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小微企業保護條例范文第1篇

【關鍵詞】互聯網 金融 犯罪 防控

隨著互聯網技術的快速發展，互聯網正逐步滲透進經濟、金融、社會、民生等領域，改變人們的思維、行為習慣及投資、消費方式。與其他借助互聯網技術進行行業革新的領域類似，互聯網金融也隨著互聯網技術的不斷演進，經歷了不同的發展階段。從最早的各大商業銀行的“網上銀行”到如今以大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎為基礎的互聯網金融業務全面勃發，互聯網金融實現了從單純的互聯網技術支持到互聯網業務的轉變。

可以預見的是，在國家戰略層面實施“互聯網+”行動計劃的驅使下，具有人群覆蓋優勢、數據挖掘、分析優勢和平臺操作便利、無門檻等優勢的互聯網金融將實現進一步的發展，并迫使傳統金融行業進行革新。同時，由于自身處于方興未艾的探索階段，存在著從運營到監管層面的諸多風險。近來頻發的泛亞、e租寶、大大集團等p2p網絡借貸平臺的著名案件，只是互聯網金融存在風險的冰山一隅，全國3464家被監測的P2P借貸平臺，正常運營的僅有1876家，問題平臺約占46%，加之網絡金融詐騙手段翻新，案件層出不窮等現象，則為加強互聯網金融犯罪防控敲響了警鐘。

一、大數據時代互聯網金融犯罪的類型

所謂大數據，是指對信息爆炸時代產生的海量數據進行數據挖掘、分析，并為之所用的技術革新，它所承載的平臺主要集中于互聯網平臺。互聯網金融是最為典型的數據驅動型產業，它通過大數據實現信息挖掘、信用風險管理和資金轉移管理上的需求。但由于信息的無界性，一旦使用大數據的用戶懷有惡意目的，那么很可能釀成金融犯罪，目前我國典型的互聯網金融犯罪類型主要有以下3種：

一是金融詐騙。互聯網金融詐騙主要有三類。第一類是網絡釣魚詐騙。這是互聯網金融犯罪最傳統也是最常見的犯罪方式。不法分子利用大數據盜取、收買用戶信息，通過傳播木馬、偽造釣魚網站、發送含有欺詐信息的電子郵件等引誘上當的方式，采取誘騙用戶自己劃轉資金或盜取用戶的賬戶密碼劃轉資金等手段對用戶實施網絡詐騙。由于第三方支付平臺在社會層面的廣為運用，目前，第三方支付已取代銀行卡詐騙成為網絡詐騙的最新作案工具。第二類是假造借錢行為。利用p2p網絡借貸平臺信用審核不嚴的漏洞，通過偽造個人身份信息、工作證明、銀行交易流水、資金用途、聯系方式等手段騙取借款，然后攜款潛逃。第三類是信用卡金額套取詐騙。通過虛構交易的方式，套取信用卡內金額。這兩類案件也層出不窮。

二是網絡洗錢。不法分子一方面可以利用第三方支付平臺等進行洗錢和轉移贓款，而由于基于大數據的第三方支付平臺具有門檻低、高頻交易的特點，使贓款可以通過一系列復雜、快速的往來交易與資金轉移，混淆資金來源，實現資金的快速洗白；另一方面利用大量p2p借貸平臺對出借人審查不嚴格、游離于主流監管體系之外的漏洞，向p2p平臺大量出借贓款，再借由p2p平臺之手，將贓款轉移，脫離監管視線。值得注意的是，隨著國家有關部門逐漸加強對第三方支付平臺的監管，不法分子p2p網絡借貸平臺正在成為隱秘、安全、快捷的洗錢通道。

三是非法集資。隨著p2p借貸平臺的紛紛涌現，以p2p為名義進行非法集資的案例近來呈高發態勢，主要表現為擅自成立金融機構進行非法吸收公眾存款等。一些不法分子未經過國家有關部門批準，組建p2p網絡借貸平臺，擅自開展向社會公眾融資業務。在業務開展過程中，偽造信用評級和資金托管平臺，許以高額利潤回報，吸取大量公眾資金，進行自我融資或期限錯配吸儲放貸，且產生的信貸存量沒有存貸比、準備金等“防火墻”設置，杠桿極度放大，一旦投融資失敗或發生客戶大量擠兌，大量客戶的資金血本無歸。2014年及之前的杭州國臨創投、深圳中貸信創、上海鋒逸信投，2015年的E租寶、大大集團，均因涉嫌非法集資而站在了輿論的風口浪尖。

二、引起犯罪的風險原因

一是隱私風險導致用戶信息容易泄漏。“大數據時代沒有隱私”，雖然是一句夸大的用語，但卻真實反映了互聯網上的海量信息在增加便利的同時給個人生活造成的負面影響。由于當前互聯網與現實世界的無縫銜接及網絡信息擴散的迅速化和無界性，用戶在現實世界及網絡上的每一次消費行為及個人所在地、行徑位置、健康和財務情況等基本信息都可以被挖掘和利用。而在大數據時代的互聯網金融環境中，隱私問題遠遠超出了常規身份確認風險的范疇，一旦被別有用心的人攫取，就可能為實施網絡詐騙提供前提條件。

二是安全風險導致金融系統易受攻擊。由于互聯網金融服務基本上是利用計算機程序和軟件系統在萬維網平臺進行控制的，因此一旦承載網絡的物理平臺或網絡本身出現安全漏洞，就可能對金融系統或用戶財產安全造成致命影響。事實上，當前互聯網安全技術雖已趨于成熟，但遠不完美，加之網絡黑客活動的增長率居高不下，使得包括惡意攻擊和木馬病毒等其他安全隱患仍是當前互聯網金融系統的主要風險之一。在網絡黑客的攻擊行為中，既有針對用戶個人的盜取賬戶、密碼等犯罪行為，也有針對金融系統的入侵行為，輕則損失錢財，重則對金融秩序穩定造成危害。

三是平臺風險導致金融行為缺乏規范。在互聯網金融體系中，以p2p網絡借貸平臺為代表的小微企業占據了半壁江山。這些企業普遍存在法律意識不強、運營管理不規范、信用不高等問題。很多企業由于沒有足夠的底線意識，在資格條件不具備、各項配套措施不完善的前提下，開展互聯網金融業務，游走于非法集資的邊緣，較易構成犯罪，大多數小微企業在用戶信用審核上做得不夠，為了迅速達成交易，缺乏正規的審查流程，合同的簽訂也不規范，而人民銀行征信體系又未覆蓋到位，使一些不法分子有可乘之機，進行網絡洗錢和惡意借錢的犯罪行為。

四是監管缺位導致金融風險缺乏監控。目前，我國針對互聯網金融領域的法律制度建設嚴重滯后，行業準入的標準不清晰，金融監管的部門和相關權力不明確，互聯網金融企業開展具體金融業務的規范性要求也不明晰，導致違法邊際過大，產生了大量灰色地帶。這些灰色地帶由于監管缺位，被一些不法分子利用，不僅縱容了網絡洗錢、非法集資、網絡詐騙等犯罪行為，而且使互聯網金融行業出現了大量亂象，互聯網金融企業信譽、資質良莠不齊，影響了金融秩序的穩定運行和互聯網金融的健康發展。

三、互聯網金融風險的防控對策

一是加強立法立規，完善監管、樹立標準。梳理完善現行互聯網金融法律法規，國家層面出臺進一步促進互聯網金融發展的指導意見，省級層面出臺具體實施細則，在鼓勵各類市場主體運用互聯網、大數據、云計算等技術，對接各類金融資源，開展產品創新、技術創新、服務創新、管理創新和模式創新，打造互聯網金融品牌的同時，界定互聯網金融的范疇、準入門檻、運營規范、進出機制、監管主體及職責等問題，并構建多部門聯動的互聯網金融協同監管機制，切實加強監管。同時進一步完善相關法律，對互聯網金融在第三方支付、網絡金融理財、p2p網絡借貸、眾籌可能觸犯法律的行為特別是對互聯網金融技術的創新抵觸現行法律的行為，如涉嫌非法集資、非法證券交易等的行為，作出明確規定，出臺司法解釋。同時，修正完善個人信息保護、等互聯網金融配套法律體系，包括合同簽訂規范等在內的互聯網金融行為指引和國家標準等規范性文件，規范資本運作，保障金融秩序。

二是加強網絡安全技術研發與管理。修訂完善《計算機軟件保護條例》、《計算機病毒控制條例》、《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》等相關網絡安全法律，擴大適用范圍和調整對象，使之與大數據時代下的互聯網環境相適應，同時建立健全網絡信息安全管理體系，嚴格落實信息安全等級保護制度，加強互聯網金融企業網站規范管理，保障互聯網金融環境安全。進一步加強網絡金融基礎設施建設，以統一的標準和規范加強網絡安全系統的開發，以監測、預防、查殺可能的黑客攻擊行為及病毒程序，并在各互聯網金融企業強制安裝。此外，還要做好網絡安全及網絡行為風險的社會宣傳與教育，使社會公眾逐步建立良好的安全意識。

三是利用大數據構建完善的信用風險機制。人民銀行利用大數據技術，進一步加強征信體系建設，擴大人群覆蓋范圍，特別是對小微互聯網金融企業服務對象的信用評級覆蓋。互聯網金融企業要利用大數據的挖掘、分析，對客戶的社交網絡信息、用戶申請信息等網絡行為進行深度的信息調查，同時加強客戶的信貸歷史挖掘，加強客戶信用數據的審核，對于有網絡洗錢、惡意借貸行為的對象，進行有效攔截。同時，要打通線上線下，采用先進的預測模型等策略，進行數據挖掘和信息分析，提高信用評估的決策效率，建立完備和科學的風控體系，降低違約風險，為客戶投資安全提供堅實保障，解決國內互聯網金融的信用風險管理問題。

四是加強行業自律。建立遍布各省的互聯網金融協會，吸收省內有一定資質的互聯網金融企業成為會員，充分發揮互聯網金融協會的行業規范與自律作用，構建約束機制，組織會員簽訂行業自律公約，推動機構之間的業務交流和信息共享，營造公平的市場競爭環境。同時，完善互聯網金融企業信用信息公示和準入退出機制，一方面建立互聯網金融企業定期向社會、投資人信息披露制度，公布惡意行為人的黑名單，并開展投資者教育和金融消費者權益保護工作，引導社會公眾增強投資風險意識，另一方面，制定經營管理規則和業務標準，開展互聯網金融企業信用等級評定和公示工作，引導互聯網金融企業依法合規開展業務，對違法違規的互聯網金融企業進行社會公示并取消其協會會員資格。在此基礎上，互聯網金融企業樹立底線思維，深入了解與互聯網金融相關的法律法規問題，對違法違規行為堅決不觸及，并嚴格執行相關行業標準，規范運營管理的各個環節，共同促進互聯網金融的健康發展。

五是加強對互聯網金融犯罪的偵防。公安經偵部門要跟蹤了解互聯網金融犯罪的主要類型和發展動態，對互聯網金融體現出來的涉案人員范圍廣，涉案金額高，犯罪主體專業化、手段智能化、反偵查意識強，電子數據成為主要的證據形式，衍生犯罪特點顯著等特點予以警惕，建立互聯網金融犯罪風險監測、預警和管控工作機制，利用大數據等新型技偵手段，努力發現、挖掘、提煉深層次、預警性信息，及時提出防范涉及互聯網金融經濟犯罪活動的工作意見，助力犯罪防控。同時，加強情報信息的收集和分析研判，做好電子數據證據收集、網絡信息查證和犯罪嫌疑人員追蹤等工作，打擊具體犯罪人員。此外，要對互聯網金融經濟犯罪的常見類型、慣用手法和動態特征開展多層面、多角度宣傳，提醒公眾理性投資，提升社會公眾防范意識和能力。

參考文獻

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小微企業保護條例范文第2篇

關鍵詞：互聯網金融;內在機理;經濟邏輯;演進安排

中圖分類號：F831.5 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2014）11-0037-07

以余額寶為代表的互聯網金融悄然而迅速改變著寡頭金融競爭版圖。2014年政府工作報告首度提出“促進互聯網金融健康發展”。互聯網金融作為基層推動的金融創新，需要未雨綢繆、趨利避害，做出前瞻性、富有邏輯性的演進安排。

一、互聯網金融概念及基本模式

眾所周知，互聯網金融（Internet of Finance，簡稱IOF）實質是搜索引擎、大數據、移動支付、社交網絡和云計算等新一代互聯網信息技術在金融領域的滲透應用。近年來，層出不窮的互聯網金融模式不斷刷新公眾視野，不同模式之間沒有清晰界限、呈現動態融合的特點。

（一）支付清算渠道

第三方支付是指采用與商業銀行簽約、在商戶和消費者之間設立過渡賬戶，充當結算資金托管中介、解決電子商務梗阻的支付結算方案。具體運營模式分為2類：一是依托自營 C2C、B2C電子商務網站提供資金托管、支付結算、信用擔保等多項功能，以支付寶、財付通等為代表。二是獨立電子商務網站僅提供支付產品或支付解決方案，其中以易寶支付、匯付天下等為代表。央行2010年6月頒布《非金融機構支付服務管理辦法》，將第三方支付納入牌照管理。目前，獲得央行頒發《支付業務許可證》的第三方支付公司共有250家，其中直接從事支付企業97家、預付卡公司150多家，業務量約占傳統支付體系的2%。

（二）理財產品渠道

表現為貨幣基金等理財產品實現互聯網絡銷售，其中以阿里巴巴的余額寶為代表。2013年6月17日正式上線的余額寶，將天弘基金直銷系統創造性內嵌到淘寶網支付寶，首期發行增利寶貨幣基金。眾多淘寶用戶將由于購買時間差而沉淀在支付寶賬戶的余額轉移到余額寶，一站式、零費用完成開戶、購買貨幣基金過程;反之，余額寶內資金可以隨時贖回到支付寶，用于購買支付。余額寶同步實現支付結算、流通、余額增值等多項功能。

（三）網絡融資渠道

眾多小微企業資金需求旺盛與閑散民間資金投資渠道匱乏并存，為網絡融資提供了廣闊的藍海市場。目前，網絡融資渠道主要分為三種模式：

1. P2P網貸（peer to peer lending）模式。借貸雙方通過社交網絡平臺篩選融資信息、識別評估資信狀況，競拍自動形成彼此接受利率，直接形成債權債務關系。其運營模式有兩類：（1）提供擔保交易模式。網貸平臺僅僅作為金融信息中介，不從事吸儲、放貸行為，參與合作的擔保機構、小貸公司提供雙重償還擔保，一筆借款需求可對接多個貸款人，即“一對多”交易模式，其中以“人人貸”為典型代表。（2）直接債權轉讓模式。國內普遍采用的模式，借貸雙方不直接簽訂債權債務合同，由第三方（專業放貸人）先行放款給資金需求者，然后將債權按照金額、期限拆分并轉售投資者，即“多對多”模式，其中以“宜信”為典型代表。國外成熟P2P模式有Zopa、Prosper、Lending Club等。據iResearch數據顯示，截至2014年1月，國內活躍的P2P網貸平臺超過350家，交易規模約1000億元。

2. 電商金融模式。憑借電商平臺擁有用戶交易行為數據天然優勢，通過數據挖掘、云計算分析等信息技術支撐的小額貸款信用評級系統進行評價，通過標準批量篩選，實現動態風險定價，形成自動貸款機制。運營模式有兩類：（1）平臺自營模式。依托電商平臺積累的交易信息、第三方支付形成的行為記錄等外部數據，審核評估電商用戶信用狀況，據此發放小額“訂單貸款”或“信用貸款”，運用大數定律控制貸款違約風險。其中以阿里小貸為典型代表。（2）供應鏈金融模式。憑借電商核心企業在物流、支付等供應鏈環節的數據憑證，化解上下游小額融資信用憑證缺失難題。其中，以京東、蘇寧為典型代表。

3. 眾籌融資（Crowd funding）模式。初創小型企業借助眾籌平臺面向公眾融資項目創意或計劃，眾籌平臺提供項目推薦、撮合交易的信息中介功能，構建“多數人資助少數人”融資模式，具有“大量、小額”募集特點，拓展低門檻融資渠道。眾籌融資投資回報一般分為股權、債權、獎勵和捐贈等類型。2012年4月美國通過《JOBS法案》，建立眾籌融資小額豁免制度，允許小企業通過眾籌融資募集股權資本，目前Kickstarter是全球最大的眾籌融資平臺。目前國內尚未提供眾籌融資的法律保障，但眾籌模式雛形已經出現，例如2011年上線的點名時間、追夢網等是國內最早的眾籌平臺，僅僅為一些創意小店、小發明等提供項目融資。

（四）網絡虛擬貨幣

互聯網金融頂級層次，處于嚴格控制期。網絡虛擬貨幣是網絡社區成員普遍使用、實現網絡經濟數字化的一般等價物，以補充與替代現實貨幣。2009年出現的比特幣，采用遍布P2P網絡節點分布式數據庫記錄貨幣交易、使用密碼學設計確保貨幣流通環節安全（賈麗平，2013），比特幣支付開始被線上電商用戶使用，后來一些線下實體商戶相繼接納，只在特定網絡社區的適用范圍被打破。但2013年12月央行禁止第三方支付機構和商業銀行接受比特幣，拒絕給比特幣背書，不承認比特幣貨幣地位。目前，國外知名網絡虛擬貨幣包括Litecoin、Ripple、Freicoin、Amazon Coins等，國內網絡虛擬貨幣主要包括Q幣、百度幣、新浪U幣等數種，僅限特定網絡社區使用，對現實貨幣體系影響有限。

二、互聯網金融興起的內在機理

我國長期處于金融抑制的宏觀背景，銀行信用作為唯一信用創造機制，城鄉居民投資渠道、實體經濟融資渠道單一。互聯網金融憑借迅速普及的互聯網技術和目不暇接的智能移動終端，突破傳統金融束縛環節，淋漓盡致地體現了“客戶體驗至上”理念，開辟支付匯兌、融通資金和信息處理的全新渠道。

（一）大幅提高市場透明度，有效緩解信息不對稱

傳統銀行授信模式依賴借款人完整的財務報表、詳盡的信用記錄等作為信用風險識別評估機制，而小微企業、個人創業者等則缺少信用記錄和不動產抵押等信用風險緩釋機制，自然形成貸款“壘大戶”的潛在邏輯。互聯網金融模式下，社交網絡記錄交易軌跡、獲取豐富信用數據，搜索引擎和金融App內嵌智能大數據分析工具，動態、直觀反映信用主體履約能力，信用甄別技術優于信用評級機構（謝平，2012），為緩解信息不對稱導致的“信貸配給”經濟學難題提供了前提條件，覆蓋了傳統金融服務放棄的弱勢組織和草根階層。例如阿里金融引入在線資信審查模式和自動信用評級系統，目前不良貸款率僅為0.87%。

（二）有效減少運營交易成本，拓展客戶邊際成本趨近零

商業銀行發放信貸業務需要履行煩瑣的審報流程和嚴格的審批手續，不同規模客戶的風險評審程序類似、交易成本相差無幾，自然排斥小企業、青睞大客戶。互聯網金融借助云計算技術處理客戶大數據，大幅降低信息搜尋成本、信用評級成本、簽約成本和風險管理成本，單筆小額信貸發放成本成倍下降;通過在線批量審批、集中處理業務，拓展客戶邊際成本趨近零;互聯網金融采用網絡與終端設備實現虛擬運作，無須購置豪華辦公場所、設立大量物理網點和雇傭眾多員工，大幅減少固定成本、運營成本和維護費用。據Lending Club估測，P2P網貸運營成本僅有2%，而商業銀行則需7%。

（三）提高信息搜集處理效率，操作流程暢快便捷

傳統信貸流程通常包括借款申請、資信調查、信用評級、逐層審批、簽訂合同等多項環節，貸款周期較長，且多采用人工審核、效率低下。互聯網金融通過社交網絡記錄海量數據、搜索引擎檢索所需信息，自動實施信息甄別、期限匹配、風險定價和交易磋商，提高交易效率;依賴大數據和云計算等信息技術處理能力，由縱向多層決策鏈條演變成橫向扁平功能制衡，簡化業務流程;互聯網金融依賴參數設置標準化放貸模型，弱化專業化分工，批量發放“小金額、短期限、隨借隨還”小額貸款，大幅提高貸款審批效率。例如阿里小貸流程僅需網上申請（約3分鐘），1秒鐘即可放貸。

（四）降低金融服務門檻，集聚零散資金形成規模效應

傳統金融秉持客戶“二八定律”，碎片化且龐大的理財融資需求被選擇性放棄。互聯網金融具有“長尾效應”基礎，瞄準傳統銀行忽視的客戶群體。金融服務準入門檻大為降低，財富管理實現自助化，例如余額寶購買金額下限為1元，滿足普通大眾碎片化理財需求，具有“小微單筆金額、海量交易筆數”特征，達到聚沙成塔效應。互聯網金融具有平臺經濟（Platform Economy）基礎，表現出邊際成本遞減、邊際效應遞增的經濟學特征，有效拓展潛在小微客戶群體，集聚小額、零散的存量資金，達到規模經濟效應。

（五）跨越時間地域限制，拓展金融交易可能性邊界

傳統金融機構的物理網點、自助設備等受時空約束限制，無法適應移動化金融服務需求。搜索引擎有效檢索整合交易信息流等大數據，云存儲技術使得大數據保存與傳遞不受任何限制，具備突破傳統金融服務地域、時間約束限制的基礎條件，有效整合交易、支付和理財等業務，覆蓋被傳統金融忽視的弱勢客戶群體，大大拓展金融交易可能性邊界。

三、互聯網金融發展的經濟邏輯

金融制度變遷實質是通過金融資源趨于均衡優化配置、提高經濟體運行效率的過程。毋庸置疑，互聯網金融通過“鯰魚效應”和“倒逼機制”，對撼動壟斷壓抑金融體制起到催化作用。無疑，互聯網金融對于形成富有彈性的金融市場體系、推動普惠金融帕累托改進具有重要作用。

（一）具備“草根金融”典型特征，大幅增加微型金融供給

一方面，互聯網金融使得晦澀生僻的金融術語變得通俗易懂，普通大眾也被賦予信息知情權和金融選擇權，傳統金融排斥的弱勢群體同樣可以享受簡單便捷、費用低廉的金融產品和服務，從而進入“自金融”時代。另一方面，互聯網金融提供“拾遺補缺”的微型金融功能，彌補了傳統金融忽視草根群體金融服務的空白。例如，余額寶類互聯網貨幣基金專注于“草根理財”、“零錢理財”，惠及大量中低收入群體，人均投資只有數千元也可獲得真實市場收益率，享受“人人理財”的增值魅力，引發聚集小額閑散資金的“蝴蝶效應”。

（二）發揮價格發現功能

當前，央行出于審慎考慮對存款利率仍實行上限管理，管制下銀行存款低利率與市場化同業存款高收益形成“雙軌制”。2014年春節前夕，適逢貨幣資金市場“錢荒”特定時期，根據貨幣市場資金供求關系，參照SHIBOR協商決定存款利率，銀行間市場短期拆借利率大幅走高。支付寶衍生的余額寶借助天弘基金牌照，便捷打通管制活期儲蓄低利率和非管制貨幣基金高利率的壁壘，7日年化收益率屢創新高（一度高達7%），數千億活期儲蓄被余額寶“虹吸”，引發存款理財市場“鯰魚效應”。不少商業銀行競相上浮存款利率，紛紛推出“銀行寶”類理財產品，自下而上倒逼存款利率放松管制。

在此需要強調，余額寶“虹吸”活期存款、“回流”協議存款的盈利模式，只是貨幣市場利率的追隨者，增加銀行存款成本，但不一定推高貸款利率（貸款利率主要取決于資金需求者的風險偏好），原本輕松坐享管制優勢的利差將會收窄。

（三）改變商業銀行傳統盈利模式，倒逼業務轉型升級

商業銀行依賴利率管制坐收巨額壟斷利差的盈利模式遭受強勁挑戰。目前，商業銀行在優化自身網上銀行系統的同時，紛紛進入電商運營領域。一是采用自建電商平臺模式。目前，大部分全國性商業銀行采用自建電商平臺模式，紛紛效仿淘寶、阿里巴巴等電商模式（李博，2013）。例如，交通銀行2012年底推出了自有電商平臺“交博匯”，提供賬戶結算、在線融資、資信認證、行業資訊等差異化服務;建設銀行2013年初正式推出旗下電商平臺“善融商務”，免費吸引商戶入駐提高平臺活躍度，提供支付結算、擔保、托管、融資等創新服務。二是加強與電商合作模式。目前，商業銀行既聯合中國銀聯推出網銀支付業務、提供線上線下一體化服務，又加強與支付寶、財付通等第三方支付機構合作，借此進入移動支付、銀行卡收單、預付卡發行等支付領域。例如，平安銀行憑借eBay商戶交易信用數據資源，推出以無抵押擔保、小額信用循環貸款為核心的“貸貸平安商務卡”;廣發銀行“智能金賬戶”和交通銀行“快溢通”業務，具備自動償還信用卡、余額理財、申購贖回貨幣基金等功能。

（四）弱化金融中介功能，呈現金融脫媒趨勢

金融中介存在的前提是運用專門技術緩解融資雙方信息不對稱、運用規模經濟降低資金融通交易成本。而互聯網金融突破傳統金融中介（信用中介），較好實現資金融通與實體經濟的有機鏈接。一是在融資領域，互聯網絡平臺資金數量、利率價格、時間安排等信息，雙方直接進行甄別信息、匹配交易，無須經過銀行、券商或交易所等中介機構撮合，例如余額寶、P2P網貸、眾籌融資等呈現去中介化特征，部分替代銀行信用中介功能。二是在支付領域，第三方支付平臺（例如支付寶、財付通、易寶支付等）提供收付款、自動分賬、轉賬匯款以及代購代繳等支付結算業務，部分替代傳統支付結算功能。三是在貨幣領域，網絡虛擬貨幣典型代表比特幣暫未獲得貨幣當局承認，但其通過特定算法產生、受到嚴格控制，尤其不依賴貨幣發行當局，政府難以施加干預。當前，商業銀行面臨著影子銀行“資本性”脫媒和互聯網金融“技術性”脫媒的雙重沖擊（廖岷，2014）。當然，互聯網金融并非消除交易成本、信息不對稱等問題，無法達到經典一般均衡理論描述的無金融中介狀態。

四、互聯網金融隱含的潛在風險

互聯網金融具有虛擬性、跨界性等特點，增加構建宏觀審慎政策框架的復雜程度。

（一）游走于法律灰色地帶，缺乏法律保障依據

當前，互聯網金融超常規發展很大程度上得益于政策默許與監管邊界。雖然我國相繼頒布《電子簽名法》、《電子銀行安全評估指引》、《電子銀行業務管理辦法》、《證券投資基金銷售機構通過第三方電子商務平臺開展業務管理暫行規定》、《保險、經紀公司互聯網保險業務監管辦法》和《非金融機構支付服務管理辦法》等法律法規，但法律定位、市場準入、資金監管、身份認證、電子合同有效性、隱私信息保護等存在立法空白。

（二）信息技術存在缺陷，突破傳統實名制規定

一是信息技術存在漏洞。移動支付普遍采用短信認證、預留信息驗證、預約碼驗證等技術，不法分子誘騙客戶登陸釣魚WiFi網站、假冒短信提示密碼器升級等手段，套取或篡改客戶資料、證件號碼、賬戶密碼等敏感信息;海量數據集中存儲互聯網云服務端，存在客戶資料泄露或交易記錄截獲等風險;二維碼技術尚無統一檢測認證標準，掃描二維碼存在泄露個人信息、盜取賬戶資金等隱患。二是突破傳統實名制規定。互聯網金融無法現場驗證客戶真實身份，沒有采用傳統簽字蓋章、“個人同意原則”，突破銀行開戶面簽、存款實名制、理財產品協議面簽等限制規定。例如， “虛擬信用卡”突破現有發卡面簽審核等基本要求，開立第三方支付結算賬戶無須簽訂跨行身份識別協議，從源頭省略風險控制關鍵環節。

（三）資產負債期限結構錯配，蘊含流動性風險

“余額寶”、“理財通”等產品賬戶是“實時期限”、承諾“T+0”贖回，而所投資的貨幣市場基金卻有相對“固定期限”、同業存款久期化，存在資產與負債之間期限結構性錯配問題，余額寶對接貨幣市場基金超過90%配置依賴銀行協議存款。目前余額寶涉及8100萬散戶，數量龐大的投資者是一把“雙刃劍”：一方面，大數定律意味著日常較難發生流動性波動概率;另一方面，眾多散戶一旦受恐慌情緒影響，引發非理性的流動性“擠兌”效應。一旦放棄“T+0”贖回機制和提前支取不罰息承諾，或者出現極端“小概率、大損失”黑天鵝事件，將面臨大規模集中贖回的流動性風險。

（四）第三方托管制度缺失，資金安全存在隱患

一是普遍未建立資金第三方托管機制。P2P網貸平臺自有資金與貸款人賬戶資金沒有完全隔離，沉淀大量在途資金，若沒有相應條款控制時間差，極易發生“挪用資金、攜款潛逃”的道德風險，例如2011年貝爾創投、2012年淘金貸等先后曝出“卷款跑路”事件。相關統計數據顯示，2013年4月至2014年2月，80多家P2P平臺發生倒閉、跑路或兌付危機。二是涉嫌非法集資風險。P2P網貸平臺原本承擔居間交易“信息中介”功能，但部分P2P網貸平臺涉及擔保、債項分拆和資金池業務，逐漸演變成“信用中介”，極易引發“羊群效應”。

（五）信用信息交換困難，缺乏信用評級標準

互聯網金融獨立采集客戶歷史行為及交易記錄等信用信息，完全依賴自身技術甄別評估借款人信用水平（李博，2013），有效控制信用違約仍有難以逾越的障礙。互聯網金融作為非金融機構無法加入央行征信系統、解決信用信息缺失問題，根據《個人信用信息基礎數據庫暫行管理辦法》，目前個人信用報告僅限于商業銀行辦理信貸業務時查詢使用。互聯網金融對實現與央行征信系統信用信息共享有著迫切需求，但存在一些障礙：沒有相應法律地位，缺乏統一征信標準，存在交互技術困難，數據規范性、客戶隱私保護存在差距。

（六）日常反洗錢機制無法落實，預留洗錢犯罪漏洞

互聯網金融沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和大額可疑交易報告機制，客戶身份的審查識別、資金流向的跟蹤監測等缺少有效驗證手段，日常反洗錢機制無法有效落實，第三方支付機構內部賬戶之間藏匿大額轉賬、套現、洗錢等潛在風險。例如，央行勒令8家第三方支付機構2014年4月1日起停止收單，主要由于部分收單機構未落實特約商戶實名制、交易監測不到位等問題。

（七）貨幣政策中介指標失真，影響貨幣政策調控效果

中央銀行通過調節基礎貨幣供應量、法定存款準備金率達到控制貨幣供給的目的。互聯網金融不受法定存款準備金約束，一定程度上改變了基礎貨幣、M1增速以及社會融資規模，貨幣供應量的可測性、可控性下降，削弱貨幣當局通過傳統數量工具調控基礎貨幣供應量的效果。在貨幣供給方面：第三方支付提高資金支付結算效率，一定程度上替代M2中的現金和活期存款，減少現金漏損，創造、派生貨幣供應。在貨幣需求方面：第三方支付和網絡虛擬貨幣降低貨幣、非貨幣資產轉換成本，減少交易性、預防性貨幣需求;余額寶類“T+0”貨幣基金增加貨幣需求對利率的敏感性，減少投機性貨幣需求。

五、互聯網金融演進的路徑安排

當前，既要包容和鼓勵互聯網金融的創新機制、發揮市場在資源配置中的決定性作用，又要防范和避免自由放任的潛在風險、做出理性而適度的監管安排，在普惠金融的金融創新與規避風險的適度監管之間尋找均衡點，實現提高金融效率與維護金融穩定之間的辯證統一。

（一）理性認識層面

1. 辯證看待互聯網金融的功能定位。互聯網金融和傳統金融各具比較優勢、并非相互排斥，無法在對方絕對優勢領域顛覆擴張。互聯網金融優勢在于大眾化、標準化的金融長尾市場，專注于小額支付、零售業務等弱勢群體;商業銀行優勢在于個性化、定制式、專業性的金融服務領域，集中在大額支付、批發貸款、財富管理、顧問咨詢等高端客戶。互聯網金融和傳統金融難以相互替代，可以起到相互補充的作用，共同構成兼顧“私人定制”與“大眾服務”的多層次金融體系。

2. 客觀看待互聯網金融的發展特征。標準互聯網金融是依托互聯網平臺構建的具有獨立生存空間的完整金融功能鏈（吳曉求，2014）。“支付寶”只具有支付清算功能，自身沒有獨立資金來源，上游資金源自客戶銀行卡存款;“余額寶”集聚閑散小額資金團購銀行協議存款，只是基于金融壟斷和利率管制引發的渠道創新;“P2P網貸”在信用評級、風險對沖機制上沒有突破，評估信用風險技術與商業銀行并無顯著區別;“阿里小貸”具有互聯網金融基因，但受制度規則和信用瓶頸制約，只是特定范圍、片段式互聯網金融。

（二）宏觀調控層面

1. 扎實推進存款利率市場化改革。毋庸置疑，余額寶對存款利率市場化起到基礎推動作用。作為利率市場化改革的最后攻堅環節，央行已經列出時間表，預期兩年內逐步放開存款利率上限管制。隨著存款利率管制放開，商業銀行具有資金價格制定權，金融要素價格徹底市場化，屆時資金價格“雙軌制”得以扭轉，形成完整的無風險收益率曲線，普通存款利率水平與貨幣基金投資收益最終達到市場均衡狀態，銀行同業異化的制度缺陷得以彌補，“余額寶”類超高收益率的特殊因素將不復存在。

2. 有效推進互聯網金融統計監測工作。明確互聯網金融相關指標定義、統計范圍、監測時機等技術標準，加強支付、融資、理財等交易規模、資金流向的動態監測、統計分析，加強數據信息共享形成全覆蓋統計體系。一方面為互聯網金融風險的識別、監測、計量和反洗錢等提供技術手段，另一方面為數量型貨幣政策（調節貨幣供應量）轉化為價格型貨幣政策（調節利率）提供政策依據。

3. 構建覆蓋互聯網金融的征信系統。構建包括互聯網金融征信子系統的發達社會信用體系，彌補互聯網金融大數據不足。一是開放央行征信系統，允許互聯網金融接入客戶身份識別系統，查詢、使用現有小微企業、個人信用記錄。二是擴充央行征信系統信息來源，統一互聯網金融采集信用數據口徑，納入央行征信系統個人和企業信用信息數據庫，例如直接并入2013年6月上線的“網絡金融征信系統（NFCS）”。三是注重客戶隱私權保護，互聯網金融信用數據采集范圍限于識別信息主體、判斷信用狀況，使用私人信息須經本人同意。

4. 保障互聯網金融消費者合法權益。將互聯網金融消費者權益納入《金融消費者權益保護條例》，并作出相應詳盡制度安排。普及互聯網金融消費知識，維護金融消費者知情權，增強風險防范意識;建立互聯網金融私人信息保護制度;要有相應的審慎信息披露和業務風險揭示，杜絕以任何方式承諾無風險、高收益的誤導性宣傳;暢通互聯網金融消費者糾紛投訴受理機制，保障互聯網金融消費者合法權益。

5. 加強日常流動性管理。一是建立科學量化流動性動態評估模型，準確預測流動性是控制流動性風險的首要因素。二是做好資產負債期限結構匹配，“余額寶”類貨幣基金要配備相當數量的國債、金融債、信用債券等高流動性債券，一旦發生超預期贖回事件，即時賣出債券或質押式回購等向銀行間市場融資。三是建立風險準備金制度，對貨幣基金投資的協議存款實施足額繳納存款準備金管理，參照存款保險制度設立互聯網金融投資者保障基金，為抵御大規模贖回提供流動性保障機制。

（三）金融監管層面

根據互聯網金融特點，采用前瞻性、動態調整的監管思維，監管制度設計要有效平衡硬監管、軟約束，實現監管成本最小化、監管效益最大化，構筑起外部金融監管、行業自律約束和內部風險控制的多層次、差異化、有彈性的防控體系。

1. 加強法律框架頂層設計。研究出臺互聯網金融框架性、原則性的法律，制定涉及網站認證、身份認證、數字簽名、個人信息保護等項技術標準;加緊修訂《票據法》、《合同法》、《商業銀行法》、《證券法》、《保險法》、《征信管理條例》等法律法規，適應互聯網金融特征;盡快出臺《放貸人條例》、《電子商務管理條例》、《網絡支付管理條例》、《網絡融資行為規范》等配套法規規章。

2. 建立市場準入退出機制。一是制定市場準入標準，互聯網金融企業頒發特許經營牌照制度，從源頭防范系統性風險，對互聯網金融從業資格執行審批，包括具體業務范圍、內控機制是否完善、是否掌握關鍵技術等等。二是完善市場退出機制，建立必要的預警監測、風險處置機制，一旦發生較大風險損失或涉及挪用資金、非法集資、變相吸收存款等違規行為，應實施強制性市場退出處置機制。

3. 強化金融功能監管機制。應從傳統的“分業監管”、“機構監管”逐步轉向“功能監管”、“行為監管”，避免監管不規范領域與灰色地帶。首先，加強金融監管協調。在監管職責分工（涉及支付類歸央行負責、信貸類歸銀監會負責、證券類歸證監會負責）基礎上，對跨市場、跨行業的交叉性金融創新產品，明確牽頭監管主體、加強分業監管協調，避免監管重疊和監管真空。其次，統一金融監管標準。無論“線上”金融業務還是“線下”金融業務，必須遵循“一致性”原則，統一制定“負面清單”，既要納入統一監管范疇、避免監管制度套利，又要制訂統一技術標準、降低技術選擇風險。再次，實施分類動態監管。定期量化評估不同類型互聯網金融產品的動態進展、復雜程度及風險特征（張曉樸，2014），合理把握“適度監管”界限：對于風險低、影響小的互聯網金融產品，可以采取自行注冊、市場自律;對于風險高、影響大的互聯網金融產品，必須納入登記備案、審慎監管。

4. 培育行業自律組織。2014年3月26日，籌備多時的中國支付清算協會互聯網金融專業委員會正式成立;2014年4月3日，國務院正式批復成立中國互聯網金融協會。要構建行業自律與行政他律相互補充、協同的行業秩序，發揮行業溝通協調機制，強化行業自律約束，推動互聯網企業標準上升為行業慣例、行業公約、行業標準，實現自下而上的良性互動，最終提煉成為法律。

5. 完善內部控制機制。一是加強數據信息安全管理，加緊研發具有自主知識產權的安全防范軟件，構筑交易平臺和信息傳輸的防火墻。二是推行實名登記認證制度，強化借款者的身份審核、信用審核、風險防控等執行力度，推廣網站認證、數字簽名、身份認證等關鍵技術，審慎推出二維碼支付、虛擬信用卡等創新業務。三是構建第三方托管機制，可以建立商業銀行第三方賬戶資金托管機制，規避網貸平臺挪用資金風險。

參考文獻：

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[7]吳曉求.互聯網金融的邏輯[J].中國金融，2014，（3）.

Economic Logic and Evolution Arrangement of the Internet Finance

Chen Hongxiang

（PBC Yancheng Sub-branch，Jiangsu Yancheng 224001）

小微企業保護條例范文第3篇

關鍵詞：古城；消防安全管理；火災；技防

近年來我國乃至全球都發生了多起古城、古村落以及古建筑火災，損失慘重。多發、頻發的火災形勢將古城消防安全問題重新帶回人們關注的視線，為我們敲響警鐘。2019年4月6日，法國巴黎地標建筑巴黎圣母院突發大火，建筑損毀嚴重。2019年1月11日，云南省香格里拉縣獨克宗古城火災，燒毀房屋343棟，受災群眾335戶。同年1月25日，貴州報京侗寨發生火災，燒毀房屋148棟，受災群眾296戶。2020年5月4日，浙江溫州永嘉縣芙蓉村古建筑群之司馬第大屋發生火災，過火面積1246平方米。無情的大火不僅給當地群眾的生命財產造成重大損失，還給傳統文化保護造成嚴重威脅。紹興古城是一座2500多年的歷史名城，是中華民族的文明載體，是紹興歷史文化遺產的重要組成部分，但是古城是以活態的、文化空間的形式存在，房屋耐火等級低，建筑內可燃物多、火災負荷大，房屋布局密集，還有相當數量古村落、古建筑電源線路嚴重老化，村民缺乏必要的用電安全知識，大量存在私拉亂接電線，極易引發火災，提高古城消防安全等級刻不容緩。

一、紹興古城基本概況及火災形勢分析

紹興是中國第一批公布的國家歷史文化名城，包括越子城、石門檻（古越文化展示區）、八字橋（南宋文化遺產保護區）、嶯山（東晉民俗文化遺產保護區）、魯迅故里（近代文化遺產保護區）等歷史文化街區、90多處文物保護單位和近百處文物保護點，常住人口約為14.4萬。（一）古城特點。古城有著“兩多一高”的特點。一是文保和歷史建筑較多。古城內有國家級文保單位17處，省級文保單位7處，市級文保單位71處，文保建筑密度高，木結構建筑多。二是新建大型綜合體、高層建筑多。與國內其他傳統古城不同，紹興古城內有新建大型商業綜合體銀泰城、咸亨新天地等，其他新建高層建筑超過30幢。三是社區人口密度高。古城內有百草園、花園、西小路、燕甸園、北海、羅北、鐵甲營等七個社區人口密度超過200人/公頃，人員活動、居住較為密集。（二）古城火災統計及原因分析。筆者統計近五年來紹興古城內發生的火災共90起。從起火時間來看，早上7點到8點，中午11點到12點和晚上18點到20點這三個時間點起火風險較高，起火次數占總數的52%。上述三個時間段為用火用電高峰期。從火災發生地來看，住宅火災起數43起，占總數的48%；商業餐飲類場所火災起數19起，占總數的21%。商業用地集聚區和老舊小區火災發生頻率明顯高于新建小區和其他地區，歷史街區嶯山街明顯高于其他街區。從起火原因來看，電氣火災39起，占總數的43%，用火不慎引起的火災29起，占總數的32%，用火用電引發的火災占起火總數的三分之二。綜合分析，古城內居民用火用電不規范，電氣線路敷設年代久遠，不能及時維護更新，并且用電設備在原基礎上大量增加，是導致火災發生的主要原因。依托古建筑開設的餐飲場所用火用電量大，日常管理不規范，也是古城火災的另一個集中點。

二、古城消防安全管理現狀

（一）消防基礎條件差，先天性不足較多。古城歷史街區內長街窄巷分布較多，空間以人行交通為主，道路寬幅多為2.5-3米，不具備消防車輛通行條件。街區內以木材構建筑為基本元素，各類木構件年代久遠，致使先天易燃的木材成了“全干材”，易燃性提高。古城有眾多保留完整的特色臺門建筑，宅院四面圍合，建筑相互依附，防火墻隔斷空間有限，一旦發生火災易形成連鎖效應，造成火勢蔓延。歷史街區內消防設施以室外消火栓為主，但古城內460個室外消火栓多數集中在新建道路兩側，街區內分部較少。（二）建筑產權和功能復雜，火災隱患突出。除面向公眾開放參觀的景點建筑和新建的建筑外，古城內多數老舊建筑、文保建筑仍為居民居住使用。一是違建普遍，違章建筑遮天蔓延。在日常生活中，臺門建筑出現較多違章建筑用來遮陽擋雨，進一步壓縮建筑開敞空間。二是生活雜物堆積多，走廊過道空間狹窄。三是各類線路交織分布，線網安全隱患大。早期建筑內部設計沒有獨立水電設計，走線相對隨意，隨著用電電器增多，線路鋪設越發密集。四是日常用火條件較差、使用方式不規范。古城內老年人較多，日常用火習慣不規范，有部分居住老人還在使用蜂窩煤。（三）責任主體欠明確，日常管理松散。紹興古城文物建筑多，又是一座旅游名城，屬地街道、社區以及文保、旅游、市場監管、行政執法等政府職能部門職責交叉，呈多頭管理的態勢。對歷史街區內老舊建筑出租用于經營餐飲、娛樂、住宿等部分高危場所，不能明確管理主體，不能明確消防安全管理組織和消防管理人員，場所也未按照要求落實日常巡查檢查、消防宣傳、滅火疏散逃生演練等工作制度，消防安全設防等級不高。（四）應急處置力量不足，處置能力欠缺。除3個國家綜合性消防救援站覆蓋古城以外，古城也已經結合社區辦公用房、老舊小區車庫等空間建設了一批微型消防站，歷史街區所在社區基本都配備有社區微型消防站，但這些站點并未派駐專職工作人員進行值守，且值班人員缺乏專業的消防技能培訓，普遍不會使用消防水泵等設施，對比歷史街區內古建筑群的火災危險性、蔓延速度，應急處置力量人員、裝備以及處置能力仍有所欠缺。

三、從加強技防措施作用入手，提出加強古鎮消防工作的措施

古城消防安全具有其自身特點，其火災不僅以撲滅火勢為目標，更是要最大限度保護其文物建筑、最大限度減少文物損失。因此，古城消防工作應堅持“政府統一領導、部門依法監管、單位全面負責、公民積極參與”的消防治理責任體系，制定各級政府、部門、街鎮、行業、單位消防安全“責任清單”，實現消防管理社會共治，重點堅持“安全自查、隱患自除、責任自負”，古城內各單位建立健全內部消防安全責任制，落實消防安全風險報告和管控承諾機制，履行法定管理職責。定期組織消防安全責任人、管理人和基層監管人員崗前培訓和業務知識更新培訓。除了以上人防手段以外，筆者從加強技防措施入手，合理利用現代消防技術成果，提出相應的工作建議。（一）深化源頭快速預警，建立智能防控體系。1.利用物聯網技術精準排查火災隱患及時預警。建立古城“智能預警”系統，針對古城內部居住出租房、合用場所、獨居老人住所、電動車停放點、廠房倉庫、沿街商鋪、集體宿舍等關鍵領域“小火亡人”問題，通過安裝無線智能感煙探測器、無線手動報警裝置、無線聲光報警器、電氣監控設備、智能充電樁和可視監測系統，實現實時探測煙氣、高溫、燃氣以及監測記錄電氣線路及設備的電流、剩余電流和溫度等數據，一旦采集到異常信息，系統自動通過聲光、手機向承租戶、房東、基層網格員發出警報，并同步將報警信息發送至附近微型消防站、消防隊，實現火災自動多級報警。2.利用“掌上”單位自主管理系統強化責任落實。可以運用RFID，無線傳感等技術，依托無線、移動互聯網等現代通信技術，破解單位自我管理難度大、人員管理更換快、管理模式不一致、“四個能力”知識不熟悉、演練演習情況不及時、隱患排查情況不透明等問題，建設統一的“掌上”單位自主管理系統，通過實時掌握單位基本情況、地理信息、消防設施、消防巡查、消防評估、演練培訓及宣傳等基本資料，實現對古城重點單位日常管理、培訓指導、交流學習“指尖化”，進一步督促單位落實消防安全主體責任。（二）創新監管手段，建設古城特色消防管控模式。1.實行消防基礎信息循環采集。落實古城網格員每月對轄區小微企業、文保單位等重點建筑進行一次全面走訪，重點采集員工數量、消防安全狀況等動態信息，實現動態信息每月循環更新。落實鎮消安辦和村社區等組織每季度對城鎮公共消防基礎設施、消防通道和微型消防站等進行一次核查，重點采集市政消火栓等公共消防設施布局、智慧消防物聯網終端設施、微型消防站執勤力量等基礎信息，實現基礎信息每季度循環更新。依托當前鎮街均已建成的基層管控平臺，所有消防元素信息在平臺的城鎮地圖上集中展示，著力提升數據和信息分析研判能力。2.推行消防隱患檢查督改外向循環。落實政府部門相關科室和網格員實地檢查、督改等信息通過消防監督管理手機app上傳隱患檢查、整改照片至平臺，由平臺值班人員根據隱患照片情況進行分工和銷案確認，實現隱患督改機制循環落實。為確保信息真實，可由平臺自動定位檢查人員手機位置，上傳照片自動添加檢查單位名稱和拍攝地址水印。古城所有智能煙感溫感、智慧用電終端傳感器和相關視頻監控信息和實時狀況，定時在鎮街基層指揮中心循環滾動直播，實現重點部位循環管控。（三）開拓宣傳途徑，加強消防安全教育。1.建立科技化消防宣傳教育基地。充分利用上大路望火樓等歷史文物建筑，將其提升改造為宣傳教育基地，設置知識學習、技能實踐、隱患排查、逃生體驗等區域，融入VR、AR等高新技術手段，以互動式的答題和體驗式的游戲設施，打造展示古城消防文化的體驗區。將基層網格員等一線監督人員、單位消防安全責任人和管理人、安保人員、學生、游客等請進來，讓群眾掌握更多的消防安全知識，增強安全防范意識和防災避險能力，推進消防安全常識知曉率逐年提升。2.建立重點區域消防安全自動提示系統。在古城的文化旅游景區、歷史街區、大型公共互動中心、軌道站點等消防安全重點場所建立以公共移動通信網絡為基礎平臺的安全風險提示短信系統，平時向進入該區域的人員安全防范和逃生知識等消防短信，重大火災發生時及時消防逃生信息，最大限度減少人員傷亡。（四）集成精準數據，加強滅火救援“精確指揮”。1.充分采集共享各類數據資源。加強5G通信和傳感網絡相融合的消防信息化運用，建立古城消防指揮輔助平臺，通過采集古城內智慧消防物聯網終端設施、社區消防站值勤信息、消防隊站地理位置、重大危險源參數指標和作戰對象滅火預案等消防基礎信息，實現消防資源集成共享，為政府調動力量提供輔助決策。采集道路視頻監控系統，匯接實時路況、周邊水源、視頻監控等數據資源，建立多維度分析評估模型，全面提高接處警準確性和針對性，構建以大數據為支撐的全過程、全要素指揮體系。2.建立高效精準聯勤體系。在建強古城小型消防站和微型消防站的同時，打破傳統調度模式，建立古城微型消防站聯勤聯動平臺，利用衛星定位、地理信息系統等技術，一鍵式調派火警500米范圍內所有微型消防站，第一時間形成預警點位與各級響應單位的工作合力，有效提升各應急救援力量之間的聯動處置效率，達到“反應迅速、覆蓋全面、多方支援”的目標。同時，可以通過開發微信小程序等方式，實現國家消防救援隊伍與微型消防站互通互聯，實時掌握隊伍動態，形成網上網下結合的立體化微型消防站聯勤聯動體系，真正做到“小火不出社區、大火不出街道”。

以上提出的各項措施，對運用科技手段解決古城消防工作中大量人力難以解決的問題，是一次很好的探索，對政府和職能部門加強古城消防工作具有一定的參考價值。在開展古城消防工作的過程中，要充分結合所在地區突出問題，在積極督促有關單位壓實主體責任的同時，結合舊城改造、文物修繕同步增設智能消防設施、設備，在實戰性、實用性上下功夫，不斷提高消防安全管理水平，合理運用科技力量來做好古城的消防工作。

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