共贏。

三、結語

隨著我國人口老齡化的加劇，養老保險已經逐漸成為人們日益關注的問題。為了能夠讓讓養老保險能夠受惠于每一位受保人，就需要對其中的問題進行全面的分析。與此同時，還要全面推進基層平臺建設，進一步強化醫療保障服務建設，在村（社區）要建立醫療保障服務站；梳理醫療保障工作各項管理和服務職能，確保養老保險的保單多元化。（作者單位：云南省宣威市宛水街道社會保障服務中心）

參考文獻：

[1] 邵文娟.剖析城鎮居民社會養老保險制度現狀及問題[J].社會福利（理論版）.2013（12）.12-15

[2] 柴文莉.城鎮居民養老保險試點政策研究及建議――基于保險信息不完全理論[J].人民論壇.2012（26）.36-38

[3] 黃晗.城鎮居民養老保險籌資標準的測算與分析[J].江西財經大學學報.2012（04）.45-49

城鎮居民養老保險范文第4篇

1.1相關概念界定

按照國務院指導意見，城鎮居民是指年滿16周歲（不含在校學生）的不符合職工基本養老保險參保條件的城鎮非從業居民。養老保險參與態度是指城鎮居民對參與社會養老保險的一種內在心理結構，包括認知、情感評價和行為取向三個方面。

1.2測量指標

本研究選取城鎮居民對養老保險的認知、情感評價和行為取向三個維度進行測量。具體指標如下：認知方面，從了解程度、了解途徑進行測量；情感評價方面，從認可程度、參保意愿、滿意度進行測量；行為取向方面，從參保的外顯行為和行為傾向進行測量。2.3資料來源及特征描述本研究的數據主要來源于筆者2012年在湖北省黃岡市黃州區進行的問卷調查。此次調查一方面采取概率抽樣的方法，向城鎮非從業居民發放150份問卷，回收有效問卷136份，有效回收率為90.7％；另一方面也做了部分個案訪談。樣本的基本情況：年齡構成方面，最小的為20歲，最大的為78歲，其中各年齡階段均有分布，以中年人為主，占47.8%；在性別比例方面，男性占40.4%，女性占59.6%；在學歷構成方面，低學歷者（初中及以下）占58.5%，中等學歷者（高中或中專）占30.1%，高等學歷者（大專及以上）占11.4%；在家庭經濟狀況方面，狀況好者（非常寬裕或比較寬裕）的占24.3%，一般者占56.6%，狀況差者（比較緊張或非常緊張）占19.1%。

2統計結果與分析

根據調查數據，下面從城鎮居民參與養老保險的態度及其影響因素兩個方面進行探索性分析。

2.1城鎮居民參與養老保險的態度

2.1.1城鎮居民對參與養老保險的認知

（1）城鎮居民對養老保險的了解程度。調查結果顯示，有83.2%的被調查者聽說過城鎮居民養老保險，但其中僅有10.5%的被調查者非常了解或比較了解，另外16.8%的被調查者完全不了解。這表明，即使是在城鎮居民養老保險的試點城市，居民對養老保險制度的了解程度還普遍偏低。個案訪談的資料也表明，多數居民只是知道有這項制度，但是對制度的主要內容都不甚了解，特別是關于繳費標準和計發標準更是知之甚少。（2）城鎮居民了解養老保險的途徑。當問及城鎮居民了解養老保險的途徑時，54.8%的人表示是親友告知，24.6%是從電視、互聯網、報紙等了解，11%是從相關部門的通知了解，9.6%是從基層干部宣講了解。可見居民之間信息的相互傳遞是最主要的傳播途徑；新聞媒體的宣傳則是當前城鎮居民了解該制度的另一個主要途徑；相關部門的通知和基層干部宣講發揮的作用不明顯，這表明政府在宣傳推廣工作方面的力度還很不夠。

2.1.2城鎮居民對參與養老保險的情感評價

（1）城鎮居民對養老保險的認可程度。在養老責任的主要承擔者的問題上，86%的被調查者認為應該由政府、社會主要來負責，僅有9.4%認為應由家庭主要負責，4.6%認為由個人負責。同時，91.9%的被調查者認為參與城鎮居民養老保險是有必要的，是對老年生活的一種很好的保障。這表明，隨著家庭規模不斷縮小，家庭功能不斷弱化，傳統的家庭養老模式在城鎮發揮的作用越來越小，養老問題日趨社會化，人們更愿意從政府和社會層面尋求養老問題的解決。（2）城鎮居民參與養老保險的意愿。在問及參保意愿時，63.2%的被調查者表示有參保意愿，其中97.8%的人都是出于養老考慮，僅有2.2%是出于投資考慮。這說明城鎮居民養老保險制度在養老方面給人的信心比較充足，但是作為保值增值方式還不被認可。另外36.8%的沒有參保意愿的被調查者，其原因分別是：養老保險繳費過高（62%）、對政策不了解（23%）、繳費年限過長（9%）、對養老保險不信任（3%）、已參加其他保險（3%）。（3）城鎮居民對養老保險的滿意度。城鎮居民對養老保險的滿意度可以用來描述居民共享價值觀和養老保險制度化之間的差距。數據表明，僅有14.7%的被調查者認為該項制度發揮的作用比較好，36%的被調查者認為不好。他們的評價主要是從保險費中政府財政補貼和個人繳費的比例、個人繳費標準、養老金金額、領取養老金的年齡等方面來考慮的：在繳費比例方面，90.4%的人認為個人承擔繳費比例高，66.9%的人認為政府財政補貼的比例低；在關于養老保險金是否能夠滿足居民日常開銷方面，93.4%的人認為不太能滿足或完全不能滿足；只有在養老金的領取年齡方面，56%的人認為是比較適中的。這表明城鎮居民養老保險制度在繳費比例和計發標準上與居民的理想狀態存在著很大的差距，城鎮居民希望這項制度能夠以低費用獲得高保障，但這種共享價值觀與目前的制度化的養老保險之間存在著矛盾，導致居民的滿意度比較低。

2.1.3城鎮居民參與養老保險的行為取向

城鎮居民參與養老保險的行為取向主要是通過城鎮居民參與養老保險的外顯行為以及在一定情況下是否有參保的行為傾向來顯示。（1）城鎮居民參與養老保險的外顯行為。外顯行為是指已經采取的實際行為，在本研究中體現為居民是否已經實際參保。調查顯示，僅有31.6%的人參加了城鎮居民養老保險，參保比例非常低。69.4%的人未參保，其原因如下：資金不充足（59.4%）、認為待遇太低（22.9%）、對政策不了解（15.3%）、已購買其他保險（1.4%）。在訪談中還發現部分年輕人認為考慮養老問題過早而未參保。（2）城鎮居民參與養老保險的行為傾向。行為傾向是針對外顯行為而言的。調查顯示，僅有14%的人近期有參保打算，在86%的沒有參保打算的被調查者中，37.6%表示若資金充足則有參保打算，21.7%表示若政策宣傳更清楚則有參保打算，14.4%表示若養老保險待遇有所提高則有參保打算。這表明資金短缺、政策宣傳不到位和養老保險待遇不如人意都可能制約居民參保行為傾向。

2.2城鎮居民養老保險參與態度的影響因素

勒溫的場論思想認為，人類行為取向是個體和環境二者的函數。根據這一觀點，城鎮居民無論是作為個體還是群體，其參與態度不僅與其年齡、性別、學歷、收入等個人特征有關，同時又受到家庭結構、家庭經濟狀況等家庭環境以及社會環境的影響。本研究從個人因素、家庭因素、社會因素三個方面進行分析，探討其對城鎮居民參與養老保險態度的影響。

2.2.1影響城鎮居民參與養老保險認知的因素

城鎮居民在認知程度上的差異比較明顯，在認知途徑上差異較小。在10.5%的非常了解或比較了解該項制度的被調查者中，67.4%為女性，47.8%年齡在41—60歲之間。這些居民在日常生活中與人接觸、交談的可能性比較大，了解的信息量大，對該制度認知的程度高。有子女的被調查者對制度認知的程度比沒有子女的被調查者高，隨著計劃生育政策的長期推行，城鎮居民子女數量維持在1~2個之間，子女為了減輕贍養老人的負擔，鼓勵老人參加養老保險，這在一定程度上提高了老人對該制度的認知。家庭經濟狀況一般的被調查者對制度認知的程度比經濟狀況好和差的被調查者都高，這部分居民有意愿參保并有一定能力負擔養老保險的費用，所以他們會積極去了解相關政策。通過相關部門通知和基層干部宣講了解該保險制度的居民對制度認知的程度比通過親友告知了解的居民更高，這表明規范全面的政策信息有利于提高居民的制度認知程度。

2.2.2影響城鎮居民參與養老保險情感評價的因素

以“是否愿意參加城鎮居民養老保險？”為因變量，建立二項logistic回歸分析模型，運用向后條件法將自變量納入模型，建立的模型卡方值為23.747，對其檢驗的P值為0.000，小于0.05，解釋變量全體與logit(p)之間的線性關系顯著，表明模型可以建立，模型中有三個變量（性別、學歷、家庭經濟狀況）通過了回歸系數的檢驗。建立的回歸模型方程為：logit(p)=-1.013×性別-0.475×學歷+0.571×家庭經濟狀況+2.473比較三者的Wald統計量（Wals）發現，性別的Wald統計量更大，說明性別的作用更加顯著。通過發生比率Exp(B)可以具體解釋自變量對參保意愿的影響：女性的參保意愿是男性的2.75倍；低學歷的居民的參保意愿是高學歷居民的1.6倍；家庭經濟狀況差的居民的參保意愿是家庭經濟狀況好的居民的1.77倍。這些居民因為勞動能力比較差或收入比較少，沒有或很少有積蓄，難以靠自身的能力抵御年邁、疾病等風險，為滿足生理需求和安全需求，他們更希望以一種有政府支持的養老方式來度過老年期。在這里社會因素的影響不明顯，居民的參保意愿作為心理層面的取向，受個人、家庭因素的影響較大。

2.2.3影響城鎮居民參與養老保險行為取向的因素

以“是否參加了城鎮居民養老保險？”為因變量，建立二項logistic回歸分析模型，運用向后條件法將自變量納入模型，建立的模型卡方值為9.198，對其檢驗的P值為0.010，小于0.05，解釋變量全體與logit(p)之間的線性關系顯著，表明模型可以建立，模型中有兩個變量（家庭經濟狀況、對制度的了解程度）通過了回歸系數的檢驗（見表2）。建立的回歸模型方程為：logit(p)=-0.306×家庭經濟狀況+0.539×對制度的了解程度-0.199比較二者的Wald統計量（Wals）發現，了解程度的Wald統計量更大，說明居民對政策了解程度的影響更加顯著。通過發生比率Exp(B)可以具體解釋自變量對參保行為取向的影響：對制度了解程度高的居民的參保行為取向是了解程度低的居民的1.72倍；家庭經濟狀況好的居民的參保行為取向是家庭經濟狀況差的居民的1.36倍。對養老保險制度了解程度高的居民，對相關的制度內容了解得更多，包括繳費比例、計發標準等，這就加深了他們對制度的信任程度，在一定的程度上會對其參保起到積極的促進作用。家庭經濟狀況好的居民在制度認知程度上不是最深的，在參保意愿上不是最強的，但他們的經濟能力強，完全可以支付養老保險的個人繳費部分，以微小的代價換取穩定的養老保險收入，而參保意愿強烈但經濟狀況差的那部分居民卻因為資金限制，無法參保。

3結論與政策啟示

城鎮居民養老保險范文第5篇

1、低保家庭不再難，享受醫保不交錢

2、人生自古誰無老養老還是靠社保

3、千卡萬卡不如社保卡千保萬保不如進社保

4、依法參加職工基本養老保險

5、按時足額繳納基本養老保險費是用人單位和職工應盡的義務

6、一份補貼一份愛，居民醫保真實在

7、醫療保險進萬家，政府關愛你我他

8、建立多層次醫療保障體系是構建和諧社會的重要基礎

9、看病花錢不再難，醫保幫您過難關

10、實行個人繳費，政府補貼，保障城鎮居民基本醫療

11、城鎮居民都可參加城鎮居民醫療保險

12、養老保險作保障哪里就業都一樣

13、建立城鎮居民醫療保險制度，完善社會保障體系建設

14、參加養老保險是用人單位和勞動者的法定責任和應盡義務

15、養老保險利在員工功在社會

16、實現老有所養，促進社會和諧

17、養老保險關乎國運惠及子孫

18、所有居民都能保，居民醫保就是好

19、今日參保繳費，明朝養老無憂

20、和諧社會就是好，城鎮居民有醫保

21、參加養老保險解除后顧之憂

22、多繳養老費多得養老金

23、花甲老人享醫保，晚年幸福夕陽好

24、居民享醫保，政府給補助

25、養老保險進萬家真情溫暖你我他