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振興農村發展范文第1篇

關鍵詞：村鎮銀行；農村經濟；安徽省

2006年12月，銀監會出臺了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好地支持社會主義新農村建設的若干意見》，并首批選擇吉林、四川等六省區進行村鎮銀行試點，隨后將范圍擴大到全國31個省（區）[1]。安徽省積極響應國家政策號召，開始組建自己的村鎮銀行，加強農村金融基礎設施建設，鼓勵銀行業向小微企業、鄉鎮鄉村等薄弱領域傾斜。截至2016年2月，安徽省共成立村鎮銀行66家，基礎金融服務行政村覆蓋率達到90%左右，有力地支持了農村經濟發展。

1村鎮銀行支持農村經濟發展的理論依據和現實需要

農村經濟在整個國民經濟體系中發揮著很大的作用，而作為新型農村金融機構的村鎮銀行，其在農村經濟發展中可以起到以下作用：解決競爭不充分、緩解金融供給不足等問題，從而促進農村地區經濟的繁榮[2]。村鎮銀行支持農村經濟發展具有以下理論依據和現實需要。

1.1理論依據

1.1.1金融抑制理論金融抑制理論是由麥金龍于1973年提出的觀點，他認為發展中國家的貧困，原因不僅是由于資本的缺乏導致的，更需要引起注意的是，資本市場固存的扭曲現象使得資本利用效率不能充分發揮，從而不利于經濟增長[3]。整體經濟狀況的好壞決定了金融的好壞，而金融又會對經濟發展起到相應的反作用。金融作為現代經濟的核心，對于農村經濟的發展會起到重要的支撐作用。然而，由于受到歷史等多重因素的影響，金融抑制現象在農村經濟發展中還普遍存在，機制、方式和體制都成為了阻礙金融支農的壁壘，使得服務三農的效能無法充分發揮[4]（圖1）1.1.2小銀行理論發展經濟學家認為，有怎樣的經濟結構，就應當有怎樣的金融結構，這樣才能降低服務成本，實現金融資源的有效配置。國內外研究也表明，銀行所提供的服務與其規模有一定的關系，在對中小企業的貸款等業務上，小銀行的指標都要高于大銀行。同時由于服務成本較低，小銀行也更加傾向于為小微企業提供貸款。所以村鎮銀行作為“小銀行”可以為小微企業和農村發展提供更大的金融支持[5]。

1.2現實需要

農村地區經濟發展水平低下，農村區域內部差距明顯，經濟發展基礎薄弱，主要以單一的農業和畜牧業生產作為農戶重要經濟來源，農民增收渠道單一，綜合生產能力較弱。當前，農村經濟的發展無法得到足夠的金融支持，不能滿足三農生產對于資金的需求。農村現有的金融機構明顯存在著“非農化”傾向，農發行、農信社和郵政儲蓄向少數企業集中貸款的趨勢越來越明顯，農戶貸款覆蓋面偏低[6]。由于這種金融瓶頸的存在，抑制了農村生產力水平的提高，使得農村居民收入增加緩慢。

2村鎮銀行在安徽省的產生及對農村經濟的支持現狀

2.1安徽省村鎮銀行的產生及發展

隨著國家逐步放寬農村地區金融準入門檻，不斷擴大農村金融供給，安徽省也抓住機遇成立自己的村鎮銀行，以期能夠形成覆蓋面廣、類型多樣、效率較高的農村金融服務體系，不斷緩解農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題[7]。在這里以安徽省最先成立的兩家村鎮銀行作為范例，即長豐科源村鎮銀行和鳳陽利民村鎮銀行，他們的成立對安徽省農村經濟的發展會起到很大的帶動作用。2.1.1長豐科源村鎮銀行2008年2月2日，安徽省第一家村鎮銀行長豐科源村鎮銀行掛牌成立，其注冊資本為1億元，標志著中國銀監會調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點工作在安徽省結出第一粒果實。長豐科源村鎮銀行將秉承為“三農”服務的宗旨，按照現代金融機構管理要求，完善公司治理，強化內部控制，提高服務水平和人員素質。同時加強風險控制，提高支農力度，確保支農質量，在促進農民增收和農村經濟發展上做出貢獻。2.1.2鳳陽利民村鎮銀行2008年4月28日，安徽省第二家村鎮銀行鳳陽利民村鎮銀行在鳳陽縣府城鎮掛牌開業，注冊資本為4100萬元，擁有各類員工19人。該行的市場定位是為小微企業、農民和個體工商戶提供全面的金融服務，每年支農貸款的比例占總貸款的比例都會不斷增加，同時也會將服務范圍延伸到周邊集鎮。該行將與地方政府在農業開發、衛生、扶貧、教育等方面形成互動，逐步提高農戶和小微企業貸款覆蓋面，強化對農業的信貸支持，提升金融服務水平。

2.2村鎮銀行支持農村經濟發展現狀

建立村鎮銀行的初衷就是要增加農村金融供給，使得農村金融機構網點的影響范圍得到擴大，減少農村金融抑制對經濟發展的影響，實現普惠金融[8]。村鎮銀行支持農村經濟發展的現狀如下。2.2.1提高了農村地區金融機構網點覆蓋率由于農業具有天然弱質性，農戶在貸款時很難提供抵押品，使得農村金融業務成本高、風險大且收益低，導致農發行、農信社以及郵政儲蓄紛紛減少在農村地區的金融網點。而村鎮銀行的設立恰巧可以彌補農村地區金融機構網點空白。截至2015年末，安徽省銀行業基礎金融服務覆蓋行政村15049個，其中網點覆蓋行政村6123個，各類電子機具（含ATM、POS、轉賬電話和自助服務終端）覆蓋行政村14176個，其他方式覆蓋行政村3196個，大大提高了農村地區金融機構網點覆蓋率。2.2.2增加農村地區金融供給，滿足小微企業和農戶融資需求增加農村地區金融供給本來就是村鎮銀行設立的目標之一，村鎮銀行可以吸收農村地區閑置資金，調節資金余缺，利用自有資本和中央銀行再貸款支持“三農”發展[9]。同時在貸款利率和抵押條件上給予小微企業和農戶以政策優惠，使得更多需要資金的企業和農戶可以得到資金支持，滿足他們生產和生活需要。2.2.3初步形成了有效競爭的農村金融市場20世紀90年代末，四大國有商業銀行紛紛撤銷縣及縣以下金融機構，同時收縮其在農村的機構和業務比重。最直接的后果則是農村金融服務長期缺位，農村金融市場競爭不充分，使得農民和中小企業的融資成本加大。而設立村鎮銀行則有助于優化農村金融環境，擴大農村資金供給，形成有效競爭的農村金融市場[10]。

3村鎮銀行支持農村經濟發展中存在的問題

村鎮銀行作為一種農村新型金融機構，在擴大農村金融供給，促進農村經濟發展中發揮了很多的作用。可是村鎮銀行成立時間短、服務渠道單一、偏離目標定位、內部控制不完善等問題依舊很突出[11]。具體來說，村鎮銀行在發展中存在以下問題。

3.1偏離服務

“三農”目標，非農化傾向嚴重服務三農、推進農村經濟發展是村鎮銀行成立的最初目標，而村鎮銀行在本質上仍然屬于金融機構，盈利是其最內在的追求[12]。農業作為弱勢產業，存在著投入大、產出小、風險大的特點，導致村鎮銀行在農戶的貸款中出現“惜貸”現象，不愿意過多的貸款給農戶，而偏向于將資金發放給經營狀況比較好的企業。這就導致需要資金的農戶無法籌集到所需的資金。此時的村鎮銀行充當的卻是“抽錢機”的角色，無法真正服務于“三農”。

3.2服務方式手段單一，資金來源缺乏保障

目前村鎮銀行主要通過直接發放貸款的方式為農戶提供資金支持，貸款過程中對抵押品的要求也十分嚴格，并且主要以中短期小額貸款為主，無法滿足具有中長期貸款需求的農戶。并且村鎮銀行由于受地域和國家政策規定的限制，使得其存款規模和存貸利差偏小，不利于增加盈利水平和擴大貸款業務，導致村鎮銀行服務三農的功能得到限制[13]。

3.3信用控制機制不完善，抗風險能力弱

由于村鎮銀行尚未加入人民銀行的征信系統和結算系統，使得村鎮銀行在貸款過程中對農戶的信用考察比較困難，很多時候都是“人情貸款”，加大了貸款成本和貸款風險[14]。而農村信用環境不容樂觀，部分農戶認為在村鎮銀行貸款可以先不用考慮歸還而產生道德風險。同時村鎮銀行在結算上必須通過發起行作為結算中介，這嚴重影響了村鎮銀行的效率[15]。

4提升村鎮銀行服務水平的對策建議

4.1加強政策支持，堅持服務

“三農”基于村鎮銀行功能的特殊性，國家應允許村鎮銀行結合當地資金供求情況、農戶信用情況以及經濟發展水平等，選擇合適的存貸款利率，保證村鎮銀行在滿足自身生存的同時也能服務于“三農”，在追求商業利益的同時也可以履行相應的社會責任。

4.2創新服務方式，加大融資力度

村鎮銀行可以根據當地的實際情況，開發不同的金融產品，提高整體金融服務水平。創新服務方式，開辦諸如代客理財、代銷保險、黃金等中間業務，增加盈利能力。人民銀行也要給予村鎮銀行相應的支農再貸款支持，并降低法定存款準備金率，在稅收方面提供政策優惠等。

4.3加強信用控制，提升抗風險能力

人民銀行應盡快將村鎮銀行納入征信系統和結算系統，提供必要的征信服務，降低其在貸款過程中的信用風險和貸款成本[16]。村鎮銀行也要加強工作人員隊伍建設，加大引導和監管力度，確保村鎮銀行合法、合規、穩健運營。5結束語村鎮銀行是安徽省農村經濟以及三農事業能否快速發展的關鍵，當前安徽省村鎮銀行在快速發展的同時，依然存在市場定位不明確、資金來源缺乏保障、風險控制機制不完善等問題，只有解決了當前村鎮銀行存在的不足，才能使其更好地為整個金融市場服務，促進三農事業和農村經濟發展。

參考文獻：

[1]高傳華.村鎮銀行制約因素與發展路徑選擇[J].中國國情國力,2012(5):20-22.

[2]陶勁.新農村建設期待村鎮銀行的可持續發展[J].北京農業職業學院學報,2010,24(5):47-50.

振興農村發展范文第2篇

1、農村發展的重要意義

關注農村發展首先要立足于我國國情，認識到我國是一個農業大國，能否解決農村發展問題關系到我國的國民經濟。第一，農村的健康發展可以提高農業發展水平。農業是第一產業，在經濟發展中擺在基礎地位。其他產業的原材料大多來自于農業。比如生產汽車輪胎使用的橡膠，制煙制酒所需要的農產品等。農業提供了大量的原材料促進了工業的生產發展，間接為國家和社會提供了大量的資金來源，有利于資金的積累。而且農業的發展將勞動力從土地上解放出來，使這些勞動力資源流向國民經濟的其他部門，有利于我國經濟的全面發展。

第二，農村的發展有助于我國基層政權的建設。經濟的發展是農村基層政權建設的基礎，較強的經濟基礎會是我黨的基層組織具有強大的凝聚力。基層政權必須認識到發展是第一要務，結合自身的實際情況，因地制宜，充分利用自身的各種自然資源，形成優勢，不斷尋找農村經濟發展的新方法。

第三，提高廣大農民的生活水平，對于維護社會穩定具有重要意義。我國是一個農業人口占多數的國家，農民生活的低水平是不利于社會穩定的，對于我國全面小康社會的建設是不利的。農民收入的增加不能僅僅依靠于城鎮就業崗位的提供，關鍵還是挖掘農村發展的潛力。

2、傳統城鎮化背景下農村發展失衡的分析

2.1農村發展存在的問題

在城鎮化水平不斷提高的情況下，伴隨的是農村耕地面積的減少，而且存在土地城鎮化快于農民城鎮化的情況。說明農村土地并沒有被合理的使用，農民僅僅是進入城市，而沒有融入城市。在城鎮化發展過程中為了解決土地缺少的問題，地方政府強行讓農民讓出土地，在土地變更的過程中出現了大量的問題矛盾，農民的根本利益沒有得到有效的保護。政府讓農民集中居住，卻沒有關注到農民失去土地后的生活問題。而且征收的土地沒有很好的使用，存在著大量的浪費問題。土地問題是農民城市化的根本問題。

土地的流失，農業生產收益的降低，農業機械化水平的提高都促使大量的農民進入城市。其中主要是青壯年勞動力，農村剩下的主要是老人，兒童。缺少勞動力使農村難以進行農業的現代化建設。很多高質量的土地閑置，同時還要注意到農村的社會管理難度進一步加大，留守老人兒童權益受到侵害的事情也大量存在，不利于和諧農村的建設。農村的社會保障體系還不完善，存在保障水平低，保障范圍小，管理不科學的問題。

2.2探討農村發展存在問題的原因

農村長期存在著粗放的農業生產模式，農業的現代化僅僅在一小部分地區實現。農村以家庭為單位進行農業生產，沒有形成規模化經營，這樣長期得不到資金的注入，所以農業生產還是靠人力這種傳統的模式。農民受教育水平較低，對農業生產知識的學習不足，為提高產量農民大量使用化肥農藥，不僅使農產品的質量降低，而且不利于土地的持續使用。農民知識水平的不足，信息接觸有限使農民在市場中處于一個弱勢的地位。

政府對于農村的投入不夠，直接的后果就是農村基礎設施的落后。農村基礎設施在農村發展過程中起決定性的作用，雖然政府加大對農村基礎設施的投入力度，但我國農村面積廣大，發展水平較低。短期內無法得到根本性的轉變。而且我國對于農村的投入主要集中在大型的基礎設施建設，對于中小型的水利建設投入不足。資金流向不合理加上農村資金來源比較窄，這些都制約著農村的發展。

農民融入城市的成本太高。首先農民沒有掌握必備的技術，在城市中很難獲得合適的工作，從事行業大多是勞動密集型的產業，收入無法滿足城市的高成本。老人的養老，醫療，孩子的教育都是較大的支出，政府為進入城市的農民提供的基本公共服務不夠。政府應將孩子的教育，老人的養老醫療，還有家庭的住房需求統統都要考慮進去。

3、新型城鎮化背景下農村發展路徑的幾點建議

3.1提高農民融入城市生活的能力

農民的城市化重要的是農村勞動力價值的提高，農民剛剛從土地上解放出來，沒有掌握城市生活的技藝，政府要充分考慮到這一點。首先要健全勞動力市場，為沒有掌握技術的農民提供工作崗位，在為農民提供全面的就業信息的同時，要結合城市需求為農民提供技能培訓課程，使他們盡快有一技之長，這樣可以盡快融入城市。再就是消除某些行業對農民的身份歧視，健全勞動力市場，降低農民就業難度。降低其融入城市的成本。

二就是為新入城農民提供全方面的保障。農民的城市化首先面臨的是住房成本的高企。當下中國的高房價通過市場行為是很難降低的，所以政府要提供住房保障，為農民搭建避風港。政府可以通過增大住房供給，拓寬城市面積的方式容納新增人口。再就是利用現有的住房保障體系，將農民納入保障范圍，比如在住房保障過程中優先照顧這一群體。社會保障是農民城市化的基本保證。關鍵使農民享有和城鎮居民同樣的公共服務。制定合理科學的戶籍制度，打破城鄉二元結構，使農民可以享受到城市的各種政策，福利，使每個人分的城市發展的紅利。

3.2加大對農村基礎教育的投入

加大農村基礎教育的投入首先認識到農村基礎教育的重要性。在農村大量人口的季節性遷入遷出，出現了留守兒童這一群體。在家庭教育缺失的情況下，學校教育工作的重要性更加突出。學校要為學生創造學習成長的環境。對于學生的教育工作要全面細致，努力提高學生的科學文化素質。在農村教育的過程中要積極協調社會各方面的力量參與進來。社會在學校建設過程中給予大量的支持，不僅僅在學校設施上更新換代，同時教學理念，教學結構都應該順應社會發展做出改變。政府要在政策上向農村教育傾斜，提供財政支持。讓優秀教師資源向農村流入，挺高農村教師的待遇，加強對農村教師的培養，使他們更加積極地投入到教育工作中去。

保障隨遷子女的教育同樣重要。隨著農民大量的進入城市，隨遷子女的教育工作也越來越得到社會的關注。如何為隨遷適齡兒童提供公平的受教育機會也得到政府的重視。農民的再教育和子女的教育提高對于城市教育資源的需求，由于擇校費用昂貴，他們無法得到充足的教育資源，政府優化管理才是這一問題的解決之道。

振興農村發展范文第3篇

關鍵詞：村鎮銀行；農村經濟；發展

中圖分類號：F302.6 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）08-0026-02

一直以來，金融服務制約農村經濟的發展，想要更好的發展農村經濟，改善農村金融狀況迫在眉睫。我國是發展中國家，同時也是農業大國，但是決策者往往以工業作為經濟迅速增長的工具。在這種形勢下，我國農業就成為了弱質產業，如果沒有金融的支持，我國農業和農村就不能穩健發展。

發展村鎮銀行正是解決此問題的重大舉措。村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。為有效解決我國農村地區金融供給不足、競爭不充分等問題，中國銀監會于2006年底調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，按照“低門檻、嚴監管”原則，積極培育發展村鎮銀行等新型農村金融機構。村鎮銀行相對于傳統的農村金融機構具有融資成本低、融資效率高等特點。自從2006年底銀監會降低準入政策后，村鎮銀行的發展已有8年的光景。在這幾年中，村鎮銀行對農村經濟的發展有著重大的影響。它的誕生不僅為農村單一的金融市場注入了活力，同時還有效地規范了農村非正規的金融市場，解決了農村農業資金短缺等問題。村鎮銀行成立以后，以其決策鏈條短、工作效率高、經營機構活的優勢服務客戶，充盈了農村金融市場，增加了信貸資金供給，同時推動了當地農村信用社的發展，也加快了產品和服務的創新。可見村鎮銀行在農村發展中的必要性以及重要性。目前，村鎮銀行在農村金融市場上的地位穩步上升。首先，村鎮銀行業務品種創新較多，除吸收公眾存款、發放短中長期貸款、結算、貼現等銀行金融機構的傳統業務外，各地村鎮銀行可以根據實際情況開展相關業務。其次，村鎮銀行運營效率較高，由于村鎮銀行層級簡單，決策鏈條短，使得村鎮銀行提供貸款程序便捷、時間短，這使得村鎮銀行在金融市場競爭中逐漸建立起堅實的客戶基礎。最后，村鎮銀行的設立在增加農村地區金融供給的同時，推動競爭有序的農村金融市場的形成，提高了農村金融市場的整體運行效率。與農村社相比，大部分村鎮銀行貸款年利率都較低，且借款和還款時間更為自由。較低的貸款利率降低了農戶的融資成本，擴大了農戶的融資需求，同時有利于農村地區以市場機制為主導的服務多層次的金融市場體系的構建。總之，村鎮銀行的設立標志著農村金融改革由存量進入到增量的階段，為克服農村經濟體系發展的艱難注入了新的血液，為發展我國農村經濟提供了有效的金融支持，是農村金融改革重要的里程碑。

村鎮銀行雖然是農民自己的銀行，具有一定的本土優勢，但由于經營環境受地域自然條件、開放程度和居民收入水平等限制，農民和鄉鎮企業閑置資金有限，客觀上制約了村鎮銀行儲蓄存款的增長。由于村鎮銀行成立的時間較短，農村居民對其缺乏了解，與國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社相比，農村居民對村鎮銀行的認可程度不高。雖然村鎮銀行具有一定的本土優勢，但受地域自然條件和開放程度等限制，居民收入水平不高，農民和鄉鎮企業閑置資金比較有限，客觀上制約了村鎮銀行儲蓄存款的增長，而且村鎮銀行網點少、現代化手段不足，缺乏對絕大多數農村居民的吸引力。現階段村鎮銀行經營的還是傳統存貸款業務，隨著社會信息化的發展，互聯網被廣泛應用，而村鎮銀行電子銀行功能欠缺、業務系統功能不全，無法滿足信貸經營管理和風險控制的需要。有些銀行不能進行通存通兌，也不具備辦理本票、支票等基本功能，不具備信貸業務流程控制功能。無論從貸款產品、中間業務產品還是銀行卡業務產品來看，均過于單一獨立，不能滿足農民的貸款需求以及日常生產生活需要，從而導致客源流失。村鎮銀行的服務對象主要是當地農戶、農業和農村經濟，它們抵御自然災害的能力較弱，在目前農業保險體系不健全的情況下，村鎮銀行的信貸資金存在較大風險隱患，特別是無抵押的保證貸款，其潛在風險更大，一旦出現流動性危機，將對其造成聲譽毀滅性打擊，使其吸收存款將更加困難。各地縣級銀監辦普遍存在人員少、監管任務重的問題，對村鎮銀行的監管難以到位，難以取得好的效果。相對農業銀行、農村信用社等農村金融機構，村鎮銀行內控和安防能力相對薄弱，應對農村市場錯綜復雜的社會治安形勢能力不夠。同時，由于受農村的經濟發達程度、工資水平等客觀因素影響，不利于吸引專業金融人才。從業人員素質不齊、創新意識不強，將會在一定程度上降低村鎮銀行創新的可能性，直接制約了村鎮銀行的創新。自從村鎮銀行設立以來一直面臨人才短缺的狀況，由于當前農村金融環境欠佳，生活環境、物質條件不如城市優越，交通不發達，金融資源也不如城市豐富，很多高素質人才會選擇遠離農村而在城市發展，這也直接導致了村鎮銀行人力資源的欠缺。與其他金融機構相比，村鎮銀行的市場競爭實力較弱，在原有的農村金融市場上，較富裕客戶是大中型商業銀行的穩定客戶，大型商業銀行在農村金融市場上本來就具有很多優勢。中層客戶被農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社占有，農村信用合作社雖然在制度和經營上存在一些缺陷，但是因為其進入農村金融市場時間較長，經營與農村相關的業務經驗較為豐富。一些外資金融機構也參加到競爭的隊伍當中，相對于國有控股商業銀行，外資銀行對設立村鎮銀行的熱情更高。村鎮銀行在這種環境下拓展業務、搶占市場，勢必加劇競爭。

面對這一系列發展中的問題與挑戰，我們也應該重點去解決。在市場定位上，應該明確客戶群體，重點服務“三農”和中小企業。以加強和改進農村金融服務為己任，增強金融服務功能，擴大服務范圍。加大宣傳力度，利用媒體和平臺向公眾介紹建立村鎮銀行的意義以及相關業務，同時提升服務質量，塑造良好形象，要讓公眾充分認識并認可，贏取公眾的信任以及支持。在貸款方向上，村鎮銀行應該努力堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中，來減少村鎮銀行的風險，合理分配貸款的去向。并且加強金融監管部門，建立健全內部控制制度和風險管理機制，幫助村鎮銀行提高風險防范能力。增加村鎮銀行營業網點，盡快完善銀行各項系統，增添多種結算業務，為公眾提供更方便更豐富多樣的金融業務。對于引進金融專業人才和人員素質問題，可以創建學習型組織，對現有專業技術人員進行培訓，學習新的金融理論來提高專業知識，并通過開展服務競賽等活動來增強服務能力。同時，積極引進優秀人才，吸收有經驗的優秀員工來提升村鎮銀行管理水平，也可以到高等院校進行專業招聘補充人員。引導員工勤勉盡職，杜絕道德風險。打造一支業務素質過硬的優秀人才隊伍，提高村鎮銀行的業務水平和經營能力。同樣，政府也應該出臺有關政策，來支持村鎮銀行與農村信用社進行適度的有序競爭，增強村鎮銀行的活力。

黨的十六大報告指出：“統籌城鄉經濟社會發展，建設現代農業，發展農村經濟，增加農民收入，是全面建設小康社會的重大任務。”黨的十七大報告指出：“要加強農業基礎地位，走中國特色農業現代化道路，建立以工促農、以城帶鄉長效機制，形成城鄉經濟社會發展一體化新格局。”可見，新世紀以來，國家加大了對農業農村發展的支持力度，相繼出臺取消農業稅、對農民實行一系列補貼等措施，并加大了對農村社會體系和醫保體系等的投資力度，堅固了農村經濟增長強有力的后盾。“十二五”期間，國家將繼續建設社會主義新農村作為戰略任務，農村將繼續沿著農村城鎮化、農村產業化的趨勢發展，農村經濟社會環境將進一步得到改善。同時農村資金的巨大需求也為村鎮銀行提供了豐厚的土壤以及相關的政策放寬和有力的政策出臺都將是村鎮銀行即將面對的機遇。

振興農村發展范文第4篇

關鍵詞：村鎮銀行；支持；現代農業；發展

一、村鎮銀行基本情況

1.公司治理狀況

遼北某市某村鎮銀行股東大會有12名大股東及一名內部職工代表共同組成；董事會由7名成員組成，下設風險管理委員會，薪酬管理委員會；監事會由3名成員組成、設一名監事長，兩名監事獨立履職；高級管理層由5名人員構成、其中行長一名，行長主管遼北某市某村鎮銀行經營戰略規劃的具體實施；副行長3名，一名主管遼北某市某村鎮銀行信貸業務工作，一名主管遼北某市某村鎮銀行營業業務工作，一名主管遼北某市某村鎮銀行內審合規、風險管控工作，監事長一名，監管遼北某市某村鎮銀行內部運營工作。內設職能部門4個，分別為內審合規部、綜合管理部、業務管理部、營業部。

2.內控狀況

為加強遼北某市某村鎮銀行內部控制，健全內部審計體系，2013年遼北某市某村鎮銀行根據上級監管部門要求設立了由高級管理層直接負責的內審合規部，并配備了相應的內審員。其部門職責是依據國家的經濟法令、法規、金融方針、政策和遼北某市某村鎮銀行制定的各項規章制度為準繩，對全行內控制度建設的建立和執行、業務辦理的真實性、合法合規性和有效性進行檢查監督和客觀評價。

內審合規部堅持以業務經營為中心，以督促政策和制度落實為目的，以防控風險為重點。2014年針對對公核算業務、儲蓄柜面業務、賬務核對業務、結算賬戶管理及反洗錢工作、信貸資產風險分類、信貸檔案管理共計6個方面開展了內部審計。提高了遼北某市某村鎮銀行內部控制和風險管理的能力，有效促進了遼北某市某村鎮銀行的穩健發展。

3.經營指標情況

（1）貸款情況

截止2014年12月31日，遼北某市某村鎮銀行貸款余額同比增長20.37%，完成年初計劃的105.23%。累計發放貸款同比增長0.31%，其中涉農貸款余額占比86%。累計收回貸款同比增長13.16%。

截止2014年12月31日，全行正常類貸款占比98.5%；關注類貸款占比1.05%；次級類貸款占比0.45%；不良貸款率為0.45%。

（2）存款情況

截止2014年12月31日，全行各項存款余額比年初增加33，632萬元，增長21%，完成計劃的104%。其中儲蓄存款余額比年初增加40，109萬元，增長28%；對公存款余額比年初下降6，477萬元，下降59%。儲蓄存款占比97.7%，對公存款占比2.3%。

（3）中間業務、同業業務和票據業務完成情況

截止2014年12月31日，遼北某市某村鎮銀行中間業務收入較上年同期減少18.2萬元，減幅84.45%；同業存款余額較上年同期增加7，871.58萬元，增幅34.96%。

2014年遼北某市某村鎮銀行未開展票據業務。

4.年度經營目標完成情況

（1）存款指標。截止2014年12月31日，遼北某市某村鎮銀行各項存款余額增長21%，完成計劃的104%。

（2）貸款指標。截止2014年12月31日，遼北某市某村鎮銀行貸款余額增長20.37%，完成年初計劃的105.23%。

（3）利潤指標。2014年，遼北某市某村鎮銀行完成凈利潤計劃的102%。

（4）利息回收率指標。2014年，全行貸款利息收入完成計劃的100.74%。

（5）貸款回收率指標。貸款回收率為97.4%，比去年提高了0.5個百分點。

（6）不良貸款指標。按貸款質量“五級分類”標準劃分，不良貸款率為0.45%。

（7）營業網點布局指標。2014年遼北某市某村鎮銀行新增設支行，完成營業網點計劃。

（8）“四防一保”工作情況。2014年遼北某市某村鎮銀行“四防一保”工作全年安全無事故，完成計劃指標。

5.經營方式及金融產品，保障金融消費者合法權益情況

（1）金融產品

2014年，面對整體經濟增長緩慢的局面，遼北某市某村鎮銀行把握信貸投放節奏，合理高效運用資金，并強化了信貸審慎經營管理，構建全面風險管理體系，促進了信貸業務的健康、穩步發展。一是發揮產品創新優勢，不斷做大信貸規模。2014年遼北某市某村鎮銀行“惠農直通車”、“企得利”、“商易通”、“宅易通”業務品種開展良好。“辦事效率高、法人機構地位優勢突出、擔保方式靈活多樣、提供免評估、免公證貸款”已成為遼北某市某村鎮銀行信貸業務的標志性特點，在廣大客戶中深得好評。2014年，遼北某市某村鎮銀行累計為737戶企業及個人提供信貸服務，共發放“惠農直通車”貸款45，464萬元、“企得利”貸款29，614萬元、“商易通”貸款22，099萬元、“宅易通”貸款9，181萬元。二是及時調整信貸政策，讓利惠及廣大客戶。2014年，遼北某市某村鎮銀行從自身實際經營出發，根據市場利率水平變化、業務發展需求和同業競爭策略導向，綜合考慮資金成本、風險、利潤等因素，對貸款利率水平進行了2次靈活調整。根據不同客戶對象、貸款品種、貸款方式、貸款期限、風險種類等，在進行成本、風險、收益等精細化核算的基礎上實行差別化利率定價。對涉農貸款利率給予適當優惠，對其他貸款利率相應下調上浮幅度，切實體現金融服務實體經濟的本質要求。

（2）保障金融消費者合法權益情況

①高度重視。遼北某市某村鎮銀行牢固樹立保護銀行業消費者權益的觀念，認真學習銀監會有關文件要求，擠出時間進行“發生緊急情況妥善處理客戶投訴”演練，增強了依法合規經營意識，逐步建立健全了銀行業消費者保護機制。順利完成消費者投訴統計工作之后，尚未發生客戶投訴事件。

②完善機制。遼北某市某村鎮銀行總結過去的經驗和管理制度，明確客戶投訴處理工作流程及時限，嚴格按照銀監會有關客戶投訴處理時限的要求，著力提升營業網點現場投訴處理能力和暢通客戶投訴的受理渠道，建立專門的投訴部門和管理人員，如有客戶投訴電話，負責及時的處理并上報到主管行長。明確首問負責制，要求各網點及相關人員及時妥善解決客戶投訴事項。

③加強溝通。遼北某市某村鎮銀行保持與銀行監管主管部門的協調與溝通，加強客戶投訴源頭治理，深入分析客戶投訴熱點問題，有針對性予以改進有關銀行業消費者保護機制。

6.目前存在的主要問題及潛在風險

2014年，遼北某市某村鎮銀行各項經營指標和經營效益取得較高水平。但工作中也存在著一些矛盾和問題，主要表現在以下幾個方面：

（1）存款結構不合理

2014年末，遼北某市某村鎮銀行儲蓄存款占比97.65%，對公存款占比2.35%。由于遼北某市某村鎮銀行的銀行卡及網上銀行支付結算渠道欠缺，使遼北某市某村鎮銀行對公存款一直在低位徘徊，存款結構嚴重失衡，低成本資金占比較低，一定程度上影響了遼北某市某村鎮銀行的經營效益。2014年9月遼北某市某村鎮銀行新系統正式上線，銀行卡也在申請中，2015年隨著遼北某市某村鎮銀行銀行卡上線，支付結算渠道日益暢通，存款結構不合理的狀況也有所改善。

（2）傳統業務模式仍占主導地位

銀行卡及網上銀行業務沒有開展，在一定程度上制約了遼北某市某村鎮銀行業務發展，不能帶動相關的中間業務收益，隨著銀行卡業務的開展，將帶動相關的中間業務發展。

（3）利差空間縮小，經營壓力增大

隨著央行存款利率一定空間的浮動和貸款利率的放開，市場競爭愈加激烈，目前遼北某市某村鎮銀行的存貸款利差空間比前幾年明顯縮窄，經營壓力有所增大。

二、村鎮銀行支持現代農業發展情況

1.增強對糧食主產縣和糧食生產企業的支持

遼北某市某村鎮銀行經過了五年多的發展歷程，扶持了多家涉農企業，其中××糧食有限責任公司是該行在糧食生產領域的重點支持對象。××糧食有限責任公司的經營范圍是糧食收購、烘干、存儲、銷售等，注冊資本人民幣1000萬元。2014年初，××糧食有限責任公司通過深入細致的市場調查，綜合多方面的信息資料認為2014年玉米將有一個較大的上漲空間，并且通過反復測算，計劃收購玉米7，000噸，需流動資金約800萬元，但該公司自有資金無法滿足生產所需，故向該行申請抵押擔保貸款300萬元。

2.增強對當地特色農業的支持

苗木花卉產業帶是一道靚麗的風景線，正是因為遼北某地區富饒的沃土打造出了“全國第六，東北第一”的美譽。

××苗木花卉專業合作社是該項產業中的佼佼者，合作社法定代表人看好市場前景和發展趨勢，“與時俱進”大力研發新型嫁接苗木品種，但培育要求條件比較高，需要建設近40個高科技無公害綠色大棚和購進相應的附屬設備，培養觀賞性價值更高的苗木。但因在資金運轉方面出現一定的困難，于2014年9月向遼北某市某村鎮銀行提出貸款申請，該行在得知該情況后，行領導立即組織開展調研活動，積極的調配資金。相關人員快速、有效、合理地展開貸前調查、審查和審批等環節，決定向該企業發放貸款100萬元，用于其承建高科技大棚，培育優良苗木花卉品種所需資金。

3.增強對農業科技研發的支持

農業科技的研發是我國大力提倡的重點產業項目，可以說科技力量融入的多少是決定百姓能否快速奔上富強之路的法寶，糧食畝均產量若能得到提高，便可使農民種植糧食的信心大大增強。對此遼北某市某村鎮銀行同樣給予資金支持，以××農資有限責任公司為例，該公司通過深入細致的市場調查，綜合多方面科技信息，目前市場上已經出現一批產量高、質量佳的農資產品，適合推廣使用，通過反復測算，仍缺少資金300萬元，此時遼北某市某村鎮銀行伸出了援助之手，為其發放300萬元貸款，不僅農民種上了高產的種子，企業也得到了市場的開拓，使銀、企、農三方共贏。

4.增強對農業市場體系的支持

遼北某市某村鎮銀行本著“抓小不放大”的原則展開市場營銷，在“視小為寶”的基礎上對形成規模的龍頭企業給予資金投入。

地區苗木花卉產業的發源地，連帶周邊鄉鎮附應形成了苗木花卉產業專業生產區，該區域多以小規模分散式農戶經營為主，幾乎家家包地，戶戶種苗，形成了供、產、銷一條龍的苗木商業經濟網，遼北某市某村鎮銀行的加入彌補經濟網絡中各個環節連鎖效應點的缺失，挪走“產”前的“絆腳石”，運來支撐循環的“經濟點”，將經濟點融入到經濟網中形成供、貸、產、銷四位一體的商業運作模式，對農業市場體系的調節起到了“經濟杠桿”的作用。

5.支持農村二、三產業發展

農村二、三產業發展也是市場經濟改革推進中不可或缺的重要因素。遼北某市某村鎮銀行對××干果加工廠的資金支持正是這一產業發展的體現。××干果加工廠經營范圍及方式為炒貨食品及堅果制品生產、銷售等。因近幾年國家對農村二、三產業的大力扶植，使很多農村中小型企事業得到了優厚的經濟保障，××干果加工廠的經營者看好了這一前景，決定擴大生產規模，故向遼北某市某村鎮銀行申請貸款75萬元。

振興農村發展范文第5篇

一、以新型城鎮化加快農村服務業創新發展的主要做法：基于山東德州市的調研

（一）加快合作組織功能完善，實現合作組織從“單一功能”到“復合功能”的躍升

隨著農村經濟改革深入發展，過去單一技術型、服務型合作組織已經不適應農村產業化調整、集約化經營的需要，而建設覆蓋全程、綜合配套、便捷高效的社會化服務體系才是當前發展現代農業的迫切要求。2012年底，德州市成立了農村專業技術協會聯合會，將全市3000多個農技協組織聯合起來，鼓勵會員采用“協會+專業合作社+產業園區+農戶（基地）”模式，建立以科技為支撐，包括“農業生產技術攻關與技術指導、農業科技示范、農產品物流、營銷、農民培訓、農村組織制度創新”為一體的綜合服務體系。德州農技協適應了市場需要，逐漸從推廣技術為主向生產、加工、流通三位一體的技術經濟實體型方向轉型，從普及實用技術為主向產品聯合營銷轉型，從一般科技型群眾團體向實體化、企業化、法人化、行業化方向轉型。據統計，目前這種較高級的農技協已占到全市總數的15%。

（二）推動龍頭企業角色轉化，變產品收購商為解決方案提供商

企業與農民互惠互利是產業聯結的基礎，妥善調整企業與農民的利益關系則是農業產業化賴以生存和發展的關鍵。慶云縣中澳集團通過建立種養基地和產業供應鏈，加快居住區、養殖區為一體的中澳新村社區建設，帶動周邊10萬農戶實現了就地創業致富，并在國內首創了“公司+專業合作社+金融+標準化農場+農戶”的訂單養殖模式，探索出一條“利益為紐帶、契約化合作、標準化生產、集約化經營”的農業產業化經營模式，徹底解決農民闖市場最常遇到的無門路、缺資金、缺技術、缺銷路等難題。“中澳模式”成功之處在于，企業摒棄了當前急功近利的做法，不再是簡單地從農戶手中收購農產品，而是立足長遠，通過制定“兩高定價、三賒銷、五統一”的契約化合作機制，實現農企雙贏。所謂“兩高定價、三賒銷”，即公司高價賒銷鴨苗、飼料、藥品，高價收購農戶的商品鴨，與農戶簽訂訂單合同，實行保護價收購，無論產品走俏還是滯銷，保證收購價格不變，現款結算，化解了農民的市場風險，雙方形成了互惠互利、共同發展的聯合體，最大限度地調動了農民的積極性。“五統一”，即公司對養鴨戶實行統一供雛、統一供料、統一供藥、統一防疫、統一回收宰殺的服務，克服了制約畜牧業發展標準化程度低的問題，所有養殖農場都配有專職技術員，公司技術部實行統一垂直管理。通過縱延橫伸、左右配套，“中澳模式”帶動了物流、包裝、飼料、鴨籠制作等相關產業的發展，還建起了一所塑造新型農民、傳播文明和諧的田間大學。在學習過程中，鴨農的整體素質都在潛移默化中提升，一批“有文化、懂技術、會管理”的新型職業農民正在逐漸成長。

（三）搭建公共服務平臺，創新土地流轉模式

搞好土地流轉工作是“兩區同建”的前提和基礎。德州市平原縣積極探索促進土地合法、有序流轉工作，創新發展土地流轉、土地信用和土地托管等多種服務模式。王鳳樓鎮在山東省率先成立第一家以土地為資本，以存貸、托管、代耕種土地和發展二、三產業為核心的“土地銀行”――鳳凰土地信用合作社，實現了存地農民、合作社和貸地方的三方共贏，將眾多農民從土地上解放出來，向城鎮“突圍”，加快了城鎮化進程。為方便群眾及時了解土地流轉信息，平原縣農業局開辦了專門網站――平原縣農經信息統籌平臺，下設土地流轉信息專門網頁，土地位置、合作類型、數量、出租價格、出租年限、合同文本等豐富的信息資源，方便尋租戶和發包戶跨村、跨鄉甚至跨縣、跨省進行土地流轉交易。益民土地托管合作社針對農戶購置的大型農機具利用率低，土地規模種植，良種、科技推廣難度大等問題，對農村現有資源進行了整合，在各村設服務站，搜集勞力、機器信息，采用租賃式、菜單式、入股式三種服務模式，提供播種、收割、病蟲害等服務。據調查，目前合作社有社員15人，擁有10個服務站，托管農民已達1200多戶，托管面積15000余畝，實現流轉土地1000多畝。土地托管合作社的建立是通過合作組織向農戶提供農業生產服務的有益嘗試。

（四）構建三級養老服務網絡，創新社區居家養老服務模式

德州正在積極探索建立縣（市、區）、鄉鎮（街道）和社區（村）三級居家養老服務網絡，重點為社區內的失能、高齡、“空巢”老人提供生活照料、醫療健康、專業護理、精神慰藉、心理疏導、法律服務、緊急救護等服務。在社區居家養老服務模式運作上，德城區98個社區已全部推行了“4+X”（醫療、理發、洗衣、陪護4個主要項目，X為任意自選項目）服務模式，與1000名老年人簽訂協議，并配發“愛心通”，建立電子檔案，促成與社區“愛心志愿者”的幫扶對子。與此同時，該區在有條件的農村社區全部建立互助式敬老院（幸福院或老年公寓），探索“互助養老”，采取低齡老人與高齡老人互助的模式進行幫扶。

二、啟示與推廣

（一）農村服務業持續發展需要規模效益和集聚效益

我國農村經濟改革的經驗教訓表明，在農村分散發展服務業成本高、效益低、風險大、升級難，村村點火、戶戶冒煙的分散工業化道路已經走不通，必須與城鎮化結合，著力發展特色優勢產業集群和產業基地。新型城鎮化建設通過加快土地流轉和土地綜合整治，利用節余的土地為建設產業園區、發展接替產業留足空間，有效破解了當前我國農村服務業發展中有效載體不足的難題，發揮出集聚效益，為促進三次產業深度融合創造了條件；通過“合村并居”，化散居為集中居住，加快了農村人口集中，實現了規模效益，為發展農業生產、普及基本公共服務、發展市場化的便民服務起到了積極促進作用，使農村社區服務和管理從分散走向集約。

（二）實現農村服務體系從外源型資源推動轉向內生式能力構建

我國農村服務業發展一直習慣于政府主導下的資源推動，更多地強調外源式發展，而農民和各類專業組織的自我發展的能力沒有得到有效提升。因此，新型城鎮化建設中應加快農村服務業從外源型資源推動轉向內生式的能力構建。一是通過培育農民主體意識、培植社會資本，夯實農村自我服務能力構建的基礎；二是加大對種養（植）大戶、家庭農場、專業合作社和農業產業化龍頭企業等新型經營主體的扶持力度，培養他們在資源獲取、問題解決、服務提供和方案規劃等方面的能力。

（三）完善的土地流轉服務是推動城鎮化順利進行的關鍵和保障

從交易成本的角度來說，包括土地拆遷、征地、土地交易在內的土地流轉交易成本較高，是影響區域城鎮化進程的重要因素。新型城鎮化的順利實施，離不開配套、完善的土地流轉服務支撐。實踐證明，凡是土地流轉服務完善的地方，社會摩擦事件較少發生，土地流轉交易費用相對低廉，政府、集體、農戶等利益相關方各得其所。德州的“土地銀行”、土地流轉信息平臺，在實現土地流轉的多方共贏、降低市場交易成本等方面做出了有益的探索。未來，伴隨著《不動產登記條例》的落實與農地登記、確權工作的開展，農地流轉有望進一步提速。因此，各地在創新土地流轉服務時，應發揮充分政府的公共服務職能，引入合作組織和龍頭企業，積極創新土地流轉服務模式，不斷完善土地流轉服務平臺，提高土地流轉的效率，保障城鎮化進程的順利推進。

（四）鼓勵政府力量和社會力量共同推動農村社區養老服務發展