互聯網金融相關政策
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互聯網金融相關政策范文第1篇
何為“眾籌”？眾籌翻譯自國外一詞“crowd funding”，即大眾籌資或群眾籌資，具有門檻低、多樣性、依靠大眾力量、注重創意的特征，是指一種向群眾募資，以支持發起的個人或組織的行為。本文就圍繞“眾籌”這個關鍵，來討論一下當前我國互聯網金融視域下眾籌模式所存在的一些風險以及如何監管的問題。
一、互聯網金融視域下眾籌模式
互聯網金融是信息技術與金融行業的深度融合?！盎ヂ摼W+”是創新2.0下互聯網發展的新業態，是知識社會創新2.0推動下的互聯網發展催生的經濟社會發展的新形態。而“眾籌模式”就是在互聯網金融的大發展中出現的一種新事物新方向，其主要是指企業和個人通過特定的互聯網為媒介，以籌集資金為目的融投資方式。在現在中國金融領域管制比較嚴格但又提倡“大眾創業，萬眾創新”的新形式下，眾籌模式有可能會成為解決中小微企業以及個人創業融投資困難的重要方式。但是相對于銀行、股票、債券等傳統的融投方式，互聯網出現的時間比較短，互聯網金融視域下眾籌模式的發展的確面臨著更多新的風險，這就需要我們政府制定出更加完善的相關政策與法律法規，進一步保護中小微企業以及個人創業的權益，從而使中國的互聯網金融正常模式良好的發展開來。
二、互聯網金融視域下眾籌模式面臨的金融風險
眾籌模式作為互聯網金融發展中的新事物，新事物必然面臨著諸多新型的風險。在此，我們將這些不同于傳統風險的新型風險分為以下幾類：技術與操作風險、法律風險、非法集資以及籌資人出資人風險意識缺失等相關問題。
首先，是互聯網金融視域下眾籌模式面臨的技術與操作風險。一方面，互聯網金融中存在最突出的是技術風險。由于互聯網金融是在互聯網的基礎上發展起來的，這就決定其必然離不開計算機網絡系統，因此計算機網絡系統安全問題就是最直接的互聯網金融問題。在傳統的金融模式下，安全風險影響的范圍比較小，但是在互聯網時代，一旦一處出現安全問題，必然引發整個網絡的癱瘓。比如，類似的金融木馬盜竊天天都在發生，給互聯網金融造成極大危害。由此，對互聯網技術的要求需要更高更精準。另一方面，互聯網金融眾籌模式下的操作風險也不容小覷，其主要是指對計算機系統操作產生的風險。比如，計算機自身系統的操作缺陷引起的金融賬戶安全問題、計算機管理系統問題引起的交易者之間的信息交流泄露以及操作者自身操作失誤而導致的經濟損失等一系列問題。
其次，是互聯網金融視域下眾籌模式的法律風險。一方面，互聯網金融眾籌模式本身處在發展的起步階段，與之相適應的法律監管不夠完善，沒有一個穩定健全的法律監管體系。另一方面，我國現存的法律法規對發展迅速的互聯網金融在一定程度上有些過時可，使得很多金融模式沒有合適的法律規制甚至無法可依。因此，國家制定合適的法律法規迫在眉睫。
最后，是互聯網金融視域下眾籌模式的非法集資與籌資人出資人風險意識缺失。我國互聯網金融視域下眾籌模式最嚴重的問題就是非法集資，而非法集資不僅與籌資人自身的素質有關，更與出資人自身風險意識息息相關。中國現在的互聯網金融眾籌行業依然處于初始階段，整個行業風險大小可控性不強，而進入行業的投資人多而雜，對于眾籌的可能項目存在如非法集資等風險了解不多。
三、互聯網金融視域下眾籌模式的風險監管路徑
針對上述互聯網金融視域下眾籌模式的風險分析，尋找并建立眾籌模式的風險監管路徑刻不容緩。
首先，加強互聯網金融眾籌模式依附的互聯網網絡的技術與操作安全系數。國家相關部門應加大計算機安全保障力度，制定嚴格的技術操作規定，盡量減少計算機等硬件系統對互聯網金融造成的不利。另外，國家的互聯網技術部門應與時俱進，時時創新，研究出更高標準的互聯網安全系統，把黑客、木馬等非法金融盜竊杜絕在安全的墻壁之外。
其次，加強法律監管以及相關政策對互聯網金融眾籌模式的支持。法律監管是國家對互聯網金融最直接最有效的監管途徑，而且互聯網金融眾籌模式的發展必須依賴于有效的健全的法律保障。2016是互聯網金融的法律元年，相信會有更多的互聯網金融法律出臺，國家必須根據互聯網金融的發展，與時俱進，出臺類似于“互聯網金融法”、“互聯網金融眾籌法”等相關法律，使得互聯網金融眾籌模式的發展欣欣向榮、蒸蒸日上。
最后，加強籌資人出資人的法律意識、風險意識。國家相關部門以及行業自律協會都應該承擔起對籌資人出資人教育責任，進一步提高籌資人出資人的自身素質，尤其加強對投資人的風險意識教育，引導其更合理有效的投資眾籌項目。另外，國家相關部門應以明確方式向投資人介紹眾籌項目的風險等問題，必須做到對投資人如實告知相關事項。
參考文獻：
互聯網金融相關政策范文第2篇
一、互聯網金融發展現狀
目前，我國互聯網金融的發展大致經過了三個階段。第一個階段是2005年之前，準確意義還沒有出現真正的互聯網金融業態。第二個階段是2005年后到2011年左右，互聯網金融從開始正式融入金融業務領域。第三個階段從2012年開始，互聯網金融出現新常態，是一個全新的階段。因此，越來越加強對互聯網金融風險的研究，希望可以找到適合的方法與措施對風險進行控制，從而可以使互聯網金融新領域呈現一種有序的發展。
二、互聯網金融的風險的類型
（一）法律風險
目前的監管制度缺失，企業風險內控制度缺失，各國互聯網金融監管法規不統一等，使得投保資金來源難以追尋，洗錢等不法行為增加了互聯網保險業的法律風險。
（二）技術風險
互聯網金融的技術風險主要是指缺乏完全自主知識產權和無先進的互聯網金融設備支撐的互聯網金融業存在的風險。例如所有的計算機操作系統本來就存在漏洞，這就出現了黑客盜取他人信息的現象。
（三）操作風險
互聯網金融主要是運營形式的進步，從面對面到線上運營，而且開放網絡操作的安全性對于行業發展來說至關重要，雖然有諸多安全協議的保護，但操作不當容易受到來自于外網的數字攻擊，很可能造成客戶的資金方面的損失。在客戶資料存儲方面也較容易產生操作性風險，客戶信息皆為數字信息，若存儲設備的物理耐用性能、系統的運行安全性不良，容易產生泄露客戶資料事件，從而暴發操作性風險。
（四）信用風險
信息風險主要包括違約風險、個人信用信息被濫用的風險以及欺詐風險?；ヂ摼W借貸業務目前因沒有完善的信息披露制度，而債權的到期實現也依賴于債務人的信用，因此項目風險主要來源于違約風險。同時一旦用戶的信用信息被濫用，那么就無法對信用評估對象作出客觀公正的評估，信用風險就會隨之產生。如擅自挪用公款、篡改數據、私下接業務、第三方故意盜取、盜用用戶資金等。
三、互聯網金融的有效監督
（一）修訂、完善我國個人信息征信法律規范
監管機構在出臺監管法律法規以及相應規范時，應做到以下兩點：第一，無論互聯網企業抑或傳統性金融機構，從原則上來看，從事相同或相仿金融業務相關的業務或機構都一致監管；第二，對于從事線上線下業務的互聯網金融商主體，都應該做到無出入、一致的監管。對于個人信息征信方面建議：第一，建立信用信息數據庫，中國人民銀行為實現共享信用數據等信息，將個人征信系統與網絡平臺實現了嵌入式對接。第二，互聯網金融行業建立相互間的數據交換系統。第三，采取積極行動開發第三方個人征信系統，完善對信貸違約行為的嚴懲制度，擴展信息渠道，降低信用風險，推動網絡借貸市場的有效運行，在全國范圍內建立起征信系統。目前，在立法者和監管當局的面前擺著一個迫切的任務，那就是怎樣使保護隱私與監管有效性相匹配，在有效的法律監管下，使互聯網金融主體之間建立起應有的信任。
（二）嚴格信息披露制度，透明市場操作
建立嚴格的信息披露制度是保護好投資者利益的關鍵手段，對于傳統金融在線化發展的互聯網金融及支付類互聯網金融創新，參與方只有用戶與金融機構，信息披露可參考現有的制度進行。對于借貸型互聯網金融，對融資方的信息披露可以就目前上市公司的監管要求的披露內容為參考從而建立。同時，要求提供互聯網金融服務的機構對融資方的信息披露有進行監督的義務。監管方應制定相應的監督措施和處罰手段，可以參照證監會的信息披露監督懲罰措施。
（三）建立誠信評價系統，完善個人信息征信系統建設
信用評價與監管機構應具備統一的信用管理辦法、評價方式，對支付平臺雙方進行信用評價、分級管理等。建立全國聯網誠信系統，記錄互聯網金融參與方的誠信檔案，系統能根據誠信檔案記錄對參與方誠信做出評價。對融資方，誠信檔案主要記錄信息披露的完成情況、到期履行債務的情況，違規處罰情況等。也可以建立信用信息數據庫，也就是把網絡平臺與人民銀行的個人征信系統建立一種嵌入式連接，簡單說就是一種信息共享方法，從而可以引出第三方個人征信系統，促進借貸違約懲罰機制的發展，由此大大減少信用風險的出現。
互聯網金融相關政策范文第3篇
關鍵詞：綠色金融;綠色信貸;綠色經濟;互聯網金融
中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（6）-0004-04
隨著我國經濟發展進入新常態，綠色經濟發展的特點也必將更加突出。發展綠色經濟主要是進一步實現節能減排，更需要金融尤其是綠色金融的支持。綠色金融發展理念已經為金融業所接受并逐步實踐，代表著金融業發展新趨勢的互聯網金融，在挑戰傳統金融業商業模式并顯現出其發展潛力的同時，如何充分發揮其優勢，更好地推進綠色金融發展進而推動綠色經濟發展，就成為一個值得全面深入研究的課題。正是基于上述考慮，本文嘗試對互聯網金融與綠色金融的關系，互聯網金融推動綠色金融發展的優勢，互聯網金融踐行并推動綠色金融發展的路徑進行初步的探討，以期能夠對理論和實務界有所啟發。
一、互聯網金融與綠色金融的關系
互聯網金融是新生事物，綠色金融也是比較新的金融發展理念，兩者都是順應經濟社會發展趨勢而出現的。簡單而言，互聯網金融是依托大數據、云計算等現代科技信息手段，開展金融服務的新型金融商業模式。與傳統金融相比，互聯網金融具有人力投入少、服務不受時空限制、運營成本低、產品更加個性化、業務處理效率高等特點。
綠色金融是指金融機構利用金融業務，推動環境保護與經濟協調發展，最終實現金融和經濟健康可持續發展的金融運營戰略。換言之，金融機構從環境保護的角度重新調整經營理念、業務流程和經營政策，將與生態環境保護相關的潛在風險、成本和收益充分融入日常金融業務處理中，從而支持綠色經濟增長、保護生態環境的金融就叫綠色金融。綠色金融有廣義和狹義之分，狹義的綠色金融主要是指綠色信貸，廣義的綠色金融除了包括環保部與人民銀行等在2007年聯手推出的綠色信貸、綠色證券、綠色保險外，還包括綠色基金、綠色債券、綠色信托等。
從互聯網金融與綠色金融的關系看，互聯網金融是綠色金融的重要組成部分，也是推動綠色金融發展的重要力量，綠色金融發展也能為互聯網金融營造更好的發展環境。這不僅源于綠色金融的發展本身包含金融業要實現健康可持續發展，而互聯網金融代表著金融業未來的發展方向，金融業實現健康可持續發展需要金融互聯網化，還源于以下方面的原因：首先，綠色金融包括銀行、證券、保險、基金、信托等各種金融，互聯網金融也是金融行業的重要組成部分，進而決定其也是綠色金融的組成部分。其次，綠色金融是順應綠色經濟發展而出現的，綠色經濟的本質是要合理并充分利用各種先進科技技術，實現資源的充分有效利用，提高資源利用效率，而互聯網金融本身就是現代信息技術與傳統金融相結合的產物，與綠色金融一樣需要有較強的科技支撐。再次，綠色金融需要通過自身的發展支持經濟發展成本降低，而與傳統金融相比，互聯網金融在實現同等收益的情況下其成本更低，與綠色金融的發展理念契合度更高。
二、互聯網金融推動綠色金融發展的優勢
在推動綠色金融發展方面，如果說傳統金融業的主要優勢是資金規模較大、金融服務經驗豐富，則互聯網金融的優勢顯得更加突出，其在運營成本、客戶覆蓋面、經營靈活性、技術熟悉程度等方面都有明顯的優勢。
（一）互聯網金融運營成本較低，具有推動綠色金融發展的低成本優勢
與傳統金融相比，互聯網金融充分利用現代信息科技技術實現對人力的替代，這一舉措不僅有助于提高金融交易的準確性，而且有效降低了金融運營的成本。以商業銀行的經營為例，通過物理網點辦理一筆業務的成本約為3.06元，而通過電子渠道辦理一筆業務的成本僅為0.49元。這還僅是從金融服務機構財務成本支出的角度考慮，如果考慮到客戶的機會成本，則互聯網金融的成本優勢更加突出。客戶隨時可以利用碎片化時間通過互聯網金融獲得金融服務，辦理業務基本不需要花時間等待，也不需要花時間到金融機構服務網點，可以充分利用節約下來的時間從事其他活動。如從商業銀行業務辦理的平均交易時長看，網點柜臺辦理單筆業務需要3分鐘，而通過網上銀行辦理一筆業務只需0.5分鐘。也就是說，互聯網金融的成本優勢不僅對于金融機構，而且對客戶同樣適用，其發展的社會綜合成本較低。
綠色金融其本身就有在實現同等收益的情況下，推動各種經濟活動減少資源利用、降低成本投入的應有之義，互聯網金融本身經營成本較低，在發展綠色金融方面的成本優勢會更加突出。
（二）互聯網金融的覆蓋面更廣，具有推動綠色金融發展的地域空間受限較少的優勢
互聯網技術的發展決定了互聯網金融發展基本不受時空限制，特別是移動互聯網技術的快速發展，直接決定了在任何區域通過移動終端基本都可以辦理金融業務，成本也基本沒有差異，因而可以有效覆蓋到偏遠地區?！吨袊ヂ摼W絡發展狀況統計報告》顯示，2014年6月末，我國手機網民達到5.27億人，通過智能手機終端上網的占比為83.4%，智能手機已成為上網的第一大終端。移動互聯網的普及更有利于通過移動終端發展互聯網金融。有調查顯示，隨著智能手機和移動互聯網的普及，78%的被調查人員表示會經常在線查詢商戶信息或產品，年齡在21-39歲間的青年群體使用比例較高。截至2014年底，僅中國平安的互聯網金融業務客戶就已達1.3億人，其中67%為外部新增用戶。
傳統金融主要借助物理網點渠道，以人工方式提供金融服務，而在偏遠落后地區提供金融服務面臨規模不經濟問題，為了保障經營收益會自覺不自覺地減少偏遠落后地區的機構設置，從而導致偏遠落后地區金融服務供給相對不足，甚至存在金融服務的盲區?；ヂ摼W金融在偏遠落后地區發展障礙較少，有效解決了為偏遠落后地區客戶提供金融服務規模不經濟的問題，有利于減少金融服務盲區。
就我國的情況看，偏遠落后地區也應該成為綠色金融發展的重點區域。我國資源豐裕度與經濟發展水平不對應，東部地區資源相對稀缺而經濟發展水平較高，西部地區資源相對豐富但經濟發展水平低。經濟發展落后地區的資源相對豐富，發展經濟面臨的資源約束相對較少，從而對于資源利用的效率較低，再加上偏遠落后地區的資源利用技術水平較低，更不利于提高資源利用效率。而綠色金融的發展正是要充分發揮其金融資源的配置作用，引導實體經濟提高資源利用效率，因而偏遠落后地區也應該成為綠色金融發展的重點區域?；ヂ摼W金融提供金融服務受到的地域限制較少，對提高偏遠落后地區金融供給的優勢顯著，因而通過互聯網金融推動綠色金融發展的地域受限較少的優勢突出。
（三）互聯網金融興起時間相對較短，具有推動綠色金融發展靈活性強的優勢
互聯網金融發展綠色金融靈活性強的優勢主要表現在兩個方面，一方面是互聯網金融興起時間相對較短，在發展增量業務時不需要過多考慮存量業務的歷史包袱。而傳統金融發展時間相對較長，積累了較多的存量業務，業務調整相對較為困難。金融業務的專業性和技術性不僅僅是其業務本身，而且需要對客戶經營的專業知識有較多的積淀，獲取客戶所處行業的專業知識需要長期間的積累。這就意味著，傳統金融業在某一領域有了業務積累后，由于有了專業知識和配套金融服務方案，后續在該領域發展業務相對會更加順利，最終形成了特有的行業偏好。這雖然有助于提高傳統金融對于某一領域金融支持的專業性，但也有不利的方面，最直接的體現是傳統金融機構自身進行業務調整的難度較大，從而促使傳統金融機構不能及時調整重點支持對象。以商業銀行經營為例，盡管政府三令五申要求嚴格限制對產能過剩行業的信貸支持，但由于商業銀行長期對其提供金融支持，相對較為熟悉該領域甚至形成了特有的行業偏好，導致信貸產業結構以重化工業為主并難以在短期內有效改變。如果懸崖式的降低金融支持，將會導致產能過剩行業資金鏈斷裂，商業銀行存量貸款面臨無法全面收回的危險，從而降低其主動調整存量業務的積極性。最終的結果是，綠色信貸作為傳統商業銀行發展綠色金融最有潛力的領域，其發展成效不是十分理想?；ヂ摼W金融則不然，其從事金融經營的歷史時間較短，基本沒有存量業務需要調整，具有較強的可塑造性。
另一方面是互聯網金融的可選擇性更強。如在營業時間方面，互聯網金融基本可以實現全天候營業，業務隨時隨地可以辦理，通過線上線下的有機結合保障客戶的金融服務需要隨時得到滿足，客戶的主動性更強，也更有利于客戶根據自己的時間靈活安排金融業務。也正是因為互聯網金融的靈活性較強，其對客戶的吸引力正在逐步增加，并將推動其在發展綠色金融方面發揮更大的作用。全球市場咨詢公司的研究顯示，61%的銀行客戶都持有互聯網金融產品，互聯網金融對零售銀行客戶體驗影響較大，在35-49歲的客戶群體中體現得尤為明顯。這充分說明互聯網金融推動綠色金融發展，尤其是從零售方面推動綠色金融發展的潛力較大。
（四）互聯網金融本身對科技技術的依賴度更高，具有推動綠色金融發展的技術較為熟悉優勢
互聯網金融是利用云計算、大數據等現代信息技術手段，實現傳統金融服務方式和渠道的升級。與傳統金融相比，互聯網金融對于現代信息科技技術的依賴性更強，也促成其比傳統金融機構更懂得現代信息科技技術。與此同時，綠色金融發展的經驗積累相對不足，風險管理面臨較大的壓力，互聯網金融可以充分利用現代信息技術手段，做好風險管理。再者，由于信息共享平臺建設滯后，發展綠色金融面臨較多的信息披露不充分，進而導致信息不對稱問題，互聯網金融機構可以充分利用大數據和云計算技術，解決信息來源渠道單一問題。正是從這個角度看，互聯網金融和綠色金融都強調對于現代科技技術的充分利用，因而互聯網金融更了解技術的特點也成為其推動綠色金融發展的一個不可或缺的優勢。
三、互聯網金融推動綠色金融發展的路徑選擇
互聯網金融全面實現推動綠色金融發展的前提是自身要獲得較好的發展，這樣才可以為其在綠色金融發展中發揮更大的作用奠定基礎，為此，互聯網金融需要充分了解綠色金融發展要求，認清自身發展綠色金融的優勢，從政策支持、產品創新、機構合作和風險管理方面積極努力，壯大自身實力，推動綠色金融發展。
（一）爭取政策支持，營造良好的政策環境
從政策支持看，政府在大力倡導發展綠色金融，但綠色金融發展的體制機制尚不夠健全。互聯網金融作為發展綠色金融的有效方式，既要積極參與到綠色金融發展中來，也要借此爭取政府的相關政策支持，為政府建立健全綠色金融發展體制機制，完善相關政策提供有力支持，保障互聯網金融與傳統金融具有同等的發展政策環境。更進一步，互聯網金融發展的前景看好但與傳統金融相比總體實力較弱，需要互聯網金融機構積極營造氛圍，爭取政府為其發展提供更加優惠的政策支持。從履行社會責任的角度看，互聯網金融機構也要積極呼吁政府全面推動建立健全綠色金融發展機制，優化綠色金融資源配置。
從監管政策看，盡管國內外對于傳統金融的監管已相當完善，但對于互聯網金融發展的監管政策仍不健全，在這種情況下，也需要互聯網金融機構找準機會，積極參與到監管政策制定中來，通過實際參與提高監管政策的可行性和有效性?；ヂ摼W金融也要積極爭取監管機構在制定監管政策時，對于綠色金融發展力度較大的機構有一定的政策優惠。
（二）加快產品創新，提高客戶服務滿意度
綠色金融發展目前面臨的重要難題之一是缺少合適的金融產品，主要體現為現有金融產品與客戶需求或特點的匹配度不高，無論是互聯網金融還是傳統金融都面臨這一問題。
在推動綠色金融發展上，互聯網金融要積極結合綠色金融的特點，綠色金融需要重點服務的客戶群體的金融需求，研發有針對性的創新產品，提高產品服務的客戶滿意度。如重點結合低碳產業、低碳能源等綠色經濟發展領域的經濟特點，研發相關信貸產品和碳金融衍生品，拓展綠色金融融資渠道，從生產方面推動低碳環保行業發展。也可以結合綠色經濟消費模式，研發相關的消費金融產品，從消費方面推動綠色經濟發展，從而推動綠色金融發展。
在此過程中，互聯網金融需要充分利用好移動互聯網積累的數據優勢，以數據分析深入發掘客戶的消費習慣，重點在零售金融業務領域研發針對性的金融產品。零售金融雖然收益較高，但其對于人力、物力也有較高的投入要求，互聯網金融正好是利用現代技術實現了對人力的替代，因而其在零售金融領域的優勢更加明顯。全球市場咨詢公司的2014年中國零售銀行客戶滿意度研究報告顯示，互聯網金融的高客戶認知度和滲透率對零售銀行構成較大的競爭。為此，互聯網金融可以重點從零售金融產品創新入手，發展好零售金融業務，提高全社會綠色金融發展意識，推動綠色金融發展。
（三）做好機構合作，增強綜合服務能力
雖然互聯網金融推動綠色金融發展的優勢突出，但也存在一定的劣勢。一方面，與傳統商業銀行相比，互聯網金融的資金規模較小，對于大型項目的資金支持力度有限。另一方面，互聯網金融興起時間較短，對于金融規律、金融運行了解相對較少，而金融業又是專業性較強的行業，因而在金融業的專業性方面相對較弱。對此，互聯網金融在推動綠色金融發展中，需要積極做好與傳統金融機構的合作，充分利用傳統金融機構的專業技術優勢和資金優勢，擴大客戶來源，強化風險管理，加強對于綠色金融發展的支持。
互聯網金融也要充分利用其自身對于科技型行業知識儲備較多的優勢，引導傳統金融機構加強對科技型行業，特別是生態保護、節能環保、清潔能源等行業支持，提高推動綠色金融發展的成效。
（四）嚴格風險管理，保障健康持續發展
金融業經營的是風險，這適用于傳統金融、互聯網金融和綠色金融。尤其是互聯網金融，在發展綠色金融的過程中，其自身風險管理經驗相對欠缺，加上綠色金融需要重點支持的行業多為新興產業，產業發展的技術含量較高，技術密集型特點突出，面臨較大的風險，更需要做好風險管理，從而保障互聯網金融和綠色金融持續健康發展。
為此，互聯網金融在發展綠色金融的過程中，首先需要充分發揮自身的優勢，更好地利用大數據等手段，做好客戶的信用狀況分析，利用專業技術手段做好客戶的風險管理。其次要加強對政府行業發展導向性政策的研究，確保業務發展符合政府的行業發展政策，規避行業性政策風險。再次要積極借鑒傳統金融的風險管理經驗，不斷增強風險管理的專業化能力，主動識別和管理客戶的環保風險。最后要結合綠色經濟發展的特點，分析綠色金融發展中可能面臨的信貸風險點，采取相應的風險管理措施。
參考文獻
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The Advantage and the Path of the Internet Finance’s Promoting the
Development of the Green Finance
LOU Feipeng
（Postal Savings Bank of China， Beijing 100808）
互聯網金融相關政策范文第4篇
一、完善互聯網金融系統的信用體系
這也是互聯網發展的主要基石。但是在實踐中我國現階段的信用體系正處于探索階段，這也就導致了互聯網金融的信用系統構建不足等問題的出現，對此在實踐中要優化完善互聯網金融的相關信用系統，具體做法如下：
第一，打破現有的壟斷市場，構建信息共享平臺。要把互聯網的金融系統中的相關信用信息與我國央行的征信系統進行有效的融合，對其進行分析應用，形成一個信用報告，進而為相關放貸機構提供各種信息數據服務?；跀祿鲃拥南嚓P內容來說，征信業務活動的開展主要就是基于數據采集、相關產品的加工處理以及各種對外服務等內容。
第二，提升對市場化征信結構的發展。在實踐中要基于市場化的發展，全面促進整個征信市場的全面發展。
第三，要通過各種大數據信息技術手段、云計算等技術應用模式，全面的探究各種信息渠道，通過碎片化信息模式開展征信活動。
二、強化互聯網金融自身的監管機制與力度
此種模式與傳統的金融模式有著本質的區別，對此在實踐中要想有效的保障其整體經濟發展的有效性，就要做到以下幾點：
第一，構建全方位的內容層次監管系統，要加強與政府相關監管部門的溝通合作，通過政府?O管、自我約束以及主體自制等模式的有效融合，進而構建一個完善的管理模式。
第二，制定完善的金融信息披露規定。在實踐中要基于真實性、精準性以及完整性的基礎原則，對于各種信息的披露進行系統的管理。要對于互聯網金融機構的相關信息產品平臺進行完善管理，對其具體的資金內容、期限、收益以及風險等進行真實的披露。構建一個全范圍的互聯網金融風險信息平臺，對于各種信息風險進行及時的，避免各種風險問題的產生與出現。
第三，加強引導，促進發展
現階段想實體經濟的發展主要影響因素就是融資閉塞等問題，對此要加強對互聯網金融的引導：首先，要優化其相關資源配置，提升對實體經濟只能怪的重點內容與領域的定向支持。其次，政府部門要逐漸的完善互聯網企業的定向財政補貼以及相關稅收優惠政策，全面促進其整體發展。最后，完善相關政策的科學配合，通過科學的評價加強互聯網金融的實體經濟全面發展。
三、善于利用大數據信息，提升其整體發展
大數據技術具有強大的分析處理功能，可以對于各種數據進行系統的分析，對此，在進行互聯網金融發展的過程中，要基于大數據有效的驅動實體經濟的發展。大數據金融在實踐中通過其自身的數據分析與挖掘，為相關互聯網金融結構提供多種信息服務，并且對客戶的相關交易以及消費信息進行系統的探究與挖掘，對其相關行為進行預測分析，進而保障金融機構與相關金融服務平臺的工作的有效開展，全面的經期體風險問題。
第一，增強其整體的風險控制能力，在實踐中利用大數據計算可以有效的提升風險的控制能力，通過其精細化管理活動的開展，全面的推動了其自身金融的發展。在其風險控制等內容上，大數據有效的突破了傳統的模式，通過數據的形式提供各種憑證依據，通過個人征信系統的構建，提升對整個風險的控制。
第二，實現了精準影響以及客戶體驗。大數據主要就是利用動態的管理技術對互聯網用戶的相關理財網絡以及信息進行分析，在進行數據模型的構建，進而通過實施推薦以及優化投放，提升其整體的服務質量與效果。
四、驅動傳統銀行以及互聯網金融相關企業的有效合作
傳統的金融模式與互聯網金融的本質區別就是傳統的金融主要就是把金融服務作為一種價值鏈的形式開展工作，但是互聯網金融主要就是通過網絡思維開展工作，對其進行系統的分析。在實踐中通過傳統的模式與現代的手段進而有效的融合，可以有效的促進實體經濟的整體發展，進而提升其整體工作質量與效果。在實踐中要想有效的做到傳統銀行與狐貍王金融的優勢互補，就要加強對第三方支付手段的重視，進而有效的推動其整體發展。同時基于不同的客戶群體存在的本質區別與差異，就要探究分析，彌補不足，進而有效的促進了傳統銀行的優化與改革，真正的做到了金融企業的創新發展。
互聯網金融相關政策范文第5篇
互聯網金融不單單是把互聯網和金融這兩個領域捆綁在一起，還是在確保技術成熟、安全性能好的基礎上，便于大眾理解，特別是對目前迅猛發展的電商的認可，需求的增加而催生出來的一種新模式和新業務?；ヂ摼W金融應運而生的條件有3個：①當今社會是一個網絡高度發達的社會。有數據顯示，到2013年12月，中國網民人數為6．18億，全年合計新增5358萬人。網絡普及率為45．8％。這樣較高的普及程度保證了互聯網金融的客戶源，同時，智能手機大范圍的推廣，云計算、大數據、數據搜索等尖端技術的掌握，為互聯網金融在一定層面提供了所需要的技術基礎。②金融服務對象在降低成本方面有很大的需求空間。由于傳統金融市場上的信息高度的不對稱，融資成本，時間損耗等眾多成本的存在使得金融主體對于金融模式創新的需求增加。這種內在的需求為互聯網金融的發展發揮了助推劑的作用。③傳統金融的供給和需求出現了斷層。相對傳統金融來講，大量資金急需保值增值的渠道；小微企業，中小企業為代表的弱勢群體來講，融資難，貸款利率相對較高；這樣對于商業銀行來講，貸款結構的不平衡，利率的非均衡使得急需資金的中小企業貸不上款，使得供求結構出現畸形，互聯網金融的出現一定程度緩和了這種斷層結構。
2互聯網金融發展現狀和未來趨勢
在互聯網金融和傳統金融共存的情況下，我國金融市場出現了大量資金供給、大量資金需求和大量第三方服務機構并存的現象。主流觀點將互聯網金融分為第三方支付、P2P網貸、眾籌、余額寶模式的小額信貸平臺等。而第三方支付和網絡借貸是互聯網金融的核心。同時，互聯網金融有效地把社會閑置資金利用了起來，緩解了中小企業融資難的問題，有利于金融市場的發展。然而未來發展方向我覺得會表現在這幾個層面。
2．1現有的格局將會被打破，形成兩種金融模式并存的局面短期內互聯網金融對以銀行為代表的傳統金融產生了一定的沖擊，但未來互聯網金融會和傳統金融形成一種互促互進，共同發展的模式。互聯網金融會促使傳統金融進行改革，創新，兩者協調，使雙方都達到互利共贏。
2．2當前互聯網金融還處在成長期監管不完善，各項法律法規、行業標準甚至于資本的限制都并無規定，不明確，但是隨著當前互聯網犯罪率增加，而互聯網金融完全離不開互聯網平臺，因此，當進入深水區的時候，會完善外部監管，建立行業自律機制，保證互聯網金融更好的發展。
2．3現有的金融業務的重心將會改變傳統金融的風險管理貸前控制。但互聯網金融因其信息的高度公開性，便捷性不存在非對稱信息，因此，風險管理的重心將逐步被削弱，相反，風險的重心將從經營管理轉為在線，為客戶提供技術和操作相關的低風險乃至于無風險服務。2．4融資將會比傳統金融簡單許多，同時利率市場化將會形成互聯網金融融資形成了自己獨特的融資方式，這種方式下，基于互聯網的信息公開性，各種成本和費用就會大大減少，雙方甚至可以達到直接交易，甚至不用中介。這種開放的條件下，就像余額寶的收益率一樣，直接實現利率的市場化。
3互聯網金融與傳統金融的比較
互聯網金融注重創新，充分發揮信息時代的信息高流動性，高共享性的特點。這與傳統的金融無論模式，還是組織上都會不同。以至于互聯網金融表現出來的特點也有所不同。信息的對稱和高度共享。這一特性是基于互聯網傳播速度快、透明度高、共享性好的特點。相關費用減少，交易成本降低。網絡上進行交易，使得互聯網金融與傳統金融相比，中介機構的作用大大削減，相關的員工費用就會被大大減少，管理費用，運營費用也會大大減少。中介費用的降低使得融資成本，交易成本減少，有利于促進網貸的進一步發展。更加具備“扶弱”的特性，使得資產業務的新銷售渠道被構建，有利于金融資產負債業務的結構性更加合理?；ヂ摼W金融的P2P網貸平臺平均貸款額度可以達到10萬，甚至于低于小微企業最低貸款額度的50萬，真正意義上彌補了銀行貸款的薄弱點，充分實現了對金融領域弱勢對象的真正扶持，為微小型企業的發展提供了動力，從真正意義上促進了產業結構的升級和發展。以客戶為中心，更加注重客戶個性化需求，業務處理效率更高?；ヂ摼W金融近似無金融中介狀態，正如一般均衡定理闡述的一樣，交易雙方互通，進行交易?；ヂ摼W金融重視數據的效應，分析掌握的數據資源來制定相應措施，保證盡量使現有客戶滿意度最大化，又能夠吸引潛力客戶群體，重視創新，滿足現今個性化的要求，達到以客戶為中心的目標。但兩者的定位不同，目標群體存在差異，金融市場上扮演的角色不同。產品的營銷策略和營銷渠道不一樣。傳統金融產品完全是依賴人工去推銷，而且多數理財產品相似度很高，銀行過分地依賴關系去銷售產品。相反，互聯網金融更重視產品的創新。
4基于博弈分析的戰略選擇
目前，傳統金融與互聯網金融都選擇將對方作為自己的競爭對手，這種對立的競爭不利于二者長期的發展。采用“囚徒困境”模型可以幫助我們解釋二者采取不合作的對立態度的原因，同時找到改善這一情況的方法。在該“囚徒困境”中，假定傳統金融和互聯網金融都選擇不合作時，他們的收益都為2萬元；顯然，如果一方合作而另一方不合作，那么不合作的一方會得到更高的收益為5萬元，而選擇合作的一方會因為對方的不合作而蒙受損失，收益為1；而如果雙方都選擇合作，那么雙方的收益都為4萬元。該博弈唯一的納什均衡是（不合作，不合作），相應的支付向量是（2，2），而能給雙方都帶來4萬元利潤的策略組合（合作，合作）卻不是一個穩定的結果，經銷商走進了“囚徒困境”。因此，由于傳統金融或互聯網金融行業的短期利益導向行為，二者選擇不合作的行為是必然發生的，除非有外在力量對二者的行為進行強制約束。因此，國家相關政策的支持和強有力的懲處是促進互聯網金融和傳統金融合作的有效因素。
5建立互聯網金融與傳統金融的雙贏機制
5．1傳統金融業的發展方向及改革措施在互聯網金融對傳統金融產生了一定的沖擊，這種沖擊首當其沖的就是銀行業。因此，以銀行為代表的傳統金融業必須進行改革，確定自己未來的發展方向，實現和互聯網金融優勢互補，互促互進的目的。隨著信息時代的到來，互聯網金融的出現應該是給商業銀行敲響了一個警鐘。可能短期內，互聯網金融還難以替代商業銀行，但長期傳統金融必須調整定位，進行合理的改革。商業銀行應該重視所有會帶來金融變革的技術的應用和推廣，擴大自助終端，完善搜索引擎，提速云計算，從而突破商業銀行技術瓶頸。變更相關的經營模式和組織架構。傳統的商業銀行應該充分利用互聯網的優勢，跨越時間和空間的限制，降低中間成本，不單單把銀行業務放到網上，而且實現客戶操作的便捷性，以點到面，全面實現系統的智能化。以客戶的需求和體驗程度作為出發點，突破現有產品同質化的特點，在發揮創新性的同時注重個性化，特色化。未來銀行應該，將數據作為一種戰略性的資產。隨著信息化時代的到來，商業銀行應該摒棄利用原有信息不對稱來獲取利潤的方式，更多的獲取數據源，重視對信息的分析，特別是對數字的分析，從而通過建立數學模型來達到對客戶在貸款全程的風險控制。
5．2互聯網金融與傳統金融的雙贏機制的探討長期來看，互聯網金融和傳統金融應該實現雙方優勢互補，互利共贏，雙方可以進行融合，達到在合作中競爭，在競爭中合作。
5．2．1客戶信息和資源共享。傳統金融具有資金量大的優勢，掌握有大量優質的客源，但傳統金融在我國長期受到保護和壟斷，在業務創新和創新平臺發展上有待完善，因此可以借鑒互聯網金融平臺改進自己的平臺，實現產業升級。互聯網金融資金量小，在優質客戶資源、資金以及監管等方面亟待建設，傳統金融在這些方面具有優勢。所以雙方可以實現交叉銷售，資源共享，這樣既增加彼此的客戶量，又擴大了銷售額。
5．2．2在強化價格發現的基礎上共同推進利率市場化?；ヂ摼W金融在一定程度上反映了市場雙方的價格偏好，這樣一來，在利率市場化的大背景下，商業銀行可以通過對互聯網金融市場的利率變動走勢進行分析，從而為商業銀行應對市場波動，完善貸款定價，制定相關產業政策提供一定的參考依據。
5．2．3融資實現便捷化，高效化。傳統金融掌握有大量信息資源，所擁有的資金量較大，傳統的金融和互聯網金融應該緊密合作，在融資方面實現共贏。雙方對相應的融資渠道可實現互通，對客戶群合理分類，在線上和線下的客戶均可以實現互融，搭建聯合融資平臺，實現融資的便捷化，高效化。
5．2．險管理手段和處理機制更加完善，從一定意義上實現“雙保險”。傳統的金融和互聯網金融在風險控制和處理手段上存在差異，各有優勢。因此，可以將兩者的風險管理結合起來，相互融合，共同應用。傳統的金融更加重視貸款人的資信和財務狀況，將風險盡可能控制在“貸前”，出現壞賬時，主要處理抵押品和擔保品。互聯網金融更加重視對相關模型和數據的分析來更多的對貸款人進行完整的評估，實現對風險貸前、中、后的控制?？梢钥吹剑瑑烧叩那腥朦c各有所不同，互聯網金融注重運用技術把控，傳統金融則偏向于對貸款人的實際了解。
