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財產保險發展現狀范文第1篇

關鍵詞：財產保險 個人營銷 現狀 策略 前景

在計劃經濟體制下，保險業務的工作對象主要是國有企事業單位和機關團體，以團體業務為主，特別是在原來人保獨家發展的時期，基本是有什么險種、客戶就買什么保單，行政干預、強制性經常發生作用。但是隨著社會主義市場經濟體制的建立和深入發展，以公有制為主體、多種經濟成份并存的所有制已經形成，保險需求趨于多元化，集團性業務減少，分散性業務急劇增加。而隨著保險競爭的加劇，保險業正從賣方市場逐漸向買方市場發展，如何把保單銷售出去成為公司能否盈利的重要任務。在這樣的發展狀況下，實行直銷與個人營銷的同步發展，具有戰略性意義。

從國際上來看，國際保險市場上營銷業務以及其他形式的中介業務已占業務總量的80%，營銷業務可以降低保險的經營成本，提高保險公司的運營水平，提高保險業務人員的收入水平，實現保險業務的良性循環和發展。其實，與傳統的保險業務方式相比，個人營銷讓業務人員與保戶面對面進行交流，方便保戶對險種等各方面進行了解，加強了保險公司與保戶之間的聯系和溝通，提高保險公司的信譽度和客戶滿意度，也就有利于保險業務的發展和壯大。

與此同時，財產保險的個人營銷制度將業務量與業務人員的收益直接掛鉤，給業務人員提供了激勵措施，調動了他們的積極性和主動性，業績成為衡量人員能力的重要標準之一，完善了保險公司的內部用人制度，有利于現代管理制度的建立和完善。

一、財產保險個人營銷的發展現狀

保險營銷體制在引入中國保險業之后，在壽險領域取得了巨大的成功，壽險的市場份額一直大于產險，這在一定程度上要歸功于個代營銷在壽險中的推廣和應用。目前，我國產險個人營銷業務的發展還相對滯后，存在著一些問題需要我們去面對和解決。

1、觀念滯后，認識不足

近幾年，產險公司在個代營銷的認識上有了很大的發展，但是距離現代市場營銷觀念還有一定的距離。保險界對產險的個代營銷主要有兩種錯誤的認識，一種是對個代營銷持極端的否定態度，認為個代營銷不適應產險業務的發展，反對個代營銷的開展；另一種持極端肯定的態度，盲目崇拜營銷，盲目模仿壽險業務來發展產險業務，忽略了產險業務的特殊性，這兩種觀念都不利于產險個代營銷業務的發展。目前，產險營銷人員占總人數的比例非常小，保費所占份額也不高。

2、產品數量少，范圍小

目前產險公司的產品數量比較少，而且各公司的業務都比較相似，適合個代營銷業務模式的險種就更少了，缺乏適應社會發展和保險業發展的新的險種的創新。相比而言，壽險公司開發了大量的壽險新品種，拓展了業務范圍，而產險則由于保險標的的多樣性、保險期限的短期性而導致產險的發展受到很大制約。因為財產保險不允許重復，所以會發生產險的直銷人員與營銷人員沖突的情況，不利于公司內部和諧發展以及公司業務的發展。而車貸險、房貸險的風險系數又較高，主要由銀行兼業，不是保險公司的鼓勵項目。所以真正適合開展個代營銷制度的保險種類很少。

3、管理機制不健全

目前大部分保險公司沒有設立專門的產險營銷部門，缺乏相關的管理辦法。而且鑒于直銷人員與營銷人員在業務上的沖突，會對營銷人員的業務范圍包括營銷險種、營銷區域、營銷行業作出許多的限制，不利于營銷業務的開展，而且不允許營銷人員插手集團客戶，來防止營銷人員的流動造成客戶的流失。這都極大的制約了產險個人營銷的發展，導致營銷人員收入比較低，阻礙了公司業務鏈的擴展。

4.、營銷員素質有待提高

產險個代營銷要求營銷人員具有專業的知識和熟練的業務能力，而我國保險從業人員整體上學歷不高，綜合素質不高，雖接受了相關的業務培訓，但是在實際操作中還存在著許多問題，而且流動性過高。當前，從事產險營銷的人員大多是畢業學生和下崗職工，既未受過系統的保險知識教育，又未通過保險人資格考試，所以專業知識缺乏，業務素質相對偏低。一些業務人員信譽度不佳，影響了整體的形象，也不利于保險業務的發展。

5、激勵機制不合理

目前的產險個代營銷人員的待遇比較低，論業績高低領取報酬, 因此沒有底薪, 也沒有

正常的社會保險、公積金等福利, 全部收入來自其推銷保險的傭金。產險公司支付手續費的來源和依據與壽險公司基本相同, 所不同的是費標準和給付方式。壽險是將期繳業務的后期繳費提前提取手續費, 在前期預支給壽險人。產險由于多為一年期業務, 所以費支付無法實行預提, 這就影響營銷人員的收入水平。

二、產險個代營銷的發展策略

針對產險個代營銷中存在的這些問題，我們應該采取相應的措施來促進其發展，適應經濟發展和保險業務的發展趨勢。要創新財產保險個人營銷觀念、創新產品種類、完善管理機制、提高營銷員的素質、建立績效評價體系，通過這些途徑來促進產險個代營銷業務的拓展。

1、創新財產保險個人營銷觀念

首先要正確認識產險個代營銷，發展產險個代營銷是適應市場經濟發展和保險業務發展趨勢的正確選擇，是符合經濟發展規律和行業內部規律的。針對目前產險個代營銷發展滯后的現狀, 產險公司必須盡快轉變觀念, 認真分析研究發展個人營銷業務的潛力, 制定正確的營銷策略。在營銷策略上，要明確個代營銷業務范圍, 要把發展分散性業務作為人代營銷的主要業務范圍，產險個代營銷人員要努力開拓新的市場，開辦新的業務，提高市場占有額，促進產險公司的發展和壯大。

2、創新產品種類

目前的產險本來種類就不多，適合以個代營銷方式發展的險種就更加少了，所以要開發專屬于個代營銷發展的新的產品種類，減少直銷人員與營銷人員的業務沖突，維護公司內部穩定，擴大市場占有。同時，個代營銷的專屬產品要獲得國家相關政策法規的支持和保護，還有行業上的限制，明確發展的規則，維護個代人員的同時也要保護參險人的權利，這樣才能保證產險業務的長期發展。

3、完善管理機制

要完善個代營銷的管理機制，促進個代營銷隊伍的發展壯大，同時也要進行有序的管理。個代營銷業務要制定相關的管理制度，建立專門的管理部門對營銷人員進行管理和培訓等等。在人才招聘上，要注意引進高水平人才，注重“質“的提高，充分考慮人才的專業知識、業務能力、工作經驗等，加強對人才的管理和培訓，建立績效評價體系，建立完善的升遷制度，保證營銷人員的職業規劃能夠順利實現。

4、提高營銷員素質

在引進高水平人才的同時，要注重對公司內部已有營銷員的素質進行培訓和提高，不能簡單的模仿壽險的發展經驗。定期對營銷人員進行考核和評價，督促營銷人員進行業務學習，建立完善的培訓體系，既包括業務能力，也包括心理素質、職業道德的訓練和學習，及時淘汰不合格人員以免影響整體團隊素質。

5、建立績效評價體系

績效評價體系是現代人力資源管理制度的核心。要制定合理的績效評價指標和時間，對營銷人員的業績、客戶維護水平、客戶滿意度進行評價和考核，打通營銷員職業生涯晉升通道, 依據業績、服務年限、綜合素質等要素動態調整營銷人員職級體系, 并對各層級對應的收入水平、培訓支持和福利保障予以公開, 為營銷人員搭建制度化、透明化的職業發展平臺。績效評價體系有利于穩定人心，減少人員流動，保證產險公司的穩定和發展。

三、產險個人營銷的發展前景

雖然目前產險個人營銷業務的發展范圍還比較有限，而且在發展中確實存在著許多問題，但是我們必須看到這一發展模式是有可行性的，必將促進產險的發展。首先，財產保險個人業務市場潛力巨大，就目前的產險發展來看，家庭保險業務的承保面仍然比較低，戶均保障水平也不高，同時城鄉居民擁有的閑散車輛也比較多，都是產險個人營銷可以發展的方向。第二，營銷隊伍有了一定的發展，產險公司在實際的業務操作中經常會面臨人員多、但是可用人才少的現狀，這就促進了個代營銷人員隊伍的發展壯大，所以要在營銷人員總量不斷增加的基礎上建立管理制度和營銷策略建設，促進產險業務的發展。第三，財產保險的個代營銷人員受益有一定的保障，產險營銷業務手續費標準實際上高于壽險，如果從長期發展來看，產險的效益也可以激勵營銷人員，只是這是一個長期的發展過程，公司要建立合適的薪酬制度，留住高水平人才，一方面有利于產險公司的發展，也有利于營銷人員個人業務的發展。

參考文獻：

1、盛建明，《產險個代營銷的現狀分析及對策建議》，保險職業學院學報，2009年10月。

2、陳洲，賈波，《財產保險公司個人營銷績效管理》，沿海企業與科技，2008年第4期。

財產保險發展現狀范文第2篇

關鍵詞：財產保險　車險　責任保險　農業保險

一、北京經濟發展和財產保險現狀分析

近年來，北京經濟發展狀況一直處于全國領先地位。如表1所示，2004 2006這三年的GDP與人均GDP增長良好。其平均水平與全國省市自治區同期相比，前者排名第二，后者排名第五。良好的經濟發展狀況為保險業的發展打下了堅實的基礎。

對比表1與表2的相關數據可知，2004－2096年，北京財產保險處于蓬勃發展時期。其保費收入增長率(2004、2006年)大大高于同期GDP、人均可支配收入和總保費收入增長率，在經濟中所起的作用越來越大。 從保險深度來看，2004－2006年，北京保險業對GDP的貢獻率平均在6.42％(2004年為6.63％，2005年為7.30％，2006年為5.33％)，其中財產保險的貢獻率平均在1.20％左右(見表2)。這兩個數值都高于全國同期水平。

表2 北京2004－2006年財產保險市場數據統計

說明：2005年北京某壽險公司接到一單價值近兩百億的躉交壽險保單，影響了數據的參考。

良好的財產保險市場發展離不開以下幾點因素：

第一，居民收入的穩定增長，促進了對財產保險的需求。2004－2006年，北京人均可支配收入保持相當穩定的增長勢頭，3年來增長率均為13％左右(見表1)。這提高了北京市民的消費水平，為居民購買保險提供了堅實的經濟基礎。

第二，法制法規的不斷健全，監管制度逐漸完善。近年來，各級監管單位都著力于規范財產保險相關法律，其中最典型的就是機動車輛第三者責任強制保險的出臺。此外中央關于“做大做強保險業”的號召，促進了監管制度的不斷完善。這些都為北京財產保險市場的健康發展提供了優越的外部環境。

第三，市民保險意識和法律意識日趨成熟。隨著經濟的快速發展、人民生活水平的不斷提高和法律、法規的逐步完善，人們保護自身和財產安全的意識都在增強，對財產保險的需求也就隨之增加了。

第四，2008年奧運會即將在北京舉行，大量場館、體育設施以及配套設備的工程建設都需要財產保險為其提供高質量的保障。這就給北京財產保險市場的發展提供了一次巨大的機遇。

二、北京財產保險市場存在的問題

第一，市民和企業保險意識不強。目前市民和企業對于保險，尤其是對于財產保險知之甚少。一方面，據相關調查，接近45％的市民不太了解保險，而且年齡越大越不了解，而這部分群體恰好具有強大的購買保險的潛在能力，這就阻礙了對財產保險，如家庭財產保險的購買需求。同時，市民偏向儲蓄以備后患的心理也限制了保險產品的購買欲望。另一方面，財產保險公司重視程度欠缺，宣傳不夠。這種狀況反過來加劇了市民和企業對保險的不了解，從而進一步阻礙了市場的發展。

第二，保險資金運用風險防范能力不高。目前，保險業的資產管理、資金運用與其他金融行業相比，發展基礎還很薄弱，整體能力差距比較明顯，專業化、高素質的投資人才隊伍還很不穩定，一旦資本市場長期跌落，保險公司的償付能力就會出現問題。因此，努力加強保險資金運用風險防范能力就顯得非常重要。

第三，保險營稍體制存在弊端。我國現行保險營銷制度亟需改革。目前每年創造5000億保費的我國近150萬保險營銷大軍既沒有基本的社會保障，也沒有維護基本權益的工會團體，地位上還沒有農民工高，成了游離于保險業主流群體之外的邊緣人群。由此而造成的騙保、騙賠等現象最終會阻礙財產保險的發展。

第四，險種結構不合理。首先，財產保險產品發展不均衡。一方面，車險占比重過高，達到70％以上，但盈利能力不足；另一方面，具有較大需求的責任險和農業險發展落后。這使得財產保險市場整體盈利能力不足。其次，非車險費率低，風險大。再次，險種陳舊、不合理，財險公司不能及時根據市場需求調整、設計險種，新險種開發緩慢。

第五，車險市場發展存在問題。車險作為財產保險業務中規模最大的險種，其存在的問題不容小視。一是市場主體不斷增加，爆發惡性競爭。據有關資料顯示，2005年，北京車均保費約為2899元，而僅過了4個月的時間，其保費就降至2774元；二是中介管理不規范，回傭比例不合理。有業內人士表示，目前北京80％的車險業務由機構獲取，而一些商公然要求回傭30％，有的甚至更高；三是道德風險過高，騙賠現象時有發生。2003－2006年4年間，北京保險騙賠所造成的損失約為28億元，這種現象在車險市場上尤其突出。

第六，責任保險發展存在問題。北京的責任險發展相當緩慢，2006年，北京責任保險保費收入僅占財產保險保費收入的3％，低于全國同期水平3.75個百分點，更低于發達國家平均水平17個百分點。其原因主要有：

從市民和企業的角度看。一是我國的一些法律、法規不夠完善，人們法律意識和維權意識不夠強；二是企業對公眾造成的損失，大都由國家賠償，導致經營者普遍忽視對責任保險的投入；三是財產保險公司對責任保險熱情不高，投入不多。

從政府的角度看。政策環境有待改善，強制責任險有待加強。在國外，很多責任保險都是法定保險，即國家或行業主管部門強制企業和個人購買。而在我國，除了機動車責任險屬強制責任險外，其余險種都是自愿購買。

第七，農業保險發展與上海存在差距。2004、2005年，上海農業保險保費收入達到1.03億元和1.3億元，這兩個數值遠高于尚沒有成立專業性農業保險公司的北京。上海農業保險發展之所以快，主要是因為上海政府的大力推動和上海農民人均可支配收入比北京高。同時，上海農業保險公司推出的新的經營模式也發揮了重要作用。因此，北京應多向上海借鑒經驗，從而真正提高北京的農業保險意識，發揮農業保險的職能。

三、北京財產保險市場發展的對策與建議

第一，加強保險防范風險能力。首先，財產保險公司要辯證看待2006年投資收益高起的現象，其背后所隱藏的危機也不容忽視。不能盲目重“投資收益”而輕“承保質量”，尤其是對保費收入具有短期性的財產保險公司來說，更應注重協調承保業務與投資業務“兩個車輪”問的平衡，防止出現償付能力風險。其次，保監會應加大保險行業投資領域的監管力度，加強保險機構投資人才隊伍的建設；同時，制定科學有效的規則和制度，提高該隊伍的普遍水平。

第二，改革現有保險營銷體制。“十一五”期間，中國及北京政府必須重視目前保險營銷員的生存和發展狀態，改革現

有營銷制度，增加保險營銷員對公司的忠誠度，提高保險營銷員的市場形象，提升保險行業群體的整體素質。

第三，加強險種制新，調整險種結構，任進各項業務平衡發展。總的來說，建議財產保險公司在產品創新和宣傳上下足工夫，挖掘潛力險種，調整現有的不合理的險種結構。

在車險方面，首先，監管部門除了制定約束惡性競爭的相關制度外，還應加強對保險公司償付能力的監管，這樣才能真正發揮保險的經濟補償功效，使保險業做大做強，為創建和諧社會起到推動作用。其次，監管部門應加強對機構傭金的監控，使之成為保險業發展的推動器，而非攔路虎。通過對各機構的管理，真正規范市場資源配置，才能實現車險的持續、健康、協調發展。最后，政府應加強社會主義道德文明建設，加大與執法機關的合作力度，大力打擊不法分子。通過對道德風險的研究與管理，維護保險公司的經濟利益，使車險能夠最大化的發揮經濟補償功能，從而在最大程度上減輕政府的財政壓力，達到社會管理的效用。

財產保險發展現狀范文第3篇

關鍵詞：財產保險公司應收保費管理

近年來，我國財產保險公司的應收保費總量不斷增加，其表面上表現為保險責任與交費的時間差，背面則在于保險公司的財務管理中的一系列問題。加強應收保費的管理，對防范風險、提高公司競爭力有重要意義。

一、我國財產保險公司應收保費的現狀

應收保費是指保險合同已經生效、符合保費收入確認條件但尚未收到資金的保費，待以后收到保戶交納的保費時，沖減應收保費。投保人將風險轉嫁給保險公司，應收保費要對應相應保險單承保的風險責任。一般企業在取得收入的成本是已經發生、可準確計量的，確認收入的同時可確定盈利；而由于保險成本的事后確定性，取得保費收入的成本是對未來的一種估計，不能準確預計和計量。這與會計上的應收賬款所對應的已完成事項有本質的差異。在保險期限沒有結束前，應收保費不能按照簡單的應收款項處理。

從性質上看，應收保費是保險企業對投保人的一種債權，表現為保險責任與交費的時間差。但是部分財產保險公司利用應收保費賬戶進行相關財務處理，以達到逃避和謀利的目的。另外，由于人身保險合同生效需要合同成立與繳納保險費兩個條件，而財產保險合同的生效不需繳納保險費。只要保險合同成立，約定了保險責任起訖時間即生效。因此，應收保費比較嚴重的主要是財產保險公司。目前，關于應收保費在保費收入中的理想比重一般認為在3%-5%。人保系統把應收保費比率定為5%，而保監會下達給財產保險公司應收保費比率的底線定為8%。

實事上，我國財產保險公司應收保費比率過高且各財產保險公司之間不平衡。中國人保、平安保險、太平洋保險等公司低于認可標準8%。但中國人保是從原來的中國人民保險公司分立而來的，而一般公司分立時，會對其歷史上的財務包袱進行處理。平安保險和太平洋保險的數據是以集團公司為基準的，因壽險公司的應收保費比率低于財產保險公司，比率可能會被稀釋。比率遠高于8%的有中華聯合、香港民安、東京海上火災保險等。華泰、天安等公司的指標與8%較為接近。總體上看，幾家大的財產保險公司的指標要遠低于中小財產保險公司的同項指標，這反映出較為規范的內控管理。

從縱向看，多數財產保險公司各個年份的比率有較大的波動性。以平安保險為例，從1990年到1995年，應收保費比率較高，接近或高于9%，1994年甚至達到15.4%；而從1996年到2000年應收保費比率迅速下降到3%以下，2002年甚至只有0.90%；而在2003年該比率又有反彈趨勢，達到6.21%。比率的不穩定性可能與經濟環境及控制管理水平等因素有關。

應收保費的險種分布較集中，主要在機車險、企財產保險、貨運險等傳統險種上。由于國家規定交強險須先交保費再出單，一般不會出現應收保費，而車險中的商業險應收保費的比例就較高。另外，應收保費還呈現出季節性分布特點，往往年中比率高于年末，這與應收保費產生的時段及年終的大力清繳有關。

二、應收保費的產生

我國財產保險業近年均保持兩位數以上的增長率，2007年財產保險業保費收入更是達到了1997.73億元人民幣，逼近2000億元大關。保險收入的增加帶動了應收保費的增加。就應收保費的會計意義，可按產生的原因將其分為正常的應收保費和不正常的應收保費。

1、正常的應收保費

（1）信用政策形成的應收保費。由于展業和市場競爭的需要，財產保險公司針對一些大客戶簽發的機車險、企業財產保險、貨運險的大額保單或招投標業務，會在保險費率和保險交納期限上給予優惠，從而形成部分應收保費。

（2）正常的流轉過程中形成的應收保費。保費在正常的流轉過程中，由于出單與結算之間的時間差以及保單在流轉過程中的正常失誤如網點保費結算滯后，也會形成應收保費。有些保險業務如個人住房按揭險、貨運險、航運險等業務是通過銀行、郵政及交通運輸部門等中介網點代辦代收的，而財險公司與中介的結算慣例通常是月結或季結。保險中介的介入增加了保費從投保人到保險人的環節，減緩了資金流通速度，導致保費結算期限較長從而產生應收保費。另外，一些不能在業務處理系統直接出單的保險業務，如某些業務、定額保險，要進行手工補錄，由于補錄時間緊、工作量大等原因補錄數據不到位，未能及時進行收付保費的結轉確認，也會產生應收保費。

（3）系統處理方式和操作失誤產生的應收保費。由于財產保險公司的業務系統與財務系統已經實現了無縫對接，業務系統中每錄入一張保單，財務系統就會自動確認保費收入。在實際操作過程中，錄單操作失誤（錄入的信息不能隨便刪除）及復核把關不嚴，導致同一張保單重復錄入，財務系統相應進行多次確認，從而虛增一部分應收保費。

2、非正常的應收保費

財產保險公司的應收保費中相當部分是不正常的，根據其產生的原因可以分為以下幾類。

（1）惡意拖欠行為產生的應收保費。部分投保人以各種借口比如經營狀況不佳、資金周轉困難惡意拖欠保費。有些人出于提高傭金、甚至侵吞保費的目的，進行隱瞞欺騙，不按時向保險公司劃轉保費。因拖欠而形成的應收保費，壞賬率往往較高。而在清收過程中財產保險公司又畏懼訴訟成本，一般不通過法律途徑加以解決，進一步縱容了投保人和人的拖欠行為。

（2）保險公司的違規造假行為形成應收保費。由于各保險公司的產品費率和支付給人手續費的最高限額均由保監會審批，部分財產保險公司為了擴大銷售額，承諾給予保費回扣或變相降低費率，即“暗返”。利用虛掛應收保費的方式支付給人法律規定以外的高額手續費，這部分多支付的手續費以應收保費的形式存在，實際上卻不能收回，徹底成為了壞賬。另一方面，保險機構索要高額手續費，為躲避監管機構的檢查，在會計上以掛應收保費的形式對支付的費用進行處理，但實際上已無法收回；還有一些保險公司通過出具批單反向沖減保費收入，達到“暗返”的目的。基層保險機構為完成上級規定的指標任務，達到多提費用的目的，通過“應收保費”賬戶進行造假。以上情況產生的應收保費通常被稱為“虛應收”。這也是監管部門對應收保費監管的重點部分。

（3）營銷人員變動導致的應收保費。保險營銷人員的流動非常頻繁，部分財產保險公司對業務員缺乏有效的管理。一旦營銷人員變動，就有可能留下一部分保單因客戶資料遺失而無法收款。

三、不良應收保費的影響

應收保費的數量太多，甚至發生很多不正常的應收保費時，會對財產保險公司造成不良影響。

1、降低會計信息真實性

一方面，應收保費長期掛賬，虛增了保費收入；另一方面，由于業務系統的設置，部分財產保險公司由于應付未付的批減保費會存在一部分負數的應收保費。這實際上是財產保險公司的一項債務，而正數的應收保費是一項債權，兩者對應的債權人和債務人通常不是同一人，不能直接抵減。如財產保險公司直接沖減正數的應收保費，會降低應收保費數據的真實性。

2、加大了企業的財務風險

第一，它直接造成了現金流的減少。應收保費占用了保險公司正常的現金流，公司可能因現金周轉困難而出現支付危機。另外應收保費缺乏流動性和收益性，直接影響了保險公司的資產質量。第二，加大了企業償付風險，不利于正常的賠付。對于已生效但尚未收到保費的財產保險保單，一旦出險，保險人就需承擔響應的賠付責任，而應收保費造成的大量未收回的資金則給正常賠付增加了壓力。第三，保監會的《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》對保險公司的償付能力有著嚴格的規定，大量的應收保費直接影響公司的償付能力。再次，應收保費作為收入雖未收到款項，但保險公司須據此預繳營業稅和所得稅，增加了經費負擔。第四，無論是否收到款項均要進行分保（再保險），又增加了保險公司的分保成本。第五，應收保費易誘發經濟犯罪。應收保費的長期大量存在，有可能給不法分子貪污挪用、弄虛作假提供了可乘之機，如已經收到資金而不入賬，或未繳費出險時，用賠款沖抵應收保費。

四、針對不良應收保費所采取的對策

由于過多的應收保費給財產保險公司造成不良影響，為了防范經營風險，提高企業的競爭力，應從以下幾個方面入手加強應收保費的管理。

1、加大保險宣傳力度和提高誠信的投入

部分客戶片面認為投了保就有保障，繳費的時間不是決定因素。對此保險公司要加大宣傳，鼓勵主動繳費，消除產生應收保費的客戶因素。另外，樹立全員防范經營風險的意識，實現穩健經營、風險可控的發展。

2、根據投保業務的質量進行有選擇的承保

在擴大市場份額和業務規模的同時還要考慮成本效益原則。首先，保險公司要在收入和費用、規模與效益之間找到一個平衡點。其次培養業務員對企業的責任感。按照保戶信譽程度、償債能力、當前財務狀況和實際支付保費的能力制定信用政策，降低應收保費產生的可能性，從而確保保費的實收率。

3、充分利用特別約定

利用特別約定可以有效提高應收保費的實收率。比如，在特別約定中增加保單生效或失效的條件，以減少在不能按規定時間收取保費時的保險責任；在特別約定中增加繳費時間，以及未繳費合同失效條款，以減少保險責任，促進保費的及時回收。

4、建立科學的回收管理機制

應收保費發生后，保險公司應采取各種措施，盡量爭取按期收回保費。有效的措施包括對回收情況的監督、提取壞賬準備和制定適當的收賬政策。在制定收賬政策時，要以應收保費總成本最小化為原則，在收賬費用和所減少壞賬損失之間做出權衡。

5、完善公司內部控制體系

通過開展應收保費的審計調查工作，摸清應收保費的底線，了解其管理現狀。保險公司各部門之間要積極配合，以公司利益為重，加強風險管控，有力推動應收保費的管理工作。通過上述措施的結合使用，可以有效降低不良保費的比重，將其保持在合理的范圍內，這對我國財產保險企業的健康發展以及進一步提高其自身的競爭力有著重要的現實意義。

【參考文獻】

[1]姜星明：財產保險公司應收保費有關問題的探討[J].金融會計，2004（11）.

[2]丁少群、梁新潮：我國保費收入核算存在的問題與改革建議[J].會計研究，2005（10）.

[3]鄔潤龍：應收保費認可標準初探[J].上海保險，2005（4）.

財產保險發展現狀范文第4篇

1.加大家庭財產保險的宣傳力度

通過以上對家庭財產發展過程中存在的問題分析得知，保險公司的宣傳力度不足，會引起家庭財產投保率偏低，居民對家庭財產風險的意識不高，對此，必須加大家庭財產保險的宣傳力度。首先，對家庭財產保險的宣傳要有針對性，例如，要通過加大宣傳力度，讓居民充分相信保險公司可以幫助他們有效的規避家庭財產的風險因素；通過加大宣傳力度，不斷的對居民家庭財產保險意識進行強化，鼓勵居民自主投保；加大宣傳力度，讓居民詳細了解家庭財產保險所具備的功能、特性以及相關條款等。這樣才能讓居民結合自身的需求自主投保。其次，對家庭財產保險的宣傳內容進行改進，打破傳統“模糊”內容的宣傳方式，要將家庭財產保險的功能、特性、種類、家庭損失所獲得的賠償以及投保人需要的注意事項等內容加入宣傳工作中，加大人民群眾對家庭財產保險的了解，真正意識到家庭財產保險給自身帶來的好處。再次，要在宣傳方式上進行改進，以往家庭財產保險采用的宣傳方式過于簡單、過于死板，宣傳效果不好，因此，在新世紀的發展中，應對家庭財產保險的宣傳方式進行改進和創新。例如，可以利用新聞媒體的宣傳渠道，報道一些理賠案例；定期開展家庭財產保險知識講座，加深人民群眾對家庭財產保險的認識；在一些災害損失現場召開現場理賠會，讓更多的人認識家庭財產保險的好處；拓展多樣化的宣傳方式，利用節假日、雙休日等在繁華地區開展家庭財產保險街頭咨詢處，將宣傳活動深入到城市的各大街道和社區等。

2.完善家庭財產保險的外延服務

售后服務對投保客戶來說是一種保障，更是滿足投保用戶需求的關鍵因素，但是，從上面的分析中得知，由于保險公司過度重視發展而忽略了對客戶的服務，從而導致投保人員數量不斷減少，不利于保險公司的發展，對此，應完善家庭財產保險的外延服務[6]。一般情況下，保險公司主要為群眾提供理賠、承包等相關的保險服務，在這個基礎上，我們可以向客戶開展安全管理培訓、家庭風險管理咨詢等相關服務，提高群眾家庭風險意識。另外，還可以進一步發展外延服務，例如，急救費用、訴訟費用等相關產品的費用，同時可以拓展醫療保險、財產保險、意外保險、車輛保險、家庭財產增值保值等相關服務，為人民群眾提供更便利、更優質的服務。

3.積極做好家庭財產保險的創新工作

以上所提到的家庭財產保險結構單一，不僅對投保人群有著一定的影響，對保險公司的發展影響更大，對此，要積極做好家庭財產保險的創新工作。首先，要本著差異化的原則對家庭財產保險產品進行設計，主要根據居民的收入水平、家庭財產狀況等不同層次居民的情況設計相應的家庭財產保險產品，將滿足居民的投保需求作為首要任務，對家庭財產保險產品進行不斷的創新，設計出更加貼近百姓生活的保險產品，以贏得百姓對保險產品的支持。其次，保險公司應加大市場調研，了解市場的發展現狀，為保險公司創新保險產品提供可靠的依據，同時，要適當的提升保險金額和擴大保險范圍，結合百姓的生活創造出不同層次百姓需求的產品，例如，家用電器、珠寶首飾、高空墜物、家庭裝潢、現金、水管和天然氣管道的損壞等內容都可以納入到家庭財產保險的范圍內，贏得人們對家庭財產保險的認可，提高家庭財產保險的投保率。

4.提高家庭財產保險業務人員的綜合素質

保險公司業務人員的綜合素質對公司的發展以及業務的繼續擴展有著極大的作用，為了避免業務人員素質偏低而對家庭財產保險的發展造成影響，應不斷的提高家庭財產保險業務人員的綜合素質。保險公司業務人員綜合素質的培養應從多渠道、多形式、多層次培養，如，加強院校與保險人才培養基地的建設，加強保險教育工作的開展，當然，在這個過程中，必須結合保險公司的發展情況以及人才需求來進行教育，這樣不僅能夠保證業務人員整體素質的強化，同時也能為更多人才提供就業的機會。另外，要定期對在崗人員進行培訓，如，責任心、職業心、服務精神、敬業精神等方面的培養，全面提升保險業務人員的綜合素質，促進家庭財產保險業務的發展。

二、總結

財產保險發展現狀范文第5篇

【關鍵詞】保險業 發展 趨勢

一、文獻綜述

本文利用2006年至2013年的相關保險數據，通過對川內保險市場，保險結構，各市州的地區差異進行實證分析，重點突出了其特點，較之以往的研究，用時間與空間相結合角度來看待問題，并以四川特有的地貌所形成的經濟帶去對其發展趨勢進行分析，為未來川內保險業的發展研究提供新視角。

二、統計描述及特征

擁有著獨特的自然地貌和歷史條件，四川形成了一個比較完整的經濟區域，四川經濟在西部大開發12省當中，幾乎所有的經濟指標與工業產量產品均居第一位，已經成為西部區域中心，金融業已成為支柱力量，保險業重要表現突出。

首先，從2006年至2013年來看，四川省保險業整體呈上升趨勢，2013年在全國36個省市中，四川保費收入排名第七。保費收入由2006年的240.17億元增長到2013年的914.68億元，增長280.8%，。；其中財產保險保費收入由62.97億元增長到315.12億元，增長400.4%；壽險保費從150.14億元到520.98億元，增長247.6%；意外險保費從9.34億元到26.70億元，增長185.9%；健康險保費從17.73億元到51.87億元，增長192.4%（見表1）。

不過保費收入總體上呈現出上升趨勢，保費增長勢頭強勁持續。但增長率呈下降趨勢，保費增長率由2007年為39.81%，2011年下降為1.69%；財產增勢緩慢而平緩，財產保險保費同比增長率從2007年的49.18%降至2013年的16.06%；壽險增勢強勁波動較大，2006年-2010年間，兩者線性夾角相差明顯，后段平緩態勢明顯，壽險保險保費同比增長率在2011年和2012同比增長率出現了負增長，分別為-4.25%和-3.20%；意外險增長緩慢，意外險保費同比增長率從2009年至2010年的32.58%降至10.37%；健康險增勢明顯，健康險同比增長率從2008年至2009年的42.56%降至2.89%，在2011年時，同比增長率出現了-0.67%。

如果僅從2013年來看，保費收入同比增長11.61%；其中財產險保費收入同比增長16.06%；壽險保費收入同比增長7.85%；意外險保費收入同比增長15.85%；健康險保費收入同比增長23.79%（圖1）。

各險種不僅在同比增長率上差異大，其結構也各異。圖2中可以看出財產險費用占保費的比例由2006年的26.2%增至2013年34.5%，其所占比例形勢如同一個U字形，與壽險所呈現相反態勢；壽險費用占保費的比例由2006年的62.5%增至2008年的69.8%，然后2013年降為56.9%，從2006年至2010年所占比例平穩增長，2011年至2013年慢慢下降，呈現一個倒U字形；意外險費用占保費的比例由2006年的3.9%降為2013年的2.9%，意外險費用占總保費2.0%至3.9%，發展態勢呈水平狀；健康險費用占保費的比例由2006年的7.4%降至2011年的4.4%，然后在2012年與2013年又開始增加至5.7%，每年所占比例幾乎變動不大。

其次，從空間上來看，全省各市州保險業整體發展良好，但是地區之間發展差異大，其中就2013年一年成都保費收入達到400.1億元，綿陽全年保費達到50億元，攀枝花全年保費達到16.6億元，呈非均衡發展格局，險種結構也各異。首先從代表性的幾個區域中心城市來看，其中川中成都市保費收入由2006年的98.7億元增長到2013年的400.1億元，增長305.3%；其中財產保險保費收入由29.8億元增長到153.2億元，增長414.1%；壽險保費從68.9億元到246.9億元，增長258.3%。其次，川西攀枝花市保費收入由2006年的6.82億元增長到2013年的16.6。

從圖表很明顯看出成都市、攀枝花市與綿陽市不僅在保費總收入上差異很大，在同比增長率方面差異也是非常明顯的，成都市各年財險同比增長率最大為41%；攀枝花市各年財險同比增長率最大為30%，但攀枝花各年財險同比增長率最大達到203.6%，在壽險保費方面，攀枝花2009年至2013年增長緩慢，同比增長率一度出現了負值；綿陽在2011年壽險同比增長率為-61.70%（見圖3）。

三、結論及啟示

（1）四川省保險業經過2006年至2013年的發展，整體上呈上升趨勢，就同比增長率來看，發展勢頭強勁，僅就2013一年，總保費收入達到914.68億元，相對2012年的保費收入增長11.61%。

（2）就其增長率，整體呈下降趨勢，其中財產險的同比增長率在16%至25%在正常的增長范圍，但在2009年前后同比增長率出現了顯著地增長可能因為2008年地震即巨災的影響；壽險同樣在2009年前后同比增長率出現了如同財險的情況其原因也是巨災的影響，2011年和2012年同比增長率出現了負值，可能因為國家實施了四萬億的計劃，全民醫保的覆蓋，使得很多人在壽險商業險方面不會有多需求，但是隨著經濟從2008年金融危機的慢慢恢復，加上社會老齡化結構的影響及近年來重大疾病的頻發，越來越多的人意識到保險的重要性，所以2012年至2013年壽險的同比增長率在回升；與壽險一樣意外險與健康險在2006年至2013年出現了同樣的情，但增勢平緩。

（3）各險種的結構各異，其中從2006年至2013年來看，壽險費用占總保費56%至69.8%，產險費用占總保費22%至34%，意外險費用占總保費2.0%至3.9%，健康險費用占總保費4.5%至7.4%。隨著國家政策實施，全球經濟影響，人民意識提高，老齡化的加劇，在保險結構上各險種的調整和各險種同比增長率變化具有相同的變化趨勢。

（4）四川各市州間保險行業發展不均衡。成都、攀枝花與綿陽的經濟發展程度不同，導致保險市場的規模的不同，在圖3中很明顯反應了。成都作為四川的省會城市為其最發達的市州，同樣其保險市場規模為最大；產業結構不同，導致保險險種的需求不同，成都作為最大的商貿城市，成為財富與人口快速聚攏之城，對財險與壽險的需求都比較大，因此平更快，攀枝花作為鋼鐵城市，人口遷出相對遷入流動大，在經濟危機大環境的影響下，財險與壽險的同比增長率都不太高，綿陽作為電子工業與高科技城，可以看出對財險的需求較高。

參考文獻：

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