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保險(xiǎn)公司合規(guī)崗工作范文第1篇

不知不覺中，自己已經(jīng)快到畢業(yè)的時(shí)候了。有點(diǎn)緊張，有點(diǎn)興奮還有那么一點(diǎn)點(diǎn)驕傲。期待著一個(gè)美麗的開始。為了躍躍欲試的心而熱烈期待。突然間見習(xí)月的來臨，正式為自己扣上了見習(xí)生的帽子！

見習(xí)，并非有更崇高的目的，只是學(xué)校希望我們能夠在見習(xí)期間理論與實(shí)踐相結(jié)合，知道作為一名財(cái)務(wù)人員應(yīng)具有的基本知識(shí)。至于是否另有收獲，就全靠個(gè)人了。我希望我會(huì)有的收獲，會(huì)比別人的收獲多。見習(xí)第一天，去的很早，有一個(gè)主任接待我們。

我被分到業(yè)務(wù)科見習(xí)，最喜歡的一個(gè)老師是見習(xí)的第一個(gè)女老師，很年輕，很精明的樣子。果然，上班的時(shí)候，處理事情井井有條，干凈利落，最大的優(yōu)點(diǎn)就在于能夠帶動(dòng)氣氛。讓我不得不跟著她的辦事方法走。因?yàn)榈谝粋€(gè)老師，我們對(duì)接下來的工作都充滿了期待。有這樣的老師，我想我會(huì)做的很好。所以，我的見習(xí)也就從XX年2月7日開始，直到2月21日結(jié)束。

保險(xiǎn)公司雖然是金融專業(yè)畢業(yè)生實(shí)習(xí)地，但現(xiàn)在鋪天蓋地的保險(xiǎn)業(yè)充斥著我們的生活，多少有些了解。所以實(shí)際上我自己的財(cái)務(wù)方面并未涉及多少，而是保險(xiǎn)方面的業(yè)務(wù)知識(shí)。當(dāng)前我國(guó)的金融保險(xiǎn)體制發(fā)生了重大的變化，保險(xiǎn)在充當(dāng)社會(huì)穩(wěn)定器方面的作用越發(fā)明顯。在短暫的一周里，作為門外漢的我不但要學(xué)習(xí)有關(guān)的保險(xiǎn)理論，而且還須了解當(dāng)今實(shí)務(wù)部門的一些具體實(shí)務(wù)，做到理論與實(shí)踐相結(jié)合，培養(yǎng)自己分析問題、處理問題的能力，從而提高自己的綜合素質(zhì)，為畢業(yè)后走向社會(huì)打下良好的基礎(chǔ)。

從事保險(xiǎn)業(yè)主要以了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司的運(yùn)作及風(fēng)險(xiǎn)管理為主。在指導(dǎo)教師的帶領(lǐng)下先熟悉有關(guān)情況，簡(jiǎn)單參與該業(yè)務(wù)部門的具體業(yè)務(wù)工作，熟悉有關(guān)的操作流程。針對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的主要實(shí)習(xí)內(nèi)容

1、內(nèi)容

（1）學(xué)習(xí)了解國(guó)家有關(guān)保險(xiǎn)的法律、法規(guī)及其有關(guān)規(guī)章制度；

（2）了解保險(xiǎn)公司的基本組織結(jié)構(gòu)及運(yùn)作程序；

（3）了解保險(xiǎn)公司各個(gè)業(yè)務(wù)部門的基本職能及工作要求；

（4）了解保險(xiǎn)公司各個(gè)業(yè)務(wù)部門的運(yùn)作程序；

（5）了解學(xué)習(xí)各個(gè)業(yè)務(wù)部門在運(yùn)作中可能出現(xiàn)的新情況、新問題及對(duì)問題的處理方法；

（6）了解各個(gè)業(yè)務(wù)部門在執(zhí)行有關(guān)政策、制度和提高工作質(zhì)量、工作效率的經(jīng)驗(yàn)及對(duì)出現(xiàn)問題的處理方法。

2、實(shí)施步驟

第一階段：了解情況，學(xué)習(xí)法規(guī)。

來到保險(xiǎn)公司的第一天上午，有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了單位的基本情況、業(yè)務(wù)范圍、崗位責(zé)任制及工作紀(jì)律，同時(shí)，讓我閱讀學(xué)習(xí)了一下國(guó)家有關(guān)保險(xiǎn)市場(chǎng)法律法規(guī)及保險(xiǎn)公司的有關(guān)制度，以便對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作有個(gè)基本的了解。

第二階段：臨崗實(shí)習(xí)

我主要實(shí)習(xí)的部門是客戶服務(wù)部，但為了更好了解整個(gè)客戶投保，簽單的過程，我也參觀了承保部和核保部，對(duì)整個(gè)過程有所了解。

（1）、承保部

a、 學(xué)習(xí)有關(guān)核保實(shí)務(wù)知識(shí)及操作程序；

b、 了解承保資料的儲(chǔ)存方法。

（2）、核保部

a、 學(xué)習(xí)有關(guān)核保的實(shí)務(wù)及操作程序；

保險(xiǎn)公司合規(guī)崗工作范文第2篇

一、主要工作情況

（一）總體評(píng)價(jià)

201X年，XX市分公司合規(guī)工作情況總體良好，市分公司及各分支機(jī)構(gòu)、員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則，未發(fā)生違法違規(guī)事件，未出現(xiàn)由于不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為而引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的情況，有力保證了公司業(yè)務(wù)的較快發(fā)展和效益的穩(wěn)步提升。

（二）工作措施

一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，健全合規(guī)管理組織機(jī)構(gòu)，配備合規(guī)管理人員。明確市分公司分管總經(jīng)理為合規(guī)負(fù)責(zé)人，本部各部門負(fù)責(zé)人為部門合規(guī)負(fù)責(zé)人，并將市分公司理賠部/法律部/合規(guī)部作為合規(guī)管理部門，在理賠部/法律部/合規(guī)部設(shè)合規(guī)崗，在本部各部門設(shè)合規(guī)聯(lián)絡(luò)人，在各支公司設(shè)合規(guī)崗，落實(shí)到具體人員，建立合規(guī)工作網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)一步明確各自合規(guī)管理職責(zé)，保證全市系統(tǒng)合規(guī)工作組織有序、整體推進(jìn)、有效開展。

二是打造作業(yè)流程標(biāo)準(zhǔn)化平臺(tái)構(gòu)建企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)。

近年來，面對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，我司始終高度重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作，從自身實(shí)際情況出發(fā)，立足于練好內(nèi)功，以作業(yè)流程標(biāo)準(zhǔn)化（流程再造項(xiàng)目）為突破口，通過搭建標(biāo)準(zhǔn)化流程管理平臺(tái)，初步實(shí)現(xiàn)了公司全轄各個(gè)崗位工作的標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)范化，有效防范了因不合規(guī)的經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

三是深抓統(tǒng)一授權(quán)經(jīng)營(yíng)。人保財(cái)險(xiǎn)公司統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營(yíng)制度是人保財(cái)險(xiǎn)開展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的綱領(lǐng)性制度。201X年4月中旬，我司根據(jù)省公司的授權(quán)，認(rèn)真編制分公司轉(zhuǎn)授權(quán)書下發(fā)各支公司并派發(fā)到本部各職能部門，以確保分公司的各項(xiàng)工作均在授權(quán)范圍內(nèi)開展，避免濫用授權(quán)或超越授權(quán)。今年來，分公司及所轄各支公司始終嚴(yán)格按照總、省公司的授權(quán)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和各項(xiàng)工作，沒有發(fā)生任何超權(quán)限經(jīng)營(yíng)行為。

四是加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。積極引導(dǎo)全市系統(tǒng)轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照保險(xiǎn)業(yè)規(guī)律辦事，從公司整體利益出發(fā)，著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)和大局，努力做到轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念求發(fā)展，強(qiáng)化內(nèi)控制度防風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)經(jīng)營(yíng)制度，加強(qiáng)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管控，認(rèn)真落實(shí)業(yè)務(wù)、承保、財(cái)務(wù)、理賠等工作的管控要求，研究制定市、縣兩級(jí)公司《權(quán)責(zé)規(guī)范手冊(cè)》，確保公司各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依法合規(guī)進(jìn)行。

五是加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，強(qiáng)化合規(guī)評(píng)價(jià)和監(jiān)督制度。根據(jù)保監(jiān)會(huì)《指引》和集團(tuán)公司《意見》的要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提高制度執(zhí)行意識(shí)，強(qiáng)化執(zhí)行力建設(shè)，把合規(guī)工作落到實(shí)處。我司按照總、省公司的要求，提高制度執(zhí)行的自覺性和主動(dòng)性，及時(shí)評(píng)估各項(xiàng)制度和流程，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行修訂，同時(shí)加大對(duì)制度執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度。

六是以推行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾制度為重點(diǎn)，在系統(tǒng)內(nèi)形成依法合規(guī)、信守承諾的良好合規(guī)文化氛圍，筑牢合規(guī)經(jīng)營(yíng)第一道防線。為推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)“三道防線”建設(shè)，為加大合規(guī)文化宣傳力度，規(guī)范公司經(jīng)營(yíng)管理行為，提升公司合規(guī)管控水平，我司于201X年3月，推行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾制度，由經(jīng)營(yíng)單位主要負(fù)責(zé)人簽訂《依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書》，向市分公司作出承諾，承諾本人及所在機(jī)構(gòu)及下屬分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度，信守行業(yè)自律規(guī)則，恪守職業(yè)道德準(zhǔn)則，在經(jīng)營(yíng)過程中做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

七是加強(qiáng)法律訴訟工作。實(shí)行訴訟案件歸口管理，制定了訴訟案件集中管理辦法，由理賠部/法律部/合規(guī)部負(fù)責(zé)城區(qū)訴訟案件的登記、錄入、聘請(qǐng)律師、賠案處理等，四個(gè)縣（市）支公司的訴訟案件也實(shí)行了集中管理。訴訟中，嚴(yán)格把關(guān)，從嚴(yán)要求，對(duì)不實(shí)證據(jù)進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，對(duì)涉嫌保險(xiǎn)詐騙的案件進(jìn)行初查后及時(shí)移送理賠偵查中心由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查、處理。

八是加強(qiáng)反洗錢工作。落實(shí)反洗錢工作要求，并做好XX人民銀行每季反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作。201X年，為了更好地開展工作、提高反洗錢工作實(shí)效和效率，分公司設(shè)立了反洗錢聯(lián)絡(luò)人制度，在分公司各職能部門、各支公司分別設(shè)立一名反洗錢聯(lián)絡(luò)人，責(zé)任到人，避免了工作相互推諉，無人落實(shí)。

九是加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育。加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育和合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育，學(xué)會(huì)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中懂法、守法、用法。認(rèn)真組織學(xué)習(xí)新《保險(xiǎn)法》、《侵權(quán)責(zé)任法》等，并積極參與行業(yè)協(xié)會(huì)組織的廣場(chǎng)宣傳活動(dòng)。

（三）存在不足

一是合規(guī)工作職能有待進(jìn)一步發(fā)揮，上下協(xié)調(diào)一致、共同防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的能力有待提高。

二是合規(guī)崗工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，培訓(xùn)工作亟待加強(qiáng)。

三是合規(guī)檢查不夠深入，需要進(jìn)一步加大監(jiān)督考核力度。

二、201X年工作思路

（一）把握重點(diǎn)環(huán)節(jié)，提高合規(guī)工作效率

合規(guī)工作要以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范為重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)承保、理賠、財(cái)務(wù)、單證等重要環(huán)節(jié)的監(jiān)控與督查，定期、不定期地開展合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、查找不足。

（二）完善工作機(jī)制，確保合規(guī)要求落實(shí)

要強(qiáng)化制度執(zhí)行力，推行責(zé)任追究制度，確保合規(guī)工作落到實(shí)處。要深入開展自查自糾工作，定期通報(bào)公司在合規(guī)經(jīng)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)的一些問題，建立定期反饋制度，促進(jìn)業(yè)務(wù)部門加以改進(jìn)。

（三）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，促進(jìn)合規(guī)文化形成

保險(xiǎn)公司合規(guī)崗工作范文第3篇

關(guān)鍵詞：社會(huì)保險(xiǎn)；人力資源管理；存在弊端；主要措施

隨著改革開放的深入和經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)以驚人的速度蓬勃發(fā)展，在取得了眾多成就的同時(shí)，也出現(xiàn)了諸多問題。人力資源是保險(xiǎn)公司最重要的資產(chǎn)，人才是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝的決定性因素。社會(huì)保險(xiǎn)公司是知識(shí)、技術(shù)、智力密集型企業(yè)，人才對(duì)推動(dòng)企業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理、制度創(chuàng)新等方面的作用尤為突出，是未來在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中能否取勝的決定性因素。社會(huì)保險(xiǎn)公司在管理方面暴露出很多問題，尤其在人力資源管理方面。下面就談?wù)勆鐣?huì)保險(xiǎn)人力資源方面存在的問題及解決辦法。

一、社會(huì)保險(xiǎn)人力資源的內(nèi)涵

社會(huì)保險(xiǎn)人力資源又稱勞動(dòng)力資源或勞動(dòng)力，是指在社會(huì)保險(xiǎn)中，處于勞動(dòng)年齡、未到勞動(dòng)年齡和超過勞動(dòng)年齡但具有勞動(dòng)能力的人口之和。

二、社會(huì)保險(xiǎn)公司人力資源管理存在的弊端

第一，社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理理念落后。長(zhǎng)期以來，受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，社會(huì)保險(xiǎn)公司受國(guó)家宏觀調(diào)控，只重視解決公司內(nèi)部的物質(zhì)、資金、技術(shù)等問題，忽視了人力資源問題，把人力資源僅僅看作是需要時(shí)才發(fā)揮作用，視人為固有勞動(dòng)力，只重視擁有和使用，不重視開發(fā)和流動(dòng)，使人才既進(jìn)不來，也流不出去，人才閑置、壓制、浪費(fèi)等現(xiàn)象嚴(yán)重。有些領(lǐng)導(dǎo)仍然停留在“以事為中心”、因事?lián)袢恕⒅厥虏恢厝说膫鹘y(tǒng)人事管理理念上，在管理上多采用“管、卡、壓”的方式。

第二，社會(huì)保險(xiǎn)人才供不應(yīng)求。社會(huì)保險(xiǎn)人才嚴(yán)重不足，尤其是社會(huì)保險(xiǎn)精算師等專業(yè)技術(shù)人才和了解國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)情況、熟悉國(guó)際保險(xiǎn)法律法規(guī)的復(fù)合型人才更為短缺，市場(chǎng)嚴(yán)重缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級(jí)管理人員。營(yíng)銷隊(duì)伍中，人員的素質(zhì)參差不齊。

第三，缺乏競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制。社會(huì)保險(xiǎn)公司中，合理的人才選拔體系和優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制尚未形成，不同程度地阻礙著人才的脫穎而出，影響了高素質(zhì)人才聰明才智的發(fā)揮。員工的利益風(fēng)險(xiǎn)與崗位責(zé)權(quán)不對(duì)稱，責(zé)權(quán)利不統(tǒng)一，獎(jiǎng)懲不對(duì)稱，“干多干少一個(gè)樣”的現(xiàn)象仍然存在。受社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)特性的影響，存在績(jī)效考核導(dǎo)向偏差的問題，過分強(qiáng)調(diào)對(duì)工作結(jié)果的考核，而不關(guān)心員工行為與過程，這種考核的結(jié)果并不能提供幫助員工提高績(jī)效的明確信息，不利于企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。

第四，人才流動(dòng)影響了公司的發(fā)展。社會(huì)保險(xiǎn)公司人才的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀趨勢(shì)。保險(xiǎn)公司員工“能進(jìn)不能出”的問題一直無法解決，“冗員”的出口渠道不暢。人才大流動(dòng)，預(yù)示著原有格局的大變化和保險(xiǎn)業(yè)的大發(fā)展，或許對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有促進(jìn)作用。而公司高層管理人員和專業(yè)人才的流出，會(huì)帶來商業(yè)秘密的泄露、公司戰(zhàn)略的曝光、新品開發(fā)的受挫和原有客戶的流失等問題。

三、社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理應(yīng)采取的對(duì)策

第一，更新社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理理念。社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理是一個(gè)整體系統(tǒng)，由各個(gè)人力資源環(huán)節(jié)子系統(tǒng)構(gòu)成。人力資源管理是社會(huì)保險(xiǎn)企業(yè)管理制度的核心內(nèi)容，建立和完善人力資源管理體制，其根本目的就是實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)人力資源的有效配置和優(yōu)化配置；應(yīng)該競(jìng)爭(zhēng)上崗，將人的惰性抑制到最低，發(fā)揮人的潛能；一定要堅(jiān)持因事設(shè)崗、以崗定員、薪隨崗變的原則，嚴(yán)格控制人員及輔助人員的比例；通過營(yíng)造良好的人文環(huán)境和氛圍來吸引人、留住人，增強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)公司的凝聚力，增強(qiáng)人才的歸屬感，促進(jìn)工作績(jī)效的提升。

第二，建立公司與員工個(gè)人發(fā)展相結(jié)合的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)辦法。人力資源管理的精髓就在于激勵(lì)員工，使之保持高漲的工作積極性。在管理崗位和任職上實(shí)行聘任制和聘期制，將“公開、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入到管理人員選拔任用、員工的崗位變換工作中。制定科學(xué)的考核標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施分類量化考核，發(fā)揮考核在管理人員甄別、選拔和調(diào)整中的作用，增強(qiáng)對(duì)管理者的激勵(lì)力度。只有良好的人才成長(zhǎng)和工作環(huán)境，合理的具有激勵(lì)機(jī)制的薪酬制度、期權(quán)制度、職務(wù)升降制度等，才能留住人才。

第三，拓寬人才培訓(xùn)機(jī)制。社會(huì)保險(xiǎn)公司人力資源管理是“以人為中心”，把人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來，把人看作是社會(huì)人、自我實(shí)現(xiàn)人，注重人的個(gè)性發(fā)展，建立人才選拔機(jī)制，用多種激勵(lì)手段激發(fā)人的潛能。拓寬培訓(xùn)途徑，采取函授、講座等培訓(xùn)方法使員工掌握本專業(yè)的知識(shí)、技能，讓一些有能力的員工脫穎而出，成為公司的骨干，讓員工了解社會(huì)保險(xiǎn)公司本企業(yè)的文化、傳統(tǒng)，從而產(chǎn)生集體的向心力、感召力，凝聚一支高素質(zhì)的保險(xiǎn)隊(duì)伍。

總之，社會(huì)保險(xiǎn)人力資源是最重要的生產(chǎn)要素，人是生產(chǎn)過程中最活躍、最積極、最富有創(chuàng)造性的因素，是生產(chǎn)過程的主體。人力資源在社會(huì)保險(xiǎn)中具有舉足輕重的作用。誰(shuí)擁有一流的人才，誰(shuí)就能在競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)。而一套科學(xué)有效的人力資源管理體系，不僅成為社會(huì)保險(xiǎn)公司極其重要的戰(zhàn)略工具，也有助于企業(yè)擁有持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

參考文獻(xiàn)

保險(xiǎn)公司合規(guī)崗工作范文第4篇

1郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)問題描述

合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。作為保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)和辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在執(zhí)業(yè)過程中同樣應(yīng)該遵守合規(guī)要求。綜合近年來保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)郵政企業(yè)典型處罰案例分析，目前郵政保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理主要存在以下幾種合規(guī)問題。

1.1銷售誤導(dǎo)

郵政金融網(wǎng)點(diǎn)存在的銷售誤導(dǎo)行為主要表現(xiàn)為：一是在宣傳上將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、基金等混淆，使用“本金、存、取、利息”等不規(guī)范用語(yǔ)，自行編寫、設(shè)計(jì)、印制保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳單、宣傳彩頁(yè)、宣傳展板或其他銷售輔助品，夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是在營(yíng)銷方法上使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅率等指標(biāo)與銀行存款利率、國(guó)債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，給予或者承諾給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的收益，以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誘導(dǎo)銷售。三是在保險(xiǎn)產(chǎn)品解釋說明中存在向客戶隱瞞免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款、隱瞞提前退保損失，誘導(dǎo)投保人不接受回訪或者不如實(shí)回答回訪問題等。

1.2客戶信息不真實(shí)

網(wǎng)點(diǎn)存在的客戶信息不真實(shí)主要表現(xiàn)為：以網(wǎng)點(diǎn)電話、網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員等電話冒充客戶聯(lián)系電話，偽造、篡改客戶聯(lián)系電話、地址信息等行為。

1.3代簽名、代抄錄、代回訪

代簽名、代抄錄、代回訪主要表現(xiàn)為網(wǎng)點(diǎn)人員代替投保人或被保險(xiǎn)人抄錄有關(guān)聲明，保人或被保險(xiǎn)人簽名，以及在投保人或被保險(xiǎn)人其中一方不在銷售現(xiàn)場(chǎng)的情況下，銷售人員暗示、指導(dǎo)或默許由另一方代替簽名或抄錄有關(guān)聲明，代替客戶接受保險(xiǎn)公司回訪等行為。

1.4其他合規(guī)問題

除上述問題外，還存在網(wǎng)點(diǎn)為完成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)指標(biāo)由網(wǎng)點(diǎn)人員或親屬購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品并在猶豫期外短期內(nèi)退保的即保即退、虛增保費(fèi)行為，不具備保險(xiǎn)銷售資質(zhì)的網(wǎng)點(diǎn)或人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，郵政自辦保險(xiǎn)重要的空白憑證、一類業(yè)務(wù)印章不按規(guī)定使用或管理而造成遺失或短缺，專（兼）崗人員違反操作流程、規(guī)章制度進(jìn)行業(yè)務(wù)操作等問題。

2郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)問題成因及風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)問題成因分析

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)從業(yè)人員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)同樣會(huì)由于合規(guī)問題而存在上述風(fēng)險(xiǎn)。從客戶角度分析：在郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量上，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)較城市網(wǎng)點(diǎn)大；在受眾客戶上，農(nóng)村客戶較城市客戶多；在年齡層次上，中老年客戶較年輕客戶多。郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部分客戶存在對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解少，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能關(guān)注少，而對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品收益要求多的“兩少一多”現(xiàn)象。同時(shí)，這部分客戶多為網(wǎng)點(diǎn)的存款或理財(cái)客戶，他們對(duì)資金的安全性要求較高，增值期望大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力則相對(duì)較低，且客戶相對(duì)集中，如發(fā)生嚴(yán)重的合規(guī)問題，其風(fēng)險(xiǎn)程度和破壞效力往往成倍放大，成為影響郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。從企業(yè)角度分析：郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括三個(gè)方面。一是個(gè)別單位在郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展上合規(guī)意識(shí)淡漠，重經(jīng)營(yíng)輕管理，經(jīng)營(yíng)方式簡(jiǎn)單粗放，對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)、相關(guān)合規(guī)制度落實(shí)不到位，有令不行，有禁不止。二是有的郵政保險(xiǎn)管理、檢查人員存在不想查、不敢查、不會(huì)查的問題，檢查中不善于發(fā)現(xiàn)問題，整改不閉環(huán)，問責(zé)不落實(shí)，造成合規(guī)問題屢查屢犯。三是一些網(wǎng)點(diǎn)以經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向，只看結(jié)果，不問過程，對(duì)銷售中存在的合規(guī)問題存在僥幸心理。

2.2郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)問題風(fēng)險(xiǎn)分析

一是監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。前述列舉的合規(guī)問題違反了國(guó)家法律、保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，一經(jīng)查實(shí)，企業(yè)或個(gè)人將會(huì)受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲的行政處罰，處罰的形式主要有高額罰款、停止保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)等。二是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。銷售人員的銷售誤導(dǎo)、客戶信息不真實(shí)和代簽名等行為，不同程度隱瞞或欺騙了客戶，造成客戶不能獲得最佳的保險(xiǎn)保障或收益甚至產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失，容易引起客戶投訴和糾紛，給企業(yè)帶來較大的負(fù)面影響。三是經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。由于銷售人員夸大產(chǎn)品收益或違規(guī)承諾收益，一旦在產(chǎn)品期滿后沒有達(dá)到前期承諾，極易產(chǎn)生客戶糾紛，甚至?xí)l(fā)生集中退保進(jìn)而引發(fā)區(qū)域性、，給企業(yè)造成無法估量的損失。

3提升郵政保險(xiǎn)合規(guī)檢查工作質(zhì)效的策略

3.1遵循總體原則

郵政保險(xiǎn)合規(guī)檢查工作要貫徹落實(shí)國(guó)家法律、保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)和中國(guó)郵政集團(tuán)公司、郵政儲(chǔ)蓄銀行總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)相關(guān)要求，堅(jiān)持問題導(dǎo)向、精準(zhǔn)檢查、舉一反三的總體原則，實(shí)現(xiàn)合規(guī)檢查全流程管控，守住不發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和的底線。

3.2關(guān)注前臺(tái)營(yíng)銷和后臺(tái)管理風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

在合規(guī)檢查中要強(qiáng)化對(duì)前臺(tái)營(yíng)銷和后臺(tái)管理（指郵政自辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）兩大風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)檢查。對(duì)于前臺(tái)營(yíng)銷，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)銷售誤導(dǎo)、客戶信息不真實(shí)、代簽名、代抄錄、虛增保費(fèi)等問題的檢查；對(duì)于后臺(tái)管理，重點(diǎn)關(guān)注郵政自辦保險(xiǎn)的崗位配備、專崗資質(zhì)、系統(tǒng)權(quán)限、單證印章管理、資金出口、業(yè)務(wù)操作規(guī)范性的檢查。

3.3緊抓問題線索

以現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和各類保險(xiǎn)客戶投訴中發(fā)現(xiàn)的問題線索為抓手，通過綜合分析研判，對(duì)相關(guān)單位或網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施精準(zhǔn)檢查，提升合規(guī)檢查的工作效能。

3.4綜合運(yùn)用多種檢查方法

現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)采用“望、聞、問、切”4種檢查方法，準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)問題和風(fēng)險(xiǎn)。望：檢查網(wǎng)點(diǎn)及銷售人員是否具備保險(xiǎn)銷售資質(zhì)，保險(xiǎn)重要空白單證管理是否規(guī)范、是否賬實(shí)相符、宣傳材料是否符合要求，調(diào)閱錄音錄像資料檢查銷售過程是否合規(guī)等。聞：現(xiàn)場(chǎng)模擬銷售情景，聽銷售人員能否正確宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品，調(diào)閱錄音錄像資料檢查銷售過程中有無違規(guī)話術(shù)。問：通過詢問，了解銷售人員對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)、相關(guān)管理制度是否熟練掌握，對(duì)存在的合規(guī)問題是否有正確認(rèn)識(shí)。切：通過檢查，準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)和“診斷”網(wǎng)點(diǎn)存在的問題及原因，并有針對(duì)性地提出整改要求。例如，對(duì)客戶信息真實(shí)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查方法有：一是檢查投保單填寫的客戶信息與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)中錄入的信息是否一致；二是檢查中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)中錄入的信息與網(wǎng)點(diǎn)客戶臺(tái)賬登記信息是否一致。對(duì)代簽名、代抄錄的檢查方法有：一是調(diào)閱網(wǎng)點(diǎn)錄音錄像資料，檢查是否由投保人本人填寫投保單、抄錄投保人確認(rèn)語(yǔ)句和簽名；二是檢查投保單實(shí)物，看投保人確認(rèn)語(yǔ)句與簽名筆跡是否基本相符；三是如有必要，可直接與投保人進(jìn)行聯(lián)系核實(shí)。

3.5落實(shí)管控措施

根據(jù)檢查中發(fā)現(xiàn)問題的風(fēng)險(xiǎn)程度，綜合運(yùn)用教育提醒、風(fēng)險(xiǎn)提示、問題整改、實(shí)地督導(dǎo)和差錯(cuò)考核5種形態(tài)，嚴(yán)肅問題整改考核，形成震懾。教育提醒：若在檢查中發(fā)現(xiàn)宣傳話術(shù)中存在“本金、存、取、利息”等不規(guī)范用語(yǔ)，對(duì)銷售人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)教育提醒。風(fēng)險(xiǎn)提示：對(duì)某些單位普遍存在且可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的問題，由合規(guī)檢查人員及時(shí)下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)提示函》，要求相關(guān)單位予以關(guān)注，采取有效措施進(jìn)行整改，并將整改結(jié)果限期反饋。問題整改：對(duì)每月各類檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題，檢查人員要向相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)或市縣中郵保險(xiǎn)局繕發(fā)《郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檢查整改通知單》，限期進(jìn)行整改并要求整改結(jié)果經(jīng)單位（部門）負(fù)責(zé)人簽章確認(rèn)后反饋，合規(guī)檢查人員要對(duì)整改結(jié)果進(jìn)行抽樣復(fù)核。同時(shí)，合規(guī)檢查人員還要將檢查發(fā)現(xiàn)問題及整改情況納入相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)信息系統(tǒng)管理，全程監(jiān)控和督導(dǎo)，實(shí)行問題銷號(hào)制度，形成閉環(huán)管控，確保件件有落實(shí)。實(shí)地督導(dǎo)：對(duì)個(gè)別單位或網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)問題整改成效不明顯的情況，合規(guī)檢查人員要進(jìn)行實(shí)地督導(dǎo)，通過協(xié)同檢查、合規(guī)培訓(xùn)等形式，幫助該單位發(fā)現(xiàn)問題、分析原因、立行立改，力爭(zhēng)在短時(shí)間內(nèi)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。差錯(cuò)考核：各級(jí)合規(guī)檢查人員對(duì)相關(guān)單位存在的嚴(yán)重違規(guī)行為、《郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檢查整改通知單》中相關(guān)問題逾期未整改或整改不到位等情況，按照相關(guān)制度落實(shí)考核并對(duì)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)。

4結(jié)語(yǔ)

保險(xiǎn)公司合規(guī)崗工作范文第5篇

保險(xiǎn)營(yíng)銷能使?jié)撛诘目蛻粜枨罂焖俎D(zhuǎn)為現(xiàn)實(shí)需求保險(xiǎn)營(yíng)銷貼近市場(chǎng)，貼近客戶，通過保險(xiǎn)營(yíng)銷系統(tǒng)的、綜合性的營(yíng)銷形式的運(yùn)用，能適時(shí)了解市場(chǎng)和客戶的信息，了解客戶對(duì)保險(xiǎn)的個(gè)性需求、購(gòu)買心理和購(gòu)買習(xí)慣，從而更有利于對(duì)市場(chǎng)的細(xì)分和準(zhǔn)確定位，有針對(duì)性地為其提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，使?jié)撛谛枨罂焖俎D(zhuǎn)為現(xiàn)實(shí)需求，提升公司的競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)營(yíng)銷能增強(qiáng)員工對(duì)公司的認(rèn)同感和歸屬感保險(xiǎn)營(yíng)銷也是企業(yè)文化的重要組成部分，可以使員工在履職、晉升、薪酬、福利等方面得到同等的機(jī)會(huì)，能使員工的個(gè)人才華在企業(yè)經(jīng)營(yíng)這個(gè)大平臺(tái)上得到充分發(fā)揮，個(gè)人成長(zhǎng)與發(fā)展隨企業(yè)的發(fā)展壯大而提升，讓每位員工(業(yè)務(wù)營(yíng)銷員)都感到自已是保險(xiǎn)公司的一員，是企業(yè)的主人，增強(qiáng)員工對(duì)保險(xiǎn)公司和企業(yè)文化的歸屬感和認(rèn)同感，使保險(xiǎn)公司既能留住員工的人，也能留住員工的心。保險(xiǎn)營(yíng)銷通過企業(yè)文化的宣傳教育，可以強(qiáng)化員工的全局觀念、整體觀念，團(tuán)隊(duì)觀念，增強(qiáng)員工間的團(tuán)結(jié)和合作，提高工作的效率，減少內(nèi)耗，形成領(lǐng)導(dǎo)為員工服務(wù)、機(jī)關(guān)為基層服務(wù)、全員為客戶服務(wù)的大營(yíng)銷工作氛圍，極大地激發(fā)員工的積極性，提高工作責(zé)任心，提高工作和服務(wù)的質(zhì)量，使保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和發(fā)展產(chǎn)生永不枯竭的原動(dòng)力。

我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷現(xiàn)狀

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從上世紀(jì)70年代末80年代初恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，到我國(guó)改革開放前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司就只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家，是一統(tǒng)天下;改革開放初期到加入WTO，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放之前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)也只有寥寥幾家保險(xiǎn)公司，市場(chǎng)份額也基本上由中國(guó)人民保險(xiǎn)、中國(guó)平安保險(xiǎn)和中國(guó)太平洋保險(xiǎn)三家保險(xiǎn)公司所壟斷，而且人保公司長(zhǎng)期占據(jù)市場(chǎng)份額一半以上。在沒有競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中，各保險(xiǎn)公司按照成立早晚，人員多少，心安理得地維持其現(xiàn)有的市場(chǎng)份額和市場(chǎng)地位，而無怨無悔，使各保險(xiǎn)公司員工上下缺乏保險(xiǎn)營(yíng)銷的緊迫性。隨著我國(guó)加入WTO，保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步開放，中國(guó)已成為全球保險(xiǎn)巨頭拓展市場(chǎng)的必爭(zhēng)之地，加速進(jìn)入中國(guó)，紛紛成立獨(dú)資機(jī)構(gòu)或合資保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體象雨后的春筍快速增加，一夜之間，保險(xiǎn)市場(chǎng)開始了春秋戰(zhàn)國(guó)式的競(jìng)爭(zhēng)新格局，并日趨激烈。由于市場(chǎng)體系不盡完善，市場(chǎng)規(guī)則不健全，產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力簿弱，產(chǎn)品同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈，加上外資保險(xiǎn)和新成立的合資保險(xiǎn)公司歷史包袱輕，以強(qiáng)大的資本做后盾、先進(jìn)的保險(xiǎn)管理和營(yíng)銷理念為依托，使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司遭遇前所未有的強(qiáng)大挑戰(zhàn)。為了維持原有的市場(chǎng)占有率，各保險(xiǎn)公司雖然也向外資保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)，開始重視保險(xiǎn)營(yíng)銷，但終因主客觀原因，難以奏效，從而往往是以降費(fèi)等非正常手段作為主要的競(jìng)爭(zhēng)手段，使保險(xiǎn)營(yíng)銷、營(yíng)銷理念在較低層次上徘徊，將保險(xiǎn)營(yíng)銷引入誤區(qū)。分析我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷存在的問題，主要有以下方面的表現(xiàn):(一)營(yíng)銷意識(shí)淡薄，營(yíng)銷理念落后由于長(zhǎng)期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)環(huán)境，加上新成立的保險(xiǎn)公司的人員也都是從原國(guó)有保險(xiǎn)公司挖角來的等值得諸多方面因素的影響，使很多保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷的意識(shí)非常淡薄，認(rèn)為業(yè)務(wù)指標(biāo)必須分解到人，完不成可以扣員工的薪酬，理所當(dāng)然;而真正要完成業(yè)務(wù)指標(biāo)，關(guān)鍵是經(jīng)營(yíng)班子自已，有沒有朋友幫忙，有幾個(gè)大企業(yè)的朋友，手上有保險(xiǎn)資源的朋友幫忙，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷意識(shí)和重要性非常模糊和淡簿，認(rèn)為保險(xiǎn)營(yíng)銷可有可無，營(yíng)銷只是個(gè)形式，是招人造勢(shì)、是活動(dòng)炒作，是調(diào)動(dòng)人氣，是借機(jī)為員工發(fā)獎(jiǎng)勵(lì)，是以人海戰(zhàn)，是打業(yè)務(wù)戰(zhàn)役增收保費(fèi)的臨時(shí)措施和權(quán)宜之計(jì)。時(shí)時(shí)事事以自我為中心，以營(yíng)利目標(biāo)為中心，忽視顧客及社會(huì)的需求。保險(xiǎn)營(yíng)銷理念還是停留在的“產(chǎn)品觀念”或“銷售觀念”階段，未能適時(shí)跟上經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化、經(jīng)濟(jì)國(guó)際化的時(shí)代步伐。(二)市場(chǎng)定位不明，產(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有特色市場(chǎng)調(diào)研和預(yù)測(cè)是現(xiàn)代保險(xiǎn)營(yíng)銷的基礎(chǔ)，產(chǎn)品的市場(chǎng)定位是保險(xiǎn)營(yíng)銷的關(guān)鍵。受存舊觀念及粗放經(jīng)營(yíng)方式的影響，保險(xiǎn)公司特別是公司基層一線，對(duì)市場(chǎng)調(diào)研和預(yù)測(cè)沒有引起足夠的重視，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定位未從市場(chǎng)細(xì)分、市場(chǎng)目標(biāo)、市場(chǎng)需求等方面分析研究，產(chǎn)品研發(fā)出來投放市場(chǎng)沒有生命力，成為沒有客戶購(gòu)買的商品，使新產(chǎn)品的研發(fā)走入死胡同。有時(shí)為了省時(shí)省力，直接照搬同業(yè)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，沒有產(chǎn)品應(yīng)具備的系列化、個(gè)性化、差異化等特色。(三)營(yíng)銷渠道單一，營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)冷時(shí)熱由于保險(xiǎn)營(yíng)銷未能得到重好的重視，財(cái)力投入不足，營(yíng)銷銷渠道不能適時(shí)創(chuàng)新，工作開展因人而異，說起來重要，做起來次要，保險(xiǎn)營(yíng)銷日常工作和相關(guān)人員時(shí)冷時(shí)熱，時(shí)快時(shí)慢，無法走上正軌，缺少持續(xù)性和長(zhǎng)遠(yuǎn)性。(四)隊(duì)伍素質(zhì)偏低，從業(yè)人員沒有長(zhǎng)遠(yuǎn)思想國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)界，不論是壽險(xiǎn)或是財(cái)險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)營(yíng)銷的出發(fā)點(diǎn)上，都存在起點(diǎn)低、投入少、人海戰(zhàn)、管理粗放、以增收保費(fèi)為目的等方面的鄙端，人員以下崗再就業(yè)人員和無業(yè)人員為主，新進(jìn)人員普遍缺少正規(guī)的保險(xiǎn)營(yíng)銷職業(yè)培訓(xùn)，缺少保險(xiǎn)營(yíng)銷專職培訓(xùn)人員以及營(yíng)銷主管，導(dǎo)致營(yíng)銷培訓(xùn)不足，營(yíng)銷管理滯后。往往以增人獎(jiǎng)來激勵(lì)營(yíng)銷人員發(fā)展下線，抵補(bǔ)人員流失。由于新人比例大，沒有必要的上崗培訓(xùn)和傳幫帶機(jī)制，造成誤導(dǎo)客戶投保、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，責(zé)任心不強(qiáng)，業(yè)務(wù)質(zhì)量不高，甚至出現(xiàn)截留保費(fèi)、賠款等貪污、挪用保費(fèi)、賠款等現(xiàn)象的時(shí)有發(fā)生。(五)品牌意識(shí)簿弱，企業(yè)文化建設(shè)欠缺一個(gè)著名品牌和良好的企業(yè)形象，是一項(xiàng)價(jià)值連城的無形資產(chǎn)，能夠在相當(dāng)大程度上影響消費(fèi)者的購(gòu)買心理，對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的銷售有著巨大的推動(dòng)作用。企業(yè)形象是企業(yè)所獨(dú)具的自身經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)哲學(xué)、經(jīng)營(yíng)行為的集中體現(xiàn)。企業(yè)文化是上世紀(jì)80年代企業(yè)管理思想的產(chǎn)物，并被公認(rèn)為是企業(yè)管理的最有效的模式。現(xiàn)代管理學(xué)家普遍認(rèn)為，企業(yè)管理首要任務(wù)不是控制成本，而是企業(yè)能否以完美的形象進(jìn)入市場(chǎng)，贏得公眾好感，并持久地贏得公眾的“貨幣選票”。而我們保險(xiǎn)公司現(xiàn)今管理還在原地踏步，總是以官商面目出現(xiàn)，把自已當(dāng)國(guó)家公務(wù)員，公司當(dāng)國(guó)家事業(yè)單位，事事向上請(qǐng)示，唯上是聽，不用自已負(fù)責(zé)。只要討上級(jí)賞識(shí)，不怕自已烏紗帽會(huì)丟。對(duì)外社會(huì)形象好壞不聞不問，對(duì)內(nèi)企業(yè)文化建設(shè)可有可無，只要過的去，能免強(qiáng)完成經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，管他品牌不品牌，隊(duì)伍穩(wěn)不穩(wěn)。品牌和企業(yè)文化建設(shè)，形有實(shí)無。(六)實(shí)務(wù)操作存在誤區(qū)，與監(jiān)管法規(guī)背道而馳保險(xiǎn)營(yíng)銷從理論上說，應(yīng)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的陽(yáng)光化、市場(chǎng)化、法制化。但在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，為了增加業(yè)務(wù)量，許多保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)員采取的最直截、簡(jiǎn)便、有效的方法是靠“不正當(dāng)”手段。為了留住客戶，維持關(guān)系和業(yè)務(wù)，主動(dòng)或違心地采取請(qǐng)客送禮、高額回扣、安排客戶子女升學(xué)就業(yè)、定期邀請(qǐng)打牌變象送禮、邀請(qǐng)鉤魚唱歌洗浴公款消費(fèi)等非正常公關(guān)手段，滿足客戶的不合理要求，拉攏客戶，這既增加了保險(xiǎn)公司人力、物力、財(cái)力上的不必要成本支出，又危害了保險(xiǎn)公司內(nèi)部的規(guī)范管理，滋生、助長(zhǎng)了社會(huì)不良風(fēng)氣，將保險(xiǎn)營(yíng)銷模式引入歧途。(七)重保費(fèi)收入，輕售后服務(wù)面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化和指標(biāo)考核的現(xiàn)實(shí)，保險(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)人員為贏得客戶，搶占市場(chǎng)，不遺余力地加大新產(chǎn)品的開發(fā)，增加市場(chǎng)供給，主觀意圖是通過產(chǎn)品創(chuàng)新吸引客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，但卻是本末倒置，嚴(yán)重忽視了保險(xiǎn)作為一種“產(chǎn)品”的本質(zhì)———服務(wù)。工作中往往對(duì)客戶心理、客戶需求、出險(xiǎn)理賠等后續(xù)工作方面深入了解不夠。有的保險(xiǎn)公司為了賠付率達(dá)標(biāo)，以種種理由刻意克扣賠款，被保險(xiǎn)人稍有危言，即被工作人員列入黑名單，這在財(cái)險(xiǎn)公司是常有的事。而在投保前業(yè)務(wù)員通過種關(guān)系與客戶套近乎，甚至以天天上門拜訪或電話搔擾的方式，軟磨硬纏逼客戶就范，而一旦簽訂保單、收取保費(fèi)后，就不聞不問，很少能夠提供延伸服務(wù)，一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任要聯(lián)系業(yè)務(wù)員索賠事宜時(shí)，業(yè)務(wù)員卻杳無蹤影或搪塞推諉，給人以一種“被騙”的強(qiáng)烈的心理反差，以致影響到整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)聲譽(yù)，這在壽險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)中是屢見不鮮。以上種種，歸根到底是保險(xiǎn)公司重視保費(fèi)收入，輕視理賠服務(wù);重視保前服務(wù)，輕視延伸或后續(xù)服務(wù)的具體體現(xiàn)。