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綠色金融監管政策范文第1篇

本文作者：李鶴工作單位：東北農業大學經濟管理學院

碳金融監管的內容及障礙分析

所謂金融監管，是指貨幣管理當局對金融業的限制、管理和監督。金融監管是指能夠通過監管使建立金融制度的目的充分實現。目前，中國的金融監管不是一種有效監管，而只是一種存在諸多缺陷的權力監管。碳金融監管是指政府在低碳經濟視域下通過特定的機構（如中央銀行）對金融交易行為主體進行的某種限制或規定。金融監管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規制行為。綜觀世界各國，凡是實行市場經濟體制的國家，無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。金融機構的風險對于社會穩定的影響要比其他產業部門高得多。金融監管猶如一把“雙刃劍”，一方面，通過金融監管可以減少金融系統的風險，保持金融機構的穩定，提高金融運行效率；另一方面，如果監管不當，或者監管過度，將加大監管成本，降低金融市場效率，阻礙金融業的發展。所以，金融監管是維護金融制度有效的必要條件，而且金融監管本身必須是有效的。有效金融監管是有效金融制度的組成部分，而且是有效金融制度的必要條件。中國傳統的金融機構性監管模式已經不能適應新的發展要求。金融創新的浪潮集中出現了許多逃避管制、防范風險、追求收益的金融產品創新和金融機構創新，這些創新涉及保險、證券和銀行業對傳統的金融體制造成了巨大的沖擊。金融監管存在以下幾個方面的問題：一是金融監管制度不健全。中國碳金融的制度環境不健全，碳會計制度缺乏，政府、企業和個人無法測算碳資源，如果金融行業協會能夠將市場主體的經濟信息傳導至金融機構，金融機構又匯總到各自的行業協會，再將碳金融市場信息傳送到中央金融決策機構，中央就能根據碳金融市場決定碳金融政策，而后通過金融行業協會進行分解和落實。二是權力監管，監管成本偏高。中國的金融監管只是一種權力監管，而不是權威監管。在權威監管制度之下，金融機構按照金融監管當局的要求去做，就能夠降低風險而增加收益，反之，違反金融監管當局的規定，就會增加風險，但卻不一定能得到更好的回報。中央銀行監管力度不夠，這樣造成銀行無序競爭仍很突出，一方面會提高銀行的經營成本，另一方面也影響了金融秩序和金融環境，加大了金融風險。金融監管在帶來收益的同時，將導致巨額成本。三是缺乏有效的稽查制度，內部審計組織缺乏獨立性和權威性。金融業自律機制方面，現有的自律性組織還難以與政府監管機構徹底脫鉤，帶有一定行政色彩，缺乏獨立性，行業協會規則約束力較差，權威性欠缺，措施流于形式。四是現有金融監管機構人員素質和監管手段跟不上全面監管的需要。中國金融監管主要以現場監管為主，哪里出現了問題就到哪里監管，實質是事后監管，缺乏主動性和超前意識。面對國際金融市場上金融創新的日益變化，銀行監管人員所慣用的行政手段已不再適宜，急需提高對金融創新的監管能力。

實現有效碳金融監管的策略

國際金融界虧損倒閉事件頻頻發生，究其原因，主要是金融機構內部控制不嚴所致。在金融風險日益突顯的今天，碳金融監管體系的作用越來越突出，構建一個健全有效的碳金融監管體系，是中國金融改革的重要任務之一。1.建立有效的碳金融監管制度，實施綠色金融。建立有效金融制度是有效金融監管的基礎之一。一是建立和完善金融企業的信息公開披露制度。信息公開披露制度兼有成本低和保障債權人利益的作用，可以對金融企業的經營產生強有力的外部監督作用，促使金融企業在追求利潤最大化的同時，對流動性、安全性給予充分的重視。二是進一步完善金融法律體系。建立科學完備的金融法律體系，是建立有效金融監管的必要前提和基礎。努力完善保護環境的法律法規，加大碳權市場和碳會計執行范圍，清除阻礙企業使用碳會計的短期利益的驅動機制。實施綠色金融是金融業推動經濟發展方式轉變的重要途徑。綠色金融指金融部門把環境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環境影響，把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業務中，在金融經營活動中注重對生態環境的保護以及環境污染的治理，通過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續發展。2.建立權威監管和碳稽核，降低監管成本。要使中國金融監管成為一種有效監管，必須將目前的權力監管轉化為權威監管，即監管當局的監管基礎要建立在其監管措施具有技術合理性、符合技術指標的內在規定性之上，而不是建立在行政權力之上。實施有效監管要努力降低監管成本。一是建立退出機制。構建監管體系的關鍵是退出機制。通過退出機制約束金融管理者和投資者，提高金融機構自身競爭能力，從而更好地保護好利益相關者的主體利益。二是加強信用體系建設。加強信用體系建設是促進監管體系建設的基本前提之一。三是建立權威監管和碳稽核。建立碳稽核是有效金融監管的重要手段。碳金融監管需要加大碳排放稽核力度。碳稽核是調節生產與環保、局部利益與整體利益、眼前利益與長遠利益之間矛盾的。碳稽核是碳會計的再監督，加強碳稽核，有助于碳會計不斷完善。碳會計提供的碳排放信息的合理性、合法性、全面性、真實性，由碳稽核進行監督，并明確其環境經濟責任，即保證碳信息的有效披露。加強碳稽核內部監督的同時，還必須接受社會監督，使企業的生產經營符合人類發展的需要。3.構建完善的碳金融監管體系和監管手段。有效金融監管不僅需要配套的碳金融監管體系，而且更加需要有效的監管手段。“三位一體”即“國家監管部門—社會團體—市場主體”，三維結構是碳金融監管的核心體系。在碳金融調控之時，央行、銀監會、財政部等與市場主體博弈過程中，政府部門并非能發揮高效的決策與實施對碳金融業務的市場調控作用。金融行業協會更能夠貼近低碳經濟的市場行為，更能溝通政府與市場的關系，彌補政府在低碳經濟金融管理過程中的外在性缺陷。實施有效的金融監管手段是解決金融監管障礙主要途徑。一是在加強內部控制建設的同時，發揮行業互律組織的監管作用。二是碳金融監管需要盡快建立會計部門、業務部門與環境管理部門之間的MFCA信息系統。通過環境管理部門可以直接得到有關環境污染方面的數據；盡快將環境相關的成本從經營費用中分離。三是建立相應的監管信息系統，加快監管當局之間的監管信息網絡建設，以實現金融監管信息共享，降低成本，提高效率。實施動態、實時、持續全過程的碳金融監管模式。這既是各國銀行業監管的發展趨勢，又是防范和化解金融風險的重要途徑。

綠色金融監管政策范文第2篇

國家環保總局副局長潘岳近日通報了綠色信貸政策實施以來的進展情況。2007年7月，環保總局、人民銀行、銀監會聯合了《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》，標志著綠色信貸這一經濟手段全面進入到我國污染減排的主戰場。

該意見后，已有江蘇、浙江、河南、黑龍江、陜西、山西、青海、深圳、寧波、沈陽、西安等20多個省市的環保部門與所在地的金融監管機構聯合出臺了有關綠色信貸的實施方案和具體細則。

綠色信貸的實施得到了各級地方政府的有力支持。2007年，江蘇省江陰市否決污染嚴重企業申請貸款超過10億元，并收回已向這些企業發放的銀行貸款超過2億元。浙江省湖州市對該市重點污染企業進行排查，由貸款銀行督促其限期整改實現達標排放，其中有35家企業因環保不達標退出貸款行列，涉及貸款金額2.14億元。廣東省銀行系統（除深圳以外）根據環保系統提供的環保違法信息，向7家企業限貸4億元。

得到金融機構大力支持

金融監管部門和部分金融機構的大力支持，是綠色信貸政策得以啟動并推行的重要因素。繼聯合綠色信貸意見后，銀監會又相繼于2007年7月和11月了《關于防范和控制耗能高污染行業貸款風險的通知》和《節能減排授信工作指導意見》，要求各銀行業金融機構積極配合環保部門，認真執行國家控制“兩高”項目的產業政策和準入條件，并根據借款項目對環境影響的程度分為ABC三類，實行分類管理。

作為政策性銀行，國家開發銀行一方面嚴格控制向“兩高”行業貸款，另一方面建立了“節能減排專項貸款”，著重支持水污染治理、燃煤電廠二氧化硫治理等8個工程，環保貸款發放額年均增長35.6%。到2007年底，國家開發銀行的15家分行已經支持環保項目貸款達300億元,其中江蘇省分行與省政府合作，計劃在無錫等地安排太湖污染治理投資45億元。

綠色信貸也得到了商業銀行的積極響應。中國工商銀行于2007年9月率先出臺了《關于推進綠色信貸建設的意見》，提出要建立信貸的“環保一票否決制”，對不符合環保政策的項目不發放貸款，對列入“區域限批”、“流域限批”地區的企業和項目，在解限前暫停一切形式的信貸支持。

與預期目標還有不小距離

潘岳強調，綠色信貸目前只是取得了局部性、階段性的成果，與預期的目標相比還有不小距離。主要原因是，還有一些省份和金融機構并沒有實行實質性的綠色信貸政策，或者即使實行了也只是停留在表面階段。這一方面是因為綠色信貸剛剛起步，還面臨著多重制約；另一方面由于一些高污染高能耗行業有利可圖，有些甚至是短期的暴利行業，很難大幅度削減信貸規模。要想改變這一現狀，需要全局性的艱苦努力。

綠色金融監管政策范文第3篇

4月5日，瑞銀和莫尼塔等機構均消息稱，預計我國3月份部分宏觀經濟數據將溫和回升，一季度GDP增速或為6.6%-6.8%之間，經濟增速或已觸底，二季度將止跌企穩。

這說明，此前的一系列穩增長措施正在落實，積極財政政策和房地產去庫存等扭轉了投資需求下滑的趨勢，供給側結構性改革將繼續推進，激發經濟增長活力。

與此形成對比的是，我國各家銀行機構3月底以來陸續的年報卻顯示，諸多銀行凈利潤增速由幾年前的兩位數跌至了1%以內，幾家國有大行更是明確表示“力爭2016年凈利潤增速為正”。以銀行業為主要代表的我國金融行業，系統性改革的迫切性日漸加大。

推動供給側改革，不能忽視金融體制改革的至關重要性。當前，國際金融正可能由風險積聚轉入風險暴露期――2013年年中以來，世界經濟與貨幣政策走勢分化背景下的全球金融動蕩加劇，或已揭開了國際金融風險暴露的序幕。

金融是現代經濟的核心，是血液。必須深化金融體制改革，增加和完善金融組織、市場、產品、調控、治理等方面的供給。如果金融供給側改革不能到位，血管不能疏通，那么整個供給側改革就難以落到實處。

為什么要強調金融改革

供給側改革的核心是實現生產要素的有效配置。金融供給側改革本身就是要解決資本如何高效配置的問題，其中利率和匯率市場化是兩個最重要的資金價格機制的改革。而勞動、土地等要素的投入，以及全要素生產率的提高等，也離不開金融解決方案。

長期以來，我國一直強調“脫虛向實”，金融要服務實體經濟，而這并非簡單的貨幣刺激。

2015年4月，國際貨幣基金組織在《全球金融穩定報告》中做出兩個基本判斷，即全球金融風險與危機前相比不是在降低而是在積聚，同時風險從發達國家向新興市場轉移、從銀行體系向影子銀行轉移、從償付風險向流動性風險轉移。并且，2015年世界經濟又錄得了金融危機以來的最低增速，2016年仍有繼續下行之勢。

此背景下，經濟與金融的背離擴大，國際金融有可能由風險積聚轉入風險暴露期――2013年年中以來，世界經濟與貨幣政策走勢分化背景下的全球金融動蕩加劇，或已揭開了國際金融風險暴露的序幕。

從國內看，中國經濟新常態的“三期疊加”之一，就有“前期刺激政策的消化期”。由于前期穩增長的工作過分依靠總需求管理，依賴貨幣刺激，延緩了經濟結構的調整和增長方式的轉變。而繼續依靠投資拉動，推高了全社會杠桿率，加劇了當前產能過剩壓力和通貨緊縮威脅。甚至因為金融交易的暴利，進一步對實體經濟的資金供給產生擠出效應。

同時，大量的流動性在各個金融市場間竄來竄去，形成金融體系內部循環的“空轉”，導致了缺乏實體經濟支持的資產價格暴漲暴跌。近年來發生的“錢荒”、“債市風暴”和“股市異動”等，殷鑒不遠，亦是全球金融風險暴露的縮影。

因此，金融體制改革應是供給側改革的核心內容。

金融改革落在五大方面

“十三五”《規劃綱要》對未來五年我國加快金融體制改革進行了總體部署，同時勾勒出未來五年我國增加和完善金融組織、市場、產品、調控、治理等方面供給的藍圖。

第一，豐富金融機構體系。

雖然我國金融機構類型和數量不少，但金融服務總體是不夠的，尤其針對農村和小微企業的基層金融服務不足。同時，我國還處在經濟轉軌過程中，在商業性和公益性業務之間還存在金融服務的需求。

包括要構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業，全面實行準入前國民待遇加負面清單管理制度，支持并規范第三方支付、眾籌和P2P借貸平臺等互聯網金融業態發展，等等。

同時，健全商業性金融、開發性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融機構體系。穩妥推進金融機構開展綜合經營。提高金融機構管理水平和服務質量，降低企業融資成本。提高金融機構國際化水平，加強海外網點布局，完善全球服務網絡，提高國內金融市場對境外機構開放水平。

第二，健全金融市場體系。

長期以來，我國一方面銀行體系大量流動性用不出去，另一方面市場上卻普遍存在“融資難、融資貴”的問題。其癥結之一在于，國內金融市場體系結構較為單一，過度依靠低風險偏好的、順周期的銀行體系配置金融資源，難以實現儲蓄向投資的有效轉化。

包括要積極培育公開透明、健康發展的資本市場，創造條件實施股票發行注冊制，發展多層次股權融資市場，深化創業板、新三板改革，規范發展區域性股權市場，建立健全轉板機制和退出機制。完善債券發行注冊制和債券市場基礎設施，加快債券市場互聯互通。加強事中事后監管，完善退市制度，打擊市場操縱和內部交易，切實保護投資者合法權益，等等。

第三，加強金融創新功能。

國家強調“供給側改革”而不是“供給側管理”，就是要通過簡政、減稅，突出市場配置資源的決定性作用，而不是簡單依靠政府產業政策指導、金融信貸政策扶持。通過加快金融創新，促進儲蓄有效轉化為投資，是支持供給側改革的重要造血機制。

包括要創新科技金融，加強技術和知識產權交易平臺建設，拓寬適合科技創新發展規律的多元化融資渠道，探索銀行與創業投資和股權投資機構投貸聯動，加快發展科技保險，推進建立健全促進科技創新的信用增進機制。創新綠色金融，通過再貸款、財政貼息和擔保、對商業銀行評級等手段鼓勵銀行進一步發展綠色信貸，支持排放權、排污權和碳收益權等為抵（質）押的綠色信貸，推動發展碳租賃、碳基金、碳債券等碳金融產品，推動發行綠色債券和綠色信貸資產證券化，建立綠色產業基金。

第四，完善金融宏觀調控。

宏觀調控是市場經濟條件下政府的一項重要職能，主要是熨平經濟周期性波動，維護金融平穩有序運行。

包括要完善貨幣政策操作目標、調控框架和傳導機制，構建目標利率和利率走廊機制，推動貨幣政策由數量型為主向價格型為主轉變。創新調控思路和政策工具，在區間調控基礎上加大定向調控力度。讓市場在人民幣利率形成和變動中發揮決定性作用，進一步增加人民幣匯率彈性。培育中央銀行政策利率體系，完善貨幣政策傳導機制，更好發揮國債收益率曲線定價基準作用。有序實現人民幣資本項目可兌換，提高可兌換、可自由使用程度，穩步推進人民幣國際化，推進人民幣資本走出去，逐步建立外匯管理負面清單制度，等等。

第五，改進金融治理體系。

2016年初全國證券期貨監管工作會議指出，2015年的股市異動充分反映了我國股市不成熟――不成熟的交易者、不完備的交易制度、不完善的市場體系、不適應的監管體制等。這也是“十三五”規劃提出改革金融監管體制的一個重要背景。

然而，周小川行長在關于“十三五”規劃建議的輔導讀本中提出“完善金融治理”，是一個比金融監管更加宏大的概念，還包含了金融基礎設施建設和金融標準及規則制定等，是國家現代治理能力建設的重要組成部分。

其主要內容包括，要加強金融宏觀審慎管理制度建設，加強統籌協調，改革并完善適應現代金融市場發展的金融監管框架，明確監管職責和風險防范處置責任，構建貨幣政策與審慎管理相協調的金融管理體制。完善中央與地方金融管理體制。以更加包容的姿態參與全球經濟金融治理體系，加強宏觀經濟政策國際協調，支持發展中國家平等參與國際經濟金融治理，積極參與全球經濟金融治理和公共產品供給，等等。

金融改革須處理好七組關系

金融是現代經濟的核心，是血液。可以說，如果金融供給側改革不能到位，血管不能疏通，那么整個供給側改革就難以落到實處。其中，須處理好以下七組關系：

其一，調整結構與穩定增長的關系。

不應該把擴大總需求與加快供給側改革對立起來，二者本身是一個硬幣的兩面，都是經濟結構調整的有機組成部分。當前五大重點工作中，去庫存、去產能、去杠桿會減少總需求，但降成本（如減稅）、補短板卻可能增加總需求。

過去粗放式的經濟增長方式和投資、外需拉動的經濟發展模式已經不可持續，必須下大力氣調整經濟結構。如果依賴貨幣刺激，有可能是飲鴆止渴，將影響供給側結構調整的壓力和動力。但另一方面，強調供給側改革，仍然需要處理好改革、發展、穩定的關系，積極的財政政策要加大力度，穩健的貨幣政策要靈活適度，為結構性改革營造穩定的環境。

其二，直接融資與間接融資的關系。

直接融資和間接融資本身并無絕對的好壞之分，只是在中國直接融資比例過低，導致了對間接融資的過度依賴，金融風險過于集中。

金融結構過于單一，還制約了貨幣政策效果。因為股票、債券市場較為成熟，美聯儲量化寬松貨幣政策，才可以通過低利率推動股市、債市上漲，形成財富效應，刺激投資和消費。而我國資本市場不成熟，流動性過于寬松，一方面造成股市、債市暴漲暴跌，甚至危及金融穩定;另一方面依靠銀行信貸加杠桿，又造成了非金融部門財務上的不可持續。

為此，盡管經歷了近年來的債市風暴、股市異動，仍要保持發展資本市場的定力，提高直接融資的比例。但也要考慮路徑依賴的現實，正視中國以間接融資為主的金融結構特征，現階段還要進一步加強和改進銀行服務實體經濟的功能，如探索完善投貸聯動、債轉股、資產證券化以及銀行事業部模式。

其三，金融穩定與支持發展的關系。

在經濟下行周期，由于經濟效益下滑，銀行資產質量有可能惡化，這時候銀行減少信貸投放本在情理之中。然而，金融與實體經濟、特別與工業是利益共同體，是一榮俱榮，一損俱損的關系。實體經濟是“皮”，金融是“毛”，皮之不存、毛將焉附？

所以，在去產能、去庫存、去杠桿的過程中，銀行仍需要用好和創新金融工具，服務好實體經濟和工業增效升級，這是壯大和發展金融業、防范金融風險的根本舉措和重要內容。

其四，鼓勵創新與適度監管的關系。

減少百度、阿里巴巴、騰訊之類的創新性企業“市場在中國，上市在海外”的缺憾，降低金融交易的成本，提高金融服務的覆蓋面、便捷性等，不能僅僅依靠傳統金融服務，還要依靠金融產品、技術和制度創新，疏通儲蓄轉化為投資的渠道。

這要求金融監管部門不斷減少事前審批，消除影響大眾創業、萬眾創新的金融體制機制障礙。但另一方面，也要加強事中事后監管，守住不發生區域性、系統性金融風險底線。

尤其是對于一些新興的金融服務形式（如“互聯網+金融”），監管者要透過表象看穿其金融本質，對其進行適時、適度的監管，而不能坐視金融脫媒，任其野蠻生長，以致尾大不掉，釀成新的金融風險、社會問題。其中，e租寶、泛亞貴金屬交易所等，就是前車之鑒。

其五，擴大開放與防范風險的關系。

加強金融供給側改革，還要進一步擴大金融雙向開放，更好利用兩個市場、兩種資源，促進要素有序流動、資源高效配置、市場深度融合。

但另一方面，又要加強跨境資本流動監測，完善宏微觀審慎措施，在擴大開放過程中有效防范金融風險，包括防范極端情況下的境外金融攻擊與制裁。特別是要做好其他國家和地區金融危機、貨幣危機的案例分析，梳理出貨幣攻擊的方式、渠道和演變路徑，在情景分析、壓力測試的基礎上做好應對預案，防患未然。

當前應對資本集中流出壓力，就是我國加快建立健全跨境資本流動宏觀審慎管理框架的一次練兵好機會。正如上次亞洲金融危機，借打擊進口騙購外匯之機，在經常項目可兌換規則下，我國完善了進口購付匯真實性審核機制。

其六，國際經驗與中國國情的關系。

加快金融體制改革，不論在市場建設、組織建設，還是在完善調控、加強監管等方面，都需要充分借鑒和汲取國際經驗，遵循和遵守國際標準。

但更為重要的是，要搞清楚為什么所謂的國際經驗和慣例在當地能夠成功，引進到中國時，需要哪些宏觀或微觀基礎設施的培育和配套，以防止食洋不化、水土不服。特別是在對外金融開放問題上，要做好充分的理論和措施準備，避免顛覆性的失誤。

其七，政府引導與市場主導的關系。

通常認為，財政政策是結構性政策，貨幣政策是總量性政策，因而財政政策在結構調整中應發揮更大作用。然而，從供給角度講，如果將貨幣政策擴展為金融政策，生產或者服務部門區分公益性部門、政策性業務和盈利性部門、商業性業務，則結論大相徑庭。

對于前者，應該發揮“有形之手”的作用，財政政策比金融政策更有效;對于后者，則更應該發揮“無形之手”的作用，金融政策比財政政策更有效。在當前市場情緒悲觀之時，政府介入，發揮公共部門資金的杠桿和示范作用，有助于打破預期自我強化、自我實現的惡性循環。

綠色金融監管政策范文第4篇

關鍵詞：綠色金融；霧霾防治；問題；原因；對策

21世紀以來，我國工業化、城市化的進程迅速推進使工業、建筑業、交通運輸業取得迅猛發展，大量廢氣物彌漫到空氣中，為霧霾的出現創設了便利條件。而且，隨著全球氣溫在逐漸上升，彌漫在空氣中的廢棄物很難及時分散，加劇了我國霧霾天氣的出現。環保意識不斷深入人心，霧霾防治已備受關注。

一、霧霾的界定

霧霾是指由大氣中空氣動力學直徑不足2.5微米的微小煙塵、細小粉塵、硫酸鹽、硝酸鹽、銨鹽、有機物構成的顆粒物和水珠共同形成的微小顆粒物(PM2.5)，會使空氣呈現灰色、黃色、紅色，甚至渾濁不清。PM2.5較為微小，覆蓋面廣，活力強，易與重金屬、微生物融為一體，并能長時間附著于空中，使空氣質量變差、能見度降低。隨著PM2.5的濃度增加，空氣污染會變得越來越嚴重。

二、綠色金融的內涵

依據國內外相關文獻，《美國傳統詞典》第四版中把綠色金融定義為運用多樣化的金融工具來保護生態環境和生物多樣性的各種金融活動。更為詳細點來講，綠色金融是指為改善氣候狀況，實施環境保護措施，增強綠色治理能力，運用金融創新工具為綠色發展投入資金的各種金融活動。綠色金融的形態主要包括以下幾個方面。第一，綠色信貸，指基于國家環境經濟政策及產業政策來設立信貸環境準入條件。第二，綠色證券，指當企業在IPO或增資、配股發行時設立環保門檻，對其環境信息進行公開披露并對公司上市后的經營行為進行嚴格監管。第三，綠色保險，主要指環境污染責任保險，對企業投資帶來的環境風險進行分散。第四，綠色風險投資，指資金投入到可再生能源等市場風險大、預期收益率高的高新技術行業，當項目成功后撤離的一種投資、籌資形式。此外，綠色債券、綠色融資租賃、綠色產業基金也不容忽視。

三、綠色金融支持我國霧霾防治中存在的問題

綠色金融支持我國霧霾防治中存在如下四個問題。

(一)不健全的霧霾防治氣候變化管理體制

第一，應對氣候變化沒有基本法的支撐，無法實現氣候籌資。2014年，發展改革委第一次印發規范文件-《國家應對氣候變化規劃(2014－2020年)》來應對氣候變化。同時，我國也出臺《節約能源法》、《可再生能源法》等一些氣候變化的相關法律，但應對氣候變化無基本法的支撐，與綠色金融發展密切相關的配套政策缺失，氣候籌資難度大。第二，沒有設立統一的氣候資金監管機構。國家發展改革委應對氣候變化司作為氣候變化的主要管理部門，把應對氣候變化的各種資金的審核及管理交給各職能部門，難以對氣候籌資實現一體化的監管。第三，氣候融資市場檢測體系和服務保障體系缺失，未對企業的節能減排狀況進行統計及監測。

(二)不完善的綠色金融支持霧霾防治體系

第一，商業銀行在發放綠色貸款時重視貸款審核，但輕視貸款后環境方面信息公開披露。在貸款審核階段，商業銀行會審核該企業大氣污染狀況的證明材料與報告，當審核通過環境治理要求才會發放貸款。貸款發放之后，商業銀行并沒有及時審核企業新項目的大氣污染狀況，并沒有進行及時跟蹤調查與評價，不能對企業實現公開、公平、自主、充分的節能減排信息披露，只關心貸款能否回收。第二，霧霾防治有關的綠色金融產品創新激勵少。與發達國家相比，我國霧霾防治金融產品結構、金融服務主體單一，符合我國國情的氣候金融產品創新缺失。我國霧霾防治金融產品主要源于政策大力支持的綠色信貸，但綠色證券、綠色保險、綠色基金等發展較為緩慢。

(三)不充分的綠色金融支持霧霾防治監管措施

金融政策的實施成效與監管措施息息相關。第一，我國間接融資監管機制有待進一步完善。商業銀行實施綠色借貸時，要取得企業大氣污染信息的成本高且阻力大，對企業提供信息的真偽情況難以甄別，導致企業可能會提供一些虛假信息，最終企業大氣污染狀況沒有被及時發現，使霧霾防治綠色金融政策的實際效能被大大弱化了。第二，金融托媒監管缺失。當企業上市、發行綠色債券時，監管部門可能會對企業大氣污染出具的報告審核流不嚴格，沒有跟蹤及時披露上市企業年度報告及項目投資運行中的信息，從而導致一些大氣污染較為嚴重的企業仍能通過金融托媒方式獲得資金

(四)不完備的霧霾防治相關配套金融制度

第一，不順暢的霧霾防治部門與金融機構之間的溝通機制。由于霧霾防治部門經常不能按時披露企業大氣污染信息，因此，金融機構難以及時獲取相關信息并難以對企業的環保狀況進行及時判斷，商業銀行綠色信貸政策的高效落實難以實現。第二，不完善的相關政策評價機制。霧霾防治部門本身評價體系不健全，且霧霾防治金融政策執行沒有完善的科學評價體系，相關政策執行起來較為隨意。第三，不完備的責任保險制度。大氣責任保險制度沒有相關的法律法規做支撐，且其投保對象范圍小、保額少、規定模糊，因此，污染責任方不可能積極承擔污染責任并主動進行霧霾治理，利益受損方不可能依據此責任保險及時獲得應得賠償。

四、我國霧霾防治中綠色金融支持的改進措施

(一)健全霧霾治理綠色金融政策體系

第一，霧霾防治有關的綠色金融法律法規亟待進一步完善。只要霧霾防治有關的綠色金融法律法規被健全，市場主體的責任可以得到進一步明確且市場行為會被逐漸規范，霧霾防治工作依法順利執行。第二，霧霾防治信息披露平臺應及時建立以實現信息共享。隨著不同部門及不同機構之間互相配合、協同合作，霧霾防治信息披露平臺會被及時建立，準確的、及時的和全面的信息會被溝通，霧霾防治信息數據庫及企業大氣污染防治檔案也會被建立。只有霧霾防治部門保證與金融機構間達到信息實時溝通，信息的有用性才會被提高。

(二)加強霧霾治理綠色金融政策監管

第一，企業大氣污染和項目風險監管力度須進一步加大。一旦發現污染問題，應及時向監管部門反映情況，采取強制措施，使大氣污染造成的危害降到最低。第二，企業IPO時，審核是否符合國家規定的環保標準，嚴厲禁止污染企業通過發行綠色債券等金融產品進行上市籌資。當上市公司造成大氣污染或者嚴重的大氣污染時，金融監管部門需要盡快核實及公布大氣污染狀況，抑制上市公司繼續籌資，及時向市場提出投資建議。第三，嚴格核實貸款企業和有關項目的大氣污染風險狀況，對于確實存在污染的企業不提供信貸資金，從而對企業的日常經營得到高效約束。

(三)發揮綠色信貸的指引作用

科學的信貸機制需要被建立，合理化、規范化的信貸體系流程需要被制定，因此，霧霾治理信貸政策及綠色信貸的有效性將會提高。專業、系統的信貸團隊要在銀行內部及時成立，從而確保企業在申請綠色信貸時，信貸團隊能夠較為充分地、準確地對企業和貸款項目實行調研和科學評價，使綠色信貸得到充分運用。同時，貸款發放之后，要實時追蹤來確保貸款真正投放于有關的貸款項目中；企業綠色信貸資質審批時要把企業的環境風險和管理情況考慮在內，從而企業對大氣污染的重視度會提高。第二，科學的激勵機制被制定使銀行綠色信貸人員的工作效率大大提高。銀行應該研發各種霧霾治理金融衍生產品、綠色金融創新工具，綠色金融產品結構多樣化，從而使金融在霧霾防治方面的指引能力得到更大限度的發揮。

(四)科學構建第三方評價機制

當前，霧霾防治有關的綠色金融政策評價機制存在一定的問題，但它們在短期內徹底解決是極為困難的。所以，第三方評價機制亟需引入來確保政策目標得以實現和使霧霾防治有關的綠色金融政策評價更為科學、準確。霧霾防治綠色金融政策評價可運用的第三方評價方式包括高校轉接評價方式、專業評價方式、社會代表評價方式及民眾參與評價方式。當官方評價機構得到評價結果時，第三方評價機構對其進行再次評價，從而實現對政策執行狀況的再次評價和對官方評價機構已做出的評價結果的再次評價。通過引入第三方評價機制，評價結果的社會認可度及公眾參與程度對大幅提升，評價更加全面、多樣化，從而有助于霧霾防治綠色金融政策制定與評價體系的進一步健全。

作者:康微婧 馬利云 單位:呂梁學院

參考文獻：

[1]楊奔，林艷.我國霧霾防治的金融政策研究[J].經濟縱橫，2015(12)：91-94.

[2]俞嵐.綠色金融發展與創新研究[J].經濟問題，2016(1)：78-81.

[3]張兆曦，趙新娥.綠色金融存在的問題及解決途徑[J].武漢金融，2013(5)：53-54.

[4]周景坤，黎雅婷.國外霧霾防治金融政策舉措及啟示[J].經濟縱橫，2016(6)：115-119.

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[6]張明.我國霧霾治理的政府責任研究[D].鄭州大學，2014.

[7]邵帥，李欣，曹建華，楊莉莉.中國霧霾污染治理的經濟政策選擇——基于空間溢出效應的視角[J].經濟研究，2016(9)：73-88.

[8]譚太平.國內外銀行業綠色金融實踐的比較研究[J].生態經濟，2010：60-63.

綠色金融監管政策范文第5篇

關鍵詞：后危機時代、低碳經濟、綠色管理

由美國次貸危機引起的金融危機對世界各國的經濟都造成了嚴重的破壞，在各國積極的經濟政策刺激下，金融危機肆意破壞經濟的惡劣態勢得到了有效地控制，全球經濟開始復蘇，即全球正在進入“后危機時代”。此次金融危機使我國中小企業的發展遭遇到了前所未有的困難和沖擊，面臨著巨大的挑戰：國際環境愈加復雜和動蕩不安，產品外銷受阻，國內需求不旺。在這種“內憂外患”的雙重夾擊下，中小企業經受著嚴峻的考驗。如何在這個后危機時代把握機遇，轉危機為轉機，是我國中小企業面臨的一個重大挑戰。

1后金融危機時代的主要特征

1.1全球金融格局改變與金融監管體系加強

隨著美國在全球經濟總量中所占份額的下降，美元國際結算貨幣的霸主地位、美國金融市場的中心地位受到了嚴重挑戰。全球金融重心正在從西半球偏向東半球，發展中國家在國際金融體系中的地位和作用有所增強。金融危機的根本原因在于政府放松了對金融業的監管。人們感受到了失去監管的金融市場的破壞力，加強金融監管已成為全球共識，金融謹慎發展原則與回歸實體經濟已成為一種良性發展之所需[1]。2010年G20峰會上，國際貨幣基金組織(IMF)總裁卡恩表示將繼續推動國際金融機構改革，將國際貨幣基金組織份額向新興市場和發展中國家以及幣值低估國轉移6%以上。其中，中國的份額將從3.72%升至6.39%，超越德、法、英，位列美國和日本之后。

1.2新科技革命蓄勢待發

科技創新是經濟發展的重要驅動力，某種意義上來說，經濟危機是由于科技創新不足而導致經濟增長缺乏推動力而引發的。以電氣革命為標志的第二次技術革命由1857的世界經濟危機引發，以電子、航空航天和核能等技術突破為標志的第三次技術革命由1929年的世界經濟危機引發。現在，無論是后金融危機時代的強烈需求，還是科學技術內部所積蓄的能量，都正在催生著一場以新能源技術和生命科學重大突破為標志的第四次技術革命。目前，全球經濟都面臨巨大的資源與環境壓力。研究開發新的替代能源和節能環保技術，推動傳統產業的技術提升和產業升級，發展低碳經濟，是人類社會必須的選擇。

1.3環保問題空前嚴重，低碳經濟漸成時尚

在金融危機下，各國正積極調整經濟發展戰略，結合應對全球氣候變化，低碳經濟正成為傳統實體經濟的轉型方向。低碳經濟，是指在可持續發展理念指導下，通過技術創新、產業轉型、新能源開發等多種手段，盡可能地減少高碳能源消耗和溫室氣體排放，達到經濟社會發展與生態環境保護雙贏的一種經濟發展形態。

各國正在積極應對金融危機，推動全球經濟復蘇，一場以開發清潔能源和節能減排產業為基本內容的綠色產業革命正在悄然興起。歐盟已計劃啟動“綠色汽車”、“低能耗建筑”、“未來工廠”三大行動，明確提出加快向低碳經濟轉型；美國計劃讓新能源產業成為帶動經濟復蘇的驅動力；日本不斷出臺重大政策，將重點放在發展低碳經濟上，尤其是能源和環境技術開發上；“八國”集團提出到2050年將全球溫室氣體排放量至少減半[2]。

2我國中小企業的必然選擇：大力推行綠色管理，走低碳之路

后金融危機要求我國轉變經濟發展方式，調整產業結構，以低碳作為可持續發展的目標。中小企業如何順應這一潮流，抓住此次機遇，完成自身的鳳凰涅槃，是管理者應該著重考慮的問題。本文認為，我國中小企業要想化危機為轉機，重新在市場上獲得發展，離不開“綠色管理”。所謂綠色管理，就是企業根據經濟社會可持續發展的要求，把生態環境保護觀念融入現代企業的生產經營管理之中，從各個環節著手控制污染與節約資源，以實現企業的可持續增長。對于我國中小企業，系統的實施綠色管理，首先要構建綠色管理體系，即綠色企業文化、綠色生產、綠色營銷、綠色再循環和綠色管理評價體系[3]。

2.1綠色企業文化

綠色企業文化是企業實施綠色管理的前提，也是綠色管理的重要內容。只有員工特別是經營管理者具有綠色意識，企業才有可能實施綠色管理。綠色產品的開發、設計等，需要研發人員的綠色價值觀發揮作用。

2.2綠色生產

這里的生產是廣義上的生產，指產品從設計到產出的整個過程。本文認為，綠色生產主要包括綠色設計、綠色制造和綠色包裝三部分內容。

①綠色設計。綠色設計就是進行面向環境的產品設計，將環保意識加入到產品設計中。

②綠色制造。綠色制造是指以節能減排為目標，以技術、管理為手段，通過對制造過程的全面監控，實施污染防治措施，來減少生產過程中產生的污染排放，并且提高經濟效益的綜合型措施。

③綠色包裝。綠色包裝就是按照對環境的破壞性影響最小化的原則，對包裝材料、包裝方式等進行的一系列改進。

2.3綠色營銷

綠色營銷即企業在市場調查、產品定價、促銷活動等整個過程中，都以“綠色理念”為指導，維護生態平衡、重視環保，使企業的發展與社會的利益相一致。包括收集綠色信息、實行綠色包裝、重視綠色促銷、制定綠色價格、樹立綠色形象等。同時廣告的綠色效應非常重要，它既能起到宣傳作用，又加深人們的綠色意識和環保觀念[4]。

2.4綠色再循環

綠色再循環就是將在生產、消費過程中所形成的廢棄物加以充分有效地循環再利用，從而最小化地污染環境和浪費資源。企業可設立綠色處理部門，負責廢舊產品的回收和拆卸處理等工作，然后將拆卸后的零部件重復使用，或者處理后再投入使用，從而減少了資源的浪費。

2.5綠色管理評價體系

綠色管理體系實施成功與否，要從企業內外部效益來看，內部效益指企業的經濟效益，外部效益指環境效益和社會效益，根據不同的企業制定相應的指標來測量，以檢驗綠色管理系統實施的效果。

綠色管理體系的各部分是相互聯系、相互輔助的，綠色企業文化，為企業實施綠色管理規定了理念、意識和行為準則。綠色設計、綠色制造和綠色營銷是綠色管理的中心工作，綠色再循環對企業實現綠色經濟起到輔助作用，綠色管理的效益評價提供了衡量綠色管理效果的標準。

3如何建立企業綠色管理體系

我國政府應積極發揮其宏觀調控作用，制定綠色發展戰略，相應的法律法規和監管體制，進行管理監督和政策引導。企業構建高效綠色管理體系，固然離不開企業外部的推力，主要是來自政府規制，然而從根本上還要靠企業的自覺行動，從企業戰略和戰術層面確保綠色管理體系的運行[5]。

從企業戰略層來講，企業要以綠色戰略為指導。綠色戰略是構建企業綠色管理體系的靈魂。綠色戰略的制定要求企業進行使命和目標的重構以及戰略重構。企業要制定追求社會效益、環境效益與企業經營效益相統一的使命和目標，以有效地引導企業的戰略決策。首先要樹立正確的環境意識，摒棄“環境保護不經濟”的成見。其次，將環境意識強化到企業的決策部門，分別制定公司層綠色戰略目標和職能層綠色戰略目標，包括研發、生產、營銷、財務、人力戰略，全面綠色發展戰略。

戰術層面上，企業需要從產品的采購到進入市場的全過程入手完善綠色管理，根據上述綠色戰略所制定的目標，認真完成各個環節的具體要求。首先，綠色研發要求利用新型能源和材料，減少物質和能源的消耗，開發低耗高效的綠色產品。第二，綠色生產要求企業選取低能耗低污染的原材料，在生產過程中采用節能減排技術，以綠色產品為目標。第三，綠色營銷要求企業將綠色理念融入到營銷過程當中，從市場調查到售后服務，都以有利于環境保護作為出發點，樹立良好的企業形象。第四，綠色財務管理是指企業在資金的籌措、使用及分配全過程中，將環境保護和資源可持續利用的理念融入，實現企業價值與社會效益最大化的協調。第五，綠色人力資源管理要求在招聘、激勵、員工關系等各個環節遵循綠色理念，關心員工的需求、成長與發展，促進員工與企業的和諧發展。