前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇農村商業銀行現狀范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

農村商業銀行現狀范文第1篇

關鍵詞：審計信息化；重要性；現狀；對策

隨著經濟的飛速發展，信息技術在農村商業銀行的廣泛應用，傳統的審計理念和技術手段受到了強力的沖擊和影響，審計人員面臨“不掌握計算機技術將失去審計資格”的尷尬局面。國家審計署審計長劉家義曾在全國審計工作座談會上指出“不發展信息化就要被時代所拋棄，不發展信息化就難以肩負法律賦予的光榮使命，不發展信息化審計事業就沒有出路”。無紙化辦公、網上銀行等的廣泛應用，如何利用審計信息化加強內部控制和風險防范將面臨新的挑戰。

一、農村商業銀行內部審計信息化的重要性

（一）審計信息化是強化審計監督的客觀要求，是當今世界發展的大趨勢。內部審計機構必須順應社會經濟信息化的客觀要求，熟練運用先進的信息技術進行審計監督，更好地履行審計監督職責顯得尤為重要。

（二）內部審計信息化是實現內部審計事業跨越式發展的必由之路。加強內部審計信息化建設，必須堅持創新，調整審計思路，轉變審計理念，推進審計工作由傳統審計向現代審計轉軌。

二、農村商業銀行內部審計信息化的現狀

（一）審計工作效率較低。

現階段已從繁瑣的手工翻閱傳票，大海撈針式的查找問題，到用SQL SERVER語句對數據庫進行分析，查找風險數據，但SQL SERVER語句對不精通計算機的審計人員不知從何下手。信息化的今天，當前的審計方法已遠遠不能滿足發展的需要，為走出困境，上級部門與中介機構聯合開發出計算機輔助審計系統，操作人員只要會簡單的計算機就能操作該系統。對新開發的計算機輔助審計系統導出的風險數據進行分析、核對，發現導出的風險數據準確率較低，該系統流程設計存在缺陷，未有效、充分發揮其優勢。

（二）領導不夠重視審計信息化的運用。

領導認為已按照上級部門要求使用計算機輔助審計系統，任務已完成，至于這個系統是否真的適用，是否真的可以實時預警防范內部風險等，后續問題就沒有再繼續跟進；這個審計系統經審計部一年來的運行、取數、核對，結果發現準確率很低，浪費了審計人員大量的時間和精力，目前這個審計系統基本成為“花瓶”擺設。

（三）審計隊伍建設不完善。

一是審計人員業務素質跟不上時代的步伐，未及時學習新知識、更新審計方法；二是審計人員從事審計時間不長，經驗不足。三是內審人員配備結構較單一，會計專業仍然占據主要部分，內部審計缺乏既精通計算機，又善于運用會計、信貸、管理業務的復合型人才。

我部現有專職內審人員九人，其中從事內部審計工作3年以下4人，3-5年5人；學歷為大專及以下2人，本科以上7人；專業為：經濟學、電子信息工程、軟件工程、貨幣銀行學各1人，會計學5人；中級職稱8人，1人無職稱。詳見圖1、圖2。

三、農村商業銀行內部審計信息化的對策

（一）向計算機審計的廣度和深度探索內部審計的信息化工程。

隨著審計隊伍的不斷壯大，領導對審計的期望值不斷加大，希望審計部門實時監控內部風險，防止違規行為的發生，客觀上要求審計部門必須向計算機審計的廣度和深度探索，整合審計資源，提升審計人員專業勝任能力。建立數據分析團隊，實時、動態監測分析相關數據，將不合規行為抹殺在萌芽狀態。努力構建“事前防范、事中監控、事后評價”的審計防范系統，做到內部審計工作無“死角”。充分發揮計算機輔助審計“導航燈”作用，克服盲目性。運用現代信息技術手段，逐步實現內部風險防范從“人控”到“機控”的轉變。

（二）審計信息化提升審計效率。

一是從計算機輔助審計系統導出的違規數據去排查、核對，直觀、快速地發現“嫌疑數據”，有效選擇重點審計領域，全面提高審計效率和質量。二是充分發揮計算機輔助審計系統處理數據的優勢，改進農村商業銀行內部審計手段和方法，規范審計流程，準確評估所轄網點風險，以現代信息科技理念深入詮釋審計業務流程和管理方式，實時對經營業務進行監督，及時發現異常情況并報警提示，有效提高風險管理水平和風險監控能力，從而防范和化解金融風險。

（三）不斷提高內審人員的專業素質和水平。

審計人員必須時刻給自己充電，不斷學習各種新知識，不斷提高審計業務水平。優化內審人員專業結構，配備或培養一批具有計算機和審計專業技能的復合型人才隊伍，人才培養是審計信息化建設的最終核心。建立健全審計人員準入標準，對在一定時間內達不到標準要求的，調離審計崗位，讓審計人員有崗位競爭壓力，帶著緊迫感和主動性去學習。推行審計實務導師制，充分發揮審計人員和核心骨干的引領示范作用。

（四）完善計算機輔助審計系統分析模型。

計算機輔助審計系統打破了事后的、靜態的模式，彰顯“鷹眼”功能，及時有效的進行風險排查，從而做到“早識別、早監控、早預警、早化解”，充分發揮了內部審計的“免疫系統”功能。計算機輔助審計系統讓普通審計人員輕松完成數據采集工作，大大提高了審計效率；不斷完善計算機輔助審計系統分析模型，目前該系統已有近300個分析模型，進一步提升分析模型準確度、數據分析結果適用性和業務風險覆蓋面。

（五）深化推進審計成果轉化。

及時將審計項目提交REPOS審計檔案系統，審計資源共享，促進審計人員業務水平互相提高。每月召開審計工作例會，交流審計情況，總結經驗；充分發揮內部審計“一查二糾三促進”的作用，建立健全權力運行制約和監督體系，創新審計模式。梳理計算機輔助審計系統導出數據審計發現的違規問題歸納提煉，編制審計案例、審計問題庫和審計整改臺賬，促進各項業務規范和問題整改落實。

（六）建立激勵獎懲措施。

農村商業銀行現狀范文第2篇

文章編號：1005-913X（2015）11-0161-02

一、引言

隨著金融改革的逐步深入，各大商業銀行的作用日益引起人們的關注，作為商業銀行中的新興力量，城市商業銀行與農村商業銀行在資金融通與服務地方經濟方面扮演著越來越重要的角色，但因城市商業銀行與農村商業銀行成立的時間相對較短、規模較小、發展局限較多，二者的經營效率較低，綜合競爭實力較弱。鑒于此，本文從區域視角出發，立足江蘇經濟的發展實際，以城市商業銀行與農村商業銀行作為研究對象，運用DEA模型對二者的經營效率進行測度與分析，結合發展現狀分析其差異的原因，并提出相應的對策建議，以期更好地推動江蘇省的城市商業銀行與農村商業銀行更加快速、健康、和諧地發展，進而提升江蘇各類商業銀行的綜合競爭實力。

二、江蘇省城市商業銀行與農村商業銀行經營效率的測度與分析

（一）樣本選擇與指標選取

經營效率主要是指投入與產出之間的對比關系，本文探究的經營效率是城市商業銀行與農村商業銀行的各項投入與綜合產出之間的一種分析，常見的效率分析有技術效率、規模效率、配置效率等，本文結合江蘇省城市商業銀行與農村商業銀行的發展實際，主要對規模效率與配置效率進行測度與分析。基于江蘇省各家商業銀行的綜合運營狀況，本文共選擇10家商業銀行，分別為5家城市商業銀行（北京銀行、江蘇銀行、南京銀行、蘇州銀行、江蘇長江商業銀行），5家農村商業銀行（南通農商行、江南農商行、淮海農商行、鹽城農商行、無錫農商行）。數據以2012～2014年10家商業銀行的財務數據為基礎，數據來源于江蘇金融年鑒、各大商業銀行的網站和各家商業銀行的財務報告。商業銀行經營效率的測度方法多種多樣，常見的有參數法和非參數法兩種，本文結合各商業銀行的發展現狀和實際考量的需求，選擇非參數法中的DEA方法作為銀行效率的主要衡量方法。在進行規模效率與配置效率的測度之前，首先需要確定投入與產出指標，結合城市商業銀行與農村商業銀行的業務特點，本文確定的投入指標為實收資本、工資及福利，產出指標為貸款、存款、存入和拆放同業。具體見表1所示。

（二）規模效率的測度與分析

按照前面定義的投入與產出指標和10家商業銀行的財務數據，利用DEAP2.1軟件，對城市商業銀行與農村商業銀行的規模效率進行測度，效率值見表2所示。

從表2可以看出，江蘇省城市商業銀行與農村商業銀行的規模效率值整體呈上升的趨勢，城市商業銀行的效率值普遍高于農村商業銀行的效率值，二者之間有縮小傾向，反映出城市商業銀行的發展水平相對較好，農村商業銀行仍大力進行改革，進而推動規模效率的全面提高，不斷提升規模經濟的綜合效益。

從城市商業銀行的規模效率來看：各商業銀行的效率均值整體在0.95左右，銀行之間的效率差異依然較大。規模效率最高的是北京銀行，效率值為0.968，這與其規模較大、運營時間較長、大膽改革創新緊密相關，高效率值也是北京銀行綜合實力的一種體現，更是北京銀行融入競爭、參與國際金融合作與分工的一種體現；南京銀行的規模效率位列第二，為0.961，比北京銀行低0.007，充分彰顯出南京銀行在江蘇省的綜合發展實力，也說明南京銀行因地制宜地進行業務的優化與重組，努力提升銀行規模效益，銀行的整體效率得到提升；江蘇銀行第三、蘇州銀行第四，二者的效率值差0.001，這說明兩家商業銀行的發展的差異相對較小，二者的實力相當，二者在規模擴大與規模經濟實現的層面發展程度相對適中，二者較高的規模效率也是營業網點所在區域經濟發展水平相對較高的一種實力印證；江蘇長江商業銀行的效率最低，主要因為其成立時間較短、網點覆蓋范圍較低、業務的系統性與綜合性程度較低。綜合而言，江蘇各城市商業銀行之間發展依然有差距，未來需要結合自身需求進行改革，不斷提升各大商業銀行綜合實力，全面推動各大城市商業銀行的和諧發展。

從農村商業銀行的規模效率來看：農村商業銀行的規模效率基本比城市商業銀行的效率低，數值方面大都低于0.95，各大農村商業銀行效率之間的差異在一定程度上體現了不同地域的經濟發展水平。江南農商行的規模效率最高，效率值為0.955，這既是常州經濟發展水平的一種印證，也是江南農商行規模大、發展快、改革新的一種成果證明，江南農商行的網點分布是江蘇各大農村商業銀行之最，目前網點為223家；無錫農商行的規模效率第二，數值為0.949，這與無錫地區的農村經濟發展水平較高、農商行業務針對性強、服務綜合化水平高等因素緊密相連，也是無錫地區商業銀行經濟發展實力的一種體現；南通農商行第三，這與其蘇中地區的有利地位位置和沿海的優勢發展區位密不可分，也是南通地區銀行改革與發展的一種佐證；淮海農商行第四、鹽城農商行第五，一方面因二者位于蘇北地區，經濟實力相對較弱，另一方面因二者的成立時間相對較短、發展局限相對較多，未來需要充分立足于蘇北的發展重心，大力推動農商行經濟實力的全面提升。

（三）配置效率的測度與分析

按照前面定義的投入與產出指標和10家商業銀行的財務數據，利用DEAP2.1軟件，對城市商業銀行與農村商業銀行的配置效率進行測度，效率值見表3所示。

從表3可以看出，江蘇省城市商業銀行與農村商業銀行的配置效率值整體呈上升的趨勢，配置效率值比規模效率值略低，城市商業銀行的配置效率高于農村商業銀行的配置效率，二者之間的差距有所縮小，反映出商業銀行在實際運用過程中正通過多種方式進行改革，大力推動綜合效益的全面提升。

從城市商業銀行的配置效率來看：各城市商業銀行之間配置效率整體呈現上升趨勢，銀行之間效率差異明顯，充分體現出不同的發展水平對商業銀行配置效率的影響。北京銀行的配置效率最高，效率值0.954，與規模效率的排序一樣，較高的效率值充分說明北京銀行雄厚的實力、飛速的發展和各項改革的一種綜合成果，同時也體現出北京銀行的綜合運營現狀以及北京銀行在各大城市商業銀行的地位與作用。南京銀行的配置第二，效率值為0.944，比北京銀行低0.1，這與南京銀行的上市時間較短、改革的步伐相對緩慢、創新的力度與程度稍顯欠缺等因素相關，同時也是南京銀行與北京銀行發展實力的一種差距，也反映出南京銀行需要改革創新縮短差距。江蘇銀行的配置效率值第三，為0.942，這是江蘇銀行綜合實力的一種體現，也是江蘇銀行大力進行改革與創新一種印證，更是江蘇銀行在省內綜合發展現狀的一種佐證。蘇州銀行的效率值第四，主要與其地域性的限制、發展的局限等因素相關，未來通過優化資源配置，蘇州銀行的經營效率會得到全面的提升。江蘇長江商業銀行的配置效率最低，主要因其成立時間短、規模小、發展相對緩慢，也是江蘇長江商業銀行綜合發展水平的一種體現。

從農村商業銀行的配置效率來看：各大農村商業銀行的配置效率在0.94左右，銀行之間的配置效率有差異，但差距有縮小的趨勢。無錫農商行的配置效率最高，效率值為0.948，這既是無錫地區發達的經濟發展水平的一種體現，也是無錫農商行大膽進行改革創新、不斷優化現有規模、推動結構調整，實現規模效益與配置效率的雙贏。江南農村商業銀行的配置效率第二，為0.946，比無錫農商行低0.002，這充分說明江南農商行的發展水平較高，各項資源的綜合利用率較高，規模的擴大與效益的提升基本同步，農商行的綜合經營績效較高。南通農商行的配置效率值第三，這是蘇中地區發展水平的一種體現，蘇中地區經濟發展相對適中、各項改革與創新的步伐相對適中，南通在蘇中地區經濟發展相對較好，因此南通農商行在資源平衡與資源配置方面相對較好，配置效率較高。淮海農商行的配置效率第四、鹽城農商行的配置效率第五，主要是因為蘇北地區的經濟發展相對落后，也是蘇北與蘇中、蘇南地區差距的一種體現，未來可以通過協調各種力量、平衡區域發展、調控經濟社會等因素，推動蘇北地區的全面發展，進而推動蘇北地區商業銀行的全面進步。

農村商業銀行現狀范文第3篇

關鍵詞：中小商業銀行 盈利能力 對策

中圖分類號：F270 文獻標識碼：A 文章編號：1672―7355（2012）03―0―01

一、引言

中小商業銀行雖然起步較晚，規模較小，但在我國銀行業中，仍然具有多方面的優勢：首先，中小商業銀行具有得天獨厚的地緣優勢，易取得地方政府部門的支持；其次，中小銀行因其規模較小，具有較為靈活的經營策略和營銷手段；再次，中小銀行因其市場份額較小和中小型客戶較多的現狀，受外資銀行的沖擊比較小；最后，中小銀行在治理結構等方面的優勢也比較突出。基于這些優勢及當前經濟環境，我國以股份制商業銀行和城市商業銀行為主體的中小商業銀行得到了迅速發展。

二、我國中小商業銀行盈利現狀的統計性描述

（一）資產狀況

1. 資產規模

近幾年，我國中小商業銀行資產總額得到快速增長。2005年底，我國股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行的資產總額（億元）分別為43320、19540、2873、2574，占銀行業金融機構資產的份額分別為12.10%、5.46%、0.80%、0.72%，而截止到2010年底，股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行的資產總額（億元）分別為140872、73703、25643、13887，占銀行業金融機構資產的份額分別為15.74%、8.24%、2.78%、1.55%。至2010年底，我國中小商業銀行在我國銀行業金融機構中的份額已經由2005年的19.08%增長至28.40%。

2.資產質量

從近幾年的不良貸款余額與不良貸款率來看，我國中小商業銀行的資產質量在持續改善。截止到2010年底，我國中小商業銀行不良貸款余額為1162.10 億元，比2009年減少122.10億元；不良貸款率為88.54%，比2009年降低了0.37個百分點。近幾年各類中小商業銀行的不良貸款率變動情況如下圖所示。從圖2可見，我國各類中小商業銀行的不良貸款率呈現出下降的趨勢，其中，農村商業銀行的不良貸款率最高，股份制商業銀行的不良貸款率最低。

（二）業務狀況

在業務類型上，我國中小商業銀行加快發展中間業務，但由于網點方面的限制，使得他們很多業務難以開展，傳統的存貸款業務仍占有絕對的主導地位。不過，很多中小銀行已經把目光轉向了投行、私人銀行等領域，效果也比較明顯，中間業務發展也較快。

在業務地域上，中小商業銀行表現出強烈的速度沖動與規模情結，自2009年銀監會放寬了中小商業銀行分支機構的市場準入政策以來，便開始迅猛擴張，不斷走出原有鄉鎮、城市與省份，紛紛在外地設立分支機構，力求做大規模。以城商行為例，據公開資料顯示，截至2009年末，已有42家城商行設立了115家異地分行，2010年的擴張速度更快，新開的異地分行的數量趕超之前總和，目前147家城商行中，異地分行的數量已經接近300家。

（三）盈利狀況

從稅后利潤總量來看，如表1所示，近幾年我國中小商業銀行的盈利水平持續快速提高，尤其是2008年與2010年，我國中小商業銀行的整體稅后利潤增長率分別達到56.75%、51.68%。當然，由于當前的經濟環境，我國銀行業整體表現很好，但是，從中小商業銀行在銀行業金融機構中的利潤占比情況來看，中小商業銀行的利潤比重越來越大，如圖3所示。

這足以說明我國中小商業銀行的盈利狀況在不斷改善，并表現出強勁的增長態勢。從盈利來源來看，我國中小商業銀行的收入絕大部分來自貸款利息收入。以江蘇銀行蘇州分行為例，在其2010年的收入結構中，貸款利息收入占到總收入的80%，金融機構往來利息收入占比為13%，而其他非利息收入僅占到了7%，其中手續費收入及外匯業務收入占比僅為4.3%，對利潤形成的貢獻度很小。隨著我國利率市場化進程的加快，中小商業銀行的成本收益、資產流動性和安全性將會面臨著很大的風險。

三、對策建議

1. 大力發展中間業務，拓展盈利空間

息差不斷收窄，是近幾年銀行業發展的一大趨勢，這對我國商業銀行的盈利能力是極大的挑戰。大力發展中間業務不但可以給銀行提供更多元化的利潤來源，而且還可以幫助銀行搶占市場份額，不斷提高其盈利能力。

農村商業銀行現狀范文第4篇

關鍵詞：農村商業銀行；可持續發展；農村金融體系

中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）12-0-02

引言

農村商業銀行作為農村金融體系的重要組成部分為支援“三農”，服務“三農”做出了重要貢獻。商業銀行的發展對推動農村經濟，保持社會穩定都發揮了舉足輕重的作用。近些年，一些地區的農村信用社改制為農村商業銀行，與城市金融體系接軌，同時還要承擔助推農村經濟建設的重任，成為金融體系中一支特殊的經濟力量。然而，在金融市場環境風云突變的情況下，如何在激烈的競爭中履行了自己的使命，又達成了最初設定的目標，在金融市場中占有一席之地，實現可持續發展，是農村商業銀行應該思考的。本文就農村商業銀行的發展之路做簡要的探析。

一、農村商業銀行的概念及發展現狀

1.農村商業銀行

商業銀行的本質是金融資產的商業化運作，以追求最大的經濟利益為目標，以負債的形式籌集資金為途徑，是集信息中介、支付中介、代收代付、財務咨詢為一體的特殊企業。中國銀監會將商業銀行分為五類，其中，農村商業銀行為其中之一。銀監會統一管理全國所有的農村商業銀行，根據《農村商業銀行管理暫行規定》，農村商業銀行屬于地方性金融機構中的一種，其所有性質為股份制，其主要責任就是服務于所在地區的農業發展、農民創業以及農村經濟提高。

2.農村商業銀行發展現狀

（1）改革初見成效

我國農村金融體制改革是自2001年開始的，在這十幾年的時間里，改革初步完成，并取得了預期的效果。2009年，一些農村商業銀行為了提升市場競爭力，開始在其他區域設立自己的分支機構，其中，天津市就有2家農村商業銀行在異地開設分支機構，江蘇省16家，安徽省3家。截止2011年，農村商業銀行總資產突破28100億元，稅后利潤高達301.8億元。

（2）貸款運行質量低

在2011年末，農村商業銀行的不良貸款率為1.87%，比全國商業銀行不良貸款率低0.77。截止到2001年，全國成立的97家農村商業銀行來看，農村商業銀行中涉及不良貸款率為3.02%。由此可見，農村商業銀行的貸款運行質量較低。

（3）基本滿足融資需求

農村商業銀行在成產伊始，通過多種渠道基本上可以滿足融資需求，可以募集到促進“三農”發展的所需資金。2010年12月16日，重慶農村商業銀行在香港H股上市，正式拉來了農村商業銀行上市融資的大幕。2011年，多個地區的農村商業銀行都開始積極籌備上市融資。

（4）發展戰略不明晰

農村商業銀行存活于金融市場競爭日益激烈的大環境之中，其中雖不乏各種機遇，但存在更多的是挑戰，因此，農村商業銀行要想取得可持續發展，就要立足于根本，認清自身所處的內外環境，通過對自身已有條件進行深入的分析，制定出具有可行性的、科學性的發展戰略。

二、農村商業銀行發展的優勢與劣勢分析

1.農村商業銀行發展的優勢

（1）效率較高

農村商業銀行與其他大型商業銀行相比，由于其規模小，組織結構層次少，業務處理流程簡化，工作節奏快，工作效率高。其效率除了體現在業務的辦理上，同時還體現在銀行針對市場變化做出決策的速度。農村商業銀行的運作靈活動性，對市場特殊情況的發展反應也十分靈敏。高效率是農村商業銀行的重要優勢。

（2）網點覆蓋范圍廣

農村商業銀行是在農村信用社改制后的基礎上形成的。眾所周知，農村信用社擁有遍布整個農村地區的、數量較大的網點。與之形成鮮明對比的則是其他商業銀行不斷的減少農村網點數量，減少下放的信貸權限。然而，近些年農村經濟的發展，對貸款數量的需求不斷增加，農村商業銀行覆蓋廣大農村的特點也就占據了可以擁有更多客戶的優勢。

（3）薪酬結構合理

農村商業銀行為了調動員工的工作積極性，制定了富有挑戰性的績效薪酬結構，將工作人員的薪酬與工作績效掛鉤。一些農村商業銀行還建立了薪酬增長機制，如果銀行的經濟效益發生變化，或者是物價水平，其他銀行的薪酬發生調整，銀行都會對銀行進行動態調整，始終讓薪酬的總體水平與勞動生產率保持平衡。每季度和每年，還會根據效益情況，實施激勵利計劃。

2.農村商業銀行發展的劣勢

（1）不重視員工培訓

農村商業銀行的發展離不開工作人員專業技能的提高，提高工作人員的工作能力就必須定期開展員工培訓，以嚴格的考核方式審查培訓效果。然而，很多農村商業銀行由于地處偏遠農村，并且只重視業務發展，忽視員工培訓，并非制定健全的員工培訓機制，不效的制約了員工潛能的發揮，也員工工作能力的持續提高。

（2）管理機制不科學

農村商業銀行對崗位與員工的管理一直遵循因事設崗、以崗定員的原則。并且明確劃分每個崗位的職責。但是在實際情況中，被招聘來的員工并沒有被安置在最合適的崗位上，崗位的職權劃分也很模糊。員工崗位的調動也并不能從全局出發，既限制了員工專業技能的發揮，也不利于銀行的長遠發展目標的實現。

（3）信貸業務管理系統缺失

信貸業務管理是農村商業銀行管理的重點，銀行應該根據信貸業務的辦理流程，設立嚴格的管理制度，應有貸前調查、授信審查、貸后管理等，同時還要建立科學、適宜的風險管理系統。由于農村商業銀行受計算機網絡的限制，并不能使所有的銀行都采用統一的信貸業務管理系統，這就導致了在實際工作中，信貸業務的辦理沒有形成統一的流程，容易在業務辦理過程中出現紕漏，增大信貸風險。

三、探析農村商業銀行的發展之路

1.優化業務發展結構

農村商業銀行要想在激烈的市場競爭中占有一席之地，除了發揮其地域優勢外，更為關鍵的就是打造適合農村地區的、低風險率的特色產品。加強員工培訓，提高員工專業技術水平，建立有針對性的專業團隊，例如專業理財業務發展團隊，專業營銷團隊等。采用多種營銷方式，創新多種營銷渠道，提高農村居民對農商行的認可度。結合農村地區經濟與人文特點，合理的拓展業務，精化業務，優化業務發展結構。

2.建立客戶營銷模式

農村商業銀行的發展必段秉持客戶為銀行發展的重心這一原則，為用戶提供適宜的特色優質服務，形成全方面的金融服務體系。客戶營銷模式的構建，首先要對客戶進行分類，農商行客戶可以分為大型客戶、中型客戶以及小客戶。對于大型客戶，銀行應審時所在地區的經濟發展優勢，深入調查大客戶的資產運作情況，穩步推進與大客戶之間的合作關系。對于中型客戶應對建立長期、穩定的戰略合作伙伴關系為目標，并圍繞這一目標，展開創新金融業務服務。小型客戶的維護則在于其服務的實際可行性以及對于小型客戶的適應性。

3.提升財務管理水平

商業銀行的財務管理工作關系到一個階段內銀行是否可以獲得利潤，經營是否實現了預期目標。銀行都會制定詳細的計劃財務，計劃財務作為銀行在一定時期內財務活動的重要依據，也是各個業務部門展開經營活動的目標參考。提升財務管理水平，重視計劃財務的作用，就要讓計劃財務精準的分析出當前銀行所面臨的財務狀況，面對動蕩的金融環境，對銀行未來業務的發展做一個預測，制定緊急情況財務應急預案，合理的規避金融環境變化所產生的風險。財務管理要圍繞“目標利潤”這一核心，將銀行開展的所有業務都納入到預算體系中來，讓所有員工都加入到財務控制活動中來。預算管理要貫穿于銀行業務開展的整個進程中來，有效的管理與控制體系作為實現預算目標的可靠保障。

4.重視風險管理

農村商業銀行的經營模式決定了其經營業績受市場變化因素影響較大。如果銀行的實際經營狀況與經濟收益與預期目標發生偏差，銀行就可能會蒙受風險。商業銀行風險主要有信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等幾種類型。風險管理是任何一個商業銀行管理的重要內容，其嚴格的管理制度應包括風險管理的各個環節及因素，包括風險的識別、風險的評價以及風險的處理等。重視風險管理，就要積極主動的探析有可能誘發風險的各種誘因，籌備風險應對措施，制度資本補充計劃，將銀行的經濟損失降到最低。

結語

當前，農村商業銀行處于我國社會穩定發展的歷史大環境下，其發展過程中，既要面對機遇與要面對挑戰。居民對金融產品的需求日趨多元化，對金融市場的關注度也日益升溫，以及國家政策對農村金融機構的扶持，對于農村商業銀行來講都是重大機遇。然而，越來越嚴格的外部監管與貨幣政策，風險管理難度以及同行業激烈的競爭都是巨大的挑戰。農村商業銀行想要取得可持續發展，就要立足于自身優勢，借鑒其他銀行的先進管理經驗，維護與拓展與合作伙伴的關系，健全業務管理系統，制定完善的發展戰略，加快發展步伐。

參考文獻：

[1]徐曉亮.農村商業銀行信貸風險防范及對策探討[J].江蘇企業管理，2013（8）.

[2]王玲，謝玉梅，胡基紅.我國農村商業銀行效率及其影響因素分析[J].財經論叢，2013（5）.

[3]劉萬里，劉小靖.蛟河農村商業銀行召開2013年半年工作會議[J].吉林農業：下半月，2013（8）.

農村商業銀行現狀范文第5篇

關鍵詞：商業銀行；工會工作；策略

工會組織興起于歐洲，工業革命時期被帶入中國，隨著時代的變遷，工會依然擔負著自己的使命。在《人民的名義》中大風廠的工會在職工權益維護過程中起到了非常重要的作用。那么在新形勢下商業銀行工會工作又應該怎么開展呢？本文就如何做好新形勢下商業銀行工會工作闡述一些觀點。

一、農村商業銀行工會工作發展的現狀

目前，農村商業銀行中很多領導對于工會工作重視度不夠，在農村商業銀行中很多工會主席并不是民主選舉產生的，而是由上級領導直接任命，然后由銀行其他領導兼職。甚至在一些農村商業銀行根本就沒有這個部門，即使一些銀行有工會組織，它也不行使任何職能，只是虛設的部門。工會根本就沒有發揮其上傳的作用，職工的意見到達不了領導的耳朵里，工會工作透明化也只是流于形式。

在農村商行的工會體制不健全，連最基本的人員配備都不夠，工會里只有幾個人員，而且都身兼數職。而且在公司中都認為工會的工作是一個閑職，大家都不太樂意干這個工作。導致工會組織中很少有年輕人。職代會是工會工作的重頭戲，然而有些農村商行一年也不會開上一次，導致職工的權利不能行使。

二、做好新形勢下商業銀行工會工作的策略

（一）圍繞職能進行工會工作

法律賦予工會職能，主要有維護、建設、參與、教育職能。在新形勢農村商業銀行工會工作的開展必須為要這些職能來開展，做到有法可依。

維護就是工會要切實的維護職工的利益和權益。例如在經濟方面，職工的工資發放問題，工會應該定期對所用員工進行詢問，工資是否發放到位，出現少發、漏發、不發等情況時工會要切實履行起自己的職責，保障職工的合法權益；在社會福利方面，工會要核實好每一位員工的五險一金是否定期繳費，職工出現工傷時要及時的慰問，表達關懷。在政治權利方面，要維護職工的民利。職代會要定期開展，會議過程要做到公開透明，不能只是流于形式。在精神文明建設方面，農村商業銀行職工少，員工壓力大，沒有時間關注文化生活和身體健康，工會應該開展各式各樣的活動[1]，豐富職員的文化生活和增強職員的體魄。

建設就是工會帶領職工完成工作目標。對于農村商業銀行來說就是提高業務，工會要組織各種競賽活動，調動職工工作的積極性，爭取超額完成目標業務。

參與就是指工會參與到公司的管理中去，保證職工對于公司運營的建議能夠傳達給上級領導。在農村商業銀行中職工的民主意識淡薄，這時工會應該積極發揮參與職能，由職代會提案，所有職工參與討論，鼓勵員工為全行業務經營管理出謀劃策。

教育就是指對職工的思想進行政治教育。在農村商業銀行中很多職工認為沒有升職的可能，做什么領導也不會看見，就會產生消極怠慢情緒，影響工作效率。還有就是農村消息較為閉塞，接受不到黨和國家最新精神思想的熏陶。工會要實時的組織教育活動，確保職工的思想動態跟的上時代的腳步。此外要加強職工愛黨、愛國、愛集體、愛公司的思想教育。

（二）關愛職工進行工會工作

關愛職工是進行工會工作必不可少的環節，這會讓員工感覺到工會是一個大家庭，感受到溫暖[2]。主要的措施有：例如磐石農村商業銀行股份有限公司：一是在重大節日時舉辦聯誼活動，每年的元旦舉辦晚會，讓所有員工聚在一起看節目，吃東西，為員工送節日禮品；二是給加班職工送問候，農村商業銀行節假日都有人工作，對于這些員工，工會要及時的表達感懷，讓職工知道大家明白他們加班的辛苦，讓他們感受到大家的心跟他在一起；三是經常跟員工談心，了解他們的生活狀況，對于家庭出現重大困難的職T，要組織公司募捐活動，對其伸與援手。

（三）克服難點進行工會工作

在開展工會工作的過程中，會碰到許多的難點，工會應抓住重點，克服難點。其中最為困難的就是職工的不配合，這是由于思想覺悟太低所造成的，對于這樣的職工就應該加強思想教育。在這方面磐石農村商業銀行股份有限公司就做的很好，對于這樣的職工公司會派專人對其進行談話，了解原因，各個擊破，發動職工全部參與活動。其次就是在農村商業銀行中會出現活動經費欠缺，沒有活動場地等問題，工會要與領導做好溝通，爭取得到支持，還要利用好自身的現有資源，盡最大努力解決好問題。

（四）創新思維進行工會工作

目前，各行各業都在提倡創新，創新也是中國發展的主題，工會工作也應具有創新思維。工會的組織者不能再以老傳統來進行工會工作，要適應社會的發展。只有這樣才能更好的服務于職工。比如在建設精神文明方面，磐石農村商業銀行股份有限公司會組織道德講堂集體大授課活動，而在創新思維過后，進行授課的不再是專業的道德講師，而是從職工中選擇優秀人選，以身邊的人帶動整個工會的人，更具有號召力，或在職工中評選“十佳文明職工”等

結語：雖然目前農村商業銀行工會工作發展的現狀并不樂觀，但是只要積極應對，落實好各項策略，即從圍繞職能、關愛職工、克服難點、創新思維幾個方面來進行工會工作，就能夠改變現狀。總之，工會是職工的家，是職工權益的維護者，在企業經營中占有不可取代的作用，要加強工會體制建設，發揮好工會的作用，努力為職工營造好的工作環境。

參考文獻：