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財產保險理財規劃范文第1篇

關鍵詞：實踐教學；保險理財規劃；精品視頻公開課

一、引言

1.精品視頻公開課程設計的內涵與意義。精品視頻公開課與精品資源共享課同為國家精品開放課程，它是以高校學生為服務主體，同時面向社會公眾免費開放的科學、文化素質教育網絡視頻課程與學術講座。我國的精品視頻公開課建設從2011年開始，是“十一五”期間國家精品課程建設項目的進一步工作。是我們國家的高等教育緊隨國外先進教育發展的腳步，利用互聯網等新興媒介傳播手段，面向服務主體來弘揚社會主義核心價值體系、傳播現代科技前沿知識及增強我國文化軟實力的重要建設內容。作為教育部著力推進的示范性課程，精品視頻公開課可以改變傳統的教育理念，一定程度上緩解我國教育資源稀缺與需求增加之間的矛盾，推進我國教育內容、教學與管理方法、課程設計與評價方式等方面的創新，進一步深化教育改革。除了最大化教育資源價值外，精品課程的建設還大幅度提升了高等教育的教學質量，通過不同形式的教學和課程效果評價，讓教師和學生之間相互借鑒、發現不足，改進教師的教學方式，增加學習者對課程知識的掌握，促進教育者和課程服務主體二者雙贏，最終提升我國高等教育的水平。

2.《保險理財規劃》省級精品視頻公開課程建設。保險學是包含了自然與社會科學的一門綜合類學科，它以保險及其相關事物的運動規律為研究對象，與金融、數學、法學等領域聯系密切，具有多屬、廣泛、法律和實踐性等多類特點。與其他學科相比，除了理論基礎外，在其實際教學過程中，保險學的實踐性與應用性是應該被著力培養的。新經濟常態下我國保險業對保險專業人才的需求激增，對人才的培養也提出了更高的要求，因此應該加快發展保險教育，培養出具有扎實的理論基礎和優秀的實踐能力的實用性人才。實際工作中，應該反思當前保險理論與實踐教學模式中的不足，轉變傳統的理論教學模式，提高學生的實踐水平與實際操作能力，增強綜合素質和就業競爭力。正是在這樣一種背景下，筆者及其團隊基于保險學實踐教學的理念，對《保險理財規劃》這門課程進行深入構思和設計，凝煉出多個實踐教學專題，在日常教學中得到了學生們的一致好評，上述專題于2014年由遼寧電視臺和東北大學聯合錄制成精品視頻公開課程，并在遼寧省本科教學網上線，成為遼寧省精品視頻公開課程。

二、《保險理財規劃》精品課程設計策略

1.課程目標的制定。按照培養實用型人才的課程設計理念，保險理財規劃實踐教學模式的目標是強調創新與實踐能力的培養，使學生具有理論基礎堅實和適應市場需求的專業素質。實施模式是利用多種授課手段和方式，激發學生對保險學的興趣，將理論知識以易于接受的方式讓同學掌握；同時重視金融實踐能力的培養，提高學生解決和處理保險理財相關事務的能力。課程的具體目標設定為：首先在理論知識培養方面，保險是金融學科的重要組成部分，因此需要學生掌握學習金融及保險學的方法，并用此來學習保險學的基礎知識，為接下來的技能實訓和綜合能力培養打下基礎。其次是要求學生將理論應用社會實踐中，養成用保險學思維來解決日常生活中保險事務的習慣，提高學生對金融以及保險現象的分析和判斷能力，提高未來的職業素質，達到能勝任崗位的高技能要求。最后使學生樹立正確的財富觀及理財觀，擁有積極的保險理財和消費觀念，用以指導日常的金融實踐。

2.課程內容構建。隨著我國經濟的持續發展，人均收入、財產的快速增加，在滿足基本生活所需并且積累了一定的財富后，便產生了理財的需求。個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理使用和消費，有效地增值和保值。個人或家庭的金融資產包括銀行存款、債券、基金、股票、保險等，保險是進行個人理財的重要工具，與住房、子女教育、養老退休保障、遺產避稅等人生各個方面休戚相關。在保險市場產品不斷豐富、功能日益增強的背景下，應充分利用市場上的工具，合理分配資產、滿足理財安全性、收益性。基于以上個人理財與保險涵蓋的各個方面，將教學內容歸納為若干部分，包括保險與理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險險種的選擇和財產保險專題等等，這些應用實踐性教學專題將會在文章的第三部分詳細介紹。

3.實踐教學設計。

（1）開設保險實踐性教學專題。由于保險課程的教學內容涉及面較廣，若按照傳統的教學模式逐章逐節的講述，學生往往會掌握不到重點，不滿這種灌輸式的教育，從而缺乏學習興趣。專題式教學將相關聯的章節內容凝練成一個個專題，選擇重點并且學生感興趣的部分深入探討，可以克服照本宣科帶來的教學問題。保險理財規劃是一門應用性極強的課程，開設實踐性教學專題可以把課程內容與學生的社會生活實踐密切聯系起來，將現實生活中大家關注的保險理財熱點、焦點作為專題詳細剖析，引導學生掌握保險的學習方法，培養學生實踐和綜合分析解決社會保險事務問題的能力。不僅對于學生，實施專題教學也有利于教師深入研究專題內容、拓寬研究領域，樹立起鮮明的教學風格和提高科研水平，是教師與學生相互促進的良性循環過程。

（2）引入案例教學法。保險理財是理論與實際緊密結合的課程，所以案例教學法在保險實踐教學中的地位尤為重要，只有結合案例，學生對保險原則、保險合同等理論才能理解的更加深刻。案例教學是啟發式教育的重要方式，具體實施可以采用課堂討論等模式。實施過程中首先要明確教學目標，選擇與教學目的密切相關的典型案例，將所教理論融于案例之中。接下來是強化案例教學的討論流程，將其分為展示、討論、交流與總結幾個部分。第一個部分是將案例以多種形式展示給學生，然后是集中集體智慧，分組對案例進行深入和剖析與討論，查閱相關資料，得到對案例及其所含理論的獨特見解。第三個部分是全班交流，也是案例教學模式的，即通過PPT等多種形式將組內討論成功向全班展示，調動學生課堂參與的積極性，并使各組的經驗知識得到共享。最后是由教師對整個案例教學過程進行總結評估，將學生所擴展的內容落到課堂基礎知識之上，掌握學生的學習效果。 三、實踐教學理念的應用

《保險理財規劃》課程的實踐教學包含開設專題講座、引入案例教學和第二課堂教學等多種模式，其中專題式教學在課程設計策略中的地位是不容忽視的。相比與其他幾種實踐教學模式，《保險理財規劃》課程的專題式教學有著以下兩方面的優勢：一方面，專題式教學的針對性和現實性較強，符合保險學應用實踐性的學科特點，還可以有效的彌補教材的時效性問題。當代高校學生通過多種渠道了解到各類金融保險問題，這些問題還會隨著國內外經濟社會形勢的改變而變化，即使是最新的教材也無法將理論與這些現實問題融會貫通在一起。通過專題式教學，教師可以將教材知識與最新的資料案例結合成專題內容傳授給學生，使學生掌握大量教材之外的實踐性知識。另一方面，專題式教學還可以激發學習興趣，提高科研水平。專題式教學能夠結合教學內容與保險事務中的熱點難點問題，大大激發學生的學習興趣。接下來，在實踐教學過程中可以讓學生圍繞自己感興趣的專題進行深入鉆研探討，確立研究方向，提高其學術研究和科研水平。借助專題教學模式的優勢并結合課程的自身特色，將保險理財規劃的教學內容分為保險與個人理財、保險的十大黃金價值、不同生命周期保險產品的選擇等若干專題。

1.保險與個人理財。這一專題主要介紹保險在個人理財中的地位和作用，闡述了個人理財的三大主軸――儲蓄，保險及投資，并由此凝練出10個制勝的理財觀念。內容涉及如何配置個人資產用于日常消費、儲蓄、保險及投資等各個方面，以及如何使用不同期限的定期存款從而保證高收益性及高流動性，如何進行保險的配置盡量減少個人資產的折損，以及如何運用基金、債券、股票，基金定投、貨幣市場基金等金融工具進行個人投資與理財規劃。

2.保險的十大黃金價值。這一專題主要介紹保險作為個人理財產品中不可或缺的一個重要部分，其所具有的獨特特征――保障功能。由此引出保險的10大黃金價值，分別包括：老有所養、病有所醫、愛有所繼，幼有所護，壯有所倚，親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產有所保，財有所承。在教學過程中要分別對上述功能所對應的各保險產品進行系統的介紹，包括：意外傷害保險、定期壽險，健康保險，重大疾病保險，生死兩全險，養老保險，萬能險，財產保險等等。

3.不同生命周期保險產品的選擇。保險是進行個人理財的重要工具，與住房、子女教育、養老退休保障、遺產避稅等人生各個方面休戚相關，涉及到資金的安全運動和增值。人們的經濟狀況和年齡各不一樣，因此保障理財的重點各有不同。在險種選擇這一專題中，依據個人所處的不同的生命周期的不同階段，向學生具體分析闡述不同生命周期應該如何選擇適合自己的保險產品，對不同的保險品種進行對比分析。

4.保險購買前后的注意事項。保險作為一種金融理財產品，結構相對復雜，買保險時除了要知道自己想擁有哪些保障外，還要根據待解決的問題和保費的多少作合理安排。做到用最少的錢獲得最大的保障。在本專題的教學中向學生詳細介紹日常購買保險產品時所需要注意的各種事項，使學生在今后的生活實踐中能夠買到性價比高的保險產品。

5.保險理賠難的原因。在理賠核保這一專題，針對當前國內保險業出現的理賠難的問題進行深入的分析和解答。理賠難的原因一方面是當前我國保險業的理賠還不夠規范和完善，另一方面，在很大程度上是由于中國群眾對保險認識不足，對保險的基本原理及基本原則理解不足，造成了很多人對保險的錯誤理解。因此，在實際教學過程中，可以通過多個真實的保險案例來引伸出保險的基本原則，分別包括：最大誠信原則、可保利益原則，損失補償原則、近因原則。

6.財產保險專題。財產保險是指以各種物資財產和有關利益為保險標的，以自然災害意外事故造成保險財產的毀損、滅失或相關利益損害為保險事故，以補償被保險人的經濟損失為目的的保險。在這一專題中向學生簡要介紹財產保險的業務體系的，并講解財產保險業務的特征和財產損失保險主要險種的內容。

7.責任保險專題。責任保險是指以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經特別約定的合同責任作為保險標的保險。此專題的教學重點是要明確責任保險的特點及業務構成，介紹各種責任保險的保險責任及其經營特征并進一步介紹責任保險與法律制度的關系。

8.信用與保證保險專題。信用保險是權利人投保義務人信用的保險；保證保險是保險人為被保證人（投保人或義務人）向權利人提供信用擔保的行為。在這一專題中主要向學生介紹信用保險與保證保險的特征以及兩者的區別，闡述信用保險與保證保險業務的內容及介紹信用保證保險業務的重要作用。

結語

精品課程建設是推進我國教育內容、教學與管理方法、課程設計與評價方式等方面的創新，進一步深化教育改革的重要舉措。在保險行業持續快速發展和保險人才需求加速上升的背景下，將實踐教學理念引入保險理財規劃的精品課程設計中是十分必要的，通過這種課程設置來達到滿足學生的學習興趣、適應社會的職業需求，培養專業保險理財人員的目的。

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財產保險理財規劃范文第2篇

所謂理財，筆者個人的理解是對家庭的各項開支進行合理的節約,以及對盈余資產進行保值增值的財務規劃。財務規劃的重要性和必要性無需作贅述，重點要說的是對現存的家庭財務規劃的不足，以及如何進行科學合理的財務規劃。

理財誤區

每個家庭都有各自的財務規劃。然而，事實是大多數的家庭財務規劃存在著這樣或那樣的不足，表現如下：

收入=支出，即通常所說的月光。理財一定要從節約和強制儲蓄開始，這是理財的根本。

理財=儲蓄、債券。部分人養成了儲蓄的習慣或者只相信銀行、債券的安全性。儲蓄的收益率相對于每年的通貨膨脹率來說，就是負利率。儲蓄支取方便靈活的本意就是以備家庭現金應急之用，而不應成為家庭理財的主要渠道。

理財=炒股、炒基、實業或炒房。把所有的資金一股腦地投入，而忽略了客觀存在的風險。要知道漠視風險的危害性是投資理財的大忌。

適度平衡財務規劃

筆者認為科學合理的家庭財務規劃應該從以下三個方面進行適度平衡：家庭應急備用基金。涵蓋日常生活開支、還貸開支等，以現金、銀行存款或者變現性且安全性較強的金融工具形式存在；家庭風險范防基金。涵蓋社會保險、商業保險等。可以對潛在的家庭風險進行規避或轉移；家庭投資理財基金。涵蓋子女教育金、婚嫁金和個人養老金的儲備以及家庭閑余資金的保值增值計劃。

備用資金顯身手

家庭應急備用金是家庭財務規劃的首要因素。它關系著我們日常生活的質量和水平，但是如果它在家庭資產中的占比過高的話將會影響到后兩項基金的投入，進而影響到家庭財務的整體規劃。因此筆者建議，一個經濟收入穩定的家庭，如果近期沒有買房買車等較大開支的話，一般來說，在銀行里預留家庭月開支的12倍左右的現金即可，用以預防家庭突然的經濟收入中斷或者經濟開支增加所導致的家庭經濟的尷尬。

商業保險防風險

家庭風險防范基金在家庭財務規劃中的作用不容小覷。商業保險對于每個家庭來說，都是風險防范基金的最重要組成部分之一。由于風險的客觀存在以及某些風險對家庭財務毀滅性的危害，通過商業保險的保障功能來規避，是最有效的家庭風險防范措施之一。

這里的商業保險特指：家庭成員的意外保險和健康保險（二者均要適度辦理，用以規避突發的意外事故和重大疾病風險）；理財類保險，防范財務風險，可以使家庭資產保值增值，保全財富；車輛保險。車輛保險不可或缺，特別是第三者責任險和車輛損失險；家庭的財產保險。家庭財產保險在一定程度上也應適當考慮。

其實所有的適合家庭需求的保險產品都是家庭財務規劃的一部分。我們不應該質疑消費型保險的功用。就是因為消費型保險的高額保障和經濟補償功能，為各個家庭的財務給予了更加充足的保障，從而構成了家庭的風險防范基金，保障家庭的財務安全。

一個家庭不管有多么好的投資產品和多么優良的投資組合，倘若其財務規劃沒有較為有效的風險防范措施給與保障，那么一旦遭遇風險，家庭的經濟重心也將隨之傾斜坍塌，財務狀況的持續性和穩定性也就可想而知。

因此，如果說家庭的風險防范基金就像一個堅固牢靠的盾，不管在任何時候都能確保您所擁有勝利的果實的話，那么，家庭的投資理財基金則是您攻無不克的利器，能讓您享受勝利的喜悅。

學會理財 財才理你

投資理財基金在家庭財務整體規劃中的作用至關重要。談到理財我們經常會聽到這么一句話“你不理財，財不理你”。其實在這里還要補充一句那就是“即便你理財，財也不一定理你。只有學會理財，財才會理你”。

對于絕大多數的家庭來說，工資（或經商）收入構成了家庭的主要經濟來源。也就是所謂的賺錢。當然，“所賺的錢”是家庭經濟收入的一部分，但不應該成為全部。我們還應該有另外一部分收入，那就是財產性收入。也就是通過科學合理的投資理財規劃，實現家庭財務的保值增值的收入。

家庭的理財方式一般分為以下幾類：儲蓄、債券、保險、收藏、基金、股票、房地產、外匯、期貨等等。每個家庭都應該根據自身的投資強項、風險承受能力、可使用的資金規模、現有理財方式和預期的資金用途等來選擇理財產品。通過科學合理的搭配達到一個最優的投資理財組合。

具體來說，我們可以秉持以下幾個原則來形成適合自己的投資理財組合：

揚長避短原則。可以適當增加自己所擅長的投資理財方式的資金量，以期更高效的回報。

兼顧收益和安全原則。合理搭配，多元化理財，弱化投資風險，盡可能地追求穩健收益。

長短期相結合原則。這樣可以在獲得較高收益的同時，又不局限近期資金的使用；對于部分不使用的資金，作長期規劃，以期一個長遠的收益。

循序漸進的原則。初期可以盡量追求穩健，在不斷學習和實踐過程中適時、適度增加高收益資金的比例。

財產保險理財規劃范文第3篇

很多人都習慣了隨心所欲地花錢直到囊中羞澀，然后伸長脖子等待著發工資的那一天。他們雖然也會考慮將來，但卻從來沒有好好地為將來的生活計劃過。要把握自己未來的生活，必須有一個好的理財計劃，不能盲目行事，不然，財沒有理好，反倒破財就不好了。

計劃是家庭理財成功的關鍵，沒有計劃你就會象一艘飄蕩在大海上的沒有帆的船，不知道將會漂向何方。當你年屆而立一覺醒來才想起該為退休后打算，以為時過晚。那么到底該計劃些什么呢？家庭理財計劃包括哪些內容呢？

人生理財的不同階段

劃分人生的理財階段，明確其各自的特點，有助于對不同的人不同時期制定適合的理財規劃，有助于人們合理支配資金，得到有效的保障。因此，了解并掌握不同理財階段的各自特點在人生理財規劃中起著相當重要的作用。

單身期此階段經濟收入比較低且花銷大，是資金積累期。投資的目的不在于獲利而在于積累資金及投資經驗。所以，可抽出部分資本進行高風險投資，目的是取得投資經驗。另外還必須存下一筆錢， 一為將來結婚， 二為進一步投資準備本錢。此時，由于負擔較少，作為年輕人的保費相對低些，可為自己投保人壽保險。

家庭形成期這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支??月供款。

家庭成長期在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。在投資方面鼓勵可考慮以創業為目的，如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。

子女大學教育期這一階段里子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。那些理財已取得一定成功、積累了一定財富的家庭，完全有能力應付，故可繼續發展投資事業，創造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點。在保險需求上，人到中年，身體的機能明顯下降，對養老、健康、重大疾病的要求較大。

家庭成熟期自身的工作能力、經濟狀況都達到高峰狀態，子女已完全自立，父母債務已逐漸減輕，最適合累積財富。因此理財的重點是擴大投資，但不宜過多選擇風險投資的方式。此外還要存儲一筆養老資金， 養老保險是較穩健、安全的投資工具之一。

退休期這段時間的主要內容應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守。理財原則是身體、精神第一，財富第二。保本在這時期比什么都重要，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。另外,在65歲之前，檢視自己已經擁有的人壽保險，進行適當的調整。

理財計劃制訂的步驟

家庭理財計劃可以使家庭“財政”處于一個比較寬松的環境之下，確保理財重點并兼及其他，避免家庭財政隱患，從而使家庭處于一種積極向上、穩步發展的狀態。同時，系統的理財計劃還能促使家庭成員養成良好的消費和思維習慣。遵循以下的步驟，你也可以“度身定制”出一份適合自己的理財計劃：

確定目標。定出你的短期財務目標（1個月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？

估量機會。這是家庭理財計劃的起點，包括初步分析家庭未來可能出現的收支狀況，形成判斷并分析收支實現的條件。

確定理財計劃工作的前提條件。即確定實施理財計劃的預期環境。對具體條件了解得愈細愈透，并始終如一地運用，理財計劃就會做得愈細。

擬定可選方案，通過綜合評價確定方案。要避免只訂一個方案，只有考慮多種情況，擬訂備選方案，才能在比較中找到最切實可行的方案。

制定派生計劃。即分計劃，它是家庭理財總計劃的基礎，總計劃要由分計劃來保證。對于人口少的小家庭則無需這一步。

通過家庭預算，量化理財計劃。這是最后一步。為了讓計劃切實可行，還要編制詳細的預算，使計劃進一步得以量化。

所需的金錢。計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。

個人凈資產。計算出自己的凈資產。

了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？

堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？

投資生財。投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防范風險，就應該購買國債和投資基金。

保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？

安家置業。擁有自己的房子可以節省你的租金費用。現在就開始為買房子的首期作準備吧。

在編制家庭理財計劃時，要不斷地對照現實，同時要遵循以下幾個原則：

木桶原理。木桶能盛多少水，取決于最短的那塊木板。意即家庭成員要對家庭理財計劃實施的限定因素有詳細的了解，只有這樣才能有針對性地制定有效行動方案。

目標細化。任何一項計劃預期實現的計劃越長，完成的可能性越小，因此長期的家庭理財計劃一定要落實到許多小的分計劃中去分不實現，否則效果不一定好。

保持靈活性。在制定計劃時一定要留有余地，否則完成的可能性會減小。

及時修訂。理財計劃的實質是為了更好地實現家庭理財管理的目標，但計劃只是手段，而不應成為枷鎖。當客觀現實與計劃出現重大不符時，要及時修訂，重新編制切實可行的家庭理財計劃。

如何制訂完備的個人理財計劃

一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

1．職業計劃。選擇職業是人生中第一次較重大的抉擇，特別是對那些剛畢業的大學生來說更是如此。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現這個目標的計劃。

2．消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與次計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表，這是人們為確保實現目標所經常使用的一種工具。

3．債務計劃。很少有人在他的一生中都能避免債務。債務能幫助我們在長長的一生中均衡消費，還能給我們帶來購物便利。但我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低。

4. 保險計劃。人生的不確定性導致持續的保險需求。當你年輕沒有負擔時，你的主要財富就是工作能力。因此，你必須保證自己不會喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補償保險。當你一步步進入生命周期的后幾個階段，其他保險的重要性就顯露出來了。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，汽車、住房、家具、電器等等，這時你需要更多的財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

5．投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，成功的投資者要根據自身的特點妥善加以選擇。

6．退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數人都習慣于靠政府的社會養老保險，但要知道要想退休后生活得舒適、獨立，光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社會養老保險只能滿足人們的基本生活需要。

財產保險理財規劃范文第4篇

吳女士希望通過合理的規劃來達成未來的家庭目標：（1）吳女士期望兒子能去美國讀書，準備為此籌集兒子18歲時的子女教育費100萬元。（2）夫婦兩人也期待自己退休后能擁有較高的生活品質。（3）夫婦兩人準備買輛20萬元的自用車。（4）希望資產能長期恒久升值。

財務狀況分析

先從資產負債表和收入支出情況表兩方面來對吳女士一家的財務狀況做一個診斷分析，見表1。

從吳女士的家庭資產負債表來看，家庭總負債占總資產的42.4%，沒有超過50%的安全警戒水平。需要注意的是，由于資產以市值來進行計價，特別是股票、基金、房產等會受市場及政策的影響而產生變化，這種變動會影響家庭資產負債比率的變化。未來如果房價下跌，貸款利率提高，將會提升吳女士家庭的財務風險。吳女士必須密切關注房產和貸款利率的變動，并建立相應的預警措施來應對家庭財務風險的提升。

吳女士有一定的投資理財意識，將部分資金投入了股票和基金，市場行情不好而使投資縮水。從資產的配置來看，吳女士將大部分資金投入了房產，房產在家庭資產中所占比例為85%。但其中有一套房產是閑置的，資金配置不夠合理。在做資產配置時，一方面應注意各項資產的配置比例，另一方面也需要根據市場行情的變化而適當進行資產配置的調整。在市場冷淡時買入高風險資產，而在市場高昂時適當退出高風險的投資。

從吳女士家庭目前的收入支出情況表來看，夫婦兩人月度總收入為2.8萬元，主要收入來源是吳女士，她是家庭的主要經濟支柱，占月度總收入的71.43%。李先生月度收入為8000元，占月度總收入的28.57%，見表2。

目前，吳女士家庭月度總支出為1.92萬元。其中，日常生活支出為5600元，占29.17%；小孩支出為2000元，占10.42%；房貸支出為1.16萬元，占60.42%。家庭月度結余為8800元，全年月結余總和為10.56萬元。實際全年家庭結余額為21.56萬元，占全年家庭總收入的47.28%，低于安全比例50%，說明該家庭控制支出和儲蓄的能力還需加強。

理財規劃建議

根據吳女士整個家庭的生活和理財目標、現有的家庭資產、收支狀況等需求做出科學的計劃。主要是從應急準備、長期保障、子女教育、養老等方面做一個全方位的財務診斷，最終通過分析形成綜合理財規劃。

應急準備金

對于吳女士家庭來說，應急準備金應能保障緊急情況下3～6個月的月生活支出水平，并且應覆蓋房屋貸款。按吳女士夫婦兩人目前日常開支5600元/月，小孩支出1000元/月，房貸月還款1.16萬元/月計算，需要準備5.8萬～11.5萬元作為應急準備金。

長期保障

吳女士夫婦兩人雖然有社保，但是只能提供家庭的基本保障，整個家庭的全部風險未能得到全面的保障，應當適度增加商業保險。家庭只有做好了長期保障后，財務資源才可以被釋放出來進行投資。根據雙十原則來規劃，吳女士的保額應設置為170萬～340萬元，保費控制在3萬元左右。李先生的保額應設置為58萬～116萬元，保費控制在1萬元左右。夫婦兩人可以配置意外傷害險、定期或終身壽險、重大疾病險及住院險等。小孩可以購買一些教育型保險，保費可以控制在6000元。

子女教育

吳女士對兒子未來的期望很高，希望為兒子準備100萬元的留學教育費用。不考慮通脹，考慮8%的年投資收益率來測算，每月投資4749元即可在小孩子18歲時籌備到100萬元的教育基金。

養老規劃

吳女士夫婦兩人都有社保，可以保證基本的生活水平。如果想未來的生活更加舒適，則需要籌備額外的養老金。按3%的通脹率，8%的年投資收益率，吳女士夫婦兩人目前的生活費用5600元來測算，需要準備養老金354萬元。如果其中50%由社保滿足，另外50%自行籌備，可通過每月定投3320元來籌備177萬元的養老金。

購車規劃

目前銀行存款有30萬元，扣除應急備用金11.5萬元，剩余18.5萬元。可從應急備用金中暫時拿出一部分資金用于購車，但需要注意及時補充應急準備金。由于吳女士的貸款比例已經較高，不建議用貸款的方式買車。需要注意的是買車后由于養車費用的增加，需要重新調整收入支出表。按吳女士目前的狀況，養車費用需從年終獎中支取。

財務資源節余

根據上述規劃，吳女士家庭收入支出發生了變化，見表3。

資產增值規劃

上述基本規劃做足后的月收支表中其他收入一項仍然是空白的。由于吳女士的收入較高，在積累財富之后可通過資產配置獲得一部分理財收入。當理財收入超過吳女士家庭的支出后，吳女士家庭才能實現財務自由。

對吳女士的風險DNA進行測試后，得到其評分為3.283，屬于激進型投資者。吳女士選擇配置的高風險資產期望收益為31.21%，風險為75.1%。根據投資組合理論，激進型投資者吳女士的最優資產配置比例應為無風險資產占85.04%，高風險資產占14.96%。最優組合可達到的期望收益為7.65%，風險為11.24%。按照吳女士目前金融資產的配置來看，其高風險資產在金融資產中的配置仍過高，應適當減少其在一次性股票和基金上的投資。吳女士應結合規劃將每年的剩余資金按此比例進行合理的資產配置，即將48772元的年節余中85%以貨幣基金、銀行理財產品的方式配置，15%投資到股票或基金中。

吳女士的資產中尚有房產處于閑置，建議將其出租，能增加每月的理財收入，從而離實現財務自由更進一步。

實施策略

（1）從存款30萬元中留出11.6萬元作為應急備用金，可以通過活期、定活兩便、或投資貨幣基金的方式來保留。

（2）在長期保障方面，吳女士的保額應設置為170萬～340萬元，保費控制在3萬元。李先生的保額應設置為58萬～116萬元，保費控制在1萬元。夫婦兩人可以配置意外傷害險、定期或終身壽險、重疾險、住院險等。小孩可以購買一些教育型保險，保費可以控制在6000元。總保費4.6萬元可以從家庭年度結余中提取。

（3）建議吳女士夫婦為價值300萬元的房產購買財產保險，減少固定資產因外界因素而造成的損失，可以從年度結余中進行提取。另外，建議將一套房產出租以獲得理財收入。

（4）建議分兩個基金定投賬戶來進行管理：一個賬戶專用于子女教育投資，定投金額為4749元；另一賬戶專用于養老，定投金額為3320元。

（5）目前銀行存款有30萬元，扣除應急備用金11.5萬元，剩余18.5萬元可用于購車，可適當從應急準備金中挪用一部分滿足購車需求。

（6）吳女士夫婦兩人可以將家庭收支結余額進行合理的投資配置。建議按照85：15的比例將家庭金融資產配置在無風險資產和高風險資產上。

財產保險理財規劃范文第5篇

李先生35歲，是一家IT公司的高管，年收入50萬元。他有一個幸福的家庭，兒子3歲，愛人全職在家照顧。原有2套房子，目前市值大約400萬元。又剛剛新買了一套，貸款180萬元，每月還房貸1.7萬元。原有房子中一套出租，每年租金收入約8萬元。目前家庭月支出2萬元。既有存款約30萬元，目前只進行了銀行理財產品的配置，沒有做其他投資。

李先生的收入，在上班人群中屬于中高水平。同時，家庭的固定資產量（房產）價值不菲。然而，他依舊感覺到生活并不寬裕，每年的現金結余和生活品質，達不到自己的預期。

許多人沒有意識到，自己生活中的很多問題來自于基本的家庭現金流管理，而不僅僅是資產管理。生活品質得不到保證，常常是因為家庭的現金流管理不夠合理。

通過與李先生的溝通，他家庭的現金流量情況見表1。

在“幸福”理財等式〔現有資產×（1+r）n+未來總收入=未來總支出〕中，左邊是我們通過工作、創業、投資性資產，給家庭創造的源源不斷的現金流入；而等式的右邊，則包含消費、買保險、投資、還房貸等現金的流出，這些流出幫助我們達成自己幸福生活的一個個目標。因此，只有平衡的現金流入和流出，才能保證家庭財務狀況和生活品質的實現。

對于李先生家庭的理財規劃，分為以下2個部分來進行安排。

保護家庭的主動收入能力和既有資產安全

資產配置中核心資產的部分包括家庭成員、事業或產業以及自住房，即中國傳統文化的幸福生活模式：安居、樂業、人健康。

對于李先生家庭來說，他本人是主要收入來源。如果出現超出預期的情況，小到工作變動，收入減少，大到發生意外，罹患重病，甚至身故，都將打破家庭目前相對穩定的收支平衡，給家人和孩子造成重大的經濟困難。

從家庭剛性支出來看，目前主要為兩方面：一是家庭債務，即房貸180萬元，為重要的風險源頭。二是每月2萬元的生活支出，如果發生風險導致收入中斷，則勢必無法維持正常生活。

因此，從家庭保障的角度，針對李先生，原有保障為30萬元終身壽險附加重疾保障，建議增加80萬元的重疾保障，20年保障期；240萬元的定期壽險，20年保障期；100萬元的高端醫療服務。針對李先生的愛人，維持原有的30萬元終身壽險附加重疾保障，增加一份100萬元的高端醫療服務。針對李先生的兒子，也增加一份100萬元的高端醫療服務。

建議李先生家庭增加的保障計劃見表2。

由于房產在李先生資產中占很高比重，建議為房屋購置財產保險，以防火災、水淹、煤氣爆炸、失竊，以及租客責任的風險，年交保費1100元。

增加家庭的被動收入能力