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金融碩士畢業論文范文第1篇

摘 要 在理論界和實務界,關于商業銀行的績效評價問題一直是研究的一個重點和熱點問題。建立一套有效的績效評價體系對我國商業銀行提高經營績效,對比差距,從而提升我國商業銀行的競爭力至關重要。本文研究過去三十年上市銀行績效體系,旨在為我國上市銀行績效評價的研究和發展提供可行的方法與思路。

關鍵詞 上市銀行 績效評價發展階段

一、研究意義

商業銀行是一個以追求利潤最大化為目的,以金融資產和負債業務為主要經營對象,功能多樣化,業務綜合化的金融性企業。我國商業銀行為適應多方面的要求,不斷完善績效評價體系,但在操作中仍存在許多具體問題,很大程度上制約了我國商業銀行的經營管理水平。因此,有目的性地解決當前存在的問題,建立一個適合商業銀行發展需要的績效評價體系,對于提高我國商業銀行績效評價的有效性有著關鍵的作用。

商業銀行績效評價指的是商業銀行在市場機制的作用下,以“流動性、安全性、盈利性”為經營原則,高效率的運用自身資源,提供適應市場經濟要求和商業銀行發展規律的金融產品和服務所體現出來的運作效率和風險管理水平。

二、商業銀行績效評價第一階段

在國外,商業銀行績效評價的理論和方法的發展經歷了三個階段。第一階段是20世紀60、70年代,西方銀行業經營環境穩定,監管嚴格,銀行保持著相對固定的存貸款利差。銀行盈利僅取決于其市場份額,業務的發展必然導致績效的提高,所以經營目標主要是增加市場份額。產品單一,市場風險較小,考核重點僅僅在于存貸業務的增長和市場份額。銀行基本不需要進行績效評價。績效評價開始進入財務績效評價時代,出現了大量著名的財務分析或評價模型。杜邦公司在1903年首創了以凈資產收益率(ROE)為核心的杜邦財務體系分析系統,模型將ROE分解為資產凈利率(ROA)和權益乘數(EM),整體分析各種因素對公司經營績效的影響。而后,在1972年,美國學者戴維•科爾第一次將杜邦分析系統應用于商業銀行領域。1928年,美國的亞歷山大•沃爾更是提出了沃爾評分法,利用綜合評分的方法對企業進行評價,該方法隨后普遍應用于銀行的績效評價工作中。

三、商業銀行績效評價第二階段

第二階段是在進入80年代后,整個西方銀行業處于放松管制的轉變時期,利率管制的松動、匯率的逐步市場化,銀行經營的大環境復雜多變,競爭激烈。單純業務發展不再能帶來盈利的增長,相反,盲目發展貸款業務所帶來的信用風險導致了大量的損失,銀行在管理上也出現了問題,甚至走向破產關閉。此外,商業銀行在產品種類,業務范圍上進行了開拓和發展,許多非金融公司也進入了金融服務行業,使得競爭更為激烈。為提高經營效益,保證競爭優勢,銀行試圖以績效評價作為手段改進內部管理,剔除不能創造效益而增加成本的工作環節和服務,并將利潤最大化作為主要經營目標。

因此,商業銀行在不斷開拓新的盈利來源的同時,意識到業績管理的必要性,并試圖通過績效考評改進內部控制。在1979年,美國聯邦金融機構檢查評議委員會制定了駱駝評價體系。內容主要包括五個方面: 資產質量、資本充足性、管理水平、盈利水平和流動性。該體系對以上5方面進行整體分析,然后對商業銀行的總體經營水平進行評估,最后評定綜合等級。駱駝評價體系綜合考慮了“三性”原則,將三者有機統一起來,但駱駝評價體系仍然主要從財務角度方面對銀行財務績效進行審核和評估。由此可見,傳統銀行的績效評價是以財務指標分析為主導,輔之加以非財務指標分析。

四、商業銀行績效評價第三階段

第三階段定義在90年代以后,消費者所獲得的各種金融服務產品的來源更加廣泛,銀行經營在高度競爭環境下面臨著巨大的操作風險、信用風險和市場風險。因此,銀行逐步將價值最大化作為經營目標,評定價值最大化、充分考慮各種風險成本。wi1lam D Miller在《商業銀行評估》中提到評價銀行績效必須在關注影響銀行的財務因素的同時,也要關注非財務因素。由此,提出了10P評估法。10P是指利潤、資產、資產和負債的組合、產品、營銷渠道、業務流程、戰略計劃、人事制度、潛力和銀行個性。分析以上10個因素可見,willam主要上是從非財務指標來分析銀行績效,擴展了銀行績效的分析方法。哈佛商學院的教授RobertS•Kaplan和復興集團的總裁David P Norton在1992年《哈佛商業評論》中發表了以平衡計分卡作為績效管理系統的論文:《平衡計分卡一績效驅動指標》。首次提出平衡計分卡概念,以此為基礎形成一種新型戰略管理體系。由于平衡計分卡有很多優點,越來越多的銀行將它運用到銀行的管理活動中,世界前400家大銀行中就有50%在績效管理中使用了平衡計分卡。

參考文獻:

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金融碩士畢業論文范文第2篇

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【摘要】實行國庫集中支付制度， 財政按實際支付數反映支出， 人頭經費和專項經費均采取直接支付， 高校不能隨便改變項目和用途， 這就促使預算單位必須如實申報用款計劃， 提高編制預算的準確性，從而提高預算管理水平。

【關鍵詞】實行國庫集中支付制度 財政按實際支付數反映支出 人頭經費和專項經費均采取直接支付

【本頁關鍵詞】職稱論文 職稱期刊 MBA論文寫作 碩士畢業論文寫作

【正文】

國庫集中支付制度是市場經濟國家普遍實行的國庫管理制度， 是被西方發達國家長期公共財政管理實踐證明了的行之有效的財政國庫管理制度。在我國， 它是以計算機網絡技術為依托， 以提高財政資金使用效益為目的， 由國庫集中支付機構在指定銀行開設國庫集中支付專戶， 將所有財政資金存入國庫集中支付專戶， 單位在支付款項時提出申請， 經國庫集中支付機構審核后， 將資金直接從集中支付專戶支付給收款人的國庫資金管理制度。實行這種制度， 能從根本上避免我國現行財政資金繳撥制度的種種弊端， 對加強財政資金的管理和監督， 建立社會主義市場經濟條件下公共財政管理體制有著重要意義。

一、高校實行國庫集中支付制度的意義

1. 能從根本上解決過去財政資金支付層層撥付， 財政收入層層匯繳， 流經環節過多， 資金沉淀在預算單位的問題， 也能從制度上解決以往資金管理中存在的截留、擠占和挪用等問題， 從而起到預防和遏制腐敗的作用。

2. 能降低財政資金運行成本， 提高財政資金使用效益和效率。實行國庫集中支付后， 預算支出所需資金由財政賬戶直接撥付， 減少了中間環節， 使預算資金到位及時， 從而有效地降低資金劃撥支付成本， 提高預算資金的使用效率。同時也改變了資金由預算單位層層轉撥， 工作效率低下的局面。既有利于財政對資金加強統一調度和管理， 增強財政宏觀調控能力， 又能有效降低資金劃撥支付成本， 提高財政資金的使用效益和效率。

3. 有利于提高預算執行的透明度， 加大財政監管的力度。實行國庫集中支付后， 預算單位支付每一筆資金的付款金額、用途、交易時間、賬戶余額等信息， 都可以在財政國庫管理信息網絡系統中進行全過程實時監控。由此， 對財政資金運轉的透明度大大提高， 監管的力度也明顯加強。

4. 有利于促進預算單位提高預算管理和財務管理水平。實行國庫集中支付制度， 財政按實際支付數反映支出， 人頭經費和專項經費均采取直接支付， 高校不能隨便改變項目和用途， 這就促使預算單位必須如實申報用款計劃， 提高編制預算的準確性，從而提高預算管理水平。同時， 實行國庫集中支付后， 專項經費必須事先提出詳盡的論證報告和預期效益， 預算的執行與財政資金的實際支出在時間上一致， 這樣就促使單位加強財務管理水平， 合理安排資金的使用。

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如：《現代商業》 論我國金融改革及其未來發展

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金融碩士畢業論文范文第3篇

敬麗梅

（中國人民銀行西寧中心支行，青海 西寧 810001）

【摘要】簡述壓力測試的發展與基本方法，并簡要介紹香港金融管理局壓力測試的研究方法和主要結果。

【關鍵詞】銀行信貸 壓力測試

經過20年的發展，壓力測試（stress testing）由于估計非正常市場條件下經濟損失的優勢被國際銀行及金融機構廣泛應用，與傳統的Value-at-Risk （VaR）模型一起被認為是當前風險管理的主要手段之一。由于市場的極端情況發生的概率無法完全由正態分布假設下發生的頻率測算，因此，壓力測試作為一種分析尾部風險的工具得到了學術界和實業界越來越多的重視。

一、發展概述與基本方法

從2000年開始，國際清算銀行全球金融體系委員會、國際貨幣基金組織和世界銀行都定期開展銀行壓力測試。巴塞爾銀行監管委員會先后的《資本協議關于市場風險的補充規定》和《穩健的壓力測試實踐和監管原則》中，都強調了銀行壓力測試的重要作用。中國銀監會也相繼開展了相關課題的研究與實踐。

壓力測試的方法在歐盟和美國、加拿大等國家都有不同的實踐規范和風險情景設置，進行不同的壓力損失限制保護。但是，壓力測試的核心仍然是“罕見但仍然可能”（exceptional but plausible）事件的定義與這一事件的數學模擬，因此，也一直有人認為壓力測試更多體現的是“藝術”。

壓力測試的一般方法是選擇測試方法，選擇情景，模型沖擊，界定沖擊資產等。測試流程的各個環節在不斷的理論研究和實踐過程中演化出了眾多方法，例如極值分析、歷史模擬情景與假定特殊事件等等。

二、香港金融管理局的研究方法

（一）壓力測試框架建立

測試對象為香港地區零售銀行的信貸風險，框架包括宏觀經濟信貸風險多元回歸模型，

其中為金融固化指標，為宏觀經濟環境因素，為誤差項，誤差項簡化計為0，因此實際意義為數學期望，但是從精確計算的角度，這一誤差項的取值仍然十分復雜。

和通過半相依回歸模型（SUR）建立的宏觀經濟環境評估方法。設為第個部門第個時期的平均損失率。

令，

建立以下半相依回歸與自回歸模型，

（1）

（2）

限于篇幅，略去系數矩陣的階數的說明，以上階數按照矩陣計算規則限定。

假設序列不相關且方差為滿足正態分布，方差協方差矩陣為。

（3）

（二）數值計算與模擬

選擇2006年第一季度到2008年第一季度歷史數據平均歷史損失率數據為基準值，以某一時期貸款總量中超過到期三個月的貸款額的比例換算損失率。根據方程進行迭代計算，需要指出的是，為隨機生產序列（風險因子），隨機模擬產生出歷史數據外的10000個基本數據，根據歷史和模擬封閉求解風險值。

（三）回歸計算與測試

選擇香港地區GDP，大陸GDP，港幣實際有效匯率和香港地區物價指數作為宏觀經濟變量。以2006年第一季度到2008年第一季度作為基本數據，對方程組（1）-（3）進行半相依回歸（SUR），得出銀行損失率與宏觀經濟變量的關系，結論顯示：香港和大陸經濟惡化，香港地區物價下降和實際有效匯率上升會導致香港銀行損失率升高。

（四）主要研究結論

給出損失率與宏觀經濟的極端狀況（例如匯率在第一、四季度分別升值300基點，第一季度GDP下降3%，物價出現第一季度4.4%，第二季度14.5%的下降等狀況），進行上述的隨機模擬，判斷正常情況與極端情況下的損失率變化。

結果顯示，傳統的VaR模型下，90%置信度時，銀行仍在贏利，但是在99%時，銀行損失率將達到最大5.56%，而99.9的極端情況下，損失率最大能達到8.95%，雖然這樣極端損失的情形發生的概率極低。

三、啟示

香港金融管理局的宏觀方程與模擬方法進行壓力測試，是簡潔和主流的測試方式。根據本省的信貸規模與主要流向選擇宏觀經濟變量，進行合理的壓力測試是判斷和預警金融信貸風險的有效方式，同時也將是當前金融穩定和金融研究的重要課題之一。

參考文獻

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金融碩士畢業論文范文第4篇

關鍵詞 東亞經濟奇跡 關系為本 政府主導 現代化

一、東亞發展模式的基本內涵

東亞主要由儒家思想支配或以其為官方思想體系的社會，包括中國、日本、韓國等，這些國家的文化起源和語言不盡相同，但是，他們的儒家思想都是源于中國。

改革開放以后，中國面臨大發展。在當代怎樣才能實現中國社會的真正發展，少走一些彎路，就需要用正確的發展觀來指導當代中國的實踐。

自1949年建國以來，早期并沒有采取一種本土的發展道路，而是選擇了追隨蘇聯模式，蘇聯模式是基于工業國和集體農業的。并且，沒有依賴世界經濟，一方面是中國主觀的原因，即要終結帝國主義的干預，另一方面，是因為朝鮮戰爭期間美國的制裁，使中國不得不放棄對世界經濟的依賴。經過實踐證明，蘇聯模式在中國的發展顯然沒有那么有效。因此，到了20世紀50年代中期，中國開始修正蘇聯模式，尋找自己的道路。經歷了坎坷與挫折，最終發展出了一條屬于自己的道路――中國特色社會主義理論。

發展至上個世紀九十年代，中國經濟發展的速度比任何國家都要快，而且，中國經濟的改革無疑使東亞崛起的重要因素。這種經濟發展模式在當時無疑使得中國經濟快速發展，其造成的社會隱患也在不斷顯現，比如，環境的惡化、腐敗現象的頻繁出現以及貧富差距不斷擴大的社會問題等等，這些都是當今亟待解決的問題。

二、東亞的經濟發展模式

東亞經濟發展模式是建立在東亞經濟、文化和歷史背景上的，以政府主導（推動）、外向戰略、趕超目標為本質特征，具有亞洲文化的經濟增長模式。

1、“東亞經濟奇跡”的產生

60年代中期以來，在世界經濟不景氣的情況下，東亞經濟保持了30年的高速發展，成為世界經濟發展史上的一大奇跡。 從根本上看，東亞的經濟發展模式與亞洲國家幾千年來流傳下來的、穩定而均衡的“關系為本”制度分不開，在市場規模不大的趕超前期，利用政府主導下的“關系為本”制度，不僅平均交易成本低，而且可以再短時間內集中國力，模仿發達國家的經驗和技術。與西方發達國家不同，在東亞國家（地區），是政府主導（推動）經濟發展。

2、從金融危機看東亞經濟發展模式的局限性

隱藏在“東亞經濟奇跡”背后的也正是這種制度的局限，即“關系為本”的制度只能將市場擴展到一定的限度。繼續依靠“關系為本”的平均交易成本就明顯要高于使用“法制為本”，從經濟學的角度來看，在“關系為本”的制度中，競爭會導致投資（或投入）減少，顯然是一種負面效應。更為嚴重的是，在分權化過程中發生的這種非連續的制度中斷，很難被外界所觀察，“關系為本”通常是黑箱作業，信息不透明。因此，當危機出現后，要在“關系為本”的制度與“法制為本”的制度之間建立一個跨國的治理結構來共同應付危機的成本十分昂貴，外國投資者因此產生了更大的恐慌感，導致大量資本抽逃也就不難理解。

3、東亞經濟發展模式的發展與演變

模式只能是一種相對的穩定，而不是絕對地靜止不變。 當初東亞模式造就了東亞經濟奇跡，后來爆發的東亞金融危機使人們認識到東亞模式的缺陷和弊端，如今，隨著時代的發展和社會的進步，東亞經濟的復興使人們又重新認識到東亞模式的價值。東亞各經濟體在經歷了金融危機以后，進行了深刻的反思，進行經濟改革和調整，以促進經濟的復蘇。

首先，知識產業成為經濟發展的主體。其次，科技創新提高企業活力。再次，靈活匯率降低貨幣風險，建立大量的國際貨幣儲備。最后，東亞區域生產網絡的形成與區域經濟的構建。以日本、“四小龍”、東盟以及中國為主的“東亞經濟圈”的形成，實際上是資本、技術、貨物等生產要素在區域內各國間自發流動的“非制度性安排”的結果。

三、東亞發展模式與拉美發展模式的比較分析

1、經濟發展的不同

東亞在各個時期都比拉美經濟發展迅速。盡管東亞經濟增長速度在不同時期也有發展快慢的變化，但平均來看，基本上都能保持在高增長范圍。拉美則在經濟發展的穩定和持續方面，都表現出嚴重的問題。

2、城鄉、區域發展均衡程度不同

很多拉美國家在工業化過程中，長期忽視農業甚至歧視農業，致使城鄉、區域發展很不均衡。一方面，政府重工輕農政策和農村土地的高度集中，使得大量勞動力盲目流入城市，造成了城鄉勞動力比例失調，農村和城市的貧困進一步加深。另一方面，城市化過度集中，造成嚴重的“城市二元”經濟與“城鄉二元”經濟現象。

相對而言，東亞比拉美在城鄉、區域均衡發展方面要好得多。但是，在城鄉、區域發展方面，一些東亞國家和地區也存在不同程度上的失調問題。許多東亞國家目前超過50%人口集中于城市區域，包括韓國、馬來西亞、菲律賓、新加坡等。

3、國家干預的有效性不同

東亞國家的政府對經濟生活進行了強干預。與拉美國家相比，東亞的干預具有以下幾個特點：

第一，靈活性，即政府愿意并且有能力隨時隨地調整各種經濟政策。

第二，合理性，即政府的干預以取得最大限度的經濟效益和國內外市場信息為基礎。

第三，公開性，雖然東亞社會常常被視為“關系為本”的社會，這種關系具有隱蔽性的特點，但是在金融危機爆發后，政府的干預活動以及為此而采取的措施具有較強的透明度。

參考文獻：

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金融碩士畢業論文范文第5篇

關鍵詞：調控經濟；比較研究；對策建議

中圖分類號：F20 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）33-0199-02

收稿日期：2013-09-28

作者簡介：賀思文（1988-），女，湖南益陽人，碩士，從事商業銀行管理研究。

政府調控經濟競爭力是指政府調整與控制經濟社會的能力。具體來說就是政府通過財政手段、金融手段、計劃手段、行政管理手段、經濟法制手段等來規范與調控社會與經濟，根據具體情況制定法律法規，確定發展戰略，彌補市場經濟的缺陷，為社會與經濟的發展創造一個良好環境的行為。政府具有的經濟職能也決定了其對社會和經濟進行調控的必要性。衡量政府調控經濟競爭力的指標選取了GDP增長率、社會消費品零售額增長率、居民消費價格指數、生產者物價指數、城鎮登記失業率。

一、泛珠九省區各政府調控經濟競爭力的現狀比較

1.GDP增長率。表1中可以看出，泛珠九省區各省GDP增長率均高于全國平均水平，增長率最高的是海南省為15.8%，其次分別為四川、湖南、廣西和江西，GDP增長率分別為15.1%、14.5%、14.2%和14%。GDP增長率最低的是廣東省為12.2，但廣東省GDP總量基數較大。需要指出的是，海南、四川、湖南、廣西和江西幾省還處在經濟發展階段，雖然GDP增長率較高，但這一增長對于社會固定資產投資的依賴程度比較高。而廣東省已經進入比較成熟階段，經濟增長對社會固定資產投資的依賴程度較低。

GDP衡量了一個國家或地區創造的總財富，對于單個個體所創造的財富，常用人均GDP來衡量。從人均GDP增長率來看，泛珠九省區內各省增長率均高于全國平均水平8.2%，其中貴州省以16.9%列泛珠九省區第一，最低的卻是廣東省為10.8%，這與廣東省的的人均GDP基數有較大的關系。

2.社會消費品零售額增長率。作為經濟增長“三駕馬車”之一的消費指標，社會消費品零售額增長率幾乎總會影響金融市場走勢。表1中可以看出，泛珠九省區內各省社會消費品零售額增長率都在15%以上，處于高增長區間。具體來說，增長率最高的是云南省為21.9%，其次為海南、江西、貴州、湖南和四川，其增長率分別為19.5%、19%、18.9%、18.8%和18.7%，中國2010年社會消費品零售額增長率為18.3%，泛珠九省區中低于全國平均水平的有廣西和廣東，分別為17.2%和16.9%。

3.居民消費價格指數和生產者物價指數。消費者價格指數（CPI）是一個滯后的數據，但卻是反映通貨膨脹水平的重要指標，同時它還是政府制定經濟政策的一個重要參考指標。上頁表1中可以看出，泛珠九省區中各省的CPI均在5%以下，并且大部分在3%左右。具體來說，最高的是海南省為104.8，其次是云南省為103.7，其余7個省均低于全國平均水平103.3，這就是說泛珠九省區內各省在中國積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策下，經濟運行比較穩定，政府調控恰當，且市場行為比較理性。

生產者物價指數（PPI）是衡量工業企業產品出廠價格變動趨勢和變動程度的指數，同CPI一樣，也是制定經濟政策的重要參考指標。以上頁表1中可以看出，泛珠九省區內各省PPI有一定的差異，最高的是江西省為115.3，其次是廣西自治區為112.0。另外高于全國平均水平105.5的還有云南、海南、湖南等，這幾個省雖然高于平均水平，但都處在一個相對安全的范圍內。PPI最低的是廣東省為103.2，與其CPI103.1基本對應，屬于調控能力比較強的表現。

4.城鎮登記失業率。就業是經濟社會的“晴雨表”，城鎮登記失業率指標既是一個對失業率控制的指標，又是對其他指標狀況的一個綜合反映。從上頁表1中可以看出，泛珠九省內各省的城鎮登記失業率均在5%以下。具體來看，云南省與湖南省失業率最高，并列第一位4.2%。最低的是廣東省為2.5%，遠遠低于全國平均水平。這說明泛珠九省區都清楚的認識到，就業是民生之本，沒有就業就沒有收入，沒有收入民生的改善就無從談起，也都很重視控制失業和促進就業，在這方面都下了很大功夫。

二、對于加強政府發展經濟競爭力的對策建議

通過對指標的分析，明確了泛珠九省區各政府調控經濟競爭能力的情況。九省區各省所處情況也有所區別，因此應結合各自的特點給出不同的對策建議。

1.對于東部地區的廣東省與福建省來說。根據上文的比較研究，不難發現，廣東、福建兩省政府在調控經濟方面有一定的優勢。因此，對于這兩省的政策建議主要有：一是促進政府向民生型政府的轉變，優化財政支出結構，加大對于民生事業的支持力度，繼續加大對于社會保障事業的支持；二是加強政府行政管理體制和政府機構的改革與調整，從行政控制型體制向依法行政型體制轉變，真正實現法治政府。

2.對于中部地區的江西、湖南和四川省來說。江西省是中國經濟較發達的內陸對外開放省份，但其調控經濟競爭力并未完全地發揮出來，主要的問題是穩定物價方面有所欠缺。因此，對于江西省的建議主要有：一是促進經濟的市場化進程，搞好公共服務，降低政府成本，提升政府效率；二是加強市場價格監管，制定完善的市場支撐體系，穩定物價。湖南和四川省經濟發展在中國處于中游水平，調控經濟競爭力比較薄弱，有上升的空間。因此，對于這兩個省的政策建議有：第一，努力實現經濟、社會事業和人的全面發展的協調；第二，增強調控的預見性，加強對商品價格的管制。

3.對于西部地區的海南、廣西、云南和貴州省。上述四個省份情況類似，均處于經濟快速發展的階段，這就需要政府在調控經濟面充分發揮其應有的作用。因此，對于上述四省有以下幾點建議：一是不斷優化產業結構，逐步縮小城鄉差別，逐步提高技術創新水平，持續改善民生狀況，日益提高偏遠、貧困地區人民的生存質量和健康水平。二是推進社會事業體制創新，推動教育、醫療衛生、社會保障等社會事業的發展。

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