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風險調查報告范文第1篇

一、堅持把風險崗位廉能管理作為深入推進反腐倡廉建設的一項重要舉措，在全市地稅系統扎實推進

按照省、市紀委的統一部署，我局緊密結合工作實際，認真組織開展風險崗位廉能管理工作，做到上下聯動、全員參與、環環相扣、整體推進。

（一）領導高度重視。在省、市紀委“關于推行風險崗位廉能管理意見”下發后，我們立即行動，周密部署，在全系統統籌安排。成立了領導小組，設立了專門機構，制定了工作方案和工作推進表、明確了分管領導，落實了專門人員，安排了專項經費，確保廉能管理扎實推進。

（二）部門積極配合。為確保各項工作要求落實到人、到崗、到位，我們在市局廉能管理工作領導小組辦公室設立了綜合協調、宣傳報道、督查備案、材料審核、政策法規五個小組，明確由監察室、辦公室、人事科、機關黨委、法規科牽頭，并制定了《任務分解表》，明確責任部門及責任人。堅持了一月一調度、一周一督查、一月一通報，各級地稅部門普遍建立了聯絡員制度和每月報送信息制度，較好形成了主要領導親自抓，分管領導具體抓，辦事機構專門抓，相關部門齊抓共管的工作局面。

（三）人人全程參與。在市局網站設立了“風險崗位廉能管理”專欄，舉辦了專題輔導講座，舉行了知識競賽、演講比賽，書法攝影比賽，充分利用地稅刊物、簡報、板報等，廣泛宣傳推進風險崗位廉能管理工作的意義，著力解決少數干部思想上存在的查找風險點就是公開“腐敗點”、查找風險點是自己跟自己過意不去、查找風險點是領導的事與己無關等模糊認識，引導廣大干部職工充分認識廉能風險存在的客觀性與現實危害性，樹立廉能風險管理意識，較好的統一了干部思想，形成了“人人查找風險、人人公開風險、人人制定措施、人人參與監督”的工作氛圍。

二、堅持把廉能風險的查找和預防有機結合起來，以廉促能、以能增效

地稅機關是經濟管理部門，既有稅收執法權，又有行政管理權。勤而不廉會出事，廉而不勤會誤事，廉政和效能相輔相成，缺一不可。按照“對照崗位職責，梳理崗位職權，找準廉能風險，公示接受建議”的程序，堅持廉要高標準，能要高效率。

（一）廉能風險重點一起確定。風險崗位廉能管理既不能面面俱到，又不能漏項缺項。我們按照省市紀委明確的8個方面重點內容和有關要求，著力查找共性、原則性、普遍性風險點較多的同時，深入挖掘個性、針對性、特殊性風險點較少的問題，在廉政方面，緊緊圍繞“征、管、查，減、免、罰，人、財、物”九個重點，防止、假公濟私、權錢交易；在效能方面，把貫徹執行上級部署、工作質量、辦事效率、文明執法、服務水平、零投訴等作為效能達標點，防止不作為、慢作為、亂作為，做到廉政與效能“雙管齊下，雙輪驅動”，真正打造“廉能崗位”。

（二）廉能風險點一起查找。本著“職權法定、程序法定”的原則，對照相關法律法規規定，結合機構改革，采取“自己找、群眾提、互相查、領導點、組織評”的方法，對每個風險崗位的工作職責、法定權限進行清理和明晰。對廉能風險點從個人查找、部門審批、領導審核、集中審查四個環節嚴格審核把關。市局機關共排查廉政風險點434個，提出效能達標點295個，其中：崗位職責風險394個，工作流程風險12個，制度機制風險10個，外部環境風險8個；涉及工作效率的達標點215個，其他效能達標點80個，確保風險排查不留死角，防范措施不留盲點。

（三）廉能風險等級一起劃分。按照地稅機關風險發生的機率和危害損失程度，我們對權力運行各個環節、各個崗位存在的風險等級進行評估界定，并根據權力運行的風險內容和不同等級，實行分層監控預警、分級負責管理。通過個人自評、部門評查和黨組審定，市局機關和直屬單位確定了廉能風險點風險等級為一級的有141個，二級的有147個，三級的有146個；效能達標點等級為優的為196個，良的為94個，一般的為5個。

（四）廉能風險流程一同再造。打造“陽光地稅”，把權力事項的運行程序、承辦崗位、職責要求、相對人權力、投訴舉報等內容，以圖表形式匯集，一目了然。對應當透明公開的事項，在流程中全面公開；對權力過于集中的，進一步分解細化；對有自由裁量的權力事項，進一步規范和壓縮裁量空間。市局機關已制作并上墻公示廉能管理風險防控圖49塊。

（五）廉能風險防范措施一起落實。目前，市局已制定風險防控措施493條，提出效能建設改進措施320條，其中：在“征、管、查”方面，完善稅收分析、納稅評估、稅源監控、稅務稽查“四位一體”的稅源管理模式，杜絕“人情稅”、“關系稅”；在“減、免、罰”方面，針對減免稅、資產報損、重大案件審理、大案要案查處等環節，建立由征管、法規、稽查、監察等多部門共同參與的工作機制，防止執法不公、執法不嚴、有稅不收、有稅少收等問題；在“人、財、物”方面，認真落實有關“三重一大”規定要求，不斷增強干部選拔任用、基建工程、大宗物品采購等工作透明度。

三、堅持把現代科技手段應用于廉能管理之中，讓廉能管理在陽光下運行

運用現代科技手段預防腐敗、提高風險崗位廉能管理科技含量，是一個全新的課題。開展廉能管理工作以來，我們先后派專業技術人員到廣東、江蘇等信息化水平較高的地稅系統學習考察、吸收借鑒，并應用于全系統廉能管理工作之中。

（一）完善網上廉能風險監控。在“征、管、查、減、免、罰和各類地稅征管業務及各種地方稅、基金（費）全部納入了信息化管理和監控的基礎上。還對納稅人關心、社會關注的各項地方稅收法律法規包括各類稅收優惠政策，行政審批事項辦理程序、收費依據及標準、辦理時限及服務承諾在地稅門戶網站全面公開、公示，打造“陽光政務”。目前，網上申報稅款已達60%；簽約網上繳稅2100多戶；網上預約審批隨到隨辦。

（二）完善網上廉能投訴平臺。全系統各級門戶網站健全和完善了“涉稅舉報”、“服務投訴”、“局長信箱”等欄目，各級地稅機關安排專人在規定工作日內受理和處理網絡件，及時回復反饋當事人并在網上公開。探索建立包括廉政檔案、個人財產申報、個人道德誠信在內的領導干部廉政誠信信息系統。今年以來，僅局長信箱就收到各類意見建議21條，做到件件有回音，事事有著落。

風險調查報告范文第2篇

一、網上電子銀行結算風險類型

網上電子銀行結算風險存在于銀行及客戶通過互聯網登陸銀行網站辦理各項業務活動的始終，網上電子銀行會計結算風險也是自始至終貫穿于網上銀行業務處理的全過程，我國商業銀行結算業務目前所面臨的部分結算風險在一定程度上是與網上銀行結算有關。從目前網上銀行結算的風險類型來看主要有客戶自身風險、銀行內部操作風險、黑客惡意攻擊風險。

（一）客戶自身風險。表現形式主要是企業財務管理混亂，崗位職責不清，財務管理做不到相互制約，有的企業所有印章全由會計一人保管，企業對財務事項全權委托會計一人處理，法人對財務事項長期不管不問，涉及簽字授權也不看不問，大筆一揮完事大吉，企業自身在管理上的嚴重缺陷，一旦財務人員有盜竊或侵占等非法手段獲得結算資金企圖，會通過網上銀行則將企業資金轉入個人儲蓄存款賬戶等。

該企業在開辦企業網銀時，會計在法人代表不知道什么是網上銀行的情況下取得授權書一人經辦，開通網上銀行業務后多次使用網上銀行轉賬及匯款，法人代表從未過問。法人代表在不明白網上銀行業務情況下就出具了授權書，反映了企業自身在管理上的嚴重缺陷。同時，也向我們揭示了企業網上銀行業務的風險點之一開戶環節。作為經辦網點，必須嚴格企業網上銀行開戶手續，確保企業網銀開戶資料齊全、合法，避免埋下事故案件隱患。

（二）銀行內部操作風險。銀行內部操作風險多數來自銀行經辦人員出于私利，首先經辦人員同客戶相互之間比較信任，出于營銷目的或別的原因，在客戶不了解網上銀行的情況下向客戶營銷，之后替客戶保管證書，由于風險意識淡薄、疏于管理，出現了內部會計人員利用網上銀行盜竊客戶結算資金的案件，不僅給造成了損失，也損害了銀行形象，給銀行結算工作造成不良影響。

（三）黑客惡意攻擊風險。具體表現為，一是犯罪分子利用客戶疏于防范心理盜竊客戶原始密碼自助注冊網上銀行盜竊客戶資金。二是利用假網站誘騙客戶上當。

二、網上電子銀行結算風險成因

網上電子銀行結算風險與銀行其他風險相比具有復雜性、隱蔽性、突發性和更大的危害性等特點，其風險形成是多方面的：如銀行臨柜人員違規違章操作，賬務處理程序隨意簡化，隱瞞問題不及時上報造成重大隱患；銀行臨柜人員缺乏對網上電子銀行結算業務整體性的了解，對一些關鍵性的環節控制不到位或業務不熟悉；會計人員缺乏對網上電子銀行結算風險的研究，忽略重點環節的控制等。從已發生的案例來分析，主要為內部原因和外部原因兩方面：

（一）外部原因。主要是犯罪分子利用網上電子銀行結算這一環節，采用隱蔽、狡猾的手法進行詐騙。

1、洗錢。網上電子銀行結算不受時間、空間限制，銀行在為客戶提供方便的同時也為犯罪分子洗錢提供方便，犯罪分子可以在短時間內將非法所得通過網上銀行結算在不同賬戶之間劃轉達到洗錢目的。

3、盜竊他人密碼自助注冊。犯罪分子潛伏在銀行營業網點，當有人辦理開戶業務時，記下賬號、密碼、身份證件，自助注冊網上銀行盜竊他人資金。

（二）內部原因。主要是銀行規章制度不健全及結算人員違規操作帶來風險。

1、結算隊伍建設滯后。網上銀行結算業務量隨著經濟的發展而迅速增加，網上銀行結算管理的任務不斷加重，然而專業結算人員素質不高，這種狀況，必然削弱網上銀行結算管理，成為違章違紀行為經常發生的一個原因。結算人員替客戶保管證書，很容易引發網上銀行結算風險，這樣無形當中增加了經辦人員錯弊的可能性，同時也為作案人員創造了機會。

2、內部檢查力度不夠。一些行由于會計檢查人員配備不足，會計檢查人員水平有限，會計檢查輔導內部檢查的頻率和覆蓋面均未涉及網上銀行結算，未達到一個合理的水平，無法及時發現網上銀行結算工作中存在的問題。

3、重營銷輕管理，風險意識不到位。近年來，網上電子銀行的營銷作為一項指標與支行掛鉤，部分營銷人員缺乏防范意識，為完成任務指標往往在手續不全的情況下為客戶注冊網上銀行，一旦發生風險無法補救。

三、網上電子銀行結算風險的防范措施

（一）客戶自身風險的防范。一是在向客戶營銷時作好調查，企業財務管理情況、企業財務人員電腦水平有多高要了如指掌。二是向客戶做好培訓工作，一定要教會教懂。三是一定要提醒客戶進行必要的風險防范。

風險調查報告范文第3篇

調查結果分析

1.幼兒的“人來瘋”現象很普遍。

在被調查的30位孩子中，只有5位孩子的家長表示自己的孩子沒有“人來瘋”的表現，25位孩子的家長表示自己的孩子有明顯的“人來瘋”（全是獨生子女）。孩子“人來瘋”的普遍現象與當前獨生子女的生存狀態有關。他們在家里處于核心位置，缺乏和同伴交往的機會，不知道怎樣正確表達自己的情緒，因此產生了面對陌生人容易興奮，想引起別人注意的“人來瘋”現象。

2.“人來瘋”孩子大多屬外向型性格。

通過調查，對有“人來瘋”行為的孩子進行了跟蹤觀察，發現具有“人來瘋”行為的孩子多為多血質和膽汁質氣質類型的兒童。這些兒童在游戲活動中，其反應的敏捷性和情緒的興奮性都很強，表現為熱情、活潑、好動、愛熱鬧、易興奮、情感易外露、抑制能力差，且參與活動的積極性較高，有的成為游戲活動的組織者和領導者，他們行為的外在表現性決定他們愛表現、愛出風頭，易形成“人來瘋”行為。這些氣質特點的兒童其性格也多為外向型性格，他們開朗、活潑、好動、易興奮、善交流，表現欲望強。

3.家長對“人來瘋”孩子的教養態度和方式。

為了了解家長采用何種教育方式來對待孩子的“人來瘋”行為，本次調查訪談了30名家長，有25位孩子家長表示，當孩子出現“人來瘋”時，不當著客人的面對孩子進行教育，有11位家長表示當自己教育孩子時，孩子的爺爺奶奶會維護，有3位家長表示會顧及顏面任由孩子的行為，有1位家長表示會賄賂孩子，1位家長表示會在客人面前打罵孩子。從訪談結果可以看出，大多數家長認為要以講道理為主，鼓勵孩子學習控制自己的情緒，遇到困難大膽地表達出來，而不是用瘋癲、哭鬧來解決。

孩子“人來瘋”的原因分析：渴望關注

“人來瘋”從理論上講是孩子正常的一種心理活動，是幼兒情感的宣泄，但這種宣泄卻常被成人誤認為行為有問題。很多時候，當孩子“人來瘋”時，父母一般不會當著親朋好友的面訓斥孩子，待回家后，再對孩子進行一次狠狠地“教育”，使得孩子下次不敢再犯。這樣做也許會使大人顧全了自己的體面，卻會給孩子帶來一種無形的壓抑，這種壓抑不但會扼殺孩子和他人交往的熱情，還會形成負作用——強化孩子的“人來瘋”行為。

從孩子的心理發展規律來看，“人來瘋”是正常的，大人不必如此緊張。嬰兒在降生后都會通過哭鬧來滿足自己的各種需要，享受母親的關愛。孩子最初也是從母親喜怒哀樂的情緒變化中，學會調節自己的情緒。隨著嬰兒的長大，其獨立性和生活自理能力得到不斷提高，孩子發現父母已不再像以前那樣給予，特別是有客人在場時，他受到的關注比平時更少，于是他便希望在客人面前得到額外的補償性關注。但由于幼兒對是非分辨能力差，只要發現有些行為能夠引起人們注意，就盡力去表演，再加上幼兒的控制力比較差，一高興過了頭，就瘋起來了，即使成人批評、指責、甚至罵他，也不能收到理想的效果。

對孩子“人來瘋”現象的教育建議

1.多積極引導

對于孩子的“人來瘋”現象，家長不要消極應對。家長與其等孩子出現“人來瘋”行為時消極地予以制止，倒不如在平時進行積極引導：多給予孩子與成人交往的機會，與客人多接觸。如：參加會客做客、參加大型活動等，不要給予孩子太多的約束。以理育人，和睦相處。對于孩子出現“人來瘋”行為，家長切不可大加訓斥而應引導孩子把待客的熱情化為行動，并教給他一些與客人親熱的禮貌和方法，使孩子覺得家長是自己的知心朋友。客人離去后，對孩子待人接物的言行及時給予評價，一般以鼓勵為主，以此強化孩子的正確行為，使之養成禮貌待客的行為習慣。

2.家庭成員態度必須一致

首先，父母的態度要統一。當父親正與客人談話，完全不理睬孩子的無理取鬧時，母親則指責道：“難道你沒聽懂孩子的要求嗎”？毫無疑問，這是對孩子“人來瘋”的鼓勵和慫恿。父母與爺爺奶奶等長輩的態度也要前后一致，不能讓長輩成為孩子的靠山，導致教育失效。其次，教養方式上要前后一致。有些家長對待孩子隨意性太強，全憑一時的心血來潮，今天不睬他的“人來瘋”，明天又贊賞夸獎。這樣會使得孩子沒有正確的認識，不知道這樣做到底對不對。而且前一段行為矯正的效果也會大大減弱，甚至前功盡棄，今后若還要矯正就難了。平時對孩子的行為，特別是一些不良的行為，不能過分驕寵、放縱，需要教育，不可助長孩子“以自我為中心”，“我說了算”的心理。

3.表揚獎勵與批評懲罰相結合

當孩子“人來瘋”時，父母和客人對孩子可以完全不予理睬；而當孩子安靜下來，獨自玩耍時，父母則應表揚他，并給予一定獎勵。表揚和獎勵應把握好時機。孩子表現不好，則給予批評，并再次強調正確的行為方式，可以給孩子以恰當的懲罰，如限制他們的游戲時間等，但不要打罵孩子。

4.給孩子創造表現的機會

前面提到，孩子的“人來瘋”更多是因為其心理需要沒有得到適當滿足造成的，這些孩子活潑好動，主導意識強，希望能夠得到大人的關注。因此，對待“人來瘋”的孩子，還應該充分尊重他們的心理需要，為他們創造適度的表現機會。如讓孩子表演兒歌，背誦一首詩等等。當話題轉移時，預先給孩子以明確的說明，如可以對孩子說“現在爸爸和叔叔講大人的事情了，你自己去一邊玩吧”。這樣既可以讓興奮起來的孩子受一定的制約，又可以讓孩子有適當的思想準備，退出大人們交談的中心。

5.理性對待孩子的“人來瘋”

一旦孩子出現這種行為，我們要冷靜對待?！叭藖懑偂睜顟B下的幼兒處于高度的失控狀態，我們常用的辦法或是斥責、打罵、不許他哭，或是故意遷就，哄他別哭。但這種“不許哭”的斥責，有時雖有效，但不正確，其結果要么是孩子壓而不服，要么是孩子變的畏首畏尾；而“別哭別哭”的哄勸也不是好辦法，使孩子學會以哭鬧作“資本”來“要挾”家長，從而也就促成了任性、不自制的不良個性習慣。因此，最好的辦法莫過于“冷處理”。所謂冷處理，就是對孩子不合理的欲求采取抗拒、不合作等方式，既不斥責，也不哄勸、遷就，而是讓孩子離開現場幾分鐘，讓他在情緒上平靜下來，再進行正面教育。時間證明，這是一種非常有效的方法。

風險調查報告范文第4篇

關于郵政金融機構落實案件風險防控措施情況開展調查的自查報告

根據x郵金管[20__]96號《關于轉發__銀監分局%26lt;關于對轄內銀行業金融機構落實案件風險防控措施情況開展調查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即組織相關人員學習,并結合郵政金融機構風險管控實際,認真按照《__銀行業金融機構案件防控工作必備指引》做好自查工作，現將自查的情況匯報如下:

一、堅持按照《__省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《__省郵政儲匯資金票款安全連鎖責任制》以及《__州郵政金融業務稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實施有效監控，促進郵政金融業務穩定、健康發展。

二、認真開展省、州局安排的“對銀行帳戶管理及大額現金交易排查”、“對工資業務進行排查”、“防范銀行業金融機構內部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業務專項檢查”、“排雷行動”、“金秋行動”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛經營成果。

三、認真落實資金票款安全局長負責制，實行儲匯資金安全管理責任制，年初層層簽訂《__縣郵政局金融資金安全責任書》。成立有專門的案件防控領導小組，明確工作職責，實行績效考核制度和問責制度。認真執行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個職工均發有舉報卡。

四、嚴格按照省局和州局的要求的頻次和內容開展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專項檢查與常規檢查相結合，對查出的問題和資金安全隱患進行追蹤整改、督促落實。

五、認真按照《關于印發%26lt;__州郵政金融內部控制評價試行辦法%26gt;的通知》（x郵金管〔20__〕105號）和《__州郵政金融內控制度評價、現場處罰標準及打分表》要求，積極開展郵政金融內控評價活動。在開展內控評價的同時，對中間業務管理、網點三級權限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現金、銀行賬戶、大額權限審批、特殊業務處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運鈔管理、營銷排查等高風險環節開展經常性的檢查，及時排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。

六、為強化郵政金融管理，結合本局實際，先后修定了《__縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關于對郵政儲蓄大額現金支付實行分級審批制度管理的通知》、《調整20__年儲匯周轉金定額明確超限提款權限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《__縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應急預案。

七、不足之處：一是部分班組、支局長以及相關管理人員未認真履行檢查職責；二是稽查人員雜務較多，稽查頻次和質量未達到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風險管理制度不夠完善，制度執行不力。四是安防設施不達標，網點人員配備不足。五是保險業務管理較混亂，缺乏相互監督和制約機制。

通過開展此次自查活動，認真對照《指引》和相關案件防控規定要求，努力做到進一步加強案件防控工作，建立案件防控長效機制，進一步做好案件防控基礎工作，完善制度和措施并提高執行力，確保我局郵政金融業務持續、快速、健康發展。

風險調查報告范文第5篇

查詢流程如下：1、客戶根據交易情況及具體資信報告需要，向中國銀行申請辦理資信調查業務。2、中國銀行根據客戶資信調查需求進行資信調查。3、中國銀行完成資信調查報告后，將通過委托行轉交給客戶。個人資信情況查詢內容如下：

1、基本信息：姓名、身份證號、家庭住址、工作單位。2、貸款信息：何時在哪家銀行貸了多少款、還了多少款、還有多少款沒有還、是否按時還款。3、信用卡信息：辦理了哪幾家銀行的信用卡、信用卡的透支額度、還款記錄。4、查詢信用報告的記錄：計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了個人信用報告。資信調查業務是指根據客戶委托，通過與外部資信調查公司合作提供商業資信報告，或通過我行有關海內外機構了解有關企業的基本背景、信用狀況、付款能力、不良記錄等信息形成資信調查報告，并將該報告或信息向客戶提供的業務。產品特點：1、降低業務風險。為企業提供及時全方位的資信信息，幫助企業對調查對象做出評價和思考，識別高風險的客戶，以降低業務風險。2、尋找業務機會。幫助企業更好地了解目標客戶，尋找潛在的利潤來源。

（來源：文章屋網 ）