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變更經(jīng)營范圍的流程范文第1篇

近日，教育部校外教育培訓(xùn)監(jiān)管司經(jīng)商民政部社會組織管理局、市場監(jiān)管總局登記注冊局，專門印發(fā)工作通知，就校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“營改非”工作，優(yōu)化登記工作流程、加快推進(jìn)工作進(jìn)度作出部署。以下是小編和大家分享的教育部校外教育培訓(xùn)監(jiān)管司就優(yōu)化校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“營改非”登記工作流程、加快工作進(jìn)度作出部署，僅供參考，希望對您有幫助。

通知強調(diào)，要倒排工期。要求各地做好本地區(qū)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)擬登記為非營利性機(jī)構(gòu)的總量摸排工作，建立工作臺賬，牢牢把握2021年底前完成登記工作這個時間節(jié)點，倒排工期、細(xì)化任務(wù)，明確時間表、路線圖，實行掛圖作戰(zhàn)，以目標(biāo)倒逼進(jìn)度、時間倒逼程序、督查倒逼落實，確保登記工作如期完成。現(xiàn)有培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在完成非營利性機(jī)構(gòu)登記前，應(yīng)暫停招生及收費行為。對于未選擇登記為非營利機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)設(shè)定截止日期，日期屆滿，由教育部門依法終止其辦學(xué)資格或調(diào)整辦學(xué)內(nèi)容。

通知明確，要優(yōu)化流程。要求各地充分學(xué)習(xí)借鑒好經(jīng)驗好做法，不斷優(yōu)化換證、登記和變更、注銷等“營改非”登記工作流程。一是申請換發(fā)新證。現(xiàn)有線下營利性培訓(xùn)機(jī)構(gòu)向原審批機(jī)關(guān)申請換發(fā)新的辦學(xué)許可證，同時交還原辦學(xué)許可證；經(jīng)依法依規(guī)審批，審批機(jī)關(guān)重新頒發(fā)新辦學(xué)許可證后，及時注銷或變更原辦學(xué)許可證。二是申請非營利性機(jī)構(gòu)登記。按照《民辦非企業(yè)單位登記管理暫行條例》規(guī)定，現(xiàn)有線下營利性培訓(xùn)機(jī)構(gòu)持換發(fā)的辦學(xué)許可證，向同級民政部門申請登記民辦非企業(yè)單位法人，民政部門依法依規(guī)嚴(yán)格審查登記。三是變更經(jīng)營范圍或注銷登記。辦學(xué)許可審批機(jī)關(guān)應(yīng)告知并督促培訓(xùn)機(jī)構(gòu)自辦學(xué)許可注銷或變更之日起7個工作日內(nèi)，申請變更營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍或注銷登記，辦結(jié)后及時告知結(jié)果。

通知要求，要壓實工作責(zé)任。義務(wù)教育階段學(xué)生學(xué)科類校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一登記為非營利性機(jī)構(gòu)是“雙減”工作關(guān)于培訓(xùn)機(jī)構(gòu)管理的一項基礎(chǔ)工作，關(guān)系到做好義務(wù)教育階段學(xué)科類培訓(xùn)實行政府指導(dǎo)價收費政策落地，關(guān)系到培訓(xùn)機(jī)構(gòu)違規(guī)上市清理整治工作效率，關(guān)系到嚴(yán)格控制資本過度涌入培訓(xùn)機(jī)構(gòu)工作成效，各地務(wù)必要高度重視，切實做到認(rèn)識到位、措施到位、責(zé)任到位，確保不打折扣、全面完成相關(guān)任務(wù)。

變更經(jīng)營范圍的流程范文第2篇

是的，開鮮花店也是要辦營業(yè)執(zhí)照的。沒有營業(yè)執(zhí)照就營業(yè)，沒有被人舉報和發(fā)現(xiàn)，就沒有事。如果一旦有人舉報和發(fā)現(xiàn)，就會被罰款。辦理營銷執(zhí)照流程：

1、咨詢后領(lǐng)取并填寫《名稱(變更)預(yù)先核準(zhǔn)申請書》，同時準(zhǔn)備相關(guān)材料;香港、澳門永久性居民中的中國公民、臺灣居民設(shè)立個體工商戶的，應(yīng)提交身份證件及身份核證文件。

2、遞交《名稱(變更)預(yù)先核準(zhǔn)申請書》，等待名稱核準(zhǔn)結(jié)果;

3、領(lǐng)取《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》，同時領(lǐng)取《個體工商戶開業(yè)登記申請書》;經(jīng)營范圍涉及前置許可的(具體項目參見北京市工商行政管理局印制的《北京市企業(yè)登記前置許可項目目錄》)，辦理相關(guān)審批手續(xù)。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

變更經(jīng)營范圍的流程范文第3篇

關(guān)鍵詞:道路運輸;危險貨物;安全檢查

危險貨物道路運輸企業(yè)(以下簡稱“企業(yè)”)安全檢查就是對系統(tǒng)的各要素，生產(chǎn)過程中潛在安全問題進(jìn)行詳細(xì)檢查，識別所存在的危險性，并提出改正措施，以達(dá)到促進(jìn)安全生產(chǎn)的目的。圍繞危險貨物道路運輸企業(yè)安全檢查項目，本文梳理企業(yè)經(jīng)營范圍及人員從業(yè)資格、安全生產(chǎn)基礎(chǔ)、從業(yè)人員管理、車輛、設(shè)施與設(shè)備管理、運輸過程監(jiān)管與應(yīng)急處置，以及事故報告與處理等方面檢查過程中所存在的問題，并提出相應(yīng)對策建議。

1企業(yè)安全檢查

企業(yè)安全檢查的目的是為了及時發(fā)現(xiàn)和糾正人的不安全行為、及時發(fā)現(xiàn)物的不安全狀態(tài)、及時發(fā)現(xiàn)和彌補管理缺陷、及時發(fā)現(xiàn)潛在危險和危害因素、及時培育并推廣安全生產(chǎn)先進(jìn)理念與文化、宣傳貫徹安全生產(chǎn)方針政策、法律法規(guī)和條例。通常企業(yè)安全檢查內(nèi)容可歸結(jié)為企業(yè)經(jīng)營范圍及人員從業(yè)資格，安全生產(chǎn)基礎(chǔ)，從業(yè)人員管理，車輛、設(shè)施與設(shè)備管理，運輸過程監(jiān)管與應(yīng)急處理，以及事故報告與處理等6個方面，也就是，“查思想、查制度、查管理、查隱患、查落實”，如表1所示。

2主要問題

2.1企業(yè)經(jīng)營范圍

(1)企業(yè)不了解所承運危險貨物的類別，造成了超出道路運輸管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的范圍經(jīng)營的狀況。(2)辦理《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《道路運輸經(jīng)營許可證》以及《道路運輸證》先后順序問題，導(dǎo)致其經(jīng)營范圍不統(tǒng)一。此外，企業(yè)還存在未年審(檢)的情況。

2.2從業(yè)人員從業(yè)資格

企業(yè)專職安全管理人員未取得從業(yè)資格證，安全管理人員配備數(shù)量不夠，取得證件類型不同(例如主要負(fù)責(zé)人、安全管理人員)，職安全管理人員、駕駛?cè)藛T、押運人員和裝卸管理人員等從業(yè)人員未進(jìn)行復(fù)訓(xùn);從業(yè)人員離職，造成從業(yè)人員數(shù)量與企業(yè)危險品運輸專用車輛數(shù)量不匹配。

2.3安全生產(chǎn)基礎(chǔ)

安全生產(chǎn)基礎(chǔ)涉及安全管理機(jī)構(gòu)、安全生產(chǎn)責(zé)任制、安全生產(chǎn)管理制度、安全生產(chǎn)會議、安全生產(chǎn)檔案管理等方面。

2.3.1安全管理機(jī)構(gòu)

(1)企業(yè)及分支機(jī)構(gòu)無相關(guān)安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)設(shè)立文件;安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)組成成員不符合要求;有組成成員變更未及時更新。(2)無危險貨物運輸事故應(yīng)急救援領(lǐng)導(dǎo)小組和安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)設(shè)立文件;組成成員不符合要求;有組成成員變更未及時更新;未進(jìn)行公示。

2.3.2安全生產(chǎn)責(zé)任制度

企業(yè)建立了責(zé)任制度，但是與《危險貨物道路運輸企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任制編寫導(dǎo)則》(JT/T913－2014)不符，不符合企業(yè)實際(崗位職責(zé)等);未簽訂安全生產(chǎn)目標(biāo)責(zé)任書;崗位成員對崗位不熟悉;未進(jìn)行定期考核。

2.3.3安全生產(chǎn)管理制度

企業(yè)制定了安全生產(chǎn)管理制度，但與《危險貨物道路運輸企業(yè)安全生產(chǎn)管理制度編寫導(dǎo)則》(JT/T912－2014)不符，不符合企業(yè)實際;安全生產(chǎn)管理制度建立不全面;駕駛?cè)藛T、押運人員及裝卸管理人員等從業(yè)人員對《危險貨物道路運輸企業(yè)安全生產(chǎn)管理制度編寫導(dǎo)則》(JT/T912－2014)安全生產(chǎn)管理制度不熟悉;安全生產(chǎn)管理制度執(zhí)行力不夠。

2.3.4安全生產(chǎn)會議

企業(yè)召開安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組工作會議(每季度不少于一次)和安全生產(chǎn)工作例會(每月至少召開一次)的頻次不夠;安全生產(chǎn)會議應(yīng)付了事，甚至未開;參加安全生產(chǎn)會議的人員不齊;開會內(nèi)容不符合要求。

2.3.5安全生產(chǎn)檔案管理

各項安全生產(chǎn)檔案建立不齊全、不規(guī)范、不進(jìn)行更新，不符合《危險貨物道路運輸企業(yè)安全生產(chǎn)檔案管理技術(shù)要求》(JT/T914－2014)的要求;檔案保存年限不夠。

2.4從業(yè)人員管理

(1)企業(yè)未按照從業(yè)人員安全管理制度程序進(jìn)行從業(yè)人員的管理，例如:未建立從業(yè)人員信息登記表、未經(jīng)過崗前三級安全教育培訓(xùn)、日常監(jiān)管不到位(包括不參加安全培訓(xùn)、不參加安全例會、違法違章違紀(jì)現(xiàn)象嚴(yán)重等)、未幫從業(yè)人員辦理社會統(tǒng)籌保險等。(2)企業(yè)未編制培訓(xùn)計劃和長期繼續(xù)教育培訓(xùn)計劃，或者建立了并未按計劃進(jìn)行實施的;企業(yè)對從業(yè)人員未開展崗前教育培訓(xùn)，駕駛員及其他從業(yè)人員的崗前教育內(nèi)容(三級教育內(nèi)容)、時間不符合要求(或者培訓(xùn)人員不齊全);主要負(fù)責(zé)人(實際控制人)和分支結(jié)構(gòu)(如有)負(fù)責(zé)人未取得安全資格證書，或者證書類型不符合要求或未繼續(xù)教育;未建立培訓(xùn)檔案，未對培訓(xùn)效果進(jìn)行評估。

2.5車輛、設(shè)施與設(shè)備管理

2.5.1設(shè)施設(shè)備

(1)檢查車輛管理臺賬，證件不全。(2)現(xiàn)場查看通訊工具、標(biāo)志燈(牌)配備不齊全或失效的，不符合《道路運輸危險貨物車輛標(biāo)志》(GB13392－2005)的要求;標(biāo)志牌上的危險貨物品種、類別和《道路運輸證》不一致。(3)現(xiàn)場查看車輛經(jīng)常性裝備，車輛的前風(fēng)窗玻璃刮水器、牽引車與被牽引車連接裝置、排氣火花熄滅裝置、罐式車輛防傾覆裝置、接地裝置、緊急切斷裝置等有不完好現(xiàn)象。(4)詢問駕駛員，對特殊條件下應(yīng)配備何種裝備(防滑鏈、防滑墊、牽引繩等臨時性裝備)不了解，或者根本就未配備臨時性裝備。(5)現(xiàn)場查看隨車攜帶的安全防護(hù)、應(yīng)急設(shè)備和勞動防護(hù)用品，對照安全卡核對車輛配備的安全防護(hù)、環(huán)境保護(hù)和消防設(shè)施設(shè)備不一致。(6)管理人員不了解機(jī)動車報廢標(biāo)準(zhǔn)，報廢標(biāo)準(zhǔn)和流程不符合要求;企業(yè)對臨近報廢車輛(或8年以上)未采取加強控制措施。

2.5.2動態(tài)監(jiān)控管理

(1)企業(yè)未對車載終端進(jìn)行定期檢查;車輛車載監(jiān)控不能正常使用或有長時間不在線、誤報警、在途車輛總體在線率低于80%等未能及時處理。(2)企業(yè)監(jiān)控平臺不能進(jìn)行車輛行駛情況的軌跡回放;平臺數(shù)據(jù)庫未錄入車輛技術(shù)檔案信息、未錄入正確的駕駛員信息，或者錄入信息不能實際對應(yīng)或錄入資料不全等。(3)監(jiān)控人員不能夠熟練操作監(jiān)控平臺;未對監(jiān)控異常情況進(jìn)行處理。(4)企業(yè)未落實監(jiān)控值班制度，不能夠保證車輛在行駛時有人員進(jìn)行監(jiān)控;企業(yè)未對車輛運行情況進(jìn)行24h的監(jiān)控管理。(5)企業(yè)未及時對違章行為糾正處理。(6)動態(tài)監(jiān)控管理臺賬建立不齊全，例如:安裝驗收記錄、檢查記錄、監(jiān)控記錄、交接班記錄、違法違章處理記錄，或者填寫不規(guī)范。

2.5.3停車場管理

(1)企業(yè)未制定停車場管理制度，或者建立不規(guī)范;未建立停車場管理工作記錄(例如:危貨車輛停放管理、專用停車區(qū)域管理、警示標(biāo)志管理、相關(guān)設(shè)備管理、車輛進(jìn)出登記等。(2)場地租賃合同未滿3年、面積不符合要求、場地內(nèi)有影響危化品停車安全的作業(yè)。(3)具有運輸劇毒、爆炸和I類包裝危險貨物專用車輛的企業(yè):未設(shè)置專用停車區(qū)域(專用停車區(qū)域設(shè)置危險等警示牌，與其他危貨車輛明顯區(qū)分開，通過場地劃線能明顯的標(biāo)示清楚)，或者標(biāo)示不明顯。(4)停車場地存在混停現(xiàn)象，未設(shè)置明顯的安全警示標(biāo)志。例如，禁止吸煙、禁止煙火。(5)停車場無專人值守、現(xiàn)場查看設(shè)施設(shè)備，未配備安全設(shè)施設(shè)備或者配備不符合要求、未建立停車場設(shè)施設(shè)備臺賬(包括維護(hù)、保養(yǎng)記錄)。

2.6運輸過程監(jiān)管與應(yīng)急處置

運輸過程監(jiān)管與應(yīng)急處置包括應(yīng)急預(yù)案的制定、應(yīng)急預(yù)案的培訓(xùn)、應(yīng)急隊伍、應(yīng)急裝備、應(yīng)急演練等內(nèi)容。(1)應(yīng)急預(yù)案的制定。應(yīng)急預(yù)案不符合《危險貨物道路運輸企業(yè)安全生產(chǎn)檔案管理技術(shù)要求》(JT/T911－2014)的要求，且未。應(yīng)急預(yù)案中未明確安監(jiān)局、公安、醫(yī)院、消防、行業(yè)主管部門等電話號碼。企業(yè)未按照《生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案管理辦法》(安監(jiān)總局［2009］第17號令)要求對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行評審，且未明確預(yù)案的修訂頻次或未按頻次評審。(2)應(yīng)急預(yù)案的培訓(xùn)。企業(yè)未進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案和生產(chǎn)安全事故預(yù)防、避險、自救和互救知識宣傳教育。從業(yè)人員不了解應(yīng)急預(yù)案內(nèi)容或不熟悉應(yīng)急職責(zé)、應(yīng)急響應(yīng)條件、應(yīng)急程序和應(yīng)急處置方案。(3)應(yīng)急隊伍。企業(yè)未設(shè)立應(yīng)急救援隊伍或指定專兼職應(yīng)急救援人員;未明確應(yīng)急救援人員的相關(guān)職責(zé)。企業(yè)未開展應(yīng)急救援人員日常訓(xùn)練，且訓(xùn)練內(nèi)容未包含相應(yīng)的體能或技能;未對應(yīng)急救援人員進(jìn)行考核。(4)應(yīng)急裝備。企業(yè)未配備應(yīng)急救援物資，或者清單和實際配備情況不對應(yīng)。企業(yè)未對應(yīng)急救援物質(zhì)及裝備進(jìn)行定期檢查和維護(hù)記錄。(5)應(yīng)急演練。企業(yè)未制定應(yīng)急預(yù)案演練計劃，未組織實施應(yīng)急演練。應(yīng)急演練結(jié)束后，未對演練過程進(jìn)行評估與總結(jié);應(yīng)急演練效果評審未對應(yīng)急預(yù)案提出相關(guān)意見;應(yīng)急預(yù)案與應(yīng)急演練內(nèi)容不符。

2.7事故報告與處理

發(fā)生事故后，現(xiàn)場人員不知如何處置和匯報;企業(yè)不知該怎么上報，出現(xiàn)瞞報、遲報等現(xiàn)象;事故處理記錄不完善，未按照“四不放過”進(jìn)行事故處理。

3對策建議

(1)對照《危險化學(xué)品目錄》(2015版)(2015年3月9日正式，2015年5月1日起實施)、《危險貨物品名表》(GB12268－2012)、《危險化學(xué)品安全技術(shù)全書》(化學(xué)工業(yè)出版社)，結(jié)合企業(yè)《道路運輸經(jīng)營許可證》經(jīng)營范圍，確認(rèn)是否在其經(jīng)營范圍內(nèi)。所有證照統(tǒng)一;根據(jù)當(dāng)?shù)氐囊髮ψC照的年審(檢)。(2)按照30臺車輛配備1人的標(biāo)準(zhǔn)配備專職安全管理人員，取得相應(yīng)《安全資格證》，且定期對其復(fù)訓(xùn);及時聘用從業(yè)人員，以保證符合運營條件。(3)安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)設(shè)置有文件或資料;組成成員由企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、生產(chǎn)經(jīng)營負(fù)責(zé)人及相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人組成;若有成員變動，要及時更新發(fā)文。(4)成立危險貨物運輸事故應(yīng)急救援領(lǐng)導(dǎo)小組，建立專兼職應(yīng)急救援隊伍，有機(jī)構(gòu)設(shè)置文件和相關(guān)制度;組成成員由企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、生產(chǎn)經(jīng)營負(fù)責(zé)人及相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人組成;若有成員變動，要及時更新發(fā)文;對安全管理機(jī)構(gòu)及應(yīng)急救援體系進(jìn)行上墻公示。(5)根據(jù)《危險貨物道路運輸企業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任制編寫導(dǎo)則》(JT/T913－2014)的要求，結(jié)合企業(yè)實際，編制安全生產(chǎn)責(zé)任制;每年與各部門各崗位層層簽訂責(zé)任書;從業(yè)人員加強崗位責(zé)任要求的學(xué)習(xí)，對照職責(zé)履行自己的義務(wù);定期對各部門各崗位進(jìn)行考核。(6)根據(jù)《危險貨物道路運輸企業(yè)安全生產(chǎn)檔案管理技術(shù)要求》(JT/T912－2014)的要求，結(jié)合企業(yè)實際，編制安全生產(chǎn)管理制度;加強法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，根據(jù)法律法規(guī)結(jié)合企業(yè)實際，建立標(biāo)準(zhǔn)要求以外的安全管理制度;從業(yè)人員加強安全生產(chǎn)管理制度的學(xué)習(xí);定期對各部門各崗位進(jìn)行執(zhí)行力的考核。(7)按照《危險貨物道路運輸企業(yè)安全生產(chǎn)檔案管理技術(shù)要求》(JT/T912－2014)嚴(yán)格管理，并建立齊全的從業(yè)人員管理檔案(聘用日常管理解聘)，且保存好人員檔案。

4結(jié)語

變更經(jīng)營范圍的流程范文第4篇

從國際上看，發(fā)達(dá)國家在私人銀行的發(fā)展過程中十分注重對私人銀行業(yè)務(wù)的針對性立法。瑞士通過《1934年銀行法》，首次在法律上將私人銀行業(yè)務(wù)與其他銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了區(qū)分。1998年底，美聯(lián)儲基于《私人銀行業(yè)務(wù)健全風(fēng)險管理指引》，對《銀行控股公司監(jiān)管手冊》進(jìn)行了修改補充，專門增設(shè)了《私人銀行職能和業(yè)務(wù)的監(jiān)督》一節(jié)，對私人銀行的業(yè)務(wù)范圍、職能及監(jiān)管客體、監(jiān)管程序等進(jìn)行了明確的規(guī)定。一個國家出臺專門的法律法規(guī)對規(guī)范私人銀行的發(fā)展具有重要意義：一是首先明確了私人銀行的定義，有助于業(yè)務(wù)定位和客戶認(rèn)知；二是在法律法規(guī)的“保護(hù)”下，行業(yè)整體的主動性和積極性更高；三是通過私人銀行這一新興業(yè)務(wù)的推廣使銀行的運作更具活力，為銀行體制改革提供契機(jī)。

2009年我國銀監(jiān)會的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，銀行不得將理財產(chǎn)品的資金投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票、相關(guān)的證券投資基金以及未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份，同時又規(guī)定“對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗，風(fēng)險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求”，從而對私人銀行發(fā)行股權(quán)投資類理財產(chǎn)品給予了特殊豁免。除此之外，監(jiān)管部門在新出臺的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中并規(guī)定“商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷售專門為其設(shè)計開發(fā)理財產(chǎn)品的，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門的理財服務(wù)協(xié)議，銷售活動可按服務(wù)協(xié)議約定方式執(zhí)行，但要確保銷售過程符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定”。

從以上規(guī)定可以看出，我國對私人銀行的規(guī)定都是在商業(yè)銀行相關(guān)法律法規(guī)的框架下將其作為特例來對待處理，即在對一般理財產(chǎn)品提出要求和規(guī)范的同時，給私人銀行的業(yè)務(wù)開展設(shè)計一定的空間。然而，私人銀行不是原有銀行一般理財業(yè)務(wù)的拓展，而是具有更加全面性、更高綜合性和更大風(fēng)險性的獨立的業(yè)務(wù)部門。因此，僅僅依靠現(xiàn)行的商業(yè)銀行法律法規(guī)體系下對個人理財產(chǎn)品的規(guī)定不僅不適應(yīng)私人銀行產(chǎn)品和服務(wù)的特殊性，也不利于控制行業(yè)風(fēng)險。

2全國范圍開放私人銀行牌照，積極建立私人銀行專營中心

金融牌照的全稱是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，是國務(wù)院授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)各金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的正式文件。持有牌照的私人銀行運營和管理模式相對獨立，同時具備總行的管理職能和分行的部分經(jīng)營職能，可以直接對外開展合作并直接接受監(jiān)管。私人銀行持有牌照對其自身發(fā)展具有重要意義。首先是經(jīng)營范圍和客戶群的擴(kuò)大有利于在原有商業(yè)銀行的體系下更好地開發(fā)私人銀行產(chǎn)品和創(chuàng)新私人銀行服務(wù)；其次是持牌的私人銀行采用相對獨立的經(jīng)營模式，并直接接受監(jiān)管，有利于整體業(yè)務(wù)向規(guī)范化發(fā)展。截止到目前，只有3家中資銀行取得了經(jīng)營私人銀行的牌照，分別是工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行（在上海開設(shè)的私人銀行管理總部）。這3家取得牌照的私人銀行被允許從事資產(chǎn)管理、財務(wù)管理、私人增值、顧問咨詢和跨境經(jīng)營服務(wù)，而尚未取得牌照卻仍在從事私人銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍受限、“名不副實”。我國相關(guān)監(jiān)管部門對牌照的發(fā)放管理十分嚴(yán)苛，但對于私人銀行牌照的申請資質(zhì)、條件和流程等卻沒有明確的規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，這不僅容易造成銀行間在私人銀行業(yè)務(wù)上的不公平競爭，更不利于私人銀行整體行業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)范發(fā)展。2011年9月，我國銀監(jiān)會銀行監(jiān)管二部起草了《中資銀行專營機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》征求意見稿，首次提出將私人銀行連同小企業(yè)金融、貴金屬、票據(jù)、資金運營和信用卡納入商業(yè)銀行分行級專營機(jī)構(gòu)類型。該指引不僅填補了關(guān)于專營機(jī)構(gòu)的空白，而且意義深遠(yuǎn)。首先，發(fā)展私人銀行的關(guān)鍵是客戶基礎(chǔ)，專營機(jī)構(gòu)管理可以根據(jù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不僅能保持原有存量客戶，更有利于培養(yǎng)和吸引潛在客戶；其次，設(shè)立專營機(jī)構(gòu)實現(xiàn)相對獨立的經(jīng)營和管理，不僅能規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展，更有利于建立健全的行業(yè)風(fēng)險管理體系；最后，由于信息和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，私人銀行得到越來越多的認(rèn)知和認(rèn)可，這也基本掃清了私人銀行發(fā)展的障礙。為了促進(jìn)私人銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展，我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該統(tǒng)一和明確私人銀行牌照的申請標(biāo)準(zhǔn)和具體事項，逐步推進(jìn)私人銀行牌照的發(fā)放，同時積極建立私人銀行專營機(jī)構(gòu)。

3適當(dāng)放寬經(jīng)營限制，平衡業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險監(jiān)控

金融創(chuàng)新過度會導(dǎo)致金融風(fēng)險，而政府的過分管制會抑制經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展。我國監(jiān)管當(dāng)局首先要出臺針對私人銀行的法律法規(guī)，做好風(fēng)險的防范工作；其次要在監(jiān)管下擴(kuò)展私人銀行的經(jīng)營范圍，鼓勵創(chuàng)新，尋求風(fēng)險和創(chuàng)新的平衡。

3.1發(fā)放信托牌照，擴(kuò)大私人銀行經(jīng)營范圍

信托制度起源于英國，主要應(yīng)用在財富管理和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移中保障受益人的權(quán)益，是自由處理符合公共政策的受法律保護(hù)的財產(chǎn)的核心工具。在我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的前提下中資私人銀行更多的是充當(dāng)一個集成商的角色，主要通過委托經(jīng)營業(yè)務(wù)，而沒有資格開展資產(chǎn)管理和資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)。顯而易見，這種受限的模式一方面妨礙私人銀行的自主性和創(chuàng)新性，僅靠無差異產(chǎn)品無法滿足客戶對綜合性和個性化的追求；同時，私人銀行更多地依靠第三方機(jī)構(gòu)委托業(yè)務(wù)容易產(chǎn)生合作風(fēng)險和沖突，權(quán)利與責(zé)任的脫鉤會損害銀行的利益。因此，我國監(jiān)管部門要考慮逐步放寬私人銀行的經(jīng)營范圍，適時地向符合標(biāo)準(zhǔn)、有資質(zhì)的銀行頒發(fā)私人銀行信托牌照，從而確立私人銀行的法律地位。中資私人銀行起步晚、基礎(chǔ)薄，我國監(jiān)管部門應(yīng)在盡快建立健全相關(guān)法律規(guī)定的前提下，積極擴(kuò)大私人銀行經(jīng)營范圍，鼓勵產(chǎn)品的創(chuàng)新，即規(guī)范與鼓勵并舉。

3.2加強私人銀行的監(jiān)控

作為實行混業(yè)經(jīng)營的國家，美國有一套嚴(yán)格、細(xì)致的法律法規(guī)體系，監(jiān)管當(dāng)局主要根據(jù)美國聯(lián)邦儲備銀行制定的手冊和指引管理銀行業(yè)務(wù)。瑞士在私人銀行的監(jiān)管方面做得更加嚴(yán)謹(jǐn)：先期實施預(yù)防性監(jiān)管，加強資本和業(yè)務(wù)范圍管理；過程中做好風(fēng)險監(jiān)管，調(diào)高私人銀行風(fēng)險較大業(yè)務(wù)的風(fēng)險權(quán)數(shù)；后期督促私人銀行承擔(dān)無限責(zé)任，避免客戶因銀行倒閉帶來的風(fēng)險。我國監(jiān)管部門做好風(fēng)險監(jiān)控工作是私人銀行能夠順利發(fā)展的重要保障。首先要對私人銀行進(jìn)行專門立法，確立其法律地位；其次要在規(guī)范私人銀行的前提下鼓勵產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，這就需要銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會的協(xié)調(diào)合作；最后，建立私人銀行的專門平臺，做到前中后臺無縫對接，做好風(fēng)險的監(jiān)控。

4實行差異化監(jiān)督管理私人銀行

私人銀行的業(yè)務(wù)特殊性決定了其在經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)理念上都與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有明顯的差異，如果將其放在商業(yè)銀行體系中實行劃一管理必然會導(dǎo)致無效和混亂。監(jiān)管當(dāng)局在制定政策時要充分考慮經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場主體和市場客體等不同因素，實施差異化監(jiān)督，從而提高管理效果。

4.1將私人銀行業(yè)務(wù)納入事業(yè)部制的行政許可范圍事業(yè)部制是按照企業(yè)經(jīng)營的事業(yè)劃分設(shè)立若干事業(yè)部，各事業(yè)部在企業(yè)總部的領(lǐng)導(dǎo)下實行獨立經(jīng)營和核算，擁有完全的經(jīng)營自。目前國際領(lǐng)先銀行普遍采用事業(yè)部制模式開展私人銀行業(yè)務(wù)，部分銀行在事業(yè)部制成熟后將私人銀行注冊為子銀行。我國的大部分銀行都采取“大零售”模式開展私人銀行業(yè)務(wù)，只有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中信銀行采取了準(zhǔn)事業(yè)部制模式。從短期發(fā)展來看，“大零售”模式更易開展、更易獲得客戶，但是從長遠(yuǎn)發(fā)展和國際經(jīng)驗來看，私人銀行業(yè)務(wù)的特性決定了事業(yè)部制是最優(yōu)選擇。隨著我國中資私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理模式的升級，相應(yīng)的監(jiān)管也要及時匹配和完善，只有將私人銀行業(yè)務(wù)適時納入事業(yè)部制的行政許可范圍，才能更好地規(guī)范業(yè)務(wù)和控制風(fēng)險。

4.2將保護(hù)客戶隱私作為私人銀行提供服務(wù)的重點私人銀行提供的服務(wù)與一般的大眾零售服務(wù)相比要求更高的私密性。發(fā)達(dá)國家特別注重保護(hù)私人銀行的客戶隱私，一般都將保密制度寫進(jìn)法律條款來執(zhí)行。如《瑞士銀行保密法》規(guī)定私人銀行業(yè)務(wù)無需公布資產(chǎn)負(fù)債表，并在具體操作中實行秘密號碼制度。美國的《金融隱私權(quán)法》禁止聯(lián)邦機(jī)構(gòu)在沒有客戶授權(quán)、行政傳喚、司法傳喚或搜查令的情況下查閱金融機(jī)構(gòu)客戶的財務(wù)記錄。我國的《商業(yè)銀行法》中也有保障存款人的合法權(quán)益、為存款人保密的條款，但具體保密方法的缺乏不僅使客戶缺乏信任感，也使銀行在保護(hù)客戶信息的實踐中力不從心。我國監(jiān)管部門亟需將個人隱私置于法律保護(hù)下，這不僅能增強客戶對私人銀行的信心，同時也能加強銀行對客戶隱私保護(hù)的操作性。

5做好私人銀行的全局性長遠(yuǎn)性規(guī)劃

變更經(jīng)營范圍的流程范文第5篇

關(guān)鍵詞：銀行結(jié)售匯；市場準(zhǔn)入管理；數(shù)據(jù)核查方法

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）12-00-01

一、存在的問題

（一）備案制準(zhǔn)入管理存在的問題

1.備案制準(zhǔn)入管理門檻較低。《通知》規(guī)定：實行備案制準(zhǔn)入管理的銀行經(jīng)營結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其已取得結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的上一級行授權(quán)，并持《銀行經(jīng)營即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)備案表》一式兩份向所在地國家外匯管理局分支局備案，在所在地國家外匯管理局分支局確認(rèn)備案后即可開辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)。國家外匯管理局分支局應(yīng)當(dāng)自收到銀行內(nèi)容齊全的《銀行經(jīng)營即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)備案表》之日起20個工作日內(nèi)，對《銀行經(jīng)營即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)備案表》加蓋公章或者業(yè)務(wù)專用章予以確認(rèn)備案。由此可見，經(jīng)營結(jié)售匯銀行的分支機(jī)構(gòu)只要提供上級行授權(quán)和填制《備案表》報所在地外匯局備案，就可開辦即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。這在一定程序上簡化了準(zhǔn)入程序，擴(kuò)大了準(zhǔn)入范圍。因為許多銀行分支機(jī)構(gòu)把結(jié)售匯市場準(zhǔn)入資格當(dāng)做“任務(wù)”和“目的”來完成，走進(jìn)擴(kuò)大“經(jīng)營范圍”是改善其經(jīng)營機(jī)構(gòu)“形象”的誤區(qū)，盲目追求業(yè)務(wù)品種的大而全，紛紛申請開展結(jié)售匯業(yè)務(wù)，但一般不對市場作可行性調(diào)查，其內(nèi)控制度及申請備案資料基本上也是照搬上級的。而外匯局只要收到銀行備案內(nèi)容齊全的資料或者看到表面條件基本符合，就得在20個工作日內(nèi)蓋章予以備案確認(rèn)。有的機(jī)構(gòu)備案后，長時期沒有業(yè)務(wù)開展，不過徒有虛名；有的設(shè)備和人員配備都是臨時的或者是用來應(yīng)付外匯局核查用的；有的雖然開展了一點業(yè)務(wù)，但由于業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，許多結(jié)售匯業(yè)務(wù)的相關(guān)政策規(guī)定不能及時傳到到位，導(dǎo)致工作中漏洞頻發(fā)，報送結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)也經(jīng)常出差錯。這種重“申請”，輕“開辦”的辦法不過是在統(tǒng)計上增加了機(jī)構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，同時也增加了外匯局后續(xù)監(jiān)管難度。

2.機(jī)構(gòu)信息變更備案管理缺乏時效性。《通知》中明確規(guī)定了銀行經(jīng)營結(jié)售匯業(yè)務(wù)期間，如發(fā)生機(jī)構(gòu)更名、營業(yè)地址變更等情況，應(yīng)在機(jī)構(gòu)信息變更正式確認(rèn)后20個工作日內(nèi)向所在地外匯管理局辦理信息變更備案，機(jī)構(gòu)信息確認(rèn)時間以《金融許可證》頒發(fā)之日為準(zhǔn)。但在日常工作中，銀行逾期未辦理機(jī)構(gòu)信息變更現(xiàn)象十分普遍，而外匯局對此缺少掌握和了解這些信息的有效渠道，盡管在以后的核查中發(fā)現(xiàn)了按照處罰條例進(jìn)行處罰，但在一定程度上也弱化了外匯監(jiān)管時效性。

（二）數(shù)據(jù)核查中存在的問題

1.數(shù)據(jù)核查缺乏準(zhǔn)確、完整性。結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)包括的范圍很廣，涉及到常項目下、資本項目、國際收支等項下的數(shù)據(jù)。要核查銀行數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性和完整性，需要通過多個業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對。而各個系統(tǒng)之間由于統(tǒng)計的口徑、方式及指標(biāo)存在差異等方面的原因，往往導(dǎo)致數(shù)據(jù)的真實性。

2.外匯局缺乏大統(tǒng)一的結(jié)售匯核查系統(tǒng)。外匯局對銀行結(jié)售匯數(shù)據(jù)核查要通過好幾個數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)進(jìn)行人工核查，核查起來很不方便。這些數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)的產(chǎn)生也是多渠道的，資本項下的資本金和外債是在外匯局核準(zhǔn)后產(chǎn)生的，由外匯局自身提供。個人結(jié)售匯的數(shù)據(jù)是由銀行辦理一筆登記一筆產(chǎn)生的，由銀行提供，而貿(mào)易結(jié)售匯數(shù)據(jù)太大，未能核查。沒有統(tǒng)一的核查系統(tǒng)，核查起來很不方便，在很大程度上加大了外匯局核查難度。

二、政策建議

（一）加強對銀行結(jié)售匯授權(quán)的管理。一是外匯局要建立對外匯指定銀行授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開展結(jié)售匯業(yè)務(wù)的約束機(jī)制。對外匯指定銀行授權(quán)無能力開展結(jié)售匯業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)開辦業(yè)務(wù)的，要追求相應(yīng)的管理責(zé)任。二是外匯指定銀行內(nèi)部也要建立相授權(quán)約束機(jī)制。各外匯指定銀行在對分支機(jī)構(gòu)授權(quán)前，要進(jìn)行業(yè)務(wù)開展的可行性研究，對其人員配備及業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況都要有明確的認(rèn)定，否則未經(jīng)認(rèn)定，業(yè)務(wù)未開展起來或業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題，要追究連帶責(zé)任。

（二）建立各監(jiān)管部門信息共享機(jī)制。建立與銀監(jiān)局等監(jiān)管部門的信息共享機(jī)制，準(zhǔn)確掌握金融機(jī)構(gòu)許可證和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增設(shè)地址變更等各項信息，有效規(guī)避信息不對稱帶來的監(jiān)管盲區(qū)，從而督促銀行機(jī)構(gòu)在規(guī)定時限內(nèi)辦理信息變更備案。

（三）加強外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高外匯從業(yè)人員素質(zhì)。外匯從業(yè)人員必須具備外匯從業(yè)人員資格證書方可上崗。這就需要建立長期的上崗培訓(xùn)機(jī)制，沒有外匯從業(yè)人員資格證書的人員不得上崗，每個機(jī)構(gòu)必須具備有2名以上持有外匯從業(yè)資格證書的人員方能準(zhǔn)入備案。

（四）建立大統(tǒng)一的網(wǎng)上備案和核查系統(tǒng)。一是對經(jīng)營結(jié)售匯業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)實行網(wǎng)上備案，并進(jìn)一步簡化備案手續(xù)，規(guī)范市場準(zhǔn)入操作流程。二是建立統(tǒng)一的結(jié)售匯核查系統(tǒng)，將銀行結(jié)售匯中所涉及的經(jīng)常項目、資本與金融項目遠(yuǎn)期簽約等均納入核查系統(tǒng)，及時采集相關(guān)數(shù)據(jù)，對所有數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一核查，從而通過信息系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)機(jī)構(gòu)信息的調(diào)閱、查詢及匯總，避免手工錄入的繁雜，使管理更加科學(xué)化、規(guī)范化。