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理財(cái)推廣方案范文第1篇

    瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司與中國工商銀行北京市分行《全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議》于2004年5月24日在京簽署。雙方負(fù)責(zé)人在簽約儀式現(xiàn)場宣布，二者從此建立全面、深層次的長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，共同推出長期投資儲(chǔ)蓄一體化解決方案和相關(guān)服務(wù)，開創(chuàng)全新的專業(yè)合作營銷模式。瑞泰人壽推出的個(gè)人長期投資儲(chǔ)蓄的旗艦產(chǎn)品——[財(cái)富工程]將進(jìn)入工行北京分行的理財(cái)中心與廣大消費(fèi)者見面。

    據(jù)介紹，長期投資儲(chǔ)蓄一體化解決方案的開發(fā)及推廣只是雙方合作的第一步，瑞泰人壽將為工行北京分行理財(cái)中心的客戶經(jīng)理提供專業(yè)的培訓(xùn)服務(wù)支持。今后，雙方還將在更廣泛的領(lǐng)域里合作。中國工商銀行是中國最早開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)之一，工行北京分行具有良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和客戶資源，理財(cái)中心配備有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的客戶經(jīng)理，可以全面搜集客戶信息和需求，幫助客戶了解分析自己的投資情況。瑞泰人壽與工行北京分行的合作，使瑞泰可以進(jìn)一步了解客戶的需求，為工行北京分行提供更適合市場的長期投資儲(chǔ)蓄理財(cái)解決方案。而理財(cái)中心的客戶經(jīng)理通過瑞泰提供的培訓(xùn)和服務(wù)支持，能夠更多的了解金融市場和長期投資理財(cái)產(chǎn)品，幫助客戶建立中長期的理財(cái)觀念和個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供理財(cái)咨詢服務(wù)，為客戶量身定做專業(yè)的長期投資儲(chǔ)蓄一體化方案，最終達(dá)到與客戶、工行北京分行和瑞泰人壽共贏的良好結(jié)果。雙方的合作堪稱是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手。

    瑞泰人壽總裁兼首席執(zhí)行官曾冬漉女士指出：“瑞泰人壽并沒有采用保險(xiǎn)業(yè)所通用的個(gè)人營銷模式，而是通過與專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如銀行、證券公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作銷售產(chǎn)品，這在國內(nèi)是第一家。而工行北京分行良好的專業(yè)素質(zhì)是我們選擇戰(zhàn)略合作伙伴的重要依據(jù)。”

    瑞泰人壽是北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司和瑞典斯堪的亞公共保險(xiǎn)有限公司合資組建的專業(yè)金融保險(xiǎn)服務(wù)公司。北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司是專門從事國有資本營運(yùn)的國有獨(dú)資公司，非常了解中國金融市場的政策和中國消費(fèi)者消費(fèi)心理；外方股東瑞典斯堪的亞，在向個(gè)人及企業(yè)提供個(gè)性化的長期投資儲(chǔ)蓄理財(cái)解決方案以及為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提供培訓(xùn)和服務(wù)支持方面，是一家擁有150多年歷史、在全球20多個(gè)國家開展業(yè)務(wù)、具有領(lǐng)先地位的全球性公司。

理財(cái)推廣方案范文第2篇

論文摘 要:文章認(rèn)為在理財(cái)規(guī)劃課程的教學(xué)中，重視現(xiàn)實(shí)案例的應(yīng)用。將現(xiàn)實(shí)案例和理財(cái)課程理論教學(xué)有機(jī)結(jié)合起來，可以更好地培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)實(shí)踐的感性認(rèn)識(shí)和動(dòng)手能力，并進(jìn)一步激發(fā)其學(xué)習(xí)的興趣。

麥肯錫公司在對(duì)2020年銀行業(yè)預(yù)測時(shí)指出，“今后20年最具吸引力的將是理財(cái)”。國內(nèi)理財(cái)市場發(fā)展非常快速，2005年銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售額是2千億元，2007年則突破了1萬億元，2008年銀行理財(cái)市場以3萬多億的規(guī)模震動(dòng)了整個(gè)理財(cái)市場，短短幾年時(shí)間銀行理財(cái)已經(jīng)成為大眾理財(cái)?shù)姆绞街弧榱诉m應(yīng)理財(cái)市場的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè)，不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財(cái)規(guī)劃》課程。

《理財(cái)規(guī)劃》是一門新課程，也是一門實(shí)踐性和現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程，目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財(cái)知識(shí)對(duì)處于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。因此，不僅要向?qū)W生傳授理財(cái)規(guī)劃的理論知識(shí)，還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實(shí)問題的能力。培養(yǎng)這些能力，現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實(shí)為師，以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶為案例背景，設(shè)計(jì)理財(cái)方案，并將方案反饋客戶進(jìn)行真實(shí)評(píng)估。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺，鍛煉出清楚的理財(cái)規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實(shí)案例的選取和教學(xué)設(shè)計(jì)，無疑具有十分重要的意義。

一、現(xiàn)實(shí)案例的選取原則

要提高學(xué)生的實(shí)際能力和對(duì)理財(cái)規(guī)劃的感性認(rèn)識(shí)，選取合適的現(xiàn)實(shí)案例是十分重要的。選取現(xiàn)實(shí)案例應(yīng)遵循以下原則:

1.以現(xiàn)實(shí)為師。現(xiàn)代社會(huì)最普遍的現(xiàn)象，就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實(shí)案例。以現(xiàn)實(shí)為師，不但可以培養(yǎng)學(xué)生對(duì)實(shí)際理財(cái)活動(dòng)的真實(shí)感覺，提高自己在理財(cái)方面的認(rèn)知水平，而且對(duì)現(xiàn)實(shí)社會(huì)中各種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行直接觀察、體驗(yàn)、思考。關(guān)注現(xiàn)實(shí)的方式多種多樣，既可以置身事外、冷靜觀察，還可以切身體會(huì)，比較分析不同的理財(cái)人群的行為特點(diǎn)。

2.參與性。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)的具體做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與，主要指學(xué)生以理財(cái)師身份觀察體驗(yàn)理財(cái)活動(dòng)，比如為不同的實(shí)際客戶群體設(shè)計(jì)理財(cái)方案;而所謂虛擬參與，即把自己想象成現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動(dòng)中的特定角色，比如從客戶的角度體會(huì)自己面對(duì)不同理財(cái)方案的感受和反應(yīng)。

3.主動(dòng)性。案例內(nèi)容設(shè)計(jì)必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心，培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)現(xiàn)象及過程的興趣。而且，一旦感知其中到有意義的東西，就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之，建立對(duì)理財(cái)本能般的反應(yīng)，讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在，鍛煉出清楚的理財(cái)商業(yè)邏輯。

4.實(shí)證性。無論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例，都要從現(xiàn)在的理財(cái)市場背景和真實(shí)客戶出發(fā)，并據(jù)此作出理財(cái)決策。理財(cái)習(xí)慣是有區(qū)域特點(diǎn)的，中國地域廣泛，不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別，理財(cái)市場情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實(shí)的案例處在現(xiàn)在的市場背景下，未來市場的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān)，從現(xiàn)實(shí)中獲得的感悟無疑更具有實(shí)證性和可靠性。

二、現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)在理財(cái)規(guī)劃課程中的實(shí)施

1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例，將客戶資料仿真化，通過設(shè)計(jì)市場調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合真實(shí)案例的分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容，確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實(shí)地操作，以問卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次，學(xué)生必須了解理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，否則無從對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)分析和建議。通過明確案例角色要求，要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù)，并以學(xué)習(xí)目標(biāo)為基準(zhǔn)，達(dá)到理論與實(shí)踐一體化的學(xué)習(xí)目的。

3.案例實(shí)際角色扮演。通過角色扮演，設(shè)計(jì)不同的情境，與客戶進(jìn)行溝通交流，以學(xué)會(huì)在真實(shí)的情境中掌握與客戶溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進(jìn)行溝通的過程中，引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。在針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，引入個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識(shí)，根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財(cái)分析和理財(cái)建議，從而達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。

4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組，在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開討論，針對(duì)每一問題形成該小組的基本觀點(diǎn)，通過小組討論加深對(duì)某些問題的理解。學(xué)生討論，應(yīng)根據(jù)自己的觀點(diǎn)寫出理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告，在報(bào)告中提出自己的理財(cái)設(shè)計(jì)方案。

5.課堂討論。小組討論結(jié)束后，可給每組10~20分鐘的時(shí)間，由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言，闡述案例，分析問題并提出小組理財(cái)方案，然后其他學(xué)生小組從自己的角度來分析案例，闡明自己的看法、分析及理財(cái)方案。在此過程中，教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。

6.案例總結(jié)階段，教師是總發(fā)言人，討論結(jié)束后，教師一般都要做簡短的總結(jié)。總結(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對(duì)學(xué)生討論情況的總結(jié)，如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對(duì)案例本身的討論總結(jié)，還可以針對(duì)理財(cái)方案的優(yōu)劣作一個(gè)評(píng)講，將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來，使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。

7.理財(cái)案例教學(xué)的成績?cè)u(píng)定。對(duì)學(xué)生案例分析的成績?cè)u(píng)定可以占學(xué)生課程總評(píng)成績的50%。成績?cè)u(píng)定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成，案例討論表現(xiàn)50分，由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來確定。要求學(xué)生參加群體評(píng)估，每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié)，首先由學(xué)生相互評(píng)分，然后是小組之間相互評(píng)分，最后是教師評(píng)分。學(xué)生按照評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，既作自我評(píng)價(jià)，又評(píng)價(jià)他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書面作業(yè)和總結(jié)的情況來打分。

三、體會(huì)與思考

1.在理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)，讓學(xué)生從一開始就養(yǎng)成對(duì)現(xiàn)實(shí)觀察、感受、思考的習(xí)慣，培養(yǎng)他們對(duì)理財(cái)?shù)拿舾小⑴d趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現(xiàn)實(shí)，不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實(shí)作為教學(xué)內(nèi)容的范例，還要將討論的情況計(jì)入成績考核。培養(yǎng)學(xué)生對(duì)理財(cái)規(guī)劃的興趣、素養(yǎng)，使學(xué)生能主動(dòng)地觀察思考，應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的基本目的。

2.現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習(xí)平臺(tái)，在這個(gè)平臺(tái)上，讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下，在“做中學(xué)，學(xué)中做”，發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之，把在“做”中學(xué)到的個(gè)人理財(cái)理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的理財(cái)實(shí)踐。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以提高一個(gè)金融專業(yè)的學(xué)生對(duì)社會(huì)的適應(yīng)能力，縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會(huì)成本。

3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣，確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng)，這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機(jī)制。在實(shí)施案例教學(xué)的過程中，通過溝通，學(xué)生可以對(duì)現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)過程的提高不斷地提出意見，教師及時(shí)進(jìn)行一些微調(diào)，以達(dá)到更好的教學(xué)效果。

參考文獻(xiàn):

理財(cái)推廣方案范文第3篇

幾百萬以理財(cái)規(guī)劃作為核心價(jià)值理念的金融工作者，將何處安放自己的專業(yè)靈魂？

理財(cái)師職業(yè)的前世今生

理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)起源于1969年。當(dāng)時(shí)，一批來自不同領(lǐng)域的金融服務(wù)專業(yè)人士在美國芝加哥機(jī)場附近的一家咖啡館聚會(huì)上，有感于當(dāng)時(shí)金融產(chǎn)品的日益豐富與社會(huì)公眾對(duì)家庭理財(cái)現(xiàn)實(shí)需求的矛盾，提出“關(guān)注客戶需求比關(guān)注金融產(chǎn)品銷售更重要”的服務(wù)理念，逐步開始建立和推廣理財(cái)規(guī)劃的概念和工作方法。1990年，國際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)正式成立，理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)在全球迅速推廣開來。

2000年，我在《證券時(shí)報(bào)》發(fā)表了《理財(cái)規(guī)劃，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融消費(fèi)者、金融從業(yè)者究竟意味著什么》一文，開始在中國進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的普及和推廣工作。2003年，我和一批專家率先在廣東省建立理財(cái)規(guī)劃職業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師作為一門正式職業(yè)資格落戶中國。十多年過去了，理財(cái)?shù)挠^念已經(jīng)被大眾所接受，先后獲得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證的從業(yè)人員也有十多萬，而今，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)工種的消失，讓理財(cái)師們一時(shí)陷入迷茫。

雖然中國政府即將取消官方的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格的認(rèn)證，但是理財(cái)師的工作方法和價(jià)值理念卻不會(huì)消失。那么，對(duì)于金融專業(yè)人士的技術(shù)水平該如何認(rèn)定呢？人力資源和社會(huì)保障部負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)也說道，職業(yè)資格是技能人才評(píng)價(jià)的主要載體。取消職業(yè)資格并不是取消職業(yè)崗位和標(biāo)準(zhǔn)要求，而是改由企業(yè)、行業(yè)組織按照崗位條件和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理，自主實(shí)施評(píng)價(jià)。也就是說，這給了民間專業(yè)機(jī)構(gòu)或者行業(yè)組織更多的發(fā)展機(jī)會(huì)和空間。

民間專業(yè)機(jī)構(gòu)或組織蓬勃發(fā)展

在中國，協(xié)會(huì)認(rèn)證總給人一種不太權(quán)威的感覺。但是在很多歐美發(fā)達(dá)國家，協(xié)會(huì)是一種重要的社會(huì)組織力量。比如，美國的大學(xué)并不是由美國教育部認(rèn)證，而是由美國六大地區(qū)聯(lián)盟提供認(rèn)證，理財(cái)規(guī)劃師AFP/CFP就是由國際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)認(rèn)證，有“金融第一考”的金融分析師CFA是由美國的CFA協(xié)會(huì)認(rèn)證。協(xié)會(huì)身份也是一種重要的身份標(biāo)簽，每一個(gè)專業(yè)人員都希望通過多領(lǐng)域的協(xié)會(huì)或組織身份獲得社會(huì)認(rèn)同。

2010年，一批財(cái)富管理專家在香港發(fā)起設(shè)立IWMA國際財(cái)富管理協(xié)會(huì)，為了進(jìn)一步與國際接軌，2014年協(xié)會(huì)將總部遷往了美國芝加哥。我也非常有幸成為協(xié)會(huì)的核心創(chuàng)始人并擔(dān)任中國區(qū)主席。IWMA協(xié)會(huì)是為高端金融從業(yè)者提供專業(yè)交流和進(jìn)階學(xué)習(xí)的平臺(tái)，其使命就是為會(huì)員提供更專業(yè)、更體貼、更人文的高端財(cái)富管理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

2015年，創(chuàng)辦中華遺囑庫的陳凱律師發(fā)起成立中國財(cái)富傳承管理師聯(lián)盟，邀請(qǐng)我擔(dān)任聯(lián)盟的終生名師。2016年年底，家族辦公室聯(lián)盟在深圳發(fā)起設(shè)立了深圳市家族辦公室促進(jìn)會(huì)，我也有幸受邀擔(dān)任名譽(yù)會(huì)長/顧問。民間自治組織和行業(yè)專業(yè)協(xié)會(huì)正蓬勃興起，我相信大家正在盡自己的力量，推動(dòng)行業(yè)的專業(yè)發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)管理師等一批職業(yè)資格成為新的身份標(biāo)簽

幾百萬的金融從業(yè)者需要專業(yè)標(biāo)簽。在國家職業(yè)認(rèn)證資格不斷減少的時(shí)代背景下，根據(jù)自己的業(yè)務(wù)類型特點(diǎn)和重點(diǎn)，尋找專業(yè)機(jī)構(gòu)和協(xié)會(huì)的認(rèn)證是必由之路。2014年，我出版了《金錢與命運(yùn)》一書，將更多的眼光投向了數(shù)百萬保險(xiǎn)人，希望幫助他們完成專業(yè)轉(zhuǎn)型。我認(rèn)為，保險(xiǎn)人在專業(yè)進(jìn)步道路上，首先是要成為風(fēng)險(xiǎn)管理師。

在近期我們進(jìn)行的一次保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)討論會(huì)上，與會(huì)者普遍認(rèn)為，現(xiàn)在的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，一片繁榮，越來越多的人加入到保險(xiǎn)從業(yè)大軍。但我們也看到了繁榮背后的危機(jī)。大多數(shù)的保險(xiǎn)從業(yè)者非常注重組織發(fā)展，注重增員和團(tuán)隊(duì)建設(shè)，擅長帶客戶旅游、給客戶送禮、帶客戶參加產(chǎn)說會(huì)等，卻不具備獨(dú)立的、專業(yè)的給客戶提供合適的財(cái)務(wù)解決方案的能力，這使得組織發(fā)展空心化，新人的淘汰率達(dá)到80%以上，“孤兒保單”、客戶斷保等情況不斷增加。這種不注重專業(yè)的行為，會(huì)使未來的保險(xiǎn)市場變得混亂，甚至?xí)霈F(xiàn)懸崖式下跌。原MDRT大中國區(qū)主席祁斌博士指出，自我毀滅還是自我成長，是擺在保險(xiǎn)人面前的一個(gè)問題。一批有要求的保險(xiǎn)精英，提出了自我成長的發(fā)展需要。我們需要身份標(biāo)簽、需要專業(yè)支持。

理財(cái)推廣方案范文第4篇

何女士的理財(cái)規(guī)劃書

何女士今年40歲，有一個(gè)和諧美滿的家庭，先生43歲，夫妻工作都比較穩(wěn)定，月收入共計(jì)1萬元(不含稅)。他們的小孩12歲，剛上初中。一家人住著一套三居室，價(jià)值約70萬元；二人的銀行存款共40萬元，股票投資20萬元，目前除社會(huì)保險(xiǎn)外，沒有上其他商業(yè)保險(xiǎn)。

何女士和丈夫比較講究生活情調(diào)，花錢也很隨意，但隨著人到中年，危機(jī)感逐步增強(qiáng)，加上孩子將來接受高等教育需要一大筆費(fèi)用，夫妻二人希望找專業(yè)人士來幫助他們進(jìn)行理財(cái)。經(jīng)過咨詢，他們發(fā)現(xiàn)目前不少商業(yè)銀行都推出了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，但聽說銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)門檻都很高，而且“中低端”客戶享受到的服務(wù)較之“高端”客戶相差甚遠(yuǎn)。

最近，何女士在報(bào)紙上看到平安保險(xiǎn)公司推出首批“理財(cái)規(guī)劃師”的消息，她抱著試試看的想法打通了平安公司的電話，服務(wù)小姐記下她的姓名、電話等基本信息后，告知她公司將在兩個(gè)工作日之內(nèi)指派一位理財(cái)規(guī)劃師與她聯(lián)系，并且公司暫時(shí)不會(huì)對(duì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)收取費(fèi)用。

一天后，何女士接到理財(cái)師的電話，并安排了見面時(shí)間。見面后，理財(cái)師拿出隨身攜帶的筆記本電腦，打開相關(guān)軟件，開始與何女士交談。首先他詢問了何女士的理財(cái)目標(biāo)，何女士表示希望兩年內(nèi)購置一輛車，6年后送孩子出國讀大學(xué)，15年后退休養(yǎng)老。在投資方面，計(jì)劃明年拿出銀行存款的70%用于實(shí)業(yè)投資。

隨后，理財(cái)師讓何女士回顧了家庭資產(chǎn)狀況，并強(qiáng)調(diào)一定要真實(shí)，否則將影響整個(gè)規(guī)劃結(jié)果，而他會(huì)嚴(yán)守秘密；然后他為何女士作了兩份測試，一份是目前所處投資階段，一份是風(fēng)險(xiǎn)承受能力。通過測試，明確了何女士一家所處的理財(cái)階段是家庭成長期，即孩子出生到上大學(xué)的一段時(shí)間；測試風(fēng)險(xiǎn)承受能力是了解她的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以規(guī)劃資產(chǎn)分配方案。

這一系列工作完成后，理財(cái)師為何女士制作了一份資產(chǎn)配比圖，并在兩天以后，把一份完整的理財(cái)規(guī)劃書送到她手上。這份長達(dá)20多頁規(guī)劃書包括了理財(cái)建議和財(cái)務(wù)安全規(guī)劃兩大部分，分別對(duì)何女士的家庭資產(chǎn)給出了分析，找出財(cái)務(wù)缺口并給出理財(cái)建議。

規(guī)劃師建議何女士重新進(jìn)行金融性資產(chǎn)分配，適當(dāng)運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿，用消費(fèi)信貸來滿足購車的需要，并建議從現(xiàn)在開始為孩子進(jìn)行為期3年的教育儲(chǔ)蓄。理財(cái)時(shí)需注意幾個(gè)方面：制定資產(chǎn)分配計(jì)劃；制定教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃；制定自身的醫(yī)療、養(yǎng)老退休規(guī)劃；日常現(xiàn)金流的管理。在資產(chǎn)分配上，專家開出的方案是：銀行存款22%，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)9%，投資型壽險(xiǎn)/開放基金17%，債券22%，股票30%。

最后，何女士決定購買建議書中提到的兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品，理由是這份建議書適合她和她的家庭。

半年免費(fèi)試點(diǎn)

今年8月，平安北京分公司壽險(xiǎn)的50名人獲得了平安總公司頒發(fā)的“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”資格證書，成為北京壽險(xiǎn)市場上第一批“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”。平安在對(duì)外宣傳時(shí)，并不諱言其理財(cái)規(guī)劃主要對(duì)準(zhǔn)高中端客戶。而選擇北京作為打響第一炮的地點(diǎn)，原因非常簡單，就是北京的高中端客戶比例相對(duì)較高，大約可以達(dá)到20%。

由于目前國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃的概念剛剛興起，平安在市場培育階段并不急于收錢。平安表示，其第一批通過認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師，在試點(diǎn)過程中起碼有半年時(shí)間的服務(wù)都是免費(fèi)的。在平安理財(cái)師接到的咨詢電話中，有高端客戶、有終端客戶，也有工薪階層的客戶，理財(cái)師也為這些沒多少錢的人進(jìn)行了理財(cái)規(guī)劃。

有一個(gè)單身母親的案例。母親離婚了，帶著一個(gè)小孩，孩子父親支付的生活費(fèi)是每月500元錢，這個(gè)母親要贍養(yǎng)父母，自己還有病，孩子明年要上大學(xué)，而她只有三萬多的錢，要用有限的資金養(yǎng)活父母，供養(yǎng)孩子上大學(xué)，必須要很好的理財(cái)，滿足所有的生活目標(biāo)。

在教育方面，理財(cái)師讓她為女兒進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄，根據(jù)情況采取了每個(gè)月存的方式，存兩年，等女兒上大二時(shí)可以把教育儲(chǔ)蓄的錢取出來，享受優(yōu)惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，她有房產(chǎn)，可以用房產(chǎn)做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學(xué)就可以取得兩萬塊錢教育貸款。另外她是家庭的支柱，一旦她有問題的話，女兒的教育、父母的贍養(yǎng)都成問題，因而理財(cái)師還給她做了一些基本的醫(yī)療保障、基本的定期保障的規(guī)劃，對(duì)收入來源做好充分的保障，讓這個(gè)家庭非常安全。

據(jù)中國社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、上海、天津、廣州4大城市就個(gè)人理財(cái)問題對(duì)800人的調(diào)查結(jié)果表明，74%的被訪者對(duì)個(gè)人理財(cái)感興趣；41%的被訪者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。而且平安這樣的理財(cái)規(guī)劃對(duì)很多工薪階層來說是非常需要的，但由于各種費(fèi)用問題，這種服務(wù)并不是平安推出理財(cái)師的本意。

據(jù)了解，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師為客戶的服務(wù)基于平安開發(fā)的三個(gè)工具，并經(jīng)過了兩年時(shí)間的開發(fā)，分別是理財(cái)建議書系統(tǒng)、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃系統(tǒng)和基于現(xiàn)金流的理財(cái)專家系統(tǒng)。這些系統(tǒng)利用了曾獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的馬可維茨資產(chǎn)分配模型。前兩套系統(tǒng)已經(jīng)制作成軟件供理財(cái)規(guī)劃師使用，而最后一套系統(tǒng)是根據(jù)客戶需求的變化而設(shè)計(jì)的，是平安的“秘密武器”，此后根據(jù)競爭對(duì)手和市場的變化，他們會(huì)有策略地推出其他產(chǎn)品。當(dāng)然，這些后臺(tái)支持帶來的成本投入不可能不計(jì)入服務(wù)費(fèi)用。

根據(jù)平安2001年啟動(dòng)的試點(diǎn)項(xiàng)目――“E行銷及顧問式行銷模式”，半年后理財(cái)規(guī)劃師作一個(gè)理財(cái)方案，大約需付1000到1200元的費(fèi)用。很明顯，平安此后瞄準(zhǔn)的客戶群體，仍然是中高層客戶，因?yàn)樗麄冎R(shí)層面比較高，選擇保險(xiǎn)時(shí)較理性，并對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求，更重要的是他們交得起服務(wù)費(fèi)用。

據(jù)了解，在市場策略上，平安此項(xiàng)服務(wù)將先在沿海城市推廣，進(jìn)而延伸至內(nèi)陸。今后一段時(shí)期，上海、大連、福州等地將陸續(xù)推出這種個(gè)人理財(cái)顧問式行銷方式，預(yù)計(jì)在一兩年內(nèi)將符合標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)員發(fā)展到10%―20%。

理財(cái)師能力如何

據(jù)平安公司介紹，首批50位“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師”經(jīng)過了嚴(yán)格的篩選，標(biāo)準(zhǔn)從資歷、過往業(yè)績到教育背景，甚至外形條件也包含在內(nèi)。具體要求符合以下條件：大專學(xué)歷，3年以上的服務(wù)資歷，服務(wù)品質(zhì)好，沒有被投訴過的優(yōu)秀營銷員；或者本身的條件比較好，比如大學(xué)本科生以上學(xué)歷等等。他們經(jīng)過兩個(gè)月的知識(shí)培訓(xùn)，具備了保險(xiǎn)、股票、債券、基金等金融專業(yè)知識(shí)，在為客戶提供的投資建議中，可能會(huì)包括保險(xiǎn)、股票、房地產(chǎn)等比例不同的投資方向。

據(jù)說，平安選擇北京作為前哨站的重要原因還有一個(gè)，就是這里的業(yè)務(wù)員素質(zhì)相對(duì)較高，但經(jīng)過兩個(gè)月的基礎(chǔ)培訓(xùn)，是否能培養(yǎng)出真正有實(shí)力的理財(cái)規(guī)劃師？

在國外，理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)門檻極高、服務(wù)按小時(shí)收費(fèi)的職業(yè)，其考試相當(dāng)嚴(yán)格。要拿到CFP(注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師)證書，必須通過6門核心考試，其知識(shí)涵蓋106門課程。同時(shí)對(duì)進(jìn)入此行的人還有許多硬性條件規(guī)定。獲得CFP證書的人才中，有70%以上同時(shí)持有證券經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書，去年全美也只有3萬人擁有理財(cái)規(guī)劃師的執(zhí)照。在美國“2002年職業(yè)評(píng)等年鑒”上，理財(cái)規(guī)劃師排名據(jù)第3位，僅次于生物學(xué)家和精算師，他們的服務(wù)每小時(shí)收費(fèi)250美元。

平安的理財(cái)規(guī)劃師主要從優(yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才和客戶經(jīng)理中產(chǎn)生，他們可以從理財(cái)策略出發(fā)，考慮客戶的目標(biāo)，做出投資組合。但這種組合是大類品種組合，即多少錢放在存款上、多少錢放在股票上，然后根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師的能力，做出產(chǎn)品戰(zhàn)術(shù)上的推薦，這對(duì)于那些對(duì)理財(cái)沒有多少認(rèn)識(shí)的人是很必要的，但對(duì)大多數(shù)具備理財(cái)基本知識(shí)的人來說，就很不夠了。

應(yīng)該說，理財(cái)規(guī)劃師是投資多面手，而個(gè)人理財(cái)涉及范圍極廣，這要求規(guī)劃師不能局限于金融種類的分配投資，還要能設(shè)計(jì)出房地產(chǎn)投資等方案。但由于我國的政策限制，理財(cái)規(guī)劃師可以提供理財(cái)咨詢，實(shí)際操作上則只能負(fù)責(zé)其中的保險(xiǎn)事宜，其他證券操作等金融投資則無法涉及。

另一方面，真正的“理財(cái)規(guī)劃”不應(yīng)只推薦一家公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該將各家產(chǎn)品綜合起來比較選擇，這對(duì)隸屬保險(xiǎn)公司的理財(cái)規(guī)劃師來說是無法做到的，因?yàn)樗麄兊膫蚪鹬饕€是來自其受雇的保險(xiǎn)公司。

理財(cái)推廣方案范文第5篇

分析認(rèn)為，上海金融中心的地位、金融服務(wù)業(yè)的發(fā)達(dá)程度決定了招聘需求的強(qiáng)勁。隨著外資金融機(jī)構(gòu)涉足領(lǐng)域不斷放寬，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)逐步加強(qiáng)了“跑馬圈地”的力度，造成了人才需求的大量增加。擁有良好知識(shí)背景、客戶關(guān)系和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高端人才十分匱乏。

據(jù)調(diào)查，金融行業(yè)需求量排名前6位的職位分別是：金融/經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)/審計(jì)/統(tǒng)計(jì)、銷售、人力資源/行政/文職、市場公關(guān)廣告類、客戶服務(wù)類。其中銷售、市場、客戶服務(wù)均為與營銷相關(guān)的職位。招聘大戶以各類內(nèi)外資保險(xiǎn)公司和銀行為主，還包括部分期貨、證券機(jī)構(gòu)等。近期，一些外資保險(xiǎn)公司在上海一次就招聘上百人，內(nèi)外資保險(xiǎn)公司之間的人才競爭十分激烈；銀行對(duì)銀行卡、理財(cái)、客戶服務(wù)等業(yè)務(wù)人員的需求十分旺盛。

從人才市場上的招聘信息分析，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員、銀行理財(cái)顧問、銀行卡推廣和營銷人員三類營銷專才是金融機(jī)構(gòu)目前長期招聘的對(duì)象。

熱門職位：貴賓理財(cái)專員、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、客戶服務(wù)專員、個(gè)人理財(cái)代表、銀行卡推廣人員等。

行業(yè)門檻：銀行理財(cái)顧問對(duì)從業(yè)者專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)的要求比較高。理財(cái)經(jīng)理一般要求有5年以上相關(guān)工作經(jīng)歷，而個(gè)人理財(cái)代表一般要求2－3年經(jīng)驗(yàn)。在個(gè)人能力方面要求有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，熟悉外幣零售銀行業(yè)務(wù)，有良好的市場營銷能力、文字表達(dá)能力和熟練運(yùn)用電腦的能力，具有外匯、證券、保險(xiǎn)、基金、消費(fèi)信貸、非貿(mào)易業(yè)務(wù)等從業(yè)經(jīng)歷；外資銀行招聘的門檻更高，主要鎖定有國際背景、在海外金融界有一定資歷的中高端“海歸”金融人才。