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農信社個人培訓總結范文第1篇

關鍵詞：普法教育問題對策

1農信社普法教育工作存在的問題

近年以來，農信社通過開展各種形式的普法教育，廣大員工的法律意識、法制觀念明顯增強，依法保護自身合法權益的能力大大提高。但隨著農信社改革步伐的加快，在農信社開展法制宣傳教育工作中也出現了許多新情況、新問題。

1.1員工學法積極性不高。農信社員工平時工作忙、壓力大，對法律知識學習不夠。認為只要做好本職工作了，法律知識學的好不好不重要；農信社領導在對待抓普法教育這方面也存在模糊認識，對普法教育工作支持不夠，認為普法教育是“軟任務”，抓不抓問題不大，只要能完成業務指標就行了，因此，在一定程度上難以達到提高員工學法積極性，當然更談不上普法取得顯著成效了。

1.2農信社普法教育手段不能適應新形勢下普法工作的客觀要求。隨著改革的不斷深入，農信社新業務不斷推出，員工得把越來越多的精力投入到新業務的學習中，把員工集中在一起上普法課也存在一定的難度。在內容、方式方法上無法滿足員工的喜好，這勢必挫傷員工學法用法的積極性和參與熱情。目前，農信社普法大多時候還是采取橫幅、標語、宣傳資料等形式進行，方法簡單，形式單一，普法未能真正進入基層社，在上級檢查這項工作時，往往是走形式，工作中彼于應付。

1.3農信社普法教育方式針對性不強。農信社沒有建立起法律法規定期學習制度，領導沒有把此項工作擺上議事日程，不能及時跟蹤學習新近出臺的一系列與銀行業務密切相關的各種法律、行政法規和部門規章，所以也談不上對相關法律、法規進行詳細解讀和分析，更談不上用于指導和防范業務經營中存在的法律風險。

1.4員工結構不合理，影響法制觀念更新速度。目前聯社員工基本上是兩大結構群體：新入行青工和上世紀八十年代初參加工作的員工，即一部分是學生出身和轉業軍人構成的青工隊伍，人員成分復雜，思想不穩定，可塑性強，且每個人的知識層次、生活閱歷、思想覺悟、業務技能千差萬別；另一部分是上個世紀80年代初招工社的老職工，他們經歷了計劃經濟向商業銀行轉軌的歷史變革，這部分人接受的普法教育基本是計劃經濟時期的理論，雖然后期也經歷了多次教育普法教育和實踐鍛煉，有相當多的人員進入高等學府深造，也出現了部分精英人才，但就員工隊伍整體結構而言，新鮮血液補充太慢，員工年齡沒有形成梯次結構，尤其在基層聯社，人員老化、合適人才青黃不接的現象普遍存在，嚴重影響了普法教育速度，影響了聯社普法教育的有效開展。

1.5普法教育忙于應付。隨著改革開放的步伐，聯社的業務范圍、產品種類、客戶構成、服務手段等發生了深刻變化，隨之各種制度、辦法、操作規程和實施細則等不斷出臺，但由于缺乏超前性、相互關聯性、前后銜接性和對可能出現的風險漏洞預見性，在普法教育中表現為不順暢、不自然，難與國家法規有機地結合起來。內部風險防控總處在亡羊補牢狀態。

1.6自卑心理產生對普法教育的抵觸情緒。

聯社由于其自身的特點，改革的步伐較其他國有商業銀行相對慢一些，從單位形象到員工各方面待遇都不如國有商業銀行，致使部分員工在攀比中產生了自卑感，特別是習慣了“吃大鍋飯”的那部分員工，經常對從事的工作產生消極情緒，對普法教育新理念產生抵觸，他們是聯社進行普法教育的重點教育對象。

2推進農信社普法教育的對策

隨著國家普法教育的進一步深入，廣大農信社員工要進一步提高自己的法制觀念和法律素質、提高農信社法治化管理水平、積極推動農信社民主法治建設，大力加強農信社普法教育的力度，為建設社會主義新農村奠定堅實的法治基礎。

2.1加強組織協調，充分發揮法制宣傳教育機構職能作用。一要善于“借力”。要立足于當前實際，善于借臺唱戲，借兵打仗，借箭發令，積極主動協調各級地方政府，加強與公、檢、法等相關部門協調普法與效能、綜治等共同督查、督辦；積極引導全員關注支持普法教育，充分調動員工的積極性，積極參與普法教育，努力探索普法運作機制。二要形成合力。充分發揮普法領導小組的作用，組織協調各有關部門齊抓共管，把普法與當地黨委、政府的中心工作以及社會主義新農村建設試點、創建社會治安綜合治理、黨建、精神文明活動等結合起來，實現資源整合，形成工作合力，推動農信社普法廣泛開展。

2.2建立健全普法依法治理工作規范體系。一要建立剛性機制。目前，普法依法治理制度規定缺乏可操作性，特別是只規定應該怎么做，而對沒有做到如何處罰沒有規定，從而導致法制教育忽緊忽松。二要建立規范的指導體系。要盡快制定農信社具體依法治理工作指導意見、依法治社指導性意見，在全轄形成全方位、多層次，科學合法，易操作的普法依法治理工作規范體系。三要建立普法依法治理工作領導小組。應當組織人員根據實際，制訂一個合理的、可操作的普法依法治理工作考評量化標準，納入績效考評，每年組織檢查考評，并將考評結果作為各信用社評先評優的重要條件。

2.3明確普法教育的對象。農信社普法教育的對象應該包括農信社的高管人員、聯社所有科室人員、基層網點負責人及基層員工等所有從業人員。各社應該設置普法教育領導小組，加強對基層社普法教育工作的組織領導，并在每個社設置普法宣傳員，負責本社員工的普法宣傳任務。

2.4選準普法教育的內容。要廣泛宣傳整個法律體系的知識，著重抓與農信社工作有關的法律知識的普及教育。通過舉辦培訓班，使廣大農信社的干部普遍提高守法、用法水平，能熟練掌握和運用金融法規知識，結合具體工作崗位，有針對性地開展法規知識培訓，提高員工的法律素質和業務水平，達到監管的要求，使經營活動與法律、規則和準則相一致。可重點學習《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《擔保法》、《物權法》、《公司法》、《企業破產法》等法規以及《票據法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《保險法》、《信托法》、《中華人民共和國個人所得稅法》、《中華人民共和國民法通則》等相關法規。應制定切合實際的培訓計劃，有目的、有重點、有針對性的培訓內容，達到學以致用，熟練掌握的目的，真正達到普法知法的效果。

農信社個人培訓總結范文第2篇

關鍵詞：農村信用社；改革成效；存在問題；發展趨勢

中圖分類號：F832.35 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）04-0-01

一、我國農村信用合作社的現狀

農村信用社（以下簡稱農信社）作為我國以開拓農村金融服務為方向的金融組織，自然擁有廣闊的發展前景。近年來，農村信用社雖然在改革中不斷發展壯大，但在很多方面仍然存在著很多不足。

（一）經營管理方面薄弱

1.農村信用社規模小，力量薄弱

相對于其他商業銀行，農信社的起步較晚，目前的規模較小，在經營上受到了一定的限制。同樣因為規模小，其中新產品的創新、科技信息技術的應用等相對成本較高。

2.農村信用社運行效率低

農村信用社并未形成真正的商場利率，低效、無效融資較多，儲蓄—投資的轉化過程不暢。

3.經營狀況差

農信社普遍存在著嚴重虧損、較大的不良貸款、資不抵債等問題。據有關調查表明，農村信用社不良貸款占貸款余額的37%，50%以上農信社存在資不抵債。

（二）人力資源和客戶拓展與維護方面意識不強

1.人力資源豐富，人才資源匱乏

目前基層機構存在“第一學歷高的人少，進修學歷眾多；高級技術人員少，初中級技術人員多；年齡逐年增大的多，新鮮血液補充少”的“三多三少”現象。大多數農信社的網點都有4人以上，各營業網點一線人員年齡結構相對偏大，對新鮮事物的適應能力明顯滯后，真正精業務、懂技術、高素質及富有開拓精神的人才屈指可數。同時，隨著員工年齡的增長，一些員工的學習熱情有所下降，個人結構老化，跟不上銀行業金融機構業務發展的速度，極大地限制了信用社的進一步發展。

2.農信社目前缺少維系與拓展客戶的管理辦法

農信社宣傳方式單調，力度不足，客戶對農信社推出的新金融產品認知程度不高，這也成為了農信社新業務推廣的一大弱勢。目前農信社對新產品的宣傳方式僅限于客戶前來辦理業務時作推廣，或者只是在營業場所放置一些宣傳單頁，沒有滲透到社會各階層，缺乏形式多樣的普及的宣傳形式。在拓展客戶方面仍然以“坐門等客”為主。雖然行長、主任每天奔走于各客戶之間，也很重視客戶的拓展，但在思想上仍沒有清晰的客戶拓展與維護概念，缺少系統性、綜合性的營銷措施。

（三）金融產品創新能力弱，業務品種單一

農村信用社由于受地域、經濟、政策等多種因素影響，業務經營創新性不夠，服務手段落后，信用工具落后，金融業務單一，品種較少，產品創新與客戶需求有差距，無法滿足不同階層的客戶需求。如結算渠道單一，未開辦股票、外匯、基金等理財產品。比起其他的商業銀行，農村信用社在資金實力、人才資源及經營管理上存在著很大差距，其創新能力、硬件配置、結算手段和科技運用等也明顯處于劣勢。

二、我國農村信用合作社改革發展方向探討

以農為本、服務縣域的市場定位是農村信用社自身發展的必然選擇。因此，農信社要從以下三個方面改革，以謀求自身發展的新方向。

（一）不斷完善內控管理體制

農村信用社要盡快引進商業銀行先進的經營理念，牢固樹立“內控優先”的意識，加強內控機制的建設，營造有效內控的氛圍，查清當前內控的薄弱環節、理順內控流程、強化制度落實，嚴格責任追究，實現內控制度的全流程管理，并具體落實到人。建立高效的內控管理體制，為農村信用社的持續健康發展奠定良好的基礎。

（二）人力資源儲備與人才隊伍建設

由于多種原因的存在，農村信用社的職工素質和信用社電子化的程度都非常低，成為影響農村信用社發展壯大的重要的因素。因此，農村信用社要加強對中、高層專業人員以及管理人員的培訓，逐步樹立以人為本和人才興社的經營理念，逐漸確立人才在經營管理過程中的主導地位，提高農村信用社員工的整體素質，增強農村信用社全面發展的內在動力。

（三）注入現代服務理念，提升服務水平

積極開展針對性教育培訓，以人為本提升員工素質。建議采用正規集中的全方位培訓方式來強化員工理論知識及業務技術，提高服務效率和質量。同時，要積極引進技術水平及素質高的專業人才，不斷加強農村信用社隊伍的根本實力，適應形勢的變化。此外，除了發展農村信用社傳統業務，還要結合農村實際開發新的金融服務種類，不斷簡化信貸流程，提升工作效率，保證資金充足，造就效率高、方面全及功能多的“三農”服務體系。再來，完善經營網點設施，加快科技建設才能營造良好的營業環境，提供高效的金融服務。

三、結語

中國農村信用社在發展改革的過程中，雖然取得了一定的成績，但其發展改革的道路仍任重而道遠，在發展改革的過程中難免會遇到各種各樣的問題。因此，這就要求農村信用社在日常工作實踐中，應不斷進行經驗總結和問題反思，從而取其精華，去其糟粕，不斷推進農村信用社發展改革的進程，使其真正成為我國農村金融業強有力的一個支撐，為“三農”問題的解決和農村經濟的發展做出新的貢獻。

參考文獻：

[1]葛陽琴，潘錦云.農村金融發展困境、制約因素及其對策[J].安慶師范學院學報（社會科學版），2013（01）.

[2]李鑫，王禮力，魏姍.農村金融區域發展差異及其影響因素[J].華南農業大學學報（社會科學版），2014（01）.

農信社個人培訓總結范文第3篇

關鍵詞：惠農富民；金融創新；金融服務

中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2013（3）-0072-04

地處陜、川、鄂、渝三省一市交界處的安康市，北靠秦嶺，南依巴山，漢江橫貫其中，轄1區9縣161個鎮2559個行政村，面積2.35萬平方公里，人口263萬，總農戶67萬戶，農業人口占比84%。近年來安康市農村信用社緊緊圍繞“生態安康、富裕安康、人文安康、和諧安康”的建設總體規劃，堅持“服務城鄉經濟、構建社會和諧”的經營理念，牢牢把握面向三農、面向城鎮社區、面向小微企業、面向地方經濟和社會事業發展的市場地位，著力改善金融服務水平，積極探索推進惠農富民金融創新工程、陽光信貸工程和金融服務進村入社區工程（以下簡稱支農“三大工程”），以城鄉市場需求為導向，大力開展經營機制創新、金融產品創新和服務方式創新，竭力打造城鄉群眾身邊的貼心銀行和服務縣域經濟的主力銀行，有力地推動了地方經濟的飛速發展。

一、“農村金融通達工程”實現城鄉服務“零距離”

“一張富秦卡、一部電話、一臺小機器就能在家門口辦理惠農補貼取現和轉賬匯款了，買點籽種化肥也可以刷卡了，支取千兒八百塊現金再不需要走三、四十里山路到鎮上的信用社，給娃匯點學費也不需要往返近200公里掏上五、六十元車費上縣城找銀行了……”在陜、渝、鄂三省交界地區的安康市鎮坪縣華平鎮三壩村農戶羅安琴家中，前來支取退耕還林補助款的農民圍著當地信用社安裝的助農取款POS機，講述著現代化支付工具給他們帶來的方便實惠。羅安琴家是鎮坪縣信用聯社發展的銀行卡助農取款便民服務點，該服務點方便了周圍300多戶群眾辦理小額取款業務。這只是安康市農信社金融服務進村入社區，實施農村金融服務通達工程的一個縮影。

安康市“兩山夾一川”的地貌特征形成了“八山一水一分田”的自然條件。這里山高水長、坡陡溝深、居住分散，農村普惠性基礎金融服務半徑寬、地域廣、成本高、風險大。農村邊遠鄉鎮缺機構、缺設施、缺產品、缺普惠性基礎金融服務。隨著國家富民惠農政策的密集出臺，給予農民包括退耕補助、移民建房補貼、城鄉低保、新農合、新農保在內的各種惠農補貼近30種，少則幾十元多則幾千元。面廣量大的資金兌付發放需要經過主管部門、財政、國庫、銀行、鄉鎮等多個環節。過去邊遠鄉鎮的農民每月支取130元的城鄉低保，往返上百里還要掏上幾十元的車費，有時遇到資金劃轉不及時、支取資料不齊全等問題，還要往返跑幾趟，幾經周折，費時費力不說，農戶到手的補貼已所剩無幾。因此，打破城鄉金融資源分割界限，促進經濟金融要素優化配置，實現城鄉普惠金融服務均等化，已成為促進農村金融可持續穩健發展的必然選擇。

（一）以現代科技引領金融業務發展。安康市農信社自2011年以來已累計投入5000余萬元強力推進實施“農村金融服務通達工程”。在探索惠農補貼通過“惠農一折（卡）通”實現縣級集中兌付"直通車"模式的基礎上，整合電子銀行業務產品和服務渠道，大力推廣陜西信合“惠農一折（卡）通”、富秦卡、富秦家樂卡、富秦校園卡、貴賓卡、金融IC卡和金融社保IC等新型電子金融產品進農戶、進社區、進商戶、進企業；布設ATM自助設備、特約商戶POS終端、助農取款POS服務便利店、移動POS；實現手機銀行、網上銀行業務進鄉鎮、進農村、進超市、進園區、進工廠；提升銀行卡短信簽約、電話銀行簽約、銀行卡理財卡、卡內多賬戶操作、卡內自助質押貸款等業務功能的推廣面。截至2012年底，安康全市農戶開設“惠農一折（卡）通”賬戶73萬戶，陜西信合富秦系列卡發行70余萬張，銀行卡短信業務簽約8萬余戶，開通電話銀行2萬余戶，在城鄉集鎮開設ATM自助銀行服務網點190個（其中安裝自助取款機180臺，存取款機10臺），建立銀行卡助農取款鄉村便利點690個，布設特約商戶POS機具2200臺，安裝無線 POS移動服務終端232臺，實現了銀行卡戶戶通、ATM自助設備鎮鎮通、特約商戶收單POS城鄉通和助農取款POS村村通。政府發放給農民的各項惠農補貼，可通過農信社縣級集中兌付平臺直接支付到農民在信用社開立的“惠農一折（卡）通”賬戶，農戶信息查詢、賬戶掛失、小額取現、匯款結算、刷卡消費等金融服務足不出村即可刷卡辦理，使邊遠山區的農戶和城里人一樣享受到“零距離”的金融服務。

（二）普及現代金融知識，引導農村金融服務方式變革。安康農信社一手抓自助設備渠道建設，一手抓現代金融知識普及，引導農民轉變金融消費方式，讓農民熟悉電子金融產品，了解金融常識，掌握自助設備使用，維護金融消費安全。組織開展了以金融產品知識宣傳普及為主題的“百鎮千村”行動，近兩年來，印制金融產品知識彩色宣傳折頁120萬份，制作宣傳展板50個，在高速路沿線、市縣中心廣場制作立體固定大型燈箱廣告30塊，戶外懸掛宣傳橫幅2000條，組織1000多名客戶經理集中100天時間開展金融產品營銷服務“四包四進四送”活動（即客戶經理包地段、包商戶、包企業、包系統，進農家、進商戶、進企業、進社區，送貸款授信、送金融產品、送政策信息、送營銷服務），拉網式開展農戶、個體工商戶、微小企業、城鎮社區客戶調查摸底，一戶一卡建立資信檔案，逐戶做實評級授信。累計走訪調查農戶、個體工商戶、小微企業64萬戶，評級授信59萬戶，向不同客戶群體推介農信社特色信貸產品、系列銀行卡業務、ATM及POS自助服務，宣傳電話銀行、銀行卡安全用卡、自助設備使用、個人征信、反假貨幣、反洗錢、銀行結算賬戶等金融知識。通過多媒體、多角度、多形式宣傳，在城鄉形成了品牌效應，提升了特色金融產品的美譽度。如今農戶持卡轉賬消費已成為時尚，近兩年來，農戶“惠農一折（卡）通”兌付農戶涉農補貼達315萬筆，累計金額達13億元，新農保、新農合基金繳付累計達3億元，銀行卡非柜面交易量達到694萬筆105億元，安康農信社銀行卡農戶占有量、ATM及POS自助設備覆蓋率、銀行卡業務交易量居于全省前列。

（三）通過形象能力建設打造多功能精品網點。作為安康市網點最多、功能最全、服務面最廣、存貸市場份額最大的金融機構，安康市農信社轄10家統一法人聯社，共有279個營業機構、2500名員工，營業網點在全市金融機構占比62%，其中：城區營業網點73個占比25%，鄉鎮營業網點216個占比75%。自2011年開始實施《安康市農村信用社形象能力建設三年規劃》以來，積極開展了城區網點精品化、鄉鎮網點標準化、鄉村網點安全化升級改造工作，從人力資源、基礎設施、內控管理、機制改革、企業文化和文明創建等五個方面，高起點定位、高標準規劃、高質量設計，統一網點VIS視覺形象標示、硬件設施、功能布局、制度流程和服務規范，提升網點硬件檔次，增強網點服務功能，打造品牌形象，從而提高了市場核心競爭力。統一組建了10縣（區）聯社24小時視頻聯網中心、會計事后監督中心，推行了綜合柜員制、客戶經理制、會計委派制，建立了功能完備的信息數字化前后臺業務運行管理系統，實現了門柜業務前后臺分離。取得成果：累計培訓員工116期7686人次，完成網點升級改造142個（其中建設精品網點10個，標準化網點132個），改造 24小時自助銀行標識190個。精品網點按星級標準配制環境設施，統一設置VIP客戶區、金融產品展示區、咨詢引導區、自助服務區和客戶等候區，有效提升了安康市農信社專業化、規范化、精細化、個性化的服務水準。

二、“支農三項制度”開通農戶貸款“直通車”

隨著統籌城鄉一體化的發展，傳統農業向現代化、市場化加快推進，新生代農民進城務工了、農村能人大戶投資經商開創市場了，私營小作坊規模經營向微小企業轉型了，農村金融市場需求發生了深刻的變革。安康市農信社“跟著農民走，圍著市場轉”，建立“支農三項制度”，做精、做優、做強農戶小額信貸款品牌，激活信貸惠農富民的“源頭活水”。

（一）建立農戶貸款評級授信制度。結合地方經濟發展實際，推動更新農戶信息檔案、擴大評級范圍、提高授信額度、增加信貸投放和加強信用建設等方面的不斷升級。完善“地方政府、信用社、村委會、農戶”四位一體的信用服務體系，通過地方政府推動、信用社主導、村級組織參與，成立農戶信用等級評級評定小組。信用社客戶經理進村入戶摸底調查，收集農戶資信信息，一戶一卡建立檔案。根據農戶資信實力、產業發展潛力、家庭收入水平、信用記錄和人格品行，利用內部風險評級模版，采用百分制量化計分，通過社會公開聯評公議，確定農戶“優秀、較好、一般”等三個信用等級，根據信用等級來核定不同的信用貸款授信額度。如今農民富裕了，評級授信也“水漲船高”，農戶單戶最高信用貸款額度由過去的1萬元提高到了10萬元。

（二）建立農戶授信告知制度。農戶信用等級和授信額度實行動態管理，一年一審檢。根據農戶資信信息補充更新情況和上年貸款使用情況，審核調整當年的信用等級和授信額度。信用等級和授信額度的審核調整工作在每年3月31日前統一進行，審檢調整結果公示無異議后，以“農戶信用等級年審通知書”形式書面告知農戶，將農戶本年度信用等級、授信額度、貸款條件、貸款流程、利率定價、管護客戶經理聯絡方式等信息一一記載，農戶憑身份證件和“通知書”可隨時到轄內農信社辦理授信額度以內的信用貸款。在農戶評級授信的基礎上，對信用等級連續兩年評定為“優秀”的農戶發行集現金存取、轉賬結算、跨行ATM取款、信息查詢、刷卡消費、貸款一次授信、隨用隨貸、分次歸還等功能一體的陜西信合富秦家樂卡，單戶最高授信20萬元，最長還款期限2年，持卡農戶在省內任何農信社網點均可辦理貸款業務，像支取存款一樣方便。

（三）建立農戶貸款公開公示制度。安康市農信社所有營業網點的營業廳都統一設置了崗位監督牌和信貸客戶經理公示牌，公示員工崗位編號、姓名照片、崗位職責、客戶經理受理貸款范圍、信貸營銷責任片區、業務聯系電話、公開服務承諾及監督舉報電話等信息。以行政村為單位在村委會統一設置“農戶貸款評級授信公示牌”，公開農戶信用等級評定貸款授信的條件和流程、整村貸款情況和信用創建情況，逐戶公示農戶信用等級、貸款授信額度及貸款使用、歸還、逾期情況。按季動態更新反映各類信息，真正讓農戶方便借貸、明白借貸、相互監督。同時，建立起農村金融服務合同和信息聯絡員制度，農信社與轄內村委會公開協商一年一簽《農村金融服務合同》，明確雙方在支農服務方面的權利與義務；由村委會公開推薦1-2名農村金融服務信息聯諾員，協助信用社收集農戶資信信息，參與信用評定，配合客戶經理開展信貸服務，推廣金融產品，融洽社群關系，實現支農服務的“無縫對接”。

信貸支農的“三項制度”契合了當地的“三農”需求，徹底解決了農戶貸款難問題，不僅農戶樂意接受，而且也將信用文化融入了整個地方金融生態建設之中。截至2012年底，安康市農信社累計建立農戶資信檔案61萬份，評定信用等級59萬戶，授信總額達218億元，評級授信面達95%，農戶貸款余額113億元，富秦家樂卡發行7.3萬張，累計授信33億元，貸款余額22億元。與轄內2460個行政村簽訂了《農村金融服務合同》，聘請1750名農村金融服務信息聯絡員，評定文明信用戶24萬戶，創建信用鎮98個，信用村585個。

三、“三小信貸工程”做實民生金融“大文章”

（一）實施城鄉個體工商戶信用共同體小額貸款工程。針對城鄉個體工商戶信貸需求“短、頻、急”的特點，安康市農信社出臺《城鎮個體工商戶信用共同體貸款管理辦法》，建立個體工商戶評級授信制度，依據商戶資信實力、經營規模和誠信記錄評定為一級、二級、三級信用戶，無需抵押擔保即可取得最高20萬元的授信額度，循環周轉使用。按照商戶“自愿組合，風險共擔，利益共享，共同發展”的原則，實行3-5戶成員聯保，組建商戶信用共同體，最高授信限額達到50萬元，貸款利率在同檔次貸款利率基礎上下浮20%。商戶信用共同體授信額度內的貸款申請免抵押、免質押、免擔保，信用商戶持貸款協議書可隨用隨貸。取得成果：安康市10縣區聯社調查建檔個體工商戶11200戶，評級授信9519戶，授信總額14.53億元，評級授信面達86%，貸款累計投放4215戶共計4.8億元，建立商戶信用共同體75個，授信1.95億元，信用共同體貸款余額8680萬元。

（二）實施創業促就業小額擔保貸款工程。安康市農信社建立了政府擔保、財政貼息、信用社自主放貸的創業促就業小額擔保貸款運作模式。安康市農信社與人社部門簽訂《創業促就業小額擔保貸款業務合作協議》，協調市、縣小額信貸擔保辦公室統一設立擔保賬戶、統一基金管理、統一政策宣傳、統一貸款條件、統一審貸流程。承擔放貸任務的縣（區）聯社按照貸款自主、防范風險的原則，在轄區信用社設立專柜，落實專人負責，認真進行貸前、貸中、貸后檢查管理，以擔保基金五倍的比例發放創業促就業小額擔保貸款。安康市創業促就業小額貸款擔保基金從起步初期的60萬元發展到現在的8400萬元，個人創業小額貸款額度從2萬元起步，再從5萬元提高到目前的10萬元，小微企業創業促就業小額擔保貸款從最初的30萬元擴大到400萬元；貸款主體覆蓋到下崗失業人員、復轉軍人、未就業的大中專畢業生、返鄉農民工、大學生村官、農村青年創業人員和帶動就業的小微企業等所有創業群體；貸款扶持項目涵蓋了商貿流通、畜牧養殖、農產品加工、農村主導產業開發等多個領域。截至2012年底，安康市農信社累計發放創業促就業小額擔保貸款13564戶8.6億元，投放農村青年創業貸款5646戶2.39億元，財政共計支付貼息資金6000余萬元，政府提供擔保信用社信貸扶持創業項目達18598個，直接幫扶8950人成功創業，并帶動了3.56萬人實現就業。作為全民創業典型示范縣的旬陽縣，每年就有10萬農民工外出務工，由當地農民工自發組建的勞務公司就有200多個，但他們在外創業苦于沒有鋪墊資金，得不到當地銀行支持。對此旬陽信用聯社在廣泛調研的基礎上，大力扶持城鄉勞動力組團創業，出臺了《勞務經濟共同體擔保貸款管理辦法》，推出“創業政策+勞務公司+孵化項目+信貸資金+擔保+示范創業”的“扶持鏈”信貸模式，由旬陽籍在外創業的成功人士成立勞務公司承接經營項目，共同出資入股在旬陽注冊組建擔保公司，專為旬陽籍在外創業勞務企業提供貸款擔保。信用社累計發放在外勞務公司和勞務輸出創業貸款1.32億元，帶動了一大批創業“小老板”由私營小作坊向現代公司制企業發展，他們每年創造的勞務收入近20億元。

（三）實施小微企業融資擔保貸款工程。小微企業經營風險大、信息不對稱、資金渴求大、融資成本高，無法提供核心資產擔保，貸款難成為制約其發展的“瓶頸”所在。安康市農信社通過開展積極的銀政、銀企、銀銀互動，由縣級財政投資設立地方國有資產控股的融資擔保機構，為小微企業貸款融資提供擔保；對市、縣確定的重點項目、骨干工業企業、現代農業園區、重點民生工程搞好信貸項目對接、資金對接、服務對接和產品對接；對不同行業、不同規模、不同信用度的小微企業實施不同的信貸策略；在風險可控的前提下，在審批授權、評級授信、發放審批、利率定價、拓寬抵押擔保范圍、創新融資方式等方面予以區別對待；利用內部風險評級參數模版，還原客戶資信經營真實信息；關注預期現金流量和第一還款來源，降低抵押擔保條件，實現流程電子化平行作業，精簡“層層審批”環節；對中小微企業重點優質項目的大額融資需求，推薦通過縣（區）聯社合作組團辦理社團貸款的方式予以授信支持，開辟小微企業貸款“綠色通道”。截至2012年底，安康市農信社建檔評級中小企業446戶，授信22.74億元，累計發放中小微型企業貸款20億元（其中累放融資擔保貸款103戶3.86億元，融資性擔保機構擔保基金余額9735萬元），累計發放社團貸款15戶6億元，有力地支持了安康現代農業、水電能源開發、富硒茶飲、生物醫藥、秦巴絲綢、地產開發、商貿服務、交通運輸等行業的龍頭企業，大大緩解了小微企業骨干項目的融資難題。

“鞏固農村陣地、搶占城市業務，服務城鄉群眾，構建社會和諧”是安康市農信社持續快速發展的動力之源。2012年安康市農信社累計發放貸款119億元，存貸款分別較年初凈增40億元和22億元，存貸款余額分別達到224億元和142億元（其中涉農貸款余額132億元，較年初凈增24億元，涉農貸款存量和新增占比達到93%和109%），為地方經濟的快速發展提供了有力的金融支撐。

參考文獻

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[3]何學松.農村金融產品與服務方式創新研究-基于河南省農村改革發展綜合試驗區[J].現代商貿工業，2012，（3）：63-64。

農信社個人培訓總結范文第4篇

摘 要 會計文化是會計人員在長期實踐中逐步形成的行為規范、價值觀念、群體意識的總和。會計文化建設對銀行業格外重要，大部分員工都參與并實施會計工作，農村信用社應重視會計文化建設體系的建設，提升整體行業競爭力。

關鍵詞 農村信用社 會計文化 企業文化 建設

中國金融業在經歷了央行分離、四大國有銀行改制、匯改變遷、利率市場化后，農村信用社作為中國金融體系中重要的組成部分也進行著深入的改革，伴著六十余年的風雨變遷，農村信用社如今也跟著改革的浪潮，逐步適應正在變化的新環境。尤其是新農村建設下的“農村、農民、農業”已有了新的面貌和發展，對農村金融需要和服務需求有了更高的認識。筆者就在工作中的體會淺談農村信用社會計文化建設的幾個要點。

一、會計文化的含義

會計文化，是人類文化體系中的一個分支。這個分支雖然早已產生、形成并隨著人類社會文化的傳播而發展，會計文化學的產生是社會文化與企業文化在有機融洽中不斷前進、發展的必然結果。

因此，會計文化可以理解為會計職業領域內業已形成或正在形成的、為所有（或大多數）成員所接受或共同享有的會計意識形態及其與之相適應的制度和實施。會計意識形態的核心是會計價值觀念以及以此為核心生成的會計行為準則、會計道德觀念、會計慣例、會計信條和會計知識體系等等。

從實務角度看，會計是一種確認、計量、記錄經濟事項的技術，以真實反映會計主體的經營成果和財務狀況。會計文化是會計工作的靈魂，追求會計文化是會計人員的精神面貌和職業境界，大力倡導和弘揚會計行業優良傳統作風，建設有中國特色的會計文化才能推動經濟良性發展。

二、農村信用社會計文化建設中存在的問題

會計活動是一種服務于金融行業的管理活動，文化建設作為一種管理方式，在管理實踐中所顯現的激勵、 協調、 約束、教化等作用，成為推動企業不斷發展壯大的強大動力。經過筆者在農信系統工作的切身體會，通過對優秀的金融單位如何進行會計文化建設了解，以及對會計工作的思考與探索，總結出農信社會計文化建設主要有以下幾點不足之處：

1.會計文化建設制度不夠完善。目前大部分農信社沒有一套完整的會計文化建設體系，盡管平時很多工作都在開展，但是沒有明確的計劃和目標要求。會計文化建設制度不夠完善。制度是會計文化建設的標竿和旗幟，完善的制度能有效約束和激勵員工參與到會計文化建設的學習中去。這樣導致從宏觀上來講工作比較零散。管理層對會計文化建設的重視度不高，偏重于實際的會計工作。

2.會計人員業務知識相對匱乏。隨著電算化會計、網絡會計在會計工作中的地位越來越重要的同時，會計人員自身的技能也面臨著嚴峻的考驗。銀行中經驗豐富的老會計，往往對計算機和互聯網技術不甚了解，而新生力量，又往往沒有過硬的專業知識。具有較強專業知識又熟悉計算機和網絡的信息化人才嚴重短缺。銀行柜面從事會計工作的基層人員，往往僅持有會計從業資格證書，也就是俗稱的會計證，中級會計師職稱的人員少之甚少，更不用提高級會計師、注冊會計師等高級證書。員工對財會知識不夠重視，在實際工作中如果遇到財會理論要么照搬前輩的做法，要么采取回避的措施，要么按照自己的想法處理。有些臨柜人員，往往覺得懂操作就行，會計理論知識了解不了解并不重要。

3.會計文化建設氛圍尚欠濃厚。從培訓考試來看，往往過于教條化，多數員工對財會知識是“知其然、而不知其所以然”。盡管每年都組織財會人員的參加各類財會考試，但大多員工都是為了考試而考試，為了背答案而背答案，根本不了解題目的意思和內涵，也不注重理論與實踐的聯系與結合。從會計制度執行來年，又往往過于靈活化，會計人員在工作中過度重視人際關系，對不公正、不公平事件具有較強的接納和容忍能力，信奉“多一事不如少一事”的處事原則。

三、構建符合當前形勢的農信社會計文化

符合當前形勢的會計文化，應是一種“誠信、可持續發展”的會計文化。建立“誠信、可持續發展”的會計文化必須要有相應的配套措施。

1.完善會計文化制度的建設。管理層需將會計文化建設納入考核目標，會計發展以會計準則體系的完善為主線，使會計人員能夠在日常工作中對自己的工作方向形成一個共識，共同朝著一個方向努力，發揮出潛在的積極性。保持個人目標與會計目標高度一致，締結一個團結同心、真誠合作、和諧默契的企業團隊，促進會計事業和會計文化的蓬勃發展。

2.提高會計人員專業的要求。會計物質文化作為一種載體文化，是會計文化發達程度的外在表現。由于它是一種有形文化，較易被發現和引起重視，在會計工作設施的配套上，企業領導者也會大力支持。然而，高水平人才的短缺，卻不能使這些設施工具得到充分的利用。可由相關管理人員成立了講師團，各個部門的精英以及基層的優秀員工組成，通過開展培訓課的方式，建設一支具有過硬專業知識同時又符合信息化、網絡化要求的會計人員隊伍 。 相應管理層鼓勵高科技人才，也應成立獎勵基金，鼓勵員工參與各類高級職稱的考試。

3.改進會計人員培訓的模式。首先，制定信用社會計人才中長期培養實施方案，使培訓變得規范化和制度化，讓會計人才在繼續教育上做到有章可循，有據可依。其次，采取“統分結合、上下聯動”的方式，分期、分批逐步實施會計人才的培養工程，加快人才培養的步伐，逐步提高會計隊伍的理論水平和專業素質，使其對本單位、本行業發揮更大的作用。最后，建立專業的培訓基地，將培訓內容、授課老師和培訓場所等各方面結合為一體，以增強同行業之間的經驗交流和溝通協調，促進整個銀行業有序、穩步和健康的發展。

4.優化會計文化建設的考核。一方面，應在有效的控制實際操作風險的基礎上，成立了專門的會計檢查小組，由管理層及財務部門和基層會計為主要成員，以固定檢查和突發檢查的模式對基層信用社進行實際操作檢查。對檢查中存在的問題及整改意見及時的反饋給基層信用社領導，及時進行整改。從而從根本上杜絕弄虛作假、以人情代替制度等一系列問題。另一方面，要研究如何通過建立科學、合理的考核機制，對農信社會計人員的業績進行日常和定期相結合的考核管理，并使之與獎懲機制有機地聯系在一起。

5.豐富會計文化建設的內涵。從企業文化建設入手，進行企業文化建設的項目開發，汲取企業文化的精髓，豐富會計文化。對內部員工來講，良好的企業文化是全體員工特殊的福利，有利于員工認真快樂地開展工作。對外部客戶來講，企業文化是一張優質的名片，為客戶提供便利舒適的服務。企業文化產生的持久而有效的影響力， 必將為會計人員高效地做好會計工作起到重要的作用。以會計文化精神為引導，提高會計職業道德教育。加強會計職業道德建設是全面提升會計管理水平的客觀要求，也是加強會計文化建設的主要方面。職業道德是一種非強制性的行為規范，主要依靠社會輿論、傳統習俗、內心和信念、還有行業自律性懲戒來維系。

四、結束語

農村信用社會計文化建設作為企業文化建設的重要組成部分，是信用社的共同財富。信用社會計文化建設是一個沒有終點的持續過程。我們應該用發展的眼光來看待會計文化建設的問題，充分把握機遇，努力建設會計文化體系，提升員工的職業素養，優化客戶服務，把控風險，提升行業競爭力，為農村信用社的發展做出積極的貢獻。

參考文獻：

農信社個人培訓總結范文第5篇

關鍵詞：農村信用社；中間業務；發展障礙；策略措施

一、廣東農村信用社中間業務發展的狀況

中間業務的發展是現代金融發展的重要標志。近年來。隨著我國金融體制改革的日益深化和社會經濟發展對金融需求的不斷推動，廣東農信社在做好農村金融服務工作，推助農村經濟全面發展的同時，積極探索新的服務方式，倡導新的服務理念，大力拓展業務新領域，中間業務取得了一定的發展。盡管如此，但是相對國際國內同業而言仍然存在許多不足，這主要表現在以下幾個方面：

(一)中間業務發展緩慢，規模小、效益低。近年來，雖然農村信用社中間業務不斷發展，市場不斷擴大，但一直處于緩慢增長狀態，發展不快．中間業務規模偏小，收入增長與業務增長不成比例，中間業務收入占總收入的比重仍然偏低。2002年，廣東農村信用社中間業務收入占其凈利息收入的0．2％，明顯低于國內商業銀行3％一10％的水平，與國外商業銀行40％一50％的水平相比．差距更大。

(二)已開辦中間業務品種少、層次低、功能不完善。近年來，雖然農村信用社在中間業務拓展方面做了大量的工作，業務品種不斷增加，但總體而言．其業務品種仍然較少，且主要停留在匯兌、結算、代收代付、保管箱等幾個簡單、易操作、勞動力成本高、收益相對較低的品種上，而擔保類、承諾類、交易類、基金托管類和咨詢顧問類等高知識含量、高收益水平的中間業務幾乎處于空白狀態。由于其業務品種少、層次低，使得農村信用社的服務功能殘缺，難以滿足客戶多方面的服務需求。

(三)地區發展很不平衡。各地農村信用社在資產質量、人員素質、經營管理、電子化建設等方面的差別，使得各地農村信用社在中間業務的發展上也表現出明顯的不平衡。經濟發達地區農村信用社規模大、效益好、人員素質高、經營規范，開辦新業務容易獲得審批，中間業務不但品種較多，而且科技含量高，規模也較大。如珠江三角洲經濟比較發達的廣州、深圳、東莞、順德、南海等聯社開辦了銀行卡、外匯自營、銀政聯網、個人住房按揭貸款、汽車貸款、票據貼現、債券投資及銀行間拆借、網上銀行等業務，而且業務交易量較大，收入占主營收入的比重也較高。相對而言，欠發達地區的農信社只能開辦一些科技含量低、管理要求較簡單、規模較少的業務，如銀稅聯網、代收代付、政府財政支出、保管箱業務等。

二、農村信用社中間業務發展的主要障礙

(一)農村信用社中間業務發展的內部障礙。

1、組織管理體系不健全。農村信用社實行多級法人管理的體制，使得信用社難以形成整體合力和行業優勢，農村信用社各自為政，難以自上而下研究、申請開辦中間業務品種。

2、對中間業務的重要性認識不夠。農村信用社經營理念存在偏差，普遍認為傳統的銀行存貸款業務才是農村信用社的主要業務，因而將主要精力放在傳統的存貸款上，重視存貸款業務的開拓。卻沒有認識到開辦中間業務的重要性，把中間業務視為“副業”，當作應付存款競爭、拉攏客戶和穩定存款的一種手段，而不是將它視為一個獨立的創利手段和農村信用社的主要業務看待。農村信用社這種對中間業務思想認識上的不足和市場定位的偏差，無形之中阻礙了其中間業務的發展。

3、缺乏開辦中間業務的專業人才及科技支撐。

中間業務涉及領域廣，知識面寬，需要掌握科學技術和信息技術等知識的高層次、復合型人才。農村信用社員工文化素質普遍較低，電子化水平不高，信息渠道不暢，既缺乏高效的信息管理系統與配套設備，又缺乏熟悉銀行業務及計算機、國際金融、投資、證券等專業知識的復合型人才。不要說與發達國家商業銀行相比，就是與國內商業銀行相比，尚有較大的差距，難以滿足中間業務發展的要求。

(二)農村信用社中間業務發展的外部障礙。

1、監管當局對農村信用社中間業務的市場準入過嚴。由于歷史原因，農村信用社在人員素質、資產質量、經營管理上與國內商業銀行存在較大差距，潛在金融風險相對較大，出于防范風險的考慮，監管當局在業務監管上對農村信用社的監管限制較多，對農村信用社新業務開辦控制較嚴，造成農村信用社開辦新業務申辦過程環節多、審批復雜。最近雖然監管當局在農村信用社中間業務的市場準入上有所放開，但與其他商業銀行相比，準入條件仍然較嚴。如開辦商業匯票承兌業務，從縣到市到大區行，層層審查，最終還是大多數地區未獲批準等。這些都一定程度上挫傷了農信社開辦新業務的積極性。

2、我國現行金融體制一定程度上制約了農村信用社中間業務發展。《商業銀行法》按照“分業經營、分業管理”的原則，明確規定商業銀行在我國境內不得從事信托業務和證券業務。金融監管部門實施“分業經營、分業管理”的初衷，是為了促進金融業的健康發展。但是它卻客觀上限制了農村信用社、商業銀行等金融機構涉足某些業務領域，阻礙了農村信用社中間業務的發展。

3、宏觀政策法規不完善，市場環境不規范。20世紀80年代以來，特別是90年代以來，歐美、日本等發達國家的金融監管部門針對中間業務制定了相應的法律法規，對銀行類金融機構的中間業務實行統一的管理和規范。而至目前，我國卻一直沒有專門的法律法規對包括農村信用社在內的金融機構中間業務進行規范，僅有一些規定散見于監管當局的內部性文件之中，沒有形成系統的法律法規體系。這一方面使金融機構在開展中間業務時因缺乏法律上的支持而無所適從，另一方面則使金融機構所開展的中間業務有可能遭到金融監管部門的禁止而前功盡棄。比如，在業務操作上，許多中間業務品種沒有統一的操作方法，各銀行機構根據自身的需要，有時甚至繞開政策法規；在開展業務的手段上，各銀行機構為了吸引客戶，會采取一些不正當的手段，如隨意確定收費標準、少收費、無償服務等。同業間競爭的不規范，加上目前銀行業對中間業務不具有定價權以及客戶對中間業務合理收費接受程度較低，導致中間業務普遍成本高、收益小、風險大，農村信用社和各商業銀行都缺乏發展中間業務的利益驅動，既阻礙了中間業務的發展，也影響了金融業的整體收益。

三、推動農村信用社中間業務發展的策略

(一)信用社應轉變經營觀念，加強業務管理，為中間業務的發展莫定堅實的內部基礎。

1、徹底轉變經營觀念，擺正發展中間業務的位置。一是要高度認識中間業務的地位和作用。中間業務既是銀行的服務費收入的主要來源，也是鞏固和發展龐大客戶群的主要手段之一。農村信用社要正確理解中間業務與資產、負債業務的辯證關系，改變中間業務是“副業”的看法和做法，及時調整經營戰略和思路，將中間業務納入重要議事日程，像抓存款抓信貸資產質量一樣去抓中間業務的發展，并結合自身實際，因地制宜地制定出中間業務發展的戰略規劃和階段性目標，有效地發揮中間業務在農村信用社經營管理中的作用。二是要強化員工服務意識，提高服務素質和服務技能，轉變服務態度和服務作風，真正樹立農村信用社大服務的業務觀念。三是要加強中間業務的內外宣傳工作，擴大中間業務的社會影響，提高社會對中間業務的認知程度，為中間業務的發展創造良好的軟環境，讓中間業務所提供的金融服務真正作為金融商品進入市場，實現中間業務服務的價值。

2、健全機構，加強領導，規范業務工作流程。

中間業務范圍廣、跨度大，管理較為復雜，因此需要建立專門的機構組織、推動、協調和管理中間業務。其主要職責是負責制訂中間業務發展規劃，明確戰略目標，提出政策導向；負責與社會各職能部門的聯系；負責中間業務品種的宣傳介紹和推銷；負責中間業務的協調與管理，包括制定有關的規章制度和操作程序、業務指導、統計考核；負責總結中間業務開展的經驗，調查運行中的問題，研究對策；負責選拔培養中問業務的專門人才等等。重點是不斷開拓新的經營領域，發展新的業務品種，為客戶提供多元化的金融服務，以取得良好的經營效益；調動和提高各基層單位發展中間業務的積極性，形成高度重視中間業務，大力發展中間業務的良好氛圍。

3、加快電子化建設，尤其是計算機網絡建設，為中間業務的發展提供技術支撐。高科技手段是中間業務創新和發展的關鍵，是中間業務競爭的核心。信用社要加大資金投入力度，充分挖掘現有設備的潛力，發揮其最大的效率，并積極依托中國銀聯、中國現代化支付系統等各種網絡，提升服務的范圍和內涵。同時，要借助電子化及網絡等高科技手段，進一步開發服務項目，增加服務功能，提高科技含量和服務質量，進一步創新網上銀行業務，形成自身的獨特優勢和品牌效應，提高自身競爭能力，進一步完善創新電子轉帳、支付、清算系統，提高匯兌、結算等業務的服務效率，鞏固已有的市場份額。

4、加快人才培養，提高人員素質，為中間業務的發展提供智力支持。現代金融業的競爭歸根到底是人才的競爭，培養具有創新意識和創新能力的高素質金融人才是農村信用社發展中間業務的根本。因此，農村信用社應注意培養各類專業人才，加大人才資源的開發力度，優化人才結構，不斷壯大中間業務專業人員隊伍。一是要加強對員工的教育培訓，提高現有員工的業務素質，以適應業務的需要。二是從現有從業人員中選拔一批年富力強，具有相當水平的人員進行培訓，采取“走出去、請進來”的辦法，學習中間業務知識以及外語、計算機、經濟理論及公關藝術等方面的知識，為開拓中間業務莫定基礎。三是面向社會和大專院校，以及國內外其他金融機構，引進一批具有較深理論知識和豐富實踐經驗的中高級金融人才，從事中間業務管理，從而提高整個中間業務隊伍素質。

5、加快中間業務產品創新和開發力度。不斷地推出中間業務新品種是取得中間業務市場競爭優勢的法寶。農村信用社產品開發上應堅持市場有需求、信用社有能力、業務有效益的原則，要善于發展和挖掘社會經濟生活中各種經濟主體和社會公眾對金融服務的需求，廣泛了解社會對中間業務的需求，研究細分中間業務市場，有針對性地開展業務。要充分考慮自身在機構網絡、技術管理、人才信息等方面的條件，選擇那些適合市場需求、發展潛力較大、風險小、成本低、收益高的中間業務品種，集中力量抓好研究開發工作。同時應對中間業務新產品開發進行統一規劃，以避免重復開發。

(二)監管當局應切實轉變監管觀念，完善政策法規，放寬市場準入條件，為信用社中間業務的發展創造良好的外部環境。

1、轉變監管觀念，做到“有所為，有所不為”。監管當局應當堅持穩妥審慎與提高效率相結合的原則，在觀念上注重為農村信用社的加速發展提供健康和寬松的監管環境，并從經營觀念、發展戰略、業務開展、產品創新等多方面指導、推動和規范農村信用社中間業務的發展。

2、完善法規，為中間業務的發展提供政策支持。建議出臺一批完整的中間業務法規、管理制度，合理調整收費標準以及中間業務發展規劃來規范中間業務的經營行為，使包括農村信用社在內的商業性銀行機構做到中間業務收費有據，避免中間業務高成本、高風險投入，低收益或無收益，使中間業務的開展做到有法可依、有章可循。