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銀監局匯報材料范文第1篇

2011年，在“緊縮”的宏觀調控背景下，通脹抬頭、出口縮減、經濟增速放緩，銀行業機構面臨著信用風險上升的巨大壓力，防控信用風險乃是銀行業監管工作的重中之重。

在這種情況下，金融監管部門如何提升監管的科學性、前瞻性，實現以監管保穩定、以監管促發展的有機統一，在確保銀行業安全穩健運行的同時促進實體經濟平穩較快發展成了社會各界關注的問題。

對于中國銀監會河南監管局而言，也面臨著自身的使命。怎樣在保持銀行業健康發展的同時最大限度地支持中原經濟區建設？支持農業發展的金融體制框架該如何設計？如何探索地區性農村金融機構新模式？城市商業銀行的發展空間和出路何在？這是擺在中國銀監會河南監管局局長、著名金融問題專家李伏安眼前的亟待解決的課題。

曾任中國銀監會業務創新監管協作部主任的李伏安，2000年曾前往波士頓大學管理學院學習，獲得投資金融學茲維獲工商管理金融專業證書。6月21日，在河南鄭州他的辦公室，本刊記者就此熱點話題與其進行了深入探討。

大力支持中原經濟區建設

中國經濟信息：2011年，通脹抬頭、出口減少、經濟增速放緩，銀行業機構面臨著信用風險上升的巨大壓力，防控信用風險仍是銀行業監管工作的重中之重。河南銀監局在提升監管的科學性、前瞻性，確保銀行業安全穩健運行等方面有什么舉措？

李伏安：2011年，是經濟金融形勢非常復雜的一年，也是河南銀行業持續發展的關鍵一年。根據銀監會工作部署和劉明康主席指導精神，今年我們以開展“合規執行年”活動為主線，注意力放在提升風險管控水平、推動金融誠信建設、深化銀行業改革發展、加快發展方式轉變、保障銀行業安全穩健運行和促進經濟金融良性互動發展方面。

中國經濟信息：隨著“中原經濟區”上升為國家戰略規劃，中原經濟區建設也成為今年的熱詞，不久前中央32個部委領導還專程到河南調研“中原經濟區”建設。您多次強調，金融業要在支持中原經濟區建設中發揮更大的作用。

李伏安：中原經濟區上升為國家戰略為河南發展帶來了千載難逢的新機遇。如何引領銀行業支持好中原經濟區建設，如何讓河南金融業把握住機會發展壯大，這是擺在河南銀監局面前的重要課題，更是我們責無旁貸的職責。

河南省委、省政府對銀行業服務全省經濟社會發展寄予了厚望。盧展工書記作出重要批示：衷心希望在中原崛起的開局之際能得到金融系統有效的支持，否則，別的條件再好，缺少命脈保障，都是空的。郭庚茂省長也要求我們要在支持中原經濟區建設中發揮更大的作用。

結合河南省情和全省銀行業金融機構發展實際，我們在開展“合規執行年”活動、加強對全省銀行業金融機構審慎有效監管的同時，還提出了“三條措施相補充”的工作任務。

一是服務中原，為經濟實體服務，為中原經濟區建設提供配套金融服務。我們積極引導銀行業加大對戰略投資熱點、優勢行業、重點項目、重點扶持領域的信貸支持；積極支持基礎設施和基礎產業，加大對全省重要糧食生產基地、能源原材料基地等的信貸支持；完善金融配套服務體系，制定差異化的金融服務政策。

二是力促經濟發展方式轉變，打造金融支持經濟轉型和發展大省。積極引導銀行業機構把握好信貸投放節奏，著力打造“金融支持經濟轉型和發展大省”、“金融支持農村經濟發展大省”，促進經濟平穩較快增長和經濟發展方式轉變。以優化信貸結構促進河南省經濟轉型，在促轉型中優化信貸結構。同時，進一步加大對小企業、“三農”的支持力度，力爭對小企業、“三農”信貸投放實現“兩個高于”的目標。

三是加快機構發展，提升河南銀行業競爭力。繼續把農信社監管作為工作的重中之重，積極穩妥地推進農村商業銀行組建工作，加強新型農村金融機構組建和監管力度，調動一切積極因素，推動村鎮銀行組建工作實現更大的發展。同時，督促城商行制定清晰的、符合自身特點的市場定位戰略規劃，轉變發展模式，提高區域競爭力，推進跨區域發展，鼓勵增資擴股，改善股權結構，完善法人治理機制和內控機制。

另外我們還加強對產業行業發展及結構調整政策的研究，注重引導銀行業金融機構自覺將國家宏觀調控和產業結構調整政策納入中長期發展戰略規劃和年度經營計劃，主動增強預見能力和應對水平。

還要繼續探索新型農村金融機構建設模式、加快建設進度，繼續大力提高金融服務薄弱鄉鎮的服務覆蓋面和滿足度，確保涉農貸款增幅高于貸款平均增幅。繼續優化小企業金融服務差別化監管政策，提升銀行業金融機構與融資性擔保機構的合作水平，推動改善包括稅收優惠、財政補貼、風險補償等在內的外部環境，確保小企業貸款增幅高于貸款平均增幅。

中國經濟信息：您期望達到什么樣的效果？

李伏安：我們要下大力氣，通過全面推進各項工作，突出工作重點，實現六大目標：即支持實體經濟力度明顯加大、信貸結構明顯優化、風險水平明顯降低、改革發展明顯推進、合規建設明顯加強、監管能力明顯提升。

探索地區性農村金融機構新模式

中國經濟信息：您講過，銀行最后的生存發展是要依靠企業的生存和發展。銀行一定要從改變服務上入手。我曾經親身接觸到河南的一家中小企業，2010年利潤的75%都付了貸款利息和銀行費用，企業實實在在成了銀行的打工者。您如何看待這個現象？河南省銀監局如何支持中小企業發展？

李伏安：我覺得，圍繞新興產業集群發展民營經濟和中小企業是中原經濟區建設的基礎。因為無論從帶動就業還是解決民生問題來看，主要依靠中小企業。通過中小企業發展建設城市集聚區實現城鎮化問題，單靠幾個大企業是不行的，只能靠吸納就業能力很強的中小企業。

所以說，支持中小企業發展是實現河南科學發展、轉型升級的根本，銀行業要認識到其重要性，積極創新支持中小企業發展。

支持中小企業發展應該主要在兩個方面做工作：首先是河南企業家精神的塑造，培養他們良好的開創精神和現代企業精神；另外要建設公開、透明、具有可預見性的政策環境，保護中小企業發展。

具體到金融業來說，要建立中小企業貸款風險補償機制，增加企業信用度，建立良好的擔保環境，規范透明的支持政策。河南銀行業力爭經過三到五年的努力，要讓中小企業貸款達到GDP增長的百分之三、四十甚至五、六十。那時河南的中小企業發展面貌定會得到很大改善。

中國經濟信息：在2010年，金融機構非常積極推廣農村小額信用貸款。有數據顯示，農村合作金融機構涉農貸款中農村貸款余額3.5萬億元，占全部銀行業金融機構的35.8%，這是前所未有的。請問今年河南銀監局將采取哪些措施進一步加大引導金融機構推廣農村小額信用貸款？

李伏安：應該說在相當長的時期內農戶小額信貸都將是提高農民抗風險能力的基本內容。

河南是農業大省，農業的出路就在建設具有較強抗風險能力的高產穩產的現代農業。所以河南金融業要大力推動建立現代農業金融支持模式，這是一個非常大的課題。我們支持農業發展的金融體制框架該如何設計，無論怎么說都必須以農業發展為本，同時得到金融發展。這些歐洲都有成功的模式可以借鑒。但中國為什么沒有解決好這個問題，至今對農村的金融支持還是遠遠不夠？就河南的現實看，農行、農發行無法滿足農業發展需要，農信社的體制效率也不夠高。

我覺得中國以地區為主的有效支持農業的專業金融模式還需要探討，但明確的是不需要全國性的大規模銀行，它的定位要在地區內的。

中國經濟信息：農信社是支農的主力軍，在農業第一大省的河南，農信社的重要性更為突出，但目前情況下農信社的管理體制也存在諸多弊端。您覺得國家應該如何通過改革增強農信社的支農實力？

李伏安：目前河南省正督促高風險信用社全力清收不良貸款，全省農信社不良貸款余額和占比分別比年初減少67億元和下降5.36個百分點。虧損聯社由11家減少到4家，資本充足率也由負轉正。

但目前全省農信社仍有400多億元的不良貸款、15.54%的不良率，這對我省經濟貢獻度大打折扣。如果不良貸款率能下降10個百分點，那么農信社對我省經濟的支持力度將極大地增強。今后需要在農信社的管理框架、產權治理方面做更多的探索。

目前，農信社普遍采取省聯社的管理框架。在河南，為有效防范風險和權力濫用，省聯社先后將人權、財權、物權上收，這對風險的防范是有好處的，但鑒于農信社的股份構成，權力上收層級太高又存在另一些問題。但如果不形成適度規模，僅僅依靠各縣級法人，又難以實現適度規模和商業可持續。河南還有相當一部分縣是比較貧困的，144家縣域農信社中很多機構資金實力太弱，抗風險能力差，縣域經濟總量和存款量很難支撐其可持續發展。

因此，在管理權限和農信社適度規模經營之間需要尋找平衡點，而我認為這個平衡點應該在河南的18個地市。可以在各地市通過股權聯合方式，根據市場化商業化原則，建立地市級農商行或農信聯社，資金可以通過這一平臺在各縣域之間調劑，由此進一步鞏固縣域農信社服務“三農”的職能和能力。省聯社則負責提供全省統一的網絡服務、品牌建設和制度建設等。

城商行要做經濟區域半徑內的社區精品銀行

中國經濟信息：近日，副總理批評了北京銀行跨地區發展，劉明康主席也指出城市商業銀行要扎根當地，走特色化、差異化的發展道路。對此您怎么看待，河南商業銀行改革和發展應該注意哪些問題？

李伏安：跟地區性涉農金融模式相對應，中小城市城鎮的城市商業銀行也要以中小企業為主要服務對象。河南城市商業銀行應以中小法人為主的專業化社區銀行發展模式為主，專注于做本地經濟區域半徑配套的專業模式，既不能搞全國式的，也不能只限制在省市行政區劃范圍內。城市商業銀行機構設置要以服務經濟半徑為主。

對于城市商業銀行的發展空間，國家需要研究制定出清晰的發展模式。我們河南需要更好的股權結構支持城市商業銀行長期發展。城市商業銀行與其他類型商業銀行最大的差別是要做社區精品銀行。美國的社區銀行很好地支撐了草根經濟的模式值得我們參考和借鑒。

中國經濟信息：我們知道，今年您提出要將河南著力打造成為金融誠信大省，請問將采取哪些措施？

李伏安：傾力誠信建設，著力打造金融誠信大省，也是河南銀監局2011年的一項重要工作任務。為此一方面，我們積極向河南省委、省政府和省高院匯報和溝通，努力爭取在河南省建立全國第二家專業化的金融審判機構，以金融案件專業合議庭、金融專業法庭或法院等形式，對全省一定金額以上的金融案件，移交至金融專業審判機構統一受理、統一審理、統一執行，確保銀行業債權得到公正維護和有效保障。

另一方面，積極建議省政府金融辦開展區域信用評估，推動行業或企業全面提高履約意識；將信用環境評估與銀行業支持當地經濟發展結合起來，對信用環境長期得不到改善的地區，將采取金融服務退出措施。

中國經濟信息：您將今年定為“合規執行年”，大力推行合規建設，對重大違規風險實行“零容忍”。能否給我們談談這方面的情況？

銀監局匯報材料范文第2篇

一、加強理論學習，提高自身綜合素質。

為適應新形勢的發展需要，不斷加強自身修養。一是利用業余時間認真學習金融業務知識，認真學習聯社下發的各種文件、資料，使之能夠融會貫通，學以致用，提高業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力。立足干中學，學中干，學中用，不斷地充實和提高自己的業務技能和管理能力。二是學習法律知識和各項規章制度，強化自身的法律意識，加強思想道德建設，提高職業修養，樹立正確的人生觀和價值觀；能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強工作的責任心、事業心，在全省聯網和五級分類期間積極配合各科室工作，有時候連續工作三、四個晝夜，平時和科室的同事共同加班更是常事，我能夠積極配合其他同事工作，以主人翁的精神熱愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，牢固樹立“社興我興、社衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，力求做一名合格的信合員工；積極參加聯社舉行的各種學習、培訓活動，認真做好學習筆記，并在實際工作中加以運用；為更好地適應工作奠定良好的基礎。

二、恪守規章制度，履行崗位職責。

在給銀監局報送1104工程報表時，能夠及時、準確上報各類報表，踏踏實實的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠采取積極主動，認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給各項的工作任務。我還兼職貸前調查小組成員和檔案管理小組成員，在工作中認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給各項的工作任務。一是嚴格規章制度，把好信貸資產質量的第一道關口；二是堅持信貸原則，做好貸前調查。我深知：信貸資產的質量事關信用社經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。我深感自己肩上的擔子的分量，稍有疏忽就有可能出現信貸風險；因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心，提高工作質量，盡心盡職做好各項工作。

三、團結奮進，共同營造良好的工作環境。

“團結他人，與人為善”一直是我待人的準則。在工作中，能夠團結同事，和睦相處，相互學習、相互促進；在生活中，互相幫助，互相關心，共同創造和諧的氛圍。同時，不斷地進行自我定位，更新觀念，與同事們能搞好團結，服從領導的安排，積極主動的做好其他工作，為全社經營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。

四、工作中存在的不足

回顧一年的工作，自己感到仍有不足之處，主要表現在以下幾個方面：

（一）與同事配合不夠默契，處理問題的方法簡單。

（二）業務能力方面提高不快，法律知識較少，還需要努力學習。

（三）自己所做工作與其他同行相比還有差距，特別是財會知識和文字材料寫作還需要進一步提高。

銀監局匯報材料范文第3篇

時光如水，歲月如梭，一年的時光轉眼過去了，一年來在各位領導和同事的關心幫助下，我認真提高自身思想素質，加強學習業務技能，積極履行崗位職責，較好地完成了本年度的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能等方面都有了一定的提高，能夠自覺遵守國家的各項金融政策法規，。現將一年來的工作情況匯報如下：

一、加強理論學習，提高自身綜合素質。

為適應新形勢的發展需要，不斷加強自身修養。一是利用業余時間認真學習金融業務知識，認真學習聯社下發的各種文件、資料，使之能夠融會貫通，學以致用，提高業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力。立足干中學，學中干，學中用，不斷地充實和提高自己的業務技能和管理能力。二是學習法律知識和各項規章制度，強化自身的法律意識，加強思想道德建設，提高職業修養，樹立正確的人生觀和價值觀；能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強工作的責任心、事業心，在全省聯網和五級分類期間積極配合各科室工作，有時候連續工作三、四個晝夜，平時和科室的同事共同加班更是常事，我能夠積極配合其他同事工作，以主人翁的精神熱愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，牢固樹立“社興我興、社衰我衰”的工作意識，全身心地投入工作；時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，力求做一名合格的信合員工；積極參加聯社舉行的各種學習、培訓活動，認真做好學習筆記，并在實際工作中加以運用；為更好地適應工作奠定良好的基礎。

二、恪守規章制度，履行崗位職責。

在給銀監局報送1104工程報表時，能夠及時、準確上報各類報表，踏踏實實的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠采取積極主動，認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給各項的工作任務。我還兼職貸前調查小組成員和檔案管理小組成員，在工作中認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給各項的工作任務。一是嚴格規章制度，把好信貸資產質量的第一道關口；二是堅持信貸原則，做好貸前調查。我深知：信貸資產的質量事關信用社經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。我深感自己肩上的擔子的分量，稍有疏忽就有可能出現信貸風險；因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心，提高工作質量，盡心盡職做好各項工作。

三、團結奮進，共同營造良好的工作環境。

“團結他人，與人為善”一直是我待人的準則。在工作中，能夠團結同事，和睦相處，相互學習、相互促進；在生活中，互相幫助，互相關心，共同創造和諧的氛圍。同時，不斷地進行自我定位，更新觀念，與同事們能搞好團結，服從領導的安排，積極主動的做好其他工作，為全社經營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。

四、工作中存在的不足

回顧一年的工作，自己感到仍有不足之處，主要表現在以下幾個方面：

（一）與同事配合不夠默契，處理問題的方法簡單。

（二）業務能力方面提高不快，法律知識較少，還需要努力學習。

（三）自己所做工作與其他同行相比還有差距，特別是財會知識和文字材料寫作還需要進一步提高。

五、下步工作計劃

銀監局匯報材料范文第4篇

一、上半年全市經濟繼續保持平穩增長，金融工作也取得了新的成績

今年以來，全市上下堅持以科學發展觀統領經濟社會發展全局，認真貫徹落實省第十一次黨代會、市第三次黨代會和市委三屆二次、三次全會精神，團結努力，扎實工作，國民經濟保持平穩增長，主要指標和重點工作基本實現了時間、任務“雙過半”。上半年全市實現生產總值261.87億元，同比增長13.1%。其中一產增加值7.26億元，增長4.9%；二產增加值222.17億元，增長13.6%；三產增加值32.44億元，增長12%。財政總收入92.7億元，增長16.1%，其中地方財政收入36.8億元，增長40%。城鎮居民人均可支配收入4750元，增長12%；農民人均純收入913元，增長11.9%。

在全市經濟繼續保持平穩增長的同時，金融工作也取得了新的成績。截止6月末，全市金融機構人民幣各項存款余額431.18億元，較年初增長9.12%,各項貸款余額214.05億元，較年初增長6.48%；現金凈回籠6916萬元。金融監管力度加大，金融秩序保持穩定，全市金融機構經營效益明顯改善，6月末實現經營利潤4.4億元，同比增加1.39億元。金融市場有序發展，尤其是保險業市場主體不斷增加，截止目前，全市保險機構已由10年前的2家發展到現在的16家。可以說，我市經濟社會的良好發展，是與各金融機構的大力支持是分不開的。在此，我代表市委、市政府對你們并通過你們向全市金融戰線上的全體干部職工表示衷心的感謝！

在肯定成績的同時，也要清醒地看到，我市金融工作中還存在一些亟待解決的問題。一是金融存貸比繼續下降，中小企業、部分項目資金短缺問題仍較突出。我市大多數中小企業信用等級偏低，又缺乏信用支持平臺，貸款難度較大；加之受延長石油集團財務中心賬戶設在西安、所屬企業貸款實行統貸統還等因素的影響，上半年金融機構各項貸款增加額同比下降33.9%，其中工業貸款減少3.5億元，基本建設貸款減少2.3億元，技術改造貸款減少5500萬元。二是影響信貸投放的因素仍然很多。比如：在信貸審批和管理權大幅上收的情況下，部分金融機構對上級行的申報力度不夠，缺乏有效的運作辦法，貸款審準率較低；個別地方性金融機構資產結構不合理，導致貸款增量小，運行不穩定；企業參與信用評級積極性不高，數量少，信用等級低；企業擔保能力不足，社會擔保體系不健全等。三是保險市場還需要進一步規范推進。我市保險覆蓋面窄，尤其是在農村，保險專業管理和深度參與不夠，缺乏有針對性的適合保險產品，市場開拓和自我發展能力仍然較弱。這些問題的出現，既有體制機制方面的客觀原因，也有思想觀念、工作方式等方面的主觀原因，需要我們在今后的工作中，認真研究，采取有效措施，切實加以解決。

二、全面落實科學發展觀，推進經濟金融協調發展

金融是現代經濟的核心，是區域經濟發展的強力助推劑。大力發展金融業，對于優化資源配置、加快產業結構調整升級、促進經濟增長方式轉變、提高投融資水平、增強經濟發展活力、促進社會繁榮和諧都具有十分重要的意義。當前和今后一個時期全市金融系統要全面落實科學發展觀，強化大局觀念，認真研究經濟金融發展規律，以科學發展觀統領指導全市金融工作。

一是要正確把握國家宏觀調控政策。國家實行穩健的財政政策和貨幣政策，是對宏觀調控政策的加強和完善，堅持的原則是區別對待、有保有壓；使用的手段是更加注重發揮市場機制作用，更加注重運用經濟手段和法律手段；目的是保持國民經濟健康穩定發展。各級金融機構要正確理解好、用心把握好、結合實際利用好國家的宏觀調控政策，將其作為重要戰略發展機遇，審時度勢，開動腦筋，順勢而為，推進經濟和金融雙向聯動，實現跨越式發展。從目前情況看，通過近幾年的經濟結構調整，我市國家明令禁止和限制的行業較少，各級金融機構要及時向上級行反映和匯報，努力爭取貸款規模，增加授權授信，力爭年底全市各項貸款增加25億元以上，存貸比達到60%以上。

二是要正確把握經濟和金融的關系。經濟決定金融，經濟健康發展是金融穩健運行的基礎和保障；金融服務經濟，經濟的發展離不開金融的支持。目前，全國經濟處于新一輪快速增長階段，國內外的產業和資本正在加速轉移，機遇稍縱即逝，見機不為，遺憾無窮。我們要牢固樹立經濟金融同興共榮理念，高度重視研究抓好金融工作，合理引導資金流向，聚集更多的資金服務于全市經濟加快發展。同時，金融運行質量最終決定于當地經濟發展水平，化解和防范金融風險的根本也在于當地經濟的質量。近年來金融的良性運行和效益提高，既是金融系統廣大干部職工積極努力的結果，也得益于全市經濟的健康快速發展。金融部門要牢固樹立服務地方經濟就是壯大自我的意識，轉變觀念，推進改革，挖掘資源，改進服務，強化監管，通過支持地方經濟發展，做大做強金融產業。

三是要重視保險業在經濟發展中的作用。保險業是社會的穩定器和經濟的助推器。保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保險體系的重要組成部分。經濟越發展，社會越進步，保險越重要。各保險機構要圍繞全市經濟和社會發展，努力開發、開辦適應社會需要的新險種，大力培育發展保險市場，爭取保險密度、保險深度取得更大突破。要充分發揮保險業在完善社會保障體系中的重要作用，大力發展企業年金和補充養老、補充醫療保險業務，努力提高社會整體保障水平。在煤炭、建筑等高風險行業和公眾聚集場所要積極推行雇主、公眾責任保險。要積極探索開展農村醫療、農民養老保險等符合農村特點的新險種，通過保險手段促進農業綜合生產能力的提高。

三、抓住關鍵環節，在重點方面實現新突破

從這次會議分析的情況看，進一步縮小存貸差、調整優化信貸結構、推進保險業發展、加強金融監管等是全面推進金融工作的重要抓手，也是實現金融工作新突破的切入點和關鍵環節。

第一，要在縮小存貸差方面實現新突破。6月末，全市金融機構存貸差達到217.13億元，新增存貸款比較年初下降1.23個百分點。這說明我市金融機構的貸款空間還非常大，同時也說明金融對經濟的支持力度還需進一步強化。各類金融機構，都要在增加盈利，提高效益的前提下，圍繞全市經濟社會發展目標，廣泛提供多層次、多方面的金融服務。要合理調整信貸結構，既要為優勢產業、大型企業、大型項目提供金融服務，又要為弱勢產業、中小企業，民營企業提供金融服務和支持。要確保人民幣存貸比例達到一個比較合理的指標。

第二，要在調整優化信貸結構方面實現新突破。去年12月市三次黨代會確立了“能源化工強市、綠色產業富民、紅色旅游興業”的經濟發展戰略，提出了全力打造“富裕*、實力*、生態*、和諧*、魅力*”的宏偉目標。到2011年全市生產總值突破700億元，年均增長11%以上，人均達到4000美元；地方財政收入突破百億元，年均增長14%以上；城鎮居民人均可支配收入達到13000元，農民人均純收入達到3700元。各金融機構要緊緊圍繞我市“十一五”發展規劃，在優化信貸結構方面有新突破。一是在農業上，重點加大對農業產業化經營、農業龍頭企業培植、農業生產基礎設施建設、農村社會公益設施建設等方面的信貸支持，努力提高農業綜合生產能力，全面改善農村生產生活條件。二是在工業上，以“兩基地、兩新區”建設為重點，做大做強能源工業，大力發展油煤化工產業，培植一批大型企業，重點加大對市場前景好、科技含量高、輻射帶動作用強的大項目、好項目的資金注入，力爭在骨干龍頭企業的培植上盡快實現大的突破。三是在旅游服務業上，加大對旅游產業的資金支持，努力把*建設成中國紅色旅游首選之地，海內外華人尋根祭祖之地，陜北黃土風情文化開發傳播之地。同時，要加大對中小企業和民營經濟的資金支持力度，努力做好下崗失業人員小額擔保貸款和生源地國家助學貸款業務，促進社會和諧穩定。

第三，要在推進保險業方面實現新突破。當前，我市保險業正處于改革開放以來最好的發展時期，國民經濟的快速平穩增長形成了豐富的保險資源。保險業應抓住這個歷史性機遇，認真貫徹《國務院關于保險業改革發展的若干意見》和省政府的實施意見，努力實現保險業的新突破。深化保險企業改革，打牢保險業發展的基礎。以完善公司治理結構為重點，提升內部管控水平。轉換經營機制，為公司恪守信用、追求長遠利益提供制度保證。堅持服務經濟社會發展，拓寬保險服務領域。積極發展各類財產保險和人身保險，不斷擴大保險覆蓋面。大力推動責任保險發展，將責任保險納入災害事故防范救助體系，進一步落實交通強制保險制度，充分發揮保險業在輔助社會管理中的作用。大力發展養老、健康保險，拓展養老保險發展空間，滿足人民群眾多層次的保障需求，發揮商業保險在社會保障體系中的作用。

第四，要在加強金融監管方面實現新突破。市銀監局、人行要認真履行職責，努力提高監管能力，著力提升監管質效。切實加強對金融機構資本充足率、公司治理、風險管理、資產質量、資金運用、市場行為等方面的監管，通過建立健全協調機制，增強信息共享，工作互動，形成監管合力。要創新監管方式，發揮監管部門的優勢，寓監管于服務之中，加強對全市金融資源整合重組工作的支持和指導，促進我市金融機構健康發展。同時，要認真貫徹落實《國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》(明電〔2007〕34號)精神，認真做好非法集資的監測預警工作，一旦發現非法集資苗頭，應及時商市政府依法妥善處置。

四、完善工作機制，推進政銀企全面合作

推進政銀企合作共贏是市場經濟發展的必然要求，也是企業和銀行自身發展的客觀需要。自2002年以來，我市成功舉辦了幾次各種形式的銀企聯誼會，初步構筑起了政府、銀行、企業相互信任、相互支持、互惠雙贏、共謀發展的新型政銀、銀企關系，政府、銀行、企業之間的長效協調機制日趨完善，政銀合作、銀企合作工作取得了一定成績。今年7月，市政府與工商銀行陜西省分行簽訂了政銀全面合作協議，在深化政銀合作方面有了一個好的開端。我認為，要實現政銀企合作向縱深發展，需要政府、銀行和企業三方共同努力，合力推進。

首先，各級政府和各部門要高度重視和大力支持金融部門開展工作。今天各縣區政府和有關部門雖然未參加會議，會議材料會后政府辦將印發各縣區和有關部門。在市場經濟條件下，政府的工作重點是督促引導和強化服務。各級政府及有關部門要進一步轉變行政理念，增強服務意識，大力支持金融部門開展工作，做到支持不干預，幫忙不添亂，引導不誤導，幫助不包辦，堅決克服計劃經濟時期那種“拉郎配”和“政府點貸”的工作方式。既要講支持地方經濟發展，又要講防范化解金融風險；既要講改善金融服務，又要講維護金融債權，嚴格按照市場經濟規則和誠信原則推進政銀企合作。要建立健全政府、銀行、企業定期聯席會議制度，加強溝通協調，及時幫助解決金融部門工作中遇到的困難和問題，有針對性地向銀行機構通報本區域的經濟發展思路、重點產業和重點項目，以利于金融部門調整信貸結構，按照信用原則支持地方經濟發展。

銀監局匯報材料范文第5篇

為貫徹落實市聯社案件專項治理工作，本人認真學習和領會了《關于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》(銀監通6號)、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(銀監發17號)和《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案(銀監辦發7號)精神以及省協會《關于防范操作風險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與聯社下發的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線。

一是提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩腳跟，經受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

二、恪守規章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關法規制度和現金管理條例，具體辦理現金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現金。二是能夠自覺加強柜面監督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規定處理長、短款，發現差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照農村信用社綜合業務系統柜員權限卡管理辦法的有關規定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一保”；認真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產安全。

三、嚴謹工作、生活作風。

在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務不拖泥帶水，辦理業務快而不急，在保證質量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執行各項規章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。

生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

四、存在問題。一是學習不夠深入，如政治理論學習只側重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規只知其表，不知內含；業務上只注重鉆研出納工作，對其它的經濟知識學習不夠主動，不愿意去學。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經驗，憑主觀。四是內控制度的落實存在薄弱環節，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等。

五、今后的努力方向。一是始終堅持抓學習，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進一步深化對農村信用社工作人員違反規章制度處理實施細則的學習，真正把內控制度落到實處。

2.

為貫徹落實好聯社案件專項治理工作，本人認真學習和領會了《關于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》和《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作》方案等文件。通過學習討論，特別是聯社主任的動員大會的講話，使我充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，以提高案防范意識，并結合自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：

一、加強政治理論業務學習。堅持四項基本原則，擁護國家和農村信用社的改革開放政策，深入學習“三個代表”重要思想。認真學習金融法規和各項規章制度，認真執行信用社的規章制度。加強自己的思想政治教育，為自己樹立正確的職業道德觀、人生觀和價值觀。

二、嚴格履行崗位職責。認真執行出納制度，認真準確、及時、真實、完整的辦理每一筆現金收付業務，合理安排庫存留量，做好現金的上繳下撥工作，提高現金的使用率。掌握殘缺幣的兌換方法，正確辦理殘缺幣的兌換，提高流動中人民幣的清潔度。將完整、清潔和殘幣分別按要求墩齊、捆緊、及時上繳。在存取款注意鑒別票幣的真假，發現假幣堅決給予沒收，并登記在冊。同時傳授客戶如何判別真假幣。能夠堅持軋帳制度，做到帳、簿、款相符。嚴格執行長、短款，發現差錯及時匯報、處理。按要求做好庫房管理工作，保證庫房內無潮濕、無蟲咬。對于點鈔機器設備，不定期的進行清理、保養、維護，確保設備正常使用。認真學習“五防一保”有關文件，安全保衛應急預案等，日常工作上能夠做各方面防范措施。對于鑰匙按規定嚴密保管以保護農村信用社財產和自身安全。

三、存在問題：學習不夠深入，如政治思想上側重學習本單位的有關文件，對許多法律法規政策的學習不夠深入。總認為自己是一名出納員，業務上注重學習出納業務，對其他工作業務學習不夠。工作上還不夠積極主動，有時候只求過得去，不愿主動去學去想。內控制度的落實也存在薄弱環節，有些制度落實不夠全面等。

隨著案件專項治理的深入開展，今后，本人將堅持政治業務學習，特別是政治理論學習，讓自己時刻保持清醒的頭腦，對有關詐騙、搶劫、盜竊等案件的文件深入分析，汲取經驗教訓，進一步提高安全防范意識。認真學習農村信用社工作人員違反規章制度處理實施細則，真正把內控制度落到實處。

3.

為了深入貫徹落實銀監會、省銀監局、市銀監分局關于加強防范操作風險，落實案件專項治理的有關文件精神，根據東信聯發192號文件的要求，結合我社的實際情況，我社制定了具體案件專項治理工作自查方案，并組織全體職工對此項工作進行了全面的學習。通過學習，我對這項工作有了較為深刻的認識。這次工作旨在以案件專項治理工作為契機，加強制度建設，強化監督檢查，增強法紀觀念和遵守規章制度的自覺性，有效遏制案件高發的勢頭，確保我縣農村信用社安全、合規、穩健經營。同時使廣大員工明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識到違反規章制度操作規程的危害性。

根據實施的方案，在社領導的組織下，我利用工余時間，再次認真地學習了我社制定的《市農村信用社會計、出納員與復核員崗位職責暫行辦法》、《市信用社會計出納人員違規處罰實施細則》、《市農村信用合作社安全保衛工作管理實施細則》、《市農村信用社經營管理指標百分制考核辦法》、《市農村信用社會計出納人員操作規程》、《市農村信用社年度財務費用管理實施辦法》、《市農村信用社干部職工勞動管理與違規處罰實施細則》等規章制度和操作規程。通過學習，加深了對各項規章制度和操作規程的印象，我對照相關的條例，對自己一年以來的工作、學習和生活一一進行了回顧，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環節，以便于及時補缺補漏，及時整改，逐步完善。下面，我對自己的工作學習和生活進行一次全方位的自查。

一、業務方面

1、一年多來，本人擔任農村信用社主辦會計一職，在社主任的領導下，負責本單位的會計、出納工作，協調、理順內部各崗位之間的關系。但是在應經常向主任匯報會計、出納工作情況及內勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好，不夠主動及時向主任提供這方面的信息。為使轄內的會計、出納工作日趨規范，能夠隨著業務的發展，按照新的業務操作流程和規范，結合本社的實際情況，及時制定適宜的、統一的操作規范，以加強內部管理。但是由于我社人員配置較緊，無法經常組織會計、出納人員集中對業務進行培訓。有些規定只能以書面的形式下發到各個網點，交由各人各自學習，這就容易造成內勤人員關于業務操作方面理解不一致，會出現個別崗位能力較為薄弱的現象。

2、作為信用社的主辦會計，既是會計輔導員，又是二級稽查員，我在抓好各項內控制度的落實的同時，能及時發現、解答和解決業務中碰到的疑難問題，做好事前輔導。能堅持每月不少于一次的會計輔導與檢查，及時發現工作中存在的問題與薄弱環節，及時提出整改意見，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，并及時向主任匯報發現的問題，取得領導的支持，以使各項制度的執行更加到位。但是有時因為事務繁忙，時間安排不夠合理，由于時間有限，對網點的會計輔導與檢查的力度與深度不夠。根據聯社的相關制度，結合我社的實際情況，編制檢查評分表，明確獎罰，年終依據評分情況進行獎優罰劣，以此激勵會計出納做好本職工作。

3、作為主辦會計，我能認真核算各項財務收入，嚴格成本管理，認真組織會計核算，正確反映和評價經營成果，為主任的經營決策提供數據。

4、認真做好全轄重要空白憑證的管理。能嚴格按照重要空白憑證的領用手續，做好網點重要空白憑證的領用登記、出庫。合理安排各網點和存量。每月堅持不少于一次的帳實檢查，確保憑證的使用、銷號有序、正規，避免出現遺失。

5、能按照制度規定做好以下日常工作：一是正確提取各項費用；二是做好各網點的傳票、會計檔案的收集、登記、保管工作；三是結息日做好各網點結息的輔導和事后監督工作；四是及時核對內部帳，督促會計做好內外帳戶、總分帳、往來帳、帳戶余額的核對工作；五是能及時、準確地完成各種會計報表的編制。六是每季度對財務收支情況進行詳細的分析，便于主任的經營決策。

6、能夠嚴格執行會計、出納、結算、財務制度和會計、出納操作規程，堅持會計工作的“十六項基本規定”，保證會計核算達到“五無”、“六相符”。

7、能加強內部資金和固定資產、零星小額資產的管理。根據實際情況，合理制定各網點的庫存限額，在保證資金安全的同時，最大限度地壓縮現金資產的占用。按照有關規定，能加強固定資產購建項目的管理，做到有計劃、有審議、有報批。定期對固定資產盤查，嚴格控制固定資產的規模。但是對閑置的固定資產不能及時做到盤活或處理，比如位于新圩的商住土地，已閑置多年未加以妥善的處理。對于微機、終端設備、各類機具以及其他零星的低值易耗品，能夠參照固定資產的管理，建立帳、簿、卡，但是這些物品因實際需要在網點之間或領用人之間進行調劑后，不能做到及時登記，有些物品損壞后，也未能及時進行處理。

8、能夠嚴格遵守財經紀律及財務制度，一切開支按照標準實行，需要上報審批的財務費用均待聯社批復后才出帳列支；報銷費用嚴格執行經辦、證明、主任“雙簽”制度，確保每一筆開支真實、合規。帳務處理嚴格按會計制度進行，保證會計處理正確、清楚，對違反財務制度的人和事，能堅持原則，敢于抵制，并及時反映和匯報，自覺維護財經紀律。

9、隨著信用社業務不斷的發展，各種業務水平不斷提高。我深知要做好主辦會計，一定要有熟悉的業務知識，才能做好會計輔導工作。因此我在熟練基本功的同時，注重對新業務知識的學習，不斷提高自己的業務水平；熟悉各項會計、出納等制度；適時學習相關的電腦知識，掌握電腦操作、運用和管理的技能。

10、對于信用社的文件收發登記能夠認真負責，及時登記并草擬執行意見，按時按量按領導的批示進行相關的處理。定期做好裝訂、入檔，便于日后的查閱。

11、做為信貸審批小組的成員，能積極參與信貸審批會議，認真聽取責任信貸員的相關介紹，及時提出自己的意見。但是由于沒有參與貸前的調查工作，因此意見也只能局限于書面的材料上，不能真正做到對每筆貸款合規性的正確判斷。

二、“三防一保”方面

做為一名金融工作者，深知安全保衛工作的重要性。除了能經常閱讀有關“三防一保”的文件外，還時常關注社會上的一些金融案件，吸取經驗教訓，安全防范意識也逐年增強。不論是營業時間還是非營業時間都能提高警惕。日益嚴峻的治安形勢，使我更加自覺地將安全工作落實到每一個細節，消除殘留的麻痹思想。

營業前，能協助臨柜上班人員做好營業前的各項準備工作，例如安全器械的到位情況、柜臺內外的整潔與否、監控系統的運行情況等。營業期間，能用心留意柜臺外的一切可疑人員，協助一線人員做好柜臺服務。營業終了，通常能在看到網點的庫款安全入箱上介后，鎖定門窗，并且確認無異常情況后方才離開。

在人員安排出現空缺的情況下，我能積極地參與頭寸的調撥與庫款箱的押運工作。并能按照要求做好記錄，手持安全防衛器械，全程提高警惕，停車時留意觀察外面的情況，確認安全后方才開門下車，杜絕存在麻痹大意的思想。

通過認真回顧與總結，經過一段時間的自我反省，自我檢查，才發現自己還存在著許多的不足之處，許多地方還存在有潛在的安全隱患。我將會在最短的時間內，針對自查中發現的問題一一對照相關的制度和操作規范，一一進行整改，確保將每一條款，每一細則，真真正正地落在實處。同時請身邊的同志們幫助我找出未在自查中發現的問題，給我提出寶貴的意見，我將會虛心接受，及時改正。希望領導和同志們能夠加強對我的監督，幫助我進步，使我在工作學習中不斷提高各方面的素質；不斷增強抵御各種腐敗思想的能力，不斷完善自我。為此，我鄭重承諾，我將嚴格遵守單位制定的各項規章制度，嚴守崗位，盡職盡責，不干不參與任何違法犯罪行為，否則，甘受單位按章處罰。

4.

根據聯社深化三項治理工作的文件精神，以規范行為、防范案件，查找問題、解決問題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯社下發的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下總結。

一、學習上。作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

二、思想上。三項治理工作在我縣信合系統已開展了將近兩年的時間，各級領導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。

三、信貸管理上。自調入社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。

四、內控制度的執行上。多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問題上出現漏洞，如在安全制度的執行上，信貸室的后門總是關不住，外人很容易進入院內，容易造成隱患；在經手股金的處理上，均能賬款清晰，及時入帳，無截留行為；無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。

五、工作作風上。我在工作中，兢兢業業，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類現象，規請領導與同事們監督。

此項工作的開展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次三項治理工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工。

5.

根據省聯社《關于進一步做好農村信用社案件專項治理工作的通知》精神，以縣聯社《關于開展案件專項治理工作的實施方案》為內容，結合我社實際，從月初至月上旬，我社積極開展了案件專項治理活動.成立了以主任同志為組長，副主任、委派會計、分社負責人為成員的案件專項治理領導小組，對我社的內控制度、信貸管理、三防一保等工作進行了全面的自查，重點檢查了印鑒密押，重要空白憑證，現金管理，信貸業務，對自查發現的問題進行了現場整改.

1、全面動員，組織職工認真學習案件專項治理工作的重要性，要求各崗位職工端正思想，擺正位置，先從自身崗位自查，對照有關制度的要求，自查自糾，對發現的問題要求及時反映，不得隱瞞，知情不報，對其他崗位其他員工的業務行為和管理行為提出意見.

由委派會計同志負責實施對分社、社部各崗位執行規章制度的情況進行檢查.基本操作規定執行情況較好，“一分四雙”和交叉復核制度、“十六項”基本規定、業務操作流程符合制度要求，重要空白憑證帳實相符，銷號登記簿與領用、使用情況相一致，分社在領入重要空白憑證時未按要求入庫，而是直接留在柜面使用，已責令立即糾正.檢查了會計憑證、帳簿、各類登記簿，會計憑證要素齊全，帳簿設置合理，錯帳沖正規范，計息正確.有少數收貸憑證及借款憑證未簽經辦人名章，帳簿有硬性涂改現象.

2、對微機儲蓄業務進行了檢查，能按操作程序進行操作，特殊會計業務無缺漏登記的情況，操作員臨時離崗能退出操作系統.由于分社掌握微機操作技能的僅操作員和出納員，存在操作員離崗時由出納員代崗，而由信貸員代出納崗的串崗現象.

3、對內部往來資金帳戶進行了核對，查實了未達帳項.支票帳戶存款能按月發出對帳單，但收回率較低，一是我社對睡眠戶存款無法及時聯系處理，二是許多農村公司企業會計核算不健全，不重視對帳工作，造成一部分對帳單滯留信用社，一部分對帳單發出后遲遲不能收回.我社已加強了對帳工作的管理，進兩個月發出和收回率明顯提高.通過業務過程隨機核對了儲蓄存款余額，分社和社部分別核對，除未登折款項外，帳折均相符.對帳據、帳實、帳卡、帳帳、帳表進行了通打核對，檢查日均做到了相符.

4、對印、押、證的管理進行了重點檢查.崗位設置合理，能起到相互制約的作用.各類印章的啟用、使用和保管符合規定要求，檢查中發現有個人名章長時間閑置桌面的情況，已當場要求改正，要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞.

信貸業務方面.我社已建立了貸款授權，貸款責任追究和貸款的審批制度.在聯社對信用社授權的基礎上，由信用社對信貸員進行了授權，對大額貸款由審批小組進行集體研究審批，落實第一責任人.農戶小額信用貸款發放管理與農戶檔案的限額一致，大額貸款建立了信貸檔案.信貸管理工作一直是困擾信用社經營的重點和難點.去年以來，盡管我社在信貸管理上加強了風險控制，規范了貸款操作程序，也取得了明顯的成效，但存在的問題仍比較多，尤其對存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一，對茶廠和茶廠各萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎上辦理續貸手續.農的弱質性，信用社貸款的期限管理與農業生產周期的不一致，致使農戶個人貸款違約率較高，信貸人員往往處于被動的局面，對剛剛產生的逾期貸款進行催收，而對剛性更強的不良貸款的化解顯得力不從心.

5、農村信用社個人貸款種類多，客戶數量大，獲取信息的渠道狹窄，嚴重的信息不對稱使信貸人員處于茫然無著的狀態.“三查”制度的流于形式，從事信貸人員的觀望等待心理，往往使一筆有問題貸款得到關注時，通常已經比較嚴重了.農村信用社的考核機制和工資制度，迫使信用社從高管到一般員工，為了求短期的發展，為了取得最多的經濟效益，往往把預期收益想象的較高，往往千方百計甚至不考慮實際可能去擴大業務，其結果必然使風險產生且加劇.

6、“三防一保”方面.信用社已與員工簽定了安全責任書，落實了安全責任.安全防衛設施，消防設施處于正常運轉的狀態.信用社制訂了防暴預案，要求職工熟悉安全保衛工作的要求，在遭遇突發事件時保持頭腦冷靜，采取積極有效的應對措施.

通過自查，我社進一步提高了案件的防范意識，對一些過時的規章制度進行廢止和重訂.力圖通過對重點部位和崗位的有效監督，提高經營管理水平，促進我社健康穩定發展.

通過自查，我們也剖析了內控制度長期流于形式的原因.