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業財一體化建設方案范文第1篇

行業信息化

最具影響力企業獎

深圳市龍圖軟件有限公司專注于財政系統軟件及其應用的研究，對基于平臺構建財政業務系統積累了豐富的經驗，是國內研究金財工程應用支撐平臺時間最長的公司。

深圳市龍圖軟件有限公司成立于2003年5月。專注于財政系統軟件及其應用的研究，對基于平臺構建財政業務系統積累了豐富的經驗。長期致力于財政行業信息化建設，在社保、醫療、教科文等領域取得突破性進展，向著更廣泛的業務區域擴展。先后被國家、地方管理部門及權威機構授予“雙軟企業”、“ISO9001:2000認證”、“國家高新技術企業”、“深圳市高新技術企業”、“CMMI 3級認證”、“2012年福布斯中國最佳潛力企業獎”等。

龍圖軟件，總部位于北京，在深圳、成都建有研發中心，在安徽、寧夏、黑龍江、四川等地設有分公司，服務機構遍布全國大部分地區。

平臺

龍圖軟件直接參與了財政部金財工程數據規范、業務規范、技術規范的制定，對金財工程的規劃理解深刻。龍圖軟件所提供的方案完全符合金財工程的規范和要求，被財政部指定為金財工程應用支撐平臺唯一開發商。

理念

堅持基于平臺建設財政管理一體化信息系統的原則，為財政業務服務。以滿足目前財政需求，同時圍繞財政未來業務發展的需要，建設基于金財工程應用支撐平臺的財政管理一體化信息系統，使信息技術真正融入到財政管理之中。

堅決貫徹和執行金財工程“三個一體化”建設的指導思想，按照財政部“平臺”的系統建設思路，基于金財工程應用支撐平臺建設財政管理一體化信息系統的原則，按照財政部的規范與標準進行統一規劃，統籌核心業務系統與相關業務系統的關系，制定出合理、可行的實施步驟，按照從易到難的策略、采取先做核心業務后做相關業務的順序，分步實施，穩步推進。充分考慮財政業務應用和管理要求，以業務流程為主線，對現有業務流程進行優化和整合，注重財政管理一體化信息系統的運行實效。

用戶

滿足用戶所需，服務半壁河山。龍圖軟件歷經8載光陰的發展與沉淀，截至2011年7月，在中國財政部、15個省級財政部門、20個省級行政單位的城市財政部門成功實施平臺并上線運行，是目前國內研究金財工程應用支撐平臺并實施成功用戶數最多的公司。

服務

業財一體化建設方案范文第2篇

 為深入貫徹《中醫藥發展戰略規劃綱要（2016-2030年）》，開展中醫醫院或康復醫院的康復服務和研究能力建設，加強中醫康復共性技術服務平臺建設，豐富中醫康復臨床服務技術和方法，加強中醫康復服務流程優化和質量管理，推進中醫康復醫療服務信息化及規范化建設。根據《海南省財政廳關于提前下達2017年公共衛生服務補助資金預算指標的通知》（瓊財社[2016]2155號）和《海南省財政廳關于下達2017年公共衛生服務補助資金預算指標的通知》（瓊財社[2017]31號）要求，結合我院實際，制定本實施方案。

一、項目目標

通過項目的實施，在原有康復科建設基礎上，通過改造或擴建的方式，整合資源，建設中醫康復單元，以中風病為重點病種，并拓展其他疾病的綜合康復治療。配置一批中醫康復設備，提高中醫康復技術水平，建設一支康復人才隊伍，加強中醫康復服務流程優化和質量管理，建設中醫康復數據庫，提高我院中醫康復醫療服務能力和水平。

二、項目承擔單位和內容

（一）項目承擔單位。

三亞市中醫院。

（二）項目內容。

 1.建設中醫康復單元：三亞市中醫院康復科成立于2011年，有獨立的門診和病房，病房面積1600平米，床位46張，功能用房面積緊張，康復治療大廳150平米，其他功能用房不足50平米，病房空間擁擠，遠沒有達到《康復科建設標準》要求，門診面積40平米，所有開診內容都集中在一個房間，沒有單獨的康復咨詢室。通過呼吁醫院改建、擴建等方式，促進中醫康復場所規范改造、布局優化、資源配置和流程改進，整合多學科資源,集中設置相關中醫康復技術和人員形成中醫康復單元，以中風病為重點病種，并拓展脊髓損傷、項痹、腰腿痛、兒童腦癱、中風病亞病種、骨折術后、心臟病、腫瘤等疾病的綜合康復治療。提供便利的綜合性、一體化中醫康復服務。堅持中醫理論辯證論治的特點，以臨床實踐為基礎，以提高臨床療效為目的，以改善和促進患者功能障礙恢復為開展工作的歸宿點，重點著手于長期優化康復治療和防治方案、拓展康復使用范圍的臨床研究。在建設過程中，以建立康復科重點病種辯證論治規范、臨床療效評價、醫療質量控制為主攻方向，進一步擴展康復科疾病譜，開展康復新技術，提高康復服務水平和能力。

 2.配置中醫康復設備：康復科目前部分陳舊、老化的醫療設備，我們將按照《中醫醫院康復科建設與管理指南》和《三級醫院醫療設備配置標準》，按照“填平補齊”的原則，配備齊全的中醫康復設備，為患者提供多種形式的中醫藥康復服務。目前康復治療的開展主要是以一對一的這種粗放的形式開展，現代科技下誕生的高端康復醫療設備在康復治療過程中確實起到很大作用，但在我們科室并沒有得到體現。為了緊跟時展步伐，逐漸縮小我們與省內、國內大型康復機構的差距，在“填平補齊”中醫康復設備的同時，也需要購進部分現代康復設備。

 3.提高中醫康復技術水平：完善人才梯隊建設，實現專科可持續發展，力爭建立多病種一體化治療中心。完善康復護理隊伍建設，開展中醫特色的康復護理服務。完善康復醫師和康復治療專業人才隊伍建設，提供康復理論知識和實踐技能培訓。以改善和促進人的功能，維護和提升人的健康狀態為目標，充分發揮中醫康復技術優勢，走“中西醫結合康復之路”，開展康復醫療、康復護理、康復咨詢等領域的康復服務。實現基于傳統康復和現代康復有效結合的分層級、分階段康復，促使中醫康復技術與服務向社區與基層的覆蓋與輻射，形成完整的康復醫學網絡。

 4.開展人才規范化培訓：通過學科的規范化建設，形成一支梯隊合理的康復團隊，采取“請進來、走出去的”模式，培養專業的康復人才，促進業務水平的提升。積極承擔系統的中西醫康復專業人員培訓任務，培訓三亞市轄區內中醫康復專業技術人才，構建中醫康復人才隊伍，向基層醫療機構和社區輸送人才，能夠達到轄區內全覆蓋，并促進中醫康復技術與服務的推廣應用與成果轉化。

 5.建設中醫康復數據庫：爭取5年內將我院康復科建設成為“設施設備先進、技術服務一流、中醫特色突出”的康復中心。該中心集臨床、教學、科研、培訓于一體，服務于本市60萬人口并向外輻射周邊縣市，形成具有一定影響力中西醫結合的臨床康復基地。建立優化康復治療、中藥防治中風病等疾病的臨床治療方案，建立和完善康復亞專業-周圍神經損傷、骨折術后等康復的康復治療方案，完善信息來源，建立康復治療辯證論治規律，建立康復療效評價標準和康復質量控制標準，建立康復防治本專科重點疾病的資料庫，確定療效確切、經濟實惠的方案，以便推廣應用。

三、項目組織實施和資金安排

（一）組織實施。

省中醫藥管理局和省衛生計生委負責項目的監督檢查和績效評價。三亞市中醫院按有關要求，結合本單位實際情況，制定具體實施方案，并合理制定采購品目、規格和數量，要按照相關法律法規的規定執行。按照《中華人民共和國政府采購法》等有關法律法規進行招標采購工作。

業財一體化建設方案范文第3篇

關鍵詞：供電公司；財務管理；集約化；一體化

當前國有供電企業改革已經較為深入，統計顯示，當前我國建立財務公司的國有企業集團已經超過70家，總資產超3萬億。供電公司為國民生產生活提供必要資料，其財務管理已經受到國家重視，國務院國有資產監督管理委員會在國資發[2005]281號文件《關于做好中央企業2005年度財務決算和2006年度財務監管工作的通知》明確要求，各中央企業要結合內部機構重組和扁平化管理的需要，積極推進集團公司財務管理模式創新，加強財務集中管理，積極探索資金集中管理模式，加大財信息化建設力度，增強集團公司資源配置和財務監控能力。

一、企業財務管理集約化與一體化基本內涵

財務管理集約化強調以管理入手，實現企業效益最大化。在國企機構扁平化、財務集中化、信息化的要求下，財務管理集約化核心理念可概括為三大方面。

（一）優化核算環節，通過提升重視實現高效的財務核算，從而保障財務管理質量。

（二）供電公司財務部門為企業創效部門，要擺脫單純的資金管理模式，讓財務管理充分與業務流程融合，實現更好地創效。

（三）集約化財務管理為財務管理工作賦予了服務性質，要為公司其他部門提供財務服務，并對決策提供支持。

數據統計顯示，當前世界500強企業實現集中管理的已經達到80%，電力公司如法國電力早已實現改革，成效卓越。以法國電力為例，當前法國電力已經成為世界最大的電力企業，在能源、電力工業方面影響巨大，財務管理上，法國電力實現了高度的集中管理，資金實現統籌、統一運作，融資實現統一規劃。資金結算上，由流動資金管理與交易中心兩個部門分管，實現了有效的流動資金風控與高效的資金歸集。此外，法國電力還實現了余額收益統籌管理。

二、財務管理一體化操作重點

《關于加強公司財務集約化管理的意見》（國家電網財[2009]442號）已經初步制訂了集團公司財務集約化、一體化方案，要實現“六統一，五集中”即統一會計政策、科目、信息標準、業務流程、組織體系，集中核算、資金管理、資金運作、預算調控及風險控制。筆者調查發現，財務一體化還應重點關注以下幾個方面。

（一）預算管理

集約化要求下，集團性電力企業資金池必然擴大，收支流水量倍增，因此，集團公司必須強化資金管理，一方面，要按照謹慎原則，科學制定財務決策，強化預算編制、預算控制、預算目標設立，合理優化投資結構。另一方面，要拓展財務管控的廣度及深度，重點關注骨干電網、智能電網等預算執行分析，實現預算分析常態化。

（二）強化信息交流

密切關注經濟動向是公司持續發展的必然工作。供電公司為國企，因此，所在區域經濟發生變化時，企業當積極向上級匯報，合力解決電網電價矛盾。同時，經濟差異環境下，各地資源成本會出現差異，這就需要供電公司關注電價等方面問題，如城鄉各類用電同價，電網一戶一表改造等，從而為供電公司發展提供保障。

（三）規范會計政策

會計工作是財務工作的核心內容，也是國家電網對供電公司提出財務集約化執行方案的重要要求。由集約化進入一體化，必須繼續對會計政策進行整合及規范，要求集團公司統一會計科目，樹立財務流程，以規范并提高會計核算效能來為財務管理一體化奠定堅實基礎，如制定會計政策指引、制定全面地ERP管理

辦法等。

（四）深化資金集中管理

資金管理始終是集團公司財務管理的核心。財務一體化進程中，供電公司應該在以上三方面重點扎實推進的基礎上，進一步深化資金集中管理，可實現集團賬戶直接劃撥，盡可能提高母公司在資金管理上的集權性，提高母公司資金歸集效率。要堅持統籌兼顧原則，充分考慮電網發展需求與公司投資能力，努力實現高效能資金安排，實現資金流動的可控與在控。

三、財務集約化進入一體化風險防控

財務一體化是財務集約化的更高層次，隨著管理改革的推進，新型財務管理模式逐漸走向成熟，為防范管理風險，供電公司應當做好以下幾個方面工作。

（一）制度體系優化

財務一體化要求供電公司財務管理實現手段網絡化、業務流程化、機構扁平化、財權集中化，改革推進過程中，各供電公司應當密切關注內部財務人員控制系統、財務制度控制系統、財務目標控制系統及財務信息控制系統，要按照財務一體化要求，在工作過程中持續對業務、財務系統進行梳理，保證財務系統完整、高效運行，進而實現效益最大化。

（二）風險控制建設

集團公司應當持續跟蹤、關注財務集約化、一體化進程，及時對財務風險進行分析、監控，重點關注財務稽核，有針對性地開展風險診斷、識別工作，如“集中診斷行動”等，以提前發現財務漏洞，避免財務風險為供電企業發展帶來阻礙。

（三）人員素質建設

新的管理方式帶來新的管理要求。一方面，供電公司應當對在崗職工進行再教育，避免由于工作思想陳舊引發的制度落實問題。另一方面，供電公司應當積極引入人才，以新血液推動財務管理方式的革新。最后，企業還可以充分借鑒外部機構力量，對內部人員進行培訓。

參考文獻：

[1]莫曉明.電力財務管理市縣一體化實踐[J].中國電力企業管理，2013，18：23-24.

[2]陳秋晨.供電公司財務集約化管理模式分析[J].現代商貿工業，2015，08：114-115.

業財一體化建設方案范文第4篇

關鍵詞：投資與理財專業；教學；證券

一、運作模式簡介

“后臺支持前臺”模式的運作類似于證券公司研發團隊（后臺）與營銷團隊（前臺）的關系。在專業教學的實際運作中，“后臺”包括技術后臺、師資后臺及研發后臺，而“前臺”則有兩層含義，一是指已進入企業進行頂崗實習的大三學生，二是指模擬和實戰的證券投資行為?！爸С帧笔侵笭I銷支持和提供證券投資的策略支持?；玖鞒淌牵捍蠖W生通過校內外專業師資隊伍的教學和培訓后，能對各大證券研究機構的證券研究報告進行更深層次的解讀和精加工，在此基礎上形成集百家之長的證券投資分析報告，該報告可作為大三學生開展相關頂崗實習工作的支撐和進行證券交易的依據。如下圖。

在上圖中，“產品市場化”的具體應用包括模擬和實戰兩方面。

二、實施過程

“后臺支持前臺”模式在教學中的具體實施過程是：大二學生根據人才培養方案進行《證券投資實務》課程的學習，在課程學習過程中，將后期編制證券投資分析周報的相關知識和技能融入課程教學中，使學生學會設計各種證券交易模型，為學生進入社會頂崗實習做好充分準備。

當大三學生進入頂崗實習階段時，大二學生已經為編制《證券投資周報》做好了必要的知識和技能準備。此時，大二學生以4～6人為1個小組，組成若干個小組，通過專業的證券網站收集各大券商的證券研究報告，進行解讀，優中選優，再結合所學到的證券交易模型編制成報告，經過專業教師的審核后推送給大三學生。大三學生可根據該報告，向客戶及準客戶提供服務。

在這一模式實施過程中，充分發揮了兩大優勢：（1）團隊優勢，眾多機構推出的證券研究報告的分析解讀，由本專業一整屆學生來完成，并從中選優，這是一個普通投資者在短期內無法完成的工作；（2）培訓、實習、就業一體化，大三學生從學校到企業的整個過程都有企業的全程參與以及“后臺”的全面支持，形成了強大的推動力，使學生不但能就業，而且就好業。

三、實施保障

1.“請進來”——做好崗前培訓與指導，為頂崗實習“助力”

這方面的工作主要是優選對接企業，組建講師團隊，共建培訓指導課程?！昂笈_支持前臺”模式的實施需要選擇有實力、負責任的企業來做一定的后盾支撐。同時需要在行業和企業內挑選基本功比較扎實的專業人員協同專任教師組成《崗前培訓與指導》課程的講師團隊。共同開發包括證券市場介紹、職業道德、證券經紀業務、股指期貨、融資融券業務、合規展業、開放式基金介紹等培訓指導項目，確保學生能全面、準確、到位地了解今后的工作內容。

2.“走出去”——做好頂崗實習日常管理工作

（1）啟用“頂崗實習管理平臺”

利用信息化的手段，保證校內指導老師與實習學生之間能夠信息暢通，隨時掌握學生實習動態，解決實習過程中遇到的難題。

（2）專業教師現場指導，與校外指導老師保持聯系，掌握學生工作動態

3.“扶一把”——保證暢快入職，成功就業

（1）后臺扶一把

大二學生撰寫的證券投資周報作為大三學生頂崗實習期間的技術支撐和證券營銷依據，在市場一線得以驗證、推廣。一方面，使得大三學生能從市場信息收集的繁重壓力中解放出來，專注于證

券營銷，以抱團作戰、分工合作的優勢快速積累客戶，另一方面，能訓練大二學生的證券分析能力，提前了解今后從業的工作。

（2）企業扶一把

證券營銷人員存在流動性大、淘汰率高的特點。為了能使學生成功就業，不被激烈的市場競爭擊退，需與企業共同制訂循序漸進的崗位人員培養方案，具體包括營銷方案的設計、理財診斷、陌生客戶拜訪、客戶關系管理等。

四、特色

1.實現了投資與理財專業學生“培訓、實習、就業”一體化，貫通了從學校到社會的人才輸出通道，同時使雙方之間的合作并不僅僅停留在人才供需的層面，更強調了合作培養。

2.縱向來看，在學生大二時就開始培養其投資分析能力，在大三頂崗實習階段又專注于實踐能力的提升，分階段地訓練開展相

關工作的兩項核心能力。

3.橫向來看，大二、大三學生就證券分析和市場反饋形成一種雙向激勵機制，即投資分析報告得到市場的認同，能激勵大二學生更深入研究，同時好的分析報告能給大三學生在實習中帶來更多的資源，更好地促進了學習與研發的結合。

業財一體化建設方案范文第5篇

關鍵詞:中國銀行個人理財業務發展模式

一、前言

隨著我國社會經濟快速發展,居民個人理財的意識不斷增強,同時金融市場的變化、金融工具的創新和監管制度的改革,構成了我國個人理財業務發展的強勁動力。個人理財業務作為一項低風險、低成本、高收益的中間業務具有廣闊的發展前景,并已經成為國內外商業銀行同業的競爭焦點。對商業銀行而言具有非常重要的戰略意義,不僅可以增加銀行的中間業務收入，帶動銀行零售業務的整體發展，而且還可以為銀行帶來大量的本外幣存款的資金沉淀,幫助商業銀行更好的防范經營風險,推動金融業混業經營步伐的加快。

本文在中國銀行個人理財發展的實際情況基礎上全面展開分析探討，從發展模式的角度,參照國內外發達國家和地區商業銀行個人理財業務發展的經驗，從縱向和橫向一體化兩方面提出中國銀行個人理財業務發展的改進模式,為更好地開展個人理財業務提供參考。

二、中國銀行個人理財業務發展現狀

中國銀行基于對市場和客戶需求的洞悉和理解，持續秉持“財富之道，智者為先”的服務理念，不斷對客戶群體進行細分,經過十幾年的發展,目前已在全國建立起面向中高端客戶的“三級財富管理”體系―中銀理財、中銀財富管理、私人銀行業務,擁有一支頗具規模的理財師隊伍,覆蓋各個層級的財富管理需求。

目前,中國銀行為積極應對理財市場環境的變化,大力推進管理機制轉型，增強主動管理能力,完善產品創新機制，提升產品研發效率,努力提高個人理財業務核心競爭力并已形成了完整的產品和服務體系。根據《中國銀行股份有限公司 2010年年度報告》指出,截止到2010 年末,中國銀行為了推進財富管理三級服務渠道建設,已在中國內地設立了1,979 家理財中心、125家財富管理中心和 17家私人銀行,初步構建了亞太和歐洲的財富管理業務平臺。為了加強理財經理隊伍建設,理財經理數比上年末增長 50%，獲得AFP、CFP 和 EFP 的總人數超過萬人。為了加大產品創新和銷售力度,年內發行理財產品超過千款,推出“中銀吉祥金”自有品牌貴金屬產品,豐富客戶的產品選擇。完善增值服務體系建設,建立全行統一的投資顧問資訊平臺。中高端客戶服務能力和專業化水平不斷提升。2010年末中高端客戶數和客戶金融資產規模分別比上年末增長38%和26%。本外幣理財產品銷售量折人民幣約28,939億元，比2009年增長87.99%。

中國銀行的財富管理和私人銀行業務也獲得業內的廣泛認可。近年來分別獲得《亞洲銀行家》、《歐洲貨幣》、《金融時報》（英國）、《亞洲金融》、中國中央電視臺等境內外主流媒體授予的近十項財富管理或私人銀行獎項。

三、發達地區商業銀行個人理財業務的經驗

隨著我國個人理財市場的發展,中外資銀行在理財市場份額的爭奪上也格外激烈。國有商業銀行具有明顯的本土化優勢,而發達地區的商業銀行開展個人理財業務經驗豐富,新的個人理財業務發展模式正在替代傳統個人理財業務發展模式。為適應國內個人理財業務的需求,中國銀行個人理財業務發展模式應借鑒發達地區和國家商業銀行個人理財業務的經驗，利用資金、技術、人才、信息等方面的優勢,運用各種理財工具,幫助客戶達成生活目標或投資目標。

(一)美國個人理財業務發展模式

美國個人理財業務發展模式分為大眾化理財服務、半個性化理財服務和個性化理財服務。

1、大眾化理財服務

其主體是一般消費者客戶,針對這一層級的消費者，美國商業銀行通常是采取加大銀行帳戶,住房抵押貸款,汽車貸款,信用卡這四類業務的產品縱深,增加每類產品規格的辦法，提供不同的銀行服務,以更好地適應他們的個人理財需要。

2、半個性化理財服務

主要針對富裕消費者客戶,與一般消費者客戶一樣,富裕消費者客戶對前述四大類業務同樣存在強烈的消費需求,由于他們的生活水平較高,對金融產品的需求與一般消費者客戶有所不同,對銀行服務的質量標準提出了較高要求。此外,他們對投資類產品和保險類產品的需求明顯增加,要求其開戶銀行能夠有針對性地提供相應的理財服務。在客戶明確提出具體要求的情況下,銀行會根據具體客戶的不同情況,提供有特殊考慮因素的理財方案。

3、個性化理財服務

即高度私密性理財服務,通常設立專門的私人銀行業務部,為客戶提供完全個性化,打破了產品界限,打破了行業界限的理財服務,所有業務都需根據每一個客戶的不同特點量身定制。

(二)日本個人理財業務發展模式

日本個人理財業務發展是全方位以客戶為導向的。日本金融機構實行混業經營的方式,商業銀行個人理財服務涵蓋的范圍較廣,可以在銀行、信托、證券、保險的混業中靈活經營, 組合產品和服務,開展多樣化金融服務和自主制定市場競爭性價格。在日本，客戶去商業銀行就能獲得包括保險、證券在內的全方位服務,并且在個人理財業務人員遵守的方針、咨詢程序和理財工具方面都有明確的規定。

從日本商業銀行個人理財業務發展的各個環節分析,為了適應市場的不斷變化，經營理念轉向用戶導向，其主要的成功要素有三：一是加強銷售和開拓市場，提高銀行的服務能力；二是通過重組業務結構,發揮銀行的內部潛力；三是改革管理系統,提高銀行的能力。根據我國目前國情和中國銀行實際的經營模式狀況,混業經營模式并不成熟,只處于起步狀態，這是其為客戶打造全方位個人理財服務模式的主要瓶頸所在。

(三)中國香港個人理財業務發展模式

香港個人理財服務的特色是一站式個性化服務。香港商業銀行按照“二八原則”將個人理財服務對象定位于優質和潛質客戶。針對不同資產值的客戶提供分層的個人理財服務，并設定了不同的開戶條件、服務方式及優惠等,務求吸納不同層次的客戶,設計了各種相應的理財產品,強調“一對一專人理財服務”、“一個戶口處理多項銀行業務”。

香港個人理財服務強調的不是產品本身,而是為客戶設計、幫助客戶組合和指導客戶選擇產品等過程中所能體現出來的服務。因為任何產品都會被復制,只有服務是無法復制的，而通過理財業務所顯示出的服務，才是各行吸引客戶、穩定客戶的關鍵。

四、中國銀行個人理財業務發展模式研究

中國銀行針對中高端客戶建立的三級財富管理服務模式雖然體現了現代銀行“以客戶為中心”的經營理念和市場競爭的需求,但是隨著未來潛在客戶結構的變化,以及財富管理需求與投資目標的變化,這就要求中國銀行必須改變慣性思維、突破傳統作業、快速建立新型模式,這樣才能在市場競爭的環境下處于領先地位。

基于商業銀行個人理財業務發展模式的內涵和發達地區商業銀行個人理財業務的經驗與啟示,首先從縱向一體化的角度,對于中國銀行事業部制組織架構的管理方式和針對中低端客戶業務流程兩方面進行研究；然后擴展為橫向一體化,即把同業具有比較優勢的業務環節嫁接起來的多元化業務合作模式。

(一)中國銀行縱向一體化發展模式

1、事業部制的經營管理

為了充分滿足客戶投資理財的需要,推進流程銀行變革,中國銀行的組織架構應實現扁平化,按業務線管理,建立個人理財事業部制的經營管理模式。在各二級分行―支行層面貫徹“對公業務上收,個人業務下沉”的經營理念,整合營銷資源,在縣級支行層面實現對公業務與個人理財業務條線垂直管理,實現對公業務與個人業務條線的精細化管理,提升業務經營層次。

2、中低端客戶的服務流程

中國銀行的私人銀行服務是針對高端客戶的完全私人貼身管家式服務,針對中低端客戶的服務模式有兩種：(1)客戶經理針對大眾消費者客戶；(2)客戶經理+投資服務團隊針對富裕消費者客戶。

根據大眾消費者客戶的特點,中國銀行針對其提供的服務流程具體為：首先由大堂經理引導詢問客戶,進行填表調查,將客戶信息輸入到綜合評價客戶系統中,根據不同的客戶信息將客戶分流與細分；然后,經過管理客戶經理系統的匹配,由相對應的專業客戶經理進行的“一對一”服務。通過“一對一”的當面溝通,根據客戶的理財需求,為其提供標準化的產品和規范化的服務。在后期服務中,由客戶經理通過客戶關系管理系統回訪客戶并獲得反饋，將個人理財服務完善。針對大眾消費者客戶的具體服務模式如下圖1所示。

面對富裕消費者客戶,不僅提供相對應的專業客戶經理進行的“一對一”服務,還為客戶群配備一個專業訓練有素的投資服務分析團隊。銀行為富?？蛻籼峁┑氖菢藴驶a品,個性化服務,即投資服務團隊會針對富裕消費者客戶提供集外匯、黃金、股票、基金、保險等在內的多個系列、不同領域的財富賬戶管理服務,使其享受便利快捷的一站式服務,并且為其準備專屬的財富賬戶?？蛻艚浝斫邮芪?協助客戶執行金融投資交易。此外,客戶經理和投資服務團隊也提供專業的財富顧問服務,應客戶的理財需求,整合相關行業及金融專業資訊為其提供差異化、有價值的專業分析；并將為客戶量身定制個人及家庭的人生財富規劃、投資組合方案；監控組合收益率變動,根據客戶的需求和市場變動情況提品配置的動態管理和調整建議。針對富裕消費者客戶的具體服務模式如下圖2所示。

(二)中國銀行橫向一體化：多元化業務合作模式

中國銀行個人理財業務要借鑒發達地區商業銀行一站式,全方位,綜合化的發展模式，首先要實現跨行業經營金融理財業務。

理財市場中的金融理財機構可歸類為七種類型：信托投資公司、證券投資基金管理公司、證券公司、商業銀行、保險公司、期貨公司和私募股權投資基金公司（PE）。它們在投資理財市場里,從業務模式方面都有自己不能被其他金融理財機構的業務模式所替代的功能。從商業銀行視角來看,這七種金融理財機構之間首先存在替代關系,但是在一個需求多元化、差異化,產品內容豐富,層次多樣的發展階段,目前的規則和制度又有交叉、重合和空白。在這樣的背景下,各個金融理財機構的業務模式之間還存在著很多合作的空間。所以,對于中國銀行,其他銀行金融理財機構與其既是競爭關系,又是合作關系。目前中國銀行和其他金融理財機構合作主要還是在營銷層面上,未來合作的模式應該是從客戶需求的挖掘、產品設計、后續的服務管理等方面開展與開展信托投資公司、證券投資基金管理公司、證券公司、商業銀行、保險公司、期貨公司和PE基金公司的合作。

參考文獻：

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